Đang tải... (xem toàn văn)
1. Tính cấp thiết của đề tài Cùng với xu thế phát triển của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình đổi mới và đã đạt được những thành công nhất định. Trong quá trình hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn ra gay gắt, đặt hệ thống ngân hàng Việt Nam trước những vận hội mới cũng như những khó khăn phải đối mặt. Hoạt động của ngân hàng đạt được kết quả tốt sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển và ngược lại sự hoạt động yếu kém của ngân hàng sẽ ảnh hưởng xấu đến sự phát triển của cả nền kinh tế. Xác định được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng và vai trò của ngân hàng, Chính phủ và NHNN Việt Nam đã có nhiều giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động cũng như chất lượng tín dụng trong toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam. Thời gian qua, cùng với quá trình đổi mới và hội nhập, hệ thống NHTM Việt Nam đã có nhiều thay đổi quan trọng. Sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài với những tiềm lực về vốn, công nghệ, quy mô toàn cầu, dịch vụ đa dạng và việc loại bỏ dần các hạn chế đối với hoạt động của chi nhánh ngân hàng đã khiến mức độ cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt, buộc các ngân hàng phải đa dạng hóa các dịch vụ nhằm tăng tính an toàn và tiện dụng cho khách hàng. Bên cạnh các nghiệp vụ mới bước đầu được thực hiện như nghiệp vụ cầm đồ, giữ hộ tài sản, tài trợ bán hàng trả góp, tín dụng thuê mua, đấu thầu tín phiếu kho bạc, hùn vốn mua cổ phần doanh nghiệp,…thì các ngân hàng vẫn luôn phải đặc biệt chú trọng hoạt động cho vay – một trong những hoạt động truyền thống đem lại nguồn thu nhập chủ yếu, quyết định sự tồn tại của ngân hàng. Đây là một hoạt động luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, có thể gây tổn thất lớn, đe dọa khả năng thanh khoản hay phá sản ngân hàng. Chính vì vậy mà nâng cao chất lượng hoạt động cho vay luôn là vấn đề mà bất cứ ngân hàng nào cũng phải đặc biệt quan tâm trong suốt quá trình tồn tại và phát triển của mình. Trước bối cảnh đó, Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Tiên Phong nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động cho vay đối với hoạt động kinh doanh của mình để từ đó vạch ra những chiến lược, mục tiêu rõ ràng, sẵn sàng đón lấy những cơ hội để đương đầu với những thách thức đặt ra trong giai đoạn hội nhập, qua đó khẳng định vị trí của mình trên thị trường ngay cả trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. Xuất phát từ những yêu cầu thực tiễn trên, em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong”. 2. Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay của NHTM, xác định sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTM. - Nghiên cứu thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong, qua đó nhìn nhận những kết quả đã đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những hạn chế đó. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của báo cáo thực tập là chất lượng hoạt động cho vay của NHTMCP Tiên Phong trong mối tương quan với các NHTM Việt Nam khác. Đồng thời, báo cáo cũng nghiên cứu một số nội dung khác liên quan đến chất lượng hoạt động cho vay của NHTM, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong. Phạm vi nghiên cứu: thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong từ năm 2012 đến năm 2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong báo cáo sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp phân tích – tổng hợp, phương pháp so sánh, trên cơ sở sử dụng các số liệu, tài liệu, biểu đồ làm căn cứ để làm rõ các vấn đề cần nghiên cứu. 5. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận, báo cáo được chia thành 3 chương với kết cấu như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Sinh viên Lớp Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn : VŨ THỊ LINH CHI : TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP 02 : 12130014 : ThS TRẦN PHƯỚC HUY HÀ NỘI - 2015 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 12 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 26 Danh sách cổ đông nắm giữ vốn điều lệ của TPBank 30 2.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 30 2.3 Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 35 2.4 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 43 3.1 Định hướng phát triển nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong .47 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 47 3.3 Một số kiến nghị .51 KẾT LUẬN .54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .56 GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân DANH MỤC BẢNG BIỂU 1.1 Hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Quan niệm về chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Quan niệm về chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại .13 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại .13 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại .20 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại .20 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 26 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong .26 GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong .26 2.1.2 Mô hình tô chức và quản lý của ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong 29 2.1.2 Mô hình tô chức và quản lý của ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong 29 Danh sách cổ đông nắm giữ vốn điều lệ của TPBank 30 Danh sách cổ đông nắm giữ vốn điều lệ của TPBank 30 2.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 30 2.2.1 Các hoạt động kinh doanh bản của TPbank 30 2.2.1 Các hoạt động kinh doanh bản của TPbank 30 2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của TPbank 34 2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của TPbank 34 2.3 Phân tích thực trạng chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 35 2.3.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh chất lượng hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong 35 2.3.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh chất lượng hoạt động cho vay tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong 35 2.3.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay của TPBank .36 2.3.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay của TPBank .36 2.4 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 43 2.4.1 Những kết quả đạt được 43 2.4.1 Những kết quả đạt được 43 2.4.2 Những hạn chế 44 2.4.2 Những hạn chế 44 2.4.3 Nguyên nhân của tồn tại 45 2.4.3 Nguyên nhân của tồn tại 45 GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân 3.1 Định hướng phát triển nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong .47 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 47 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn .48 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn .48 3.2.2 Giải pháp về phát triển sản phẩm 49 3.2.2 Giải pháp về phát triển sản phẩm 49 3.2.3 Thực hiện nghiêm túc công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay 50 3.2.3 Thực hiện nghiêm túc công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay 50 3.2.4 Giải pháp xử lý nợ xấu, nợ quá hạn .50 3.2.4 Giải pháp xử lý nợ xấu, nợ quá hạn .50 3.3 Một số kiến nghị .51 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .51 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .51 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 52 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 52 GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Cùng với xu thế phát triển của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam quá trình đôi mới và đạt được thành công nhất định Trong quá trình hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn gay gắt, đặt hệ thống ngân hàng Việt Nam trước vận hội mới khó khăn phải đối mặt Hoạt động của ngân hàng đạt được kết quả tốt tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển và ngược lại sự hoạt động yếu của ngân hàng ảnh hưởng xấu đến sự phát triển của cả nền kinh tế Xác định được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng và vai trò của ngân hàng, Chính phủ và NHNN Việt Nam có nhiều giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động chất lượng tín dụng toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam Thời gian qua, với quá trình đôi mới và hội nhập, hệ thống NHTM Việt Nam có nhiều thay đôi quan trọng Sự xuất hiện của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài với tiềm lực về vốn, công nghệ, quy mô toàn cầu, dịch vụ đa dạng và việc loại bỏ dần các hạn chế đối với hoạt động của chi nhánh ngân hàng khiến mức độ cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt, buộc các ngân hàng phải đa dạng hóa các dịch vụ nhằm tăng tính an toàn và tiện dụng cho khách hàng Bên cạnh các nghiệp vụ mới bước đầu được thực hiện nghiệp vụ cầm đồ, giữ hộ tài sản, tài trợ bán hàng trả góp, tín dụng thuê mua, đấu thầu tín phiếu kho bạc, hùn vốn mua cô phần doanh nghiệp,… thì các ngân hàng phải đặc biệt chú trọng hoạt động cho vay – một hoạt động truyền thống đem lại nguồn thu nhập chủ yếu, quyết định sự tồn tại của ngân hàng Đây là một hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, có thể gây tôn thất lớn, đe dọa khả khoản hay phá sản ngân hàng Chính vì mà nâng cao chất lượng hoạt động cho vay là vấn đề mà bất cứ ngân hàng nào phải đặc biệt quan tâm suốt quá trình tồn tại và phát triển của mình GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân Trước bối cảnh đó, Ngân hàng thương mại cô phần (NHTMCP) Tiên Phong nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động cho vay đối với hoạt động kinh doanh của mình để từ vạch chiến lược, mục tiêu rõ ràng, sẵn sàng đón lấy hội để đương đầu với thách thức đặt giai đoạn hội nhập, qua khẳng định vị trí của mình thị trường cả bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn trên, em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay NHTMCP Tiên Phong” Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề bản về hoạt động cho vay của NHTM, xác định sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTM - Nghiên cứu thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong, qua nhìn nhận kết quả đạt được hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của hạn chế - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của báo cáo thực tập là chất lượng hoạt động cho vay của NHTMCP Tiên Phong mối tương quan với các NHTM Việt Nam khác Đồng thời, báo cáo nghiên cứu một số nội dung khác liên quan đến chất lượng hoạt động cho vay của NHTM, từ đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong Phạm vi nghiên cứu: thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong từ năm 2012 đến năm 2014 Phương pháp nghiên cứu Trong báo cáo sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: phương pháp phân tích – tông hợp, phương pháp so sánh, sở sử dụng các số liệu, tài liệu, biểu đồ làm cứ để làm rõ các vấn đề cần nghiên cứu GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu và kết luận, báo cáo được chia thành chương với kết cấu sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại NHTMCP Tiên Phong GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM để tạo lợi nhuận Đây là hoạt động đem lại khoản thu nhập khá lớn cho ngân hàng Hoạt động cho vay của NHTM được định nghĩa: “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi” 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.2.1 Căn cứ vào thời hạn cho vay - Cho vay ngắn hạn: thời hạn cho vay đến một năm và được sử dụng để bô sung, bù đắp thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu tiêu dùng ngắn hạn của các cá nhân - Cho vay trung hạn: Thời hạn cho vay từ đến năm Tín dụng trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đôi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi nhanh Bên cạnh đó, còn được dùng để đầu tư tài sản lưu động thường xuyên của doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp mới thành lập - Cho vay dài hạn: Thời hạn cho vay năm Loại tín dụng này dùng để đáp ứng nhu cầu đầu tư dài hạn xây dựng nhà ở, các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới 1.1.2.2 Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay - Cho vay bất động sản: là loại hình cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai hay bất động sản lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dich vụ GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân quản lý chặt chẽ cân đối vốn, đa dạng hóa kết hợp nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ và phục vụ khách hàng - Song song với sự tăng trưởng nguồn vốn, hoạt động cho vay không ngừng mở rộng về quy mô (24,91% từ 2012-2013 và 15,54% từ 20132014) chú ý đến chất lượng: năm 2011 xây dựng xong khung quản trị rủi ro tín dụng, năm 2012 triển khai thành công giai đoạn của chuyển đôi mô hình cấp tín dụng với định hướng quản trị rủi ro tập trung theo thông lệ quốc tế -Thu nhập từ hoạt động cho vay ngày càng tăng lên, đóng góp thêm vào lợi nhuận của ngân hàng, thể hiện hoạt động cho vay phát triển tương đối bền vững, chất lượng cho vay được đảm bảo và củng cố - Trước tình trạng nợ xấu tăng cao, TPBank tăng cường trích lập dự phòng rủi ro cho vay để xử lý nợ xấu theo quy định của NHNN, đảm bảo an toàn cho nguồn vốn của mình - Mặc dù tăng trưởng cho vay ở mức cao tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn của TPBank được kiểm soát và ở mức thấp so với các ngân hàng TMCPNN và toàn ngành - Hệ số thu nợ trì ở mức cao (trên 0,87 ở cả năm) - Hiệu suất sử dụng vốn tăng và ở mức cao (trên 66% ở cả năm), cho thấy đồng vốn huy động được chủ yếu để đáp ứng vốn cho nền kinh tế giai đoạn khó khăn, góp phần khôi phục nền kinh tế vượt qua giai đoạn khủng hoảng 2.4.2 Những hạn chế Bên cạnh kết quả đạt được, hoạt động cho vay của TPBank còn hạn chế: - Cho vay chiếm tỷ trọng chủ yếu tông dư nợ cho vay của ngân hàng Là một NHTM chủ lực, đóng vai trò quan trọng việc thực thi các chủ trương đường lối của Đảng và Nhà nước, thực hiện sách tiền tệ của NHNN, góp phần ôn định kinh tế vĩ mô, TPBank nên chú trọng nhiều vào hoạt động cho vay trung và dài hạn Bởi lẽ cho vay trung và dài hạn là góp GVHD: ThS Trần Phước Huy 44 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân phần giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nước, tài trợ cho các ngành kinh tế phát triển và các ngành kinh tế mũi nhọn Trong điều kiện kinh tế nước ta hiện nay, nguồn vốn trung và dài hạn là một nhân tố quan trọng thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH, là nguồn cứu cánh quan trọng giúp một số doanh nghiệp thoát khỏi nguy phá sản đặc biệt thời kì khủng hoảng kinh tế Thêm vào đó, phát triển nghiệp vụ cho vay trung và dài hạn còn góp phần giúp ngân hàng tăng thêm thu nhập và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nếu quản lý tốt chất lượng cho vay - Ngân hàng chưa chú trọng đẩy mạnh hoạt động dịch vụ Đây là một hoạt động phi tín dụng, có vai trò rất quan trọng, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng, bởi lẽ nếu phát triển tốt hoạt động này góp phần nâng cao uy tín và vị thế của TPBank, phân tán rủi ro đồng thời làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng, cho phép ngân hàng thúc đẩy và mở rộng mối quan hệ hợp tác với các đối tác, qua hỗ trợ cho hoạt động cho vay của ngân hàng được hiệu quả và an toàn - Tỷ lệ an toàn vốn còn chưa cao so với các NHTM khác - Nợ nghi ngờ và nợ có khả mất vốn tăng cao, điều này là khó tránh khỏi giai đoạn hiện mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho tăng cao, thị trường bất động sản đóng băng, hàng chục nghìn doanh nghiệp bị giải thể phá sản khiến cho khả trả nợ ngân hàng gặp nhiều trở ngại 2.4.3 Nguyên nhân của tồn a Nguyên nhân khách quan Sự không ôn định của môi trường kinh tế nước và thế giới ảnh hưởng đến nền kinh tế Việt Nam Đặc biệt thời gian qua, chịu tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nợ công châu Âu,…khiến cho mức độ tăng trưởng kinh tế và tông cầu chậm lại, hoạt động xuất nhập khẩu gặp nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp không bán được hàng làm ứ đọng hàng tồn kho, sản xuất bị đình trệ, lợi nhuận giảm Bên cạnh đó, rất nhiều GVHD: ThS Trần Phước Huy 45 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân doanh nghiệp có lực tài yếu, chủ yếu dựa vào vốn vay ngân hàng, vốn chủ sở hữu nhỏ và khả ứng phó với sự thay đôi môi trường kinh doanh hạn chế Vì vậy, môi trường kinh doanh xấu đi, sách kinh tế vĩ mô thắt chặt, lãi suất tăng, đồng thời tiêu thụ hàng hoá khó khăn ảnh hưởng lớn đến điều kiện tài chính, kết quả kinh doanh và khả trả nợ vay ngân hàng của doanh nghiệp, khiến cho nợ xấu của ngân hàng gia tăng b Nguyên nhân chủ quan - Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, mục tiêu của ngân hàng là muốn quay vòng vốn nhanh, đảm bảo khoản cho mình nên tập trung chủ yếu vào cho vay - Chất lượng các kênh thông tin khách hàng còn chưa cao, đặc biệt là các khách hàng mới gây khó khăn việc quyết định cho vay Hiện ở Việt Nam hệ thống các kênh thông tin khách hàng còn chưa đầy đủ và cập nhật kịp thời, khiến cho nhiều khách hàng mang tài sản thế chấp lúc ở nhiều ngân hàng, quy trình thẩm định không chặt chẽ khiến cho ngân hàng chịu thiệt hại không thu hồi được nợ - Còn yếu về quản trị rủi ro: mô hình cấp tín dụng với định hướng quản trị rủi ro tập trung theo thông lệ quốc tế mới được triển khai bước đầu, chưa phát huy được tối đa hiệu quả việc quản trị rủi ro cho vay khách hàng CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG GVHD: ThS Trần Phước Huy 46 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 3.1 Định hướng phát triển nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong - Tiếp tục tăng vốn điều lệ cho hoạt động kinh doanh TPBank phấn đấu trở thành một ngân hàng hàng đầu của Việt Nam - Mở rộng mạng lưới hoạt động thời gian tới Mục tiêu mở chi nhánh tại các thành phố Bình Dương, Vũng Tàu, Đắc Lắc, Hải Dương, Bắc Ninh, Nghệ An và nâng cấp một số phòng giao dịch có lực hoạt động tốt - Triển khai các hoạt động củng cố chất lượng tín dụng, kiểm soát chặt chẽ các khoản vay mới, xử lý thu hồi nợ quá hạn, phát triển các hoạt động dịch vụ rủi ro, đặc biệt đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, tiếp tục thực hiện tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu suất làm việc của cán bộ nhân viên, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội bộ, quản trị rủi ro, giám sát, cảnh báo và ngăn ngừa, xử lý kịp thời rủi ro quá trình hoạt động - Nâng cao lực hoạt động: triển khai các ứng dụng tin học và tự động công nghệ quản trị ngân hàng hiện đại và khả ứng dụng công nghệ việc cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đạt mục tiêu hoạt động an toàn, hiệu quả… - Tăng cường hợp tác chặt chẽ với đối tác chiến lược là Tập đoàn FPT, Tập đoàn đá quý Doji, SBI và Vinare các phương diện - Tiếp tục triển khai, hoàn thiện việc tái cấu trúc Ngân hàng - Xây dựng hình ảnh TPBank gần gũi thân thiện với công chúng 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong GVHD: ThS Trần Phước Huy 47 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn 3.2.1.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Tùy điều kiện khách quan và chủ quan, thuận lợi hay bất lợi mà chi nhánh của Ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong phải xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh cụ thể (chiến lược huy động vốn, sử dụng vốn và các hoạt động khác) Trên sở chiến lược đề ra, dựa điều kiện thực tế để Ngân hàng có biện pháp cụ thể để tô chức chỉ đạo, điều hành thực hiện chiến lược chung đó, đồng thời phải thường xuyên cập nhật thông tin để có ý kiến chỉ đạo kịp thời 3.2.1.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hóa các hình thức huy động Để hấp dẫn người gửi tiền và giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải xử lý thì Ngân hàng phải thực hiện hiện đại hóa, vi tính hóa qui trình thực hiên công việc Muốn nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn thì Ngân hàng phải tiến hành cải cách qui trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng Mở rộng mạng lưới huy động, phải có kế hoạch cụ thể và chủ động mở rộng các điểm giao dịch mới, tăng cường phương tiện vật chất, kỹ thuật phục vụ cho các hoạt động ở trụ sở các điểm giao dịch khác để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Đa dạng hóa các hình thức huy động thường xuyên bám sát tình hình biến động để đưa các mức lãi suất hợp lý, linh hoạt, có tính cạnh tranh cao Làm mới có thể đáp ứng được nhu cấu đa dạng của người gửi tiền, nhờ Ngân hàng có thể khai thác triệt để các nguồn vốn tiềm 3.2.1.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động Ngân hàng hiện nay, muốn đạt hiệu quả cao kinh doanh thì phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn là công việc chủ yếu và thường xuyên của bất kỳ Ngân hàng nào Để nâng cao hiệu quả kinh doanh GVHD: ThS Trần Phước Huy 48 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân thì vấn để là phải làm cân đối được hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn để cho Ngân hàng không bị động kinh doanh sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đảm bảo chi phí thấp nhất Vì việc nâng cao hiêu quả quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng của công tác huy động vốn 3.2.1.4 Nâng cao vị thế và uy tín của Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng thì vị thế và uy tín của Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết quả hoạt động của Ngân hàng Nếu các Ngân hàng địa bàn đưa các mức lãi suất huy động nhu nhau, cung ứng các sản phẩm dịch vụ thì Ngan hàng nào có vị thế và uy tín cao thu hút được nhiều khách hàng hơn, nhất là các khách hàng lớn Uy tín của ngân hàng thể hiện các sách hoạt động của Ngân hàng khả chi trả theo nhu cầu của khách hàng, khả đối phó với trường hợp khách hầng rút tiền với khối lượng lớn và đột xuất, khả cho vay đối với các dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng và hết là mức độ hài lòng của khách hàng về việc sử dụng các sản phẩm Ngân hàng 3.2.2 Giải pháp phát triển sản phẩm 3.2.2.1 Hoàn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay TPBank tiến hành khảo sát nhu cầu thị trường để tạo sản phẩm dịch vụ chủ đạo nôi bật dẫn đầu phân nhóm khách hàng: Cung cấp các sản phẩm tài trợ dự án, tài trợ thương mại, quản lý tiền mặt, toán lương, các sản phẩm đặc thù đối với các doanh nghiệp lớn, tài trợ xuất khẩu và thương mại, tài trợ kho vận đối với doanh lớn và trung bình, thấu chi và cho vay tín chấp kinh doanh nhỏ đối với các doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh cá thể Tiếp tục phát triển các loại thẻ ghi nợ, tín dụng Master đồng thời chú trọng cho vay tín chấp với khách hàng cá nhân 3.2.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay Ngân hàng phải xây dựng một chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ GVHD: ThS Trần Phước Huy 49 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân mới, có chiến lược marketing phù hợp Tăng cường hoạt đông tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen và nhận thức được tiện ích của các sản phẩm cung cấp Công khai các thông tin tài để doanh nghiệp tiếp cận, nắm bắt thông tin để hạn chế rủi ro về thông tin Ngân hàng cần phải tiếp tục tăng cường đa dạng hóa, mở rộng các hình thức cho vay hợp lý, mang lại hiệu quả cho doanh nghiệp + Cho vay có bảo lãnh + Cho vay tín chấp + Cho vay dưới hình thức chiết khấu thương phiếu + Cho vay theo phần tham gia của vốn vay 3.2.2.3 Mở rộng đối tượng cho vay Cần chú trọng đến việc mở rộng thành phần khách hàng, tập trung vào khối thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, là nhốm rất có tiềm bên cạnh các khách hàng truyền thống khối quốc doanh 3.2.3 Thực nghiêm túc công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay Cán bộ tín dụng cần có cuộc viếng thăm đột xuất khách hàng của mình để kiểm tra tình hình sử dụng tiền vay, tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng để từ có đánh giá sơ bộ về hiệu quả sử dụng vốn vay Đồng thời kiểm tra các nguồn thông tin khác thu thập được về khách hàng Trên sở thường xuyên bô xung thông tin vào hồ sỏ khách hàng để phản ánh đúng và kịp thời thực trạng của khách hàng, giúp ngân hàng chủ động quan hệ với khách hàng 3.2.4 Giải pháp xử lý nợ xấu, nợ hạn - Hoàn thiện hệ thống thông tin khách hàng: Khai thác thông tin từ trung tâm tín dụng của NHNN Thông tin từ phương tiện thông tin đại chúng Tuy nguồn thông tin này không đưa được số xác, song là dạng thông tin về uy GVHD: ThS Trần Phước Huy 50 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân tín, thay đôi bộ máy quản lý của doanh nghiệp Về tình hình chung nhất của biến động, xu hướng phát triển của lĩnh vực kinh doanh mà khách hàng của Ngân hàng tiến hành Thông tin khai thác từ tiếp xúc, giao tiếp với khách hàng thông qua mối quan hệ với các ban ngành có liên quan sở kế hoạch đầu tư, ban kinh tế đối ngoại, quan thuế, sở tài để biết thêm vê tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp - Tăng cường công tác kiểm toán nội bộ: công tác này giúp phát hiện sai phạm của bản thân ngân hàng cán bộ tín dụng để có biện pháp ngăn chặn và xử lý lịp thời Tuy nhiên công tác này cần thực hiện một cách hợp lý, tránh ảnh hưởng đến hoạt động bình thường của ngân hàng - Tăng cường công tác nghiên cứu khách hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước - Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của Ngân hàng Nó có thể tạo điều kiện thuận lợi có thể gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn, ôn định môi trường kinh tế vĩ mô là thành quả của sự phối hợp nhiều sách sách tái khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại Trong sách tiền tệ có vai trò đặc biệt quan trọng đối với hoạt động của Ngân hàng + Đối với Việt Nam hiện nay, một nội dung của việc ôn định môi trường kinh tế vĩ mô là việc chống lạm phát, ôn định tiền tệ Nó là điều kiện cấn thiết cho việc thực hiện các giải pháp huy động vốn có hiệu quả - Hoạt động của hệ thống Ngân hàng liên quan đến hầu hết lĩnh vực của nền kinh tế Chính vì việc tạo một môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng không chỉ là việc ban hành, sửa đôi các điều luật quy định liên quan đến hoạt động của Ngân hàng mà là toàn bộ hệ thông pháp luật của nền kinh tế nói chung GVHD: ThS Trần Phước Huy 51 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân + Hoàn thiện các chế định pháp luật về hợp đồng kinh doanh tín dụng, đầu tư và vay vốn Ngân hàng làm cho đơn giản, cụ thể và xác + Hoàn thiện chế định về quyền sở hữu tài sản để tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều hội tiếp cận với vốn và các dịch vụ của Ngân hàng + Nhà nước cần có biện pháp mạnh mẽ để khuyến khích việc đầu tư nước và có biện pháp bảo vệ người sản xuất nước để khuyến khích người dân tham gia đầu tư, tạo thuận lợi cho họ kinh doanh và Ngân hàng có hội đầu tư cho vay + Tạo môi trường bình đẳng các thành phần kinh tế + Tạo điều kiện cho các NHTM việc mua bán, phát mại tài sản thế chấp - Phát triển thị trường chứng khoán nhằm phát huy tối đa vai trò của nền kinh tế, tạo kênh huy động vốn dài hạn cho doanh nghiệp, tạo điều kiện cho Ngân hàng tham gia kinh doanh tìm kiếm thông tin về khách hàng TTCK 3.3.2 Kiến nghị với NHNN - Đề nghị NHNN có quy định giản lược các yêu cầu về hồ sơ mà thực tế rất khó có khả đáp ứng - Hoàn thiện hệ thống thông tin: Các thông tin mà các Ngân hàng có thể tiếp cận để thu thập thông tin về khách hàng của mình còn rất hạn hẹp Để có thể thu thập thông tin về khách hàng của mình còn rất hạn hẹp Để có thể hỗ trợ các NHTM việc thu thập và tìm kiếm thông tin, NHNN cần hoàn thiện hệ thống thông tin của mình, chấn chỉnh để làm tăng hiệu quả của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) - Hoàn thiện quy chế, quy định và môi trường pháp lý cho hoạt động cho vay Đưa quy định cụ thể, rõ ràng về trích lập quỹ dự rủi ro, các mức trích lập danh mục nội dung cần trích lập dể tô chức tín dụng chủ động vấn đề giải quyết các khoản nợ có của mình GVHD: ThS Trần Phước Huy 52 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân - NNHN phải thực hiện tốt chức quản lý nhà nước đối với hoạt động của hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh và xử lý kịp thời hành vi, biểu hiện tiêu cực làm thất thoát vốn của nhà nước và nhân dân GVHD: ThS Trần Phước Huy 53 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân KẾT LUẬN Theo lộ trình mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng và hội nhập quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải bước tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng đối với cả bên cung cấp lẫn bên sử dụng dịch vụ ngân hàng Khi hội nhập, bản thân các ngân hàng được hưởng nhiều hội thực tế, không khó khăn chờ đợi ở phía trước, như: lực cạnh tranh của các NHTM Việt Nam còn yếu, đặc biệt là vốn, nhân lực, công nghệ, quản lý và điều hành, ngoài sản phẩm, dịch vụ của các NHTM còn nghèo nàn, đơn điệu, rườm rà thủ tục, chất lượng dịch vụ thấp… Vì vậy, việc đưa “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cô phần Tiên Phong” là vấn đề cấp thiết giúp nâng cao lực cạnh tranh của TPBank lĩnh vực ngân hàng, góp phần tham gia vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam Trong quá trình nghiên cứu đề tài khóa luận tốt nghiệp, em tập trung phân tích và làm rõ điểm mạnh, điểm yếu, thành tựu đạt được và hạn chế đối với hoạt động cho vay, sở đề xuất một số phương hướng, giải pháp chủ yếu đối với Ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong Với mong muốn đề tài mang ý nghĩa thực tiễn sâu sắc, quá trình áp dụng các giải pháp cải thiện chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn, Ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong có thể xây dựng được các chiến lược và định hướng cụ thể nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn của mình, góp phần nâng cao lợi nhuận và sự phát triển đối với toàn hệ thống NHTMCP TPBank Mặc dù rất cố gắng song bài báo cáo không tránh khỏi thiếu sót, em rất mong nhận được sự quan tâm, đóng góp của các thầy cô giáo đến đề tài này để bài báo cáo khóa luận tốt nghiệp của em được tiếp tục hoàn thiện và mang lại hiệu quả cao cả về mặt lý luận và thực tiễn Cuối cùng, một lần em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn Th.S Trần Phước Huy - giảng viên trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân tận GVHD: ThS Trần Phước Huy 54 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân tình hướng dẫn và giúp đỡ em suốt quá trình nghiên cứu cho đến bài báo cáo được hoàn thành Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc, các anh chị nhân viên, đặc biệt là các anh chị cán bộ tín dụng Phòng phục vụ khách hàng Cá Nhân tại Ngân hàng Tiên Phong giúp đỡ sinh viên hoàn thành bài báo cáo khóa luận tốt nghiệp này Em xin chân thành cảm ơn GVHD: ThS Trần Phước Huy 55 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân Hàng Thương Mại, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân - TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài Chính - TPBank, (2013), Báo cáo thường niên báo cáo tài - Thọ, H (31/12/2009) Nhìn lại kinh tế Việt Nam năm 2009 Báo điện tử Công ty điện toán truyền số liệu, http://home.vnn.vn/_nhin_lai_kinh_te_viet_nam_nam_2009_50397184- 624125143-0 - TS Hoàng, V Q (1/2/2009) Kinh tế Việt Nam bão tài Báo điện tử Cộng đồng Saga, http://www.saga.vn/Taichinh.saga/Kinh_te_viet_nam_trong_con_bao_tai_chinh http://finance.vietstock.vn/TPBank-ngan-hang-tmcp-tien-phong GVHD: ThS Trần Phước Huy 56 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- hạnh phúc *** XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Kính gửi: Viện Ngân Hàng – Tài Chính, Đại học KTQD Họ tên GVHD: Th.S Trần Phước Huy Đơn vị công tác: Viện Ngân Hàng – Tài Chính, Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Xác nhận: Sinh viên: Vũ Thị Linh Chi Lớp: K25 Tài Chính Doanh Nghiệp.02 Đã thực tập tốt nghiệp thời gian từ:………………đến……………… Về tinh thần, ý thức, thái độ: …………………………………………………………………… ………………………………………………………… ……………………………… ……… Về trình độ, lực học tập và nghiên cứu: …………………………………………… ……………………………… ……………………………… ………………………………………………… Hà Nội, ngày ….tháng……năm 2015 Giáo viên hướng dẫn GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân GVHD: ThS Trần Phước Huy SVTH: Vũ Thị Linh Chi [...]... còn áp dụng cho một số loại cho vay có hình thái giá trị nhỏ như cho vay đối với những nhà kinh doanh nhỏ (cho vay chợ), cho vay tài trợ trang thiết bị nông nghiệp - Cho vay phi trả góp: cho vay thanh toán một lần theo kỳ hạn đã thỏa thuận - Cho vay hoàn trả theo yêu cầu: chẳng hạn như hình thức thấu chi, cho vay qua thẻ tín dụng 1.1.2.5 Căn cứ vào hình thức cho vay - Thấu... nợ vay GVHD: ThS Trần Phước Huy 5 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân 1.1.2.4 Căn cứ vào phương thức cho vay - Cho vay trả góp: Loại hình cho vay mà việc hoàn trả vốn và lãi theo định kỳ Loại cho vay này thường áp dụng cho các khoản vay có thười gian dài như cho vay bất động sản, cho vay tiêu dùng đối với những tài sản có giá trị cao. .. cho vay chiếm phần lớn thu nhập Khi lượng tiền gửi tăng lên đáng kể thì các hình thức cho vay cũng phong phú Khi định nghĩa về hoạt động cho vay, có nhiều quan điểm khác nhau và có thể định nghĩa: Hoạt động cho vay của ngân hàng là hoạt động cung ứng tiền cho tất cả các khách hàng có nhu cầu về tiền để phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng” Và hoạt động cho. .. dân CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại cô phần Tiên Phong a Vài nét sơ lược về Ngân hàng TMCP Tiên Phong Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Tiên Phong Tên tiếng anh: Tien Phong Commercial Joint Bank Địa chỉ: Tòa nhà... đáng tin cậy • Thủ tục cho vay, đầu tư chặt chẽ về mặt pháp lý • Trong quá trình cho vay, doanh nghiệp vẫn khai thác tốt tài sản, trả nợ ngân hàng đúng lịch trình cả vốn gốc và lãi • Doanh nghiệp được đầu tư có kinh nghiệm sản xuất, có khả năng cạnh tranh trên thị trường kinh tế cao 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay của ngân hàng thương... học Kinh tế quốc dân - Cho vay công nghiệp, thương mại, dịch vụ: Loại cho vay để bô sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này - Cho vay nông nghiệp: Loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất nông nghiệp như mua phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng, thức ăn gia súc, lao động, nguyên nhiên liệu… - Cho vay cá nhân: Loại cho vay để đáp ứng các... năng thanh khoản cho chính mình Doanh số cho vay: Doanh số cho vay là một trong những chỉ tiêu kế hoạch quan trọng thường niên của NHTM Với việc nâng cao doanh số cho GVHD: ThS Trần Phước Huy 19 SVTH: Vũ Thị Linh Chi Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân vay góp phần gia tăng vòng quay cho vay sẽ góp phần thúc đẩy tăng trưởng lợi nhuận tín dụng cho ngân hàng Đây... thực hiện vòng quay sản xuất Do đó, ngân hàng cho doanh nghiệp vay sẽ thúc đẩy sản xuất kinh doanh, thì sẽ có nhiều hàng hoá Ngân hàng cho người tiêu dùng vay sẽ thoả mãn nhu cầu hàng hoá Như vậy hoạt động cho vay của ngân hàng đã góp phần điều hoà cung - cầu sản phẩm, hàng hoá, dịch vụ cho nền kinh tế - Hoạt động cho vay góp phần điều tiết và phân phối các nguồn vốn... Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng và thúc đẩy các hoạt động khác của ngân hàng Cho vay là một trong những hoạt động lớn của ngân hàng Ở các nước phát triển, doanh thu từ hoạt động này thường chiếm 70%, hay đến 90% doanh thu của ngân hàng, ở các nước đang phát triển Hiện nay 80% doanh thu của các NHTM là từ hoạt động tín dụng, mà hoạt động cho vay. .. cố định Cho vay tiêu dùng cá nhân thường là cho vay để mua phương tiện đi lại hoặc du lịch hoặc cho vay đối với sinh viên Đối với những khách hàng tốt, ngân hàng còn cấp cho khách hàng một tập séc để rút tiền - Tín dụng tuần hoàn: là hình thức tín dụng mà khách hàng được vay một khoản tiền cố định, khi hoàn trả sẽ được vay lại - Tín dụng thuê mua: cho vay dưới