Đang tải... (xem toàn văn)
Việt Nam đang trong quá trình phát triển nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng XHCN.Với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, ngành ngân hàng đang đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển.
Lời mở đầu Việt Nam đang trong quá trình phát triển nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng XHCN.Với vai trò là huyết mạch của nền kinh tế, ngành ngân hàng đang đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển.Vì vậy hiệu quả trong tất cả các hoạt động của ngân hàng được cả nước quan tâm. Hoạt động quan trọng nhất đối với ngân hàng đó là cho vay bởi vì cho vay là nghiệp vụ đem lại nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng.Trong bối cảnh đổi mới chung của đất nước, ngân hàng thương mại với vai trò trung gian tài chính đã từng bước cải tổ hoạt động của mình, hòa nhập với cơ chế mới.Pháp luật đang dần khuyến khích các ngân hàng mở rộng hoạt động,cho phép ngân hàng mới được hoạt động, mở rộng dần phạm vi hoạt động của ngân hàng nước ngoài,nên các ngân hàng cạnh tranh nhau quyết liệt để dành giật thị phần.Do vậy, Ngân hàng ngoài cho vay đối với khách hàng truyền thống là các doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty tư nhân …thì đang trú trọng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân.Đây là những người có nguồn vốn tự có nhỏ, lại khó có thể tự huy động vốn cho mình.Vì thế , đây chính là mảng khách hàng tiềm năng,cần được tận dụng khai thác.Nghiên cứu và đưa ra giải pháp nhằm tăng cường hiệu quả cho vay đối với khách hàng cá nhân là công việc cần thiết và có ý nghĩa quan trọng. Chính vì thế sau một thời gian thực tập,tìm hiểu nghiên cứu thực tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Habubank – Chi nhánh Vạn Phúc,em quyết định lựa chọn đề tài cho mình là: “Một số giải pháp tăng cường hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM CP Habubank – Chi nhánh Vạn Phúc”.Nội dung chính của đề tài là tìm hiểu về những vấn đề có liên quan đến hiệu quả cho vay đối với đối tượng là khách hàng cá nhân. Kết cấu của đề tài ngoài lời mở đầu và kết luận cùng phụ lục liên quan thì có ba chương chính. 1 -Chương 1 : Khái quát chung về Habubank nói chung và Habubank Chi nhánh Vạn Phúc nói riêng -Chương 2 : Phân tích thực trạng hiệu quả cho vay khách hàng tại NHTMCP Habubank Chi nhánh Vạn Phúc -Chương 3 : Một số giải pháp tăng cường hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại NHTMCP Habubank Chi nhánh Vạn Phúc 2 Chương 1 : Khái quát chung về Habubank nói chung và Habubank Chi nhánh Vạn Phúc nói riêng 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Habubank Chi nhánh Vạn Phúc Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam, được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà. Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch. Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm. Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong Chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà. Cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển. Năm 1996,Habubank tăng vốn điều lệ lên 50 tỷ đồng và bắt đầu được thực hiện các nghiệp vụ Thanh toán quốc tế. Năm 2001, Habubank hoàn thành việc trang bị phần mềm quản lý ngân hàng tập trung và trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên của Việt Nam thực hiện việc quản lý dữ liệu tập trung và online toàn hệ thống.Và trong năm 3 này Habubank đã chính thức trở thành thành viên Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT).Habubank mở Chi nhánh đầu tiên ngoài địa bàn Hà Nội trên cơ sở sát nhập với Ngân hàng nông thôn Quảng Ninh và mở Chi nhánh tại Quảng Ninh. Năm 2003, Habubank khai trương Chi nhánh đầu tiên tại khu vực miền Nam–Chi nhánh Habubank Thành Phố Hồ Chí Minh tại số 83 Nguyễn Huệ, Quận 1.Và đến nay cũng đã đạt được nhiều thành tựu phát triển. Năm 2004, cùng tổ chức quốc tế MasterCard International ký kết bản thỏa ước hợp tác phát triển thị trường.Lần đầu tiên mô hình hợp tác này được triển khai tại Việt Nam và sẽ đóng vai trò nền móng trong việc thúc đẩy sự phát triển thị trường thẻ.Đón nhận các giải thưởng lớn như : "Ngân hàng xuất sắc trong thanh toán và quản lý tiền mặt toàn cầu” tại Hà Nội, giải thưởng “ Sao vàng đất Việt”, giải thưởng về thanh toán quốc tế… Năm 2005, Habubank triển khai dịch vụ ngân hàng tự động.Thành lập trung tâm thẻ Habubank và phát hành thẻ Habubank Vantage, trang bị hệ thống máy ATM, POS để phục bụ khách hàng. Habubank trở thành thành viên chính thức trong liên minh thẻ VNBC và kết nối hệ thống chấp nhận thẻ với các ngân hàng thành viên để mở rộng mạng lưới phục vụ. Năm 2006, Habubank là một trong 4 Ngân hàng đầu tiên tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng, được nhận bằng khen của Thủ tướng chính phủ vì các thành tích đã đạt được trong giai đoạn 2004-2006.Được tạp chí Banker một tạp chí danh tiếng của Anh bầu chọn là “ Ngân hàng Việt Nam của năm 2006”. Năm 2007 tiếp tục là một năm thành công vượt bậc của Habubank về hiệu quả và an toàn, là năm thứ hai trong giai đoạn 2006 - 2010 phát triển nhanh, mạnh và toàn diện theo đúng Chiến lược đã đề ra. Hoàn thành việc lựa chọn ngân hàng Deutsche bank,một trong những ngân hàng hàng đầu của Đức và thế giới làm cổ đông Chiến lược nước ngoài và tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng. 4 Năm 2008,hoàn thành dự án nâng cấp hạ tầng dữ liệu thông tin phục vụ cho kinh doanh, quản trị, điều hành theo tiêu chuẩn quốc tế.Tiếp tục mở thêm Chi nhánh đầu tiên tại khu vực miền Trung- Chi nhánh Đà Nẵng.Mở rộng kết nối thẻ của ngân hàng với hệ thống Banknet, hệ thống chấp nhận thẻ có mạng lưới lớn nhất của Việt Nam.Chính thức ra mắt dịch vụ mới “ Tư vấn tài chính cá nhân – Wealth Adviory” cùng các gói giải pháp phù hợp với các nhóm đối tượng khách hàng khác nhau.Với Habubank thì năm 2008 cũng là một thành tựu trong lĩnh vực cung ứng sản phẩm dịch vụ bán lẻ. Năm 2009,là một năm thành công của Habubank.Có đóng góp lớn cho sự ổn định tài chính Việt Nam với nhiều giải thưởng và bằng khen trong nước và quốc tế.Hoàn thành tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng,đẩy mạnh huy động vốn.Chính thức đưa vào hoạt động trung tâm dịch vụ khách hàng Contact Center,mở ra một kênh tiếp cận sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng ngoài thẻ và Internet.Tiếp tục mở thêm 10 Chi nhánh mới trên địa bàn Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Hồ Chí Minh, đưa tổng số điểm giao dịch lên 50 điểm trên toàn quốc. Vị thế của Habubank ngày càng được khẳng định trên thị trường với nhiều danh hiệu, giải thưởng uy tín cả trong nước và quốc tế, giá trị cốt lõi cho cổ đông ngày càng được tăng cao và liên tục tích lũy. Tới nay, qua 21 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 3.000 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 10 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Habubank luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên. CHI NHÁNH HABUBANK VẠN PHÚC Chi nhánh Vạn Phúc - Chi nhánh thứ 15 của HABUBANK trên toàn quốc chính thức được khai trương sáng 27-9-2005 tại toà nhà 2C Vạn Phúc, khu Ngoại giao đoàn, đường Kim Mã, Hà Nội.Đây cũng là nơi đặt trụ sở chính 5 của công ty chứng khoán Habubank.Tuy mới thành lập được vài năm nhưng với sự nỗ lực cố gắng phấn đấu của toàn thể cán bộ công nhân viên,Chi nhánh đã đạt được những kết quả rất đáng chú ý trong những năm qua. 1.2.Cơ cấu , chức năng , nhiệm vụ của NHTMCP Habubank Vạn Phúc Sơ đồ 1 : cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Habubank Vạn Phúc Habubank Chi nhánh Vạn Phúc có một đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ,nhiệt tình.Mô hình tổ chức ít tầng nhưng vẫn đảm bảo được tính năng động của tổ chức.Với mô hình tổ chức này, Chi nhánh sẽ có thể giảm thiểu được tính quan liêu trong hệ thống, kiểm tra và giảm thiểu được rủi ro trong toàn hệ thống, vì vậy cơ cấu tổ chức phù hợp đi cùng với một Chiến lược phù hợp và chính sách nhất quán của hội đồng quản trị đặt ra sẽ giúp cho ngân hàng dễ dàng thích ứng với môi trường kinh doanh đang biến đổi nhanh chóng và phát triển mạnh mẽ. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban Phòng kế toán -Công việc phải thực hiện :Thực hiện đúng,chính xác các qui trình hạch toán kế toán,theo dõi việc huy động sử dụng vốn của Chi nhánh.Thực hiện kiểm Giám đốc Chi nhánh Phòng kế toán Phòng phát triển kinh doanh Phòng ngân quỹ Văn phòng và tạp vụ Bộ phận hỗ trợ kinh doanh Bộ phận thanh toán quốc tế 6 tra chuyên đề kế toán – Ngân quỹ theo qui định và các công việc do giám đốc giao.Lưu trữ, bảo quản hồ sơ thế chấp của khách hàng, tài liệu kế toán, các giấy tờ chứng từ, tài liệu kế toán theo qui định.Thực hiện hạch toán các khoản Chi tiêu nội bộ, Chi trả lương, các khoản công tác, phát sinh, bảo hiểm xã hội…Tổng hợp và phân tích tài chính đạt được, phân tích kết quả tài chính hàng quý, năm. Phòng phát triển kinh doanh -Công việc phải thực hiện :Thực hiện đúng, chính xác quy trình tín dụng, giải ngân, thu nợ, phát triển khách hàng, nhắc nhở các khoản nợ phải đòi, giải quyết các khoản nợ có vấn đề, tiếp nhận những hồ sơ xin vay vốn quá lớn do tổng giám đốc qui định và chuyển hồ sơ về Hội sở.Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh hàng ngày của Chi nhánh cho giám đốc Chi nhánh, giúp giám đốc định kỳ báo cáo với tổng giám đốc về tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.Thực hiện cung cấp thông tin và các vấn đề nghiệp vụ Bộ phận hỗ trợ kinh doanh -Công việc cần thực hiện :Thực hiện đúng qui trình hỗ trợ tín dụng như hoàn thành hồ sơ tín dụng : đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo nhập kho và xuất kho hồ sơ tài sản đảm bảo, chuyển phát tờ trình giữa các phòng ban, giữa Chi nhánh với hội sở, giải ngân khoản vay. Bộ phận thanh toán quốc tế -Công việc cần thực hiện :Thực hiện đúng, chính xác qui trình thanh toán quốc tế, các nghiệp vụ như nhờ thu, chuyển tiền, L/C…Tư vấn cho khách hàng về trình tự thủ tục hoàn thiên hồ sơ thanh toán quốc tế, nhận và chuyển hồ sơ thanh toán lên Hội sở chính. Phòng ngân quỹ -Công việc cần thực hiện :Thực hiện đúng, chính xác qui trình ngân quỹ như thu Chi tiền mặt, thu đổi ngoại tê, các thông tin liên quan đến vấn đề ngân quỹ Thực hiện việc chuyển giao vốn giữa hội sở ngân hàng và Chi nhánh…Thực hiện qui định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc do Ngân Hàng Trung Ương đề ra… 7 Văn phòng và tạp vụ -Công việc cần thực hiện :Nhân viên văn phòng phải hỗ trợ các công việc chung của Chi nhánh : chuẩn bị, tiếp đón khách hàng, đối tác đến làm việc,công tác tại Chi nhánh, quản lý con dấu,một số đồ đạc trang thiết bị của Chi nhánh.Thực hiện các công tác hành chính, văn thư, thông báo hỏng hóc,mất mát…Nhân viên tạp vụ có nhiệm vụ đảm bảo vệ sinh môi trường sạch sẽ cho Chi nhánh. 1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Habubank Chi nhánh Vạn phúc những năm gần đây 1.3.1.Đặc điểm hoạt động kinh doanh của NHTMCP Habubank Chi nhánh Vạn Phúc Với sứ mệnh của mình là “cung ứng một cách toàn diện các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao và sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng.Habubank luôn chú trọng đến 2 yếu tố chính và coi đó là yếu tố tạo ra lợi thế và sự thành công cho mình đó chính là sản phẩm và khách hàng. Nghiệp vụ cho vay vốn Habubank Vạn Phúc hỗ trợ cho vay vốn ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức, doanh nghiệp thuộc mọi thành phần trong nền kinh tế.Habubank có dịch vụ cho vay ưu đãi tài trợ xuất khẩu áp dụng đối với USD và EUR với kỳ hạn cho vay tối đa 6 tháng.Cho vay cá nhân hỗ trợ tiêu dùng, cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh, các dịch vụ chuyển tiền… Với nhiều hình thức cho vay phong phú, tư vấn miễn phí,quy trình cho vay đơn giản và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp nhiệt tình,khách hàng có thể lựa chọn được hình thức nào là phù hợp với mình. Công ty chứng khoán Habubank (HBBS) Các dịch vụ cung cấp tại HBBS bao gồm môi giới chứng khoán, tư vấn đầu tư chứng khoán, tự doanh chứng khoán, tư vấn tài chính doanh nghiệp và lưu lý chứng khoán. Không ngừng đổi mới và sáng tạo trong mọi hoạt động là 8 phương châm hàng đầu của công ty nhằm mang đến cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ tốt nhất.Kế thừa và phát huy giá trị thương hiệu và tiềm lực tài chính vững mạnh từ phía Ngân hàng mẹ Habubank, HBBS đang không ngừng phát triển lớn mạnh, khẳng định được vị thế vững chắc trên thị trường tài chính Việt Nam. Nghiệp vụ bảo lãnh Habubank nhận bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho các tổ chức, doanh nghiệp khi các tổ chức, doanh nghiệp đáp ứng được yêu cầu của Habubank.Đối tượng của Habubank là các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, các tổ chức tín dụng có đủ điều kiện theo qui định của pháp luật,các tổ chức nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu dự án đầu tư tại Việt Nam.Habubank với quy trình bảo hiểm bảo lãnh nhanh nhạy, mức ký quỹ và tài sản đảm bảo hợp lý, khách hàng được bảo lãnh sẽ có sự đảm bảo, tạo tâm lý thuận lợi để thực hiện tốt dự án của mình cũng như việc hoàn thành hợp đồng. Dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế Đặc điểm của dịch vụ thanh toán trong nước là thời gian chuyển tiền trong cùng hệ thống : trong vòng 30 giây.Thời gian chuyển tiền nội tỉnh hay thành phố là trong ngày.Thời gian chuyển tiền ngoại tỉnh, thành phố tham gia dịch vụ thanh toán liên ngân hàng là trong ngày và chưa tham gia dịch vụ thanh toán liên ngân hàng là 2 ngày.Hoạt động thanh toán quốc tế của Habubank luôn được đánh giá cao do tỷ lệ điện chuẩn được xử lý tự động của Habubank qua ngân hàng HSBC luôn đạt tỷ lệ cao so với các ngân hàng khác ở Việt Nam. Các sản phẩm khác của Habubank Sự phát triển lớn mạnh của Habubank được thể hiện bằng sự phong phú, đa dạng và tiện ích của các dịch vụ ngân hàng.Cung cấp cho khách hàng những sự lựa chọn, những dịch vụ đảm bảo sự tiện lợi trong tài chính.Ngoài những nghiệp vụ chính đã nêu trên Habubank còn mở rộng nhiều các hoạt 9 động dịch vụ khác như : hoạt động ngân hàng tự động, đó là các điểm thẻ rút tiền ATM với hệ thống hơn 800 máy được kết nối với các ngân hàng khác được phủ khắp các tỉnh thành cả nước. Cùng với sự thành công của dịch vụ ngân hàng tự động thì dịch vụ tư vấn tài chính khách hàng cũng rất đáng tự hào.Tự hào là người tiên phong trong lĩnh vực cung cấp gói dịch vụ này, với phương trâm phục vụ khách hàng là trọng tâm, căn cứ trên nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người, các chuyên viên tư vấn của Habubank sẽ giới thiệu tới khách hàng những giải pháp tài chính phù hợp để khách hàng có thể lựa chọn nhằm đảm bảo gìn giữ nguồn tài chính đang có và phát triển thành nguồn tài sản lớn hơn trong tương lai. 1.3.2.Kết quả hoạt động kinh doanh những năm gần đây 1.3.2.1.Hoạt động huy động vốn Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động năm 2007 – 2009 theo kỳ hạn Đơn vị : tỷ đồng Các chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng huy động 699,270 839,167 919,398 Ngắn hạn 555,220 689,795 768,451 Trung và dài hạn 144,050 149,372 150,947 (Nguồn : Tổng hợp từ phòng kế toán và phòng Phát triển kinh doanh) Về công tác huy động vốn, theo bảng số liệu chúng ta có thể thấy nguồn vốn huy động của Habubank Chi nhánh Vạn Phúc đã liên tục tăng trong 3 năm từ năm 2007 đến năm 2009.Đề có được sự tăng trưởng đáng chú ý này, Chi nhánh đã thực hiện việc thu hút vốn nhàn rỗi thông qua các dịch vụ chăm sóc khách hàng.Mặc dù gặp phải nhiều khó khăn về cơ sở vật chất và kinh nghiệm do Chi nhánh mới được thành lập được vài năm nhưng do thường xuyên chú ý, coi trọng đến dịch vụ, biết kết hợp tốt chính sách hướng đến khách hàng cùng với phương châm hoạt động xuyên suốt là “Giá trị tích lũy niềm tin”.Nguồn vốn huy động được của Chi nhánh đã liên tục tăng với những con số đáng khích lệ.Từ 699,270 tỷ đồng năm 2007 đến 839,167 tỷ 10 [...]... được nhanh cho n 17 Chương 2 : Phân tích thực trạng hiệu quả cho vay Khách hàng cá nhân tại NHTMCP Habubank Chi nhánh Vạn Phúc 2.1.Các vấn đề liên quan đến cho vay khách hàng cá nhân và mục đích của cho vay khách hàng cá nhân 2.1.1.Các vấn đề liên quan đến nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân tại NHTMCP Habubank Vạn Phúc Cho vay khách hàng cá nhân những... sóc nhu cầu của khách hàng cá nhân thì năm 2009, lợi nhuận cho vay khách hàng cá nhân đã đạt 14,67 tỷ đồng.Đây là một con số rất lớn, nó chứng tỏ tiềm năng lớn của nhóm khách hàng này Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của Habubank Chi nhánh Vạn Phúc liên tục tăng từ năm 2007 đến năm 2009 Sự tăng lên của dư nợ cho vay là do Habubank Vạn Phúc ngày càng... Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân được thể hiện dưới biểu đồ dưới đây Biểu đồ 2.3 : Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Đơn vị : tỷ đồng 31 Dư nợ cho vay tăng ở Habubank Chi nhánh Vạn Phúc là do độ lớn của món vay tăng, số lượng khách hàng tăng Ngân hàng thường khống chế mức cho vay đối với một khoản vay Với khách hàng cá nhân món vay thường... khách hàng cá nhân Đơn vị : Người 32 Số lượng khách hàng cá nhân đến với các sản phẩm các dịch vụ của Habubank Chi nhánh Vạn Phúc ngày càng tăng lên đáng kể.Năm 2007 với số lượng khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng là 257 nhưng đã tăng lên qua từng năm, đến năm 2008 là 349 khách hàng và năm 2009 số lượng đã đạt 470 khách hàng. Điều này thể hiện rằng Habubank. .. được khách hàng đánh giá rất cao .Chi nh nhờ có các chi nh sách ưu đãi và bảo vệ khách hàng, nên con số cho vay khách hàng cá nhân ngày càng tăng và đang đóng góp lớn vào thành công của toàn Habubank. Từ năm 2007 con số cho vay khách hàng là 58,01 tỷ đồng và đến năm 2009 vừa qua đã tăng lên 91,7 tỷ đồng.Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân trong tổng vốn cho. .. vốn cho vay khách hàng liên tục tăng, từ năm 2007 Chi ́m 17,8% đến năm 2009 đạt 19,2% Điều này đã cho thấy được tiềm năng lớn của mảng thị trường đang rất phát triển này 2.3.2.Phân tích hiệu quả cho vay đối với khách hàng cá nhân Cho vay khách hàng cá nhân đang được phát triển ở Habubank Vạn Phúc. Cùng với toàn Habubank nói chung thì Chi nhánh Vạn Phúc đang... rõ hơn sự tăng trưởng lãi thu được từ cho vay khách hàng cá nhân theo biểu đồ dưới đây Biểu đồ 2.2 : Tốc độ tăng trưởng lãi cho vay từ khách hàng cá nhân năm 2007 2009 Đơn vi : tỷ đồng Lãi cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhanh Habubank Vạn Phúc trong 3 năm từ 2007 đến 2009 có xu hướng tăng lên.Năm 2008 có sự giảm sút cho vơi năm 2007 có nguyên nhân là do... đây, Habubank Vạn Phúc luôn là một Chi nhánh có uy tín trong việc cho vay vốn với các đối tượng khách hàng. Và Tỷ lệ cho vay khách hàng ngày càng tăng trong những năm trở lại đây 24 Biểu đồ 2.1 : Tốc độ tăng trưởng cho vay đối với mọi đối tượng khách hàng năm 2007 – 2009 Đơn vị : tỷ đồng Tại thời điểm ngày 31/12/2007 cho vay vốn với các đối tượng khách hàng. .. vượt bậc của Habubank Vạn Phúc về việc phát triển nhanh, hiệu quả và an toàn về việc cho vay khách hàng. Sự tăng trưởng tín dụng phát triển ổn định.Nhìn vào các con số trên bảng số liệu ta có thể thấy được sự tăng trưởng về nguồn cho vay tại Chi nhánh Habubank Vạn Phúc. Đối tượng cho vay vốn chủ yếu của Chi nhánh là các doanh nghiệp, các tổ chức... toán đầy đủ Habubank cũng thực hiện Chi t khấu thương phiếu cho khách hàng nhưng chủ yếu là bộ chứng từ xuất khẩu 2.3.Thực trạng cho vay và hiệu quả cho vay tại Habubank Chi nhánh Vạn Phúc 2.3.1.Phân tích tình hình cho vay theo các đối tượng khách hàng Đối với các ngân hàng thì nghiệp vụ đi vay và cho vay luôn là nghiệp vụ quan trọng và chi nh nó tạo ra cho ngân hàng lợi . quả cho vay khách hàng tại NHTMCP Habubank Chi nhánh Vạn Phúc -Chương 3 : Một số giải pháp tăng cường hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân. số giải pháp tăng cường hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM CP Habubank – Chi nhánh Vạn Phúc .Nội dung chi nh của đề tài là tìm