TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG -X W - BÁO CÁO NGHIÊN CỨU KHOA HỌC ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK ĐỒNG NAI Sinh viên thực hiện: ĐINH THỤY KIM HOÀNG Giáo viên hướng dẫn: TS NGUYỄN VĂN TÂN ĐỒNG NAI, 06/2011 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện báo cáo nghiên cứu khoa học em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam chi nhánh Đồng Nai tạo điều kiện cho em lao động thực tế Ngân hàng, anh chị làm việc Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân bảo em tận tình, cho em tiếp xúc với thực tế, cung cấp cho em số liệu để bổ sung cho báo cáo Đồng thời em xin cảm ơn dẫn, dạy bảo tận tình thầy cô Trường Đại học Lạc Hồng giúp em nắm bắt nhiều kiến thức để vận dụng linh hoạt thực tế sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến qúy thầy cô Đặc biệt em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Văn Tân tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành nghiên cứu Em xin kính chúc sức khỏe quý thầy cô gửi đến ban lãnh đạo Ngân hàng lời chúc tốt đẹp Sinh viên Đinh Thụy Kim Hoàng MỤC LỤC MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục biểu đồ PHẦN MỞ ĐẦU……………………………………………………………………1 Lý chọn đề tài Tổng quan lịch sử nghiên cứu đề tài………………………………………… Mục tiêu nghiên cứu…………………………………………………………… Đối tượng phạm vi nghiên cứu……………………………………………… Phương pháp nghiên cứu………………………………………………………… Những đóng góp đề tài………………………………………………… Kết cấu đề tài………………………………………………………………… CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại………………………………………… 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại……………………………………… 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại……………………………………… 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại…………………………………… 1.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại…………………………………… 1.2.1 Nguồn vốn tự có………………………………………………………… 1.2.2 Nguồn vốn huy động…………………………………………………… 1.2.3 Nguồn vốn vay…………………………………………………………… 1.2.4 Vốn khác………………………………………………………………… 1.3 Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại……… 1.3.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm……………………………………………… 1.3.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm……………………………………………… 10 1.3.2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn…………………………………………… 10 1.3.2.2 Tiết kiệm có kỳ hạn………………………………………………… 10 1.3.2.3 Tiền gửi tiết kiệm đặc biệt………………………………………… 11 1.3.3 Ý nghĩa tiền gửi tiết kiệm…………………………………………… 11 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng………………………………………………………………………………… 12 1.4.1 Nhóm nhân tố môi trường……………………………………………… 12 1.4.2 Nhóm nhân tố sách………………………………………………… 13 1.4.3 Nhóm nhân tố thông tin…………………………………………………… 13 1.4.4 Nhóm nhân tố công nghệ………………………………………………… 14 1.4.5 Nhóm nhân tố khách hàng……………………………………………… 14 1.4.6 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng………………………………………… 15 1.5 Một số quy định huy động tiền gửi tiết kiệm…………………………… 16 1.5.1 Đối tượng phạm vi áp dụng……………………………………………… 16 1.5.2 Quy chế bảo hiểm tiền gửi……………………………………………… 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1………………………………………………………… 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG EXIMBANK ĐỒNG NAI 21 2.1 Sơ lược NHTMCP xuất nhập Việt Nam………………………… 21 2.1.1 Tổng quan NHTMCP xuất nhập Việt Nam…………………… 21 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển………………………………… 21 2.1.1.2 Những thành tựu đạt được………………………………………… 22 2.1.1.3 Giới thiệu NHTMCP xuất nhập Việt Nam chi nhánh Đồng Nai………………………………………………………………………………… 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động tình hình nhân chi nhánh ngân hàng Eximbank Đồng Nai…………………………………………………… 25 2.1.2.1 Mô hình tổ chức…………………………………………………… 25 2.1.2.2 Nhiệm vụ quyền hạn phòng ban……………………… 25 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Đồng Nai……………… 27 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn…………………………………………… 27 2.1.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng……………………………………… 29 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Eximbank Đồng Nai qua năm 2009-2010………………………………………………………………… 31 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Eximbank Đồng Nai năm 2009-2010…………………………………………………………… 32 2.2.1 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm Eximbank Đồng Nai năm 2009-2010………………………………………………………………………… 33 2.2.2 Phân tích biến động tiền gửi tiết kiệm Eximbank Đồng Nai…… 37 2.2.2.1 Phân tích biến động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn…………… 37 2.2.2.2 Phân tích biến động tiền gửi tiết kiệm theo địa bàn chi nhánh40 2.2.2.3 Phân tích biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động 43 2.3 Thực trạng đánh giá khách hàng thông qua phiếu khảo sát 44 2.3.1 Mô tả trình thu thập thông tin thực tế 44 2.3.2 Phân tích thực trạng đánh giá khách hàng thông qua phiếu khảo sát45 2.4 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh NHTMCP xuất nhập Việt Nam CN Đồng Nai 54 2.4.1 Những thành tựu mà ngân hàng đạt năm 2009 2010 54 2.4.2 Những mặt đạt công tác huy động vốn 55 2.4.3 Một số hạn chế ngân hàng gặp phải công tác huy động vốn… 55 2.4.3.1 Công tác quảng cáo tiếp thị ngân hàng………………………… 56 2.4.3.2 Chính sách thu hút khách hàng……………………………………… 56 2.4.3.3 Thiết lập mối quan hệ với khách hảng……………………………… 56 2.4.3.4 Nguồn vốn huy động ngoại tệ thấp………………………………… 56 2.4.4 Những thuận lợi khó khăn việc huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng……………………………………………………………………… 56 2.4.4.1 Thuận lợi…………………………………………………………… 56 2.4.4.2 Khó khăn…………………………………………………………… 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2…………………………………………………… 58 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG NGUỒN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG EXIMBANK ĐỒNG NAI 3.1 Phương hướng hoạt động chi nhánh thời gian tới…………… 59 59 3.1.1 Phương hướng chung…………………………………………………… 59 3.1.2 Phương hướng ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm………… 60 3.1.3 Một số tiêu kế hoạch hoạt động kinh doanh NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam chi nhánh Đồng Nai năm 2011………………………………… 61 3.2 Một số giải pháp tăng cường công tác huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh……………………………………………………………………………… 61 3.2.1 Không ngừng phát huy uy tín ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng………………………………………………………………………… 61 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing…………………………………… 62 3.2.3 Thực sách ưu đãi khách hàng………………………… 63 3.2.4 Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng 63 3.2.5 Cải tiến đổi công nghệ ngân hàng………………………………… 64 3.2.6 Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà………………………………………………………………………… 65 3.2.7 Thực thi sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo………………………… 65 3.2.8 Đơn giản hóa thủ tục giao dịch…………………………………………….66 3.2.9 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi………………………………….66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3…………………………………………………… 68 KẾT LUẬN…………………………………………………………………………69 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh DV, KM Dịch vụ, Khuyến GDV Giao dịch viên GTK Gửi tiết kiệm HĐQT Hội đồng quản trị KD Kinh doanh KH Khách hàng KTV Kiểm tra viên NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch STK Sổ tiết kiệm TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm TPHCM Thành phố Hồ Chí Minh XNK Xuất nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1/ Tình hình huy động vốn năm 2009 – 2010…………………………… 28 Bảng 2.2/ Tình hình chung hoạt động tín dụng qua năm 2009 – 2010……… 30 Bảng 2.3/ Kết hoạt động kinh doanh năm 2009 – 2010 31 Bảng 2.4/ Cơ cấu tiền gửi dân cư……………………………………………………35 Bảng 2.5/ Diễn biến tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn………………………………… 37 Bảng 2.6/ Tiền gửi tiết kiệm theo địa bàn chi nhánh Eximbank Đồng Nai…… 40 Bảng 2.7/ Biến động nguồn tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động…………… 43 Bảng 2.8/ Mục đích khách hàng GTK……………………………………………… 45 Bảng 2.9/ Lý khách hàng GTK chi nhánh…………………………………… 47 Bảng 2.10/ Thời gian sử dụng dịch vụ chi nhánh……………………………… 48 Bảng 2.11/ Số lần GTK chi nhánh…………………………………………… 50 Bảng 2.12/ Các sản phẩm tiền gửi mà khách hàng sử dụng……………………… 51 Bảng 2.13/ Sự hài lòng khách hàng…………………………………………… 52 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1/ Tình hình huy động vốn năm 2009 – 2010…………………………… 29 Biểu đồ 2.2/ Cơ cấu tiền gửi dân cư……………………………………………… 36 Biểu dồ 2.3/ Tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn……………………………………… 39 Biểu đồ 2.4/ Tiền gửi tiết kiệm theo địa bàn chi nhánh………………………… 42 Biểu đồ 2.5/ Tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động…………………………….44 Biểu đồ 2.6/ Mục đích khách hàng GTK…………………………………………… 46 Biểu đồ 2.7/ Lý khách hàng GTK chi nhánh………………………………… 48 Biểu đồ 2.8/ Thời gian sử dụng dịch vụ chi nhánh……………………………… 49 Biểu đồ 2.9/ Số lần GTK chi nhánh…………………………………………… 50 Biểu đồ 2.10/ Các sản phẩm tiền gửi mà khách hàng sử dụng…………………… 51 Biểu đồ 2.11/ Sự hài lòng khách hàng………………………………………… 53 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1/ Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng Eximbank chi nhánh đồng Nai………25 Sơ đồ 2.2/ Quy trình gửi tiền vào sổ tiết kiệm …………………………………… 34 Sơ đồ 2.3/ Quy trình rút tiền từ sổ tiết kiệm……………………………………… 34 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Quá trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Vào năm 2007 Việt Nam thức thành viên WTO, trở thành thành viên WTO, Việt Nam nâng cao hội tiếp cận với thị trường giới, tiếp cận với kinh tế hùng mạnh hơn, điều đồng nghĩa với cạnh tranh ngày khốc liệt toàn kinh tế.[12] Đồng thời, đất nước ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh công nghiệp hóa – đại hóa đất nước, đưa đất nước thoát khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Để thực thành công chiến lược nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết Vì ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới hoạt động, chạy đua lãi suất đại hóa ngân hàng nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên biến động kinh tế nước giới cho thấy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng tiềm ẩn rủi ro bất ngờ có ảnh hưởng trực tiếp hay gián tiếp đến nguồn thu nhập người dân từ ảnh hưởng đến khả huy động ngân hàng thương mại Việt Nam đặc biệt nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm Trong giai đoạn ngân hàng phải cạnh tranh với để tồn phát triển Vấn đề đặt để huy động nguồn vốn nhàn rỗi với nhiều mức lãi suất tương ứng với nhiều kì hạn khác sử dụng nguồn vốn cách hiệu Nhận thấy rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng nên em chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Eximbank Đồng Nai” 2 Tổng quan lịch sử nghiên cứu đề tài: Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trò quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương nói riêng Các dịch vụ truyền thông ngân hàng bao gồm: thực trao đổi ngoại tệ, chiết khấu thương phiếu, cung cấp tài khoản giao dịch… Đặc biệt cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm kiếm cách để huy động nguồn vốn cho vay Một nguồn vốn quan trọng khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng Nhưng để công tác huy động vốn đạt hiệu cao Đó câu hỏi đặt để ngân hàng có giải pháp để mở rộng tăng cường hiệu hoạt động huy động vốn Với đề tài trước có nhiều người nghiên cứu trường đại học làm đề tài tốt nghiệp trường Và Trường Đại Học Lạc Hồng không ngoại lệ số sinh viên chọn đề tài như: - Hồ Minh Nguyệt_06TC2: “ Giải pháp góp phần hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng Ngoại Thương Đồng Nai” - Hoàng Phương Thảo_05TC1: “ Giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Đồng Nai” Mỗi có hướng riêng, có phong cách thể đề tài Song bên cạnh sinh viên nghiên cứu đề tài cần trọng thực trạng giải pháp huy động vốn ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu: - Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn hình thức tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Eximbank - Đưa giải pháp có tính khả thi nhằm mở rộng tăng cường hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Eximbank 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: • Đối tượng nghiên cứu - Tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh ngân hàng Eximbank Đồng Nai - Đối tượng khảo sát: khách hàng cá nhân thành phố Biên Hòa • Phạm vi nghiên cứu - Thời gian nghiên cứu: năm 2009, năm 2010 - Không gian nghiên cứu: Ngân hàng Eximbank chi nhánh Đồng Nai Phương pháp nghiên cứu: - Thu thập số liệu từ báo cáo ngân hàng Eximbank năm 2009-2010 - Dựa vào số liệu dùng số tương đối, tuyệt đối để so sánh - Thống kê số liệu dùng phương pháp so sánh để so sánh số liệu qua năm từ rút kết luận - Thu thập liệu từ việc phát phiếu khảo sát khách hàng cá nhân - Phương pháp khảo sát: điều tra, vấn khách hàng bảng câu hỏi, dùng phần mềm SPSS để xử lý số liệu ™ Mô tả trình thu thập thông tin thực tế + Địa bàn tiến hành thu thập thông tin: Thành phố Biên Hòa – tỉnh Đồng Nai + Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân + Tổng số khách hàng khảo sát thực tế: 100 khách hàng + Tổng số phiếu khảo sát phát ra: 100 phiếu + Tổng số phiếu khảo sát thu về: 85 phiếu + Tỷ lệ đạt được: 85% +Thời gian khảo sát: từ ngày 15/3/2011 đến 15/4/2011 + Phương thức khảo sát: Tiến hành vấn trực tiếp khách hàng phiếu khảo sát in sẵn Những đóng góp đề tài: Đề tài nghiên cứu giai đoạn kinh tế phải đối mặt với tình hình lạm phát tăng cao, buộc NHNN phải thực sách thắt chặt tiện tệ Do mà nguồn vốn huy động đặc biệt nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM nói chung Ngân hàng Eximbank nói riêng bị ảnh hưởng nhiều Đề tài mang tính cụ thể với việc sử dụng phần mềm SPSS 16.0 nói lên thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Eximbank Đồng Nai vấn đề hạn chế cần tiếp tục giải để hoàn thiện tương lai từ đưa giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động tạo vốn NHTM điểm đề tài Kết cấu đề tài: Ngoài phần Mở đầu Kết luận, Báo cáo nghiên cứu khoa học có kết cấu gồm ba chương lớn sau: Chương 1: Ngân hàng thương mại hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh ngân hàng Eximbank Đồng Nai Chương 3: Một số giải pháp nâng cao khả huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm chi nhánh ngân hàng Eximbank Đồng Nai Ngoài phần cuối báo cáo có Danh mục tài liệu tham khảo Phần phụ lục 5 CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Định nghĩa Ngân hàng thương mại Theo luật tổ chức tín dụng Việt Nam quốc hội thông qua ngày 12/12/1997: “Ngân hàng thương mại loại hình Tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Luật định nghĩa: Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo qui định luật qui định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán”.[1] Ngoài ra, Nghị định phủ số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 có nêu: “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước” Trong đó, hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán.[1] 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại a NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế Vì vậy, muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất lưu thông hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế Điều muốn làm lại cần có vốn Vốn coi nguồn “thức ăn” thức cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Khi “thức ăn” bị thiếu, doanh nghiệp hội đầu tư không tiến hành kịp thời trình tái sản xuất NHTM người đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Thông qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình công nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, có nghĩa đưa doanh nghiệp lên nấc thang cạnh tranh cao Cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Như với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia.[9] b NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lược quản lý doanh nghiệp Thị trường hiểu hai góc độ, thị trường đầu vào thị trường đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trường đầu vào nhằm thực thành công chiến lược 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuyếch trương), Place (địa điểm) People (con người) Từ tiếp cận mạnh mẽ vào thị trường đầu ra, tìm kiếm lợi nhuận Qui trình bắt đầu doanh nghiệp trang bị đầy đủ vốn cần thiết Nhưng doanh nghiệp có đủ khả tài Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn phục vụ họ Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thoả mãn tối đa nhu cầu thị trường phương diện: giá cả, chủng loại, chất lượng, thời gian, địa điểm NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường gần không gian thời gian.[9] c NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong xu khu vực hoá, toàn cầu hoá vai trò ngày thể rõ rệt hơn, áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Nhưng làm để hoà nhập tài quốc gia với phần lại giới? Câu hỏi giải đáp nhờ vào hệ thống NHTM hệ thống có khả cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác hỗ trợ cho việc đầu tư từ nước vào nước theo hình thức: toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu tư giúp cho luồng vốn ra, vào cách hợp lý, đưa tài nước nhà bắt kịp với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới.[9] d NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế hoạt động Ngân hàng góp phần chống lạm phát Một đường dẫn đến lạm phát kinh tế lạm phát qua đường tín dụng Khi xảy lạm phát, ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trường mở để thông qua ngân hàng thương mại thay đổi lại lượng tiền lưu thông Các Ngân hàng thương mại kiểm soát lạm phát thông qua hoạt động tín dụng, bảo lãnh Từ ngân hàng xác định hướng đầu tư vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hoà lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát.[9] 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại Trong điều kiện kinh tế thị trường hệ thống ngân hàng phát triển, Ngân hàng thương mại thường thực đầy đủ chức gồm chức trung gian tài chính, chức trung gian toán, chức tạo tiền chức tạo công cụ lưu thông tài thay cho tiền mặt Về chức trung gian tài chính, Ngân hàng huy động tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế để tạo lập nguồn vốn cho vay sử dụng nguồn vốn để đầu tư vào nhu cầu khác kinh tế [1] Về chức trung gian toán, Ngân hàng tiến hành nhập tiền hay chi trả tiền theo lệnh khách hàng, với chức ngân hàng thúc đẩy hoạt động toán không dùng tiền mặt toán bù trừ từ làm tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thông cho xã hội [1] Về chức tạo tiền, chức sáng tạo bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệ phục vụ cho nhu cầu chu chuyển phát triển kinh tế Về chức tạo công cụ lưu thông tài thay cho tiền mặt, Ngân hàng phát hành séc công cụ lưu thông khác thay cho giấy bạc ngân hàng tạo điều kiện cho xã hội tiết kiệm khối lượng chi phí lưu thông lớn.[1] 1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Nguồn vốn tự có Trước hết ngân hàng phải có số vốn tự có làm điều kiện ban đầu cho nghiệp kinh doanh Số vốn tự có thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số vốn ngân hàng thương mại, vốn tự có ngân hàng thương mại gồm: vốn điều lệ, quỹ lợi nhuận chưa chia, loại vốn khác [2] 1.2.2 Nguồn vốn huy động Vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại, vốn huy động tài sản tiền tạm thời nhàn rỗi chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng phải trả kịp thời đầy đủ cho khách hàng Vốn huy động gồm: + Tiền gửi không kỳ hạn đơn vị, cá nhân + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + Phát hành giấy tờ có giá trị (chứng tiền gửi, trái phiếu ngân hàng) Để đảm bảo hoạt động có hiệu quả, ngân hàng phải huy động đủ vốn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho nguồn vốn huy động phải phù hợp với chi phí thấp nhất, từ nâng cao sức cạnh tranh hiệu hoạt động ngân hàng Giữa nguồn vốn tự có vốn huy động phải quy định mức giới hạn để đảm bảo mức độ an toàn tối thiểu cho ngân hàng có chênh lệch lớn mức độ an toàn ngân hàng thấp 9 1.2.3 Nguồn vốn vay Ngoài việc huy động tiền gửi đơn vị, cá nhân để tạo nguồn vốn trình hoạt động kinh doanh mình, ngân hàng thương mại vay nợ lẫn phạm vi quốc gia, quốc tế ngân hàng trung ương thật cần thiết cấp bách [2] Vốn vay nguồn vốn huy động không thường xuyên, chi phí cao Một việc huy động từ tiền gửi chưa đáp ứng nhu cầu ngân hàng ngân hàng tiến hành hình thức huy động 1.2.4 Nguồn vốn khác Đó nguồn vốn phát sinh trình hoạt động ngân hàng (đại lý, toán tiền hàng, khoản phải trả, dịch vụ chuyển ngân…) [2] 1.3 Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm hình thức huy động vốn truyền thống phổ biến ngân hàng; tiền tiết kiệm để dành tầng lớp dân cư, đem gửi vào ngân hàng để hưởng lãi Đây nguồn vốn tiềm ngân hàng, để khơi tăng nguồn vốn này, sách lãi suất thích hợp nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, ngân hàng đưa nhiều chương trình khuyến mại nhằm thu hút phận gửi tiền tiết kiệm dân cư như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm đảm bảo vàng… Hình thức phổ biến tiền gửi tiết kiệm sổ (là loại tiết kiệm mà người gửi tiền ngân hàng cấp cho sổ dùng để gửi tiền vào rút tiền ra, đồng thời xác nhận số tiền gửi) Ngoài thị trường số ngân hàng áp dụng tiết kiệm điện tử vào hệ thống ngân hàng để phục vụ khách hàng Các ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm VND ngoại tệ [...]... huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh ngân hàng Eximbank Đồng Nai Chương 3: Một số giải pháp nâng cao khả năng huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh ngân hàng Eximbank Đồng Nai Ngoài ra phần cuối bài báo cáo còn có Danh mục tài liệu tham khảo và Phần phụ lục 5 CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương... và tăng cường hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Eximbank 3 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: • Đối tượng nghiên cứu - Tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh ngân hàng Eximbank Đồng Nai - Đối tượng khảo sát: khách hàng cá nhân tại thành phố Biên Hòa • Phạm vi nghiên cứu - Thời gian nghiên cứu: năm 2009, năm 2010 - Không gian nghiên cứu: Ngân hàng Eximbank chi nhánh. .. trả, các dịch vụ và chuyển ngân ) [2] 1.3 Hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm là một hình thức huy động vốn truyền thống và phổ biến của các ngân hàng; là tiền tiết kiệm hoặc để dành của các tầng lớp dân cư, đem gửi vào ngân hàng để hưởng lãi Đây là nguồn vốn tiềm năng của ngân hàng, vì vậy để khơi tăng nguồn vốn này, ngoài... hàng, các ngân hàng còn đưa ra rất nhiều chương trình khuyến mại nhằm thu hút bộ phận gửi tiền tiết kiệm dân cư như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm đảm bảo bằng vàng… Hình thức phổ biến của tiền gửi này là tiết kiệm sổ (là loại tiết kiệm mà người gửi tiền được ngân hàng cấp cho một sổ dùng để gửi tiền vào và rút tiền ra, đồng thời cũng xác nhận số tiền đã gửi) Ngoài ra trên thị trường một số ngân hàng. .. tác huy động vốn trong hoạt động của Ngân hàng nên em chọn đề tài: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh Ngân hàng Eximbank Đồng Nai 2 2 Tổng quan về lịch sử nghiên cứu đề tài: Ngân hàng là một loại hình tổ chức có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng địa phương nói riêng Các dịch vụ truyền thông của ngân hàng bao gồm: thực hiện... cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Đồng Nai Mỗi bài có hướng riêng, có phong cách thể hiện đề tài của mình Song bên cạnh đó sinh viên khi nghiên cứu đề tài này cần chú trọng thực trạng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng 3 Mục tiêu nghiên cứu: - Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn bằng hình thức tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng Eximbank - Đưa ra các giải pháp có tính... thời và đầy đủ cho khách hàng Vốn huy động gồm: + Tiền gửi không kỳ hạn của đơn vị, cá nhân + Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + Phát hành các giấy tờ có giá trị (chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ngân hàng) Để đảm bảo hoạt động có hiệu quả, ngân hàng phải huy động đủ vốn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn sao cho nguồn vốn huy động được phải phù hợp và với chi phí thấp nhất, từ... tình hình lạm phát tăng cao, buộc NHNN phải thực hiện chính sách thắt chặt tiện tệ Do đó mà nguồn vốn huy động đặc biệt là nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM nói chung và Ngân hàng Eximbank nói riêng bị ảnh hưởng rất nhiều Đề tài mang tính cụ thể với việc sử dụng phần mềm SPSS 16.0 đã nói lên được thực trạng về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng Eximbank Đồng Nai và những vấn... gia, quốc tế hoặc của ngân hàng trung ương khi thật sự cần thiết và cấp bách [2] Vốn đi vay là nguồn vốn huy động không thường xuyên, chi phí cao Một khi việc huy động từ tiền gửi chưa đáp ứng được nhu cầu của ngân hàng thì ngân hàng mới tiến hành các hình thức huy động này 1.2.4 Nguồn vốn khác Đó là nguồn vốn phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng (đại lý, thanh toán tiền hàng, các khoản phải... tục giải quyết để hoàn thiện trong tương lai từ đó đưa ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả của hoạt động tạo vốn của các NHTM chính là điểm mới của đề tài 7 Kết cấu của đề tài: Ngoài phần Mở đầu và Kết luận, bài Báo cáo nghiên cứu khoa học có kết cấu gồm ba chương lớn như sau: Chương 1: Ngân hàng thương mại và hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động