Chuyên đề tốt nghiệpMỤC LỤCLời nói đầu . 1 Chương I: Thực trạng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại Sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương 2 1.1 Tổng quan về hoạt động kinh doanh ở Sở giao dịch I Ngân hàng Công Thương www.luatminhgia.com.vn Công ty Luật Minh Gia BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN -Số: 11/2015/TT-BNNPTNT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2015 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH ĐÁNH GIÁ RỦI RO ĐỐI VỚI THỦY SẢN SỐNG NHẬP KHẨU DÙNG LÀM THỰC PHẨM Căn Nghị định số 199/2013/NĐ-CP ngày 26 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn; Căn Luật Thủy sản năm 2003; Căn Luật Thương mại năm 2005; Căn Luật Đa dạng sinh học năm 2008; Căn Luật Bảo vệ môi trường năm 2014; Căn Nghị định số 187/2013/NĐ-CP ngày 20/11/2013 Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Thương mại hoạt động mua bán hàng hóa quốc tế hoạt động đại lý, mua, bán, gia công cảnh hàng hóa với nước ngoài; Theo đề nghị Tổng cục trưởng Tổng cục Thủy sản, Bộ trưởng Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn ban hành Thông tư quy định đánh giá rủi ro thủy sản sống nhập dùng làm thực phẩm Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi đối tượng điều chỉnh Thông tư quy định nội dung, phương pháp đánh giá rủi ro quản lý thủy sản sống nhập vào Việt Nam làm thực phẩm bao gồm loài thủy sản chưa có tên Danh mục sau: Danh mục loài thủy sản sống phép nhập làm thực phẩm; Danh mục loài ngoại lai xâm hại; Danh mục loài ngoại lai có nguy xâm hại Điều Đối tượng áp dụng LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn Thông tư áp dụng quan quản lý, tổ chức, cá nhân có hoạt động trực tiếp có liên quan đến nhập khẩu, kinh doanh thủy sản sống dùng làm thực phẩm Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: “Rủi ro” khả gây tác động có hại đa dạng sinh học, môi trường người từ hoạt động vận chuyển, bảo quản, lưu giữ, chế biến, tiêu thụ thủy sản sống nhập làm thực phẩm “Nguy xâm hại” rủi ro hữu, xảy có hại đa dạng sinh học, môi trường người từ hoạt động vận chuyển, bảo quản, lưu giữ, chế biến, tiêu thụ thủy sản sống nhập dùng làm thực phẩm “Đánh giá rủi ro thủy sản sống” nhập vào Việt Nam làm thực phẩm (sau gọi đánh giá rủi ro) hoạt động nhằm xác định tác động bất lợi xảy người môi trường hoạt động có liên quan đến thuỷ sản sống nhập dùng làm thực phẩm “Thủy sản sống” loài động vật, thực vật thuỷ sản có khả sinh trưởng phát triển “Thủy sản sống làm thực phẩm” loài động vật, thực vật thủy sản sống sử dụng để làm thực phẩm cho người Chương II ĐÁNH GIÁ RỦI RO THỦY SẢN SỐNG DÙNG LÀM THỰC PHẨM Điều Nội dung phương pháp đánh giá rủi ro Nội dung đánh giá rủi ro a) Khả tồn môi trường, vùng sinh thái Việt Nam b) Khả trở thành vật dữ, xâm hại có nguy xâm hại khả cạnh tranh thức ăn loài thủy sản địa c) Khả lai tạp thủy sản nhập với loài thủy sản địa d) Nguy phát tán mầm bệnh cho thủy sản địa, người (Các tiêu chí để đánh giá rủi ro theo nội dung quy định Phụ lục I ban hành kèm theo Thông tư) Phương pháp đánh giá rủi ro LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn a) Đánh giá theo phương pháp chuyên gia: phương pháp thu thập xử lý đánh giá dự báo cách tập hợp hỏi ý kiến chuyên gia Qua đó, đưa kết luận khách quan đối tượng thủy sản sống nhập làm thực phẩm b) Đánh giá dựa vào hồ sơ tổ chức, cá nhân đề nghị đánh giá rủi ro cung cấp đặc điểm sinh trưởng, sinh sản, tập tính sống, tính ăn bệnh thường gặp đối tượng đánh giá so với tài liệu đặc điểm sinh học đối tượng đánh giá rủi ro công bố rộng rãi Điều Hội đồng đánh giá rủi ro Tổ chức Hội đồng a) Hội đồng tổ chức Tổng cục trưởng Tổng cục Thủy sản thành lập để tư vấn cho Tổng cục trưởng đưa kết luận việc cho nhập hay không cho nhập loài thủy sản sống kiến nghị biện pháp quản lý rủi ro phải thực loài thủy sản nhập làm thực phẩm b) Hội đồng gồm 7-9 thành viên gồm có Chủ tịch, Phó chủ tịch, Ủy viên thư ký, Ủy viên phản biện ủy viên khác Thành viên Hội đồng chuyên gia có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực ngư loại học, đa dạng sinh học, môi trường, nuôi trồng thủy sản, bệnh thủy sản có 03 năm kinh nghiệm Hoạt động Hội đồng a) Hội đồng làm việc theo nguyên tắc dân chủ, khách quan; chịu trách nhiệm cá nhân tính khoa học, tính xác ý kiến nhận xét, đánh giá độc lập trách nhiệm tập thể kết luận chung Hội đồng b) Phiên họp Hội đồng Chủ tịch Hội đồng triệu tập phải đảm bảo có 2/3 tổng số thành viên Hội đồng tham dự Trường hợp Chủ tịch Hội đồng vắng mặt uỷ quyền Phó chủ tịch Hội đồng điều hành phiên họp c) Hội đồng mời đại diện tổ chức, cá nhân nhập thủy sản sống làm thực phẩm tham dự phiên họp để cung cấp bổ sung thông tin, trả lời chất vấn thành viên Hội đồng d) Hội đồng có nhiệm vụ tiến hành đánh giá rủi ro thủy sản sống nhập dùng làm thực phẩm theo nội dung phương pháp quy định Điều Thông tư Hội đồng đưa kết luận kiến nghị biện pháp quản lý rủi ro phải thực loài thủy sản sống Hội đồng kết luận nguy xâm hại, đủ điều kiện nhập làm thực phẩm (Mẫu LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn Báo cáo đánh giá rủi ro quy định Phụ lục II ban hành kèm theo Thông tư) Trách nhiệm thành viên Hội đồng a) Tham gia đầy đủ họp Hội đồng, có ý ... ĐIỀU KHOẢN THAM CHIẾU 1. TÓM TẮT Tên gói thầu: Đánh giá rủi ro đối với CBDRM (Quản lý rủi ro thiên tai dựa vào cộng đồng)trên toàn quốc Các vị trí: Chuyên gia tư vấn quốc gia (dự tính năm vị trí) Thời hạn: Tối đa 41 ngày làm việc cho mỗi chuyên gia, thời gian từ tháng 5 đến hết tháng 6 năm 2012. Địa điểm thực hiện dự án: Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (MARD), Hà Nội, Việt Nam Cơ quan quản lý: Ban quản lý dự án 1 : “Nâng cao năng lực thể chế về QLRRTT tại Việt Nam, đặc biệt các rủi ro có liên quan đến biến đổi khí hậu” Báo cáo: Giám đốc dự án quốc gia Chỉ đạo: Trung tâm phòng chống và giảm nhẹ thiên tai - Tổng cục Thuỷ lợi. Ngày: 07/05/2012 2. THÔNG TIN CHUNG VỀ DỰ ÁN Liên Hợp quốc (LHQ) đang hỗ trợ Chính phủ Việt Nam giải quyết một số thách thức trong quá trình phát triển trong khuôn khổ Sáng kiến Một LHQ 2 - có sự tham gia phối hợp của 14 tổ chức của LHQ- nhằm tăng cường tính hiệu quả và ảnh hưởng của LHQ tại Việt Nam. Kế hoạch ‘Một LHQ’ (2006-2010) tập trung vào năm mục tiêu bao gồm phát triển kinh tế xã hội, dịch vụ bảo trợ xã hội, hoàn thiện hệ thống hành pháp và tư pháp và giảm thiểu rủi ro thiên tai. Theo Kế hoạch Một LHQ, mục tiêu thứ 5 đã nêu: Việt Nam có đầy đủ các chính sách và năng lực để giảm thiểu rủi ro, tình trạng dễ bị tổn thương với thiên tai, bệnh dịch truyền nhiễm và các tình huống khẩn cấp khác một cách có hiệu quả. Để thực hiện mục tiêu này, một dự án hỗ trợ kỹ thuật 3 năm của LHQ (kéo dài đến tháng 12 năm 2011) “Nâng cao năng lực thể chế về QLRRTT tại Việt Nam đặc biệt là các rủi ro liên quan đến biến đổi khí hậu” được Chính phủ Việt Nam thông qua vào tháng 9 năm 2008. Dự án này, với nguồn kinh phí tài trợ 4.25 triệu Đôla Mỹ từ UNDP và sự đóng góp của Chính phủ, đang được Bộ NN&PTNT thực hiện, với sự phối hợp với Ủy ban nhân dân tỉnh Bình Thuận, Cần Thơ và Cao Bằng. Dự án hỗ trợ kỹ thuật trợ giúp việc thực hiện mục tiêu của Chiến lược quốc gia phòng, chống và giảm nhẹ thiên tai đến năm 2020 và Kế hoạch thích ứng với biến đổi khí hậu của ngành nông nghiệp và phát triển nông thôn trong giai đoạn 2008-2020 do Bộ NN&PTNT soạn thảo cũng như Chương trình Mục tiêu quốc gia thích ứng với biến đổi khí hậu do Bộ Tài nguyên môi trường (MoNRE) soạn thảocó sự tham vấn của Bộ NN&PTNT. Mục tiêu chung của dự án là nâng cao năng lực thể chế của Bộ NN&PTNT để thực hiện có hiệu quả Chiến lược quốc gia về phòng, tránh và giảm nhẹ thiên tai đến năm 2020. Trong bối cảnh Tuyên bố Paris và Tuyên bố Hà Nội về hiệu quả hỗ trợ, dự án này phù hợp với Sáng kiến Một LHQ 3 với mục tiêu củng cố tính hiệu quả và ảnh hưởng của LHQ tại Việt Nam. 1Bao gồm Điều phối viên dự án, Giám đốc dự án, Cố vẫn kỹ thuật quốc gia, Cố vấn kỹ thuật cao cấp và các nhân viên dự án 2Tháng 12 năm 2006, Việt Nam được lựa chọn là một trong 8 quốc gia thực hiện thí điểm cải cách của LHQ ở cấp độ quốc gia theo Sáng kiến Một LHQ. Sáng kiến Một LHQ được thực hiện thông qua 3 bên (chính phủ, các nhà tài trợ và LHQ), và đã có những thành tựu đáng khích lệ tại Việt Nam nhờ vào sự làm việc hiệu quả của Nhóm cán bộ quốc gia của LHQ, sự ủng hộ của cộng đồng các nhà tài trợ và sự chỉ đạo mạnh mẽ của chính phủ Việt Nam. Sáng kiến Một LHQ bao gồm 5 bộ phận: Một kế hoạch (với năm mục tiêu), Một Ngân sách, Một bộ thực tiễn quản lý, Một CIEM, Trung tâm Thông tin – Tư liệu VIỆN NC QUẢN LÝ KINH TẾ TW TRUNG TÂM THÔNG TIN – TƯ LIỆU THÔNG TIN CHUYÊN ĐỀ KHỦNG HOẢNG KÉP: KHỦNG HOẢNG NỢ CÔNG VÀ KHỦNG HOẢNG TIỀN TỆ ĐÁNH GIÁ RỦI RO ĐỐI VỚI VIỆT NAM TWIN CRISES: PUBLIC DEBT CRISIS AND MONETARY CRISIS – ASSESSING RISKS FOR VIETNAM 1 2012 SỐ CIEM, Trung tâm Thông tin – Tư liệu VIỆN NC QUẢN LÝ KINH TẾ TW TRUNG TÂM THÔNG TIN – TƯ LIỆU KHỦNG HOẢNG KÉP: KHỦNG HOẢNG NỢ CÔNG VÀ KHỦNG HOẢNG TIỀN TỆ ĐÁNH GIÁ RỦI RO ĐỐI VỚI VIỆT NAM TWIN CRISES: PUBLIC DEBT CRISIS AND MONETARY CRISIS – ASSESSING RISKS FOR VIETNAM TRUNG TÂM THÔNG TIN – TƯ LIỆU Tel – Fax: 04 – 37338930 E-mail: vnep@mpi.gov.vn Hà Nội, tháng 2/2012 CIEM, Trung tâm Thông tin – Tư liệu TWIN CRISES: PUBLIC DEBT CRISIS AND MONETARY CRISIS – ASSESSING RISKS FOR VIETNAM I- SOME THEORETICAL ISSUES ON PUBLIC DEBT CRISIS AND THE RELATIONSHIP BETWEEN PUBLIC DEBT CRISIS AND MONETARY CRISIS 1.1. Budget deficit is a common economic phenomenon in most of countries in the world Government budget deficit occurs when the expenditures of a government exceed the revenues collected by the government. There are two types of budget deficit: structural deficit and cyclical deficit. The impact of budget deficit on the economy is positive or negative that mainly depends on measures used by the government to finance deficit. In general, almost countries will apply some following measures on dealing with budget deficit: (i) printing money; (ii) borrowing; (iii) raising revenues for the state budget; and (iv) minimizing the amount of budget expenditures. Basically, there are two main measures on financing budget deficit including money-financed deficits and non-monetised deficits. The first measure is often considered the key root of high inflation in some historical crises and has been no longer used by most of countries. Selling bonds to finance budget deficit often has impacts on interest rates that also affects inflation. 1.2. Public debt and criteria for safety of public debt Depending on economic and political institutions, definition on public debts in each country differs. According to the World Bank (WB), pubic debts are debt liabilities of the public sectors including the central government, local administrations, central banks and independent organizations (with capital allocation from the state budget or 50 per cent of their capital belonging to the state ownership and in the case of their bankruptcy, the state have to pay their debts). In Vietnam, the Law on Public Debt Management enacted in 2009 stipulates that public debts cover those of the government, those guaranteed by the government and those of local administrations. CIEM, Trung tâm Thông tin – Tư liệu Some criteria being often used to evaluate a national public debt situation include: public debt to GDP ratio, foreign debts/GDP, foreign debt liabilities to import and export turnover, government debts to revenues of the state budget, etc. 1.3. Sovereign debt default and sovereign debt restructurings Sovereign debt default is a situation when an independent country can not fully meet its debt obligations as committed (the principal and/or interest payments are not paid when they are due). When a goverment is unable to meet its debt obligations, it has to implement sovereign debt restructuring process. Sovereign debt restructuring is adjusting conditions and articles in the sovereign debt contracts signed between creditor and debtor countries. A common form of sovereign debt restructuring is devaluating bonds or debts, or swaps, i.e. replacing the old bonds with new ones with lower interest rates and longer terms. 1.4. The relationship between public debt crisis Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro đối với dự án xin vay vốn tại Sở giao dịch I ngân hàng Công Thương 2.1 Phương hướng của Sở giao dịch I ngân hàng Công Thương trong thời gian tới 2.1.1 Về huy động vốn - Sở giao dịch I ngân hàng Công Thương tích cực thu hút lượng tiền gửi từ dân cư, tập trung đẩy mạnh việc huy động vốn, nâng cao tỷ trọng huy động trung và dài hạn để đáp ứng cho nhu cầu cho vay đầu tư và phát triển. - Sở ngày một đa dạng hoá các loại sản phẩm huy động, để đáp ứng nhu cầu tiền gửi của khách hàng một cách tối đa. - Mối quan hệ với các khách hàng truyền thống, với những khách hàng lớn ngày được tăng cường và xiết chặt, cũng như ngày một mở rộng quan hệ với khách hàng mới và khách hàng tiềm năng. - Với mục tiêu đảm bảo tự chủ về nguồn vốn, đảm bảo thanh khoản và đáp ứng hoàn toàn nhu cầu cho vay và đầu tư, Sở giao dịch I đề ra cho mình cơ cấu nguồn hợp lý. - Sở giao dịch I đã, đang và sẽ xây dựng, phát triển sản phẩm huy động vốn mang đặc trưng của mình. Theo đó, mở rộng danh mục khách hàng, phát triển những kế hoạch có tiềm năng lớn về tiền gửi. - Sở luôn luôn phải theo dõi, nắm bắt thông tin, nghiên cứu cũng như dự báo xu hướng biến động của lãi suất để có kế hoạch điều chỉnh kịp thời. 2.1.2 Về thẩm định và cho vay dự án - Sở giao dịch luôn đề ra cho mình phương hướng nhằm nâng cao chất lượng công tác tín dụng, thẩm định dự án do đó làm tăng trưởng dư nợ cho vay. - Sở luôn luôn chú trọng công tác kiểm tra, giám sát sau khi giả ngân, hạn chế tối đa những rủi ro có thể xảy ra đối với khoản vay, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích. - Nâng cao vai trò của công tác đánh giá rủi ro và thẩm định dự án, để đảm bảo an toàn trong tín dụng và bảo lãnh. Sở giao dịch I đảm bảo việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo đúng với thực tế hoạt động tín dụng cũng như quy định của ngân hàng và hướng dẫn của Hội sở chính. - Thường xuyên rà soát, đôn đốc theo dõi các khoản vay, đảm bảo việc sử dụng vốn đúng mục đích. Từ đó tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng trên cơ sở an toàn và chắc chắn. - Tăng cường việc rà soát hồ sơ tín dụng, đảm bảo thực hiện tuân thủ đầy đủ những quy trình đã đề ra, và thống nhất theo quy định của NHNN hay Hội sở chính. Song song với việc tiếp tục theo dõi, bám sát các doanh nghiệp có rủi ro như có nợ xấu, nợ tồn đọng, từ đó bám sát và xử lý, tận thu các khoản nợ khó đòi để tạo điều kiện cơ cấu lại nợ. - Sở giao dịch I ngân hàng Công Thương ngày một đa dạng hoá các hình thức cho vay như cho vay nhà ở, cho vay trả góp, vay tín dụng… 2.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án xin vay vốn tại Sở giao dịch I ngân hàng Công Thương 2.2.1 Giải pháp về quy trình MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN HIỆN CÔNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO ĐỐI VỚI DỰ ÁN ĐÀU TƯ XIN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG VPBANK. 2.1 Định hướng của Ngân hàng VPBank trong thời gian tới Trong hoạt động kinh doanh của mình, được sự chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước, VPBank đang có biện pháp thực hiện chuyển dịch cơ cấu đầu tư theo hướng tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư, cải tiến, đổi mới trang thiết bị kỹ thuật tiên tiến, hiện đại tạo điệu kiện cho các doanh nghiệp nhanh chóng đuổi kịp trình độ phát triển khoa học trên thế giới. Việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng theo các hướng sau: Thứ nhất, VPBank sẽ lựa chọn cho vay những dự án vay vốn phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế của nước ta đến năm 2010 đối với các ngành kinh tế, vùng và phù hợp với kế hoạch phát triển tổng thể của từng doanh nghiệp. Thứ hai, trong khi xét duyệt các dự án đầu tư, Ngân hàng VPBank sẽ dành vốn tín dụng trung và dài hạn cho những dự án đầu tư theo chiều sâu nhằm giúp cho các doanh nghiệp khai thác được tối đa năng lực sẵn có và cho các dự án đầu tư có quy mô vừa và nhỏ, nhất là những dự án nhằm giải quyết việc làm cho người lao động, người lao động trẻ có trình độ…Tập trung vốn cho các dự án thuộc vùng kinh tế, ngành kinh tế trọng điểm, mũi nhọn phục vụ cho công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, khuyến khích các dự án phát triển công nghệ chế biến, nông lâm, thuỷ sản…theo công nghệ tiên tiến, tạo ra hàng hoá chất lượng cao đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong nước và xuất khẩu thay thế dần các mặt hàng nhập khẩu để giảm chi ngoại tệ từ những sản phẩm nhập khẩu. Thứ ba, không cho vay các dự án không đủ các điều kiện kinh tế và pháp lý. Thứ tư, chủ động nắm diễn biến lãi suất, phí dịch vụ trên thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo cạnh tranh lành mạnh và có hiệu quả, nhằm đạt được mục tiêu tăng trưởng huy động vốn và cho vay nền kinh tế. Thứ năm, tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng. Muốn vậy công tác huy động vốn cũng cần phải được chuyển đổi cơ cấu các nguồn vốn huy động theo hướng nâng dần tỷ trọng huy động tiền gửi trung và dài hạn thì mới đáp ứng được nhu cầu đầu tư. Thứ sáu, thực hiện chiến lược tín dụng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp vừa và nhỏ và dân cư trung lưu. Bởi vì các khách hàng lớn ở Việt Nam hiện nay chủ yếu là doanh nghiệp nhà nước, hiệu quả kinh doanh kém nhưng lại được các ngân hàng thương mại quốc doanh ưu ái nên thường đòi hỏi lãi suất vay thấp, không có tài sản đảm bảo, rủi ro cao trong khi nguồn vốn huy động của VPBank chủ yếu là từ dân cư với lãi suất cao, khó cạnh tranh. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ sẵn sàng chấp nhận mức lãi suất đủ bù đắp chi phí và có lãi hợp lý cho Ngân hàng, dự nợ với mỗi khách hàng không cao nên phân tán rủi ro… Để có thể thực hiện được các định hướng trên thì Ngân hàng VPBank cần phải thực hiện nhiều biện pháp khả thi như: - Xây dựng ... quản, lưu giữ, chế biến, tiêu thụ thủy sản sống nhập dùng làm thực phẩm Đánh giá rủi ro thủy sản sống nhập vào Việt Nam làm thực phẩm (sau gọi đánh giá rủi ro) hoạt động nhằm xác định tác động... đến thuỷ sản sống nhập dùng làm thực phẩm Thủy sản sống loài động vật, thực vật thuỷ sản có khả sinh trưởng phát triển Thủy sản sống làm thực phẩm loài động vật, thực vật thủy sản sống sử... thủy sản sống sử dụng để làm thực phẩm cho người Chương II ĐÁNH GIÁ RỦI RO THỦY SẢN SỐNG DÙNG LÀM THỰC PHẨM Điều Nội dung phương pháp đánh giá rủi ro Nội dung đánh giá rủi ro a) Khả tồn môi trường,