Đang tải... (xem toàn văn)
Thông tư 34 2016 TT-NHNN quy định việc cung cấp thông tin giữa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam...
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368Lời mở đầu1. Tính cấp thiết của đề tàiXuất phát từ một nền sản xuất nông nghiệp lạc hậu, Đảng và nhà nớc ta đã có những chính sách rất hợp lý trong tiến trình xây dựng công nghiệp hoá hiện đại hoá đất n-ớc, một trong những chính sách đó là xây dựng mô hình hợp tác xã tín dụng( Quỹ tín dụng nhân dân ) với mạng lới sát dân nhằm nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và cải thiện đời sống, xoá đói giảm nghèo ở các vùng nông thôn Việt Nam.Hệ thống quỹ tín dụng nhân dân hoạt động chủ yếu là huy động vốn để cho vay đối với các thành viên ở khu vực nông thôn, là nơi mặt bằng kinh tế thấp, sản xuất kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro. Để quyền lợi của ngời gửi tiền đợc đảm bảo, đòi hỏi bên cạnh hoạt động giám sát, thanh tra bằng các định chế do Ngân hàng Nhà nớc ban hành thì phải có một hệ thống kiểm tra giám sát của một cơ quan độc lập, mà cơ quan đó không phải tổ chức nào khác chính là Bảo hiểm tiền gửi.Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ra đời với mục đích là bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngời gửi tiền, ổn định bền vững hệ thống ngân hàng, góp phần tăng tr-ởng kinh tế Trong đó giám sát là một trong những khâu trọng yếu nhất nhằm giúp Bảo hiểm tiền gửi thực hiện các mục tiêu của mình. Mục đích của giám sát trong bảo hiểm tiền gửi là nhằm hạn chế mức thấp nhất các rủi ro có thể xảy ra góp phần nâng cao chất lợng nghiệp vụ của hệ thống Ngân hàng nói chung và hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân nói riêng, giúp Bảo hiểm tiền gửi nhận biết đợc rủi ro đối với đối tợng này, từ đó có sự can thiệp phù hợp nhấtNhận thức đợc tầm quan trọng của công tác giám sát tại Bảo hiểm tiền gửi nói riêng, trong thời gian thực tập tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh khu vực Hà Nội, tôi đã chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất l ợng công tác giám sát từ xa đối với Qũy tín dụng nhân dân cơ sở tại Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi khu vực Hà Nội làm nội dung nghiên cứu khoá luận tốt nghiệp.2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của khoá luận2.1 Mục đíchNghiên cứu tình hình công tác giám sát từ xa tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi nhánh khu vực Hà Nội đối với Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, trên cơ sở đó tìm ra 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368các giải pháp chủ yếu nhằm tăng cờng hiệu quả của công tác giám sát từ xa trong quá trình hoạt động của Chi nhánh.2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu- Làm rõ hoạt động và vai trò của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi khu vực Hà Nội trong quá trình phát triển kinh tế - xã hội tại địa phơng- Phân tích thực trạng của Công ty Luật Minh Gia NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM https://luatminhgia.com.vn/ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 34/2016/TT-NHNN Hà Nội, ngày 28 tháng 12 năm 2016 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH VIỆC CUNG CẤP THÔNG TIN GIỮA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13 ngày 18 tháng năm 2012; Căn Nghị định số 68/2013/NĐ-CP ngày 28 tháng năm 2013 Chính phủ, quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ, quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định việc cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định nguyên tắc, phạm vi, nội dung phương thức cung cấp thông tin Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Điều Đối tượng áp dụng Ngân hàng Nhà nước Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Điều Nguyên tắc cung cấp, sử dụng quản lý thông tin Bảo đảm tính trung thực, khách quan, kịp thời, đầy đủ xác Việc cung cấp, sử dụng, quản lý bảo mật thông tin theo quy định pháp luật Bên cung cấp thông tin sử dụng thông tin phục vụ cho việc thực chức năng, nhiệm vụ giao Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam không cung cấp cho bên thứ ba thông tin Ngân hàng Nhà nước cung cấp, trừ trường hợp cung cấp thông tin cho quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật theo đạo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Chương II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Phạm vi cung cấp thông tin LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia https://luatminhgia.com.vn/ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cung cấp, khai thác thông tin, báo cáo quy định chi tiết Phụ lục 02 kèm theo Thông tư Khi cần thiết Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có văn đề nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét, cung cấp thông tin, báo cáo khác chưa quy định Phụ lục 02 kèm theo Thông tư để thực chức năng, nhiệm vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định Luật Bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam báo cáo Ngân hàng Nhà nước thông tin quy định chi tiết Phụ lục 01 kèm theo Thông tư Khi cần thiết, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cung cấp thông tin, báo cáo khác chưa quy định Phụ lục 01 kèm theo Thông tư theo yêu cầu văn Ngân hàng Nhà nước Điều Phương thức cung cấp thông tin Cung cấp thông tin, báo cáo văn điện tử áp dụng thông tin, báo cáo quy định văn điện tử quy định Phụ lục 01 Phụ lục 02 kèm theo Thông tư Đối với tiêu báo cáo thống kê tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi mà Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cung cấp Mục I Phụ lục 02 kèm theo Thông tư này, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khai thác trực phương thức Cục Công nghệ tin học hướng dẫn Điều Nối mạng quy trình cung cấp thông tin điện tử Trụ sở Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nối mạng truyền tin với Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học) phải có phương án dự phòng để đảm bảo nhận gửi thông tin báo cáo với Ngân hàng Nhà nước theo quy định Điều Thông tư Trường hợp hệ thống truyền liệu có cố, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhận gửi báo cáo điện tử với Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học) trực tiếp thông qua vật mang tin Điều Tra soát điều chỉnh thông tin Khi bên cung cấp thông tin phát sai sót bất hợp lý thông tin cung cấp, bên cung cấp thông tin có văn tra soát gửi bên cung cấp thông tin đề nghị tra soát làm rõ Trong vòng ngày làm việc kể từ nhận đề nghị tra soát, bên cung cấp thông tin tiến hành rà soát, kiểm tra thông tin trả lời bên đề nghị tra soát Khi có điều chỉnh thông tin cung cấp, bên cung cấp thông tin chủ động gửi lại thông tin điều chỉnh cho bên cung cấp thông tin phạm vi ngày làm việc kể từ ngày thông tin cung cấp điều chỉnh Bên cung cấp thông tin có trách nhiệm giải thích, làm rõ thông tin có yêu cầu bên cung cấp thông tin Điều Thời hạn gửi thông tin Thời hạn gửi thông tin, báo cáo quy định cụ thể Phụ lục 01, Phụ lục 02 kèm theo Thông tư Nếu ngày quy định cuối thời hạn gửi thông tin, báo cáo trùng với ngày nghỉ lễ, nghỉ Tết ngày nghỉ cuối tuần, ngày gửi thông tin, báo cáo ngày làm việc sau ngày Trường hợp thông tin, báo cáo gửi văn bản, ngày gửi thông tin, báo cáo thực tế tính ngày ghi dấu bưu điện nơi tiếp nhận thông tin, báo cáo gửi Trường hợp thông tin, báo cáo gửi qua kênh báo cáo điện tử, ngày gửi thông tin, báo cáo ngày truyền file báo cáo thành công Trường hợp khẩn cấp đột xuất, đơn vị phải gửi thông tin, báo cáo văn qua fax Sau gửi thông tin, báo cáo qua fax, đơn vị báo cáo có trách nhiệm gửi thông tin, báo cáo thức LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia https://luatminhgia.com.vn/ văn theo quy định Điều Thông tư Ngày gửi thông tin, báo cáo thực tế tính ngày chuyển thông tin, báo cáo qua fax Điều Khai thác thông tin đơn vị thuộc Ngân ... Giải pháp nâng cao chất lợng công tác giám sát từ xa đối với QTDND cơ sở Lời mở đầu 1. Tính cấp thiết của đề tài Xuất phát từ một nền sản xuất nông nghiệp lạc hậu, Đảng và nhà nớc ta đã có những chính sách rất hợp lý trong tiến trình xây dựng công nghiệp hoá hiện đại hoá đất n- ớc, một trong những chính sách đó là xây dựng mô hình hợp tác xã tín dụng( Quỹ tín dụng nhân dân ) với mạng lới sát dân nhằm nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và cải thiện đời sống, xoá đói giảm nghèo ở các vùng nông thôn Việt Nam. Hệ thống quỹ tín dụng nhân dân hoạt động chủ yếu là huy động vốn để cho vay đối với các thành viên ở khu vực nông thôn, là nơi mặt bằng kinh tế thấp, sản xuất kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro. Để quyền lợi của ngời gửi tiền đợc đảm bảo, đòi hỏi bên cạnh hoạt động giám sát, thanh tra bằng các định chế do Ngân hàng Nhà nớc ban hành thì phải có một hệ thống kiểm tra giám sát của một cơ quan độc lập, mà cơ quan đó không phải tổ chức nào khác chính là Bảo hiểm tiền gửi. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ra đời với mục đích là bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngời gửi tiền, ổn định bền vững hệ thống ngân hàng, góp phần tăng tr- ởng kinh tế Trong đó giám sát là một trong những khâu trọng yếu nhất nhằm giúp Bảo hiểm tiền gửi thực hiện các mục tiêu của mình. Mục đích của giám sát trong bảo hiểm tiền gửi là nhằm hạn chế mức thấp nhất các rủi ro có thể xảy ra góp phần nâng cao chất lợng nghiệp vụ của hệ thống Ngân hàng nói chung và hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân nói riêng, giúp Bảo hiểm tiền gửi nhận biết đợc rủi ro đối với đối tợng này, từ đó có sự can thiệp phù hợp nhất Nhận thức đợc tầm quan trọng của công tác giám sát tại Bảo hiểm tiền gửi nói riêng, trong thời gian thực tập tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh khu vực Hà Nội, tôi đã chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất l ợng công tác giám sát từ xa đối với Qũy tín dụng nhân dân cơ sở tại Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi khu vực Hà Nội làm nội dung nghiên cứu khoá luận tốt nghiệp. 2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của khoá luận 2.1 Mục đích Nghiên cứu tình hình công tác giám sát từ xa tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi nhánh khu vực Hà Nội đối với Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, trên cơ sở đó tìm ra 1 Giải pháp nâng cao chất lợng công tác giám sát từ xa đối với QTDND cơ sở các giải pháp chủ yếu nhằm tăng cờng hiệu quả của công tác giám sát từ xa trong quá trình hoạt động của Chi nhánh. 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Làm rõ hoạt động và vai trò của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi khu vực Hà Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ TẠI CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI 2.1 Khái quát về giám sát từ xa của Bảo hiểm tiền gửi Chi nhánh khu vực Hà Nội 2.1.1 Đặc điểm tình hình kinh tế- xã hội các tỉnh mà Chi nhánh quản lý 7 Tỉnh, Thành phố: Hà Nội, Hà Tây, Bắc Ninh, Bắc Giang, Hoà Bình, Phú Thọ, Vĩnh Phúc thuộc phạm vi mà Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà nội phải chịu trách nhiệm quản lý trong quá trình hoạt động của mình. Đây là những tỉnh có nền kinh tế được coi là tương đối phát triển trong khu vực miền Bắc nói riêng và trong cả nước nói chung. Đặc biệt Hà Nội là trung tâm đầu não chính trị- hành chính quốc gia, một trung tâm lớn về văn hoá, khoa học, giáo dục, kinh tế và giao dịch quốc tế của các nước, là nơi đặt trụ sở của các cơ quan trung ương của đảng và nhà nước, các tổ chức chính trị- xã hội, các cơ quan đại diện ngoại giao, tổ chức quốc tế và là nơi diễn ra các hoạt đối nội, đối ngoại quan trọng của đất nước. Vĩnh Phúc, Bắc Giang, Hà tây, Bắc Ninh là những tỉnh thuộc đồng bằng bắc bộ nằm liền kề Hà Nội, cách trung tâm Hà Nội khoảng 50km đường bộ, có diện tích đất canh tác chủ yếu là phát triển, trồng cây nông nghiệp ngắn ngày, có mạng lưới giao thông thuận lợi cho giao lưu phát triển kinh tế đối nội, đối ngoại như: Hà Tây có đường quôc lộ 1A nối Bắc- Trung- Nam, Bắc Ninh có trục đường giao thông lớn quan trọng chạy qua nối liền tỉnh với các Trung tâm kinh tế, văn hoá và thương mại của phía Bắc Việt Nam…Khu công nghiệp ở tỉnh ngày càng nhiều và đang góp phần vào xây dựng bộ mặt xã hội ngày càng giàu đẹp, văn minh: Bắc Ninh có KCN Tiên sơn; KCN Quế Võ; KCN Tân Hồng- Hoàn Sơn; KCN Đại Hồng- Hoàn Sơn, Bắc Giang có KCN thuộc xã Hoàng Minh và xã Hồng Thại ở huyện Việt Yên với diện tích 101ha 1 1 1 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác giám sát từ xa đối với QTDND cơ sở Duy chỉ Phú Thọ và Hoà Bình là 2 tỉnh có nhiều diện tích đồi núi, trong đó Phú Thọ là một tỉnh thuộc trung du miền Bắc Việt Nam, Hoà Bình là một tỉnh có diện tích hầu hết ở miền núi, song 2 tỉnh này cũng có những thuận lợi trong phát triển kinh tế hiện tại cũng như tương lai: Hoà Bình có Thuỷ điện Sông Đà một công trình quốc gia cung cấp điện cho cả nước, Phú Thọ với vị trí “ngã ba sông”- điểm giao nhau của Sông Hồng, sông Đà và sông Lô, là cửa ngõ phía tây của Thủ đô Hà Nội, là đầu mối giao thông trung chuyển, giao lưu kinh tế giữa các tỉnh vùng đồng bằng Bắc bộ với các tỉnh miền núi phía Bắc Việt Nam và hai tỉnh Quản Tây, Vân Nam Trung Quốc. Về giáo dục và đào tạo thì ngoài Hà Nội là nơi hội tụ đầy đủ các nhân tài của cả nước, nơi hội tụ chủ nhân tương lai tại các trường đại học thì các tỉnh khác cũng có lực lượng lao động rất hùng hậu, đặc biệt mấy năm gần đây với cơ chế mở cửa thị trường thì trình độ dân trí ngày càng được nâng cao, lấy ví dụ cụ thể: Vĩnh Phúc với diện tích 1370km 2 có 6 huyện, thị trấn, 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA TOÁN KINH TẾ - ¬ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP ĐỀ TÀI: ĐỊNH PHÍ BẢO HIỂM TIỀN GỬI THEO MỨC ĐỘ RỦI RO ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN HẢI PHÒNG Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS. NGÔ VĂN THỨ Sinh viên thực hiện : VŨ KIM ANH HÀ NỘI, NĂM 2012 2 MỤC LỤC MỤC LỤC 2 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 3 DANH MỤC BẢNG, HÌNH 4 PHẦN 1: LỜI MỞ ĐẦU 5 PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 7 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO VÀ PHÍ BẢO HIỂM CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 7 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍNH PHÍ BHTG VÀ ĐÁNH GIÁ XẾP HẠNG RỦI RO ĐỐI VỚI QUỸ TDND 20 CHƯƠNG 3: ỨNG DỤNG MÔ HÌNH HỒI QUY ORDINAL LOGISTIC ĐỂ XÁC ĐỊNH MỨC PHÍ BHTG ĐỐI VỚI QUỸ TDND Hải Phòng 32 PHẦN 3: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 51 PHỤ LỤC 55 TÀI LIỆU 59 3 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại IADI Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi quốc tế TDND Tín dụng nhân dân TDNDCS Tín dụng nhân dân cơ sở TDNDTW Tín dụng nhân dân trung ương VTC Vốn tự có TCTGBHTG Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi TGBHTG Tham gia bảo hiểm tiền gửi 4 DANH MỤC BẢNG, HÌNH Hình 1: Các nhân tố vĩ mô gây ra khủng hoảng hoặc đổ vỡ TCTD riêng lẻ Hình 2: Các nhân tố vi mô gây ra khủng hoảng hoặc đổ vỡ TCTD riêng lẻ Hình 3: Mô hình các hoạt động nghiệp vụ BHTG Hình 4: Mức phí BHTG của 35 hệ thống BHTG áp dụng phí đồng hạng Bảng 1: Các chỉ tiêu trong mô hình PEALS và CAMEL Bảng 2: Tiếu chuẩn đánh giá các chỉ tiêu theo quy đinh pháp luật về an toàn trong hoạt động ngân hàng Bảng 3: Các chỉ tiêu định lượng Bảng 4: Các chỉ tiêu định tính Bảng 5: Năm dạng hàm link thường dùng Bảng 6: Tần suất tích lũy của biến phụ thuộc Y (Đơn vị: %) Bảng 7: Mô hình ước lượng đầy đủ biến Bảng 8: Kiểm định bỏ biến X7, X10 Bảng 9: Mô hình ước lượng sau khi bỏ biến X7, X10 Bảng 10: Kiểm định bỏ biến X4, X8 Bảng 11: Mô hình ước lượng sau khi bỏ biến X4, X8 Bảng 12: Kiểm định bỏ biến X9 Bảng 13: Mô hình ước lượng sau khi bỏ biến X9 Bảng 14: Model fitting information Bảng 15: Goodness-of-fit Bảng 16: Hệ số xác định Bảng 17: Test of Parallel Lines Bảng 18: Các nhóm rủi ro Bảng 19: Xếp hạng rủi ro của hệ thống Quỹ TDND Hải Phòng Bảng 20: Tỷ lệ phí theo các nhóm rủi ro 5 Bảng 21:Tỷ lệ phí áp dụng cho hệ thống Quỹ TDND Hải Phòng PHẦN 1: LỜI MỞ ĐẦU Qua nghiên cứu lý luận, phí bảo hiểm tiền gửi được xét đến như một phần rất quan trọng trong hoạt động tín dụng. Trên thế giới, có tới 25/80 nước ấn định một mức phí nhất định dựa trên nguyên tắc là rủi ro càng cao thì phí bảo hiểm càng cao. Điều đó có nghĩa là mức phí bảo hiểm tiền gửi thường được dựa vào mức độ rủi ro tài chính của chính các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó. Ở Việt Nam, pháp luật về bảo hiểm tiền gửi quy định mức phí bảo hiểm tiền gửi là 0,15% trên tổng số dư tiền gửi, áp dụng chung cho tất cả các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Tuy nhiên, xét trong dài hạn thì phương pháp thu phí đồng hạng sẽ không còn phù hợp.Phương pháp này sẽ làm mất đi tính cạnh tranh trong hoạt động của các tổ chức tham gia bảo hiểm, đồng thời không thúc đẩy được các tổ chức này hoạt động an toàn, hạn chế tối đa rủi ro… Khi nền kinh tế chuyển mạnh sang kinh tế thị trường, hội nhập khiến cho hệ thống tài chính ngân hàng phát triển mạnh mẽ. Quá trình đó cũng tạo nên khoảng cách về rủi ro giữa các tổ chức tín dụng ngày càng lớn hơn. Do đó, mức phí bảo hiểm tiền gửi của mỗi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cần phụ thuộc vào kết quả của việc xếp loại đánh giá mức độ rủi ro của mỗi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Như vậy sẽ tạo ra sự công bằng giữa các chủ thể tham gia bảo hiểm tiền gửi và phản ánh đúng bản chất vai trò của bảo hiểm – hạn chế, khắc phục rủi ro cho các chủ i TÓM TẮT LUẬN VĂN Chương 1: Tổng quan hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín dụng hợp tác Tổ chức tín dụng hợp tác tổ chức tín dụng hình thành hoạt động với tư cách pháp nhân hợp tác xã Hay nói cách khác, tổ chức tín dụng hợp tác loại hình hợp tác xã hoạt động lĩnh vực tín dụng, thực kinh doanh tiền tệ làm dịch vụ ngân hàng Hoạt động kinh doanh TCTD chứa đựng nguy rủi ro tiềm ẩn Hơn nữa, rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng có hiệu ứng dây truyền, lây lan, phức tạp Sự đổ vỡ TCTD ảnh hưởng đến toàn hệ thống, đến toàn kinh tế lan rộng quy mô quốc tế Đối với tổ chức TDHT, rủi ro hoạt động ngân hàng nói chung có tính đặc thù riêng Các rủi ro bản, phổ biến tổ chức TDHT: rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro khoản… BHTG đời nhằm mục đích phát hiện, cảnh báo ngăn chặn rủi ro BHTG đời từ cuối kỷ 19 đầu kỷ 20, theo thời gian tổ chức phát triển bên cạnh tổ chức tài có nhận tiền gửi, sản phẩm tất yếu kinh tế thị trường, định chế tài thiếu hoạt động ngân hàng Sự cần thiết hoạt động BHTG khẳng định gián tiếp thông qua hoạt động hệ thống ngân hàng Hoạt động BHTG góp phần củng cố niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng Hoạt động BHTG cung cấp đầy đủ cho công chúng thông tin ngân hàng; hỗ trợ TCTG BHTG có vấn đề mặt tài để giúp giải khó khăn tạm thời nhằm trì hoạt động; chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiển trường hợp tổ chức nhận tiền gửi bị đóng cửa khả toán Tuỳ vào mục đích mô hình tổ chức tổ chức BHTG quốc gia mà ii tổ chức quốc gia có nghiệp vụ cụ thể Tuy nhiên, nhìn chung tổ chức BHTG giới thực số nghiệp vụ là: (1) Cấp thu hồi giấy chứng nhận BHTG, yêu cầu đơn vị tham gia BHTG thực nghĩa vụ với tư cách tham gia BHTG; (2) nghiệp vụ kiểm tra TCTG BHTG; (3) nghiệp vụ giám sát TCTG BHTG; (4) nghiệp vụ hỗ trợ khách hàng; (5) nghiệp vụ chi trả tiền BHTG quản lý lý tài sản sau chi trả BHTG Trong giám sát từ xa nghiệp vụ quan trọng BHTG Giám sát từ xa việc gián tiếp kiểm tra, thông qua tổng hợp, tính toán, phân tích tiêu dựa báo cáo TCTD nhằm đánh giá tình hình hoạt động TCTD riêng biệt, từ xác định TCTD có vi phạm để cảnh báo kịp thời đưa biện pháp xử lý phù hợp Nghiệp vụ giám sát công cụ để tổ chức BHTG giới thực chức kiểm soát TCTG BHTG thực quy định BHTG bảo đảm an toàn, lành mạnh hoạt động tài Qua đó, tổ chức BHTG thể rõ vai trò mạng lưới bảo đảm an toàn hoạt động tài quốc gia Mục đích giám sát từ xa bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định TCTG BHTG, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Để đạt mục đích yêu cầu giám sát từ xa phải phát sớm có biện pháp ngăn chặn kịp thời vi phạm BHTG an toàn hoạt động ngân hàng TCTG BHTG Hiện BHTG nước thực giám sát từ xa TCTG BHTG theo mô hình CAMELS với tiêu chí giám sát theo chuẩn mực quốc tế đảm bảo tỷ lệ an toàn theo nguyên tắc Basel Hiệp ước Basel quy chuẩn tài ngân hàng thỏa thuận nước thuộc nhóm G10 gồm: Bỉ, Canada, Pháp, Đức, Italia, Nhật Bản, Hà Lan Thụy Điển, Anh Quốc Hoa Kỳ Tuy nhiên, giới có 100 nước áp dụng quy chuẩn tài Hiệp định Mục đích việc ban iii hành quy chuẩn tài Hiệp định Basel nhằm tạo ổn định lành mạnh hệ thống tài ngân hàng quốc tế Hiệp định Basel mang tính chất thỏa thuận quốc tế tiêu chuẩn vốn trở thành chuẩn mực quốc tế vốn tự có Nó quy định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng, cứ, tiêu chuẩn để ngân hàng quốc gia giới áp dụng quản lý, bảo đảm an toàn hoạt động Hệ thống CAMELS hệ thống đánh giá hoạt động ngân hàng toàn diện, dùng phổ biến giới Để góp phần nâng cao hiệu tra giám sát ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Hệ thống CAMELS phân tích khía cạnh truyền thống xem quan trọng hoạt động trung gian tài Các lĩnh vực phản ánh điều kiện tài khả hoạt động nói chung TCTD gồm: Khả tự cân đối vốn (C); Chất lượng tài sản (A); Quản lý (M); Khả sinh lời (E); Khả khoản (L) Độ nhạy cảm với rủi ro thị trường (S) Các tổ chức BHTG giới sử dụng hệ thống CAMELS để giám sát hoạt động TCTG BHTG Từ kinh nghiệm giám sát hoạt động ngân hàng quốc gia giới rút học kinh nghiệm Việt Nam về: lựa chọn ... cấp thông tin cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định Thông tư này; Đầu mối tiếp nhận yêu cầu văn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam để trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thông tin, báo cáo khác quy. .. xét, cung cấp thông tin, báo cáo khác chưa quy định Phụ lục 02 kèm theo Thông tư để thực chức năng, nhiệm vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo quy định Luật Bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi Việt. .. thông tin cung cấp, bên cung cấp thông tin chủ động gửi lại thông tin điều chỉnh cho bên cung cấp thông tin phạm vi ngày làm việc kể từ ngày thông tin cung cấp điều chỉnh Bên cung cấp thông tin