Pháp luật kinh doanh bảo hiểm – Nhóm – K15503 ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT BÀI TIỂU LUẬN ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH VÀ SO SÁNH ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM QUY ĐỊNH TRONG PHÁP LUẬT VIỆT NAM Năm học: 2017 - 2018 GVHD: THS BẠCH THỊ NHÃ NAM Pháp luật kinh doanh bảo hiểm – Nhóm – K15503 LỜI NÓI ĐẦU Việt Nam đánh giá thị trường có tiềm to lớn cho hoạt động phát triển đặc biệt hoạt động kinh doanh bảo hiểm Với sách mở cửa hội nhập kinh tế, thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nên “sôi động”, cạnh tranh sâu sắc tất lĩnh vực, bảo hiểm nhân thọ từ có góp mặt công ty bảo hiểm nhân thọ nước Khác với hàng hóa cụ thể, sản phẩm bảo hiểm bảo đảm cho rủi ro dự đoán sau này, sản phẩm bảo hiểm có đặc trưng không cảm nhận Do người yêu cầu bảo hiểm thường không hiểu rõ lợi hại, hay dở sản phẩm bảo hiểm Khi đó, xuất nhà môi giới bảo hiểm hay đại lý bảo hiểm có tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm để tránh xảy tình trạng bất lợi hay tranh chấp xảy Đối với thị trường kinh doanh bảo hiểm Việt Nam nay, môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm ngày trở nên quan trọng chiếm vị trí đặc biệt hoạt động bảo hiểm Để có nhìn khái quát môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm hoạt động tìm hiểu 03 chương: Chương giới thiệu “điạ vị pháp lý doanh nghiệp môi giới bảo hiểm” Chương giới thiệu “điạ vị pháp lý đại lý doanh nghiệp” Chương “so sánh doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm” GVHD: THS BẠCH THỊ NHÃ NAM DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BLDS Bộ Luật dân Luật KDBH Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .4 CHƯƠNG 1: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM 1.1 Khái niệm vai trò doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò quan trọng doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 1.2 Hoạt động doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 12 1.2.1 Thành lập tổ chức hoạt động 12 1.2.2 Nội dung hoạt động doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 14 1.2.3 Nguyên tắc hoạt động doanh nghiệp môi giới bảo hiểm .16 1.2.4 Phân loại hoạt động môi giới bảo hiểm 18 1.2.5 Những hành vi bị cấm hoạt động môi giới bảo hiểm 20 1.3 Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 22 1.3.1 Quyền doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 22 1.3.2 Nghĩa vụ doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 27 1.4 Chế độ tài doanh nghiệp môi giới bảo hiểm .29 1.4.1 Vốn pháp định 29 1.4.2 Vốn điều lệ 30 1.4.3 Quỹ dự trữ bắt buộc 30 1.4.4 Đầu tư vốn 30 1.4.5 Doanh thu chi phí 31 1.4.6 Lợi nhuận 32 CHƯƠNG 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TRONG PHÁP LUẬT VIỆT NAM .33 2.1 2.1.1 Khái niệm 33 2.1.2 Đặc điểm đại lý bảo hiểm 34 2.1.3 Vai trò đại lý bảo hiểm 35 2.2 2.4.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò đại lý bảo hiểm 33 Hoạt động đại lý bảo hiểm 35 2.2.1 Nguyên tắc hoạt động 35 2.2.2 Nội dung hoạt động 37 2.2.3 Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm .38 2.3 Hợp đồng đại lý bảo hiểm 39 2.4 Quyền nghĩa vụ bên hoạt động đại lý bảo hiểm 40 Quyền nghĩa vụ đại lý bảo hiểm 40 2.4.2 Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm 41 CHƯƠNG 3: SO SÁNH DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM 44 3.1 Sự giống Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm.44 3.2 Sự khác biệt địa vị pháp lý doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm 44 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 CHƯƠNG 1: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM 1.1 Khái niệm vai trò doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm Hoạt động môi giới bảo hiểm phát triển năm gần đây, nhà làm luật Việt Nam quy định rõ ràng hoạt động Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010 Theo quy định khoản điều Luật kinh doanh bảo hiểm thì: “Hoạt động môi giới bảo hiểm việc cung cấp thông tin, tư vấn cho bên mua bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm công việc liên quan đến việc đàm phán, thu xếp thực hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu bên mua bảo hiểm” Từ ta hiểu người môi giới bảo hiểm người trung gian môi giới lợi ích người yêu cầu bảo hiểm, nhằm mục đích phục vụ ký kết hợp đồng người yêu cầu bảo hiểm nhà bảo hiểm, sau hưởng hoa hồng theo quy định pháp luật Tổ chức môi giới bảo hiểm đời đại diện cho quyền lợi người tham gia bảo hiểm, nhằm lựa chọn, thu xếp ký kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm1 Bên mua bảo hiểm vốn coi bên yếu so với doanh nghiệp bảo hiểm, đời tố chức môi giới bảo hiểm góp phần vào việc đem lại cân cho quyền lợi bên mua bảo hiểm Pháp luật kinh doanh bảo hiểm – ThS Bùi Thị Hằng Nga, trang 85 Do trách nhiệm môi giới lớn đòi hỏi quy mô hoạt động rộng lớn, Việt Nam nước khác giới, pháp luật không cho phép cá nhân hoạt động môi giới bảo hiểm, có doanh nghiệp có tư cách pháp nhân phép hoạt động môi giới2 Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm doanh nghiệp thực hoạt động môi giới bảo hiểm theo quy định Luật kinh doanh bảo hiểm quy định khác pháp luật có liên quan3 1.1.2 Vai trò quan trọng doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Về lý thuyết người môi giới sau nghiên cứu nhu cầu khách hàng tìm kiếm doanh nghiệp bảo hiểm đáp ứng nhu cầu tốt với chi phí thấp Thực tế môi giới thường lựa chọn thị trường doanh nghiệp có nhiều ưu đãi, sau giới thiệu cho khách hàng Môi giới bảo hiểm làm cho cung cầu sản phẩm bảo hiểm chấp nối với đồng thời góp phần làm tăng uy tín sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm Vai trò môi giới bảo hiểm trung gian doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Với tư cách trung gian đại diện cho người tham gia bảo hiểm, môi giới bảo hiểm hỗ trợ người tham gia bảo hiểm quản lý rủi ro, xây dựng phương án quản lý rủi ro, xây dựng chương trình bảo hiểm tìm kiếm nhà bảo hiểm cung cấp đầy đủ loại hình dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu người tham gia Thông qua môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng đàm phán, thỏa thuận dễ dàng đến điểm chung, ký kết hợp đồng bảo hiểm Thông qua môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian chi phí cho việc tìm kiếm, lựa chọn so Pháp luật kinh doanh bảo hiểm – ThS Bùi Thị Hằng Nga, trang 85 Điều 89 Luật KDBH sánh công ty bảo hiểm, dịch vụ bảo hiểm, đánh giá phân tích rủi ro… công việc thường xuyên doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Với tư cách trung gian bảo hiểm, môi giới bảo hiểm góp phần phổ biến, tuyên truyền bảo hiểm, góp phần nâng cao nhận thức xã hội lợi ích bảo hiểm mang lại Môi giới bảo hiểm phận quan trọng phản hồi thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm, góp phần giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng dịch vụ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm đáp ứng tốt nhu cầu người tham gia bảo hiểm Tại Hội nghị thường niên thị trường bảo hiểm 2015, đánh giá vai trò lĩnh vực môi giới bảo hiểm thị trường bảo hiểm kinh tế - xã hội, đại biểu thống ghi nhận đóng góp bật, đáng kể của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm mặt: - Góp phần ổn định kinh tế vĩ mô (bằng kết hoạt động góp phần thúc đẩy thị trường bảo hiểm tăng trưởng đóng góp cho ngân sách nhà nước); - Góp phần hỗ trợ sách an sinh xã hội (tư vấn, môi giới bảo hiểm sức khỏe; hỗ trợ xây dựng sách môi giới tái bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp); - Góp phần bảo vệ tài chính, đảm bảo môi trường đầu tư lành mạnh, ổn định (tư vấn cho khách hàng đánh giá rủi ro, tham gia bảo hiểm, bảo vệ tài chính, tài sản giúp ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh); - Góp phần đảm bảo an ninh kinh tế, an ninh trị (đồng hành quan quản lý xây dựng sách bảo hiểm mang tính xã hội); - Thúc đẩy hợp tác kinh tế quốc tế (giúp nhà đầu tư nước tư vấn bảo hiểm an tâm đầu tư Việt Nam, giúp kết nối thị trường bảo hiểm Việt Nam với thị trường quốc tế) Như vậy, tồn phát triển lĩnh vực môi giới bảo hiểm yếu tố thiếu cho phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam nói riêng kinh tế - xã hội nói chung Như thấy doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vai trò quan trọng sau: - Đối với người mua bảo hiểm: Môi giới bảo hiểm tư vấn giúp khách hàng, đánh giá rủi ro khách hàng, phân tích rủi ro loại trừ, giữ lại rủi ro cần phải bảo hiểm, giúp khách hàng lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm có đầy đủ khả cung cấp sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ bảo hiểm phù hợp theo yêu cầu khách hàng, Doanh nghiệp môi giới đồng thời giúp người tham gia bảo hiểm thực đàm phán với doanh nghiệp bảo hiểm để thu xếp điều kiện, điều khoản, mức phí bảo hiểm đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, môi giới bảo hiểm hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm việc bổ sung hồ sơ bảo hiểm, giúp khách hàng thủ tục yêu cầu bồi thường kiện bảo hiểm xảy ra, giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí giao dịch bảo hiểm - Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: Thông qua hoạt động môi giới, cầu nối bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm gốc doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp sản phẩm cho người mua bảo hiểm, làm tăng trưởng doanh thu thúc đẩy hoạt động kinh doanh Đồng thời, doanh nghiệp môi giới doanh nghiệp có quan hệ tốt với người tham gia bảo hiểm, đó, nhiều trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm ủy - Thông tin, quảng cáo sai thật làm ảnh hưởng đến quyền lợi ích hợp pháp bên mua; - Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm xúi giục bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm không kê khai chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm; - Tranh giành khách hàng hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác; - Xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực hình thức.17 2.2.2 Nội dung hoạt động Hoạt động đại lý bảo hiểm hoạt động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng công việc khác nhằm thực hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền doanh nghiệp bảo hiểm18 Căn Điều 85 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010, đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền tiến hành hoạt động sau đây: Thứ nhất, giới thiệu, chào bán bảo hiểm; Đại lý bảo hiểm tìm đến khách hàng có nhu cầu tham gia bảo hiểm cung cấp thông tin cần thiết sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, xem hoạt động đề nghị giao kết hợp đồng bảo hiểm Thứ hai, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm; 17 18 http://baohiem-baoviet.com/nhung-quy-dinh-ve-dai-ly-bao-hiem/ Khoản 3, Điều Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 Với vai trò cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, đại lý bảo hiểm người doanh nghiệp ủy quyền thay mặt doanh nghiệp ký hợp đồng với khách hàng Thứ ba, thu phí bảo hiểm; Thứ tư, thu xếp giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; Khi kiện bảo hiểm xảy ra, hiểu đơn giản theo ủy quyền doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý người thay mặt cho doanh nghiệp bảo hiểm đứng giải bồi thường, trả tiền bảo hiểm cho khách hàng Thứ năm, thực hoạt động khác có liên quan đến việc thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm; 2.2.3 Điều kiện để trở thành đại lý bảo hiểm Như trình bày trên, khác với chủ thể khác, đại lý bảo hiểm tư cách pháp nhân, nên việc thành lập không buộc phải đáp ứng điều kiện mà pháp luật yêu cầu doanh nghiệp Tuy nhiên, hoạt động đại lý bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng trình thiết lập hợp đồng bảo hiểm đồng thời liên quan trực tiếp đến quyền lợi ích hợp pháp khách hàng tham gia bảo hiểm nên cá nhân, tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng số điều kiện định - Đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện sau đây: o Là công dân Việt Nam thường trú Việt Nam; o Từ đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ; o Có chứng đại lý bảo hiểm sở đào tạo Bộ Tài chấp thuận Đồng thời người bị truy cứu trách hiệm hình phải chấp hành hình phạt tù bị Tòa án tước quyền hành nghề phạm tội theo quy định pháp luật - Đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện sau đây: o Là tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp; o Nhân viên tổ chức đại lý trực tiếp thực hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ điều kiện đại lý cá nhân 19 2.3 Hợp đồng đại lý bảo hiểm Như trình bày, đại lý bảo hiểm tổ chức, cá nhân doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hoạt động đại lý bảo hiểm Do đó, hợp đồng đại lý bảo hiểm hiểu ràng buộc cá nhân, tổ chức tiến hành hoạt động đại lý với doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý bảo hiểm phải chịu trách nhiệm trước doanh nghiệp bảo hiểm sở hợp đồng đại lý bảo hiểm ký kết doanh nghiệp bảo hiểm với đại lý Đại lý bảo hiểm hoạt động nhân danh doanh nghiệp bảo hiểm mang lại lợi ích cho doanh nghiệp bảo hiểm phép làm công việc mà doanh nghiệp bảo hiểm cho phép nêu hợp đồng đại lý bảo hiểm Tuỳ theo chiến lược đào tạo đại lý chiến lược kinh doanh khác mà công ty đưa thoả thuận riêng với đại lý, nhiên phải đảm bảo quy định pháp luật.20 19 20 Điều 86 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 https://voer.edu.vn/m/hop-dong-dai-ly-bao-hiem-nhan-tho/f77b5ce Theo quy định Điều 87 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010, hợp đồng đại lý bảo hiểm phải có nội dung chủ yếu sau đây: - Tên, địa đại lý bảo hiểm; - Tên, địa doanh nghiệp bảo hiểm; - Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm; - Nội dung phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm; - Hoa hồng đại lý bảo hiểm; - Thời hạn hợp đồng; - Nguyên tắc giải tranh chấp 2.4 Quyền nghĩa vụ bên hoạt động đại lý bảo hiểm 2.4.1 Quyền nghĩa vụ đại lý bảo hiểm Căn Điều 85 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, đại lý bảo hiểm có quyền nghĩa vụ sau đây: Về quyền đại lý bảo hiểm: - Lựa chọn ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước theo quy định pháp luật; - Tham dự lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước tổ chức; - Được cung cấp thông tin cần thiết cho hoạt động điều kiện khác để thực hợp đồng đại lý bảo hiểm; - Hưởng hoa hồng quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm; - Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước hoàn trả tiền ký quỹ tài sản chấp theo thỏa thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm Về nghĩa vụ đại lý bảo hiểm: - Thực cam kết hợp đồng đại lý bảo hiểm ký với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài; - Ký quỹ chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước có thỏa thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm; - Giới thiệu, mời chào, bán bảo hiểm; cung cấp thông tin đầy đủ, xác cho bên mua bảo hiểm; thực hợp đồng bảo hiểm theo phạm vi ủy quyền hợp đồng đại lý bảo hiểm; - Tham gia khóa đào tạo nâng cao trình độ sở đào tạo đại lý bảo hiểm tổ chức; - Chịu kiểm tra giám sát quan nhà nước có thẩm quyền thực đầy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật 2.4.2Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động đại lý bảo hiểm Căn Điều 84 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền nghĩa vụ sau đây: Về quyền doanh nghiệp bảo hiểm: - Lựa chọn đại lý bảo hiểm ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm; - Quy định mức chi trả hoa hồng bảo hiểm hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định pháp luật; - Nhận quản lý tiền ký quỹ tài sản chấp đại lý bảo hiểm, có thỏa thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm; - Yêu cầu đại lý bảo hiểm toán phí bảo hiểm thu theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm; - Kiểm tra, giám sát việc thực hợp đồng đại lý bảo hiểm - Được hưởng quyền lợi hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm Về nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm: - Tổ chức đào tạo cấp chứng đào tạo đại lý; - Hướng dẫn cung cấp đầy đủ, xác thông tin, tài liệu cần thiết liên quan đến hoạt động đại lý bảo hiểm; - Thực trách nhiệm phát sinh theo hợp đồng đại lý bảo hiểm ký kết; - Thanh toán hoa hồng theo thỏa thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm; - Hoàn trả cho đại lý bảo hiểm khoản tiền ký quỹ tài sản chấp theo thỏa thuận; - Chịu trách nhiệm thiệt hại hay tổn thất hoạt động đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước gây theo thỏa thuận hợp đồng đại lý bảo hiểm; - Chịu kiểm tra giám sát quan nhà nước có thẩm quyền hoạt động đại lý bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước thực hiện; - Thông báo cho Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam danh sách đại lý bảo hiểm bị doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm vi phạm pháp luật, quy tắc hành nghề Có thể thấy đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng việc hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Với vai trò cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm, đại lý bảo hiểm người doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền thay mặt doanh nghiệp để ký kết hợp đồng với khách hàng, nên quyền nghĩa vụ xác định hợp đồng thuộc doanh nghiệp bảo hiểm Theo quy định Điều 88 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi, bổ sung 2010 trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp người bảo hiểm doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết Luật quy định đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng mà không đề cập đến việc vi phạm lỗi vô ý, hay cố ý Như vậy, hiểu, việc đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng dù lỗi vô ý hay cố ý dẫn đến thiệt hại quyền, lợi ích hợp pháp người bảo hiểm doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm Sau đó, đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm CHƯƠNG 3: SO SÁNH DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM 3.1 Sự giống Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm - Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm trung gian khách hàng DNBH; - Đóng góp tích cực vào khâu phân phối sản phẩm bảo hiểm; - Được hưởng hoa hồng bảo hiểm từ DNBH; - Tạo việc làm cho toàn xã hội, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển 3.2 Sự khác biệt địa vị pháp lý doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm Tiêu chí Doanh nghiệp môi giới bảo Đại lý bảo hiểm hiểm Khái niệm Là doanh nghiệp thực Là tổ chức, cá nhân hoạt động môi giới bảo hiểm21 DNBH ủy quyền sở 21 theo quy định Luật Kinh hợp đồng đại lý bảo hiểm để doanh bảo hiểm quy thực hoạt động đại lý bảo định pháp luật có liên hiểm22 theo quy định Luật quan (Điều 89 Luật Kinh Kinh doanh bảo hiểm Hoạt động môi giới bảo hiểm việc cung cấp thông tin, tư vấn cho bên mua bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm công việc liên quan đến việc đàm phán, thu xếp thực hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu bên mua bảo hiểm (Khoản Điều Luật KDBH) 22 Hoạt động đại lý bảo hiểm hoạt động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm công việc khác nhằm thực hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền doanh nghiệp bảo hiểm (Khoản Điều Luật KDBH) doanh bảo hiểm năm 2000 sửa quy định pháp luật có liên đổi, bổ sung năm 2010) quan (Điều 84 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010) Chủ thể Chỉ có doanh nghiệp môi giới Tổ chức, cá nhân thỏa mãn bảo hiểm, cá nhân điều kiện Điều 86 Luật môi giới bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 Điều 83 Nghị định 73/2016/NĐ-CP Tư cách Có tư cách pháp nhân Không có tư cách pháp nhân Tổ chức, cá nhân muốn thực Việc cấp giấy phép thành lập hoạt động môi giới bảo hoạt động không đặt pháp nhân Giấy phép hiểm phải thành lập doanh thành lập nghiệp môi giới bảo hiểm hoạt Phải đáp ứng điều động kiện luật định để cấp phép thành lập hoạt động Là người doanh nghiệp Mối quan Là cầu nối người mua bảo hiểm ủy quyền thực hệ với bảo hiểm doanh nghiệp hoạt động đại lý bảo hiểm DNBH thông qua hợp đồng đại lý bảo hiểm Tư vấn giúp khách hàng đánh Là người đại diện doanh giá, phân tích rủi ro, đưa nghiệp bảo hiểm thực Mối quan hệ với thông tin cần thiết, công việc giới thiệu, chào xác giúp người mua bảo bán bảo hiểm, thu xếp giao kết người mua hiểm lựa chọn DNBH có hợp đồng bảo hiểm; thu phí bảo hiểm đầy đủ khả cung cấp bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm phù hợp với yêu cầu khách hàng - Tự nhân danh thân cung cấp dịch vụ - Không ký hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm Căn hoạt động - Thực quyền lợi người mua bảo hiểm - Không bị giới hạn sản - Sự ủy quyền doanh nghiệp bảo hiểm - Có ký hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm - Thực quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm - Bị giới hạn, giới thiệu cho phẩm bảo hiểm doanh khách hàng sản phẩm nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm mà làm đại lý - Tự chịu trách nhiệm hoạt - Doanh nghiệp bảo hiểm phải động kinh doanh chịu trách nhiệm cuối trước pháp luật hành vi đại lý bảo hiểm - Phải mua bảo hiểm trách 23 khách hàng23 (Điều 88 nhiệm nghề nghiệp cho hoạt Luật Kinh doanh bảo hiểm năm Trách động môi giới bảo hiểm (Điều 2000 sửa đổi, bổ sung năm nhiệm 92 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010) Đại lý bảo hiểm chịu Đại lý gây thiệt hại cho khách hàng trước tiên DNBH phải bồi thường cho khách hàng trước, sau đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho DNBH (khi ký hợp đồng đại lý bảo hiểm phải ký quỹ) năm 2000 sửa đổi, bổ sung trách nhiệm trước doanh năm 2010 ) nghiệp bảo hiểm sở hợp đồng đại lý bảo hiểm ký kết doanh nghiệp bảo hiểm đại lý - Không phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Được hưởng % hoa hồng từ Được hưởng số tiền hoa hồng phí bảo hiểm doanh nghiệp trích từ hợp đồng ký kết bảo hiểm trả, số tiền hoa hồng khách hàng doanh thỏa thuận theo nghiệp bảo hiểm, nhiên % hợp đồng bảo hiểm tiền hoa hồng quy định bên tham gia (Điều Thông tư sẵn nhà nước (Điều 50/2017/TT-BTC) Doanh Thông tư 50/2017/TT-BTC) nghiệp bảo hiểm chi trả Hoa hồng hoa hồng bảo hiểm cho hoạt động hướng dẫn, tư vấn khách hàng giao kết hợp đồng bảo hiểm, công việc khác thu phí bảo hiểm, chi trả tiền bảo hiểm tiền bồi thường theo ủy quyền doanh nghiệp bảo hiểm không hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm Tư vấn, Tìm kiếm khách hàng Tìm kiếm khách hàng đưa tìm kiếm doanh nghiệp môi giới bảo lời giới thiệu, chào bán, đề khách hiểm lại giới thiệu khách nghị giao kết hợp đồng bảo hàng hàng đến với doanh nghiệp hiểm với khách hàng bảo hiểm để hưởng tiền hoa hồng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I.Văn pháp luật [1] Bộ luật dân 2015 [2] Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 [3] Nghị định 98/2013/NĐ-CP [4] Thông tư 125/2012/TT-BTC sửa đổi, bổ sung Thông tư 194/2014/TT-BTC [5] Nghị định 73/2016/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành luật kinh doanh bảo hiểm luật sửa đổi, bổ sung số điều luật kinh doanh bảo hiểm [6] Thông tư 50/2017 hướng dẫn thi hành Nghị định 73/2016/NĐ-cp hướng dẫn luật kinh doanh bảo hiểm luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung Bộ Trưởng Bộ Tài ban hành II Giáo trình [1] ThS Bùi Thị Hằng Nga, Giáo trình pháp luật kinh doanh bảo hiểm, NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM III Tài liệu khác [1].https://voer.edu.vn/m/hop-dong-dai-ly-bao-hiem-nhantho/f77b5ced [2] http://baohiem-baoviet.com/nhung-quy-dinh-ve-dai-ly-bao-hiem/ [3] vietbaohiem.com [4] https://thebank.vn/blog/8600-moi-gioi-bao-hiem-la-gi.html [5] http://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/moi-gioi-bao-hiem-vanlam-quyen-99149.html [6].https://luatduonggia.vn/trach-nhiem-cua-doanh-nghiep-moi-gioibao-hiem [7] https://phaply24h.net ... SO SÁNH DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM VÀ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM 44 3.1 Sự giống Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đại lý bảo hiểm. 44 3.2 Sự khác biệt địa vị pháp lý doanh nghiệp môi giới bảo. .. 91 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định: Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm Hoa hồng môi giới bảo hiểm tính phí bảo hiểm Sở dĩ quy định hoa hồng tính phí bảo. .. bảo hiểm - Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: Thông qua hoạt động môi giới, cầu nối bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm gốc doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm