ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HỒ ANH KHOA CẦM CỐ TÀI SẢN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CÔNG TY CHỨNG KHOÁN TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT HỒ ANH KHOA CẦM CỐ TÀI SẢN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CÔNG TY CHỨNG KHOÁN TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật dân tố tụng dân Mã số: 60 38 01 03 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Đức Long HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn bảo đảm tính xác, tin cậy trung thực Tôi hoàn thành tất môn học toán tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN Hồ Anh Khoa MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục MỞ ĐẦU CHƢƠNG CÁC VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CẦM CỐ TÀI SẢN Error! Bookmark not defined 1.1 Khái niệm, đặc điểm giao dịch bảo đảmError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm giao dịch bảo đảm Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm giao dịch bảo đảm Error! Bookmark not defined 1.2 Phân loại giao dịch bảo đảm Error! Bookmark not defined 1.2.1 Bảo đảm đối nhân bảo đảm đối vật Error! Bookmark not defined 1.2.2 Bảo đảm tiền vay tài sản bảo lãnhError! Bookmark not defined 1.3 Cầm cố tài sản Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm cầm cố tài sản Error! Bookmark not defined 1.3.2 Tài sản cầm cố Error! Bookmark not defined 1.3.3 Nội dung cầm cố tài sản Error! Bookmark not defined 1.4 Vai trò cầm cố tài sản hoạt động tổ chức tín dụng Error! Bookmark not defined 1.5 Vai trò cầm cố tài sản hoạt động công ty chứng khoán Error! Bookmark not defined CHƢƠNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VỀ CẦM CỐ TÀI SẢN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CÔNG TY CHỨNG KHOÁN Error! Bookmark not defined 2.1 Một số quy định chung pháp luật cầm cố tài sản hoạt động tổ chức tín dụng, công ty chứng khoánError! defined Bookmark not 2.1.1 Tài sản cầm cố Error! Bookmark not defined 2.1.2 Hình thức pháp lý giao dịch cầm cố Error! Bookmark not defined 2.1.3 Một số hạn chế việc nhận cầm cố tài sản tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán Error! Bookmark not defined 2.1.4 Thời điểm có hiệu lực giao dịch cầm cố hiệu lực bên thứ ba Error! Bookmark not defined 2.1.5 Xử lý tài sản cầm cố Error! Bookmark not defined 2.2 Cầm cố tài sản hoạt động tổ chức tín dụng Error! Bookmark not defined 2.2.1 Cầm cố thẻ tiết kiệm Error! Bookmark not defined 2.2.2 Cầm cố giấy tờ có giá Error! Bookmark not defined 2.2.3 Cầm cố vận đơn Error! Bookmark not defined 2.2.4 Cầm cố quyền tài sản Error! Bookmark not defined 2.2.5 Cầm cố tàu bay Error! Bookmark not defined 2.2.6 Cầm cố động sản khác Error! Bookmark not defined 2.3 Cầm cố tài sản hoạt động công ty chứng khoán Error! Bookmark not defined 2.3.1 Cầm cố tiền gửi Error! Bookmark not defined 2.3.2 Cầm cố chứng khoán Error! Bookmark not defined CHƢƠNG RỦI RO CẦM CỐ TÀI SẢN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CÔNG TY CHỨNG KHOÁN VÀ GIẢI PHÁP KHẮC PHỤC Error! Bookmark not defined 3.1 Hoạt động tổ chức tín dụng Error! Bookmark not defined 3.1.1 Cầm cố thẻ tiết kiệm Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cầm cố vận đơn Error! Bookmark not defined 3.1.3 Cầm cố giấy tờ có giá Error! Bookmark not defined 3.1.4 Cầm cố quyền tài sản Error! Bookmark not defined 3.1.5 Cầm cố tàu bay Error! Bookmark not defined 3.1.6 Cầm cố động sản khác Error! Bookmark not defined 3.2 Hoạt động công ty chứng khoán Error! Bookmark not defined 3.2.1 Cầm cố tiền gửi Error! Bookmark not defined 3.2.2 Cầm cố chứng khoán Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO MỞ ĐẦU Đặt vấn đề 1.1 Tính cấp thiết đề tài Tổ chức tín dụng nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng có vai trò đặc biệt quan trọng với kinh tế quốc gia Phát triển dần theo thời gian, tổ chức tín dụng không hoạt động sơ khai thời kỳ đầu mà mở rộng với nhiều loại hình dịch vụ tài chính, phục vụ đa dạng nhu cầu Khách hàng Nhưng dù nghiệp vụ cho vay (nói rộng cấp tín dụng) với tổ chức tín dụng Cho vay ra, đương nhiên mục tiêu tổ chức tín dụng phải thu nợ (nợ gốc, lãi) Thông thường, cho vay, tổ chức tín dụng phải trải qua công đoạn đánh giá khả tài Khách hàng vay cặn kẽ, theo định chế nội chặt chẽ tổ chức tín dụng Khả tài định đến khả trả nợ vay Khách hàng Nhưng trình sử dụng vốn vay, lúc Khách hàng trì khả trả nợ Khi Khách hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ, thông thường, tổ chức tín dụng lúc phải xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Vai trò bảo đảm tiền vay thể rõ nhất; đặc biệt Khách hàng nguồn trả nợ khác Trong bảy biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân theo quy định pháp luật, tổ chức tín dụng thường sử dụng biện pháp: Cầm cố, Thế chấp, Kỹ quỹ Bảo lãnh Trong đó, với ưu điểm mình, biện pháp cầm cố tài sản ưu tiên áp dụng (nếu có thể) Tổ chức tín dụng không xử lý tài sản bảo đảm, không thu hồi nợ chắn khoản nợ gọi “nợ xấu” Và tình trạng “nợ xấu” xảy rộng khắp ngành ngân hàng mức độ ảnh hưởng tới kinh tế nói chung điều khó tránh khỏi Thực tế thị trường thời gian qua phần cho thấy điều Theo nhiều chuyên gia, chuyên nhân dẫn tới tình trạng nợ xấu ngành ngân hàng tăng mạnh việc xử lý tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng đình trệ, vướng mắc, nhiều thời gian Công ty chứng khoán doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động cung cấp dịch vụ đặc thù lĩnh vực tài Vai trò công ty chứng khoán thiếu thị trường chứng khoán sơ cấp thị trường chứng khoán thứ cấp Việc công ty chứng khoán cung cấp dịch vụ tốt, hấp dẫn nhà đầu tư thực giao dịch, qua thị trường lên cần thiết Mặt khác, để công ty chứng khoán trì trạng thái tài lành mạnh, khai thác vốn hiệu quả, tránh hiệu ứng có hại ảnh hưởng theo tính dây chuyền yêu cầu công tác quản lý nhà nước lĩnh vực chứng khoán nói chung, hệ thống công ty chứng khoán nói riêng Hiện nay, công ty chứng khoán pháp luật cho phép cho nhà đầu tư vay tiền để đầu tư chứng khoán thông qua nghiệp vụ đặc thù nghiệp vụ giao dịch ký quỹ chứng khoán Và để bảo đảm cho việc thu hồi nợ vay mình, công ty chứng khoán sử dụng giao dịch bảo đảm để ràng buộc nghĩa vụ trả nợ nhà đầu tư thông qua việc nhận bảo đảm tài sản tài khoản giao dịch chứng khoán khách hàng Nhưng thực tế việc cung cấp dịch vụ công ty chứng khoán không bất cập, gây khó khăn, rủi ro cho công ty chứng khoán lẫn nhà đầu tư Trước thực tế này, việc đánh giá cách chọn lọc, có định hướng giao dịch bảo đảm đặc thù, điển hình liên quan đến hoạt động tổ chức tín dụng công ty chứng khoán; để từ đó, có phương hướng sửa đổi, bổ sung, điều chỉnh quy phạm pháp luật, điều chỉnh ứng xử nghiệp vụ nội tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán theo hướng hợp lý, hiệu cần thiết 1.2 Mục tiêu phạm vi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ tầm quan trọng giao dịch bảo đảm nói chung giao dịch cầm cố tài sản nói riêng hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán - Làm rõ mối liên hệ quy định pháp luật cầm cố tài sản - Nhận định vấn đề rủi ro pháp lý từ góc độ tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán tham gia giao dịch bảo đảm hoạt động nghiệp vụ; sở việc xem xét, đánh giá thực tế giao dịch bảo đảm điển hình hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán - Đưa kiến nghị, giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật phương thức ứng xử nghiệp vụ tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán vấn đề Hiện tại, Việt Nam có nhiều công trình nghiên cứu (theo nhiều cấp độ, mức độ, loại hình, ) giao dịch bảo đảm nói chung cầm cố tài sản nói riêng hoạt động tổ chức tín dụng Nhưng nghiên cứu góc độ hoạt động công ty chứng khoán thực chưa nhiều, phần giao dịch ký quỹ chứng khoán công ty chứng khoán có liên quan đến giao dịch bảo đảm mẻ 1.2.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài Việc nghiên cứu tiến hành hoạt động nghiệp vụ thực tế số tổ chức tín dụng (ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài chính), công ty chứng khoán sở quy phạm pháp luật hành 1.3 Tính đóng góp đề tài Giao dịch bảo đảm nói chung cầm cố tài sản nói riêng nhiều viết, phân tích, đánh giá, luận văn, luận án đề cập tới với nhiều góc độ Nhưng nhìn nhận, phân tích, đánh giá góc độ hoạt động doanh nghiệp đặc thù có cấu tổ chức hoạt động phức tạp tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán thực chưa nhiều Từ thực tế hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán, tác giả cố gắng chọn lọc, đưa vấn đề giao dịch bảo đảm điển hình để nghiên cứu, đánh giá phân tích Với tiếp thu ý kiến từ cán nghiệp vụ hoạt động tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán lớn, có tầm ảnh hưởng thị trường, luận văn hy vọng mang tới góc nhìn mới, sâu sắc thiết thực giao dịch bảo đảm hoạt động doanh nghiệp đặc thù này; đặc biệt vấn đề rủi ro pháp lý liên quan đến giao dịch bảo đảm Từ đó, nhận định bất cập hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh giao dịch bảo đảm đặc thù Qua mạnh dạn đề xuất số giải pháp hoàn thiện pháp luật cầm cố tài sản Cơ sở phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp phân tích, so sánh quy định pháp luật Việt Nam, bình luận điểm phù hợp chưa phù hợp Ngoài ra, Luận văn sử dụng phương pháp tổng hợp quy định pháp luật, thống kê thực tiễn áp dụng quy phạm pháp luật cầm cố tài sản tổ chức tín dụng để đánh giá khái quát, rủi ro mà tổ chức tín dụng gặp phải thực giao dịch Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, phần kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm ba chương sau: Chương 1: Các vấn đề lý luận cầm cố tài sản Chương tác giả trình bày khái quát khái niệm, đặc điểm giao dịch bảo đảm tài sản bảo đảm nói chung cầm cố tài sản nói riêng; vai trò giao dịch cầm cố tài sản hoạt động tín dụng, công ty chứng khoán Chương 2: Quy định pháp luật cầm cố tài sản hoạt động tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán Chương tác giả nêu phân tích làm rõ quy định pháp luật cầm cố tài sản theo loại tài sản nhận cầm cố; tập trung vào ba nội dung: Bản chất giao dịch; Hiệu lực giao dịch Xử lý tài sản cầm cố Chương 3: Rủi ro cầm cố tài sản hoạt động tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán giải pháp Trên sở phân tích quy định pháp luật chấp tài sản bảo đảm thực tiễn áp dụng hoạt động cấp tín dụng, tác giả tổng hợp, đưa dạng rủi ro giao dịch cầm cố tài sản hoạt động tổ chức tín dụng, công ty chứng khoán Từ đó, đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Bộ Tài (2007), Quyết định số 87/2007/QĐ-BTC ngày 22-10-2007 Bộ trưởng Bộ Tài Ban hành Quy chế đăng ký, lưu ký, bù trừ toán chứng khoán, Hà Nội Bộ Tài (2010), Thông tư số 43/2010/TT-BTC ngày 25-3-2010 Bộ trưởng Bộ Tài Sửa đổi, bổ sung sửa đổi Quy chế đăng ký, lưu ký, bù trừ toán chứng khoán kèm theo Quyết định 87/2007/QĐBTC ngày 22-10-2007 Bộ trưởng Bộ Tài chính, Hà Nội Bộ Tài (2011), Thông tư số 74/2011/TT-BTC ngày 01-6-2011 Bộ trưởng Bộ Tài Hướng dẫn giao dịch chứng khoán, Hà Nội Bộ Tài (2012), Thông tư số 210/2012/TT-BTC ngày 30-11-2012 Bộ trưởng Bộ Tài Hướng dẫn thành lập hoạt động công ty chứng khoán, Hà Nội Bộ Tài (2015), Thông tư số 05/2015/TT-BTC ngày 15-01-2015 Bộ trưởng Bộ Tài Hướng dẫn hoạt động đăng ký, lưu ký, bù trừ toán giao dịch chứng khoán, Hà Nội Bộ Tư pháp (2011), Thông tư số 05/2011/TT-BTP ngày 16-02-2011 Bộ trưởng Bộ Tư pháp hướng dẫn đăng ký, cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm, hợp đồng, thông báo việc kê biên tài sản thi hành án theo phương thức trực tiếp, bưu điện, fax, thư điện tử Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản Cục Đăng ký Quốc gia Giao dịch bảo đảm, Hà Nội Bộ Tư pháp - Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm – USAID (2012), “Tài liệu tập huấn Pháp luật Giao dịch bảo đảm Đăng ký giao dịch bảo đảm”, Hà Nội Bộ Tư pháp – Quỹ Hợp tác quốc tế Đức pháp luật (IRZ) (2012), “Tài liệu tọa đàm Chế định giao dịch bảo đảm Bộ luật Dân Việt Nam năm 2005 kinh nghiệm Cộng hòa Liên bang Đức”, Hà Nội 10 Bộ Tư pháp – IFC (2012), “Tài liệu tọa đàm Góp ý Dự thảo Thông tư liên tịch hướng dẫn số điều xử lý tài sản bảo đảm”¸Hà Nội 10 Bộ Tư pháp – IFC (2013), “Tài liệu Hội thảo Thực trạng Việt Nam kinh nghiệm quốc tế việc nhận tài sản bảo đảm động sản”, Hà Nội 11 Bộ Tư pháp - Bộ Tài nguyên Môi trường - Ngân hàng Nhà nước (2014), Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN ngày 066-2014 Bộ trưởng Bộ Tư pháp, Bộ trưởng Bộ Tài nguyên Môi trường, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Xử lý tài sản bảo đảm, Hà Nội 12 Chính phủ (2000), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29-12-1999 Chính phủ Việc bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng, Hà Nội 13 Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29-12-2006 Chính phủ Về giao dịch bảo đảm, Hà Nội 14 Chính phủ (2010), Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23-7-2010 Chính phủ Đăng ký giao dịch bảo đảm, Hà Nội 15 Chính phủ (2012), Nghị định số 15/2012/NĐ-CP ngày 09-3-2012 Chính phủ Quy định chi tiết thi hành số điều Luật Khoáng sản, Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước (2004), Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13-9-2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ban hành Quy chế tiền gửi tiết kiệm, Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN ngày 259-2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế Tiền gửi tiết kiệm ban hành kèm theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13-9-2004, Hà Nội 18 Ngân hàng Nhà nước (2011), Thông tư số 17/2011/TT-NHNN ngày 18-82011 Ngân hàng Nhà nước quy định cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 11 19 Nguyễn Quang Hương Trà, Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm, (2010), “Bàn khái niệm giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật Việt Nam, nhìn từ giác độ đối tượng hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm” 20 Hội đồng Bộ trưởng (1990), Nghị định số 17-HĐBT ngày 16-01-1990 Hội đồng Bộ trưởng quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế, Hà Nội 21 Trương Thanh Đức (2012), “Bình luận Chế định bảo đảm tiền vay hoạt động tín dụng ngân hàng - Chuyên đề số thuộc Đề tài khoa học cấp Bộ năm 2012 Pháp luật bảo đảm thực nghĩa vụ dân kinh doanh ngân hàng – thực trạng giải pháp”, Hà Nội 22 Trương Thanh Đức (2013), “Bình luận pháp luật đăng ký tài sản nhìn từ góc độ tổ chức tín dụng”, Hà Nội 23 Trương Thanh Đức (2013), “Bình luận bất cập pháp luật giao dịch bảo đảm”, Hà Nội 24 Trường Đại học Luật Hà Nội (2010), Giáo trình Luật Dân Việt Nam, Nhà xuất Công an nhân dân, Hà Nội 25 Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (2012), Quyết định số 38/QĐVSD ngày 25-4-2012 Tổng Giám đốc Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam Việc ban hành Quy chế Hoạt động lưu ký chứng khoán, Hà Nội 26 Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (2015), Quyết định số 26/QĐVSD ngày 13-3-2015 Tổng Giám đốc Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam Việc ban hành Quy chế hoạt động lưu ký chứng khoán, Hà Nội 27 Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (2015), Quyết định số 22/QĐVSD ngày 13-3-2015 Tổng Giám đốc Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam Việc ban hành Quy chế hoạt động lưu ký chứng khoán, Hà Nội 12 28 Vũ Đức Long (2010), Hỏi đáp xử lý tình pháp lý đăng ký giao dịch bảo đảm, Nhà xuất Tư pháp, Hà Nội 29 Quốc hội (1995), Bộ Luật Dân sự, Hà Nội 30 Quốc hội (2005), Bộ Luật Dân sự, Hà Nội 31 Quốc hội (2005), Luật Doanh nghiệp, Hà Nội 32 Quốc hội (2006), Luật Hàng không dân dụng Việt Nam, Hà Nội 33 Quốc hội (2005), Bộ luật Hàng hải, Hà Nội 34 Quốc hội (2010), Luật Khoáng sản, Hà Nội 35 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội 36 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội 37 Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp, Hà Nội 38 Toà án nhân dân tối cao (2011), Công văn số 141/TANDTC-KHXX ngày 21/9/2011 Thẩm quyền giải yêu cầu trả lại giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, Hà Nội 39 Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước (2011), Quyết định số 637/QĐ-UBCK ngày 30/8/2011 Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán Nhà nước Việc ban hành Quy chế hướng dẫn giao dịch chứng khoán, Hà Nội 40 Dự thảo Bộ luật Dân sửa đổi trình Quốc hội (Dự thảo Bộ luật Dân sửa đổi) cho ý kiến 41 Quy định số QĐ.TD.011 ngày 16-02-2011 Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) Cho vay cấp bảo lãnh kinh doanh sim thẻ đại lý cấp 1, cấp hàng viễn thông Việt Nam TRANG WEB 42 http://www.basico.com.vn/ 43 http://www.vsd.vn/ 44 http://thongtinphapluatdansu.edu.vn/ 13