ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Ế KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN IN H TÊ ́H U KHỌA LÛN TÄÚT NGHIÃÛP ÂẢI HC Đ A ̣I H O ̣C K MÄÜT SÄÚ GII PHẠP NÁNG CAO HIÃÛU QU XÁY DỈÛNG V THỈÛC HIÃÛN KÃÚ HOẢCH KINH DOANH TẢI NGÁN HNG NÄNG NGHIÃÛP V PHẠT TRIÃØN NÄNG THÄN CHI NHẠNH HUÛN N THNH Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ TRÂM Lớp: K44A KHĐT Niên khóa: 2010-2014 Giáo viên hướng dẫn: TS NGUYỄN NGỌC CHÂU Đ A ̣C O ̣I H H IN K Ế U ́H TÊ HUẾ, 5/2014 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin trân trọng cảm ơn quý Thầy giáo, Cô giáo trường Đại học Kinh tế Huế nhiệt tình giảng dạy giúp U Ế đỡ suốt bốn năm đại học kinh nghiệm q báu giúp ́H tơi hồn thành khóa luận TÊ Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến TS Nguyễn Ngọc Châu, người tận tình hướng dẫn, bảo IN H từ lúc định hướng chọn đề tài q trình hồn K thành khóa luận tốt nghiệp Để hồn thiện đề tài tốt nghiệp, nỗ lực O ̣C thân, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc, Phịng Kế ̣I H hoạch tín dụng, cô, chú, anh chị nhân viên Ngân hàng NN&PTNT – chi nhánh Huyện Yên Thành tạo Đ A điều kiện tốt cho suốt thời gian thực tập Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ vật chất lẫn tinh thần thời gian tơi thực khóa luận Do cịn hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm, đề tài khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận i bảo, ý kiến đóng góp chân thành quý Thầy, Cô bạn Một lần nữa, xin chân thành cám ơn! Huế, tháng 05 năm 2014 Sinh viên Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Nguyễn Thị Trâm ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii Ế DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii U TÓM TẮT NGHIÊN CỨU viii ́H PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ TÊ TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU H PHẠM VI NGHIÊN CỨU IN PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .3 K PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ̣C CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ KẾ HOẠCH KINH DOANH TRONG O DOANH NGHIỆP ̣I H 1.1 Cơ sở lý luận kế hoạch kinh doanh hoạt động doanh nghiệp 1.1.1.Khái niệm kế hoạch kinh doanh .5 Đ A 1.1.2.Vai trò kế hoạch kinh doanh 1.1.3.Phân loại kế hoạch kinh doanh .6 1.1.4.Nội dung kế hoạch kinh doanh doanh nghiệp .7 1.1.5.Các bước soạn lập kế hoạch kinh doanh 1.1.6.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động lập kế hoạch kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.1.7.Các tiêu đánh giá thực kế hoạch kinh doanh 12 1.2 Cơ sở thực tiễn 15 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT – CHI NHÁNH HUYỆN YÊN THÀNH 17 iii 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng NN&PTNT- chi nhánh huyện Yên Thành .17 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động 19 2.1.3 Tình hình lao động 21 2.2 Thực trạng công tác xây dựng kế hoạch kinh doanh ngân hàng NN&PTN Ế huyện Yên Thành 22 U 2.3 Các tiêu kế hoạch NH NN&PTNT – chi nhánh huyện Yên Thành ́H giai đoạn 2011- 2013 .25 2.4 Phân tích tình hình thực kế hoạch kinh doanh NH NN&PTNT Yên TÊ Thành giai đoạn 2011-2013 26 2.4.1 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn .26 H 2.4.2 Tình hình thực kế hoạch tín dụng 34 IN 2.4.3 Hoạt động dịch vụ, phát triển sản phẩm 44 K 2.4.4 Tình hình thực kế hoạch nhân .50 2.5 Đánh giá công tác xây dựng thực kế hoạch kinh doanh NH O ̣C NN&PTNT- chi nhánh huyện Yên Thành 58 ̣I H 2.5.1 Những mặt đạt 58 2.5.2 Những hạn chế tồn 60 Đ A 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế .62 CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN KẾ HOẠCH KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NN&PTNT HUYỆN YÊN THÀNH .64 3.1 Bối cảnh thị trường năm 2014 64 3.2 Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh Chi nhánh năm 2014 65 3.3 Các tiêu kế hoạch chủ yếu năm 2014 .66 3.4 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác lập kế hoạch thực kế hoạch kinh doanh chi nhánh ngân hàng NN&PTNT huyện Yên Thành 66 3.4.1 Nhóm giải pháp hồn thiện công tác lập kế hoạch kinh doanh 66 iv 3.4.2 Nhóm giải pháp hồn thiện cơng tác thực kế hoạch kinh doanh .67 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 71 I.KẾT LUẬN 71 II.KIẾN NGHỊ .70 TÀI LIỆU THAM KHẢO .74 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Bảo hiểm xã hội CBCNV: Cán công nhân viên CBTD: Cán tín dụng DN: Doanh nghiệp DNTN: Doanh nghiệp tư nhân ́H U Ế BHXH: Doanh nghiệp thương mại dịch vụ Cty TNHH: Công ty trách nhiệm hữu hạn KD: Kinh doanh IN H TÊ DNTM&DV: Kế hoạch K KH: Kế hoạch kinh doanh O ̣C KHKD: ̣I H NH NN&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Đ A NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NH: Ngân hàng NSNN: Ngân sách Nhà nước SPDV: Sản phẩm dịch vụ SXKD: Sản xuất kinh doanh PGD: Phịng giao dịch vi TCTD: Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Tình hình lao động NH NH&PTNT huyện Yên Thành giai đoạn 2011-2013 21 Bảng Một số tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2013 24 Bảng Hệ thống tiêu kế hoạch NH NN&PTNT Yên Thành Tình hình thực kế hoạch huy động vốn PGD NH U Bảng Ế giai đoạn 2011-2013 26 ́H NN&PTNT Yên Thành giai đoạn 2011- 2013 31 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kế hoạch theo thực 32 Bảng Dư nợ tín dụng phân theo thời gian NH NH&PTNT Yên Thành TÊ Bảng Dư nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế NH NN&PTNT Yên IN Bảng H giai đoạn 2011- 2013 36 Thành giai đoạn 2011- 2013 37 Dư nợ theo đơn vị quản lý NH NN&PTNT Yên Thành K Bảng Dư nợ hạn nợ xấu .43 O Bảng ̣C giai đoạn 2011- 2013 42 ̣I H Bảng 10 Tình hình thực kế hoạch dịch vụ thẻ ATM Bảo hiểm ABIC NH NH&PTNT Yên Thành giai đoạn 2011- 2013 47 Đ A Bảng 12 Mẫu điều tra theo phận làm việc 52 Bảng 13 Giá trị trung bình yếu tố kế hoạch tuyển dụng, bố trí lao động 54 Bảng 14 Giá trị trung bình yếu tố tiền lương chế độ đãi ngộ 55 Bảng 15 Giá trị trung bình yếu tố mơi trường làm việc 56 Bảng 16 Giá trị trung bình yếu tố kế hoạch đào tạo thăng tiến 57 vii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Các bước soạn lập kế hoạch kinh doanh doanh nghiệp .9 Hình 2: Mẫu điều tra theo giới tính .51 Hình 3: Mẫu điều tra theo độ tuổi 51 Hình 4: Mẫu điều tra theo trình độ học vấn 52 Hình 5: Mẫu điều tra theo thời gian cơng tác 52 Sơ đồ Sơ đồ liên kết nội dung kế hoạch kinh doanh Sơ đồ Tổ chức máy chi nhánh ngân hàng NN&PTNT n Thành 19 Sơ đồ Mơ hình tổ chức xử lý hoạt động quản trị nhân Chi nhánh .50 H TÊ ́H U Ế Hình 1: IN Biểu đồ 1: Tình hình thực kế hoạch huy động vốn NH NH&PTNT Yên K Thành giai đoạn 2011- 2013 27 Biểu đồ 2: Diễn biến tổng nguồn vốn, nguồn nội tệ dư nợ năm 2011 27 ̣C Biểu đồ 3: Tình hình thực kế hoạch tín dụng NH NH&PTNT Yên Thành Đ A ̣I H O giai đoạn 2011- 2013 35 viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 4.2 4.2 4.2 khong dong y 17 23.6 23.6 27.8 khong co y kien 15 20.8 20.8 48.6 dong y 32 44.4 44.4 93.1 6.9 6.9 100.0 72 100.0 100.0 rat dong y O ̣C K IN H TÊ ́H U Total Ế Đ A ̣I H cap tren thong bao ro rang muc tieu va chien luoc cua ngan hang cho nhan vien Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 5.6 5.6 5.6 8.3 8.3 13.9 khong co y kien 16 22.2 22.2 36.1 dong y 31 43.1 43.1 79.2 rat dong y 15 20.8 20.8 100.0 Total 72 100.0 100.0 khong dong y tieu chuan danh gia tich nhan vien ro rang SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 12.5 12.5 12.5 khong dong y 13 18.1 18.1 30.6 khong co y kien 26 36.1 36.1 66.7 dong y 18 25.0 25.0 91.7 8.3 8.3 100.0 72 100.0 100.0 rat dong y Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Total Ế SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu chi nhanh co chinh sach luan chuyen nhan vien hop ly Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 11.1 11.1 11.1 khong dong y 19 26.4 26.4 37.5 khong co y kien 13 18.1 18.1 55.6 dong y 29 40.3 40.3 4.2 4.2 72 100.0 100.0 U 100.0 H TÊ Total 95.8 ́H rat dong y Ế IN anh/chi duoc dao tao day du cac ky nang nghiep vu Valid Percent Cumulative Percent 15.3 15.3 15.3 39 54.2 54.2 69.4 11.1 11.1 80.6 10 13.9 13.9 94.4 rat dong y 5.6 5.6 100.0 72 100.0 100.0 ̣I H O 11 Đ A Valid rat khong dong y ̣C K Frequenc y Percent khong dong y khong co y kien dong y Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu anh/chi co nhieu co hoi thang tien Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 20.8 20.8 20.8 43 59.7 59.7 80.6 khong co y kien 5.6 5.6 86.1 dong y 11.1 11.1 rat dong y 2.8 2.8 72 100.0 100.0 U ́H 100.0 H Total 97.2 TÊ khong dong y Ế 15 IN chinh sach thang tien cong bang, ro rang, hop ly Valid rat khong dong y 25.0 25.0 25.0 29 40.3 40.3 65.3 17 23.6 23.6 88.9 6.9 6.9 95.8 4.2 4.2 100.0 72 100.0 100.0 ̣I H khong co y kien Cumulative Percent 18 O khong dong y Valid Percent ̣C K Frequenc y Percent Đ A dong y rat dong y Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu nhan vien duoc ho tro ve thoi gian va chi phi tham gia cac khoa dao tao nang cao trinh Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 13.9 13.9 13.9 khong dong y 12 16.7 16.7 30.6 khong co y kien 19 26.4 26.4 56.9 dong y 24 33.3 33.3 90.3 9.7 9.7 72 100.0 100.0 U TÊ Total 100.0 ́H rat dong y Ế 10 Statistics anh/chi cam thay yen tam voi muc luong hien tai chinh sach phuc loi ro rang va duoc thuc hien day du K ̣C chi nhanh luon quan tam den cbcnv cac dip le, tet 72 72 72 72 72 0 0 Valid 72 Missing ̣I H Đ A N O muc luong phu hop voi nang luc IN H anh/chi luon cach thuc duoc ngan tra luong hang cap nhat thuan loi, ve cac chinh dung thoi sach luong, gian thuong muc luong phu hop voi nang luc Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 6.9 6.9 6.9 khong dong y 16 22.2 22.2 29.2 khong co y kien 18 25.0 25.0 54.2 dong y 27 37.5 37.5 91.7 8.3 8.3 100.0 72 100.0 100.0 rat dong y Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu cach thuc tra luong thuan loi, dung thoi gian Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 1.4 1.4 1.4 8.3 8.3 9.7 khong co y kien 11 15.3 15.3 25.0 dong y 46 63.9 63.9 11.1 11.1 72 100.0 100.0 100.0 TÊ Total U rat dong y 88.9 ́H khong dong y Ế anh/chi luon duoc ngan hang cap nhat ve cac chinh sach luong, thuong Valid Percent 9.7 9.7 9.7 11.1 11.1 20.8 19 26.4 26.4 47.2 29 40.3 40.3 87.5 12.5 12.5 100.0 72 100.0 100.0 K ̣I H dong y O khong dong y khong co y kien Cumulative Percent ̣C Valid rat khong dong y IN H Frequenc y Percent rat dong y Đ A Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu anh/chi cam thay yen tam voi muc luong hien tai Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 45.8 45.8 45.8 26 36.1 36.1 81.9 khong co y kien 5.6 5.6 87.5 dong y 8.3 8.3 95.8 rat dong y 4.2 4.2 72 100.0 100.0 TÊ ́H Total 100.0 U khong dong y Ế 33 chinh sach phuc loi ro rang va duoc thuc hien day du 13.9 13.9 13.9 38.9 38.9 52.8 13 18.1 18.1 70.8 14 19.4 19.4 90.3 9.7 9.7 100.0 72 100.0 100.0 28 ̣I H O K khong dong y dong y IN 10 Cumulative Percent ̣C Valid rat khong dong y khong co y kien Valid Percent H Frequenc y Percent rat dong y Đ A Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu chi nhanh luon quan tam den cbcnv cac dip le, tet Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 2.8 2.8 2.8 khong dong y 2.8 2.8 5.6 khong co y kien 6.9 6.9 12.5 dong y 44 61.1 61.1 73.6 rat dong y 19 26.4 26.4 Total 72 100.0 100.0 Ế Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U 100.0 SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Statistics nhung thay doi ve chinh sach, thu tuc deu duoc thong bao day du, kip thoi den nhan vien 72 72 0 Missing 72 72 72 0 ́H 72 TÊ Valid IN H co so vat chat noi lam viec duoc trang bi day du phuong tien, thiet bi K Frequenc y Percent ̣I H khong co y kien O khong dong y dong y rat dong y Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Valid Percent Cumulative Percent 11 15.3 15.3 15.3 29 40.3 40.3 55.6 10 13.9 13.9 69.4 14 19.4 19.4 88.9 11.1 11.1 100.0 72 100.0 100.0 ̣C Valid rat khong dong y Đ A N U Ế anh/chi cam thay co so vat tin tuong, chat noi lam moi thoai mai lanh dao ton viec duoc truong lam phat va lang trang bi day thoi gian viec than bieu y kien nghe y kien du phuong lam viec thien, voi cap cua nhan tien, thiet bi hop ly thoai mai tren vien Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu thoi gian lam viec hop ly Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 5.6 5.6 5.6 12.5 12.5 18.1 khong co y kien 15 20.8 20.8 38.9 dong y 32 44.4 44.4 83.3 rat dong y 12 16.7 16.7 Total 72 100.0 100.0 U 100.0 TÊ ́H khong dong y Ế H moi truong lam viec than thien, thoai mai ̣I H rat dong y 2.8 2.8 8.3 8.3 11.1 51 70.8 70.8 81.9 13 18.1 18.1 100.0 72 100.0 100.0 ̣C dong y Đ A Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Cumulative Percent 2.8 O khong co y kien K Valid khong dong y Valid Percent IN Frequenc y Percent Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu anh/chi cam thay tin tuong, thoai mai phat bieu y kien voi cap tren Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 4.2 4.2 4.2 khong dong y 13 18.1 18.1 22.2 khong co y kien 16 22.2 22.2 44.4 dong y 31 43.1 43.1 87.5 12.5 12.5 72 100.0 100.0 TÊ ́H Total 100.0 U rat dong y Ế lanh dao ton va lang nghe y kien cua nhan vien 5.6 5.6 5.6 18.1 18.1 23.6 11.1 11.1 34.7 42 58.3 58.3 93.1 6.9 6.9 100.0 72 100.0 100.0 13 ̣I H O K khong dong y dong y IN Cumulative Percent ̣C Valid rat khong dong y khong co y kien Valid Percent H Frequenc y Percent rat dong y Đ A Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu nhung thay doi ve chinh sach, thu tuc deu duoc thong bao day du, kip thoi den nhan vien Frequenc y Percent Valid rat khong dong y Valid Percent Cumulative Percent 8.3 8.3 8.3 khong dong y 19 26.4 26.4 34.7 khong co y kien 10 13.9 13.9 48.6 dong y 30 41.7 41.7 90.3 9.7 9.7 72 100.0 100.0 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H Total 100.0 U rat dong y Ế SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Statistics gio tinh Valid Missing tuoi 72 72 72 72 72 0 0 Ế N thoi gian anh/chi dang trinh hoc cong tac tai lam o bo van chi nhanh phan Cumulative Percent 26.4 26.4 nu 53 73.6 73.6 Total 72 100.0 100.0 26.4 TÊ 19 100.0 IN H Valid nam Valid Percent ́H Frequenc y Percent U gio tinh K tuoi Valid Percent Cumulative Percent 4.2 4.2 4.2 31-40 tuoi 46 63.9 63.9 68.1 41-50 tuoi 19 26.4 26.4 94.4 5.6 5.6 100.0 72 100.0 100.0 Đ A ̣I H O Valid duoi 30 tuoi ̣C Frequenc y Percent tren 50 tuoi Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu trinh hoc van Frequenc y Percent Valid thpt 2.8 2.8 2.8 5.6 5.6 8.3 63 87.5 87.5 95.8 4.2 4.2 100.0 72 100.0 100.0 sau dai hoc ́H U Ế Total Cumulative Percent cao dang/trung cap dai hoc Valid Percent 72 K Missing H Valid IN N TÊ Statistics thoi gian cong tac tai chi nhanh ̣C thoi gian cong tac tai chi nhanh Valid Percent Cumulative Percent 4.2 4.2 4.2 tu den nam 15 20.8 20.8 25.0 tu den nam 33 45.8 45.8 70.8 tren nam 21 29.2 29.2 100.0 Total 72 100.0 100.0 Đ A ̣I H Valid duoi nam O Frequenc y Percent SVTH: Nguyễn Thị Trâm Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Statistics anh/chi dang lam o bo phan N Valid 72 Missing anh/chi dang lam o bo phan 4.2 phong ke hoach tin dung 14 19.4 19.4 23.6 phong to chuc hanh chinh 18 25.0 25.0 48.6 phong ke toan- ngan quy 17 23.6 23.6 72.2 phong giao dich 20 27.8 27.8 100.0 72 100.0 100.0 Đ A ̣I H O ̣C K Total SVTH: Nguyễn Thị Trâm TÊ ́H 4.2 U Ế Cumulative Percent IN Valid to tham dinh Valid Percent H Frequenc y Percent 4.2