BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN QUỐC KHỞI PHÂN TÍCH CÁC YÉU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐÉN THU NHẬP Hộ DÂN THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY Hộ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN u MINH THƯỢNG TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TÉ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 lf :¥ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN QUỐC KHỞI PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐÉN THU NHẬP Hộ DÂN THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN u MINH THƯỢNG TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 LUẬN VĂN THẠC sĩ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN TẤN KHUYÊN TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 n ỉf LỜI CAM ĐOAN Tôi xin can đoan đề tài “phân tích yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ dân tham gia chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn u Minh Thượng, tỉnh Kiên Giang” cơng trình nghiên cứu độc lập hướng dẫn TS Nguyễn Tấn Khuyên Các nội dung kết luận văn hồn tồn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Các tài liệu tham khảo sử dụng luận văn trích dẫn đầy đủ rõ ràng Luận văn hồn thành khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận góp ý q thầy, để luận văn hồn chỉnh TP.HỒ Chí Minh, tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Quốc Khỏi MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC KÝ Tự VIÉT TẮT DANH MỤC BẢNG BIẺU DANH MỤC HÌNH VÊ TĨM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN cứu 1.1 Đặc vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .4 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Ý nghĩa đề tài 1.5 Ket cầu luận văn CHƯƠNG 2: TỎNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN cứu 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Các khái niệm 2.1.2 Quá trình hình thành vai trị tín dụng vi mô giảm nghèo 10 2.2 Tổng quan nghiên cứu thực nghiệm 11 2.2.1 Tồng quan nghiên cứu thực nghiệm ảnh hưởng tín dụng vi mô thu nhập 11 2.2.2 Tổng quan nghiên cứu thực nghiệm nâng cao thu nhập cho hộ nghèo 14 2.3 Mô hình nghiên cứu đề tài 16 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 20 3.1 Tổng quan địa bàn nghiên cứu 20 3.2 Phương pháp nghiên cứu 22 3.3 Phương pháp thu thập liệu 22 3.4 Phương pháp phân tích 23 3.5 Quy trình nghiên cứu 28 CHƯƠNG 4: KÉT QUẢ NGHIÊN cứu 29 4.1 Mô tả thực trạng hoạt động cho vay chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn huyện u Minh Thượng 29 4.1.1 nguồn vốn cho vay 29 4.1.2 trình sử dụng nguồn vốn 30 4.1.3 chất lượng tín dụng 31 4.1.4 thực cơng tác ủy thác qua hội đồn thể 31 4.2 Thống kê mô tả mẫu khảo sát 32 4.3 4.3.1 Mơ hình kiểm định yếu ố ảnh hưởng đến thu nhập hộ dân 46 Các yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập chung hộ dân có tiếp cận vốn vay 46 4.3.2 Mô hình nghiên cứu dành riêng cho nhóm hộ dân có tham gia chương trình cho vay hộ nghèo 54 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN, HÀM Ý CHÍNH SÁCH VÀ KHUYẾN NGHỊ 63 5.1 Kết luận 63 5.2 Hàm ý sách từ mơ hình 64 5.3 Khuyến nghị số giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu sử dụng vốn từ chương trình cho vau hộ nghèo 66 5.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước bộ, ngành liên quan 66 5.3.2 Đối với Ngân hàng sách xã hội 66 5.3.3 Đối với quyền địa phương cấp 67 5.4 Những hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 68 5.4.1 Những hạn chế đề tài 68 5.4.2 Hướng nghiên cứu 69 DANH MỤC BẢNG BIẺU Bảng 2.1: Thống kê nghiên cứu thực nghiệm 16 Bảng 2.2: Các biến chọn mơ hình 17 Bảng 3.1: Thống kê mẫu khảo sát theo đơn vị hành 23 Bảng 3.2: Thống kê hộ tham gia không tham gia chương trình cho vay hộ nghèo theo đơn vị hành 23 Bảng 1: Nguồn vốn phục vụ chương trình cho vay hộ nghèo huyện 29 Bảng 2: Thực trạng cho vay theo chương trình cho vay hộ nghèo 30 Bảng 4.3: Dư nợ ủy thác qua Hội đoàn thể Bảng 4: Thống kê nhóm hộ có tham gia khơng tham gia chương trình cho vay hộ nghèo 33 Bảng 5: Thống kê tình trạng giới tính 33 Bảng 6: Thống kê trình trạng học vấn 34 Bảng 7: Thống kê tình trạng dân tộc 34 Bảng 8: Thống kê tình trạng tham gia chương trin theo giới tính 35 Bảng 9: Thống kê tình trạng tham gia theo dân tộc 36 Bảng 10: Thống kê tình trạng tham gia chương trình theo học vấn 37 Bảng 4.11: Thống kê thu nhập, diện tích, tỷ lệ người phụ thuộc, tiền vay Số thành viên 38 Bảng 12: Thống kê thu nhập theo nhóm hộ có tham gia khơng có tham gia chương trình cho vay hộ nghèo 39 Bảng 13: Kiểm định khác biệt thu nhập nhóm hộ có tham gia khơng có tham gia chương trình 40 Bảng 14: Thống kê thu nhập theo giới tính 41 Bảng 15: kiểm định khác biệt thu nhập theo giới tính 41 Bảng 16: Thống kê thu nhập theo dân tộc 42 Bảng 17: Kiếm định khác biệt thu nhập theo giới tính 42 Bảng 18: Thống kê thu nhập theo học vấn 43 Bảng 19: Phân tích phương sai chiều khác biệt trung bình theo học vấn 43 Bảng 20: Kiểm định khác biệt theo cặp trình độ học vấn 44 Bảng 4.21: Thống kê thu nhập theo đơn vị hành 45 Bảng 22: Phân tích phương sai chiều kiểm định thu nhập theo đơn vị hành 45 Bảng 23: Ma trận phân tích tương quan biến định lượng mơ hình với thu nhập .47 Bảng 24: Tóm lược mơ hình 49 Bảng 25: Kiểm định R bình phương mơ hình 49 Bảng 26: Mơ hình hồi quy chung cho đối tượng 50 Bảng 27: Phân tích tương quan thu nhập tuổi, diện tích, tỷ lệ phụ thuộc, tiền vay số thành viên 55 Bảng 28: Tóm lược mơ hình 57 Bảng 29: Kiểm định R bình phương mơ hình 57 Bảng 30: Mơ hình hồi quy yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ tham gia chương trình cho vay hộ nghèo 58 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 1: Bản đồ huyện u Minh Thượng 20 Hình 2: Mơ tả phân phối chn mơ hình chung 52 Hình 3: Mơ tả phương sai thay đổi mơ hình chung 53 Hình 4: Quan sát tính phân phối chuẩn mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ có tham gia chương trình cho vay hộ nghèo 60 Hình 5: Mơ tả phương sai phần sai số mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ tham gia chương trình cho vay hộ nghèo 61 DANH MỤC TỪ VIẾT TẤT Từ viết tắt DID BRAC Diễn giải Phương pháp khác biệt khác biệt (difference-in- differences) Một nhà cung cấp tín dụng vi mô lớn Bangladdesh OLS Phương pháp ước lượng Bình phương bé VIF Hệ số phóng đại phương sai (Variance inflation factor) DEA Phương pháp Bao liệu (Data Envelopment Analysis) UBND ủy ban nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị Ngân hàng CSXH TỐ KT&VV Ngân hàng sách xã hội Tổ kỹ thuật & vay vốn ThamgiaCT Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Khong tham gia chng trinh cho vay ho ngheo Valid Có tham gia chưong trinh cho vay ho ngheo Total 80 31,7 31,7 31,7 172 68,3 68,3 100,0 252 100,0 100,0 Phụ lục 3: Kiếm định khác biệt thu nhập theo biến: Giới tính, dân tộc học vấn Thunhap * gioitinh Thunhap Gioitinh Mean N Std Deviation Nu 3233,37 151 670,797 Nam 2888,39 3095,10 101 252 590,393 Total 660,660 Independent Samples Test Thunhap Equal Equal variances assumed Levene’s Test for Equality of Variances variances not assumed F Sig 2,080 ,151 T 4,194 4,302 250 231,957 ,000 344,985 ,000 344,985 Df Sig (2-tailed) Mean Difference Thunhap * Dantoc Thunhap Dantoc Mean N Std Deviation Dan tockhac 3010,98 129 667,852 Dan tockinh 3183,33 123 643,967 Total 3095,10 252 Report Thunhap Edugroup Mean N Std Deviation Tieu hoc Trunghoccoso 3413,31 3021,87 116 76 577,761 591,282 THPT 2509,64 44 433,955 Test of Homogeneity of Variances Thunhap Levene Statistic dfl df2 3,009 Sig 248 ,031 ANOVA Thunhap Sum of Squares df Mean Square F Between Groups 29185195,624 9728398,541 Within Groups 80369203,694 248 324069,370 109554399,317 251 Total 30,019 Sig ,000 Multiple Comparisons Dependent Variable: Thunhap Tamhane (I) Edugroup (J) Edugroup Std Sig 95% Confidence Interval THPT Tieu hoc Khong biet chu Trung hoc co so THPT Tieu hoc THPT 275,868 191,123 ,660 -283,13 834,87 -903,674* 84,602 ,000 -1130,63 -676,72 -512,232* 94,234 -259,81 -236,364 190,284 ,000 ,790 -764,65 -794,14 321,41 -667,310* 186,562 ,013 -1218,94 -115,68 ,660 ,790 -834,87 283,13 -321,41 794,14 Trung hoc co so -275,868 191,123 Khong biet chu 236,364 190,284 * The mean difference is significant at the 0.05 level Phụ lục 4: Thống kê mô tả cho biến định lượng Chỉ tiêu Thunhap (1.000 đồng) N Minimum 252 Area (m ) 252 Tylephucthuoc (%) 252 Tienvay (1.000 đồng) 252 Quymoho (người) 252 Valid N (listwise) 252 Std Maximum Mean Deviation 4.489 3.095,10 2.500 1.176,7101 668,99388 75,00 15,2460 16,04758 5.000 27.000 1.6357,14 6245,271 2,86 1.600 100 0,00 660,660 0,902 Phụ lục 5: Phân tích tương quan, hồi quy dành cho mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ có khơng có tham gia chương trinh cho vay hộ nghèo Correlations Thunhap Pearson Thunhap Correlation Sig (2-tailed) N 252 age areal tylephuthuoc Tienvay Sothanhvien ,262* * ,474** -,021 ,281** ,356** ,000 252 ,000 252 ,739 252 ,000 252 ,000 252 Pearson ,262“ ,785" ,153* ,969“ -,012 * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Mo hinh hoi quy Model Summary1 Model R R Square ,810 a ,657 Adjusted R Square ,644 Std Error of the Estimate 394,269 Durbin-Watson 2,556 a Predictors: (Constant), Tienvay, Sothanhvien, ThamgiaCT, gioitinh, tylephuthuoc, area, Dantoc Edu, age b Dependent Variable: Thunhap ANOVA3 Model Sum of Squares df F Mean Square Regression 71935933,213 7992881,468 Residual 37618466,104 242 155448,207 109554399,317 251 Total Sig 51,418 ,000b a Dependent Variable: Thunhap b Predictors: (Constant), Tienvay, Sothanhvien, ThamgiaCT, gioitinh, tylephuthuoc, area, Dantoc, Edu, age Coefficients3 Model Unstandardized Coefficients B Std Error Standardized t Sig Coefficients Beta (Constant) 7151,610 992,213 ThamgiaCT Age -181,450 -89,786 57,530 24,919 -.128 -,671 Edu -105,195 9,133 -,605 gioitinh -134,751 Dantoc Collinearity Statistics Tolerance VIF 7,208 ,000 -3,154 -3,603 ,002 ,000 ,860 ,041 1,163 2,461 ,000 ,515 1,943 55,909 11,51 -TOO -2,410 ,017 1,217 -136,049 55,672 -.103 -2,444 ,015 ,822 ,797 Area tylephuthuoc ,205 -4,945 ,048 1,865 ,208 -,120 4,313 -2,651 ,000 ,009 ,610 ,691 1,638 1,447 Sothanhvien 137,575 29,580 ,000 ,870 1,149 ,024 ,188 ,603 4,651 ,077 ,002 ,040 2,556 Tienvay a Dependent Variable: Thunhap 3,196 1,255 Frequency Histogram Scatterplot Dependent Variable: Thunhap Dependent Variable: Thunhap Mean = 2.95E-1 std Dev = 0,982 N = 252 Regression Standardized Residual Regression standardized Predicted Value Phụ lục 6: Phân tích tương quan, hồi quy dành cho mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ có tham gia chương trình cho vay hộ nghèo Model Summary1 Model R R Square 0,821a Adjusted R Square 0,675 Durbin-Watson Std Error of the 0,659 Estimate 358,185 2,789 a Predictors: (Constant), Tienvay, Sothanhvien, ThamgiaCT, gioitinh, tylephuthuoc, area, Dantoc, Edu, age b Dependent Variable: Thunhap ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 43372241,139 Residual 20912340,536 163 Total 64284581,674 171 F 5421530,142 Sig 42,258 0,000b 128296,568 a Dependent Variable: Thunhap b Predictors: (Constant), Tienvay, Sothanhvien, ThamgiaCT, gioitinh, tylephuthuoc, area, Dantoc, Edu, age Coefficients3 Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error t Sig Collinearity Statistics Beta Tolerance VIF 6857,271 1190,577 5,760 0,000 Age -94,842 29,396 -0,730 -3,226 0,002 0,039 2,518 Edu -94,016 10,962 -0,597 -8,577 0,412 2,426 gioitinh -58,598 61,742 -0,047 -,949 0,000 0,344 0,801 1,248 Dantoc Area -98,950 0,299 63,704 0,056 -0,080 0,309 -1,553 5,324 0,122 0,000 0,743 0,592 1,345 1,689 tylephuthuoc 1,081 2,257 0,026 ,479 0,633 0,669 1,495 Sothanhvien 149,190 32,909 ,0221 4,533 0,000 0,836 1,196 0,079 0,028 0,651 2,803 0,006 0,037 2,735 Tienvay a Dependent Variable: Thunhap Histogram Dependent Variable: Thunhap Frequency Mean = 1.76E-15 Std Dev = 0,976 N = 172 Regression Standardized Residual Scatterplot Regression Standardized Residual Dependent Variable: Thunhap Regression Standardized Predicted Value PHIÉU KHẢO SÁT Phiếu số Ngày vấn: / / 201 Họ tên ngưòi khảo sát: Địa chỉ: ấp xã huyện u Minh Thượng, tỉnh Kiên Giang CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THU NHẬP CỦA HỘ DÂN KHI THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN u MINH THƯỢNG, TỈNH KIÊN GIANG I THÔNG CHUNG CỦA CHỦ Hộ Họ, tên chủ hộ ; Giới tính: Nam Nữ Tuổi chủ hộ tuổi Dân tộc Nghề nghiệp chính: Trình độ học vấn: l.TH 2.THCS THPT Không biết chữ Kinh Khác II THƠNG TIN VỀ Hộ GIA ĐÌNH Tổng số nhân hộ người Số lao động (có thu nhập) hộ người - Số người phụ thuộc người Gia đình có thuộc diện hộ nghèo địa phương khơng? Có Năm: Gia đình có tham gia tổ chức đồn thể/chính quyền địa phương khơng? Có Khơng Khơng Xin ơng/bà cho biết tình hình tài sản gia đình có giai đoạn 2014-2016 Số Loại tài sản TT Năm Năm Năm 2014 2015 2016 1 Đất đai (m ) Nhà cửa (đồng) Phuơng tiện sản xuất/làm dịch vụ (đồng) Thiết bị gia dụng (đồng) Chăn nuôi gia súc, gia cầm (đồng) Nuôi thủy, hải sản (đồng) Tài sản khác (đồng) Tiết kiệm (đồng) III THÔNG TIN VÈ THU NHẬP VÀ CHI TIÊU HỘ GIA ĐÌNH Các nguồn thu nhập ơng/bà giai đoạn 2014-2016 Nguồn thu nhập (đồng/năm) Năm 2014 a Trồng trọt (cây hàng năm lâu năm) b Chăn nuôi (gia súc, gia cầm) c Nuôi, trồng thủy sản d Buôn bán, làm dịch vụ e Lao động làm thuê mùa vụ f Tiền gửi từ nguời thân gia đình g Nhà nuớc hồ trợ h Thu nhập khác Tổng thu nhập Tổng chi tiêu ông/bà giai đoạn 2014-2016 Năm Năm 2015 2016 Chi tiêu Năm Năm Năm 2014 2015 2016 a Chi lương thực, thực phẩm b Giáo dục c Chăm sóc sức khỏe/y tế d Thiết bị gia dụng e Điện, nước sinh hoạt f Chi khác IV THÔNG TIN VÈ THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG Trong giai đoạn 2014-2016 ơng/bà có vay vốn từ chương trình cho vay hộ nghèo khơng? Có (tiếp mục đến mục 5) - Neu CÓ xin cho biết thơng tin sau: Mục đích vay vốn - Không (tiếp mục 7) Sản xuất Buôn bán nhỏ Chăn nuôi Sinh viên Tiêu dùng Khác Sử dụng vốn vay mục đích khơng mục đích - Số tiền vay: đồng - Thời hạn vay tháng - Việc trả nợ vay: - Nguồn trả nợ: Đúng hạn Từ hiệu sử dụng vốn vay Có Nguồn khác - Ỏng/bà có khó khăn trả khoảng nợ Khơng Khơng hạn Ơng/bà cho biết tiếp cận chương trình tín dụng thông qua nguồn thông tin nào? Cán địa phương (các hội đoàn thế/lãnh đạo ấp/Tố vay vốn ) Báo chí/ Đài phát thanh/ Truyền hình Bạn bè/ hàng xóm thơng tin khác (cụ thể) Trong thời gian tới, ơng/bà có tiếp tục vay Ngân hàng Chính sách- xã hội khơng? Có Khơng Xin cho biết lý do: Xin ông/bà cho ý kiến vấn đề sau chương trình cho vay hộ nghèo? Chỉ tiêu Tốt Trung bình Chưa tốt Điều kiện vay vốn Thủ tục giấy tờ Quy trình vay vốn Thái độ phục vụ Rất đồng ý Đồng ý Lãi suất họp lý Số tiền vay với nhu cầu Chi phí giao dịch họp lý Neu KHƠNG vay vốn xin cho biết lý sao? Khơng biết thủ tục, khơng có người hướng dẫn Khơng có nhu cầu, khơng muốn thiếu nợ Khơng đủ điều kiện vay Nộp đơn xin vay bị từ chối Không đồng ý Lý khác (cụ thể) Khi có nhu cầu vốn đê sản xuất, làm ăn ông/bà vay hay mượn tiền đâu? Số tiền bao nhiêu? Xin cho biết lý do? Khoản vay/mượn Số tiền Lý a Các tố chức tín dụng (Ngân hàng Thưcmg mại, NN&PTNT, Qũy tín dụng nhân dân ) b Các Hội đồn thể c Khác (cụ thể) V ĐÁNH GIÁ CỦA NGƯỜI VAY VÈ CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY Hộ NGHÈO Theo ơng/bà nguồn vốn từ chưong trình cho vay hộ nghèo có tác động đến thu nhập gia đình hay khơng ? Có Khơng Neu CĨ xin ơng/bà cho biết tác động thu nhập gia đình? (nhiều lựa chọn) Có vốn đầu tư vào sản xuất, chăn nuôi, buôn bán nên tạo thu nhập Tăng chi tiêu cho gia đình Tạo thêm việc làm, thu nhập đáng kể Tạo thêm việc làm, thu nhập không đáng kế Cải thiện đời sống gia đình Ảnh hưởng xấu (khơng trả nợ) Khác (cụ thể) Nếu KHÔNG xin cho biết lý do? Số tiền vay ít, thời hạn vay ngắn Bệnh tật/ tai nạn bất ngờ Mất mùa (thiên tai, lũ lụt) Giá nông sản/ gia súc/ gia cầm bấp bênh Khoản vay không đáp ứng đủ khả tạo thu nhập Lý khác (cụ thể) Ơng/bà có nhận hỗ trợ sau vay vốn? -Tậphuấn: Có Khơng - Hướng dẫn Có Khơng Hỗ trợ khác Ơng/bà có kiến nghị đế có thê vay vốn dễ dàng sử dụng vốn hiệu hơn? Cảm on ông/bà dành thòi gian cho tác giả thực điều tra! ... HỒ CHÍ MINH NGUYỄN QUỐC KHỞI PHÂN TÍCH CÁC Y? ?U TỐ ẢNH HƯỞNG ĐÉN THU NHẬP Hộ DÂN THAM GIA CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN u MINH THƯỢNG TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh... chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn u Minh Thượng - Phân tích y? ?u tố tác động đến thu nhập hộ dân tham gia chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn nghiên c? ?u - Khuyến nghị số giải pháp chủ y? ?u để... hồi quy để nghiên c? ?u y? ?u tố ảnh hưởng đến thu nhập hộ dân có tham gia khơng tham gia chương trình cho vay hộ nghèo địa bàn nghiên c? ?u Ket kiểm định cho thấy, thu nhập có khác hộ có tham gia khơng