BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN TRUNG CHÍNH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM CẢNH HUY HÀ NỘI, NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (BIDV Phú Thọ) Tác giả luận văn Nguyễn Trung Chính Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU 10 Tính cấp thiết đề tài 10 Mục đích nghiên cứu 10 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 10 Phương pháp nghiên cứu 11 Kết cấu luận văn 11 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 12 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 13 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 14 1.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh 14 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Đặc điểm liên quan đến lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 17 1.2.4 Các tiêu đo lường lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 20 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 31 1.3.1 Những nhân tố bên 31 Trang 1.3.2 Những nhân tố bên 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV PHÚ THỌ 40 2.1 Tổng quan BIDV Phú Thọ 40 2.1.1 Lịch sử phát triển hình thành 40 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực 42 2.1.4 Mạng lưới hoạt động sở vật chất 46 2.2 Phân tích lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ 48 2.2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh BIDV Phú Thọ 48 2.2.2 Thực trạng lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ 54 2.3 Định vị lực cạnh tranh ngân hàng BIDV 74 2.3.1 Điểm mạnh 75 2.3.2 Điểm yếu 76 2.3.3 Cơ hội 78 2.3.4 Thách thức 78 2.4 Đánh giá lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ 79 2.4.1 Kết đạt 79 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 80 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV PHÚ THỌ 85 3.1 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ 85 3.1.1 Mục tiêu nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế 85 3.1.2 Mục tiêu tổng quát nâng cao lực cạnh tranh BIDV đến 2015: 86 3.1.3 Các định hướng nâng cao lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ 86 3.2 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ 87 3.2.1 Giải pháp 1: Nâng cao lực hoạt động BIDV Phú Thọ 87 3.2.2 Giải pháp 2: Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 95 Trang 3.2.3 Giải pháp 3: Phát triển hạ tầng công nghệ thông tin 97 3.3 Một số kiến nghị 99 3.3.1 Với Nhà nước 99 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 99 3.3.3 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 100 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nội dung Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Phú Thọ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ CSXH sách xã hội FTP Giá điều chuyển vốn GDP Tổng sản phẩm quốc nội KH khách hàng NVHĐ Nguồn vốn huy động 10 MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 11 MHB Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng Sông Cửu Long 12 NHTM ngân hàng thương mại 13 NHNN ngân hàng nhà nước 14 NHTMCP ngân hàng thương mại cổ phần 15 NHTW ngân hàng trung ương 16 NN nhà nước 17 VIBBank Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam 18 Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 19 VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 20 TMCP thương mại cổ phần Trang DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 2.1 QUY MÔ TÀI SẢN VÀ LỢI NHUẬN BIDV PHÚ THỌ Bảng 2.2 HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY Bảng 2.3 LÃI THUẦN TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ Bảng 2.4 CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ẢNH MỨC ĐỘ SINH LỜI Bảng 2.5 CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ẢNH THU NHẬP Bảng 2.6 CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ẢNH MỨC ĐỘ RỦI RO Bảng 2.7 TĂNG TRƯỞNG HUY ĐỘNG VỐN Bảng 2.8 TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG Bảng 2.9 THU DỊCH VỤ RÒNG 10 Bảng 2.10 SO SÁNH KẾT QUẢ KINH DOANH 11 Bảng 2.11 SO SÁNH TỶ LỆ NỢ XẤU 12 Bảng 2.12 BẢNG PHÂN TÍCH SWOT BIDV PHÚ THỌ Trang DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Nội dung Biểu đồ 2.1 SO SÁNH QUY MÔ LAO ĐỘNG CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN Biểu đồ 2.2 SO SÁNH QUY MÔ MẠNG LƯỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN Biểu đồ 2.3 THỊ PHẦN HUY ĐỘNG VỐN Biểu đồ 2.4 THỊ PHẦN TÍN DỤNG Biểu đồ 2.5 THỊ PHẦN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ Biểu đồ 2.6 THỊ PHẦN KẾT QUẢ KINH DOANH Biểu đồ 2.7 TĂNG TRƯỞNG LỢI NHUẬN QUA CÁC NĂM Biểu đồ 2.8 SO SÁNH QUY MÔ MẠNG LƯỚI CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN Trang DANH MỤC CÁC HÌNH STT Hình Nội dung Hình 2.1 MÔ HÌNH TỔ CHỨC BIDV PHÚ THỌ Hình 2.2 TỔNG HỢP VỊ TRÍ THỊ PHẦN CỦA BIDV PHÚ THỌ Trang LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, vấn đề toàn cầu hoá quốc gia đặc biệt quan tâm Toàn cầu hoá mang lại tác động tích cực, nhiên loại bỏ kinh tế khả cạnh tranh Bản thân Việt Nam quốc gia ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế quốc tế Thêm vào đó, năm vừa qua, khối ngân hàng TMCP ngày lớn mạnh, họ động, thích nghi nhanh chóng với yêu cầu thị trường để gia tăng thị phần Cùng với xuất ngân hàng thương mại nước với ưu lớn kinh nghiệm, công nghệ đại trình độ quản lý tiên tiến Dưới áp lực cạnh tranh cung cấp dịch vụ ngân hàng phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin, ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ nói riêng đòi hỏi tự phải đánh giá lại lực cạnh tranh thân, đồng thời đưa giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh để thân ngân hàng để đứng vững thị trường Chính vậy, chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” làm đề tài luận văn mình, nhằm góp phần để giải yêu cầu đặt thực tiễn Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ - Đề xuất giải pháp nâng cao lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: lực cạnh tranh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Phú Thọ Phạm vi nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012 Trang 10 khoản, trước hết tài khoản cá nhân với thủ tục thuận lợi, an toàn tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn rẻ tạo phát triển cho dịch vụ toán không dùng tiền mặt Tiếp tục nâng cao chất lượng hiệu dịch vụ ngân hàng quốc tế truyền thống mở toán L/C xuất, nhập khẩu, nhờ thu, chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ xu hội nhập kinh tế quốc tế - Đẩy mạnh ứng dụng nghiệp vụ phái sinh, tăng cường biện pháp khơi tăng nguồn ngoại tệ, phát triển nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thị trường ngoại hối quốc tế, để tranh thủ hỗ trợ kiến thức, hệ thống phân tích quản lý rủi ro loại hình nghiệp vụ phái sinh nói chung nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ, nghiệp vụ tương lai tiền tệ nói riêng Tiếp cận khách hàng, tổ chức hội thảo để giới thiệu tư vấn cho khách hàng công cụ kinh doanh ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp đạt hiệu cao, giúp doanh nghiệp có thêm hội lựa chọn loại hình giao dịch hối đoái phù hợp với mục tiêu kinh doanh mình, giải mâu thuẫn lợi nhuận rủi ro Hoạt động kinh doanh ngoại tệ gắn với nghiệp vụ khác theo phương châm “dịch vụ trọn gói” để xử lý linh hoạt lãi suất, tỷ giá mức phí phạm vi cho phép, sở tính toán lợi ích tổng thể cuối mà khách hàng mang lại đồng thời sử dụng nhiều loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Phối hợp Trung tâm công nghệ thông tin Silverlake cần tích cực cải tiến công nghệ ngân hàng, tiếp tục hoàn thiện chương trình chuyển tiền, chi trả kiều hối, cải tiến chức vấn tin điện chuyển tiền theo nhiều kênh thông tin, hạch toán đối chiếu tự động tài khoản Nostro, chương trình đầu mối toán sec nhờ thu, sec du lịch, cải tiến chương trình Treasury để triển khai xử lý đầy đủ sản phẩm giao dịch hối đoái mà NHNN cho phép thực nghiệp vụ quyền chọn * Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Mặc dù dịch vụ thẻ có phát triển vượt bậc năm gần Song tiềm phát triển thị trường thẻ lớn, BIDV Phú Thọ cần phải tích cực công tác sau: Trang 91 - Mở rộng thêm mạng lưới chấp nhận thẻ để đảm bảo cho chủ thẻ dùng thẻ toán tất trung tâm thương mại, nhà hàng, siêu thị… cách có kết hợp chặt chẽ tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng với quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hóa tiêu dùng xã hội - Để giữ vai trò dẫn dịch vụ ATM hệ thống ATM BIDV Phú Thọ phải đầu tư có tính quy mô hơn, chủ yếu phát triển hệ thống giao dịch ngân hàng tự động đầu tư đơn lẻ Hoạt động phát triển hệ thống chi nhánh , phòng quầy giao dịch, điểm giao dịch ATM, sở chấp nhận thẻ xây dựng sở ưu tiên “Địa lợi” Vì BIDV Phú Thọ cần sẵn sàng bỏ chi phí cao để có vị trí tốt Hoạt động thẻ BIDV Phú Thọ năm qua đạt thành tựu tương đối khả quan Trong môi trường cạnh tranh gay gắt thị trường thẻ, việc giữ vị thị trường phát triển công việc khó khăn, đòi hòi nỗ lực phối hợp đồng toàn hệ thống Việc nhìn nhận thẳng thắn yếu tố thực giải pháp khắc phục vấn đề cấp thiết nay, với định hướng đắn, BIDV Phú Thọ đầu tư vào dịch vụ thẻ thực có hiệu quả, dịch vụ thẻ phát triển bền vững, khẳng định thị phần BIDV Phú Thọ thị trường * Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ - Đa dạng kênh phân phối thực phân phối hiệu Thành công kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ định mạng lưới kênh phân phối, khả tiếp cận dịch vụ cho khách hàng lúc nơi qua cách Hiện nay, BIDV Phú Thọ phần lớn sử dụng kênh phân phối dịch vụ trực tiếp “qua quầy” gây lãng phí thời gian chi phí khác Khi xã hội ngày phát triển, chi phí cho kênh phân phối ngày tăng trả lương cho nhân viên, thuê địa điểm cho chi nhánh ngày đắt đỏ khó tìm Hơn nữa, việc phải đến giao dịch trụ sở với thời gian phục vụ hạn hẹp trở thành bất tiện với khách hàng thân họ phải làm việc vào thời gian BIDV Phú Thọ cần thiết phải nghiên cứu phát triển đưa vào ứng dụng kênh phân phối đại như: Trang 92 + Tăng cường hiệu hệ thống tự phục vụ (self services)- hệ thống ATM với khả cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau, hoạt động thay cho chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch + Ngân hàng qua máy tính (PC banking / Home Banking): Xuất phát từ xu hướng khả phổ cập máy tính cá nhân, khả kết nối Internet mà BIDV Phú Thọ cần sớm đưa dịch vụ để khách hàng sử dụng đặt lệnh, thực toán, truy vấn thông tin… Việc sử dụng kênh phân phối an toàn, tiết kiệm chi phí thời gian cho khách hàng ngân hàng Internet kênh phân phối hiệu mà ngân hàng bán lẻ giới đem lại cho khách hàng họ Một ví dụ điển hình tài khoản tiết kiệm trực tuyến HSBC thu hút 1tỷ USD tiền gửi hai tháng sau triển khai chương trình ngân hàng trực tuyến Mỹ, qua chương trình HSBC mở rộng hoạt động tới bang nước Mỹ bang Colombia, nơi có chi nhánh ngân hàng bán lẻ Mỹ Hiện HSBC tiếp cận khách hàng toàn nước Mỹ, thị trường mà trước HSBC chưa có mặt + Ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking): Với xu bùng nổ thuê bao di động ngày thị trường Việt Nam kênh phân phối hiệu quả, tiềm mà BIDV Phú Thọ cần tập trung khai thác Đa dạng hóa kênh phân phối, quản lý phân phối cách hữu hiệu để tối đa hóa vai trò kênh hệ thống nhằm hướng tới phục vụ nhu cầu khách hàng lúc, nơi yếu tố dẫn tới thành công ngân hàng bán lẻ - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, thường xuyên đổi công nghệ, tăng sản phẩm dịch vụ, giá trị gia tăng dịch vụ Dịch vụ ngân hàng mạnh ngân hàng nước ngoài, thách thức lớn ngân hàng nước BIDV Phú Thọ ngân hàng NHNN đánh giá ngân hàng có hoạt động dịch vụ tốt nhất, tỷ trọng thu nhập dịch vụ tổng thu nhập chiếm tỷ lệ thấp so ngân hàng khu vực BIDV Phú Thọ thời gian qua có nhiều sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, so với sản phẩm dịch vụ ngân Trang 93 hàng giới xem khoảng cách; việc tăng cường sản phẩm dịch vụ ngân hàng chương trình mà BIDV Phú Thọ phải thực thường xuyên, bên cạnh công tác đổi công nghệ Đồng thời dực sản phẩm dịch vụ có BIDV Phú Thọ cần trọng đến việc áp dụng nhiều dịch vụ giá trị gia tăng cho sản phẩm Đa dạng hoá sản phẩm xác định điểm mạnh, mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, BIDV Phú Thọ cần tập trung vào sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm trội so với sản phẩm thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh Khả cung cấp nhiều sản phẩm bao gồm nhiều sản phẩm thông qua đa dạng kênh phân phối giúp ngân hàng sử dụng tối ưu thuận lợi lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại thị trường Việt Nam Cùng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, BIDV Phú Thọ cần triển khai dịch vụ khác quản lý tài sản, uỷ thác đầu tư, tư vấn đầu tư, bán chéo sản phẩm dịch vụ (như kết hợp ngân hàng giới bảo hiểm BankAssuramce)… giữ khách hàng có thông qua việc cung cấp trọn gói, đầy đủ dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng, mà tạo hội có thêm nhiều khách hàng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ - Tăng cường công tác marketing Do đối tượng phục vụ dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa phần cá nhân nên công tác marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ đóng vai trò quan trọng Theo khuyến cáo ngân hàng giới, hoạt động marketing đóng góp tới 20% vào tổng lợi nhuận ngân hàng bán lẻ.Vì BIDV Phú Thọ cần cải tiến marketing bán lẻ sớm tốt - Tăng cường chuyển tải thông tin tới đa số công chúng giúp khách hàng có hiểu biết dịch vụ bán lẻ, nắm cách thức sử dụng, lợi ích sản phẩm thông qua kênh thông tin đại chúng như: đài phát thanh, truyền hình, báo chí, báo điện tử… - Thực tốt sách khách hàng: BIDV Phú Thọ cần sớm hoàn thành triển khai toàn hệ thống mô hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng Có ngân hàng có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu Trang 94 nhóm khách hàng từ đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ không giống bán buôn, BIDV Phú Thọ cần thành lập riêng máy điều hành thực thi việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, có phận nghiên cứu sách khách hàng, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ tiến hành marketing dịch vụ, quản lý kênh phân phối… Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, giản tiện thủ tục giao dịch sở tận dụng tiện ích công nghệ thông tin đại tạo thuận lợi cho khách hàng 3.2.2 Giải pháp 2: Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh, kinh doanh đại, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định thành công khác biệt doanh nghiệp Nguồn nhân lực đặc biệt quan trọng hoạt động dịch vụ, lĩnh vực tài ngân hàng mà tổ chức có hai “tài sản” đáng giá đội ngũ cán nhân viên trụ sở làm việc khang trang đại Làm để xây dựng nguồn nhân lực tốt câu hỏi đặt cho nhà quản trị ngân hàng Việc nhà lãnh đạo BIDV Phú Thọ phải làm là: * Đào tạo đào tạo lại cho nguồn nhân lực có - Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhật kiến thức cho cán nhân viên khóa đào tạo ngắn ngày BIDV Phú Thọ thông qua liên kết với sở đào tạo nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỹ năng, trình độ lành nghề cần thiết để hoàn thành tốt công việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát triển tối đa lực cá nhân - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ Đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế; bảo lãnh; kiến thức phát triển dịch vụ ngân hàng giới…Song song đó, tổ chức lớp bồi dưỡng tư tưởng trị - văn hoá nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên thời đại - Áp dụng chương trình hướng nghiệp đào tạo cho nhân viên như: bổ sung kiến thức ngoại ngữ, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên, giúp nhân viên làm quen với dịch vụ phát triển Đồng thời xây dựng Trang 95 kế hoạch đào tạo, huấn luyện đào tạo lại nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình công nghệ kỹ thuật… * Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Theo quan điểm ngân hàng có uy tín giới, nhân viên coi tài sản chiến lược Việc bồi dưỡng nhân lực việc tuyển chọn người có lực, có hoài bảo, động, sáng tạo…Vì phải tuyển chọn nhân viên người, cách Theo Michael L.Schnell, chủ tịch ngân hàng thứ Mỹ, chìa khoá dẫn đến thành công họ tuyển chọn nhân viên thật tốt Để thu hút nguồn nhân lực BIDV Phú Thọ cần giải tốt hai vấn đề: Có chế thi tuyển có sách khuyến khích nhân tài - Thiết lập qui trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn cách thức tổ chức thi tuyển; công khai hoá thông tin tuyển dụng nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ - Thực sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn người có đức có tài vào làm việc Trong nên tuyển dụng tất sinh viên giỏi, sinh viên tốt nghiệp thủ khoa trường Đại học Ngân hàng; Đại học Kinh tế trường Đại học khác theo yêu cầu, mục đích tuyển dụng * Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý Tạo cho nhân viên ngân hàng môi trường làm việc tốt sách hàng đầu ngân hàng First Bank Môi trường làm việc tốt đó, đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Đó môi trường nảy nở phát huy tốt mối quan hệ người – sở cho hợp tác nâng cao chất lượng kinh doanh ngân hàng Làm việc môi trường mà người lãnh đạo coi trọng giá trị người, rõ ràng không lạ người lao động coi ngân hàng nhà, cống hiến với thái độ trách nhiệm lao động tốt Trong sống muốn hạnh phúc, có nghĩa thoả mãn những nhu cầu vật chất tinh thần Đối với người lao động mong muốn Trang 96 có thứ thu nhập cao hội thăng tiến tốt Đây ước muốn nhu cầu người Như đề cập phần thu nhập chế độ đãi ngộ nguyên nhân lớn làm nhiều nhân viên giỏi phải BIDV Phú Thọ cần xây dựng khung lương, chế lương cho phù hợp, trả lương theo công việc không theo kiểu bình quân Đồng thời khen thưởng, động viên phải kịp thời, hợp lý; quan tâm châm lo đến đời sống người lao động Cần xây dựng mối quan hệ tốt nhà quản trị với nhân viên, đặc biệt nhân viên giỏi nhân viên với Từ tạo nên thứ văn hóa mà tất nhân viên ràng buộc với không với tin thần đồng đội, đồng nghiệp mà người thân gia đình, xem BIDV Phú Thọ nhà họ Duy trì quan hệ tốt việc nhỏ quà tặng sinh nhật, hỏi thăm chuyện gia đình, quan tâm lúc ốm đau… Các nhà quản trị BIDV Phú Thọ cần quan tâm đến nhân viên, tin tưỡng mạnh dạn giao việc cho họ, thấy tầm quan trọng họ công việc ngân hàng Từ đó, hình thành lòng trung thành, tin tưởng phát triển thành cam kết, cộng tác Hãy tạo hội tốt cho nhân viên phát huy hết lực để cống hiến cho ngân hàng thỏa mãn hiếu thắng tự mãn họ; cho họ thấy lực nghề nghiệp chìa khoá thành công thăng tiến 3.2.3 Giải pháp 3: Phát triển hạ tầng công nghệ thông tin Chúng ta sống kỷ nguyên thông tin, đặc trưng tầm quan trọng cao công nghệ thông tin Cuộc cách mạng công nghệ thông tin tác động tích cực đến hầu hết lĩnh vực kinh tế xã hội, làm thay đổi lối sống, phong cách làm việc, tư người Chính vậy, việc ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực hoạt động kinh tế trở thành xu tất yếu Các thành phần kinh tế phát triển theo kinh tế thị trường phải đối đầu với cạnh tranh ngày mạnh tinh vi Con đường ngắn hiệu để giành lợi cạnh tranh tự đổi mới, cải cách , mà đổi công nghệ gắn liền với ứng dụng công nghệ thông tin Trang 97 Mặc dù với tảng công nghệ đánh giá tiên tiến so với mặt nước có khả phát triển sản phẩm trị giá gia tăng cao, nhiên, việc triển khai công nghệ thông tin BIDV Phú Thọ trình phức tạp, tốn nhiều thời gian chi phí cho ngân hàng.Vì BIDV Phú Thọ cần phải: - Đầu tư, nâng cấp đại hóa ngân hàng (cả phần cứng phần mềm) hội sở chi nhánh cách đồng để đảm bảo kết nối thông tin xây dựng mạng giao diện trực tuyến toàn quốc chi nhánh hội sở chính, đồng thời đảm bảo hội sở trung tâm đầu não lưu trữ, xử lý thông tin điều hành kinh doanh toàn hệ thống, giảm bớt khoản cách chi nhánh tạo điều kiện cho việc ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến triển khai giao dịch ngân hàng từ xa qua Internet, điện thoại, máy tính cá nhân - Củng cố phát triển sản phẩm dựa tảng công nghệ đại gồm có: tài khoản cá nhân kết hợp với dịch vụ giá trị gia tăng như: trả lương, thẻ, kê, trả hóa đơn dịch vụ; sản phẩm đầu tư: quản lý tài sản, tài khoản đầu tư tự động, quản lý vốn tập trung, thẻ liên kết; sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo hiểm; sản phẩm cho vay cầm cố, phát triển tiện ích ATM… - Tăng cường công tác đào tạo, chuẩn hóa trình độ công nghệ thông tin cho toàn cán nhân viên BIDV Phú Thọ, từ cấp lãnh đạo cao (để khai thác thông tin có sẵn hệ thống sử dụng công nghệ Olap) đến nhân viên tác nghiệp (nhằm tăng hiệu làm việc chất lượng phục vụ khách hàng) Đây cần coi công việc có tính ưu tiên cao tính ảnh hưởng trình độ khai thác quản lý công nghệ thông tin lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ Đào tạo phải coi trình thường xuyên liên tục cho phát triển nhanh công nghệ thông tin Ứng dụng công nghệ thông tin đại giúp cho BIDV Phú Thọ nâng cao chất lượng quản lý, đảm bảo an toàn hoạt động, giảm chi phí quản lý, giảm giá thành sản phẩm nâng cao khả cạnh tranh Vì nói tảng công nghệ thông tin đại chìa khóa tạo cho BIDV Phú Thọ khẳng định vị trí, vai trò nhà cung cấp dịch vụ hàng đầu địa bàn, mà giúp BIDV Phú Thọ tự tin bối cảnh hội nhập kinh tế khu vực giới Trang 98 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Với Nhà nước Nhà nước cần đầu mối nghiên cứu, theo dõi diễn biến hoạt động ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế cụ thể: khẩn trương ban hành văn hướng dẫn Việc xây dựng điều chỉnh hệ thống văn pháp luật nói cần dựa nguyên tắc phải sát với thông lệ quốc tế, tính đến điều kiện Việt Nam Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, giảm tối đa thời gian thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật thông tin, kế toán, kiểm toán theo chuẩn mực quốc tế 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, thiết lập môi trường cạnh tranh lành mạnh công Các ngân hàng cần sân chơi chung, hưởng ưu đãi cưỡng chế pháp luật, đặc biệt bình đẳng ngân hàng cổ phần Trong điều kiện kinh tế Nhà nước không nên ưu số ngân hàng, điều gây tình trạng độc quyền, giảm tính cạnh tranh Điều buộc NHNN phải xem xét lại quy chế hoạt động cho hệ thống NHTM Việt Nam Đồng thời khả cưỡng chế pháp luật NHNN NHTM có phân biệt Thực tế tạo nên tâm lý coi nhẹ kỷ cương Thứ hai, rà soát hệ thống văn liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung hợp lý Chủ yếu số nghiệp vụ ngân hàng cần bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với thông lệ quốc tế cam kết hội nhập Trang 99 Tiếp tục đẩy nhanh việc xây dựng ban hành văn hướng dẫn tổ chức hoạt động TCTD: văn pháp lý khung cho công tác quản trị điều hành như: quản lý tài sản nợ - tài sản có, quản lý rủi ro, giao dịch hối đoái, ngân quỹ Thứ ba, cải thiện thủ tục NHNN nên quy định điều kiện, tiêu chuẩn quy trình để TCTD thực mà không cần xin phép để tạo điều kiện cho ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh Thứ tư, kiến nghị khác như: NHNN cần có giải pháp hỗ trợ NHTM - Thành lập trung tâm toán chuyển mạch thẻ ngân hàng - Có giải phảp hữu hiệu để giảm tỷ lệ toán tiền mặt kinh tế - Sớm thành lập quan quản lí khái thác tài sản để giúp Ngân hàng thương mại việc xử lí nợ xấu 3.3.3 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3.3.1 Về công tác quản trị - Xác định rõ ràng mục tiêu chiến lược định hướng phát triển cho giai đoạn truyền thông đầy đủ, quán toàn hệ thống có chương trình hành động triển khai chi tiết mục tiêu chiến lược giai đoạn tới - Nghiên cứu mô hình quản trị ngân hàng đại nước giới, vận dụng áp dụng thông lệ quản trị tốt nhất, khoa học để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh khả kiểm soát Ban điều hành - Tăng cường hoạt động nghiên cứu - dự báo để giảm tác động biến động kinh tế đến khả khoản ngân hàng - Cải tiến quy trình xét tín dụng, áp dụng chấm điểm xếp hạng tín dụng tự động nhằm rút ngắn chuẩn hóa quy trình xét tín dụng Trang 100 - Từng bước giảm công tác báo cáo, cải tiến phần mềm hỗ trợ công tác báo cáo tự động để giảm gánh nặng báo cáo cho đơn vị thành viên, tạo điều kiện tập trung cho công tác quan hệ khách hàng, đẩy mạnh kinh doanh 3.3.3.2 Về công tác tổ chức - nhân - đào tạo - Nghiên cứu xây dựng chế phân bổ thu nhập gắn liền với hiệu làm việc, đặc biệt hiệu kinh doanh Chi nhánh, tạo động lực phấn đấu cho phận trực tiếp kinh doanh - Xây dựng chế phát hiện, thu hút bồi dưỡng người tài, mạnh dạn áp dụng chế tuyển dụng cán cao cấp từ thị trường vào vị trí chủ chốt để làm nhân tố đổi trọng hệ thống - Rà soát, phân tích, đánh giá tỷ lệ phân bổ nguồn lực toàn hệ thống để có điều chỉnh phù hợp, tăng hiệu sử dụng nguồn lực Tập trung cho khối quan hệ khách hàng với chế giao mục tiêu/kết cụ thể thực sàng lọc mạnh mẽ để nâng cao hiệu công việc - Tăng cường hiệu công tác đào tạo với việc nâng cao kỹ - nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, đặc biệt khối quan hệ khách hàng 3.3.3.3 Về sản phẩm - dịch vụ - Tập trung đầu tư cho công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm, trọng sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, đại mang lại giá trị cao sản phẩm ngân hàng điện tử, sản phẩm đặc thù với đặc điểm kinh doanh theo vùng miền, lĩnh vực sản xuất kinh doanh - Nghiên cứu triển khai gói sản phẩm - dịch vụ dành riêng cho khách hàng VIP - Xây dựng triển khai hệ thống đánh giá hiệu sản phẩm/dòng sản phẩm - Nâng cao hiệu công tác quản lý chất lượng, đảm bảo chất lượng dịch vụ nhiều khoảng cách chi nhánh toàn hệ thống, nghiên cứu việc ứng dụng phương pháp quản lý chất lượng triệt để mạnh mẽ số ngân hàng khác áp dụng (Ví dụ chế khách hàng bí mật, chế kiểm tra định lượng Trang 101 thời gian phục vụ khách hàng), gắn chất lượng dịch vụ với chế đánh giá lao động phân bổ thu nhập 3.3.3.4 Về công tác phát triển mạng lưới - Tiếp tục chiến lược mở rộng mạng lưới truyền thống, đặc biệt địa bàn tiềm mà mạng lưới mỏng so với đối thủ cạnh tranh, song song với việc phát triển kênh phân phối đại ATM, POS, Internetbanking - Tăng cường hiệu kênh phân phối trueyèn thống thông qua việc cải tiến chế thu nhập, giao tiêu quản lý KHKD tới Phòng Giao dịch, cá nhân - Tăng cường chất lượng phối hợp chi nhánh Hội sở công tác phát triển mạng lưới, đảm bảo nghiên cứu khả thi địa bàn có việc lựa chọn địa điểm giao dịch phản ánh gần tiềm kinh doanh ngân hàng địa bàn 3.3.3.5 Về công tác thương hiệu - Xây dựng chiến lược xây dựng thương hiệu tổng thể gắn với giá trị cốt lõi BIDV chiến lược kinh doanh giai đoạn tới - Triển khai thống nhận diện thương hiệu toàn hệ thống - Tăng cường hiệu công tác quảng cáo - PR cho điểm giao dịch mới, sản phẩm - dịch vụ - Phát động phong trào thi đua sáng kiến marketing - thương hiệu toàn hệ thống nhằm khai thác khả sáng tạo am hiểu cán BIDV với phương thức quảng bá thương hiệu hiệu qủa địa bàn khác 3.3.3.6 Về công nghệ thông tin - Đánh giá khả đáp ứng CNTT với chiến lược kinh doanh giai đoạn tới BIDV, xây dựng chiến lược CNTT gắn với chiến lược phát triển ngân hàng - Tăng cường ứng dụng CNTT việc hỗ trợ công tác quản trị điều hành có công tác báo cáo kiểm soát Trang 102 - Đẩy nhanh tiến độ hoàn thiện sản phẩm dịch vụ công nghệ cao ngân hàng điện tử, xúc tiến nâng cáp hệ thống MIS, triển khai Contact Centre - Nghiên cứu xây dựng cổng trao đổi thông tin nội BIDV để tăng cường khả phối hợp, làm việc nhóm Ban HSC, Chi nhánh, đơn vị thành viên HSC Kết luận Chương Nội dung Chương đưa ba giải pháp mà BIDV Phú Thọ thực thời gian tới nhằm nâng cao lực cạnh tranh, phù hợp theo định hướng BIDV: Một là, nâng cao lực hoạt động; Hai là, phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Ba là, phát triển hạ tầng công nghệ thông tin Ngoài ra, Chương 3, luận văn đưa kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nhằm đạt kết cao nâng cao lực cạnh tranh Trang 103 KẾT LUẬN Khi tham gia vào sân chơi toàn cầu, thân Ngân hàng thương mại phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt từ yêu cầu thân kinh tế từ Ngân hàng thương mại với Các Ngân hàng thương mại nước yếu nhiều mặt đòi hỏi cần có bước phù hợp Chính vậy, việc đẩy nhanh nghiên cứu áp dụng giải pháp thích hợp để nâng cao lực cạnh tranh điều cần thiết quan trọng Đây vấn đề cốt lõi doanh nghiệp nói chung va ngân hàng nói riêng để đứng vững phát triển kinh tê thị trường Trong thời gian qua, em nghiên cứu, tìm hiểu số vấn đề bản, phân tích thực trạng xin đề xuất số giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh BIDV Phú Thọ Hy vọng kết nghiên cứu đề tài đóng góp phần việc hoàn thiện, phát triển chung BIDV Phú Thọ Mặc dù cố gắng nhiều, khó bao quát hết khía cạnh trình nghiên cứu tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong tiếp tục nhận thầy, cô bạn để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, bảo tận tình Thầy giáo, Tiến sỹ Phạm Cảnh Huy nhiệt tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ thực luận văn Hà Nội, tháng 03 năm 2013 Nguyễn Trung Chính Trang 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục thống kê tỉnh Phú Thọ (2012), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2011, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế toán ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội TS Lưu Văn Nghiêm (2008), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên – Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2008), Quyết định số 4589/QĐ-TCCB2 việc ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ Phòng/Tổ nghiệp vụ thuộc Chi nhánh, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết 2010, 2011, 2012, Phú Thọ 10 Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên 2010, 2011, 2012, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2010, 2012, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ 13 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại – Commercial bank management (Xuất lần thứ tư), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 14 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 15 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội Trang 105