Đang tải... (xem toàn văn)
Bài luận văn tiến sĩ gồm 30 trang, bản đẹp, dễ dàng chỉnh sửa và tách trang làm tài liệu tham khảo. MỤC LỤC DANH MỤC VIÊT TẮT ........................................................................................... .. ììì LỜI MỚ ĐẦU ...................................................................................... .. ....1 CHƯƠNG 1:KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ..................... ..2 1.1. Khái quát ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh quận Liên Chiểu .................... ..2 1.1.1.Khái quát .............................................................................................................. ..2 1.1.2. Quá trình hình thành phòng giao dich ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu ......................................................................................... .. 1.2. Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban ..................................... ..3 1.2.1. CƠ cấutổ chức ..................................................................................................... ..3 1.2.2. Chức năng nhiệp vụ của ban giám đốc và tổ nghiệp vụ . ................................ ..3 1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ......................................................................... ..4 1.4. Đánh giá chung về tình hình kinh doanh của NHCSXH. ...5 1.4.1. Tình hình nguồn vốn cho vay .......................................................................... ..5 1.4.2. Tình hình cho vay ................................................................................................ ..6 1.4.3 Kết quả về hoạt động kinh doanh ......................................................................... ..8 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CHO VAY NGHỂO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 20132015 .......................................................................... ..11 2.1.Thục trạng hoạt động cho vay hộ nghèo của Phòng giao dich NHCSXH Liên Chiểu thành phố Đà Nẵng. .......................................................................................... ..11 2.1.1 Chính sách cho vay hộ nghèo của Ngân hàng chính sách Xã hội . ................ ..11 2.1.1.1Mục đíchchovay ............................................................................................ ..11 2.1.1.2Đối tượng áp dụng... 2.1.1.3 Nguyên tắc cho vay ......................................................................................... ..11 2.1.1.4 Điều kiện vay vốn ........................................................................................... ..11 2.1.1.5. Loại cho vay và thời hạn cho vay ................................................................... ..11 2.1.1.6. Lãi suất cho vay .............................................................................................. .. 12 2.1.1.7. Phuong thức khi cho vay.. .. 2.1.1.8. Mức cho vay .................................................................................................. ..12 2.1.1.9. Bộ hồ socho vay ............................................................................................ ..12 2.1.1.10. Quy trình thủ tục cho vay ............................................................................. ..13 2.1.1.11. Định kỳ hạn trả nợ, thu nợ ,thu lãi ................................................................ ..14 2.1.1.12.Chuyển nợ quá hạn ........................................................................................ ..14 2.2.Thực trạng hoạt động cho vay đối với hộ nghèo tại phòng giao dịch NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn năm 20132015 ................................................................ ..15 2.2.1 Tình hình chung về cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ................................ ..15 2.1.2 Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo tại phòng giao dịch ................................. ..15 2.1.2.1 Tình hình cho vay hộ nghèo ủy thác thông qua các tổ chức chính trị Xã hội ..15 CHƯƠNG 3:ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHỂO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHỂO ................... ..19 3.1.Đánh giáthựctrạng.... .. 3.1.1.Kết quả đạt được ................................................................................................ ..19 3.1.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân ................................................................. .. 19 3.1.2. Tổ tiết kiệm và vay vốn ..................................................................................... ..21 3.2.2. Đẩy mạnh hoạt động cho vay ủy thác qua các tố chính trị Xã hội ..................... ..21 3.2.3. Gần Công tác cho vay Vốn , dịch vụ sau đầu tư .... .. 3.3.1. Công tác khuyến nông khuyến ngư, khuyến lâm .............................................. .. 3.3.2. Thị trường .......................................................................................................... ..22 3.3.3. Kế hoạch hóa gia đình Xây dựng đời Sống Văn minh lảnhmạnh ....................... ..22 3.2.4 Chính sách cho vay của ngân hàng chính sách .................................................. ..22 3.4.1.Hồ sovạy Vốn... .. 3.4.2. Hòm thư góp ý ................................................................................................... ..23 3.4.3. Đa dạng hóa các nghành nghề đầu tư ................................................................ ..23 3.4.4. Tăng cường hệ thống kiểm tra giám soát .......................................................... ..23 KẾT LUẬN ................................................................................................................ ..25 CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1. Khái quát ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh quận Liên Chiểu 1.1.1. Khái quát Chi nhánh Ngân hàng chính sách Xã hội thành phố Đà Nẵng được thành lập theo quyết định số 50QĐ ỷHĐQT ngả 14 tháng 1 năm 2003 của chủtịch Hội đồng quản trị của ngân hàng chính sách Xã hội Việt Nam. Ngày 26032003 chi nhánh ngân hàng chính sách Xã hội thành phố Đà Nẵng chính thức khai trương và đi vào hoạt động . Nhưng đến ngày 30042003 mới có quyết định của tổng giám đốc ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam cho phép bàn giao số liệu từ Ngân hàng Nông nghiệp 81. Phát triển nông thôn và Kho bạc nhà nước về Ngân hàng chính sách Xã hội thành phố Đà Nẵng . Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố Đà Nẵng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bản Đà Nẵng , luôn nhận được sự quan tâm của lãnh đạo Thành ủy và chính quyền địa phưong , sự ủng hộ của các tổ chức , sự hợp tác chặc chẽ của người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Theo quy định của Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam chỉ cho phép thành lập Phòng giao dich cấp quận , huyện , còn các quận thuộc trung tâm thành phố thì Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố trực tiếp cho vay. Thực hiện theo quyết định số: 292QĐHHĐQT ngày 10052003 của chủtịch hội đồng quản trị Ngân hàng CSXH Việt Nam về việc thành lập Phòng giao dich Liên Chiểu trực thuộc chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Đà Nẵng, Phòng giao dich Ngân hàng CSXH Liên Chiểu có nhiệm vụ thực hiện các chính sách tín dụng tín dụng ưu đãi của Chính phủ đối với hộ nghèo và các đối tượng khác trên địa bản Liên Chiểu. Qua thời gian hoạt động , Phòng giao dich Ngân hàng chính sách Liên Chiểu bước đầu đã phát huy tác dụng , nguồn Vốn của Ngân hàng Chính sách Xã hội đã đến với từng hộ nghèo , gộp phần tạo công ăn việc làm cho hàng ngàn người lao động thiếu Vốn sản xuất , góp phần thức hiện công tác Xóa đói giảm nghèo , giải quyết việc làm tại địa phưong. 1.1.2. Quá trình hình thành phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu Quận Liên Chiểu được thành lập vào tháng 011997 trên co sơ ba Xã của Huyện Hòa Vang (cũ) , Được thiên nhiên ưu đãi, Liên Chiểu nằm ở vi trí thuận lợi cho việc phát triển kinh tế . Nằm ở phía bắc, là nơi cửa ngõ trung tâm của thành phố Đà nẵng . Phía Bắc 1ả đèo Hải Vân giáp tỉnh Thừa Thiên Huế, phía Đông giáp vịnh Đà Nẵng và quận Thanh Khê, phía Tây và Nam giáp huyện Hòa Vang. Theo thứ tư từ Bắc vào Nam là các phường: Hòa Hiệp, Hòa Khánh, Hòa Minh. Quận Liên Chiểu không có phường thuộc diện Xạ trung tâm quận nhưng có một số thôn thuộc Vùng Sâu, Vùng Xạ như thôn Hòa Vân, khối Thủy Tú (Hòa Hiệp), khối Đả Son, Khánh Son (Hòa Khánh). Đầu năm 2005, thành lập 2 phường mới 1ả Hòa Khánh bắc (tách ra từ phường Hòa khánh) và phường Hòa Hiệp bắc (tách ra từ phường Hòa Hiệp), đến nay Quận có tất cả là 5 phường: Hòa Minh, Hoả Khánh nam, Hòa Khánh bắc, Hòa Hiệp nam, Hòa Hiệp bắc. Ngày 08122003 Chủ tịch HĐQT NHCSXH Việt Nam ra Quyết định số 1043QĐHĐQT về việc thành lập HĐQT NHCSXH quận Liên Chiểu, đến ngày 2942004 PGD NHCSXH quận Liên Chiểu chính thức tổ chức buổi 1ễ ra mắt và chính thức đi vào hoạt động 1.2. CƠ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban 1.2.1. CƠ cấu tổ chức Giám đôc Phó giám đốc Tổ nghiệp vụ T0 ketoan tín dụng ngân quỹ 1.2.2. Chức năng nhiệp vụ của ban giám đốc và tổ nghiệp vụ . 2 Giám đốc: Trình độ chuyên môn đại học , điều hành chung trực tiếp phụ trách công tác Kế toán ỷ Ngân quỹ. 2 Phó giám đốc: Phụ trách công tác kế hoạch ỷ nghiệp vụ tín dụng : trình độ chuyên môn đại học , phụ trách công tác kế hoạch nghiệp vụ tín dụng và trực tiếp kí duyệt cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI .2 1.1 Khái quát ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh quận Liên Chiểu 1.1.1 Khái quát 1.1.2 Quá trình hình thành phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu 1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban .3 1.2.1 Cơ cấu tổ chức .3 1.2.2 Chức nhiệp vụ ban giám đốc tổ nghiệp vụ 1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu 1.4 Đánh giá chung tình hình kinh doanh NHCSXH 1.4.1 Tình hình nguồn vốn cho vay 1.4.2 Tình hình cho vay 1.4.3 Kết hoạt động kinh doanh CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 2013-2015 11 2.1.Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH Liên Chiểu thành phố Đà Nẵng 11 2.1.1 Chính sách cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 11 2.1.1.1 Mục đích cho vay 11 2.1.1.2.Đối tượng áp dụng .11 2.1.1.3 Nguyên tắc cho vay 11 2.1.1.4 Điều kiện vay vốn .11 2.1.1.5 Loại cho vay thời hạn cho vay .11 2.1.1.6 Lãi suất cho vay 12 2.1.1.7 Phương thức cho vay 12 2.1.1.8 Mức cho vay 12 2.1.1.9 Bộ hồ sơ cho vay 12 2.1.1.10 Quy trình thủ tục cho vay .13 2.1.1.11 Định kỳ hạn trả nợ, thu nợ ,thu lãi 14 2.1.1.12.Chuyển nợ hạn 14 SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang i Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà 2.2.Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn năm 2013-2015 15 2.2.1 Tình hình chung cho vay hộ nghèo phòng giao dịch 15 2.1.2 Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo phòng giao dịch 15 2.1.2.1 Tình hình cho vay hộ nghèo ủy thác thông qua tổ chức trị -xã hội 15 CHƯƠNG 3:ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO .19 3.1 Đánh giá thực trạng 19 3.1.1 Kết đạt 19 3.1.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 19 3.1.2 Tổ tiết kiệm vay vốn .21 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động cho vay ủy thác qua tổ trị xã hội .21 3.2.3 Gắn công tác cho vay vốn , dịch vụ sau đầu tư 22 3.3.1 Công tác khuyến nông khuyến ngư, khuyến lâm 22 3.3.2 Thị trường 22 3.3.3 Kế hoạch hóa gia đình xây dựng đời sống văn minh lànhmạnh 22 3.2.4 Chính sách cho vay ngân hàng sách 22 3.4.1 Hồ sơ vay vốn 23 3.4.2 Hòm thư góp ý .23 3.4.3 Đa dạng hóa nghành nghề đầu tư 23 3.4.4 Tăng cường hệ thống kiểm tra giám soát 23 KẾT LUẬN 25 SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang ii lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà DANH MỤC VIẾT TẮT HN Hộ nghèo NH CSXH Ngân hàng sách xã hội NH CSXH Ngân hàng sách xã hội trung ương PGD Phòng giao dịch HĐQT Hội đống quản trị NSNN Ngân sách nhà nước BHXK Bảo hiểm xã hội UBND Ủy ban nhân dân NV Nguồn vốn GQVL Giải việc làm LHPN Liên hiệp phụ nữ CCB Cựu chiến binh HND Hội nông dân ĐTN Đoàn niên SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang iii lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà LỜI MỞ ĐẦU Có thể nói đói nghèo vấn đề xã hội mang tính toàn cầu Những năm gần đây, nhờ có sách đổi , kinh tế nước ta tăng trưởng nhanh, đại phân đời sống nhân dân tăng lên cách rõ rệt.Sự phân chia giàu nghèo diễn mạnh mẽ vấn đề xã hội cần quan tâm Xuất phát từ yêu cầu hỏi , ngày tháng 10 năm 2002, phủ ban hành nghị định số 78/2002/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác , cở sở sách lại Ngân hàng phục vụ người nghèo trước nhằm thực sách tín dụng ưu đãi phủ để thực mục tiêu Quốc gia xóa đói giảm nghèo an sinh xã hội Trong trình cho vay lên vấn đề hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi thấp ảnh hưởng đến chất lượng sống người nghèo dối tượng sách khác Vì làm để người nghèo nhận sử dụng có hiệu nguồn vốn ưu đãi phủ , chất lượng sống nâng cao nhằm đảm bảo cho phát triển bền vững mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo bảo toàn nguồn vốn , Chính phủ thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội ( NHCSXH) để thực tín dụng ưu đãi Chính phủ mục tiêu xóa đói giảm nghèo an sinh xã hội Phòng giao dịch Ngân hàng sách huyện Liên Chiểu đơn vị trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Đã Nẵng có nhiệm vụ thực sách tín dụng ưu đãi Chính phủ địa bàn Liên Chiểu Để hiểu rõ hoạt động Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH Liên Chiểu thời gian thực cho vay xóa đói giảm nghèo, với cho phép cô giáo hướng dẫn lãnh đạo Ngân hàng sách xã hội Liên Chiểu em xin chọn đề tài : “ Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo phòng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội Liên Chiểu – thành phố Đà Nẵng “ làm đề tài cho chuyên đề thực tập Để hoàn thành chuyên đề em xin chân thành cảm ơn quan tâm giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình cô giáo Nguyễn Thu Hà tập thể cán nhân viên Phòng giao dịch NHCSXH Liên Chiểu Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 1Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà CHƯƠNG KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Khái quát ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh quận Liên Chiểu 1.1.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội thành phố Đà Nẵng thành lập theo định số 50/QĐ –HĐQT ngà 14 tháng năm 2003 chủ tịch Hội đồng quản trị ngân hàng sách xã hội Việt Nam Ngày 26/03/2003 chi nhánh ngân hàng sách xã hội thành phố Đà Nẵng thức khai trương vào hoạt động Nhưng đến ngày 30/04/2003 có định tổng giám đốc ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam cho phép bàn giao số liệu từ Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Kho bạc nhà nước Ngân hàng sách xã hội thành phố Đà Nẵng Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Đà Nẵng thực nghiệp vụ tín dụng ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác địa bàn Đà Nẵng , nhận quan tâm lãnh đạo Thành ủy quyền địa phương , ủng hộ tổ chức , hợp tác chặc chẽ người nghèo đối tượng sách khác Theo quy định Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam cho phép thành lập Phòng giao dịch cấp quận , huyện , quận thuộc trung tâm thành phố Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố trực tiếp cho vay Thực theo định số: 292/QĐ-HHĐQT ngày 10/05/2003 chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng CSXH Việt Nam việc thành lập Phòng giao dịch Liên Chiểu trực thuộc chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Đà Nẵng, Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH Liên Chiểu có nhiệm vụ thực sách tín dụng tín dụng ưu đãi Chính phủ hộ nghèo đối tượng khác địa bàn Liên Chiểu Qua thời gian hoạt động , Phòng giao dịch Ngân hàng sách Liên Chiểu bước đầu phát huy tác dụng , nguồn vốn Ngân hàng Chính sách xã hội đến với hộ nghèo , gốp phần tạo công ăn việc làm cho hàng ngàn người lao động thiếu vốn sản xuất , góp phần thức công tác xóa đói giảm nghèo , giải việc làm địa phương 1.1.2 Quá trình hình thành phòng giao dịch ngân hàng Chính sách Xã hội quận Liên Chiểu Quận Liên Chiểu thành lập vào tháng 01/1997 sơ ba xã Huyện Hòa Vang (cũ) , Được thiên nhiên ưu đãi, Liên Chiểu nằm vị trí thuận lợi cho việc phát triển kinh tế Nằm phía bắc, nơi cửa ngõ trung tâm thành phố Đà nẵng Phía Bắc đèo Hải Vân giáp tỉnh Thừa Thiên - Huế, phía Đông giáp vịnh Đà Nẵng SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà quận Thanh Khê, phía Tây Nam giáp huyện Hòa Vang Theo thứ tự từ Bắc vào Nam phường: Hòa Hiệp, Hòa Khánh, Hòa Minh Quận Liên Chiểu phường thuộc diện xa trung tâm quận có số thôn thuộc vùng sâu, vùng xa thôn Hòa Vân, khối Thủy Tú (Hòa Hiệp), khối Đà Sơn, Khánh Sơn (Hòa Khánh) Đầu năm 2005, thành lập phường Hòa Khánh bắc (tách từ phường Hòa khánh) phường Hòa Hiệp bắc (tách từ phường Hòa Hiệp), đến Quận có tất phường: Hòa Minh, Hoà Khánh nam, Hòa Khánh bắc, Hòa Hiệp nam, Hòa Hiệp bắc Ngày 08/12/2003 Chủ tịch HĐQT NHCSXH Việt Nam Quyết định số 1043/QĐ-HĐQT việc thành lập HĐQT NHCSXH quận Liên Chiểu, đến ngày 29/4/2004 PGD NHCSXH quận Liên Chiểu thức tổ chức buổi lễ mắt thức vào hoạt động 1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Giám đốc Phó giám đốc Tổ kế toán ngân quỹ Tổ nghiệp vụ tín dụng 1.2.2 Chức nhiệp vụ ban giám đốc tổ nghiệp vụ Giám đốc: Trình độ chuyên môn đại học , điều hành chung trực tiếp phụ trách công tác Kế toán – Ngân quỹ Phó giám đốc: Phụ trách công tác kế hoạch – nghiệp vụ tín dụng : trình độ chuyên môn đại học , phụ trách công tác kế hoạch- nghiệp vụ tín dụng trực tiếp kí duyệt cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác dịa bàn huyện SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Tổ kế hoạch – nghiêp vụ tín dụng : có người Điều hành công việc tổ KHNV có tổ trưởng Nhiệm vụ: Tham mưu cho lãnh đạo công tác kế hoạch – nghiệp vụ tín dụng , chủ yếu chuyên sâu nghiệp vụ tín dụng Lập thực kế hoach nguồn vốn Tổ chức công tác huy động Lập loại báo cáo thống kê nghiệp vụ kế hoach- tín dụng Thực nhiệm vụ khác giám đốc giao Tổ Kế toán- ngân quỹ, có người Điều hành công việc tổ có tổ trưởng Nhiệm vụ: Tham mưu cho lãnh đạo công tác kế toán- tài vá ngân quỹ Tổ chức hoạch toán nghiệp vụ kinh tế phát sinh Lập toán kế hoạch tài tiền lương Tổ chức bảo quản an toàn kho quỹ, tài sản, giấy tờ quan trọng, loại hồ sơ lưu trữ Lập loại báo cáo thống kê nghiệp vụ kế toán., tài ngân quỹ 1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Cho vay hộ nghèo đối tượng Cho vay hộ nghèo Cho vay vốn xuất lao động Cho vay học sinh sinh viên Cho vay giải việc làm Nhận tiền gửi tiết kiêm Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Tiền gửi tiết kiêm không kì hạn Tiền gửi tiết kiệm người nghèo Dịch vụ toán ngân quỹ Tiền gửi toán Tiền gửi có kì hạn Chuyển tiền nước Chuyển tiền đến nước Nhân viên ủy thác tổ chức, cá nhân nước Phát hành thẻ ATM cho học sinh sinh viên SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Phát hành trái phiếu phủ bão lãnh 1.4 Đánh giá chung tình hình kinh doanh NHCSXH 1.4.1 Tình hình nguồn vốn cho vay Bảng Cơ cấu nguồn vốn tín dụng ưu đãi chương trình cho vay hộ nghèo, giai đoạn 2013-2015 ĐVT: Triệu đồng Chi tiêu NV cân đối từ trung ương NV tài trợ ủy thác địa phương NV huy động TW cấp bù lãi suất Tổng cộng Năm 2013 Năm 2014 Chênhlệch 2014/2013 Năm 2015 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) 74.066 91 92.304 91.8 108.904 92,83 4.069 5.028 200 0,17 3.2 8.168 100 127.272 3.256 81.391 100 3.217 100.549 Chênh lệch 2015/1014 TT (%) Số tiền TT (%) 24,6 16.6 17,9 932 22,9 -4.028 -96 -39 -1,2 4.951 15,40 100 19.158 23,5 16.759 16,7 Số tiền 18.238 ( Nguồn số liệu: Phòng giao dịch NHCSXH Liên Chiểu) Kết bảng 1.1, ta nhận thấy tổng nguồn vốn có thay đổi theo năm Cụ thể: Năm 2013 tổng nguồn vốn đạt 81.319triệu đồng Năm 2014 tăng lên 100.549 triệu đồng Năm 2015 127.272triệu đồng Trong tổng nguồn vốn chủ yếu nguồn vốn cân đối từ Trung ương, năm 2013 với tổng số tiền 74.066 triệu đồng chiếm 91% tổng nguồn vốn, năm 2014 tăng lên đến 92.304 triệu đồng chiếm 91,80% tổng nguồn vốn Ta thấy nguồn vốn tăng vọt năm 2015 tăng 18.238 triệu đồng so với năm 2014 Doanh số cân đối năm 2015 cao năm chứng tỏ nguồn vốn quan trọng hoạt động tín dụng đơn vị Nguồn vốn tài trợ ủy thác năm 2013 đạt 4.069 triệu đồng,chiếm 5% tổng nguồn vốn Năm Ngân sách địa phương thực tốt nên nguồn vốn tăng lên đến 5.028 triệu đồng so với tổng nguồn vốn Chứng tỏ Nguồn vốn tài trợ ủy thác năm SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà 2014 đóng góp đáng kể vào tổng nguồn vốn Trong năm 2015 giảm 200 triệu đồng Điều cho thấy quyền địa phương cần quan tâm hỗ trợ nguồn vốn để nguồn vốn đuợc đảm bảo phục vụ nhu cầu bà Nguồn vốn Trung ương cấp bù chiếm tỷ trọng tuơng đối thấp, nói thấp ba loại nguồn vốn Nguồn vốn đạt 3.256 triệu đồng chiếm tỷ trọng 4% tổng nguồn vốn năm 2013 Nhưng giảm 39 triệu đồng tương đương mức tỷ lệ 1,2% năm 2014 so với năm 2013 Đến năm 2015 tăng 8.168 triệu đồng, có tăng nhanh nguồn vốn nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi tiết kiệm tư tổ TK&VV, lãi suất trả cho nguồn vốn lãi suất không kì hạn Nguồn vốn tương đối thấp, với nguồn vốn năm, PGD NHCSXH cấp bù chênh lệch lãi suất huy động vốn nguồn huy động theo lãi suất thị trường cao lãi suất cho vay PGD Tóm lại, nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác vay lớn Nguồn vốn nhằm tạo điều kiện để họ SXKD, tạo công ăn việc, ổn định đời sống xã hội 1.4.2 Tình hình cho vay Do tính chất mục tiêu chủ yếu ngân hàng phục vụ đối tượng sách Vì vấn đề lợi nhuận ngân hàng không xem trọng mà chủ yếu cấp tín dụng đến phần lớn hộ nghèo đối tượng sách.Với chủ trương, sách, biện pháp thích hợp để nguồn vốn đến tận tay đối tượng sách sử dụng hợp lý có hiệu Khi thành lập vào hoạt động, NH CSXH quận thực chương trình cho vay, đến ngân hàng thực hiện chương trình cho vay ưu đãi phủ giao: cho vay hộ nghèo, cho vay giải việc làm, cho vay HS-SV có HCKK, cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, cho vay nước vệ sinh môi trường, cho vay hộ nghèo nhà Để nắm rõ hiểu ta xem xét bảng số liệu tình hình cho vay số chương trình cho vay NH CSXH quận Liên Chiểu Để nắm rõ hiểu ta xem xét bảng số liệu tình hình cho vay số chương trình cho vay NH CSXH quận Liên Chiểu SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Bảng 2.2 Tình hình cho vay pgd nh csxh quận liên chiểu giai đoạn 2013-2015 (ĐVT: Triệu đồng) CHỈ TIÊU Doanh số cho vay Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số tiền Số tiền Số tiền Chênh lệch 2014/2013 Số tiền TT (%) Chênh lệch 2015/2014 Số tiền TT(%) 35.562 5.992 24.139 (27.770) (78,09) 16.137 201,91 2.239 1.882 86 271 1.567 1.090 153 296 28 7.286 3.019 980 1.287 (672) 792 67 25 28 (15,85) 42,06 77,91 109,43 3.719 1.929 827 991 28 104,26 176,82 140,52 334,66 3.Tổng dư nợ 20.099 23.471 27.068 3.372 16,78 3.697 15,75 Nợ hạn 10.644 12.757 5.485 2.113 (16,71) (9.272) (62,83) 5.số hộ nghèo dư nợ 11.958 9.486 10.124 (472) (3,95) 638 5,56 Doanh số thu nợ Trong do: Cho vay hộ nghèo Cho vay HS-SV Cho vay GQVL Cho vay XKLĐ Tổng dư nợ:Doanh số cho vay thu nợ thay đổi kéo theo tình hình dư nợ PGD thay đổi theo Cụ thể năm 2013 tổng dư nợ 20.099 triệu đồng, tăng thêm 3.372 triệu đồng tương ứng 16,78% vào năm 2014 Năm 2015 dư nợ 27.068 triệu đồng tăng 3597 triệu đồng so với năm 2014 Nợ hạn: Tình hình dư nợ hạn ba năm qua cao Năm 2013 10.644 triệu đồng tăng 2.113 triệu vào năm 2014 đến năm 2015 giảm 5.485 triệu đồng.Với tình cho thấy hoạt động thu nợ cho sinh viên gặp khó khăn hộ có nợ hạn gặp khó khăn sử dụng vốn Số hộ nghèo có dư nợ tồn với số lớn Năm 2013 11.958 hộ năm 2014 với nỗ lực cán tín dụng số hộ dư nợ giảm 9.486 hộ Nhưng qua năm 2015 nhu cầu vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác tăng cao nên tăng 656 hộ với năm 2015 Đây số cần phải cân nhắc nhiều thời gian tới Do đóng góp to lớn từ nguồn vốn cho vay Nhà nước thông qua NH CSXH vào phát triển kinh tế, an sinh xã hội địa phương kinh tế có nhiều biến động, lạm phát tăng ý nghĩa mang tính nhân văn sâu sắc Góp phần nguồn lực khác địa bàn tạo công ăn việc làm cho hàng tăm ngàn lao động, giúp cho hàng ngàn hộ thoát vươn lên làm giàu đáng Điều minh chứng cho đắn, hợp lòng dân Đảng Nhà nước sách tín dụng sinh viên SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Mỗi lần vay tỏ gửi bên cho vay danh sách hộ nghèo đè nghị vay vốn (mẫu số 03/CVHN) Trong trình hoạt động , tổ chức sổ theo dõi cho vay, thu nợ, thu lãi, thu tiết kiệm thành viên Hồ sơ bên cho vay lập : Thông báo phê duyệt danh sách hộ nghèo vay vốn (mẫu 04/CVHD) Thông báo chuyển nợ hạn ( mẫu số 05/ CVHN) Phiếu kiểm tra sau cho vay (mẫu số 06/CVHN) Hồ sơ hộ nghèo , tổ tiết kiệm vay vốn bên cho vay lập: Sổ tiết kiệm vay vốn (mẫu 02/CVHN) Văn thỏa thuận ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm ( mẫu 11/CVHN) Đối với bên cho vay: Bộ phận kế toán: Lưu giữ toàn hồ sơ gốc Bộ phận tind dụng: Lập lưu trữ tài liệu Sổ heo dõi cho vay hộ nghèo theo địa bàn quản lý Danh sách hộ nghèo theo địa bàn quản lý Các báo cáo thông kê vê hoạt động cho vay , thu nợ, thu lãi, gửi tiết kiệm , hộ nghèo 2.1.1.10 Quy trình thủ tục cho vay Đối với hộ nghèo: Tự nguyện gia nhập tổ tiết kiệm vay vốn Hộ nghèo viết giấy đè nghị vay vốn gửi tổ tiết kiệm vay vốn Khi giao dịch với bên cho vay, chủ hộ hoạc người thừa kế hợp pháp ủy quyền phải có CMND chứng minh phải có ảnh dán sổ tiết kiệm để phát tiền vay tên người vay Đối với tổ tiết kiệm vay vốn Nhận giấy đè nghị vay vốn tổ viên Tổ chức họp để bình xét hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn, lập danh sách hộ nghèo đè nghị vay vốn Sau có xác nhận ủy ban nhân dân cấp xã, tổ có trách nhiệm gửi danh sách tới bên cho vay để làm thủ tục phê duyệt cho vay nhận thông báo danh sách hộ phê duyệt cho vay Thông báo kết phê duyệt hộ cho vay , lịch giải ngân địa điểm giải ngân tởi tổ viên để tiếp tục thực khâu lại quy trinh vay vốn SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 13 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Đối với bên cho vay : Cán tín dụng tập hợp giấy đề nghị vay vốn danh sách theo mẫu số 03/CVHN từ xã,phường, thị trấn gửi lên, kiểm tra tính hợp lệ ppháp hồ sơ vay vốn để trình thủ trưởn xem xét, phê duyệt cho vay Bước thực không ngày Sau danh sách hộ nghèo phê duyệt , bên cho vay gửi thông báo kết phê duyệt tới UBND cấp xã Bên cho vay với hộ vay lập sổ tiết kiệm vay vốn Kết hợp với tổ tiết kiệm vay vốn tổ chức giải ngân trực tiếp đén hộ nghèo vay 2.1.1.11 Định kỳ hạn trả nợ, thu nợ ,thu lãi Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lãi theo thơi hạn cam kết Nợ gốc: Vay ngắn hạn: thu nợ gốc lần đén hạn Vay trung dài hạn: phân kỳ trả nợ nhiều lần: tháng năm lần bên cho vay hộ vay thỏa thuận Thu lãi: Thu gốc đến đâu thu lãi đến Thu lãi theo định kỳ hàng tháng hàng quý bên thỏa thuận Đối với nợ hạn , thực thu lãi định kỳ hàng tháng quý số dư nợ theo thỏa thuận Những khoản vay tháng thu lãi gốc lần đén hạn Lãi chưa thu kỳ trước chuyển vào kỳ Các khoản nợ hạn thu gốc đến đâu thu lãi đến Các khoản nợ khó đòi ưu tiên thu gốc trước thu lãi sau 2.1.1.12.Chuyển nợ hạn Hộ vay sử dụng vốn vay sai mục đích Có khả trả nợ đến hạn không trả đến ky hạn trả nợ cuối , hộ vay không gia hạn nợ bên cho vay chuyển toàn số dư nợ sang nợ hạn Sau chuyển nợ hạn bên cho vay phối hợp với quyền địa phương , tổ chức trị xã hội có biện háp tích cực thu hồi nợ Trước đến hạn trả nợ 10 ngày , bên cho vay thông báo cho hộ vay biết số tiền ngày đến hạn Các trường hợp điều chỉnh bên cho vay hộ vay phải ghi bổ sung vào sổ tiết kiệm vay vốn lưu lại bên cho vay SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 14 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà 2.2.Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo phòng giao dịch NH CSXH quận Liên Chiểu giai đoạn năm 2013-2015 2.2.1 Tình hình chung cho vay hộ nghèo phòng giao dịch Bảng 2.1: Tỷ trọng cho vay hộ nghèo cho vay chung NHCSXH quận Liên Chiểugiai đoạn 2013-2015 đvt: triệu đồng Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % 1.Doanh số cho vay 35.562 100 5.992 100 24.139 100 Cho vay HS-SV 25.199 75,1 4.159 69,4 2.986 17,4 Cho vay GQVL 3.686 10,98 876 14,62 1.670 9,74 Hộ nghèo 4.677 13,92 957 15,98 12.483 72,86 Trong năm qua, PGD tận dụng hết nguồn vốn có để mở rộng mục tiêu tín dụng Doanh số cho vay năm 2013 đạt 4.677 triệu đồng, sang năm 2014 giảm 957 triệu đến năm 2015 tăng 12.438 triệu đồng Điều cho thấy PGD cố gắng nỗ lực mở rộng đáp ứng nhu cầu người nghèo đối tượng sách khác Với tổng số cho vay cho vay hộ nghèo chiếm tỷ trọng 72,86%, cho vay HS-SV chiếm 17,4%, cho vay giải việc làm chiếm 9,74% Qua ta thấy tình hinh cho vay hộ nghèo ngày tăng 2.1.2 Phân tích tình hình cho vay hộ nghèo phòng giao dịch 2.1.2.1 Tình hình thu nợ hộ nghèo ủy thác thông qua tổ chức trị -xã hội Bảng 2.3 Tình hình thu nợ cho vay hộ nghèotại phòng giao dịch NHCSXH huyện Liên Chiểu (2013-2015): Đvt :triệu đồng Chỉ tiêu 2013 Số tiền 2014 % Số tiền 2015 % Số tiền Chênh lệch % 2014/2013 2015/2014 Mức tăng giảm % Mức tăng giảm % HND 691 36,72 352 32,35 902 29,89 -339 50,7 550 81,9 LHPN 852 45,28 442 40,53 1161 38,46 -410 53,1 719 86,9 CCB 293 15,57 263 24,10 846 28,03 -30 164,8 583 129,0 ĐTN 46 2,43 33 3,01 109 3,60 -13 111,9 76 135,8 Tổng 1.882 100 1.090 100 3.019 100 SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 15 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Qua bảng số liệu ta thấy tình hình doanh số thu nợ hộ nghèo thông qua hội sau: Hội nông dân : Năm 2013: doanh số thu nợ đạt 691 triệu , năm 2014 : 352 triệu , giảm 339 triệu đồng so với 2013, tỷ lệ giảm 50,7% Bước sang 2015:doanh số thu nợ tăng 550 triệu đồng, đạt tốc tốc tăng 81,9% so với 2014 Hội phụ nữ: Từ nguồn vốn vay NHCSXH Liên Chiểu nhiều hộ nghèo có điều kiện phát triển sản xuất trình vay vốn, hầu hết mục đích, có hiệu tăng thu nhập cải thiên đời sống gia đình Tín hiệu đáng mừng hội vay vốn có khả toán đến hạn Năm 2014: 442 triệu đồng, giảm 410 triệu đồng so với 2013 Tỷ lệ giảm lên đến 53,1% Đến năm 2015: 1.161 triệu , tăng 719 triệu so với năm 2014 tốc độ tăng 86,9% Doanh số thu nợ qua năm tăng Doanh số thu nợ năm 2014 tăng so với 2013 : 971 triệu đồng., tốc độ tăng 164,8% Doanh số thu nợ năm 2015 tăng so với 2103 : 2.013 triệu đồng, tốc độ tăng 129,0% Các hộ đứng tổ chức vận động hội viên tích cực tham gia vào trình sản xuất , nên viêc thu hồi nợ ngân hàng diễn thuận lợi Đoàn niên: Doanh số thu nợ năm 2014 giảm so với 2013 13 triệu đồng, tốc độ giảm 111,9% Doanh số thu nợ 2015 tăng so với 2014 76 triệu đồng , tốc độ tăng 135,8% Nhìn chung, doanh số thu nợ hộ nghèo phòng giao dịch tương đối tốt Chứng tỏ, NHCSXH quận Liên Chiểu hoạt động có hiệu Bởi công tác thu hồi nợ đạt kết tốt diễn thuận lợi cón chứng tỏ việc sử dụng vốn vay hộ nghèo mục đích đạt hiệu cao SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 16 lớp NH1-13 GVHD: Nguyễn Thu Hà 100 1.882 1.673 206 2.Doanh số thu nợ Hộ nghèo Cận nghèo Khó khăn 89 483 518 SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 17Lớp: NH1-13 0,16 10,94 88,89 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền 1.090 Năm 2014 Năm 2013 Chỉ tiêu Đvt: triệu đồng 8,21 44,30 47,49 100 Tỉ trọng (%) 374 1.028 1.617 3.019 Số tiền Năm 2015 12,35 34,08 53,57 100 86 277 -1155 -792 Tỉ trọng Số tiền (%) 87.5 592,51 (8,59) 71,08 Tỉ lệ (%) 285 545 1099 1929 Số tiền 196,42 51,52 122,15 96,96 Tỉ lệ (%) Chênh lệch 2014/2013 Chênh lệch 2015/2014 Bảng 2.3: Tỷ trọng thu nợ học sinh-sinh viên cho vay chung nh csxh quận liên chiểu giai đoạn 2013-2015 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Doanh số thu nợ: Cũng cho vay hộ nghèo theo phương thức cho vay cho vay theo đối tượng thụ hưởng doanh số cho vay năm 2014 giảm so với năm 2013 mức 792 triệu đồng đạt tốc độ giảm 71,08% Đến năm 2015 tăng so với năm 2014 cụ thể 1929 triệu đồng tương ứng tốc độ 96,96% Qua bảng số liệu số 2.3 ta thấy doanh số cho vay tăng chủ yếu hộ nghèo hộ cận nghèo đối tượng có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn, thu nhập thấp việc làm không ổn định biết trông cậy vào khoản thu nhập đồng ruộng chăn nuôi nên việc có học cao độ cao thực khó khăn lớn Đây kết khả quan tình hình cho vay hộ nghèo NH CSXH quận Liên Chiểu Do đóng góp to lớn từ nguồn vốn cho vay Nhà nước thông qua NH CSXH vào phát triển kinh tế, an sinh xã hội địa phương kinh tế có nhiều biến động, lạm phát tăng ý nghĩa mang tính nhân văn sâu sắc Hằng năm góp phần nguồn lực khác địa bàn tạo công ăn việc làm cho hàng tăm ngàn lao động hộ nghèo, giúp cho hàng ngàn hộ thoát vươn lên làm giàu đáng Điều minh chứng cho đắn, hợp lòng dân Đảng Nhà nước sách tín dụng hộ nghèo SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 18Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO 3.1 Đánh giá thực trạng 3.1.1 Kết đạt Kết sau năm thực thị 40 ban bí thư, trung ương đảng tác động tích cực hoạt động NHCSXH tập trung nguồn vốn, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động NHCSXH giúp cho hoạt động NHCSXH ngày ổn định phát triển bền vững Kết thực sau: Về nguồn vốn Đén ngày 31/12/2015 tổng nguồn vốn đạt 87.391 tỉ đồng, tăng 10.010 tỉ đồng so với năm 2014 Trong việc phát hành trái phiếu phủ bão lãnh đạt 33.648 tỉ đồng chiếm 23.1% tổng nguồn vốn, tăng 4.933 tỉ đồng Với nguồn vốn huy động năm 2015, NHCSXH đáp ứng nhu cầu vốn giải ngân chương trình tín dụng sách đồng thời trả nợ khoản trais phiếu đáo hạn, vốn vay kho bạc nhà nước vay tái cấp vốn cuat NHCSXH, đảm bảo khả toán cho hoạt động toàn hệ thống Về cho vay Doanh số năm 2015 đạt 24.139 tỉ đồng 201.91% so với doanh số cho vay năm 2014, doanh số thu nợ đạt 7.286 tỉ đồng 104.26% so với doanh số thu nợ năm 2014 Về chất lượng tín dụng Đến ngày 31/12/2015, tổng nợ hạn nợ khoanh 5.485 tỉ đồng chiếm 0.78% tổng dư nợ, giảm 32 tỉ đồng so với năm 2014 Trong nợ hạn 468 tỉ đồng, chiếm 0.33% tổng dư nợ, nợ khoanh 639 tỉ đồng giảm 0.45% tổng dư nợ 3.1.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân Ö Hạn chế Kinh tế hộ nghèo phát triển chưa bền vững , nguy tái nghèo phát sinh nghèo số nơi tìm ẩn , viêc triển khai thực chương trình phát triển kinh tế gắng với giải việc làm số địa phương chậm Nguồn vốn cho vay chủ yếu ngân hàng CSXH Việt Nam phân bổ hàng năm , vốn huy động cộng đồng dân cư , tổ chức xã hội chiếm tỷ lệ nhỏ Do nguồn vốn cho vay không chủ động SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 19 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Nguồn vốn tín dụng ưu đãi tăng trưởng mức cao không đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ nghèo, đối tượng sách khác Cho vay hộ nghèo đối tượng sách gặp nhiều rủi ro, tác động điều kiện tự nhiên kinh tế - xã hội, có tính chất khách quan, cần phải có chế sử lý rủi ro, mặt thời hạn vay vốn thất thoát vốn, cho vay thích hợp để đảm bảo bên vững sách tín dung ưu đãi Vai trò kiểm soát, giám soat cho vay hộ nghèo đối tượng sách cấp , ngành địa phương han chế Ö Nguyên nhân Liên chiểu huyện ngoại thành nên kinh tế huyện phát triển chậm so với mặt chung thành phố Đà Nẵng, sở hạ tầng huyện chưa phất triển mạnh Trong năm gần trình đô thị há mạnh nên đất nông nghiệp bị thu hệp lại, việc di dời giải tỏa diễn diên rộng , nhiều dự án kéo dài nên ảnh hưởng đến đời sống người dân, Điều kiện thiên nhiên không thuận lợi , thường xuyên xảy thien tai, lũ lụt , hạn hán, gây ảnh hưởng lớn đến đời sống hoạt động sản xuất hộ dân địa bàn Liên Chiểu Do đó, hoạt động sản xuất hộ dân thường gặp rủ ro, bị vốn, việc phục hồi sản xuất đòi hổi vốn ngày lớn, việc tái nghèo diễn thường xuyên , nguy tiềm ẩn rủi ro cao 3.2 Giải pháp 3.2.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động: Mạng lưới hoạt động NHCSXH thành phố có phòng giao dịch huyện, điểm giao dịch xã, tổ tiết kiệm vay vốn, ngân hàng CSXH Liên Chiểu ngân hàng trực tiếp cho vay tới người nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng có to giao dịch , làm việc xã 3.1.1 Điểm giao dịch xã: Để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân giao dịch với ngân hàng CSXH giao dịch khách hàng với NHCSXH thực điểm giao dịch xã(phường,thi trấn), ngân hàng CSXH Liên Chiểu có 11 ddiemr giao dịch xã, điểm giao dịch bố trí hội trường UBND cấp xã, có quy định ngày ,giờ giao dịch, thông báo sách tín dụng : thông báo lãi suất, danh sách dư nợ chương trình tín dụng, hòm thư góp ý,bên có nội dung giao dịch Tuy nhiên để có điều kiện phục vụ khác hàng cách tôt nhất, thời gian tới NHCSXH Liên Chiểu tiếp tục hoàn thiện mạng lưới hoạt động, điểm giao dịch xã ,phường theo hướng: SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 20 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Đối với xã có diện tích lớn, số lượng hộ nhiều tổ chức thành điểm giao dịch, điểm giao dịch xa đường lớn, đường quốc lộ phải biển dẫn, để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân lần đầu đền giao dịch Mỗi hoạt động như: giải ngân, thu lãi, thu gốc, trả hoa hồng ,phí ủy thác, thù lao, cho cán cấp xã thực điểm giao dịch Đối với phồng giao dịch phải tăng số lương cán hiên nay, tăng số lượng cán trực xã 3.1.2 Tổ tiết kiệm vay vốn Hộ nghèo muốn vay vốn NHCSXH phải thành viên tổ vay vốn, việc bình xét hộ vay bao nhiêu, số tiền vay bao nhiêu, thời gian vay,thời gian trả nợ thực tổ Do cần phải củng cố tổ chức tổ thôn, xã, khâu trọng yếu ,quyết định đến chất lượng tín dụng ngân hàng Trong thời gian qua đạo ngân hàng CSXH Việt Nam phòng giao dịch NHCSXH Liên Chiểu thực tốt việc xếp tổ tiết kiệm vay vốn Để tổ vay vốn thực cầu nối giưa ngân hàng với khách hàng, ngân hàng CSXH cần tiếp thực việc xếp lại tổ vay vốn như: Thành lập tổ phải theo địa bàn xóm,không thhanhf lập tổ theo liên xóm.Duy trì việc sinh hoạt tổ, việc sinh hoạt phải thiết thực, bổ ích Trong sinh hoạt tổ kết hợp việc việc tập huấn nghiệp vụ khuyến nông, khuyến ngư, để tăng cường lực sản xuất kinh doanh cho người vay, tăng cường tương trợ giúp đỡ lẫn nhâu sản xuất, kinh doanh thành viên tổ NHCSXH kết hợp với tổ chức nhận ủy thác cấp xã, để huấn luyện tập huấn ban quản lý tổ Ban quản lý tổ người có kinh nghiệp sản xuẩ kinh doanh hộ nghèo, phải đảm bảo sức khỏe làm việc lâu dài Việc bình xét hộ vay vốn phải thực công khai đối tượng 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động cho vay ủy thác qua tổ trị xã hội Do đặc điểm đối tượng phục vụ NHCSXH hộ nghèo đối tượng sách khác Nên để tạo điều kiện giảm chi phí cho người vay, NHCSXH thực phát tiền vay trực tiếp đến người nghèo đối tượng sách khác xã Do biên chế cán it nên ngân hàng CSXH thực sách ủy thác phần qua tổ chức trị xã hội ( HND, CCB LHPN, ĐTN) Cần tuyên truyền sách phủ đến hộ vay,hướng dẫn thành lập tổ , thông báo kết cho vay đến người vay, kiểm tra giám soát đôn đóc người vay trả nợ, phối hợp với NHCSXH xử lý rủi ro, thu nợ thu lãi Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh tri thường xuyên lịch giao ban NHCSXH với cán lãnh đạo tổ chức hộ nhận ủy thác theo định kỳ SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 21 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà Ngoài hàng tháng NHCSXH tổ chức hội cần hop để trao đổi thông tin tình hình thu nợ ,nợ han 3.2.3 Gắn công tác cho vay vốn , dịch vụ sau đầu tư 3.3.1 Công tác khuyến nông khuyến ngư, khuyến lâm Nếu đáp ứng vốn cho hộ nghèo vay mà không tâp huấn công tác khuyến ngư, khuyến lâm, việc sử dụng vốn hộ nghèo có khả thấp Do muốn hộ nghèo sử dụng vốn vay co hiệu cao thí cần phối hợp với tổ chức hội tập huấn cho người dân : Trước hộ vay có nhu cầu cần tập huấn cho hộ vay phương pháp ,kỹ thuật nghành nghề muốn đầu tư Công tác tập huấn phải thường xuyên, kĩ lưỡng giúp người dân có kinh nghiệp SXKD, để sử dụng vốn vay có mục đích đật hiệu cao 3.3.2 Thị trường Hiên số sản phẩm người nghèo sản xuất không đáp ứng nhu cầu người tiêu dung, hoạt động SXKD nho lẻ, không tập trung Để khắc phục tình trạng phủ phải giúp người dân chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi phù hợp với vùng, thời điểm Đồng thời có sách hỗ trọ tìm thị trường tiêu thu cho nguoi dân, tiến tới viêc cho nông dân bảo hiểm từ khâu sản xuất đến khâu tiêu thụ, nhằm giảm thiểu rủi ro xảy Tránh việc sản phẩm hộ nghèo làm thị trường tiêu thụ 3.3.3 Kế hoạch hóa gia đình xây dựng đời sống văn minh lànhmạnh Việc vận động thành viên hộ nghèo thực hiên tốt công tác kế hoạch hóa gia đình đẻ it để có diều kiện nuôi dưỡng tốt có điều kiện học tập ,có sứ khỏe để tham gia học tập lao dộng sản xuất Xây dựng gia dình văn hóa cấp thôn, xã phường, nâng cao nhận thức cho người dân vận động nhân dân xóa bỏ thủ tục lạc hậu, không vi phạm pháp luật xã hội: cờ bạc, ma túy… 3.2.4 Chính sách cho vay ngân hàng sách Công khai để người dân hộ nghèo năm rõ sách cho vay NHCSXH điều bát buộc, để nhân dân thực kiểm tra giám sát ngân hàng sách, nội dung ngân hàng sách cần phải công khai: chế cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác vào thời điểm , lãi suất cho vay, chế xử lý nợ gặp rủi ro, hoa hồng phí ủy thác, danh sách hộ nghèo vay vốn…Các thông tin phải công khai phòng giao dich ngân hàng CSXH , phương tiên thông tin đại chúng… SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 22 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà 3.4.1 Hồ sơ vay vốn Để dược vay vốn chương trình tín dụng hộ nghèo NHCSXH hộ phải thuộc diện hộ nghèo phải thành viên tổ tiết kiêm vay vốn, có điều kiện sản xuất kinh doanh Việc bình xét hộ vay thực tổ, hồ sơ vay vốn, hồ sơ vay vốn ban quản lý tổ hướng dẫn hộ vay lập Tổ vay vốn lập hồ sơ vay vốn , sau trình lên tổ chức hội xét duyệt sau trình lleen UBND cấp xã xem xét định Việc bình xét hộ vay thực công khai Công khai loại hồ sơ vay vốn, danh sách thu nợ điểm giao dịch để hộ nghèo biêt thực tránh việc nhiều lần, nộp phí lệ phí sai quy định Giải ngân lịp thời đến hộ vay phải đảm bảo quy trình, an toàn nguồn vốn 3.4.2 Hòm thư góp ý Mục đích đạt hòm thủ góp ý để người dân có quyền góp ý, phản ánh tượng tiêu cực việc vay sử dụng vốn, tượng khác họt động NHCSXH Đồng thời, đế người dân góp ý chế cho vay ngân hàng có sửa đổi,bổ sung kịp thời Để thông người dân đến kịp với ngân hàng CSXH., phải tăng số lượng hàm thư góp ý, tất xã phải co hàm thư góp ý Bảo quản hòm thư an toàn, định kỳ vào ngày giao dịch, tổ giao dịch lưu động xã cán UBND cấp xã mở hàm thư góp ý Nếu có trường hợp khiếu nại, ngân hàng CSXH phải trả lời thỏa đàng cho người dân 3.4.3 Đa dạng hóa nghành nghề đầu tư Tại Hòa Vang năm gần đối tượng sử dụng vốn vay ngân hàng sách xã hội cón đơn điệu chăm nuôi , nghành nghề dịch vụ chưa nhiều, hiệu kinh tế vốn vay hạn chế Đối với hộ nghèo việc đầu tư vào ngành nghề khó khăn, điều kiện tiếp cận thị trường hạn chế, tâm lý lo sợ phải gặp rủi ro Để đồng vốn đạt hiệu cao cần phải đầu tư vào nhiều ngành nghề khác nhau, ngành nghề như: chăn nuôi với quy mô lớn, dự án nuôi cá, trồng rau sạch…Muốn đa dạng ngành nghề mặt hộ nghèo phải trực tiếp chủ động tìm đến đối tượng đầu tư phù hợp, đòi hỏi phải có giúp đỡ định hướng cấp ngành TW địa phương, mở nhiều nhà máy tiêu thụ sản phẩm, nhiều lớp tập huấn chuyển giao tiến khoa học kỹ thuật cho người dân 3.4.4 Tăng cường hệ thống kiểm tra giám soát Công tác kiểm tra giám soát có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng , điều kiện để đảm bảo hiệu tín dụng, hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo Nó giúp ngân hàng ngăn chặn sử lý kịp thời sai sót hoạt động tín dụng hiệu tín dụng, hạn chế nợ hạn Đối với ngân hàng SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 23 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà sách chê giải ngân tín dụng hộ nghèo thực ủy thác qua tổ chức trị xã hội địa bàn, việc bình xét hộ vay, mức vay, thời hạn vay thực tổ ay vốn, có kiểm tra tổ chức hội kiểm tra UBND cấp xã, hộ nhận vay trả nợ gốc, lãi tai điểm giao dịch xã NHCSXH Do đó, việc kiểm tra giám soát có ý nghĩa quan trọng hoạt động NHCSXH Phát huy vay trò kiểm tra giám soat ban quản trị ngân hàng, tổ chức trị xã hội người dân SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 24 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà KẾT LUẬN Khi nói đến Việt Nam nói đến nước phát triển, có nguồn nhân lực dồi chủ yếu nguồn nhân lực phổ thông, chưa có tri thức cao nên việc đào tạo cho giáo dục, giảm tình trạng bỏ đến trường, nhu cầu nguồn nhân lực có trình độ phục vụ cho đất nước vấn đề cấp thiết cần quan tâm Đặc biệt giai đoạn kinh tế có xu hướng quốc tế ngày cao nên giáo dục quan tâm hết Do thời gian có hạn kiến thức nhiều hạn chế nên phân tích cách tốt hiệu tốt tình hình cho vay hộ nghèo NH CSXH quận Liên Chiểu Do em mong nhận thông cảm đóng góp ý kiến cô giáo hướng dẫn, cô chú, anh chị NH CSXH quận Liên Chiểu Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn tận tình cô giáo anh chị, cô NH CSXH quận Liên Chiểu tạo điều kiện tận tình đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Tuy nhiên với kiến thức thời gian có hạn nên báo cáo không tránh khỏi sai xót mang lý thuyết Kính mong cô(thầy), anh, chị NH CSXH quận Liên Chiểu đóng góp ý kiến, chỉnh sửa báo cáo để báo cáo em hoàn chỉnh mang tính thực tiễn Đà Nẵng, ngày28 tháng năm 2014 Sinh viên thực tập SVTH: Nguyễn Thanh Sang Trang 25 lớp NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Đà Nẵng, ngày…tháng…năm 2016 ( Đóng dấu, kí tên ) SVTH: Nguyễn Thanh Sang Lớp: NH1-13 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thu Hà NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Đà Nẵng, ngày…tháng…năm 2016 SVTH: Nguyễn Thanh Sang Lớp: NH1-13 ... TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 201 3-2 015 2.1.Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch NHCSXH Liên Chiểu thành phố Đà Nẵng 2.1.1 Chính sách cho vay hộ nghèo Ngân. .. hình cho vay hộ nghèo phòng giao dịch 2.1.2.1 Tình hình thu nợ hộ nghèo ủy thác thông qua tổ chức trị -xã hội Bảng 2.3 Tình hình thu nợ cho vay hộ nghèotại phòng giao dịch NHCSXH huyện Liên Chiểu. .. CHƯƠNG KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Khái quát ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh quận Liên Chiểu 1.1.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội thành phố Đà Nẵng thành lập theo