Đang tải... (xem toàn văn)
Trong bối cảnh nền kinh tế việt nam thời gian qua, nông nghiệp là ngành giữ được tốc độ tăng trưởng tương đối ổn định và đảm bảo cân bằng cho nền kinh tế (Ngọc Hoàn, 2015). Chính nông nghiệp tạo ra phần lớn việc làm và thu nhập cho bà con nông dân, đặc biệt là vùng sâu, vùng xa, vùng dân tộc thiểu số. Điều đó khẳng định vai trò của nông nghiệp, nông thôn cũng như tiềm năng phát triển của khu vực này. Sự bình ổn chính trị, xã hội trong bối cảnh thế giới đầy biến động cũng được tạo nên từ tốc độ giảm nghèo trung bình 2%năm đều đặn liên tục hàng chục năm (Lê Thị Tuấn Nghĩa, Phạm Mạnh Hùng, 2015). Tỷ lệ hộ nghèo khu vực nông thôn năm 2012 là 14,1% giảm xuống đáng kể còn 12,7% năm 2013 (giảm 1,4%) và đánh giá đến hết năm 2013 tỷ lệ hộ nghèo giảm trung bình 45%năm (Tổng cục thống kê, 2013). Có được điều này là do nhiều hoạt động, chính sách, chương trình, dự án,…tập trung vào hoạt động xóa đói giảm nghèo và đã phần nào phát huy được hiệu quả. Một trong những chương trình cần kể đến là chương trình cho vay vốn ưu đãi của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn theo nghị quyết số 11NQCP ngày 24022011 của chính phủ về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô và đảm bảo an sinh xã hội. Theo đó ngân hàng nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng (TCTD) tập trung ưu tiên vốn tín dụng cho sản xuất kinh doanh khu vực nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu,… Tuy nhiên hệ thống tín dụng nông thôn vẫn còn nhiều hạn chế về nhiều mặt: việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đai chậm dẫn đến người dân không tiếp cận được nguồn vốn vay ngân hàng do không có tài sản đảm bảo, hệ thống thủ tục cơ chế, quy định về thế chấp tài sản để vay vốn. Xuất phát từ thực tiễn đó mà các hoạt động vay vốn tín dụng chính thức của các hộ nông dân chưa được phổ biến. Bên cạnh đó hoạt động sử dụng vốn tín dụng chính thức còn chưa đúng mục đích gây lãng phí từ đó làm giảm kết quả, hiệu quả sản xuất của hộ nông dân. Đây là thực trạng phổ biến của hầu hết vùng nông thôn trong cả nước. Xã Tân Kỳ, huyện Tứ Kỳ, tỉnh Hải Dương là 1 xã thuộc khu vực 2 nông thôn, là mảnh đất thuần nông nên nghề nghiệp chính của bà con nơi đây là nông nghiệp. Tuy nhiên hoạt động sản xuất nông nghiệp vẫn còn thiếu vốn để mở rộng quy mô, phát triển sản xuất. Điều đó cho thấy người dân nông thôn vẫn chưa được tiếp cận nhiều đến các hoạt động tín dụng nông thôn hoặc đã được tiếp cận nhưng hạn chế về lượng vốn vay. Vấn đề đặt ra ở đây là lượng vốn vay bao nhiêu thì đáp ứng đủ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của hộ? Thời gian vay bao lâu để hoàn trả nợ vay và lãi vay là thích hợp? Mức lãi suất bao nhiêu là chấp nhận được lợi ích cả bên đi vay và cho vay? Mặt khác những hộ đã vay được vốn tín dụng nhưng lại sử dụng vốn không đúng mục đích hoặc hiệu quả sử dụng vốn không cao nên chưa cải thiện được đời sống vật chất của mình. Chính vì những lý do trên em tiến hành nghiên cứu “ Đánh giá thực trạng vay vốn và sử dụng vốn tín dụng chính thức của hộ nông dân tại địa bàn xã Tân Kỳ, huyện Tứ Kỳ, tỉnh Hải Dương”. 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở đánh giá thực trạng và phân tích những nhân tố ảnh hưởng tới vay vốn và sử dụng vốn tín dụng chính thức của hộ nông dân xã Tân Kỳ từ đó đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tín dụng chính thức của hộ trên địa bàn xã trong thời gian tới. 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về vốn tín dụng chính thức, vay vốn và sử dụng vốn vay tín dụng chính thức. Đánh giá thực trạng vay vốn và sử dụng vốn tín dụng chính thức của hộ nông dân tại xã Tân Kỳ, huyện Tứ Kỳ, tỉnh Hải Dương. Phân tích những yếu tố ảnh hưởng tới lượng vốn vay và hiệu quả sử dụng vốn tín dụng chính thức của hộ nông dân trên địa bàn xã Tân Kỳ. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận và hiệu quả sử dụng vốn vay tín dụng chính thức của hộ nông dân tại xã. 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các vấn đề lý luận và thực tiễn về vay vốn, sử dụng vốn tín dụng chính thức của hộ nông dân. Đối tượng khảo sát: Các hộ nông dân đã và đang có nhu cầu vay vốn tín dụng chính thức trên địa bàn xã Tân Kỳ. Các cán bộ quản lý, nhân viên thực hiện hoạt động cho vay vốn tín dụng tại quỹ tín dụng nhân dân xã, ngân hàng chính sách và xã hội, chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại địa bàn nghiên cứu.
HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA HỘ NÔNG DÂN TRÊN ĐỊA BÀN XÃ TÂN KỲ, HUYỆN TỨ KỲ, TỈNH HẢI DƢƠNG Tên sinh viên : Nguyễn Thị Hƣơng Chuyên ngành đào tạo : KTNN Lớp : K57-KTNNC Niên khóa : 2012-2016 Giáo viên hƣớng dẫn : PGS.TS Nguyễn Mậu Dũng Hà Nội, 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trình bày khóa luận trung thực, khách quan chưa dùng bảo vệ để lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực khóa luận cám ơn, thông tin trích dẫn khóa luận rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Hƣơng i LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu, đến khóa luận tốt nghiệp “đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức địa bàn xã Tân Kỳ, huyện Tứ Kỳ, tỉnh Hải Dương” hoàn thành Để thực tốt cho khóa luận tốt nghiệp trước tiên em phải gửi lời cảm ơn tới giảng viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Mậu Dũng hướng dẫn em nên em hoàn thiện khóa luận tốt nhanh Em xin chân thành cảm ơn tới thầy cô trường đặc biệt thầy cô khoa Kinh tế Phát triển nông thôn tạo điều kiện cho em làm đề tài mà thích, tạo điều kiện cho em học hỏi làm tốt khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn tới cô, chú, anh chị cán ủy ban nhân dân xã Tân Kỳ, nhân viên làm việc quỹ tín dụng nhân dân xã Tân Kỳ, bác chi hội đoàn thể địa phương, tạo điều kiện giúp em có tài liệu quan trọng cho việc thực khóa luận Em xin chân thành cảm ơn tới toàn thể người dân địa bàn nhiệt tình chia sẻ thông tin hay, thông tin quý giá để làm tốt khóa luận Cảm ơn người bạn tốt nhiệt tình bảo, động viên giúp đỡ em khó khăn để hoàn thành tốt khóa luận Tác giả khóa luận Nguyễn Thị Hƣơng ii TÓM TẮT KHÓA LUẬN Từ thực công đổi kinh tế, phủ ban hành nhiều sách nhằm tăng cường khả tiếp cận vốn tín dụng nhờ mà hoạt động vốn tín dụng trở nên phổ biến có bước chuyển biến đáng kể Ngày nguồn cung cấp tín dụng phục vụ cho phát triển nông nghiệp, nông thôn bao gồm tín dụng thức (TDCT) tín dụng phi thức Mặc dù TCTD ngày phát triển người dân đối mặt với khả tiếp cận tín dụng khó khăn, lượng vốn vay không phù hợp sử dụng lượng vốn vay không mục đích dẫn đết kết hiệu sử dụng không cao Tứ Kỳ huyện phát triển địa bàn tỉnh Hải Dương Trong năm gần việc vay vốn trở nên phổ biến hầu hết xã có xã Tân Kỳ Những năm gần hoạt động mạng lưới hệ thống TDCT phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu nhiên nhiều hạn chế, thiếu sót khiến cho nhiều hộ dân tiếp cận đến đồng vốn khó khăn từ gây ảnh hưởng đến kế hoạch, kết quả, hiệu sản xuất Vấn đề đặt lượng vốn vay đáp ứng đử cho nhu cầu sản xuất kinh doanh hộ? Thời gian vay để hoàn trả nợ vay lãi vay thích hợp? Mức lãi suất chấp nhận lại để đảm bảo lợi ích bên vay cho vay? Từ lý mà tiến hành nghiên cứu đề tài: “đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức địa bàn xã Tân Kỳ huyện Tứ Kỳ tỉnh Hải Dương” Mục tiêu nghiên cứu nhằm: góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn vay vốn sử dụng vốn TDCT hộ dân Phân tích thực trạng vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức địa bàn xã, tìm yếu tố ảnh hưởng đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác cho vay sử dụng vốn vay có hiệu thời gian tới iii Thông qua tìm hiểu khái niệm vốn vay, quan hệ tín dụng, chất vay vốn, hình thức vay vốn chủ yếu, nhân tố ảnh hưởng đến tình hình tiếp cận vốn tín dụng thức hiệu sử dụng vốn tín dụng, tìm hiều phương thức cho vay TCTD, để làm sở lý luận thực tiễn đề tài Số liệu thứ cấp thu thập qua sách báo, tạp chí, báo cáo kinh tế xã hội xã liên quan đến đặc điểm địa bàn tình hình vay vốn tín dụng thức địa bàn xã tổ chức tín dụng Số liệu sơ cấp thu thập từ 60 hộ dân chia làm nhóm hộ: hộ giàu 10 hộ, hộ nghèo cận nghèo hộ, hộ trung bình 48 hộ Để đạt mục tiêu nghiên cứu phương pháp sử dụng bao gồm phương pháp chọn điểm nghiên cứu, chọn mẫu, phương pháp thu thập thông tin phương pháp xử lý thông tin, phương pháp phân tích thông tin: thống kê mô tả, thống kê so sánh, mô hình toán học hồi quy logit để tìm hiểu yếu tố ảnh hưởng nhiều đến định vay vốn hay không hộ? Tình hình vay vốn địa bàn xã tăng dần qua năm 2013-2015 lượng vay nhiều từ ngân hàng CSXH huyện Tứ Kỳ tăng bình quân 43,41% năm, QTND tăng bình quân 16,44% năm Mặt khác lượng vốn vay từ hội đoàn thể địa phương lại không ngừng giảm qua năm giảm nhiều hội CCB giảm 4,39% Trong lượng vốn vay chiếm nhiều hộ giàu thấp hộ nghèo, cận nghèo Việc sử dụng vốn đầu tư nhiều cho lĩnh vực chăn nuôi khiến cho quy mô sản xuất tăng nhiều 7,59 lần so với trước vay vốn Ngoài hiệu sử dụng vốn tăng lên thấy qua thu nhập nhóm hộ tăng lên sau sử dụng vốn, điều khiến cho nhiều hộ thoát nghèo, nâng cao thu nhập mức sống, cải thiện đời sống sinh hoạt hộ Nhìn chung hộ dân biết cách sử dụng đồng vốn hiệu đem lại lợi nhuận trình sản xuất kinh doanh Nhưng bên cạnh tồn số hộ iv dân sử dụng sai mục đích chiếm 21,43, 14,28% hộ chưa rõ mục đích sử dụng nhóm hộ trung bình 100% hộ nghèo, cận nghèo họ hạn chế trình độ học vấn dẫn đến khả lập kế hoạch sản xuất Trước thực trạng nêu ta thấy TCTD cần làm tốt công tác cho vay việc đơn giản quy trình thủ tục vay, thái độ phục vụ cần nhiệt tình niểm nở với khách hàng hơn, đảm bảo mức lãi suất lượng vốn vay hợp lý để đáp ứng nhu cầu người dân mà không làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tổ chức Đối với hộ nông dân không ngừng nâng cao kiến thức, kỹ sản xuất, cập nhật thông tin thị trường, tăng cường học hỏi áp dụng tiến khoa học kỹ thuật để tăng suất sản lượng sản xuất Đối với quyền địa phương cần tăng cường mở lớp tập huấn chuyển giao tiến khoa học kỹ thuật đến với người dân Mặc dù việc vay vốn sử dung vốn tín dụng số khó khăn định nhìn chung đạt số kết định: 64,29% tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay mục đích, hiệu sử dung vốn thể rõ qua việc tăng thu nhập, quy mô sản xuất sau sử dụng vốn, từ tình hình nợ hạn nợ khó đòi chủ yếu xảy hộ nghèo, cận nghèo Vì năm tổ chức tín dụng cần phối hợp với quyền địa phương để đưa biện pháp sách phù hợp nhằm nâng cao lượng vốn vay kết sử dụng vốn v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT KHÓA LUẬN iii MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HỘP x DANH MỤC ĐỒ THỊ x DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xi PHẦN I MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Câu hỏi nghiên cứu PHẦN II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Lý luận tín dụng 2.1.2 Nội dung đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn vay thức hộ nông dân 13 2.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức hộ nông dân 17 2.2 Cơ sở thực tiễn 22 2.2.1 Hoạt động tín dụng nông thôn số nước giới 22 vi 2.2.2 Hoạt động tín dụng nông thôn nước ta 24 2.2.3 Bài học kinh nghiệm rút từ hoạt động tín dụng thức 26 2.2.4 Các công trình nghiên cứu có nghiên cứu có liên quan 27 PHẦN III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 3.1 Điểm địa bàn 30 3.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên 30 3.1.2 Đặc điểm điều kiện kinh tế - xã hội 32 3.2 Phương pháp nghiên cứu 36 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 36 3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 37 3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 39 3.2.4 Phương pháp phân tích số liệu 39 3.2.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu 41 PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 43 4.1 Thực trạng vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức hộ nông dân địa bàn xã Tân Kỳ 43 4.1.1 tình hình cho vay vốn tín dụng thức địa bàn xã Tân Kỳ 43 4.1.2 Thực trạng vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức hộ nông dân diều tra 53 4.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến tình hình vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức hộ nông dân địa bàn xã 77 4.2.1 Yếu tố thuôc hộ nông dân 77 4.2.2 Yếu tố thuộc ngân hàng, quỹ tín dụng 78 4.2.3 Yếu tố thuộc chế sách, môi trường pháp lý nhà nước, tổ chức tín dụng 80 4.2.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn tín dụng thức hộ nông dân xã Tân Kỳ 81 vii 4.3 Giải pháp nâng cao việc tiếp cận tín dụng thức hiệu sử dụng vốn tín dụng hộ nông dân địa bàn xã Tân Kỳ 87 4.3.1 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng thức 87 4.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn vay tín dụng 89 PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 91 5.1 Kết luận 91 5.2 Kiến nghị 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC 97 viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình sử dụng đất xã Tân Kỳ qua năm (2013-2015) 32 Bảng 3.2 Tình hình dân số - lao động xã Tân Kỳ giai đoạn 2013 -2015 34 Bảng 3.3 Kết phát triển kinh tế xã hội xã Tân Kỳ (2013-2015) 35 Bảng 3.4 Nguồn thu thập thông tin thứ cấp 37 Bảng 4.1 Lãi suất cho vay áp dụng với đối tượng khác ngân hàng CSXH huyện Tứ Kỳ 45 Bảng 4.2 lãi suất cho vay quỹ tín dụng nhân dân xã Tân Kỳ (2015) 45 Bảng 4.3 Lượng vốn vay từ tổ chức tín dụng hộ nông dân xã Tân Kỳ qua năm (2013-2015) 48 Bảng 4.4 Tình hình vay vốn tín dụng hộ dân tổ chức tín dụng 51 Bảng 4.5 Thông tin chung nhóm hộ điều tra 53 Bảng 4.6 Thống kê trình độ học vấn chủ hộ 55 Bảng 4.7 Tình hình đất đai hộ 56 Bảng 4.8 Tham gia tổ chức kinh tế xã hội 57 Bảng 4.9 Tình hình lượng vốn vay hộ 58 Bảng 4.10 Những nguyên nhân hộ không muốn vay vốn ngân hàng 60 Bảng 4.11 Nguyên nhân hộ muốn vay không vay 61 Bảng 4.12 Nguồn thông tin vay vốn tín dụng hộ xã 62 Bảng 4.13 Đánh giá thực trạng vay vốn hộ nông dân 63 Bảng 4.14 Cơ cấu sử dụng vốn tín dụng hộ (2015) 66 Bảng 4.15 Đánh giá tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích xin vay 67 Bảng 4.16 Mục đích sản xuất số tiền sử dụng hộ vay vốn 71 Bảng 4.17 Thu nhập hộ trước sau sử dụng vốn vay (2014) 73 Bảng 4.18 Quy mô sản xuất hộ trước sau vay vốn 75 Bảng 4.19 Tình hình trả nợ nguồn tiền trả nợ 76 Bảng 4.20 Tổng hợp biến với dấu kỳ vọng mô hình hồi quy 83 Bảng 4.21 Kết ước lượng mô hình hồi quy Binary Logistic 84 Bảng 4.22 Kế hoạch bỗi dưỡng nâng cao kiến thức cho hộ dân 90 ix PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Sự tồn tổ chức tín dụng thức địa bàn xã yếu tố tất yếu việc phát triển nông nghiệp nông thôn Sự tham gia tổ chức tín dụng góp phần không nhỏ công công nghiệp hóa nông nghiệp nông thôn Nhờ có nguồn vốn tín dụng vay từ tổ chức mà khiến đời sống nhiều hộ thay đổi theo chiều hướng tích cực Qua thực đề tài nghiên cứu “Đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức hộ nông dân địa bàn xã Tân Kỳ, huyện Tứ Kỳ, tỉnh Hải Dương” rút số kết luận sau: Nhìn chung hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn xã tương đối hiệu bước đầu đưa nguồn vốn đến với người dân, giúp người dân mở rộng sản xuất kinh doanh, chuyển dịch cấu trồng vật nuôi Điều khẳng định việc tiếp cận tín dụng thức hộ dân xã Tân Kỳ trở nên phổ biến thời gian qua Tuy nhiên nhiều hộ dân không muốn vay vốn từ tổ chức tín dụng thức hay muốn vay không vay có nhiều nguyên nhân có nguyên nhân xuất phát từ tổ chức tín dụng thủ tục rườm rà, lượng vốn vay không phù hợp, thời hạn cho vay không phù hợp,… điều cần để lưu ý ngân hàng, quỹ tín dụng cần phải điều chỉnh thời hạn vay, lượng vốn vay, thủ tục vay,…sao cho phù hợp đảm bảo lợi ích bên vay, cho vay Ngoài đề tài thể tình hình vay vốn địa bàn xã Tân Kỳ qua năm 2013-2015 Ba tổ chức tín dụng thức cung cấp vốn chủ yếu xã Tân Kỳ ngân hàng CSXH huyện Tứ Kỳ, QTDND xã Tân Kỳ, chi nhánh ngân hàng NN&PTNT huyện Tứ Kỳ lượng vay nhân hàng CSXH chiếm tỷ lệ cao trrong năm Lượng vốn vay bình quân qua năm tăng 30,31% lượng vay từ ngân hàng CSXH tăng 91 bình quân 45,21%, vay từ QTDND tăng bình quân 16,67%, vay từ ngân hàng NN&PTNT tăng bình quân 19,54% Ngoài có số lượng hộ vav vốn từ tổ chức xã hội đoàn thể địa phương thông qua hội PN, hội ND, hội CCB chiếm lượng nhỏ lượng vốn vay không ngừng giảm qua năm, lượng vốn giảm bình quân 3,21% đoàn TN giảm 2,21%, hội PN giảm 2,48%, hội ND giảm 4,03%, hội CCB giảm 4,29%.Tình hình sử dụng vốn tín dụng địa bàn xã có nhiều chuyển biến tích cực việc tăng thêm thu nhâp, tạo việc làm, tăng 4,21 lần tổng diện tích sản xuất so với trước vay vốn, thu nhập nhóm hộ giàu tăng cao sau đến hộ nghèo, cận nghèo ngành chăn nuôi Điều thể rõ hộ nông dân biết cách biến đồng vốn vay có ích mang lại hiệu Việc định vay vốn tín dụng hay không hộ dân ảnh hưởng mối quen biết xã hôi, trình độ học vấn, thu nhập chủ hộ trước vay vốn, lãi suất vay Trong mối quen biết ảnh hưởng nhiều sau đến lãi suất, trình độ học vấn, thu nhập chủ hộ trước vay vốn chịu ảnh hưởng từ phía ngân hàng, quỹ tín dụng thủ tục rườm rà, thời hạn vay không phù hợp, chế sách nhà nước chưa phù hợp với đối tượng vay quy định trả nợ vay lần Các giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng hộ sử dụng vốn vay có hiệu quả: nâng cao trình độ học vấn chủ hộ thông qua việc tiếp cận nhiều đến thông tin thị trường, khoa học kỹ thuật, tăng cường tham gia lớp tập huấn khuyến nông xã tổ chức, hộ dân nên sử dung vốn vào ngành có mục đích sinh lợi cao lựa chọn phương thức trả hợp lý, nâng cao vai trò tổ chức đoàn thể xã hội địa phương hội nông dân, hội phụ nữ, đoàn niên,…trong việc vay vốn sử dụng vốn vay 92 5.2 Kiến nghị Đối với ngân hàng, quỹ tín dụng Các tổ chức tín dụng cần đơn giản hóa thủ tục hành hộ dân vay vốn đặc biệt thủ tục tài sản chấp Lãi suất cho vay hợp lý đảm bảo lợi ích cho bên vay bên cho vay Các tổ chức tín dụng cần xem xét lượng vốn cho vay nông hộ giá trị tài sản chấp vay vốn lớn diện tích đất cấp sổ đỏ nên lượng vốn vay so với nhu cầu sản xuất hộ dân Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng, quỹ tín dụng cần nhiêt tình hướng dẫn cho hộ dân họ làm thủ tục vay vốn Nội ngân hàng hay quỹ tín dụng cần tổ chức buổi đào tạo nghiệp vụ chuyên môn cho nhân viên để phục vụ khách hàng tốt Ngoài nhân viên ngân hàng cần tư vấn hỗ trợ hộ dân sử dụng vốn cho hợp lý, có hiệu thay nhắc họ trả lãi hạn Bởi thực tế có nhiều hộ dân vay vốn đầu tư sản xuất cho hợp lý từ thu nhập từ hoạt động sản xuất không cao dẫn đến hộ phải vay mượn từ nguồn khác với lãi suất cao để trả nợ Đối với quyền địa phương Chính quyền địa phương cần hỗ trợ hộ dân việc tìm kiếm thị trường đầu ra, cung cấp thông tin đầu có lợi cho hộ để hộ sử dụng đồng vốn vay có hiệu Tăng cường tổ chức buổi tập huấn khuyến nông hỗ trợ hộ dân áp dụng tiến khoa học vào sản xuất đẩy mạnh giới hóa nông nghiệp góp phần tăng suất, sản lượng nâng cao thu nhập từ cải thiện đời sống cho hộ Cán xã cần nhanh chóng công tác xác nhận hồ sơ vay vốn để hộ kịp thời vay vốn phục vụ sản xuất góp phần nâng cao thu nhập phát triển kinh tế địa phương 93 Hỗ trợ thường xuyên theo dõi công tác cho vay thu hồi nợ tổ chức tín dụng địa bàn xã Đối với hộ nông dân Trước vay vốn cần có kế hoạch sản xuất cụ thể, hợp lý phù hợp với điều kiện hoàn cảnh hộ, thân không ngừng nỗ lực tăng gia sản xuất Mạnh dạn vay vốn để đầu tư, sử dụng vốn mục đích, đầu tư ngành nghề trả nợ kỳ hạn để giữu uy tín cho thân tín nhiệm yếu tố quan trọng việc vay vốn từ tỏ chức tín dụng Cần có biện pháp thu chi hợp lý chi phí cho sinh hoạt có hộ sản xuất có lãi chi tiêu mức, kế hoạch nên dẫn đến khả hoàn trả lãi, gốc vay bị hạn 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoàng Hồng Anh (2008), phân tích yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng thức hiệu sử dụng vốn vay nông hộ huyện Kế Sách- tỉnh Sóc Trăng, luận văn tốt nghiệp, trường đại học Cần Thơ Lê Hữu ảnh (1997) Tài nông nghiệp, NXB Nông nghiệp Hà Nội Dương Đăng Chinh (2003), giáo trình lý thuyết tài chính, NXB tài Hà Nội Phạm Vân Đình, Dương Văn Hiểu (2005), giáo trình sách nông nghiệp, học viện nông nghiệp Việt Nam Ngọc Hoàn (2015) Phát triển hệ thống tín dụng nông thôn Việt Nam, NXB thống kê, Hà Nội TS Phan Đình Khôi (2012) “tín dụng thức không thức Đồng Bằng sông Cửu Long: hiệu ứng tương tác khả tiếp cận”, kỷ yếu khoa học 2012: trang 144- trang 165 PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa, Ths Phạm Mạnh Hùng (3/2015) “tín dụng ngân hàng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn- thực trạng số khuyến nghị”, tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, số 154, trang 16- trang 21 Hoàng Thị Bích Ngọc (2014) “nghiên cứu tình hình vay vốn sử dụng vốn vay hộ nông dân nghèo từ ngân hàng sách xã hội huyện Bắc Hà, tỉnh Lào Cai”, luận văn tốt nghiệp, học viện nông nghiệp Việt Nam, Hà Nội Đỗ Tất Ngọc (2008), tín dụng ngân hàng kinh tế hộ Việt Nam, NXB lao động, Hà Nôi 95 10.Nguyễn Quốc Oánh Phạm Thị Mỹ Dung, 2010, khả tiếp cận tín dụng thức hộ nông dân: trườn hợp nghiên cứu vùng cận ngoại thành TP Hà Nội, học viện nông nghiệp Việt Nam, tạp chí khoa học phát triển, tập 8, số 11.Nguyễn Minh Phong (2014), phát triển thị trường tín dụng nông nghiệp nông thôn: kinh nghiệm Trung Quốc thực tiễn Việt Nam, ngày truy cập 03/03/2016, https://www.google.com.vn/#q=nguyen+minh+phong+phat+trien+thi +truong+tin+dung+nong+nghiep+va+nong+thon 12.Lê Thị Vui (2015) “tình hình vay sử dụng vốn tín dụng từ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển sản xuất nông nghiệp hộ nông dân xã Đông Tiến, huyện Đông Sơn, tỉnh Thanh Hóa”, luận văn tốt nghiệp, học viện nông nghiệp Việt Nam, Hà Nội 13.Tổng cục thống kê (2013) Tỷ lệ hộ nghèo phân theo thành thị, nông thôn phân theo vùng, https://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=723, ngày truy cập 31/01/2016 14.Nghị định số 14/1993/NĐ-CP ngày 02/03/1993 NĐ-CP “chính sách cho hộ sản xuất vay vốn để phát triển nông-lâm-ngư nghiệp kinh tế nông thôn” 15.Báo cáo tổng kết xã Tân Kỳ, huyện Tứ Kỳ, tỉnh Hải Dương 96 PHỤ LỤC Kết mô hình hồi quy Binary Logistic xử lý phần mềm SPSS statistics Block 1: Method = Enter Omnibus Tests of Model Coefficients Chi- Df Sig square Step Step 39,194 ,000 Block 39,194 ,000 Model 39,194 ,000 Model Summary Step -2 Log Cox & Nagelkerk likelihood Snell R e R Square Square 39,665a ,480 ,656 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than ,001 97 Classification Tablea Observed Predicted QDVV không QDV không Step V có Overall Percentage Correct có 17 77,3 34 89,5 85,0 Percentage a The cut value is ,500 Variables in the Equation B Tuoi Wald df Sig Exp(B) ,035 ,078 ,207 ,649 1,036 -1,860 1,377 1,826 ,177 ,156 ,815 ,358 5,193 ,023 2,258 TN -,043 ,026 2,752 ,097 ,958 MQB 2,005 ,914 4,814 ,028 7,426 ,987 ,590 2,805 ,094 2,684 -5,510 5,410 1,038 ,308 ,004 Gioitinh TDHV Step 1a S.E Laisuat Constan t a Variable(s) entered on step 1: tuoi, gioitinh, TDHV, TN, MQB, laisuat 98 PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NÔNG DÂN Ngày điều tra Địa điểm : Mã phiếu: A.Thông tin chung hộ chủ hộ 1.Xin ông (bà) cho biết thông tin chủ hộ? STT Họ tên Tuổi GT TDHV Nghề TN trước vay Dân chủ hộ nghiệp vốn CH tộc Ghi chú: giới tính (GT): nam =1, nữ =0 Trình độ học vấn (TDHV): từ lớp đến lớp 12 nhận giá trị tương ứng; 13: giáo dục nghề nghiệp cấp khác; 14: cao đẳng; 15: đại học; 16: sau đại học; Dân tộc:Dân tộc kinh=1,Dân tộc khác=0 (ghi rõ) Xin ông (bà) cho biết số lao động hộ là……………………….(người) Theo ông (bà) gia đình thuộc loại hộ nào? Hộ khá, giàu Hộ trung bình Hộ nghèo, cận nghèo Thu nhập hàng năm gia đình là: Nguồn thu nhập Năm 2015 (tr.đ) Trồng trọt Chăn nuôi gia súc, gia cầm Nuôi trồng thủy sản Buôn bán, kinh doanh Công nhân viên chức Từ người thân nước Thu nhập từ đất cho thuê Nguồn khác Tổng 99 Diện tích loại đất gia đình: Loại đất Diện tích (m2) Đất sổ đỏ Đất đấu thầu, thuê 1.Đất nông nghiệp Đất trồng hàng năm Đất trồng lâu năm Diện tích nuôi trồng thủy sản 2.Đất thổ cư Đất nhà Đất vườn Những tài sản gia đình chấp để vay vốn? Loại tài sản Đơn vị Số lượng Giá trị (tr.đ) Ti vi Cái Tủ lạnh Cái Xe máy Cái Lợn, trâu, bò Con Xe ô tô Cái Máy móc sản xuất Cái … B Thông tin nhu cầu khả tiếp cận tín dụng thức hộ Ông (bà) có nghe đến tổ chức tín dụng thức địa bàn xã chưa? Có Không 2.Ông (bà) có vay vốn tín dụng thức hay không? Có Không Ông (bà) tiếp cận với thông tin vay vốn thông qua đâu? Đài phát xã Truyền hình Cuộc họp hội nông dân, phụ nữ, cựu chiến binh Tự tìm thông tin Khác (bạn bè, hàng xóm,…) 100 Ông (bà) vay vốn từ tổ chức tín dụng đây? TT Tổ chức tín dụng Có NH, QTDND Các tổ chức xã hội đoàn thể địa phương Nguồn khác Không Nguyên nhân mà ông (bà) không tham gia vay vốn gì? Không có nhu cầu Không có khả trả nợ Thủ tục rườm rà Thời hạn vay không phù hợp Lượng vốn vay không phù hợp Không kịp thời vụ Yếu tố khác Nếu ông(bà) có nhu cầu vay không vay lý ? Không đủ điều kiện vay vốn Không nắm thủ tục quy định vay Không lập kế hoạch xin vay Khác Ông (bà) cho biết thông tin tình hình tham gia tổ chức kinh tế xã hội thành viên hộ?(đánh dấu X vào ô có không) Tiêu thức Có Không Làm quan cấp xã, huyện Làm ngân hàng, quỹ tín dụng Làm tổ chức xã hội hay đoàn thể địa phương Ông (bà) vay vốn thông qua hình thức nào? Trực tiếp Gián tiếp Nếu vay gián tiếp ông (bà) vay thông qua hình thức nào? Thông qua bảo lãnh hội nông dân Thông qua bảo lãnh hội phụ nữ Thông qua bảo lãnh hội cựu chiến binh Khác 101 C Thông tin tình hình vay vốn sử dụng vốn tín dụng thức Tổng số tiền ông (bà) vay năm qua là: Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền (tr.đ) Xin ông (bà) vui lòng cho biết thông tin khoản vay gia đình? Nguồn vay Số tiền Kỳ hạn Lãi suất (tr.đ) (tháng) (%/tháng) NHNN&PTNT NHCSXH QTDND Các tổ chức đoàn thể xã hội Nguồn khác Mục đích vay vốn ông (bà) gì? Trồng trọt Chăn nuôi Kinh doanh thương mại, dịch vụ Tiêu dùng, trả nợ, cho học Khác Số tiền ông (bà) sử dụng cho mục đích nào? Mục đích Số tiền sử dụng (tr.đ) 2013 2014 2015 Trồng trọt Giống Vật tư Công lao động Khác Chăn nuôi Giống Thức ăn Chuồng trại Khác Dịch vụ kinh doanh Dịch vụ nông nghiệp thương mại Kinh doanh tạp hóa Khác Khác Tiêu dùng, sinh hoạt Trả nợ Cho học 102 D Thông tin kết hiệu sử dụng vốn Trước sau vay vốn, tổng thu, chi diện tích sản xuất gia đình nào? Chỉ tiêu Trước vay vốn Sau vay vốn Tổng thu Chi Diện tích Tổng thu Chi (tr.đ) Diện tích (tr.đ) (tr.đ) (m2) (tr.đ) (m2) 1.Trồng trọt Lúa Cây vụ đông Cây ăn Cây khác 2.Chăn nuôi Gia súc Gia cầm Con khác 3.Sản xuất kinh doanh 4.Ngành khác Vốn tín dụng giúp cho ông (bà)? Tăng thu nhập Tăng quy mô sản xuất Tạo việc làm Xóa đói giảm nghèo Tác dụng khác (ghi rõ……………………………………………… ) Xin ông (bà) cho biết cách mà ông (bà) trả nợ ? lần gốc lẫn lãi Trả lãi định kỳ, trả gốc lần Trả dần gốc lẫn lãi Trả linh hoạt Xin ông (bà) cho biết nguồn tiền dùng để trả nợ vay lãi vay? Từ kết sản xuất kinh doanh Vay mượn người thân Vay mượn khác 103 Nguồn khác Số vốn mà ông (bà) vay từ tổ chức tín dụng , ngân hàng có hạn không? Có Không Nếu có : Thời gian hạn (tháng) Số tiền hạn (triệu đồng) E Đánh giá hộ tình hình vay vốn sử dụng vốn tín dụng Đánh giá ông (bà) quy định, thủ tục cho vay tín dụng hộ nông dân? Đơn giản Khó khăn, phức tạp Phù hợp Ông (bà) cho biết việc sử dụng vốn vay thân hộ nào? Đúng mục đích Không mục đích Không rõ Xin ông (bà) cho biết thái độ cán tín dụng, ngân hàng ông (bà) vay vốn ? Nhiệt tình Không nhiệt tình Bình thường Gây khó khăn Theo ông (bà) lãi suất cho vay ngân hàng ? Cao Bình thường Thấp Theo ông (bà) thời gian cho vay vốn ngân hàng ? Dài Bình thường Ngắn 104 Ông (bà) đánh lượng vốn vay ngân hàng, quỹ tín dụng ? Ít, Vừa đủ Nhiều Ông (bà) có đóng góp để nâng cao hoạt động vay vốn hộ ? Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ ông (bà) ! 105 ... hộ Để đạt mục tiêu nghiên cứu phương pháp sử dụng bao gồm phương pháp chọn điểm nghiên cứu, chọn mẫu, phương pháp thu thập thông tin phương pháp xử lý thông tin, phương pháp phân tích thông tin:... 3.2 Phương pháp nghiên cứu 36 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 36 3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 37 3.2.3 Phương pháp xử lý số liệu 39 3.2.4 Phương... kê, 2013) Có điều nhiều hoạt động, sách, chương trình, dự án,…tập trung vào hoạt động xóa đói giảm nghèo phần phát huy hiệu Một chương trình cần kể đến chương trình cho vay vốn ưu đãi ngân hàng