Header Page of 126 LUẬN VĂN: Vận dụng số phương pháp thống kê để phân tích kết hoạt động tài ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực – Tỉnh Nam Định giai đoạn 2000 – 2004 Footer Page of 126 Header Page of 126 lời mở đầu 1.Tính cấp thiết đề tài: Trong kinh tế thị trường, ngân hàng có vai trò quan trọng ổn định phát triển kinh tế nước Ngân hàng nơi tích tụ tập trung vốn, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Nó đóng vai trò quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế Mỗi kinh tế vận hành phát triển phải dựa hệ thống nguồn lực, vốn nguồn lực thay thế, vốn bao gồm : Tiền tệ, vật tư, tri thức, khoa học Trong chế thị trường với quan hệ tiền tệ hoá tiền tệ trở thành nguồn vốn quan trọng Nền kinh tế nước phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả tập trung thu hút phân bổ nguồn vốn cho kinh tế Vì việc tìm kiếm giải pháp huy động vốn sử dụng nguồn vốn cho nghiệp công nghiệp hoá đại hoá đất nước có ý nghĩa quan trọng nước ta, với trình đổi đưa kinh tế nước ta hoà nhập với kinh tế giới, trước đòi hỏi cấp bách việc mở rộng quan hệ kinh tế để phát triển kinh tế đất nước Trong nhiều năm qua hệ thống ngân hàng nước ta có bước chuyển biến rõ rệt không ngừng đổi hoàn thiện tất nghiệp vụ có nghiệp vụ huy động vốn Trong chương trình hoạt động ngân hàng phục vụ cho công nghiệp hoá đại hoá đất nước ban lãnh đạo ngân hàng đề bốn định hướng lớn giai đoạn 2001-2005 Một định hướng việc đáp ứng vốn huy động vốn kinh tế để phục vụ cho công phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn kinh tế lại thách thức lớn đòi hỏi ngân hàng thương mại phải có hình thức huy động vốn phong phú, linh hoạt đạt hiệu cao Làm để đáp ứng huy động vốn cho nghiệp công nghiệp hoá đại hóa, phát triển kinh tế địa phương vấn đề ngân hàng thương mại quan tâm Tình hình kinh tế trị giới bất ổn định ảnh hưởng không đến tình hình kinh tế toàn cầu nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng, thị trường xuất gặp Footer Page of 126 Header Page of 126 khó khăn cho hoạt động ngân hàng, có cạnh tranh mãnh liệt ngân hàng việc tăng lãi xuất huy động vốn, hình thức huy động vốn, giảm lãi xuất cho vay cung ứng dịch vụ ngân hàng , chiếm lĩnh thị trường Xuất phát từ tầm quan trọng vốn với kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Qua trình thực tập đơn vị tài liệu thu thập em chọn đề tài :” Vận dụng số phương pháp thống kê để phân tích kết hoạt động tài ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực – Tỉnh Nam Định giai đoạn 2000 – 2004” Kết cấu đề tài phần mở đầu, phần kết luận nội dung đề tài bao gồm chương: Chương1: Những vấn đề lý luận chung vốn sản xuất kinh doanh hoạt động tài ngân hàng thương mại kinh tế thị trường chương 2: Xác định hệ thống tiêu số phương pháp thống kê để phân tích, đánh gía kết hoạt động tài ngân hàng thương mại chương3: Vận dụng số phương pháp thống kê phân tích kết hoạt động tài ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực thời kỳ 2000 – 2004 dự báo năm 2005 Footer Page of 126 Header Page of 126 Chương Những vấn đề lý luận chung vốn hoạt động kinh doanh hoạt động tài ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Những lý luận chung : 1.1 kháI niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ( sau gọi tắt Ngân hàng nông nghiệp ) Ngân hàng thương mại nhà nước, thành lập theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng thành lập lại theo Quyết định số 280/QĐ - NH5 ngày 15/10/1996 thống đốc Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nông nghiệp thực hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước 1.2 chức nhiệm vụ ngân hàng thương mại kinh tế 2.1 nghiệp vụ tạo vốn Đây nghiệp vụ tạo khởi đầu hoạt động ngân hàng thương mại Vốn sở để ngân hàng thương mại tổ chức hoạt động kinh doanh Ngoài vốn ban đầu cần thiết, tức đủ vốn điều lệ theo luật định, Ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suất trình hoạt động Nghiệp vụ tạo vốn ngân hàng thương mại bao gồm: nghiệp vụ tạo vốn tự có, nghiệp vụ tạo vốn qua huy động vốn, tạo vốn qua vay, nghiệp vụ tạo vốn khác Footer Page of 126 Header Page of 126 1.2.2 nghiệp vụ tín dụng Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn tìm kiếm lợi nhuận Ngân hàng thương mại nâng cao vai trò, uy tín Ngân hàng, tăng cường sức cạnh tranh thị trường Điều buộc Ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu thị trường, nghiên cứu nhu cầu sử dụng vốn xã hội từ đưa hình thức đầu tư đắn có hiệu cao Nghiệp vụ sử dụng vốn Ngân hàng có hiệu góp phần tạo công ăn việc làm, nâng cao thu nhập người lao động, chuyển dịch cấu kinh tế, tạo điều kiện cho phát triển toàn diện ngành Ngân hàng toàn ngành kinh tế Sử dụng vốn Ngân hàng có hiệu góp phần mở rộng tín dụng với thành phần kinh tế, thu hút nhiều khách hàng từ tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng huy động vốn 1.2.3 nghiệp vụ trung gian Thực nghiệp vụ trung gian Ngân hàng cung ứng dịch vụ phục vụ khách hàng thực lệnh chi trả, dịch vụ chủ tài khoản yêu cầu sở Ngân hàng thu phí dịch vụ Ngày kinh tế phát triển đòi hỏi hoạt đọng dịch vụ Ngân hàng phải nâng cao số lượng chất lượng Các ngân hàng đầu tư trang thiết bị, sở vật chất, áp dụng công nghệ tiên tiến vào họat động Ngân hàng Thực tốt khâu toán không dùng tiền mặt như: UNT, UNC, tóan séc, tóan bù trừ, toán qua thẻ tín dụng Ngân hàng thực tốt khâu dịch vụ góp phần làm tăng chu chuyển vốn, tiết kiệm vốn trình toán, giảm lượng tiền mặt lưu thông, từ thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn cho vay Ngân hàng 1.2.4 nghiệp vụ khác Ngoài ba nghiệp vụ trên, để tăng thêm lợi nhuận đáp ứng nhu cầu khách hàng, Ngân hàng tích cực mở rộng phát triển hoạt động khác kinh doanh vàng bạc, kim khí đá quý, thực dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ uỷ thác đại lý Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại có mối quan hệ chặt chẽ mật thiết hữu cơ, Footer Page of 126 Header Page of 126 tiền đề để bổ sung cho Các Ngân hàng phải thực tốt tất nghiệp vụ hoạt động từ tăng lợi nhuận, cải thiện vị góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển 1.3 vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn Ngân hàng giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động sử dụng cho hoạt động kinh doanh nhằm đạt mục tiêu khác Biểu vốn kinh doanh ngân hàng chủ yếu tiền Vốn Ngân hàng thuộc quyền sở hữu Ngân hàng vay từ bên Vì ngân hàng có trách nhiệm với cổ đông người gửi tiền Vốn ngân hàng sử dụng cho kinh doanh chủ yếu để tài trợ thiếu hụt tạm thời khách hàng việc sử dụng vốn phải đáp ứng yêu cầu lợi nhuận an toàn 1.3.2 nguồn vốn ngân hàng Vốn ngân hàng thương mại bao gồm: Vốn tự có, vốn huyđộng, vốn vay, vốn khác 1.3.2.1 Vốn tự có Vốn tự có Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ Ngân hàng tự lập thuộc quyền sở hữu Ngân hàng Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn Ngân hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập Ngân hàng Nó có tính chất thường xuyên, ổn định coi tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả toán trường hợp Ngân hàng gặp thua lỗ Nó định đến khả khối lượng vốn huy động Ngân hàng 1.3.2.2 Vốn huy động Là giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ tín dụng, toán, nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, Ngân hàng có quyền sử dụng mà quyền sở hữu có trách nhiệm hoàn trả hạn gốc lãi đến kỳ hạn khách hàng có nhu cầu rút vốn Vốn huy động đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.3.2.3 Vốn khác Footer Page of 126 Header Page of 126 Đây phần vốn phát sinh trình thực nghiệp vụ đại lý toán 1.3.3.Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Vốn phương tiện kinh doanh Ngân hàng thương mại Những Ngân hàng trường vốn Ngân hàng có nhiều mạnh kinh doanh Do vốn ban đầu cần thiết Ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Vốn định quy mô hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng Vốn Ngân hàng định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng Nếu khả vốn Ngân hàng dồi chắn Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho vay, có đủ điều kiện mở rộng hoạt động tín dụng dịch vụ Ngân hàng Vốn định lực toán đảm bảo uy tín Ngân hàng thương trường Khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng Ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn Khả thể uy tín Ngân hàng trước khách hàng Vốn định đến lực cạnh tranh Ngân hàng Khả nguồn vốn lớn điều kiện thuận lợi Ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét mặt quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động thời gian thời hạn cho vay, chí định mức lãi suất vừa đủ cho khách hàng Vốn Ngân hàng lớn giúp cho Ngân hàng có đủ khả tài để kinh doanh đa thị trường Lý luận chung phân tích hoạt động tài Ngân hàng thương mại 2.1 ý nghĩa việc phân tích hoạt động tài Ngân hàng Hoạt động tài ngân hàng, bao gồm nội dung là: xác định nhu cầu vốn Ngân hàng tìm kiếm huy động nguồn vốn để đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng vốn hợp lý, đạt hiệu cao Hoạt động tài đóng vai trò quan trọng hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại có ý nghĩa định việc hình thành, tồn phát triển ngân hàng thương mại Vai trò thể từ thành lập, việc thiết lập dự án đầu tư ban đầu, dự kiến hoạt động, gọi vốn đầu tư Bởi vậy, để tiến hành kinh doanh Ngân hàng cần phải có lượng vốn định, bao gồm: vốn cố định, vốn lưu động vốn chuyên dùng khác Nhiệm vụ Ngân Footer Page of 126 Header Page of 126 hàng phải tổ chức huy động sử dụng vốn cho có hiệu cao sở tôn trọng nguyên tắc tài chính, tín dụng chấp hành luật pháp Việc thường xuyên tiến hành phân tích tình hình tài chính, xác định đầy đủ đắn nguyên nhân, mức độ ảnh hưởng nhân tố tình hình tài Ngân hàng Từ đó, có giải pháp hữu hiệu nhằm ổn định tăng cường tình hình tài Ngân hàng Trong điều kiện kinh doanh chế thị trường, có quản lý Nhà nước, Ngân hàng thuộc loại hình sở hữu khác bình đẳng trước pháp luật kinh doanh Bởi vậy, nhiều đối tượng quan tâm đến tình hình tài của Ngân hàng : nhà đầu tư, nhà cho vay, nhà cung cấp, khách hàng đối tượng quan tâm đến tình hình tài Ngân hàng góc độ khác Song, nhìn chung họ quan tâm khả tạo dòng tiền mặt, khả sinh lời, khả toán mức lợi nhuộn tối đa Bởi vậy, phân tích tình hình tài Ngân hàng phải đạt mục tiêu chủ yếu sau đây: Phân tích tình hình tài phải cung cấp đầy đủ thông tin hữu ích, cần thiết phục vụ cho chủ Ngân hàng đối tượng quan tâm khác nhau: nhà đầu tư, nhà cho vay người sử dụng thông tin tài khác, giúp họ có định đắn định đầu tư, định cho vay Phân tích tình hình tài phải cung cấp thông tin quan trọng cho chủ Ngân hàng, nhà đầu tư, nhà cho vay người sử dụng thông tin tài khác việc đánh giá khả tính chắn dòng tiền mặt vào, tình hình sử dụng vốn kinh doanh, tình hình khả toán Ngân hàng Phân tích tình hình tài phải cung cấp thông tin nguồn vốn chủ sở hữu, khoản nợ, kết trình, kiện, tình làm biến đổi nguồn vốn khoản nợ Ngân hàng 2 nhiệm vụ phân tích tình hình tài Ngân hàng Để đạt mục tiêu chủ yếu đây, nhiệm vụ phân tích tình hình tài Ngân hàng là: Phân tích khái quát tình hình tài Ngân hàng, phân tích mức độ đảm bảo nguồn vốn lưu động cho việc dự trữ tài sản lưu động thực tế Ngân hàng, phân tích tình Footer Page of 126 Header Page of 126 hình khả toán Ngân hàng, phân tích khả sinh lời vốn, phân tích tốc độ chu chuyển vốn lưu động hoạt động tài Ngân hàng 2.3.1 Nguyên tắc hoạt động tài Ngân hàng Hoạt động tài Ngân hàng nhằm giải mối quan hệ kinh tế phát sinh trình kinh doanh Ngân hàng biểu hình thức tiền tệ Hoạt động tài Ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Hoạt động tài bao gồm việc tổ chức thu chi tiền tệ trình thực kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Hoạt động tài Ngân hàng có nhiệm vụ đảm bảo cho Ngân hàng có đầy đủ, kịp thời cách hợp pháp vốn tối thiểu cần thiết để kinh doanh hoàn thành tốt nhiệm vụ mà Nhà nước giao cho Hoạt động tài Ngân hàng thực tốt hay xấu có tác dụng thúc đẩy cản trở hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngược lại hoạt động kinh doanh tốt hay xấu lại ảnh hưởng lớn đến hoạt động tài Ngân hàng Vậy, nguyên tắc hoạt động tài Ngân hàng gì? Hoạt động tài Ngân hàng phải dựa nguyên tắc là: có mục đích, sử dụng tiết kiệm có lợi, nhằm không ngừng nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn cách hợp pháp Nghĩa Ngân hàng sử dụng vốn theo mục đích, tuân thủ theo kỷ luật tài chính, kỷ luật tín dụng kỷ luật toán Nhà nước ban hành Cấp phát chi tiêu theo chế độ thu chi Nhà nước, không chi sai phạm vi quy định, không chiếm dụng vốn ngân sách, Ngân hàng cấp giao cho 3.2 Mục tiêu hoạt động tài Ngân hàng Mục tiêu hoạt động tài Ngân hàng nhằm giải tốt mối quan hệ kinh tế phát sinh Ngân hàng với ngân sách Nhà nước, với Ngân hàng khác, với cán công nhân viên Ngân hàng với cổ đông ( Ngân hàng cổ phần ) Mối quan hệ kinh tế phát sinh Ngân hàng với ngân sách nhà nước khoản mà Ngân hàng phải nộp thuế thu nhập Ngân hàng phải nộp thời hạn đủ số lượng Footer Page of 126 Header Page 10 of 126 Mối quan hệ kinh tế Ngân hàng với tổ chức tín dụng, tổ chức cá nhân đối tượng khác thể việc cho vay vay đến kỳ toán phải toán đầy đủ, hạn không để dây dưa kéo dài Mối quan hệ kinh tế Ngân hàng với cán công nhân viên, thể việc toán tiền lương khoản thu nhập khác Đến kỳ toán, Ngân hàng phải toán đầy đủ, thời hạn, không sử dụng khoản thu nhập người lao động vào mục đích khác, không lành mạnh Footer Page 10 of 126 Header Page 54 of 126 chuyên môn nghiệp vụ, kỹ sử dụng thiết bị công nghệ tin học Ngân hàng, thành thạo am hiểu đặc tính, nội dung tiện ích sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng để giới thiệu, hướng dẫn khách hàng cần phải trang bị kiến thức giao tiếp với khách hàng, tác phong phục vụ khách hàng phải thật văn minh lịch có trách nhiệm Đặc biệt với nhân viên nhận tiền gửi phải có thái độ hoà nhã, tận tình, thân thiện, ngoại hình dễ mến, trả lời giải thích thắc mắc khách hàng hợp tình, hợp lý kể với khách hàng khó tính Ngoài việc học tập chuyên môn nghiệp vụ, ngày học tập ngoại ngữ, vận hành sử dụng máy vi tính mạng thiết bị công nghệ Ngân hàng khác trách nhiệm tất cán nhân viên Ngân hàng Ngoài chương trình đào tạo quan cán Ngân hàng cần tự học hỏi để nâng cao trình độ chuyên môn kiến thức kinh tế xã hội khác 3.3.5.3 Giải pháp mở rộng mạng lưới tăng thời gian giao dịch với khách hàng: Ngày thời gian trở thành “ vàng bạc” thật Với hệ thống tổ chức huy động vốn, hệ thống lãi suất định người gửi gửi tiền vào nơi gần nhất, tiết kiệm thời gian quan trọng Để khuyến khích công chúng gửi tiền vào Ngân hàng cần tạo thuận lợi, nhanh chóng cho người gửi tiền, thời gian lại Do đó, mạng lưới ngân hàng đặc biệt quầy nhận hàng tiết kiệm cần mở rộng đến xã, vừa tạo tiện dụng vừa gần gũi với người dân Mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh để tiếp cận thị trường, chiếm lĩnh thị trường, gần với dân cư, gần với khách hàng giải pháp quan trọng để phát triển hoạt động kinh doanh thực nghiệp vụ ngân hàng Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới cần nghiên cứu thời gian giao dịch ngân hàng cho phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh kinh tế xã hội khách hàng khu vực Lâu thời gian làm việc ngân hàng theo hành ( giờ/ ngày) hạn chế lớn chế thị trường nay, Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ lĩnh vực tiền tệ, tín dụng toán; đối tượng phục vụ ngân hàng thương mại rộng lớn bao gồm thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư xã hội Trước mắt Ngân hàng No & PTNT Nam Trực để huy động tăng cường huy động vốn cần mở rộng thêm hình thức huy động vốn Ngân hàng cấp III Việc cần làm Ngân hàng cấp III Nam Hồng phép mở tài khoản tiền gửi tư nhân, đơn vị kinh Footer Page 54 of 126 Header Page 55 of 126 tế tập thể lân cận địa bàn xã khu vực Nam Hồng thực dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ toán không dùng tiền mặt Đồng thời Ngân hàng No & PTNT Nam Trực cần tăng cường thời gian giao dịch với khách hàng để huy động vốn tiền gửi dân cư thực dịch vụ Ngân hàng khác nhận gửi, lĩnh tiết kiệm chiều tối Bộ phận phục vụ tài khoản cá nhân mở cửa sớm làm việc muộn hơn, tài khoản cá nhân mở hoạt động nhiều phận chia làm hai ca làm việc từ đến 19 3.3.5.4 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Trong chế thị trường việc tiếp cận với thị trường yêu cầu cần đặt cho bên đối tác việc làm thường xuyên, đương nhiên phải thực để hoạt động Ngân hàng thuận lợi cần có hợp tác người Ngân hàng Muốn Ngân hàng phải thông tin quảng cáo để người biết đến Ngân hàng Ngày nay, việc mở rộng hoạt động hệ thống Ngân hàng thông qua việc khuếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền việc làm cần thiết Với phương châm “ Mọi khách hàng bạn đồng hành Ngân hàng “, “ Chúng phát triển bạn” Ngân hàng phải cho người biết đến hoạt động mình, cho người dân thấy lợi ích giao dịch với Ngân hàng Tuy nhiên, nói đến Ngân hàng nhiều người Ngân hàng gì? gửi tiền vào Ngân hàng họ lợi ích ? nước kinh tế phát triển hoạt động Ngân hàng vào đời sống người Họ có gắn bó không muốn nói lệ thuộc vào Ngân hàng Với người dân nước Ngân hàng nước thiếu đời sống hàng ngày Sự hiểu biết người Ngân hàng yếu tố cần thiết để tạo tin tưởng người gửi tiền với Ngân hàng Thời gian vừa qua Ngân hàng No & PTNT Nam Trực thực tuyên truyền quảng cáo từ báo, đài, phương tiện thông tin đại chúng, chủ yếu tuyên truyền công tác cho vay thu nợ ngày trực cán xã để tiếp nhận giải nhu cầu vay vốn khách hàng Về lĩnh vực huy động vốn chưa làm thường xuyên hiệu tuyên truyền chưa cao, việc tuyên truyền gửi tiền tiết kiệm vào Ngân hàng, tuyên truyền mở tài khoản cá nhân toán qua Ngân hàng Vì vậy, thời gian tới Ngân hàng không nên tiếp tục thực quảng cáo “ Vì mối quan hệ”, vừa tốn tiền vừa không mang lại hiệu quả, mà cần tập trung quảng cáo số dịch vụ định như: lãi suất tiền gửi, hình Footer Page 55 of 126 Header Page 56 of 126 thức gửi, tiện ích việc mở tài khoản cá nhân, việc phục vụ Ngân hàng Nội dung tuyên truyền quảng cáo, phải cho người gửi tiền thấy gửi tiền vào Ngân hàng đảm bảo tuyệt đối an toàn, “Bảo quản tốt nhà”, thuận tiện “ Có tiền muốn gửi cần sử dụng ngay”, đồng thời lại có lợi ích rõ ràng Mọi người thấy Ngân hàng thủ quỹ khách hàng, nắm giữ tài sản tiền khách hàng để mưu cầu lợi ích cho kinh tế, cho người vay, cho Ngân hàng cho người gửi tiền Muốn tạo lòng tin nơi khách hàng tuyên truyền quảng cáo chưa đủ, Ngân hàng cần phải chứng minh thực tế với khách hàng ưu điểm Ngân hàng, dịch vụ Ngân hàng cách thí điểm việc mở tài khoản cá nhân cho cán số quan xí nghiệp, từ tạo niềm tin dân chúng mà người tham gia thí điểm người quảng cáo viên tốt cho Ngân hàng Công tác tuyên truyền quảng cáo phải quan tâm đặt cách thường xuyên Đừng nghĩ “ Biết rồi, nói mãi” Ngân hàng No & PTNT cao Cần tổ chức buổi tổ chức nói chuyện thuyết trình giới thiệu hoạt động Ngân hàng quan xí nghiệp, họp tổ dân phố, họp thôn, họp làng cần có tham gia cán Ngân hàng để tuyên truyền vận động người biết Ngân hàng gửi tiền vào Ngân hàng phân phát tờ gấp với thể lệ lợi ích tiền gửi ngắn gọn, dễ hiểu Để thực hình thức huy động ta lấy phiếu trưng cầu ý kiến khách hàng, để nắm bắt nhu cầu sở thích khách hàng phương thức phục vụ, thời gian phục vụ Trên sở lựa chọn phương thức có nhiều lợi ích cho người gửi Đối với huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức tài chính, tổ chức hành chính: khảo sát nghiên cứu nhu cầu tổ chức kinh tế xã hội để lập đề án huy động vốn mở thêm chi nhánh dịch vụ phục vụ trực tiếp nhu cầu khách hàng: toán, chi trả lương, thu chi tiền mặt trực tiếp chuyển tiền nhanh 3.3.5.5 Đẩy mạnh sách khách hàng: Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Nam Trực hoạt động địa bàn có cạnh tranh mãnh liệt Ngân hàng tỉnh hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay Vì cần có sách khách hàng hợp lý để thu hút nhiều khách hàng phía Ngân hàng Ngân hàng cần phải tăng chi phí chăm sóc khách hàng để khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi địa bàn Footer Page 56 of 126 Header Page 57 of 126 Không giống địa bàn kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh Ngân hàng mối quan hệ Ngân hàng với khách hàng mang tính chất thường xuyên lâu dài Khả tồn phát triển Ngân hàng phụ thuộc vào chữ tín Ngân hàng khách hàng, khách hàng gửi tiền khách hàng vay tiền hỗ trợ đắc lực cho trình phát triển sản xuất kinh doanh khách hàng Điều khẳng định sách khách hàng biện pháp quan trọng thiếu kinh doanh Ngân hàng Hoạt động địa bàn có cạnh tranh mãnh liệt Ngân hàng thu hút khách hàng, chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Nam Trực cần phải trọng đến sách khách hàng Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Nam Trực cần làm tốt công tác khách hàng nhằm thu hút tối đa khách hàng với Ngân hàng Ngân hàng cần xây dựng chiến lược khách hàng sau: Nâng cao chất lượng phục vụ, thực hiệu “ vui lòng khách đến vừa lòng khách đi” Phải thường xuyên giáo dục động viên cán để họ có ý thức trách nhiệm công tác huy động vốn, cho “mỗi cán Ngân hàng No & PTNT Nam Trực cán huy động vốn cán có ý thức trách nhiệm sách khách hàng” Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng bao gồm cán có trình độ chuyên môn, khả tiếp cận với khách hàng Các phòng nghiệp vụ phải có biện pháp cải tiến quy trình nghiệp vụ để đảm bảo thực hiệu “ nhanh, an toàn, xác, hiệu cao” Cần xác định phân loại khách hàng chủ yếu để bố trí cán cho phù hợp, khách hàng có số dư tiền gửi lớn để có chế độ ưu tiên thoả đáng Vì thời gian tới cần tiếp tục củng cố, mở rộng quan hệ với khách hàng Qua việc tổ chức phân loại khách hàng để có biện pháp đối xử cho phù hợp Đối với khách hàng truyền thống nên họ hưởng ưu đãi lãi suất, dịch vụ phí toán thời gian định Hàng năm Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng vừa để thắt chặt mối quan hệ, vừa có điều kiện tìm hiểu nguyện vọng khách hàng, vừa hiểu rõ thực lực tài hoạt động kinh doanh khách hàng Từ có cải tiến cho phù hợp, đồng thời nhằm nắm bắt nhanh nhu cầu khách hàng tự đánh giá khẳng định vị trí lòng khách hàng Footer Page 57 of 126 Header Page 58 of 126 Song song với việc trì khách hàng truyền thống, cần đẩy mạnh mối quan hệ, bước tiếp xúc với tổ chức xã hội, doanh nghiệp lớn, giới thiệu cho họ tiện ích mà Ngân hàng cung cấp được, không ngừng mở rộng thị phần, thị trường qua việc tìm kiếm khách hàng Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT huyện Nam Trực cần xác định: Cần tổ chức tốt việc nghiên cứu khách hàng, sâu nghiên cứu tìm hiểu đặc điểm, khả năng, sở thích, thói quen khách hàng Trên sở đưa giải pháp thích ứng Ngân hàng cần chăm sóc thật tốt khách hàng có số dư tiền lớn Ngân hàng, Ngân hàng phải có sách khách hàng dài hạn Giữ thu hút số lượng lớn khách hàng tầm cỡ địa bàn tài tạo khả tăng cường vốn Ngân hàng thực đa phương hoá theo chiều hướng: tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng truyền thống, phát triển khách hàng truyền thống sản xuất tư nhân cá thể thuộc tầng lớp dân cư tất lĩnh vực Thực xác khách hàng tích cực hấp dẫn lợi ích khách hàng Ngân hàng Trong quan hệ với khách hàng, Ngân hàng cần khơi dậy khả tiềm tin họ, khách hàng tháo gỡ giải khó khăn vướng mắc, để tạo đồng tình tin tưởng khách hàng Ngân hàng Như việc xây dựng sách khách hàng vấn đề quan trọng, định tới việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động Ngân hàng 3.3.6.Một số kiến nghị nhằm nâng cao kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực 3.3.6.1 Kiến nghị với nhà nước Nhiệm vụ nhà nước tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý, môi trường kinh tế, đảm bảo nghiệp đổi Ngân hàng sang chế thị trường Từ tạo điều kiện cho Ngân hàng thực có hiệu trình đổi hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh tiền tệ nói riêng Để giải nhu cầu vốn phục vụ cho công nghiệp hoá đai hoá trước mắt lâu dài nhà nước cần trọng số vấn đề sau: Nhà nước cần sớm ban hành đủ luật chỉnh sửa luật công bố, tạo lập môi trường pháp lý quan trọng cho toàn hoạt động kinh doanh toàn hệ thống Ngân Footer Page 58 of 126 Header Page 59 of 126 hàng Đồng thời xây dựng đồng luật có liên quan, văn hướng dẫn luật để đảm bảo cho hoạt động tín dụng Ngân hàng Từ Ngân hàng thương mại có điều kiện đẩy mạnh hoạt động thu hút vốn phân phối vốn cho kinh tế Mọi hoạt động tiền tệ tín dụng kể định chế hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Ngân hàng kiểm soát chặt chẽ Chỉ có vậy, tất nguồn vốn quốc gia tập trung đầy đủ lợi ích thành phần kinh tế bảo vệ đắn Nếu hệ thông luật pháp quy định thao tác nghiệp vụ, nội dung, tính chất hoạt động tất đối tượng thị trường tiền tệ tín dụng đơn vị kinh tế chức tín dụng thực chức huy động vốn Điều dẫn đến tình trạng nguồn vốn huy động bị phân tán, tập trung vào định chế Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện luật Ngân hàng Nhà nước cần ban hành luật tạo sở cho việc toán điện tử, từ tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc huy động vốn Về sách tiền tệ: Nhà nước cần khuyến khích tiết kiệm, tránh chi tiêu lãng phí, tập trung vốn nhàn rỗi vào đầu tư cho sản xuất kinh doanh, tạo nguồn vốn tích luỹ nước thông qua thực chế lãi suất dương có lợi cho nhà đầu tư doanh nghiệp Từ thúc đẩy NHTM doanh nghiệp ngày động tự chủ kinh doanh Điều lưu ý sách lãi suất nhà nước cần có tác dụng đòn bẩy trực tiếp khuyến khích NHTM tổ chức tín dụng huy động vốn trung dài hạn Có biện pháp cụ thể kiên ngăn chặn, xoá bỏ tổ chức cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái phép với hình thức, điều làm ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn Ngân hàng Khẩn trương có biện pháp hoàn thiện thị trường tiền tệ Tạo đà đẩy nhanh trình phát triển thị trường vốn dài hạn ( thị trường chứng khoán) để giải nhu câu vốn cho CNH- HĐH đất nước Một điều quan trọng khác việc phát hành trái phiếu kho bạc thực thông qua Ngân hàng thương mại với tư cách làm đại lý vừa tiết kiệm chi phí phát hành vừa tạo điều kiện cho Ngân hàng nhà nước thực lưu thông tiền tệ, vừa tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn cách dễ dàng Trong việc Ngân hàng thương mại sử dụng nguồn tiền dư tài khoản kho bạc, kho bạc chưa sử dụng đến Ngân hàng phải đảm bảo nguồn tiền chi tiêu Ngân sách Nhà nước theo yêu cầu kho bạc Footer Page 59 of 126 Header Page 60 of 126 Để mở rộng toán không dùng tiền mặt, giảm lượng tiền cung cấp lưu thông thực thi tốt sách tiền tệ quốc gia Nhà nước phủ nên có định bắt buộc cán nhà nước phải mở tài khoản lương Ngân hàng để vừa theo dõi giám sát tình hình thu nhập cán Nhà nước, đồng thời Ngân hàng có tiền gửi huy động, có tác dụng công khai hoá thu nhập chống thất thu thuế thu nhập cán công nhân viên Chính phủ quan có vai trò điều hành hoạt động kinh tế phủ quan trọng việc định hướng hoạt động quốc gia Đối với lĩnh vực tiền tệ tín dụng lĩnh vực Ngân hàng hoạt động Ngân hàng, đặc biệt phạm vi hoạt động huy động vốn nhằm phục vụ công việc đại hoá công nghiệp hoá đất nước cần quan tâm hỗ trợ nhiều từ phía phủ.Để từ ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt hoạt động Ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế thuộc địa bàn toàn quốc Trong công tác huy động vốn Ngân hàng để tăng cường vốn ổn định kinh tế vĩ mô cần thiết Môi trường kinh tế vĩ mô tạo điều kiện thuận lợi làm cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Ngân hàng Việc người dân sử dụng lượng tiền nhàn rỗi lớn để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản phần hậu thiếu tin tưởng khả ổn định kinh tế, ổn định kinh tế điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn cho Ngân hàng 3.3.6.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan quản lý NHTM, ngân hàng Ngân hàng, có ảnh hưởng lớn đến chiến lược huy động vốn Ngân hàng đồng thời định hướng cho NHTM nghiệp CNH-HĐH đất nước Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tuục hoàn thiện khắc phục thiếu sót Ngân hàng nhà nước cần xây dựng điều hành số sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích ngươì dân gửi tiền vào ngân hàng Chính sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát với tín hiệu thị trường, can thiệp Ngân hàng Nhà Nước phải thông qua thị trường công cụ gián tiếp thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiêt khấu Nếu quản lý Ngân hàng Nhà Nước chặt chẽ vượt cần thiết gây khó khăn cho công tác huy động vốn NHTM Footer Page 60 of 126 Header Page 61 of 126 Trên sở luật Ngân hàng dược quốc hội thông qua, Ngân hàng Nhà Nước cần nhanh chóng xây dựng văn luật hoàn thiện sách khác dể NHTM sớm triển khai hoạt động mình.Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà Nước cần thực hiện: Ngân hàng Nhà nước cần trọng sách lạm phát, thất nghiệp sách quản lý ngoại hối: Hiện mức độ lạm phát nước ta mức dộ trung bình ( khoảng 5-7% ) theo dự tính tiếp tục có ổn định giá thời gian tới Đây thuận lợi để Ngân hàng thương mại huy động tiền gửi, lạm phát cao làm giảm mạnh lượng tiền gửi chi phí cho hội gửi tiền lớn, người dân hoạt động đầu bất động sản hàng hoá sinh lợi nhiều tạo tăng trưởng giả tạo kinh tế Do đó, Ngân hàng Nhà Nước cần trì mức độ lạm phát vừa phải không cao không thấp để đảm bảo cho kinh tế phát triển ổn định, người dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng từ Ngân hàng có vốn để đầu tư cho sản xuất Chính sách tỷ giá có ảnh hưởng trực tiếp đến việc huy động vốn Tỷ giá thị trường tăng không ổn định tạo nên ổn định, người dùng tiền để đầu ngoại tệ gửi vào Ngân hàng Vì Ngân hàng nhà nước phải có biện pháp để tránh tỷ giá biến động lớn gây ổn định Ngân hàng nhà nước rà soát lại định thể chế có liên quan đến hoạt động tiền gửi ngân hàng thương mại từ bổ xung hai luật Ngân hàng cho thật phù hợp với chế thị trường Việt Nam Thực sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thời kỳ phải đảm bảo lãi suất thực dương, có lợi cho người gửi tiền, đồng thời đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng Nghiên cứu thực cấu lãi suất phù hợp theo hướng lãi suất trung dài hạn phải có khoảng cách hợp lý so với lãi suất ngắn hạn để thực thu hút nguồn vốn trung dài hạn Thực tra, kiểm tra nghiêm ngặt NHTM để nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ rủi ro mức cho phép Ngân hàng Nhà Nước phải thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường chức hoạt động tra kiểm tra Chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn nhà nước, nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu Không ngừng nâng cao uy tín hệ thống Ngân hàng kinh tế Footer Page 61 of 126 Header Page 62 of 126 3.3.6.3 Kiến nghị với Ngân hàng No & PTNT cấp trên, ngành cấp có liên quan Với Ngân hàng No & PTNT cấp trên: Tiếp tục trì biện pháp huy động vốn với hình thức có, đồng thời cải tiến mở rộng hình thức huy động để áp ứng vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Đặc biệt Ngân hàng cần đẩy mạnh việc huy động vốn từ dân cư Ngân hàng No & PTNT tỉnh Nam Định cần tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ Cụ thể: Ngân hàng tỉnh cần phải có phận ( phòng, tổ, nhóm ) huyện có cán chuyên nghiên cứu tìm hiểu thị trường, phân loại chọn lọc thị trường từ nắm bắt nhu cầu dân cư việc gửi tiền sử dụng dịch vụ Ngân hàng Cụ thể như: Đối với huy động vốn từ dân cư: Khảo sát mức thu nhập bình quân, tỷ lệ để dành để từ xác định số lượng quy mô địa điểm để đặt bàn huy động vốn Từng bước phổ cập hướng dẫn người dân làm quen với dịch vụ Ngân hàng, sản phẩm tiền gửi, sản phẩm toán Ngân hàng No & PTNT Việt Nam cần tăng cường trang bị sở vật chất kỹ thuật cho Ngân hàng sở, đặc biệt công nghệ thông tin Trong thời gian qua quan tâm Ngân hàng No & PTNT tỉnh Ngân hàng No & PTNT Việt Nam sở vật chất kỹ thuật nâng cao song chưa đáp ứng với nhu cầu áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động Ngân hàng để tăng cường khả cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam cần có quy chế để áp dụng khách hàng gửi nơi rút tiền nhiều nơi Ngân hàng No & PTNT tỉnh Nam Định cần tiếp tục áp dụng cải tiến khoán tài đến chi nhánh Ngân hàng huyện, thành phố Có chế sách hợp lý vật chất tinh thần để khuyến khích động viên cán công nhân viên hoàn thành tốt công việc Ngân hàng No & PTNT tỉnh Nam Định cần cho phép chi nhánh tự định hoạt động kinh doanh chừng mực Ngân hàng nên cho phép chi nhánh tuỳ thuộc vào điều kiện hoạt động mình, tình hình kinh tế địa phương, tâm lý khách hàng địa bàn để định cho phù hợp Hàng quý có chủ trương cho ngân hàng sở tổ chức sơ kết rút kinh nghiệm, có động viên vật chất Trong điều kiện địa bàn có nhiều Ngân hàng cạnh tranh, nên đề nghị giám đốc Ngân hàng No & PTNT tỉnh Nam Định giao tỷ lệ chi phí chăm sóc khách hàng cho Ngân hàng No & PTNT huyện Nam Trực tổng chi phí cao tỷ lệ Footer Page 62 of 126 Header Page 63 of 126 Đối với ngành cấp khác có liên quan: Để tháo gỡ vướng mắc khơi thông dòng vốn cần phải giải mâu thuẫn nhu cầu vốn lớn sức hấp thụ vốn lại bị hạn chế Cần có nhiều biện pháp khả thi tìm kiếm thị trường ổn định cho việc tiêu thụ sản phẩm; giảm bớt rủi ro kinh doanh để tăng niềm tin cho nhà đầu tư; triển khai tốt luật doanh nghiệp để mở hướng kinh doanh nhằm có nhiều dự án khả thi hấp thụ vốn có hiệu quả; giải kịp thời vướng mắc chấp quyền sử dụng đất giá đất để tạo điều kiện cho vốn Ngân hàng đến với người có nhu cầu vay Đối với huy động vốn: Nếu ngân hàng đạo cấp uỷ, quyền địa phương quan tâm đến công tác huy động vốn công tác đầu tư vốn chắn kết đạt cao nhiều so với biện pháp mà thân ngành Ngân hàng tự khai thác, tự vận động Tâm lý người dân vùng nông thôn không muốn người khác biết có tiền Nếu UBND, đoàn thể cấp xã thường xuyên sâu sát giáo dục tuyên truyền cho người dân thấu hiểu việc nhà nước cần tiền "Nhàn rỗi" họ với truyền thống tiết kiệm, xây dựng đất nước, xây dựng chủ nghĩa xã hội, chắn người dân gửi hết số tiền tạm thời nhàn rỗi vào Ngân hàng 3.3.6.4 Coi trọng công tác thống kê Hiện thông tin vấn đề quan trọng hàng đầu lĩnh vực Đối với hoạt động kinh doanh nguồn thông tin kịp thời xác giúp cho đơn vị có định đắn trình hoạt động kinh doanh lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Để đáp ứng yêu cầu phòng kinh doanh kiêm thống kê kế hoạch cần có cán không ngừng nâng cao học hỏi kiến thức thống kê phương pháp phân tích thống kê tiên tiến phân tích kết hoạt động kinh doanh đơn vị đề kế hoạch năm Kết luận Trong kinh tế thị trường, người ta đua chạy theo tiền bạc Đó không tượng xấu mà lại bình thường lao động chân để có tiền bạc Kinh tế thị trường sản sinh “ chợ tiề “, có chủ thể đặc biệt, Footer Page 63 of 126 Header Page 64 of 126 Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại chạy theo tiền bạc mà bắt tiền bạc chạy theo mình, điều khiển tiền bạc chuyển hoán tinh vi từ nơi sang nơi khác bút toán sinh động, mang lại lợi ích cho người, doanh nghiệp cho toàn kinh tế Các Ngân hàng mạnh, kinh tế mạnh Ngược lại, Ngân hàng yếu, kinh tế yếu Thậm chí Ngân hàng đổ vỡ kinh tế lâm vào khủng hoảng sụp đổ Vì thế, nhà kinh tế học thường gọi “ Ngân hàng doanh nghiệp đặc biệt” “ hệ thần kinh, trái tim kinh tế “ Bằng phương pháp thống kê nghiên cứu kết hoạt động kinh doanh viết phần phản ánh qúa trình hoạt động kinh doanhcủa chi nhánh Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực giai đoạn năm năm 2000 – 2004 Đơn vị đạt thành tựu đáng kể, thể đơn vị kinh tế hoạt động có hiệu góp phần vào phát triển kinh tế huyện nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung Qua thời gian thực tập đơn vị trang bị cho em kiến thức thực tiễn đồng thời giúp em củng cố vốn kiến thức học nhà trường tạo hội cho em hiểu biết thêm thực tế Trên sở điều học tài liệu thu thập đơn vị em chọn đề tài: “ Vận dụng số phương pháp thống kê để phân tích hoạt động tài Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực giai đoạn 2000 – 2004 “ Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Lý Thuyết Thống Kê Giáo trình Thống Kê Kinh Tế Giáo trình Thống Kê Công Nghiệp Giáo trình Phân Tích Kinh Tế Doanh Nghiệp Giáo trình Ngân hàng Thương Mại Báo cáo hoạt động tổng kết kinh doanh chi nhánh Ngân hàng nông phát triển nông thôn huyện Nam Trực từ năm 2000 – 2004 Footer Page 64 of 126 nghiệp Header Page 65 of 126 Tạp chí Ngân hàng Thời báo Ngân hàng Bài giảng thầy cô giáo khoa Thống Kê 10 Các tài liệu khác có liên quan Mục lục Lời mở đầu Chương 1: Những vấn đề lý lận chung vốn sản xuất kinh doanh hoạt động tài Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.Những lý luận chung Ngân hàng thương mại Khái niệm Ngân hàng thương mại Chức nhiệm vụ Ngân hàng thương mại kinh tế Nghiệp vụ tạo vốn Nghiệp vụ tín dụng Nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ khác Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh 1.3.1 Khái niệm nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.3.2 Các nguồn vốn Ngân hàng 1.3.2.1 Vốn tự có 1.3.2.2 Vốn huy động 1.3.2.3 Vốn khác 1.3.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Lý luận chung phân tích hoạt động tài chínhcủa Ngân hàng thương mại ý nghĩa việc phân tích hoạt động tài Ngân hàng thương mại Nhiệm vụ phân tích tình hình tài Ngân hàng thương mại Hoạt động tài Ngân hàng thương mại Nguyên tắc hoạt động tài Ngân hàng thương Mục tiêu hoạt động tài Ngân hàng thương mại Footer Page 65 of 126 mại Header Page 66 of 126 Chương 2: Xác định hệ thống tiêu thống kê số phương pháp thống kê để phân tích kết hoạt động tài Ngân hàng thương mại Khái niệm nguyên tắc xác định hệ thống tiêu thống kê phục vụ cho việc phân tích kết hoạt động tài Khái niệm hệ thống tiêu thống kê Những vấn đề có tính nguyên tắc việc xây dựng hệ thống tiêu thống kê Đảm bảo tính hiệu - hướng đích Đảm bảo tính hệ thống Đảm bảo tính khả thi 2.2 Xác định tiêu phân tích đánh giá 2.2.1 Nguồn vốn huy động 2.2.2 Dư nợ 2.2.3 Thu nhập 2.2.4 Lợi nhuận 2.3 Xác định số phương pháp thống kê để phân tích kết hoạt động tài Ngân hàng thương mại 2.3.1Phương pháp dãy số thời gian 2.3.2.Phương pháp hồi quy tương quan 2.3.3.Phương pháp số 2.3.4.Một số phương pháp dự đoán thống kê ngắn hạn Chương 3: Vận dụng số phương pháp thống kê phân tích kết hoạt động tài Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực thời kỳ 2000 – 2004 dự báo năm 2005 3.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực – tỉnh Nam Định 3.1.1 Qúa trình hình thành phát triển sở 3.1.2 đời phát triển chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện nam trực 3.2 hệ thống tổ chức, chức nhiệm vụ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện nam trực Footer Page 66 of 126 Header Page 67 of 126 3.2.1 kháI niệm ngân hàng thương mại 3.2.2 cấu tổ chức máy, mạng lưới hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện nam trực 3.3.Phân tích thống kê kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực – Tỉnh Nam Định giai đoạn 2000 –2004 3.3.1 Phân tích thống kê kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực – Tỉnh Nam Định giai đoạn 2000 –2004 3.3.1.1 Vận dụng tiêu phân tích dãy số thời gian để phân tích nguồn vốn huy động Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực giai đoạn 2000 – 2004 3.3.1.2 Vận dụng tiêu phân tích dãy số thời gian để phân tích tiêu dư nợ Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực giai đoạn 2000 – 2004 3.3.1.3 Vận dụng tiêu phân tích dãy số thời gian để phân tích tiêu TổNG THU NHậP CủA Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực giai đoạn 2000 – 2004 3.3.1.4 Vận dụng tiêu phân tích dãy số thời gian để phân tích tiêu lợi nhuận chi nhánh Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực giai đoạn 2000 – 2004 3.3.2 Vận dụng phương pháp hồi quy tương quan để tìm mối liên hệ nguồn vốn huy động dư nợ, lợi nhuận với dư nợ 3.3.2.1 Mô hình hồi quy tương quan nguồn vốn huy động dư nợ 3.3.2.2 Mô hình hồi quy tương quan lợi nhuận dư nợ 3.3.3 Vận dụng phương pháp số để phân tích nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh đơn vị 3.3.3.1 Phân tích biến động tổng thu nhập đơn vị năm 2004 so với năm 2003 ảnh hưởng hai nhân tố là: Hiệu sử dụng vốn kinh doanh tổng vốn kinh doanh 3.3.3.2 Phân tích biến động lợi nhuận đơn vị năm 2004 so với năm 2003 ảnh hưởng ba nhân tố là: Tỷ suất lợi nhuận tính theo vốn huy động, tỷ trọng vốn huy động tổng vốn kinh doanh tổng vốn kinh doanh 3.3.4 Vận dụng số phương pháp dự báo thống kê ngắn hạn để dự báo dư nợ No&PTNT huyện Nam Trực năm 2005 Footer Page 67 of 126 Header Page 68 of 126 3.3.4.1 Dự báo tiêu dư nợ Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực năm 2005 Bằng phương pháp ngoại suy giản đơn 3.3.4.2 Dự báo tiêu dư nợ Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực năm 2005 Bằng phương pháp ngoại suy hàm xu 3.3.5.Một số giải pháp nhằm nâng cao kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực 3.3.5.1 Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng 3.3.5.2 Tiếp tục đổi phong cách phục vụ, thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán 3.3.5.3 Giải pháp mở rộng mạng lưới tăng thời gian giao dịch với khách hàng: 3.3.5.4 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 3.3.5.5 Đẩy mạnh sách khách hàng: 3.3.6.Một số kiến nghị nhằm nâng cao kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực 3.3.6.1 Kiến nghị với nhà nước 3.3.6.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.6.3 Kiến nghị với Ngân hàng No & PTNT cấp trên, ngành cấp có liên quan 3.3.6.4 Coi trọng công tác thống kê Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Footer Page 68 of 126 ... dụng số phương pháp thống kê để phân tích kết hoạt động tài ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực – Tỉnh Nam Định giai đoạn 2000 – 2004 Kết cấu đề tài phần mở đầu, phần kết luận... kê để phân tích, đánh gía kết hoạt động tài ngân hàng thương mại chương3: Vận dụng số phương pháp thống kê phân tích kết hoạt động tài ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Trực. .. Vận dụng số phương pháp thống kê để phân tích kết hoạt động tài Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực thời kỳ 2000 –2 004 dự báo năm 2005 3.1 Tổng quan Ngân hàng No&PTNT huyện Nam Trực – Tỉnh Nam Định