ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LƢƠNG ĐẮC ĐỊNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đinh Ngọc Dinh Hà Nội - 2016 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Error! Bookmark not defined LỜI CẢM ƠN Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Error! Bookmark not defined LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu .7 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Tổng quan nghiên cứu trƣớc liên quan đến đề tài .9 1.1.1.Các nghiên cứu nước 1.1.2.Các nghiên cứu giới 1.2.Khái quát chung doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1.Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) 1.2.2.Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.3.Vai trò DNNVV kinh tế 1.3.Hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng thƣơng mại .9 1.3.1.Khái niệm hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng thương mại 1.3.2.Chính sách cho vay DNNVV ngân hàng thương mại .9 1.3.2.1 Chính sách quy mô giới hạn cho vay 1.3.2.2 Chính sách lãi suất phí cho vay 1.3.2.3 Chính sách thời hạn cho vay .9 1.3.2.4 Chính sách quản lý rủi ro hoạt động cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .9 1.3.2.5 Chính sách tài sản bảo đảm .9 1.3.3.Quy trình cho vay DNNVV Ngân hàng thương mại 1.3.4.Các hình thức cho vay ngân hàng thương mại 1.3.5.Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa .9 1.3.5.1 Nguồn vốn vay ngân hàng kênh cung cấp vốn quan trọng DNNVV 1.3.5.2 Vốn vay ngân hàng góp phần điều chỉnh cấu ngành nghề, khuyến khích phát triển lợi nguồn lực kỹ thuật DNNVV 1.3.5.3 Vốn vay ngân hàng cung cấp vốn đầu tư cho DNNVV chiều rộng chiều sâu, đảm bảo cho DNNVV hoạt động có hiệu .9 1.3.5.4 Vốn vay ngân hàng nguồn lực hỗ trợ cho dự án tạo việc làm tăng thu nhập cho người lao động .9 1.4.Phát triển hoạt động cho vay DNNVV 1.4.1.Quan niệm phát triển hoạt động cho vay DNNVV 1.4.2.Các tiêu chí phản ánh việc phát triển hoạt động cho vay DNNVV .9 1.4.2.1 Quy mô cho vay .9 1.4.2.2 Tốc độ tăng trưởng quy mô cho vay 1.4.2.3 Số lượng tỷ trọng khách hàng DNNVV 1.4.2.4 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng DNNVV tổng thu nhập từ tín dụng 1.4.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng thương mại 1.5.Kinh nghiệm phát triển cho vay ngân hàng DNNVV 1.5.1.Kinh nghiệm phát triển cho vay ngân hàng DNNVV .9 1.5.1.1 Kinh nghiệm số quốc giá giới .9 1.5.1.2 Kinh nghiệm Việt Nam .9 1.5.2.Bài học kinh nghiệm rút cho Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 2.1.1 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 2.1.2 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 2.2 Phƣơng pháp phân tích, so sánh .9 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh Hà Tây 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 3.2.1 Hoạt động huy động vốn 3.2.2 Hoạt động cho vay 3.2.3 Hoạt động dịch vụ .9 3.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây .9 3.3.1 Hoạt động cho vay DNNVV Agribank chi nhánh Hà Tây 3.3.1.1 Chính sách cấp tín dụng DNNVV Agribank chi nhánh Hà Tây 3.3.1.2 Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank chi nhánh Hà Tây 3.3.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Agribank chi nhánh Hà Tây 3.3.2.1 Dư nợ cho vay/Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV 3.3.2.2 Doanh số cho vay/Tốc độc tăng trưởng doanh số cho vay DNNVV 3.3.2.3 Tỷ trọng dư nợ/doanh số cho vay DNNVV .9 3.3.2.4 Lợi nhuận/Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNNVV .9 3.3.2.5 Số lượng khách hàng DNNVV 3.3.2.6 Chất lượng tín dụng DNNVV 3.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribbank chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012 - 2014 3.4.1 Thành tựu đạt 3.4.2 Hạn chế 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 3.4.3.1 Về phía doanh nghiệp 3.4.3.2 Về phía ngân hàng 3.4.3.3 Các nguyên nhân khác CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây .9 4.1.1 Định hướng chung .9 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV 4.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây 4.2.1 Giải pháp tăng cường hoạt động marketing 4.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 4.2.3 Hoàn thiện chế bảo đảm tiền vay DNNVV .9 4.2.4 Nâng cao hiệu công tác thẩm định phân tích tín dụng 4.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay DNNVV, tăng cường đẩy mạnh bán chéo sản phẩm 4.3 Kiến nghị .9 4.3.1 Kiến nghị Nhà nước 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 4.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam .9 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp nhỏ vừa có có quy mô không lớn, lại chiếm số lượng lớn đóng vai trò quan trọng kinh tế Các doanh nghiệp nhỏ vừa đánh giá khu vực kinh tế động hiệu đầu tầu việc tạo công ăn việc làm cho người lao động Hiện nay, doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động môi trường kinh tế chưa hoàn toàn thuận lợi tầm vĩ mô vi mô, phải kể đến khó khăn công nghệ sản xuất kinh doanh, mô hình quản lý, tiến độ, kỹ đội ngũ lãnh đạo tay nghề người lao động, phương thức tiếp thị sản phẩm, đặc biệt hạn chế tiếp cận thông tin dịch vụ tài chính, vốn đầu tư Trong chiến lược phát triển cho vay dài hạn Agribank chi nhánh Hà Tây, ưu tiên cho vay nông nghiệp nông thôn Agribank chi nhánh Hà Tây có chủ trương phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển theo chủ trương Nhà nước Thị trường toàn thành phố Hà Nội với khoảng 95.000 doanh nghiệp nhỏ vừa thị trường tiềm lớn Agribank chi nhánh Hà Tây Agribank chi nhánh Hà Tây có nguồn vốn dồi để đáp ứng cho nhu cầu vốn cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, Agribank chi nhánh Hà Tây có số lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 500 khách hàng với dư nợ 2.815 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 22% tổng dư nợ, chưa tương xứng với khả cho vay Agribank chi nhánh Hà Tây thấp nhiều so với thị phần ngân hàng địa bàn Hà Nội Vietinbank, Vietcombank, BIDV đối tượng khách hành Qua nghiên cứu cho thấy, hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây tồn số hạn chế như: dư nợ cho vay thấp chưa tương xứng với tiềm năng, danh mục sản phẩm tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ít, chưa thực đa dạng, chưa phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng thiếu thông tin khách hàng vay vốn Thực trạng đặt yêu cầu cần thiết việc tìm nguyên nhân khiến hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây chưa thực phát triển Do vậy, tác giả chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn cao học mình, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây, sâu phân tích điểm mạnh điểm yếu Agribank chi nhánh Hà Tây Trên sở đề xuất, kiến nghị giải pháp khắc phục hạn chế, phát huy điểm mạnh, lợi Agribank chi nhánh Hà Tây để phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Trên sở phân tích lý thuyết đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, mục đích cuối đề tài đưa giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây Để đạt mục đích nêu phần trên, tác giả nghiên cứu vấn đề: - Tổng quan công trình nghiên cứu hệ thống sở lý luận phát triển hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa - Phân tích, đánh giá thực trạng việc phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây Phạm vi nghiên cứu: Các dẫn chứng số liệu trích xuất từ thực tiễn kết hoạt động thực tế Agribank chi nhánh Hà Tây giai đoạn từ năm 2012 - 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu - Sử dụng phương pháp tổng hợp, phân tích quy nạp thông tin từ nguồn như: công trình nghiên cứu khoa học, giáo trình, sách chuyên khảo, tạp chí chuyên ngành, văn pháp luật, nghị định nhà nước phủ có liên quan, báo tạp chí, thông tin Internet nhằm xây dựng hệ thống sở lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp nói chung phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng - Sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, đối chiếu, dựa vào điều tra, quan sát, phân tích nhận định khả phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây tìm hiểu nguyên nhân để đưa giải pháp cho phù hợp Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, danh mục sơ đồ biểu đồ danh mục tài liệu tham khảo nội dung luận văn chia thành chương sau: Phần giới thiệu Chương 1: Tổng quan công trình nghiên cứu, sở lý luận thực tiễn phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây Chương 4: Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây Kết luận DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà, 2009 Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Giao thông vận tải Lê Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung, 2007 Tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Lưu Thị Hương, 2004 Giáo trình Tài DN Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Trần Trọng Huy, 2013 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Mishkin F.S, 1992 Tiền tệ Ngân hàng thị trường tài Dịch từ tiếng Anh Người dịch Nguyễn Quang Cư Nguyễn Đức Dy, 2001 Hà Nội: Nhà xuất Khoa học kỹ thuật Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây, 2012,2013,2014 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012, 2013, 2014 Hà Nội Phạm Hùng Thắng Nguyễn Văn Hưng Một số nét DNNVV địa bàn Hà Nội.Hà Nội, tháng 03 năm 2016 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Giáo trình ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Văn Tiến, 2012 Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 10 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 11 Nguyễn Văn Tiến, 2013 Giáo trình nguyên lý & nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 12 Võ Đức Toàn, 2012 Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Luận án Tiến sĩ Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh 13 Nguyễn Văn Lê (2014) Tăng trưởng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn Luận án tiến sỹ Trường Học viện Ngân hàng 10 ... TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh. .. khiến hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây chưa thực phát triển Do vậy, tác giả chọn đề tài Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát. .. cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank chi nhánh Hà Tây Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng