Đang tải... (xem toàn văn)
Thông tư 30 2016 TT-NHNN sửa đổi Thông tư quy định về hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán và dịch vụ trung gian thanh...
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 18/2016/TT-NHNN Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2016 THÔNG TƯ SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA THÔNG TƯ SỐ 21/2012/TT-NHNN NGÀY 18/6/2012 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY, ĐI VAY; MUA, BÁN CÓ KỲ HẠN GIẤY TỜ CÓ GIÁ GIỮA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 21/2012/TT-NHNN ngày 18/6/2012 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước (sau gọi Thông tư 21/2012/TT-NHNN) Điều Sửa đổi, bổ sung số Điều Thông tư 21/2012/TT-NHNN Sửa đổi, bổ sung Điều sau: “Điều Đối tượng áp dụng Đối tượng cho vay, vay bao gồm: tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô; chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam theo quy định Luật tổ chức tín dụng Đối tượng mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá bao gồm: tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã; chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam theo quy định Luật tổ chức tín dụng." Sửa đổi, bổ sung Điều sau: "Điều Nguyên tắc chung thực giao dịch cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá (gọi tắt giao dịch) Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực giao dịch khi: a) Tuân thủ quy định Thông tư quy định tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; b) Có quy định nội quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý rủi ro hoạt động cho vay, vay (tối thiểu bao gồm quy định đánh giá tín nhiệm khách hàng, quy trình xác định hạn mức cho vay, quy trình thực giao dịch cho vay, vay áp dụng hình thức thực giao dịch cụ thể) mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phù hợp với quy định Thông tư này; c) Không bị Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp hạn chế, đình chỉ, tạm đình việc thực hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thời điểm thực giao dịch Ngoài nguyên tắc quy định khoản Điều này, thời điểm thực giao dịch vay, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khoản nợ hạn từ 10 ngày trở lên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khác, trừ trường hợp sau đây: a) Tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt thực giao dịch theo Phương án củng cố tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt phê duyệt; b) Tổ chức tín dụng trình tái cấu thực giao dịch theo Phương án tái cấu tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước phê duyệt (nếu có).” Sửa đổi, bổ sung khoản Điều sau: “1 Tuân thủ nguyên tắc quy định Điều Thông tư này.” Sửa đổi, bổ sung khoản khoản Điều 11 sau: “1 Lãi suất cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thỏa thuận.” “3 Lãi suất áp dụng dư nợ sốc hạn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thỏa thuận hợp đồng cho vay không vượt 150% lãi suất cho vay hạn; Lãi suất áp dụng số tiền lãi vay chậm trả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thỏa thuận hợp đồng cho vay không vượt 10%/năm." Sửa đổi điểm d khoản Điều 16 sau: "d) Báo cáo văn Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) đến hạn trả nợ mà bên vay không thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ theo cam kết.” Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 18 sau: “1 Tuân thủ nguyên tắc quy định Điều Thông tư này.” Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 19 sau: “1 Ngân hàng thương mại, công ty tài chính, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước mua, bán có Công ty Luật Minh Gia NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - https://luatminhgia.com.vn/ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 30/2016/TT-NHNN Hà Nội, ngày 14 tháng 10 năm 2016 THÔNG TƯ SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ THÔNG TƯ QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật công cụ chuyển nhượng số 49/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005; Căn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ toán không dùng tiền mặt; Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ toán không dùng tiền mặt; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Thanh toán; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán Điều Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng Sửa đổi khoản Điều 10 sau: “2 Trước phát hành loại thẻ thay đổi mẫu thẻ phát hành, TCPHT gửi thông báo mẫu thẻ phát hành cho Ngân hàng Nhà nước theo mẫu Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư này.” Sửa đổi, bổ sung điểm n khoản Điều 13 sau: “n) Phương thức tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại; thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại việc xử lý kết tra soát, khiếu nại theo quy định Điều 20 Thông tư này;” Bổ sung điểm o vào khoản Điều 13 sau: LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia https://luatminhgia.com.vn/ “o) Các trường hợp bất khả kháng.” Sửa đổi điểm a khoản Điều 18 sau: “a) Tự chịu trách nhiệm việc quản lý rủi ro phát hành loại thẻ;” Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 20 sau: “2 TCPHT quy định cụ thể thời hạn chủ thẻ quyền đề nghị tra soát, khiếu nại TCPHT; thời hạn không 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đề nghị tra soát, khiếu nại.” Bổ sung khoản 2a, 2b 2c vào Điều 20 sau: “2a TCPHT phải áp dụng tối thiểu hai hình thức tiếp nhận thông tin tra soát, khiếu nại chủ thẻ bao gồm qua tổng đài điện thoại (có ghi âm, hoạt động 24/24 ngày, 7/7 ngày tuần) qua điểm giao dịch TCPHT; đảm bảo xác thực thông tin mà chủ thẻ cung cấp cho TCPHT 2b TCPHT phải thực biện pháp để khóa thẻ chủ thẻ đề nghị nghi ngờ có gian lận tổn thất chịu trách nhiệm với toàn tổn thất tài phát sinh chủ thẻ việc sử dụng thẻ sau thời điểm khóa thẻ 2c TCPHT xây dựng mẫu giấy đề nghị tra soát, khiếu nại để chủ thẻ sử dụng đề nghị tra soát, khiếu nại Trường hợp tiếp nhận thông tin qua tổng đài điện thoại, TCPHT phải yêu cầu chủ thẻ bổ sung giấy đề nghị tra soát, khiếu nại theo mẫu thời hạn quy định TCPHT làm thức để xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại Trường hợp ủy quyền cho người khác đề nghị tra soát, khiếu nại, chủ thẻ thực theo quy định pháp luật ủy quyền.” Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 20 sau: “3 TCPHT có trách nhiệm giải đề nghị tra soát, khiếu nại trả lời kết tra soát, khiếu nại cho chủ thẻ phạm vi thời hạn: a) Đối với thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nước cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải thỏa thuận cụ thể với khách hàng hợp đồng phát hành sử dụng thẻ tối đa không 45 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị tra soát, khiếu nại lần đầu chủ thẻ theo hình thức tiếp nhận quy định khoản 2a Điều này; b) Đối với thẻ có BIN TCTQT cấp, thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại phải thỏa thuận cụ thể với khách hàng hợp đồng phát hành sử dụng thẻ.” Bổ sung khoản 3a 3b vào Điều 20 sau: “3a Xử lý kết tra soát, khiếu nại: LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia https://luatminhgia.com.vn/ a) Trong thời hạn tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết tra soát, khiếu nại cho khách hàng, TCPHT thực bồi hoàn cho chủ thẻ theo thỏa thuận quy định pháp luật hành tổn thất phát sinh không lỗi chủ thẻ và/hoặc không thuộc trường hợp bất khả kháng thỏa thuận hợp đồng Trường hợp tổn thất phát sinh lỗi bên liên quan (TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, TCTQT, ĐVCNT), bên có lỗi thực bồi hoàn cho TCPHT theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật; b) Trong trường hợp hết thời hạn xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại theo thỏa thuận hợp đồng phát hành sử dụng thẻ mà chưa xác định nguyên nhân hay lỗi thuộc bên vòng 15 ngày làm việc tiếp theo, TCPHT thỏa thuận với chủ thẻ phương án xử lý tạm thời bồi hoàn tổn thất cho chủ thẻ có kết luận cuối quan có thẩm quyền phân định rõ lỗi trách nhiệm bên 3b Trường hợp vụ việc có dấu hiệu tội phạm, TCPHT thực thông báo cho quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật tố tụng hình báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố địa bàn); đồng thời, thông báo văn cho chủ thẻ tình trạng xử lý đề nghị tra soát, khiếu nại Việc xử lý kết tra soát, khiếu nại thuộc trách ...Chuyên đề thực tập Đinh Thị Hoàng Vân - Marketing 41CLời nói đầuTrong nền kinh tế thị trờng, muốn thành công trong hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp phải có các hoạt động có hiệu quả. Trong đó hoạt động phân phối nổi lên nh một công cụ Marketing quan trọng giúp doanh nghiệp tạo lập và duy trì đợc lợi thế cạnh tranh dài hạn trên thị trờng.Hệ thống kênh phân phối là một hệ thống các mối quan hệ giữa các tổ chức liên quan với nhau trong quá trình mua và bán hàng hóa. Chức năng quan trọng của kênh Marketing là đờng dẫn các nỗ lực Marketing tổng thể của doanh nghiệp tới thị trờng mục tiêu. Do vậy, có một hệ thống kênh phân phối hoạt động có hiệu quả sẽ giúp cho doanh nghiệp có thể đạt đợc lợi thế cạnh tranh dài hạn vì nó đòi hỏi thời gian, sức lực, trí tuệ và tiền của nên không dễ dàng bị các doanh nghiệp khác bắt trớc. ở Việt nam hiện nay, các doanh nghiệp mới chỉ quan tâm đến các quan hệ kinh doanh trực tiếp, đơn lẻ mà cha quan tâm đến hệ thống các quan hệ kinh doanh trên thị trờng . Phần lớn các doanh nghiệp mới chỉ quản lý việc tiêu thụ sản phẩm cho các khách hàng trực tiếp. Các doanh nghiệp cha quan tâm và thiếu kiến thức tạo lập, quản lý các hệ thống kênh Marketing tối u.Những năm gần đây, với chính sách của Đảng và nhà nớc, nền kinh tế nớc ta đang ngày càng phát triển theo hớng hiện đại. Các thành phần tham gia vào hoạt động kinh tế trên thị trờng ngày một nhiều tạo nên sự cạnh tranh mạnh mẽ. Mỗi doanh nghiệp đều bị cuốn vào vòng xoáy của cơ chế thị trờng và phải thực sự vận động, biến đổi và hoàn thiện mình để có thể tồn tại và phát triển trong nền kinh tế đó. Công ty vật t kỹ thuật xi măng cũng vậy. Với đặc điểm là một doanh nghiệp thơng mại hoạt động chủ yếu là tiêu thụ xi măng trên thị trờng do vậy hệ thống kênh phân phối là rất quan trọng đối với công ty.Nhận thức đợc tầm quan trọng của hệ thống kênh phân phối nói chung và u điểm của hệ thống kênh dọc nói riêng, em đã mạnh dạn chọn đề tài:" Khả năng 1 Chuyên đề thực tập Đinh Thị Hoàng Vân - Marketing 41Cáp dụng hệ thống Marketing dọc trong hoạt động cung ứng xi măng tại Công ty vật t kỹ thuật xi măng ". Do thời gian thực tập có hạn và kiến thức còn hạn chế nên chắc chắn bản chuyên đề này còn nhiều thiếu sót, em rất mong nhận đợc sự chỉ bảo và góp ý của các thầy cô để em có thể khắc phục đợc những thiếu sót của mình và hoàn thiện hơn đợc những kiến thức đã học. Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn các cô chú trong phòng Kinh tế kế hoạch cùng các cô chú của các phòng ban liên quan, đặc biệt là thầy Nguyễn Hữu Lai đã hớng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành bản chuyên đề tốt nghiệp này.Hà Nội, tháng 5 năm 2003. 2 Chuyên đề thực tập Đinh Thị Hoàng Vân - Marketing 41Cch ơng 1 Những vấn đề cơ bản về hệ thống kênh Marketing dọc.I. Hệ thống Marketing dọc là gì?1. Khái niệm.Trong nền kinh tế ngày nay, hầu hết những ngời sản xuất đều không bán hàng hoá của mình trực tiếp cho những ngời sử dụng cuối cùng. Xen vào giữa họ và ngời tiêu dùng cuối cùng là rất nhiều các trung gian marketing thực hiện các chức NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 30/2016/TT-NHNN Hà Nội, ngày 14 tháng 10 năm 2016 THÔNG TƯ SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ THÔNG TƯ QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số CƠ QUAN THANH TRA, GIÁM SÁT NGÂN HÀNG BẢN THUYẾT MINH Thông tư quy định hoạt động bao toán tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước I Sự cần thiết ban hành Thông tư Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/9/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng (được sửa đổi Quyết định số 30/2008/QĐ-NHNN ngày 16/10/2008) sớm tạo khung pháp lý điều chỉnh hoạt động bao toán tổ chức tín dụng Việt Nam Tiếp đó, Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 luật hóa khái niệm bao toán, quy định bao toán hoạt động cấp tín dụng tổ chức tín dụng Tuy nhiên, khái niệm bao toán Luật Tổ chức tín dụng có điểm khác biệt so với khái niệm bao toán Quyết định số 1096, số nội dung quy định Quyết định số 1096 không phù hợp Bên cạnh đó, bối cảnh kinh tế Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng, hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng phát triển ngày đa dạng, nhiều hình thức tiến dần đến thông lệ quốc tế, việc ban hành văn để thay Quyết định số 1096 hướng dẫn cụ thể Luật Tổ chức tín dụng 2010 cần thiết Thực đạo Thống đốc NHNN giao Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng chủ trì xây dựng Thông tư thay Quyết định số 1096, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng tiến hành khảo sát hoạt động bao toán sở báo cáo, đề xuất, kiến nghị tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, nghiên cứu thông lệ quốc tế liên quan đến hoạt động bao toán dự thảo Thông tư quy định hoạt động bao toán tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước II Cơ sở pháp lý hành hoạt động bao toán Luật Các tổ chức tín dụng Khoản 17 Điều quy định: “Bao toán hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi khoản phải thu khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ” Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/9/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành Quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng (Quyết định số 1096) Quyết định 30/2008/QĐ-NHNN ngày 16/10/2008 Quyết định sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định 1096 (Quyết định số 30) Điều Thông tư 24/2011/TT-NHNN việc thực thi phương án đơn giản hóa thủ tục hành lĩnh vực thành lập hoạt động ngân hàng theo Nghị Chính phủ đơn giản hóa thủ tục hành thuộc phạm vi chức quản lý NHNN quy định: Bãi bỏ Điều 5, Điều 8, Điều Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN bãi bỏ Khoản 4, Điều Quyết định số 30/2008/QĐ-NHNN, theo bỏ quy định hồ sơ chấp thuận cấp phép, trình tự thủ tục chấp thuận hoạt động bao toán số điều kiện để tiến hành hoạt động bao toán Công văn số 676/NHNN-CSTT ngày 28/6/2005 việc cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển nợ hạn hoạt động bao toán TCTD quy định tổ chức tín dụng thực việc cấu lại thời hạn trả nợ toán hợp đồng bao toán theo hai phương thức: điều chỉnh kỳ hạn toán gia hạn toán; quy định phân loại nợ bao toán Công văn số 1444/CV-KTTC2 ngày 31/9/2005 quy định việc hạch toán nghiệp vụ bao toán Văn số 991/NHNN-TTGSNH ngày 19/2/2013 hướng dẫn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực hoạt động bao toán quy định Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN quy định kể từ thời điểm Luật Các tổ chức tín dụng có hiệu lực (ngày 01/01/2011), tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực hoạt động bao toán theo quy định Khoản 17 Điều Luật Các tổ chức tín dụng, trừ trường hợp thực quy định Khoản Điều 161 Luật Điều 11 Nghị định số 39/2014/NĐ-CP ngày 07/5/2014 hoạt động công ty tài công ty cho thuê tài quy định điều kiện để công ty tài thực hoạt động bao toán Thông tư số 14/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06 tháng năm 2004 ban hành quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng, Quyết định số 30/2008/QĐ-NHNN ngày 16 tháng 10 năm 2008 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế hoạt động bao toán tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN Thông tư số 30/2014/TT-NHNN ngày 06 tháng 11 năm 2014 quy định ủy thác nhận ủy thác tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước III Một số nội dung Dự thảo Thông NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2016 Số: 39/2016/TT-NHNN THÔNG TƯ QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh đối tượng áp dụng Thông tư quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước (sau gọi tổ chức tín dụng) khách hàng Thông tư không điều chỉnh hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Tổ chức tín dụng cho vay tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo quy định Luật tổ chức tín dụng, bao gồm: a) Ngân hàng thương mại; b) Ngân hàng hợp tác xã; c) Tổ chức tín dụng phi ngân hàng; d) Tổ chức tài vi mô; đ) Quỹ tín dụng nhân dân; e) Chi nhánh ngân hàng nước Khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng (sau gọi khách hàng) pháp nhân, cá nhân, bao gồm: a) Pháp nhân thành lập hoạt động Việt Nam, pháp nhân thành lập nước hoạt động hợp pháp Việt Nam; b) Cá nhân có quốc tịch Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống việc tổ chức tín dụng cho vay khách hàng cá nhân để toán chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt cá nhân đó, gia đình cá nhân Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác (sau gọi hoạt động kinh doanh) việc tổ chức tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân, cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn quy định khoản Điều này, bao gồm nhu cầu vốn pháp nhân, cá nhân nhu cầu vốn hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân Phương án sử dụng vốn tập hợp thông tin việc sử dụng vốn khách hàng, phải có thông tin: a) Tổng nguồn vốn cần sử dụng, chi tiết loại nguồn vốn tổng nguồn vốn cần sử dụng (trong có nguồn vốn cần vay tổ chức tín dụng); mục đích sử dụng vốn; thời gian sử dụng vốn; b) Nguồn trả nợ khách hàng; c) Phương án, dự án thực hoạt động kinh doanh (trừ nhu cầu vốn phục vụ đời sống) Khả tài khả vốn, tài sản, nguồn tài hợp pháp khác khách hàng Thời hạn cho vay khoảng thời gian tính từ ngày ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận tổ chức tín dụng khách hàng Trường hợp ngày cuối thời hạn cho vay ngày lễ ngày nghỉ hàng tuần, chuyển sang ngày làm việc Đối với thời hạn cho vay không đủ ngày thực theo quy định Bộ luật dân thời điểm bắt đầu thời hạn Kỳ hạn trả nợ khoảng thời gian thời hạn cho vay thỏa thuận mà cuối khoảng thời gian khách hàng phải trả phần toàn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay cho tổ chức tín dụng 10 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng chấp thuận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ sau: a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ phần toàn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay kỳ hạn trả nợ thỏa thuận (bao gồm trường hợp không thay đổi số kỳ hạn trả nợ thỏa thuận), thời hạn cho vay không thay đổi; b) Gia hạn nợ việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, vượt thời hạn cho vay thoả thuận 11 Dư nợ gốc bị hạn bao gồm: a) Số dư nợ gốc bị chuyển nợ hạn theo quy định Điều 20 Thông tư này; b) Số dư nợ gốc mà khách hàng không trả nợ trước hạn tổ chức tín dụng chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo quy định khoản Điều 21 Thông tư Điều Quyền tự chủ tổ chức tín dụng Tổ chức 1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc Số: 1492/QĐ-NHNN Hà Nội, ngày 27 tháng 07 năm 2012 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC CÔNG BỐ DANH MỤC VĂN BẢN, QUY ĐỊNH DO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BAN HÀNH ĐÃ HẾT HIỆU LỰC THI HÀNH GIAI ĐOẠN TỪ NGÀY 01/01/2012 ĐẾN HẾT NGÀY 30/6/2012 THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Căn cứ Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật số 17/2008/QH12 ngày 03/6/2008 của Quốc hội; Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn cứ Nghị định số 24/2009/NĐ-CP ngày 05/3/2009 của Chính phủ quy định chi tiết và biện pháp thi hành Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Pháp chế, QUYẾT ĐỊNH: Điều 1. Công bố Danh mục văn bản, quy định do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành đã hết hiệu lực thi hành giai đoạn từ ngày 01/01/2012 đến hết ngày 30/6/2012 gồm 22 văn bản hết hiệu lực thi hành toàn bộ và 09 văn bản hết hiệu lực thi hành một phần (Danh mục kèm theo). Điều 2. Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký. Điều 3. Vụ trưởng Vụ Pháp chế và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC 2 Đặng Thanh Bình DANH MỤC VĂN BẢN, QUY ĐỊNH DO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BAN HÀNH ĐÃ HẾT HIỆU LỰC THI HÀNH GIAI ĐOẠN TỪ NGÀY 01/01/2012 ĐẾN HẾT NGÀY 30/6/2012 (Ban hành kèm theo Quyết định số 1492/QĐ-NHNN ngày 27 tháng 7 năm 2012) 1. Danh mục văn bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành đã hết hiệu lực thi hành giai đoạn từ ngày 01/01/2012 đến hết ngày 30/6/2012 STT Văn bản Thời điểm hết hiệu lực Văn bản thay thế 1 Quyết định số 18/1998/QĐ-NHNN1 ngày 01/9/1998 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quy chế cho vay thu nợ từ quỹ cho vay hỗ trợ các tổ chức tín Công ty Luật Minh Gia https://luatminhgia.com.vn/ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 41/2016/TT-NHNN Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2016 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH TỶ LỆ AN TOÀN VỐN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) ban hành Thông tư quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh đối tượng áp dụng Thông tư quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Đối tượng áp dụng gồm: a) Ngân hàng: Ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài; b) Chi nhánh ngân hàng nước Thông tư không áp dụng ngân hàng đặt vào kiểm soát đặc biệt Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: Tài sản tài loại tài sản sau: a) Tiền mặt; b) Công cụ vốn chủ sở hữu đơn vị khác; c) Quyền theo hợp đồng để: (i) Nhận tiền mặt tài sản tài khác từ đơn vị khác; (ii) Trao đổi tài sản tài nợ phải trả tài với đơn vị khác theo điều kiện có lợi cho ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; d) Hợp đồng toán công cụ vốn chủ sở hữu ngân hàng Nợ phải trả tài nghĩa vụ sau: a) Mang tính bắt buộc để: (i) Thanh toán tiền mặt tài sản tài cho đơn vị khác; (ii) Trao đổi tài sản tài nợ phải trả tài với đơn vị khác theo ... 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng 12 Thay Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư số 19 /2016/ TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt. .. hoạt động thẻ ngân hàng Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư Điều Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 22/2015 /TT-NHNN ngày 20 tháng 11 năm 2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động cung. .. theo khoản Điều 10 Thông tư số 19 /2016/ TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng, thông báo (các) mẫu thẻ sau: Các thông tin liên quan