ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––––– ĐÀO THỊ LĨNH GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––––– ĐÀO THỊ LĨNH GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số:60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM BẢO DƢƠNG THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thân không chép công trình nghiên cứu ngƣời khác để làm sản phẩm riêng Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn đƣợc thu thập trình nghiên cứu trung thực chƣa đƣợc công bố trƣớc Tác giả hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả Đào Thị Lĩnh Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang, em nỗ lực, cố gắng vận dụng kiến thức đƣợc học nhà trƣờng để hoàn thành luận văn với tên đề tài “ Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang” Để hoàn thành luận văn này, em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Trƣờng Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên truyền đạt tri thức bổ ích, tạo điều kiện giúp đỡ thời gian em học tập trƣờng Em xin gửi lời cảm ơn đến tập thể lãnh đạo cán nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang tạo điều kiện giúp đỡ, động viên em giúp em hoàn thành luận văn thời hạn quy định nhà trƣờng Cuối em xin gửi lời cảm ơn tới thầy PGS.TS Phạm Bảo Dương, ngƣời tận tình hƣớng dẫn bảo em suốt trình thực luận văn Em xin chân thành cảm ơn ! Thái Nguyên, ngày tháng 11 năm 2014 Sinh viên Đào Thị Lĩnh Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HỘP VÀ SƠ ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan số công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục đích nghiên cứu 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu 5 Ý nghĩa khoa học đề tài Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Khái quát chung tín dụng vấn đề rủi ro tín dụng Ngân hàng 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Tín dụng đầu tƣ phát triển 1.1.3 Những vấn đề rủi ro TDĐT Ngân hàng 12 1.2 Các tiêu đo lƣờng rủi ro tín dụng 21 1.2.1 Tỷ lệ nợ hạn 21 1.2.2.Tỷ lệ nợ xấu 23 1.2.3 Tỷ lệ rủi ro vốn 23 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.2.4 Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 24 1.3 Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ 24 1.4 Nội dung nghiên cứu giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ 25 1.4.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý Ngân hàng 25 1.4.2 Thực nghiêm ngặt quy trình cho vay 25 1.4.3 Phân tích tín dụng 26 1.4.4 Tăng cƣờng công tác thẩm định dự án 26 1.4.5 Tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay 27 1.4.6 Bảo hiểm tín dụng 27 1.4.7 Chú trọng công tác kiểm tra nội 27 1.4.8 Phân loại nợ trích lập quỹ dự phòng rủi ro 28 1.4.9 Tăng cƣờng công tác đào tạo 28 1.4.10 Đa dạng hoá danh mục đầu tƣ tín dụng 28 1.4.11 Tài sản đảm bảo tiền vay 29 1.4.12 Công tác quản lý rủi ro tín dụng 30 1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến rủi ro tín dụng đầu tƣ phát triển Ngân hàng Phát triển 31 1.5.1.Các yếu tố thuộc thân ngân hàng 31 1.5.2 Các yếu tố thuộc khách hàng 34 1.5.3 Các yếu tố thuộc môi trƣờng vĩ mô 34 1.6 Cơ sở thực tiễn 35 1.6.1 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng nƣớc 35 1.6.2 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng Quốc tế 37 1.6.3 Bài học kinh nghiệm rút 39 KẾT LUẬN CHƢƠNG 41 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 42 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 42 2.2.1 Phƣơng pháp thu tập thông tin 42 2.2.2 Phƣơng pháp xử lý số liệu 43 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thông tin 44 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 44 2.3.1 Các tiêu nghiên cứu rủi ro tín dụng 44 2.3.2 Các tiêu đánh giá hoạt động hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ 50 KẾT LUẬN CHƢƠNG 51 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN TUYÊN QUANG 52 3.1 Khái quát tình hình hoạt động Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 52 3.1.1 Quá trình thành lập, chức năng, nhiệm vụ 52 3.1.2 Mô hình tổ chức quản lý, hoạt động tổ chức máy Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 54 3.1.3 Các hoạt động Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 55 3.1.4 Một số kết đạt đƣợc 56 3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng rủi ro vốn tín dụng đầu tƣ Nhà nƣớc Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 60 3.2.1 Đánh giá công tác rủi ro tín dụng đầu tƣ 60 3.2.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh NHPT Tuyên Quang thực 67 3.2.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến công tác rủi ro tín dụng đầu tƣ Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 79 KẾT LUẬN CHƢƠNG 88 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN TUYÊN QUANG 89 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.1 Định hƣớng, mục tiêu hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ Chi nhánh Ngân hàng Phát triển đến năm 2020 89 4.1.1 Định hƣớng hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang đến năm 2020 89 4.1.2 Mục tiêu tổng quát 90 4.1.3 Mục tiêu cụ thể 91 4.2 Một số giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng đầu tƣ Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 92 4.2.1 Hoàn thiện sách tín dụng 92 4.2.2.Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay 93 4.2.3.Tăng cƣờng công tác thẩm định dự án 94 4.2.4.Tăng cƣờng công tác kiểm tra nội bộ, kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay 94 4.2.5 Bảo hiểm tín dụng 95 4.2.6 Trích lập quỹ dự phòng rủi ro hợp lý 96 4.2.7 Tăng cƣờng công tác đào tạo 96 4.2.8 Đa dạng hoá danh mục đầu tƣ tín 97 4.2.9 Tài sản đảm bảo tiền vay 98 4.2.10 Thiết lập hệ thống quản trị rủi ro, xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội 98 4.3 Kiến nghị 100 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ, Bộ 100 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 102 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Phát triển Việt Nam 103 KẾT LUẬN CHƢƠNG 105 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO 108 PHỤ LỤC 111 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT STT DẠNG VIẾT TẮT DẠNG ĐẦY ĐỦ NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHPT Ngân hàng Phát triển QTRRTD NQH TSĐBTV TCTD Tổ chức tín dụng TDĐT Tín dụng đầu tƣ TDXK Tín dụng xuất 10 CT NHHMTV 11 KT-XH Kinh tế xã hội 12 NSNN Ngân sách nhà nƣớc 13 CBTD Cán tín dụng 14 CNH-HĐH Quản trị rủi ro tín dụng Nợ hạn Tài sản đảm bảo tiền vay Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Công nghiệp hoá- đại hoá Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 111 PHỤ LỤC Danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tƣ I GIỚI HẠN QUY MÔ NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tƣ xây dựng công trình cấp nƣớc phục vụ sản xuất sinh hoạt Nhóm A, B Dự án đầu tƣ xây dựng công trình xử lý nƣớc thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công Nhóm A, B nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho công nhân lao động khu công nghiệp thuê, dự án nhà cho ngƣời Nhóm A, B có thu nhập thấp khu vực đô thị theo định Thủ tƣớng C Chính phủ Dự án đầu tƣ hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, thể thao, môi trƣờng thuộc Danh mục hƣởng sách khuyến Nhóm A, B khích phát triển theo định Thủ tƣớng Chính phủ Dự án hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu công nghệ cao Nhóm A, B II NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án nuôi, trồng thủy, hải sản gắn với chế biến công nghiệp Nhóm A, B Dự án phát triển giống trồng, giống vật nuôi, giống lâm nghiệp Nhóm A, B Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến công nghiệp Nhóm A, B III CÔNG NGHIỆP (Không phân biệt địa bàn đầu tƣ) Dự án đầu tƣ chế biến sâu từ quặng khoáng sản: - Sản xuất fero hợp kim sắt có công suất tối thiểu nghìn tấn/năm; Nhóm A, B - Sản xuất kim loại màu có công suất tối thiểu nghìn tấn/năm; - Sản xuất bột màu đioxit titan có công suất tối thiểu 20 nghìn Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 112 NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT GIỚI HẠN QUY MÔ tấn/năm Dự án đầu tƣ sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thƣơng phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y Nhóm A, B đạt tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tƣ xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lƣợng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên lƣợng Nhóm A, B khác có khả tái tạo Dự án đầu tƣ xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ Nhóm A, B 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó khăn C Dự án đầu tƣ sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Nhóm A, B Thủ tƣớng Chính phủ C Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết Nhóm A, B định Thủ tƣớng Chính phủ C CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU KIỆN KINH TẾ XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ KHĂN; DỰ ÁN TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC KHƠ ME SINH SỐNG TẬP TRUNG, CÁC XÃ THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 135 VÀ CÁC XÃ Nhóm A, B IV BIÊN GIỚI THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ VÙNG BÃI C NGANG (không bao gồm dự án thủy điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tƣ đƣờng bộ, cầu đƣờng bộ, đƣờng sắt cầu đƣờng sắt) CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƢ RA NƢỚC NGOÀI THEO QUYẾT ĐỊNH CỦA V Nhóm A, B THỦ TƢỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC DÁN CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH MỤC TIÊU SỬ DỤNG VỐN NƢỚC NGOÀI Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 113 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP Xin chào anh/chị Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu rủi ro tín dụng đầu tƣ Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang để đƣa giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ, mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát anh/chị Tôi xin cam kết thông tin anh/chị đƣợc sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu học thuật, không nhằm mục đích thƣơng mại Các thông tin đƣợc giữ bí mật cung cấp cho thầy cô để kiểm chứng có nhu cầu Phần 1: Thông tin cá nhân Xin anh/chị vui lòng cho biết số thông tin sau: Tên doanh nghiệp anh/chị Địa doanh nghiệp Số điện thoại Vị trí công tác anh/chị □ Lãnh đạo doanh nghiệp □ Lãnh đạo phòng □ Cán phòng ban Nguồn nhân lực doanh nghiệp Trình độ Đại học, đại học Trung cấp, cao đẳng Lao động phổ thông Số lượng Phần 2: Ý kiến anh/chị thông tin sau Câu 1: Doanh nghiệp anh/chị có thường xuyên giao dịch với Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang không? □ Không thường xuyên □ Tương đối thường xuyên □ Rất thường xuyên Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 114 Câu 2: Doanh nghiệp anh/chị vay vốn Chi nhánh NHPT Tuyên Quang mức nào? □ 20-40%/ tổng mức vốn đầu tư dự án □ 41-50%/tổng mức vốn đầu tư dự án □ 51-60%/tổng mức vốn đầu tư dự án □ 61-70%/tổng mức vốn đầu tư dự án Câu 3: Xin anh/chị cho biết thủ tục vay vốn Chi nhánh NHPT Tuyên Quang thời gian qua doanh nghiệp anh/chị? □ Đơn giản □ Phức tạp □Ý kiến bổ sung Câu 4: Những điều kiện thủ tục vay có gây khó khăn cho doanh nghiệp anh/chị trình vay vốn không? □ Có □ Không Câu 5: Theo anh/chị có cần thiết điều chỉnh điều kiện thủ tục cho vay hay không? □Không □Có Nếu cần điều chỉnh điều chỉnh gì?(cụ thể) Câu 6: Anh/chị đánh giá công tác thẩm định dự án Chi nhánh NHPT Tuyên Quang nào? □ Dễ dàng □ Khắt khe Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 115 □ Ý kiến khác Câu 7: Anh/chị đánh giá thời gian thẩm định dự án Chi nhánh NHPT Tuyên Quang nào? □ Nhanh □ Chậm □ Trung bình Câu 8: Doanh nghiệp anh/chị có thường xuyên phải nộp báo cáo tình hình sử dụng vốn vay cho Chi nhánh NHPT Tuyên Quang không? □ Quý □ Năm □ Không phải nộp Câu 9: Anh/chị đánh giá cán tín dụng Chi nhánh NHPT Tuyên Quang? Hoạt động Không tốt Tương đối tốt Rất tốt Trình độ chuyên môn Thái độ phục vụ khách hàng Câu 10: Anh/chị có nhu cầu vay vốn lưu động Chi nhánh NHPT Tuyên Quang không? □ Có nhu cầu □ Không có nhu cầu □ Ý kiến khác…………………………………………………… Câu 11: Tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp anh/chị theo đánh giá anh/chị? □Tốt □Bình thường □Đang gặp khó khăn Câu 12: Anh/chị đánh giá việc sử dụng vốn vay anh/chị nhƣ nào? □Hiệu Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 116 □Chưa hiệu Câu 13:Anh/chị có gặp khó khăn quản trị doanh nghiệp không? □Có □Không Câu 14: Doanh nghiệp anh/chị có chậm trả nợ Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên chưa? □Chưa □Một số lần □Thường xuyên Câu 15: Nguyên nhân gây khó khăn cho doanh nghiệp anh/chị việc trả nợ? □Do hoạt động kinh doanh gặp khó khăn □Do không bán sản phẩm,dịch vụ □Do phải sử dụng vốn vào đầu tư dự án □Ý kiến khác: Câu 16: Anh/chị nhận thấy chế sách nhà nước hoạt động tín dụng đầu tư nào? □Còn nhiều bất cập □Đã đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp Câu 17: Anh chị mong muốn Ngân hàng Phát triển cần cải thiện vấn đề để giúp doanh nghiệp vay vốn hạn chế rủi ro tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 117 Xin chân thành cảm ơn! PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT VỀ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƢ VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG ĐẦU TƢ Xin chào anh/chị Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu nguyên nhân rủi ro tín dụng đầu tƣ Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang để đƣa giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ, mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát anh chị Tôi xin cam kết thông tin anh/chị đƣợc sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu, không nhằm mục đích thƣơng mại Các thông tin đƣợc giữ bí mật cung cấp cho thầy cô để kiểm chứng có nhu cầu Phần 1: Thông tin cá nhân Xin anh/chị vui lòng cho biết số thông tin sau: - Giới tính - Vị trí công tác: □ Nam □Nữ □Lãnh đạo chi nhánh □Lãnh đạo phòng □Cán tín dụng □Cán phòng - Thời gian công tác lĩnh vực tín dụng đầu tƣ □Dưới năm □Từ đến năm □Trên năm Phần 2: Ý kiến anh/ chi thông tin sau Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 118 Câu 1: Xin anh/chị cho biết Ngân hàng đầu tư, chi nhánh Tuyên Quang theo đuổi sách rủi ro tín dụng thời gian qua? □Tín dụng thắt chặt □Tín dụng mở rộng □Không biết □Không quan tâm Câu 2: Xin anh/chị cho biết ý kiến anh/chị sách tín dụng Ngân hàng anh/chị thời gian qua? □Không hợp lý □Tương đối hợp lý □Rất hợp lý Câu 3: Xin anh chị cho biết ý kiến hoạt động sau Ngân hàng anh/chị Không tốt Tương đối Rất tốt Hoạt động tốt Chọn lọc người vay Giám sát trình sử dụng tiền vay Phân tích tín dụng đánh giá rủi ro dự án Công tác thẩm định dự án Công tác kiểm tra nội Công tác đào tạo cán tín dụng Quản lý dòng tiền Câu 4: Đánh giá anh/chị mức bảo hiểm tín dụng trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đầu tư Ngân hàng thời gian qua? Cao Trung bình Thấp Nội dung Bảo hiểm tín dụng Trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng Câu 5: Đánh giá anh/chị hợp lý bảo hiểm tín dụng trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đầu tư Ngân hàng thời gian qua? Chưa hợp lý Tương đối Rất Nội dung hợp lý hợp lý Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 119 Bảo hiểm tín dụng Trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng Theo anh/chị mức hợp lý (cụ thể) Câu 6: Anh/ chị cho biết hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng đầu tư hệ thống NHPT Thông tin đầy đủ, kịp thời Thông tin chậm, hạn chế Ý kiến khác Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 120 Câu 7: Anh/ chị cho biết ý kiến hoạt động sau Có Việc cho vay dùng tài sản hình thành từ vốn vay có ảnh hưởng đến quản lý rủi ro TD ĐT Sự phân cấp thẩm định thời gian cảnh báo giám sát dài làm ảnh hưởng đến hội đầu tư doanh nghiệp quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng Việc luân chuyển cán tài phận nghiệp vụ tín dụng thẩm định theo định kỳ năm lần làm ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định, tín dụng quản trị rủi ro TD ĐT Không Câu 8: Theo anh/ chị ngành Ngân hàng đâu rủi ro tín dụng đáng quan tâm 1-Rủi ro lãi suất 2- Rủi ro từ quy định đảm bảo tiền vay 3- Rủi ro từ thời gian cho vay 4- Rủi ro tác nghiệp Câu 9: Theo anh/ chị rủi ro tín dụng thường phát sinh khoảng thời gian 1- Trƣớc giải ngân cho khách hàng 2- Trong giải ngân cho khách hàng 3- Sau giải ngân cho khách hàng 4- Tất giai đoạn Câu 10: Nguyên nhân làm phát sinh rủi ro tín dụng T Không Bình Đồng đầu tƣ Chi nhánh Ngân hàng Phát triển đồng ý thƣờng ý T Tuyên Quang Thiếu thông tin lực tài chính, tài sản đảm bảo tiền vay khách hàng thẩm định phê duyệt cho vay dẫn đến định sai lầm Thiếu giám sát quản lý khoản vay sau thực giải ngân cho khách hàng Trình độ chuyên môn nghiệp vụ hạn chế Công tác quản trị rủi ro công nghệ thông tin Do dự án TD ĐT từ Tổng cục Đầu tƣ Quỹ Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 121 hỗ trợ phát triển chuyển sang Do thực từ chế cũ nên nhiều bất cập rủi ro cao Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 122 Câu 11: Anh/ chị cho biết mức độ đồng ý T rủi ro tín dụng T phát sinh nguyên nhân từ phía khách hàng Tình hình tài kinh doanh khách hàng yếu kém, thiếu minh bạch Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích vay vốn ban đầu Không Bình đồng ý thƣờng Đồng ý Năng lực quản lý kinh doanh yếu kém, thiếu kinh nghiệm kinh doanh Do đạo đức chủ đầu tƣ yếu kém, cố tình chây ỳ để chiếm dụng vốn Ngân hàng Gặp khó khăn khâu đầu sản phẩm Câu 12: S T T Anh/ chị cho biết mức độ đồng ý rủi ro tín dụng phát sinh nguyên nhân từ phía khách quan Không đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rủi ro môi trƣờng kinh tế không ổn định Rủi ro xuất phát từ đặc thù chế tín dụng nhà nƣớc Rủi ro môi trƣờng pháp lý chƣa thuận lợi Hệ thống thông tin phục vụ quản lý bất cập Ý kiến khác Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 123 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 124 Câu 13: Anh/ chị cho biết mức độ hợp lý giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ Chi nhánh NHPT Tuyên Quang S T T Không đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Hoàn thiện sách tín dụng Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay, chọn lọc ngƣời vay Phân tích tín dụng đánh giá khả xảy rủi ro dự án trƣớc định cho vay Tăng cƣờng công tác thẩm định dự án Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát, sử dụng vốn vay Bảo hiểm tín dụng Chú trọng công tác kiểm tra nội Trích lập quỹ dự phòng rủi ro hợp lý Tăng cƣờng công tác đào tạo 10 Đa dạng hóa danh mục đầu tƣ tín dụng Đa dạng hóa hình thức, phƣơng thức, điều kiện vay Hình thành đồng hệ thống QTRR nâng cao 12 chất lƣợng công nghệ thông tin Nâng cao chất lƣợng công tac quản trị rủi ro tín 13 dụng NHPT 11 Theo anh/chị, Ngân hàng nên thực thêm giải pháp để hạn chế rủi ro tín dụng đầu tư Ngân hàng? Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 125 Câu 14: S Anh/ chị cho biết mức độ hợp lý kiến T nghị quan quản lý T Không đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Tạo môi trƣờng pháp lý đầy đủ cho hoạt động tín dụng đầu tƣ Thành lập quan chuyên trách xếp hạng tín dụng Nâng cao chất lƣợng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Nâng cấp hệ thống thông tin đáng tin cậy cho Chi nhánh Tăng cƣờng công tác đào tạo cho cán làm công tác thẩm định, tín dụng Xin chân thành cảm ơn! Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ [...]... ở Ngân hàng Phát triển -Về mặt lý luận, đề tài góp phần hệ thống hóa những lý thuyết cơ bản về rủi ro tín dụng, rủi ro tín dụng đầu tƣ và công tác hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ đối với Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang -Về mặt thực tiễn, đề tài phân tích đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng đầu tƣ, các yếu tố ảnh hƣởng đến công tác rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang. .. Phƣơng pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang Chương 4: Một số giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng đầu tƣ tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Khái quát chung về tín dụng và những vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng của Ngân hàng 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng 1.1.1.1... vay vốn tín dụng đầu tƣ phát triển trên địa bàn tỉnh Tuyên Quang và cán bộ tín dụng tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Nội dung nghiên cứu : Luận văn tập trung nghiên cứu về rủi ro cho vay vốn tín dụng đầu tƣ của Nhà nƣớc tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang; Các nhân tố ảnh hƣởng tới rủi ro cho vay vốn tín dụng đầu tƣ ; Các giải pháp để hạn chế rủi ro hạn chế rủi ro vốn tín dụng đầu tƣ... tác hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang - Đề xuất những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang trong thời gian tới 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 5 4.1 Đối tư ng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu của đề tài nghiên cứu giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang. .. đã đƣa ra các giải pháp để hạn chế rủi ro là hoàn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ, giải pháp về giám sát và kiểm soát rủi ro, giải pháp về tài trợ rủi ro, củng cố và hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng nội bộ, giải pháp về nhân sự Phạm Ngọc Tuấn (năm 2012) Một số giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Nguyên tác giả đã đƣa ra một số giải pháp, Nâng cao... TDĐT tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 56 Bảng 3.2: Hoạt động TDXK tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 57 Bảng 3.3: Công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 59 Bảng 3.4: Hoạt động quản lý vốn ODA tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 59 Bảng 3.5: Thực trạng rủi ro tín dụng đầu tƣ thể hiện qua NQH 60 Bảng 3.6: Thực trạng rủi ro tín dụng thể hiện qua Nợ quá hạn phân theo ngành kinh tế tại Chi nhánh. .. ro tín dụng và tham khảo các đề tài đã đƣợc công bố có nội dung liên quan để củng cố thêm về cơ sở lý luận và thực tiễn trong quá trình phân tích, đánh giá, đƣa ra các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Nguyễn Cảnh Hiệp (2013), “Bàn thêm về đặc tính rủi ro trong tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước”, nghiên cứu về những đặc tính rủi ro trong tín dụng đầu tƣ phát triển của Nhà nƣớc Thứ nhất rủi. .. cán bộ, xây dựng các hệ thống tín dụng Tuy nhiên chƣa có công trình nào nghiên cứu về giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang Trong quá trình thực hiện tác giả đã kế thừa, học tập những thành công của các công trình nghiên cứu trƣớc đó, so sánh phân tích thực trạng và đƣa ra giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng đầu tƣ tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang 3 Mục đích nghiên cứu *... động tín dụng đầu tƣ và rủi ro TDĐT tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang, xác định đƣợc các yếu tố ảnh hƣởng, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro TDĐT tại Chi nhánh NHPT Tuyên Quang * Mục tiêu cụ thể: - Góp phần hệ thống hoá và làm sáng tỏ những vấn đề lý luận cơ bản và thực tiễn về rủi ro tín dụng và rủi ro tín dụng đầu tƣ - Đánh giá thực trạng và xác định các yếu tố ảnh hƣởng tới công tác hạn. .. gửi của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Các khoản đầu tƣ cho vay bị thất thoát hoặc chậm thu hồi trong khi Ngân hàng vẫn phải trả lãi vốn huy động theo đúng kỳ hạn Chính điều này đã làm hạn chế khả năng thanh toán của Ngân hàng - Rủi ro làm giảm uy tín của Ngân hàng: Rủi ro tín dụng làm giảm uy tín của Ngân hàng và ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Gặp nhiều rủi ro là chứng tỏ Ngân hàng hoạt