Đang tải... (xem toàn văn)
Theo nhiều chuyên gia kinh tế thế giới, Việt Nam là nước có chính sách cải cách kinh tế khá thành công trong những năm qua. Trong xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa, Việt Nam đã tham gia kí kết Hiệp định thương mại, dịch vụ của khu vực ASEAN (AFTA),
Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………… CHƯƠNG 1: NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HỘI NHẬP QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG…………………………………………………….4 1.Cơ hội thách thức trình hội nhập kinh tế quốc tế………….…4 2.Sự cần thiết hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng………….….… 3.Nhiệm vụ, cấu tổ chức vai trò hệ thống Ngân hàng Việt Nam kinh tế quốc dân……………………………………………… CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM……………………………………………………………11 1.Một số đánh giá hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập………………………………………………………………………… 11 Thành tựu đạt NHTM Việt Nam thời gian qua .13 Một số hạn chế hệ thống Ngân hàng Việt Nam…………………… 20 CHƯƠNG 3: CÁC KIẾN NGHỊ……………………………………… …23 1.Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam từ đến năm 2020…………………………………………………………………………… 23 2.Một số kiến nghị 26 KẾT LUẬN 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO 32 SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Theo nhiều chuyên gia kinh tế giới, Việt Nam nước có sách cải cách kinh tế thành công năm qua Trong xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế toàn cầu hóa, Việt Nam tham gia kí kết Hiệp định thương mại, dịch vụ khu vực ASEAN (AFTA), Hiệp định thương mại Việt – Mỹ, khoảng 80 Hiệp định song phương đa phương khác, đặc biệt thức trở thành thành viên tổ chức thương mại giới WTO Quá trình mở cửa hội nhập tạo cho Việt Nam nhiều hội phát triển, đồng thời đưa đến nhiều khó khăn, thách thức Trong xu chung giới, Việt Nam đường hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu tất ngành, lĩnh vực có ngành ngân hàng Việt Nam Như biết, hệ thống ngân hàng trung gian tài đóng vai trị vơ quan trọng tăng trưởng phát triển kinh tế Khi tham gia mở cửa thị trường hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bị cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước với quy mô lớn vốn, cơng nghệ hiên đại trình độ quản lý tiên tiến, bảo trợ từ phía Chính phủ Việt nam hệ thống ngân hàng thương mại nước ngày giảm đáng kể nhằm dần tạo lập sân chơi bình đẳng cho ngân hàng giới Điều tất yếu là, phần thị trường tài Việt Nam bị điều tiết trung gian tài nước khác Chính phủ Việt Nam gặp nhiều khó khăn, thách thức q trình kiểm sốt thị trường Bên cạnh đó, khủng hoảng tài thập niên 90 nước châu Á mà hệ thống ngân hàng mắt xích quan trọng khủng hoảng tài năm 2008 gần học lớn cần phải rút kinh nghiệm cho nước phát triển Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế Từ lý trên, việc nghiên cứu đề tài “ Cơ hội thách thức ngân hàng thương mại Việt Nam xu hội nhập quốc tế “ có ý nghĩa giúp cho nhà hoạch định sách tài tiền tệ người hoạt động thực tiễn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam hình dung hội, khó khăn gặp phải giải pháp nhằm hạn chế tác động không mong muốn tới hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam lộ trình hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới SV: Bùi Thanh Sơn Đề án mơn học chun ngành QTKD Tổng hợp Để hồn thành đề tài em xin chân thành cảm ơn Th.s Ngô Việt Nga, giảng viên khoa Quản Trị Kinh Doanh trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân tận tình hướng dẫn suốt trình nghiên cứu Dù cố gắng thu thập tài liệu nhiều hạn chế mong nhận ý kiến đóng góp để đề tài ngày hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG 1: NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HỘI NHẬP QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp Cơ hội thách thức trình hội nhập kinh tế quốc tế Hội nhập kinh tế xu tất yếu yêu cầu khách quan quốc gia trình phát triển Xu hướng ngày hình thành rõ nét, đặc biệt kinh tế thị trường trở thành sân chơi chung cho tất nước; thị trường tài mở rộng phạm vi hoạt động gần không biên giới, vừa tạo điều kiện cho tăng cường hợp tác, vừa làm sâu sắc gay gắt thêm trình cạnh tranh Đối với quốc gia phát triển trình chuyển đổi, yêu cầu hội nhập kinh tế trở nên cấp thiết có ý nghĩa; địi hỏi quốc gia khơng thể đứng ngồi tiến trình hội nhập kinh tế tất mặt muốn thành công phát triển kinh tế Xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi quốc gia giới phải tham gia ngày sâu rộng vào giao lưu kinh tế quốc tế, đặc biệt thương mại, tài chính, đầu tư việc tham gia vào chế kinh tế - thương mại quốc tế quy mô toàn cầu khu vực Hội nhập kinh tế mang lại lợi ích bản, lâu dài quốc gia có khả điều chỉnh cấu kinh tế sách thích hợp Nó tạo hội để nước hợp tác, thống tạo sức mạnh đủ sức cạnh tranh đàm phán với quốc gia lớn, ngăn ngừa khả bị chèn ép, bị cô lập đàm phán –thực thương mại đầu tư quốc tế Qua vị quốc gia ngày nâng cao Đây lý mà phần lớn nước, tổ chức kinh tế khu vực, giới cam kết thúc đẩy trình cải cách phát triển kinh tế gắn với hội nhập quốc tế Song song với lợi ích hội hội nhập kinh tế quốc tế tạo ra, quốc gia đối mặt với nhiều nguy cơ, thách thức đặc biệt vấn đề áp lực cạnh tranh ngày cao thị trường nước Đấy động lực quan trọng để thúc đẩy doanh nghiệp nước phải cấu lại sản xuất, nâng cao trình độ quản lý nâng cao khả cạnh tranh Thực tế, có khơng quốc gia thành cơng sau q trình hội nhập trở thành nước công nghiệp nhờ tham gia tích cực vào q trình hội nhập kinh tế quốc tế Tuy nhiên, họ phải đối mặt chịu nhiều thiệt thòi trước nguy thách thức giai đoạn đầu trình hội nhập Việc áp dụng nguyên tắc Tổ chức thương mại giới (WTO) hay thực hiệp định thương mại song phương, đa phương đòi hỏi nước, nước phát triển, phải điều chỉnh SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp sâu sắc sách kinh tế, nâng cao lực cạnh tranh điều chỉnh cấu kinh tế cho phù hợp Thực tế cho thấy, tích cực chủ động hội nhập chi phí thua thiệt giai đoạn đầu hội nhập thấp so với việc kéo dài trình hành động Hội nhập kinh tế quốc tế song hành với hai mặt: Tuy nhiên, không quốc gia tất không quốc gia tất cả, có tình chắn hết co lại, đóng cửa cự tuyệt, khước từ với xu hội nhập 2.Sự cần thiết hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Kinh nghiệm quốc tế cho thấy hệ thống tài – ngân hàng cạnh tranh mở cửa hệ thống hỗ trợ hiệu cho phát triển tăng trưởng kinh tế Cạnh tranh làm cho hệ thống ngân hàng vững mạnh, hiệu lành mạnh Do vậy, nước phát triển nói chung mong muốn hội nhập quốc tế, phát triển cải cách hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao khả thu hút phân bổ nguồn lực, tạo thuận lợi cho tổ chức kinh tế tiếp cận dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao với chi phí thấp Về mặt sách nhằm khuyến khích hội nhập quốc tế, phủ nước thường thực mở cửa tiếp cận thị trường, đối xử quốc gia, xây dựng mơi trường sách nước hỗ trợ cho cạnh tranh, bước cho phép ngân hàng nước cạnh tranh sân chơi công tạo thuận lợi cho tổ chức tín dụng nước thâm nhập thị trường quốc tế, đồng thời phủ nước áp dụng tiêu chuẩn thông lệ tốt quốc tế liên quan đến hoạt động ngân hàng làm cho thương mại luân chuyển vốn quốc tế tự Mức độ hội nhập quốc tế đạt thực tế tuỳ thuộc vào phản hồi ngân hàng nước ngân hàng nước hội thay đổi sách tạo Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng thể thông qua: Mức độ sở hữu nước ngân hàng nước; thị phần dịch vụ ngân hàng ngân hàng nước ngoài; Phạm vi áp dụng tiêu chuẩn, qui chế quy định theo thông lệ quốc tế; Phạm vi dịch vụ ngân hàng cung cấp cho hội gia đình doanh nghiệp người cư trú 3.Nhiệm vụ, cấu tổ chức vai trò hệ thống Ngân hàng Việt Nam kinh tế quốc dân SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp 3.1 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.1.1 Vị trí NHNN Việt Nam NHNN Việt Nam tổ chức theo mơ hình NHTW trực thuộc Chính phủ Điều 1, Luật NHNN Việt Nam quy định: “NHNN Việt Nam quan Chính phủ NHTW nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam” Như vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Bộ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành viên Chính phủ, chịu trách nhiệm trước Chính phủ, trước Quốc hội lĩnh vực giao 3.1.2 Cơ cấu tổ chức NHNN Việt Nam NHNN Việt Nam tổ chức thành hệ thống tập trung thống gồm máy điều hành hoạt động nghiệp vụ trụ sở (đóng thủ đô Hà Nội) mạng lưới chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Văn phòng đại diện đơn vị trực thuộc Điều hành NHNN đặt quyền Thống đốc NHNN Thống đốc NHNN thành viên Chính phủ, bổ nhiệm thành viên khác Chính phủ, tức Chính phủ đề nghị phải Quốc hội thơng qua Giúp việc cho thống đốc có Phó thống đốc, có Phó thống đốc trực Tham mưu cho Ban Thống đốc vụ, cục chức Hiện Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bao gồm Thống đốc 05 Phó Thống đốc; 18 đơn vị tham mưu; 06 đơn vị nghiệp 63 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố 3.1.3 Nhiệm vụ quyền hạn NHNN Việt Nam Trong việc thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối ngân hàng, NHNN có nhiệm vụ quyền hạn sau: * Tham gia xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế – xã hội đất nước; xây dựng chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng Việt Nam * Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia để Chính phủ xem xét trình Quốc hội định đồng thời trực tiếp tổ chức thực dự án sách tiền tệ phê duyệt * Xây dựng dự án luật, Pháp lệnh dự án khác tiền tệ hoạt động ngân hàng SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp * Ký kết, tham gia điều ước quốc tế tiền tệ hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật * Đại diện cho Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam tổ chức tài ngân hàng quốc tế trường hợp Chủ tịch nước, Chính phủ uỷ quyền * Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ ngân hàng; nghiên cứu, ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng * Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng; định giải thể, chia, tách, hợp nhất, sáp nhập tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật * Kiểm tra, tra hoạt động ngân hàng; kiểm sốt tín dụng; xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng theo thẩm quyền * Quản lý việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp * Chủ trì lập theo dõi kết thực cán cân toán quốc tế * Quản lý hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng Trong việc thực chức NHTW, NHNN Việt Nam có nhiệm vụ quyền hạn sau: * Tổ chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền; thực nghiệp vụ phát hành, thu hồi, thay tiêu huỷ tiền * Thực tái cấp vốn nhằm cung ứng tín dụng ngắn hạn phương tiện tốn cho kinh tế * Điều hành sách tiền tệ; thực nghiệp vụ thị trường mở * Kiểm soát dự trữ quốc gia; quản lý dự trữ ngoại hối Nhà nước * Tổ chức hệ thống toán qua ngân hàng, làm dịch vụ toán, quản lý việc cung ứng phương tiện toán * Làm đại lý thực dịch vụ ngân hàng cho Kho bạc Nhà nước * Tổ chức hệ thống thông tin làm dịch vụ thông tin qua ngân hàng Bộ máy tổ chức Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đổi bước hồn thiện theo hướng gọn nhẹ, khơng chồng chéo chức nhiệm vụ Đáng ý, từ cuối năm 1998 hai Luật ngân hàng có hiệu lực bước tiến củng cố, hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động ngân hàng Năng lực xây dựng điều hành, quản lý SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp tiền tệ – tín dụng – ngân hàng NHNN nâng lên tầm cao mới, thực tốt sách tiền tệ quốc gia hoạt động có hiệu 3.2 Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam 3.2.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng Thương mại (NHTM) tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng kinh tế, loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 Hội đồng Nhà nước xác định: "Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán" Như NHTM làm nhiệm vụ trung gian tài vay vay qua thu lời từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi, thực loại hình doanh nghiệp dịch vụ tài chính, NHTM tổ chức tài trung gian khác khó phân biệt khác nhau, người ta phải tách NHTM thành nhóm riêng lý đặc biệt tổng tài sản có NHTM ln khối lượng lớn toàn hệ thống Ngân hàng, khối lượng séc hay tài khoản gửi khơng kì hạn mà tạo phận quan trọng tổng cung tiền tệ M1 kinh tế Cho thấy NHTM có vị trí quan trọng hệ thống ngân hàng kinh tế quốc dân Tính đến 30/6/2009, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam bao gồm NHTMNN, 39 NHTMCP, 40 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh Mạng lưới hoạt động ngân hàng trải rộng tới nhiều tỉnh, thành phố nước Đa số Ngân hàng tiếp tục có nhu cầu mở rộng mạng lưới Giữa trụ sở chi nhánh kết nối trực tuyến, chất lượng quản lý hệ thống nội TCTD có cải thiện đáng kể 3.2.2 Vai trò NHTM Việt Nam 3.2.2.1 Khuyến khích tiết kiệm, góp phần hình thành hỗ trợ dịng vốn ln chuyển Trong kinh tế ln xuất chủ thể tình trạng thặng dư tạm thời Họ có nhu cầu đầu tư để bảo tồn vốn sinh lời Tuy vậy, khơng phải có hội thực điều Các NHTM huy động khoản vốn nhiều hình thức: nhận SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, tích tụ chúng cho vay lại kinh tế Như vậy, thay bị rút khỏi lưu thông, tồn dạng cất trữ, tiền chuyển thành vốn đầu tư, sinh lời Thông qua hệ thống NHTM, dịng vốn hình thành ln chuyển cách dễ dàng, thông suốt kinh tế Một số phận dòng vốn có liên quan trực tiếp đến tăng trưởng kinh tế, khoản đầu tư vào phát triển sở hạ tầng, hầu hết phận khác đơn làm tăng nguồn lực vốn quan hệ với lợi tức tài khoản đầu tư, khoản đầu tư nợ lẫn đầu tư vốn chủ sở hữu 3.2.2.2 Phân bổ vốn hữu hiệu ngành, lĩnh vực NHTM chất doanh nghiệp, kinh doanh mục tiêu tối đa hóa giá trị tài sản chủ sở hữu Họ phải lựa chọn doanh nghiệp hay dự án có khả thu hồi nợ, có hiệu vay Nhờ q trình sàng lọc tín dụng, vốn kinh tế tập trung vào khu vực có khả sinh lời cao, mang lại nhiều lợi ích Những lĩnh vực hay ngành nghề hiệu không nhận vốn Nhờ trung gian tài này, vốn phân bổ hữu hiệu ngành, lĩnh vực 3.2.2.3 Giảm chi phí, tối thiểu hóa rủi ro Việc chuyển dịch vốn diễn trực tiếp chủ thể thặng dư thiếu hụt vốn đòi hỏi phải tiêu tốn nhiều chi phí hai bên: thu thập xử lý thơng tin, chi phí thời gian, nhiều trường hợp, nhu cầu tương thích giao dịch khơng thể diễn Xét đến cùng, chi phí phát sinh gây thiệt hại cho tồn kinh tế làm lãng phí, tổn thất nguồn lực Các NHTM với tư cách tổ chức trung gian tài chính, giảm thiểu tới mức thấp chi phí NHTM thu thập nắm giữ thông tin lượng lớn người có nhu cầu vốn người khác sẵn sàng cung ứng vốn Cũng chun mơn hóa, NHTM có nghiệp vụ kỹ thuật để san sẻ phân tán rủi ro Họ có khả thu thập lượng lớn thơng tin liên quan đến số lượng đông đảo đối tượng khác nhau, giảm sát khoản tín dụng, giảm nguy rủi ro đạo đức thông tin không cân xứng 3.2.2.4 Hỗ trợ đổi công nghệ nâng cao hiệu sản xuất NHTM ảnh hưởng đến tăng trưởng cách làm thay đổi tỷ lệ tiết kiệm thông qua tài trợ vốn cho doanh nghiệp việc mở rộng sản xuất chiều rộng SV: Bùi Thanh Sơn Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp chiều sâu, mà chủ yếu đầu tư vào công nghệ, nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp Sự biến đổi cơng nghệ chịu tác động từ vai trị hệ thống tài 3.2.2.5 Hoạt động NHTM góp phần nâng cao mơi trường kinh doanh, xây dựng văn hóa kinh doanh doanh nghiệp Việc NHTM tham gia sâu vào hoạt động kinh tế hoạt động góp vốn, tư vấn… tạo hiệu ứng tích cực cho đổi phong cách làm việc chủ thể Bản thân NHTM tổ chức hoạt động chuyên nghiệp, với hệ thống công nghệ đại, mạng lưới thông tin rộng khắp Sự động phong cách chuyên nghiệp, minh bạch ngành Ngân hàng giúp tổ chức, cá nhân khác kinh tế hình thành tác phong cơng nghiệp chun nghiệp văn hóa kinh doanh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Một số đánh giá hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập Trong khoảng 20 năm trở lại đây, hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu thời đại diễn ngày sâu nội dung, ngày rộng quy mô nhiều SV: Bùi Thanh Sơn 10 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp Sự phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt góp phần giảm tỉ lệ tốn tiền mặt tổng phương tiện toán Theo thống kê Ngân hàng Nhà nước, năm 2008, dịch vụ thẻ ngân hàng mở tài khoản cá nhân, trả lương qua dịch vụ ngân hàng tự động ATM phát triển nhanh chóng Đến nay, tồn hệ thống ngân hàng có khoảng 15 triệu tài khoản cá nhân, tăng 36% so với cuối năm 2007; số lượng thẻ lưu thông đạt khoảng 13,4 triệu thẻ, tăng 46% so với cuối năm 2007 với 142 thương hiệu thẻ thuộc 39 tổ chức phát hành thẻ Hệ thống ATM có 7.051 máy, tăng 2.238 máy so với cuối năm 2007 Mạng lưới chấp nhận phương tiện toán đạt 24.760 thiết bị POS Các hệ thống toán ngành Ngân hàng tiếp tục ứng dụng công nghệ đại hoá, tiên tiến theo hướng tự động hoá, mở rộng dịch vụ, phạm vi áp dụng tăng nhanh tốc độ xử lý 2.5 Các NHTM VN bước mở rộng nghiệp vụ ngân hàng đại phục vụ nhu cầu kinh tế, đời sống Nếu năm trước, NHTM VN thực nghiệp vụ truyền thống từ năm trở lại đây, mở rộng nghiệp vụ ngân hàng ngân hàng thương mại đại: dịch vụ ngân hàng nhà, Internet Banking, hệ thống toán thẻ, ATM Đội ngũ khách hàng NHTM VN đông đảo Sau gần 15 năm hoạt động kinh tế thị trường, NHTM VN có mối quan hệ với hầu hết đối tượng khách hàng Chẳng hạn như: Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam mạnh việc cung cấp khoản tín dụng trung dài hạn cho dự án lớn Ngân hàng Ngoại thương tập trung vào cung cấp dich vụ quốc tế tốn quốc tế, mua bán ngoại tệ Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt nam lại tập trung vào tài trợ cho dự án tài phát triển nông thôn Việt Nam với mạng lưới chi nhánh dày đặc nước Ngân hàng thương mại cổ phần tập trung phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp tư nhân Các NHTM VN trọng tới mối quan hệ với khách hàng, đặc biệt phục vụ khách hàng có mức độ rủi ro cao theo tiêu chí ngân hàng nước 2.6 NHTM VN thiết lập đội ngũ chi nhánh đông đảo tất tỉnh thành nước SV: Bùi Thanh Sơn 18 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp Đây điều kiện thuận lợi giúp ngân hàng tăng cường khả huy động vốn tín dụng đến vùng tiềm 2.7 Hệ thống NHTM nâng cao vai trò quan trọng việc điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước, từ tác động đến kinh tế Từ cuối năm 2008, Chính phủ bắt đầu thực gói kích cầu kinh tế, biện pháp tài chính, tiền tệ chủ đạo Các biện pháp tiền tệ gồm: Giảm lãi suất bản: Tính từ ngày 21/10 hết năm 2008, Ngân hàng Nhà nước lần giảm lãi suất bản, khiến lãi suất giảm mạnh từ mức đỉnh 14%/năm (ngày 11/6) xuống 8,5%/năm Giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc: tính đến hết tháng 6/2009, Ngân hàng Nhà nước lần giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc Lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc có lần điều chỉnh giảm Hỗ trợ lãi suất vay vốn nói chung: hỗ trợ 4% lãi suất cho vay ngắn hạn (thời hạn giải ngân khoản vay tính từ ngày 1/2/2008 đến ngày 31/12/2008) hỗ trợ 4% lãi suất cho vay trung hạn (thời hạn giải ngân khoản vay tính từ ngày 1/4/2009 đến ngày SV: Bùi Thanh Sơn 19 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp 31/12/2011) Quy mơ gói hỗ trợ lãi suất trị giá tỷ đô la Mỹ, tương đương với tổng cung tín dụng khoảng 496.362 tỷ đồng Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn NHTM: Ngân hàng Phát triển Việt Nam đứng bảo lãnh cho doanh nghiệp có vốn điều lệ tối đa 20 tỷ đồng sử dụng tối đa 500 lao động, trừ số lĩnh vực kinh doanh bất động sản, chứng khoán hay đảo nợ Một số hạn chế hệ thống Ngân hàng Việt Nam 3.1 Những thách thức trước tình trạng tăng trưởng tín dụng q nóng gây cạnh tranh khốc liệt ngân hàng Việc tăng trưởng (phát triển) hoạt động kinh doanh điều thiết yếu Ngân hàng Với ngân hàng đại, tăng trưởng diễn cân đối nhiều khía cạnh tăng trưởng nguồn vốn, tăng trưởng dịch vụ, tăng trưởng tín dụng, phát triển cơng nghệ (bao gồm công nghệ thông tin, công nghệ quản lý, công nghệ điều hành…) Tuy nhiên, Việt Nam, yếu tố cạnh tranh khơng bình đẳng, NHTM thường đẩy mạnh tăng trưởng Tín dụng chưa đạt yếu tố khác (như nguồn vốn đầu vào, trình độ cơng nghệ, trình độ quản lý, khả kiểm soát rủi ro…), điều tất yếu dẫn đến tăng trưởng không bền vững rủi ro tiềm ẩn hệ thống Ngân hàng thương mại 3.2 Thiếu trình độ quản lý cao thiếu hoạt động quản lý rủi ro vững để hỗ trợ tăng trưởng Nhân có trình độ quản lý, đặc biệt quản lý cấp cao, tốn khó Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng Mặc dù năm qua, NHTM không ngừng tuyển dụng, tự đào tạo gửi đào tạo cán quản lý cấp Song, số lượng chất lượng hạn chế Nhiều NHTM cổ phần chọn giải pháp liên doanh, liên kết, bán cổ phần cho Ngân hàng lớn Thế giới để bước chuyển giao học tập công nghệ quản lý Nhưng trước mắt, vấn đề xúc NHTM Việt Nam Kiểm soát rủi ro vấn đề mang tính “sống cịn” ngân hàng Tuy nhiên, việc đầu tư, quan tâm thích đáng để hình thành “hệ thống” kiểm soát rủi ro hiệu quả, chuyên nghiệp NHTM chưa thực hiệu Nhiều Ngân hàng hình thành hệ thống quản lý rủi ro lý thuyết SV: Bùi Thanh Sơn 20 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp nghĩa có máy, cấu tổ chức, chức nhiệm vụ… Nhưng kiến thức, kỹ quản lý rủi ro cịn yếu 3.3 Q trình củng cố hoá hệ thống ngân hàng diễn chậm - Các ngân hàng Việt Nam chưa có tiềm vốn tương xứng nói chung có vốn thấp so với tiêu chuẩn giới Vì vậy, nhiều NHTM NN cổ phần hố địi hỏi bơm vốn từ phía phủ nhà đầu tư chiến lược để hỗ trợ tăng trưởng vốn - Theo hướng dẫn vốn pháp định tiêu chuẩn quốc tế Basel 1, ngân hàng Việt Nam cần trì hệ số vốn tối thiểu (CAR) 8% Đến cuối năm 2010, ngân hàng Việt Nam buộc phải đăng ký vốn tối thiểu 3.000 tỷ đồng Rõ ràng có chênh lệch lớn tỷ lệ CAR ngân hàng cổ phần NHTM NN, từ 7% đến 14%, tỷ lệ NHTMNN thấp Trong bối cảnh khó khăn nay, Mặc dù tổng vốn huy động ngân hàng Việt Nam đáp ứng đủ, song khả phát triển mở rộng thị phần họ môi trường ngân hàng phát triển nhanh chóng chủ yếu phụ thuộc vào khả huy động vốn họ 3.4 Nguy khủng hoảng tín dụng cao tập trung số lĩnh vực làm gia tăng nguy hệ thống ngân hàng, khiến rủi ro thua lỗ giảm vốn ngân hàng trở nên khó dự báo Việc tập trung tín dụng lớn vào số ngành, số Tập đồn, Tổng cơng ty yếu tố rủi ro lớn với NHTM : Theo báo cáo Ngân hàng Nhà nước VN, tính đến 31.12.2008, tổng nợ tín dụng Tập đồn (Dầu khí, Than khống sản, Cao su, Dệt may, Cơng nghiệp tàu thủy, Điện lực, Bưu viễn thơng) 128.786 tỉ đồng, tăng 20,54% so với cuối 2007, chiếm gần 10% so với tổng nợ tín dụng kinh tế thời điểm Một số đơn vị có nợ lớn Tập đoàn Điện lực nợ 66.764 tỉ đồng (chiếm 51,84% tổng nợ tín dụng Tập đồn); Tập đồn Dầu khí nợ 21.477 tỉ đồng (16,67%); Vinashin nợ 19.885 tỉ đồng (15,44%) Báo cáo cho biết, chủ yếu nợ trung dài hạn, phục vụ cho dự án đầu tư mang tính chiều sâu kế hoạch phát triển Cụ thể, nợ ngắn hạn chiếm 15%, nợ trung dài hạn chiếm 85% tổng nợ Tập đoàn SV: Bùi Thanh Sơn 21 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp - Về chất lượng nợ, tổng nợ hạn Tập đồn tính đến 31.12.2008 4.168 tỉ đồng (chiếm 3,24% tổng dư nợ tín dụng Tập đồn) Tập đồn Vinashin có số nợ q hạn 3.812 tỉ đồng (91,4% tổng số nợ hạn Tập đoàn) CHƯƠNG 3: CÁC KIẾN NGHỊ SV: Bùi Thanh Sơn 22 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp Định hướng phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam từ đến năm 2020 Năm 2005, thực Nghị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, NHNN trình Bộ Chính trị Chính phủ Đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, xây dựng hệ thống ngân hàng phát triển an toàn, lành mạnh, đủ sức cạnh tranh hội nhập vững vào thị trường tài quốc tế Đối với NHNN, cấu lại bản, toàn diện tổ chức hoạt động NHNN để có đủ lực xây dựng, thực thi sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường công nghệ tiến tiến, thực thông lệ chuẩn mực quốc tế vai trò, chức ngân hàng trung ương nhằm thực có hiệu chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ – ngân hàng, làm sở để phát triển NHNN thành ngân hàng trung ương đại Trọng tâm đổi NHNN tập trung vào vấn đề sau: - Đảm bảo cho NHNN độc lập tự chủ việc xây dựng, điều hành sách tiền tệ, lãi suất tỉ giá hối đoái, thực chức ngân hàng trung ương thực sự, ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, trung tâm toán quốc gia, điều hành thị trường tiền tệ; - Đổi cấu tổ chức NHNN từ trung ương đến chi nhánh theo hướng tinh gọn đại, đảm bảo cho NHNN gánh vác trọng trách việc tạo lập mơi trường hoạt động thơng thống thuận lợi cho tổ chức tài hoạt động lãnh thổ Việt Nam; - Xây dựng thực thi sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường sở thiết lập sách tiền tệ với chế truyền tải thích hợp mục tiêu lượng hóa; - Cải cách tồn diện hệ thống tra giám sát ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu thực tế phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam phù hợp với nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng Phấn đấu đến năm 2010, hệ thống giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Việt Nam đáp ứng chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng, trước hết nguyên tắc giám sát ngân hàng hiệu ủy ban Basle Hiệp ước vốn năm 1988 (Basle I) thực Basle II sau năm 2010; - Tiếp tục đại hệ thống tốn nhằm tăng cường tính tiện ích dịch vụ ngân hàng cung cấp, tăng nhanh tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt tốn SV: Bùi Thanh Sơn 23 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp qua ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu kinh tế hiệu hoạt động ngân hàng, NHNN kiểm sốt lượng tiền lưu thơng giảm thiểu rủi ro tài Đối với TCTD, cải cách bản, triệt để nhằm phát triển hệ thống TCTD Việt Nam theo hướng đại, hoạt động đa năng, đa dạng sở hữu loại hình TCTD, có qui mơ hoạt động tiềm lực tài mạnh, tạo tảng xây dựng hệ thống TCTD đại, đạt trình độ phát triển tiên tiến khu vực châu á, áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng, có khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới Trọng tâm đổi TCTD bao gồm điểm sau đây: - Đảm bảo NHTMNN NHTM có cổ phần chi phối Nhà nước đóng vai trị chủ lực đầu hệ thống ngân hàng qui mơ hoạt động, lực tài chính, cơng nghệ, trình độ quản lý hịêu kinh doanh Những TCTD khác đóng vai trị bảo đảm phát triển toàn diện, an toàn hiệu hệ thống ngân hàng Việt Nam; - Tăng cường lực tài TCTD theo hướng tăng vốn tự có nâng cao chất lượng tài sản khả sinh lời Từng bước cổ phần hóa NHTMNN theo nguyên tắc thận trọng, bảo đảm ổn định kinh tế – xã hội an toàn hệ thống, cho phép nhà đầu tư nước ngoài, ngân hàng hàng đầu giới mua cổ phiếu tham gia quản trị, điều hành NHTM Việt Nam; - Đổi chế quản lý TCTD, đảm bảo cho TCTD thực tự chủ tài chính, nhân sự, tổ chức máy hoạt động, quản trị điều hành, chịu trách nhiệm hoàn toàn kết kinh doanh hoạt động khn khổ pháp lý bình đẳng, công khai, minh bạch Quan hệ NHNN TCTD không quan hệ quản lý nhà nước, mà quan hệ kinh tế sở tơn trọng ngun tắc thị trường; - Hình thành đồng khung khổ pháp lý minh bạch công nhằm thúc đẩy cạnh tranh bảo đảm an toàn hệ thống, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động tiền tệ, ngân hàng, hình thành mơi trường lành mạnh tạo động lực cho TCTD, doanh nghiệp cá nhân phát triển sản xuất kinh doanh Xóa bỏ phân biệt đối xử TCTD loại bỏ hình thức bảo hộ, bao cấp lĩnh vực ngân hàng; - Đẩy nhanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, chủ động hội nhập quốc tế tiền tệ – ngân hàng theo lộ trình bước phù hợp với lực cạnh tranh TCTD khả NHNN kiểm soát hệ thống SV: Bùi Thanh Sơn 24 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp - Với tiềm thị trường, tăng trưởng mạnh mẽ kinh tế trình hội nhập, ổn định trị – xã hội đặc biệt với khuôn khổ pháp lý hoạt động ngân hàng ngày hồn thiện theo hướng thơng thoáng, minh bạch hơn, ngành Ngân hàng Việt Nam thực thành cơng q trình cải cách mở cửa hệ thống ngân hàng, góp phần tích cực vào công phát triển kinh tế – xã hội đất nước - Từng tổ chức tín dụng cần chủ động nâng cao lực tài việc: + Tăng cường lực tài TCTD theo hướng tăng vốn tự có nâng cao chất lượng tài sản khả sinh lời Từng bước cổ phần hóa NHTMNN theo nguyên tắc thận trọng, bảo đảm ổn định kinh tế – xã hội an toàn hệ thống, cho phép nhà đầu tư nước ngoài, ngân hàng hàng đầu giới mua cổ phiếu tham gia quản trị, điều hành NHTM Việt Nam + Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý, tăng cường nguồn vốn trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh + Gắn tăng trưởng tín dụng với việc đảm bảo hiệu vốn vay Tiếp tục đẩy mạnh việc xử lý nợ xấu theo hướng giảm nợ xấu đôi với việc xây dựng chế kiểm soát, giám sát chất lượng tín dụng + Các ngân hàng cần cấu đầu tư vốn điều kiện theo hướng, giảm dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn, phát triển cho vay tiêu dùng cá nhân kinh tế - Tiếp tục đổi chế, sách liên quan đến hoạt động TCTD, hình thành đồng khung khổ pháp lý minh bạch công nhằm thúc đẩy cạnh tranh đảm bảo cho TCTD thực tự chủ tài chính, nhân sự, tổ chức máy hoạt động, quản trị điều hành, chịu trách nhiệm hoàn toàn kết kinh doanh hoạt động khn khổ pháp lý bình đẳng, công khai, minh bạch; tạo môi trường kinh doanh thông thống cho hoạt động tổ chức tín dụng Quan hệ NHNN TCTD không quan hệ quản lý nhà nước, mà quan hệ kinh tế sở tôn trọng nguyên tắc thị trường - Ban hành quy định kiểm soát rủi ro hệ thống, giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng, hoàn thiện quy định an toàn hoạt động ngân hàng, ban hành quy SV: Bùi Thanh Sơn 25 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi ro tổ chức tín dụng, đảm bảo có khả cảnh báo sớm tổ chức tín dụng, đặc biệt thị trường ngoại hối hệ thống toán quốc gia Và phần quan trọng để khắc phục rủi ro tín dụng ngân hàng thực quản trị ngân hàng thương mại từ chiều rộng sang chiều sâu theo hướng nâng cao lực quản trị rủi ro thơng qua việc hồn thiện máy tổ chức quản trị nội bộ, thực công tác kiểm tra, tra chế độ báo cáo thường xuyên - Thực kiểm toán NHTM theo chuẩn mực quốc tế, th kiểm tốn nước ngồi kiểm toán hoạt động ngân hàng năm 2005 2006 - Rà sốt kỹ hoạt động tình hình tài NHTM trước bổ sung tiến hành cổ phần hóa Đẩy nhanh q trình cấu lại hệ thống ngân hàng; sửa đổi, bổ sung Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam Luật Các Tổ chức tín dụng - Đẩy nhanh q trình hội nhập kinh tế quốc tế, chủ động hội nhập quốc tế tiền tệ – ngân hàng theo lộ trình bước phù hợp với lực cạnh tranh TCTD khả NHNN kiểm soát hệ thống Cải cách đổi triệt để NHTM theo hướng phát triển toàn diện, đa năng, đại đáp ứng chuẩn mực địi hỏi theo thơng lệ quốc tế, bảo đảm bước đưa NHTM phát triển ngang tầm với NHTM nước khu vực giới - Nâng cao lực cán thơng qua nâng cao trình độ quản trị điều hành Việc nâng cao lực quản trị ngân hàng thương mại Nhà nước sau cổ phần hóa thực nhanh hiệu thông qua trợ giúp đối tác chiến lược nước 2.Một số kiến nghị 2.1 Kiến nghị với phủ 2.1.1 Hỗ trợ tài thúc đẩy q trình cải cách, cấu lại DNNN: Chính phủ cần có giải pháp hỗ trợ tài cho NHTM xử lý nợ xấu, mạnh dạn đóng cửa DNNN làm ăn yếu Thực tế việc cải cách hệ thống ngân hàng không đạt kết mong muốn không gắn liền với trình cải cách, cấu lại doanh nghiệp nhà nước Nếu Doanh nghiệp nhà nước không tiến hành triệt để quán kết đạt lành mạnh hóa tài nâng cao lực cạnh tranh NHTM, có mang ý nghĩa ngắn hạn, không SV: Bùi Thanh Sơn 26 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp tạo bền vững lâu dài Khi đó, biện pháp mở cửa, hội nhập ngân hàng theo Hiệp định thương mại Việt – Mỹ nói riêng Hiệp định khác WTO, AFAS không tạo sở cho phát triển mà cản trở ngành kinh tế tham gia vào hội nhập kinh tế quốc tế 2.1.2 Hoàn thiện hệ thống pháp luật tạo hành lang pháp lý ổn định, đồng bộ, hiệu minh bạch: Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo nên hành lang pháp lý ổn định, đồng bộ, hiệu quả, minh bạch đẩy mạnh công cải hành để tạo nên thị trường sân chơi bình đẳng cho tất thể nhân, pháp nhân thuộc thành phần kinh tế 2.1.3 Đảm bảo thực thi cam kết với tổ chức tài quốc tế: Chính phủ cần có giải pháp đảm bảo thực thi cam kết với tổ chức tài quốc tế WB IMF, ADB theo Hiệp định tín dụng nhằm củng cố, tăng cường lực tài cho NHTM Việt Nam Trong thời gian qua, Chính phủ cam kết bổ sung vốn điều lệ cho ngân hàng thương mại theo Hiệp định tín dụng phát triển ký kết với WB, nhiên ngân sách nhà nước cịn eo hẹp, tiến độ cần bổ sung vốn điều lệ cho NHTM nhà nước cịn gặp nhiều khó khăn, dấn đến tình trạng phải trì hỗn đề nghị tổ chức quốc tế điều chỉnh lại lộ trình thực 2.1.4 Tăng quyền chủ động cho NHTM NN sách lương, thưởng: Chính phủ nên tăng thêm quyền chủ động cho NHTM nhà nước vấn đề lương thưởng Trên thực tế, sách tiền lương cơng cụ quan trọng định đến chất lượng đội ngũ cán Tiền lương phản ánh hiệu công việc người lao động có tác dụng khuyến khích nhân viên ngân hàng tăng cường khả làm việc, nâng cao trình độ nghiệp vụ ý thức trách nhiệm với công việc 2.2 Kiến nghị với NHNN: 2.2.1 Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng NHNN cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng đáp ứng yêu cầu Hiệp định thương mại Việt –Mỹ Việc hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo hành lang pháp lý có hiệu lực, đảm bảo bình đẳng, an tồn cho tổ chức hoạt động dich vụ ngân hàng tài lãnh thổ Việt Nam, gây sức ép phải đổi tăng hiệu hoạt động lên NHTM Việt Nam nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí, có SV: Bùi Thanh Sơn 27 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp khả tự bảo vệ trước cạnh tranh ngân hàng Mỹ trình thực Hiệp Định Áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an tồn lĩnh vực tài ngân hàng, đảm bảo tiến độ thực cam kết hội nhập NHNN cần tiếp tục rà soát lại hai Luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật để bổ sung, sửa đổi cho phù hợp với yêu cầu cải cách NHNN cấu lại TCTD Đối với loại hình dịch vụ chưa có quy định điều chỉnh quy định Hiệp định NHNN cần phải khẩn trương nghiên cứu sớm ban hành văn quy phạm pháp luật điều chỉnh nghiệp vụ 2.2.2 Từng bước đổi cấu, nhiệm vụ, chức hệ thống NHNN: Việc đổi cấu tổ chức, nhiệm vụ chức NHNN từ trung ương đến chi nhánh cần thực theo hướng gọn nhẹ nhằm nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng , tăng hiệu CSTT khả kiểm soát tiền tệ NHNN theo chế thị trường, ứng dụng công nghệ tiên tiến chuẩn mực, thông lệ quốc tế hoạt động ngân hàng trung ương, đông thời đẩy mạnh cải cách hành phát triển nguồn nhân lực NHNN cần xem xét khả xếp lại hệ thống chi nhánh NHNN theo hướng tập trung tạo tảng cho việc hình thành chi nhánh NHNN theo khu vực 2.2.3 Thúc đẩy chương trình tái cấu NHTM: NHNN phải thúc đẩy chương trình tái cấu lại NHTM Thúc đẩy chương trình tái cấu lại NHTM nhằm tạo ngân hàng có quy mơ đủ lớn, hoạt động an tồn, hiệu đủ sức cạnh tranh nước quốc tế Đối với cấu lại tổ chức, tách hoàn toàn hoạt động cho vay theo sách nhà nước khỏi hoạt động kinh doanh NHTM để NHTM chủ động thực tổ chức kinh doanh Đối với cấu lại tài chính, NHNN cần linh hoạt tạo điều kiện cho NHTM thực tăng vốn điều lệ xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, đặc biệt khoản nợ tồn đọng, nợ khoanh cho vay theo định theo kế hoạch nhà nước cần nhanh chóng xử lý 2.2.4 Đổi hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế Hội nhập quốc tế đòi hỏi nhiệm vụ tra, giám sát NHNN phải củng cố phát triển theo chuẩn mực quốc tế Để thực chuẩn mực quốc tế tra giám sát hoạt động ngân hàng, trước hết, cần phải hồn thiện mơ hình tổ chức SV: Bùi Thanh Sơn 28 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp máy tra ngân hàng sở xây dựng hệ thống tra ngân hàng theo ngành dọc từ trung ương đến chi nhánh NHNN tương đối độc lập hoạt động nghiệp vụ tổ chức máy NHNN trung ương chi nhánh Thanh tra ngân hàng phải tra chuyên ngành ngân hàng thuộc NHNN Thanh tra ngân hàng phải có đủ quyền lực tiến hành tra, giám sát chịu áp lực hành cấp lãnh đạo hệ thống NHNN NHNN cần phát triển đội ngũ tra, giám sát đủ số lượng có trình độ nghiệp vụ cao, đặc biệt giám sát rủi ro, đồng thời có đạo đức nghề nghiệp tốt Các quy trình biện pháp nghiệp vụ tra giám sát cần hoàn thiện theo chuẩn mực tra ngân hàng Phương pháp tra – giám sát cần phải đổi nâng cao hiệu sở phát triển trình độ kĩ nghiệp vụ tra chỗ giám sát từ xa, đặc biệt coi trọng khâu giám sát từ xa nhiệm vụ thương xuyên tra ngân hàng, đồng thời tăng cường sử dụng kiểm toán nội cơng cụ hỗ trợ cho q trình tra chỗ giám sát từ xa 2.2.5 Cải cách công cụ điều hành sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường, đảm bảo hiệu sách tiền tệ: NHNN cần phải coi công cụ gián tiếp sách tiền tệ nghiệp vụ thị trường mở, chiết khấu, hoán đổi ngoại tệ, thấu chi, nghiệp vụ tiền gửi phải công cụ chủ đạo điều hành tiền tệ lãi suất Từng bước đưa vào sử dụng phổ biến nghiệp vụ hoán đổi tiền tệ Bên cạnh đó, cần hợp lý hóa hình thức tái cấp vốn theo hướng hạn chế tái cấp vốn hình thức cho vay Cần phải coi nghiệp vụ tái cấp vốn kênh cung cấp vốn thường cuyên cho NHTM để đảm bảo khả toán NHTM NHNN cần phải điều hành linh hoạt tỷ lệ dự trữ bắt buộc để nâng cao khả kiểm soát tiền tệ NHNN tạo điều kiện cho TCTD sử dụng vốn linh hoạt với chi phí thấp Công cụ dự trữ bắt buộc cần phối kết hợp đồng với công cụ khác CSTT 2.2.6 Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM Việt Nam tiếp cận với kiến thức đại nghiệp vụ ngân hàng thương mại: NHNN nên thường xuyên tổ chức hội thảo khoa học với thành phần mở rộng để trang bị kiến thức, thông tin cảnh báo NHTM thách thức mà họ gặp phải SV: Bùi Thanh Sơn 29 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp 2.2.7 Phổ biến nội dung yêu cầu lộ trình hội nhập: NHNN cần phổ biến nội dung yêu cầu lộ trình hội nhập; chủ động phổ biến kiến thức kinh doanh luật pháp Mỹ đến NHTM để họ đánh giá hiểu đối thủ cạnh tranh KẾT LUẬN Qua phân tích thực trạng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cho thấy, qua gần 20 năm đổi hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đạt kết định chuyển biến tích cực mặt cấu trúc tổ chức, số lượng tổ chức tín dụng tham gia hệ thống, lực tài tăng cường, trình độ công nghệ ngân hàng nâng cao bước, thông lệ quản trị điều hành ngân hàng thương mại theo chuẩn mực quốc tế đẫ dần giới thiệu áp dụng v.v Tuy nhiên, tồn yếu mà ngân hàng thương mại Việt Nam phải đối mặt SV: Bùi Thanh Sơn 30 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp tiến trình hội nhập quốc tế nói chung chuẩn bị điều kiện cần thiết nhằm thực thi thành cơng Hiệp định thương mại Việt – Mỹ nói riêng khơng Trên sở phát huy kết đạt được, nhận thức đầy đủ tồn yếu kém, yêu cầu hội nhập quốc tế nói chung Hiệp định thương mại Việt – Mỹ nói riêng, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cần nhanh chóng chủ động triển khai khắc phục tồn yếu Sẽ khó thành cơng khơng có hỗ trợ từ phía quan chức Chính phủ Tin rằng, với chủ động nỗ lực thân, cộng thêm hỗ trợ tích cực từ Chính phủ, quan chức Chính phủ, đặc biệt NHNN nhằm hướng đến hội nhập đầy đủ vào kinh tế khu vực giới, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có đủ điều kiện thực thành cơng đường hội nhập kinh tế quốc tế TÀI LIỆU THAM KHẢO http:// vi.wikipedia.org http://vietbao.net http://www.saga.vn website ngân hàng nhà nước Việt Nam http://tinkinhte.com Giáo trình phương pháp nghiên cứu khoa học SV: Bùi Thanh Sơn 31 Đề án môn học chuyên ngành QTKD Tổng hợp SV: Bùi Thanh Sơn 32 ... nghiệp chun nghiệp văn hóa kinh doanh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Một số đánh giá hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập Trong khoảng 20 năm trở lại đây,... thủ cạnh tranh KẾT LUẬN Qua phân tích thực trạng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cho thấy, qua gần 20 năm đổi hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đạt kết định chuyển biến tích cực mặt... trường hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bị cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước với quy mô lớn vốn, cơng nghệ hiên đại trình độ quản lý tiên tiến, bảo trợ từ phía Chính phủ Việt nam hệ thống ngân