Lời mở đầu  Đặt vấn đề Sự vận động phát triển giới năm gần với xu toàn cầu hóa kinh tế tạo thách thức hội kinh doanh, cường quốc hùng mạnh giới mà đất nước phát triển đất nước phát triển để tiếp tục tồn đứng vững thương trường vấn đề mở rộng quan hệ kinh tế nước hay gọi chung mở rộng quan hệ ngoại thương điều tất yếu Chính hội nhập toàn cầu tạo nên nhu cầu trao đổi hàng hóa quốc tế vô to lớn hình thức xuất nhập quốc gia đời kéo theo hình thành nghiệp vụ ngoại thương mà vai trò nghiệp vụ toán quốc tế quan trọng khâu cuối trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Ngày nay, hoạt động thương mại quốc tế cần đến tham gia, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ tài ngân hàng Ngân hàng cung cấp phương án lựa chọn phương thức TTQT, tài trợ xuất nhập khẩu, đảm bảo an toàn quyền lợi hai bên mua bán, thông qua thúc đẩy ngoại thương phát triển mở rộng quan hệ với quốc gia giới Và để bắt kịp xu thời đại nói chung kinh tế phát triển địa bàn tỉnh nói riêng, NHTMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương vào hoạt động năm nên hoạt động TTQT chi nhánh chưa phát triển mạnh, doanh số hoạt động có chiều hướng tăng hoạt động TTQT nngân hàng tồn số hạn chế cần phải khắc phục, với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước Do việc nghiên cứu để hoàn thiện phát triển hoạt động Chi nhánh vô cần thiết Xuất phát từ lý nên em chọn đề tài: “ Tình hình hoạt động giải pháp phát triển hoạt động toán Quốc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Bình Dương” Trong báo cáo em phân tích cặn kẽ thực tế tình hình vận dụng phương thức TTQT Maritime Bank - Bình Dương  Mục đích nghiên cứu Thông qua việc nghiên cứu đề tài trê giúp em mở rộng, nâng cao lực hiểu biết nghiệp vụ toán Quốc tế thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải với kiến thức liên quan mà em trang bị trình học tập nhà trường  Đối tượng nghiên cứu - Những hồ sơ, chứng từ toán Quốc tế ngân hàng - Quy trình thực tế nghiệp vụ toán Quốc tế Maritime Bank  tìm điểm mạnh số hạn chế việc thực nghiệp vụ TTQT từ đưa giải pháp thích hợp nhằm phát triển hoạt động hai phương thức chi nhánh  Phạm vi nghiên cứu - Những chứng từ, quy trình thực phương thức TTQT áp dụng Maritime Bank – Bình Dương - Trong số giáo trình toán quốc tế  Phương pháp nghiên cứu - Tham khảo ý kiến giáo viên hướng dẫn - Nghiên cứu tổng hợp từ giáo trình, mạng điện tử, số tài liệu, số liệu, chứng từ Maritime Bank – Bình Dương - Ngoài sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh họa, chứng minh rút kết luận  Giá trị thực tiễn Qua trình làm chuyên đề này, em hiểu rõ nắm sâu lý sử dụng, lợi ích quy trình thực tiễn số phương thức TTQT áp dụng Maritime Bank – Bình Dương so với kiến thức tổng quát mà em trang bị  Ngoài phần mở đầu kết luận đề tài kết cấu gồm chương Chương 1: Tổng quan toán Quốc tế số phương thức toán quốc tế Chương 2: Thực trạng hoạt động toán Quốc tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải – CN Bình Dương Chương 3: Một số giải pháp phát triển hoạt động toán Quốc tế Maritime Bank – Bình Dương CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MỘT SỐ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC 1.1 Khái niệm 1.1.1 Thanh toán Quốc tế Thanh toán Quốc tế trình thực khoản thu khoản chi đối ngoại quốc gia, nước nước khác để hoàn thành mối quan hệ kinh tế, thương mại, hợp tác khoa học kỹ thuật, ngoại giao, xã hội nước Hay nói rõ - Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan 1.1.2 Phương thức toán Quốc tế Trong sống hàng ngày, giao dịch kinh tế phi kinh tế người cư trú với người không cư trú làm phát sinh nhu cầu toán lẫn cho Thông thường, người thụ hưởng người trả tiền không toán trực tiếp cho mà thông qua hệ thống ngân hàng Để việc toán diễn xác, bên liên quan phải thoả thuận nội dung, điều kiện cách thức tiến hành chuyển tiền trả tiền thích hợp Toàn nội dung, điều kiện cách thức để ngân hàng tiến hành chuyển tiền trả tiền người cư trú với người không cư trú gọi phương thức TTQT Do TTQT ngoại thương hệ hợp đồng mua bán, ta có khái niệm: Phương thức TTQT ngoại thương toàn trình, điều kiện, qui định để người mua trả tiền nhận hàng, người bán giao hàng nhận tiền theo hợp đồng ngoại thương thông qua hệ thống ngân hàng phục vụ Do hoạt động ngoại thương đóng vai trò chủ yếu kinh tế đối ngoại, đó, nói đến TTQT mà không nói rõ toán lĩnh vực nào, ta hiểu toán ngoại thương 1.2 Đặc điểm Thanh toán Quốc tế liên quan tới đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Khi tiến hành hoạt động TTQT, cần phải xác định vấn đề quan trọng, là: Đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Lựa chọn đồng tiền vấn đề quan trọng, đồng tiền nước có khả thực TTQT, mà đồng tiền phải “mạnh”, nước thừa nhận thực hoạt động TTQT, tiếp đến lựa chọn đồng tiền để phù hợp với nội dung cụ thể hoạt động TTQT, nhằm mang lại hiệu (thanh toán nhanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, đáp ứng lợi ích bên ) Thanh toán Quốc tế phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh tế đối ngoại; phần lớn phục vụ cho giao dịch lĩnh vực ngoại thương Thanh toán khâu quan trọng trình sản xuất lưu thông hàng hoá, cụ thể hoạt động toán diễn đồng nghĩa với việc đảm bảo chắn kết thúc phần toàn giá trị trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ Thanh toán Quốc tế gặp nhiều rủi ro có biến động tiền tệ: Khác với toán nội địa, TTQT thường gặp nhiều rủi ro biến động tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật pháp, chế sách, vị trí địa lý bên tham gia cách làm hạn chế việc tìm hiểu khả toán nợ Do nghiệp vụ đảm bảo, bảo lãnh ngân hàng, hoạt động tín dụng tổ chức tiền tệ, tài quốc tế đời yếu tố thiếu để hỗ trợ cho hoạt động TTQT Có thể khẳng định, TTQT mắt xích thiếu hoạt động thương mại liên hoàn kinh tế mở gắn kết chặt chẽ với giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thông qua đó, toàn phần giá trị hàng hoá dịch vụ trao đổi thực 1.3 Vai trò toán Quốc tế 1.3.1 Đối với hoạt động kinh tế đối ngoại Thanh toán quốc tế khâu quan trọng trình mua bán hàng hoá, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu hoạt động toán quốc tế hoạt động ngoại thương khó tồn phát triển Như vậy, hoạt động toán quốc tế nhanh chóng, an toàn xác góp phần giải mối quan hệ lưu thông hàng hoá - tiền tệ người mua người bán cách trôi chảy hiệu TTQT mắt xích thiếu hoạt động thương mại liên hoàn kinh tế mở gắn kết chặt chẽ với giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thông qua đó, toàn phần giá trị hàng hoá dịch vụ trao đổi thực TTQT trở thành nhân tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại điều kiện quan hệ quốc tế ngày mở rộng TTQT góp phần chủ yếu để tạo nên liên tục trình tái sản xuất đẩy nhanh trình giao thương hàng hoá quốc tế Trước xu hợp tác hội nhập kinh tế thị trường, hoạt động toán quốc tế cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế giới có vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế quốc gia, thể chủ yếu mặt sau: - Bôi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập - Bôi trơn thúc đẩy hoạt động đầu tư nước trực tiếp gián tiếp - Thúc đẩy mở rộng hoạt động dịch vụ (du lịch, hợp tác quốc tế, …) - Tăng cường thu hút kiều hối nguồn lực tài khác - Thúc đẩy thị trường tài quốc gia hội nhập Quốc tế 1.3.2 Đối với khách hàng - Hoạt động TTQT NHTM giúp cho bên xuất nhập thực việc toán hợp đồng cách nhanh chóng, thuận lợi - Tư vấn giúp khách hàng tìm phương thức toán hoàn hảo có lợi nhất, đặc biệt khách hàng bước chân vào kinh doanh hoạt động XNK, thường gặp trở ngại vấn đề toán - Trong trình thực toán, khách hàng không đủ khả tài cần đến tài trợ ngân hàng ngân hàng chiết khấu chứng từ xuất - - Qua việc thực toán ngân hàng giám sát tình hình kinh doanh doanh nghiệp để có tư vấn cho khách hàng điều chỉnh chiến lược khách hàng Hạn chế nhiều rủi ro toán hàng hóa, dịch vụ XNK - Tạo lập giá trị lòng tin khách hàng (bên XK NK) với ngân hàng xây dựng mối quan hệ ngoại thương nhà XK NK ngày vững chắc, mật thiết tức ngân hàng giúp cho khách hàng tạo uy tín với bạn hàng thực giao dịch 1.3.3 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Trong thương mại quốc tế lúc nhà xuất nhập toán tiền hàng trực tiếp với nhau, mà thường phải thông qua ngân hàng thương mại với mạng lưới chi nhánh mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu Khi thay mặt khách hàng thực dịch vụ toán quốc tế, ngân hàng thương mại trở thành cầu nối trung gian toán hai bên mua bán Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại đã: - Mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng số lượng lẫn tỷ trọng, phí dịch vụ thu được, NHTM phát triển mặt nghiệp vụ khác nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế - Là mắt xích chắp nối hoạt động khác ngân hàng - Là khâu thiếu môi trường hoạt động kinh doanh - Tạo điều kiện đa dạng hoá hoạt động kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương trường 1.4 Khái quát số phương thức toán Quốc tế 1.4.1 Phương thức chuyển tiền (Remmittance) 1.4.1.1 Định nghĩa Chuyển tiền phương thức toán, khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) theo địa định thời gian định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Ưu điểm Với khách hàng: thủ tục chuyển tiền đơn giản, thuận lợi cho người chuyển tiền; thời gian chuyển tiền ngắn nên người thụ hưởng nhanh chóng nhận tiền Với ngân hàng: ngân hàng tham gia với vai trò trung gian toán tuý để hưởng phí, trách nhiệm kiểm tra hợp lý thời gian toán lượng tiền chuyển Nhược điểm Trong toán chuyển tiền, chu chuyển hàng hoá dịch vụ tách rời khỏi chu chuyển tài thời gian tạo nên rủi ro cho hai bên (người chuyển tiền người thụ hưởng) Khi chuyển tiền trước (down payment), nhà nhập lo sợ tiền nhà xuất không giao hàng hay giao hàng không yêu cầu số lượng, chủng loại, chất lượng thời gian làm vỡ kế hoạch sản xuất kinh doanh nhà nhập Ngược lại, trường hợp trả tiền sau nhà xuất hoàn toàn bị lệ thuộc vào thiện chí uy tín toán nhà nhập Có rủi ro lại hoàn toàn khách quan biến cố trị, xã hội, kinh tế hay tai nạn bất ngờ khiến cho bên kết ước bất đắc dĩ bội tín làm ảnh hưởng đến đối tác làm ăn Như vậy, toán chuyển tiền hình thức toán trực tiếp người chuyển tiền người nhận tiền, ngân hàng đóng vai trò trung gian toán theo uỷ nhiệm để hưởng hoa hồng không bị ràng buộc người mua lẫn người bán 1.4.1.2 Phân loại 1.4.1.2.1 Dựa vào phương tiện thông báo Hình thức điện báo (T/T Telegraphic Transfer): hình thức lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung điện mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua fax, telex thông qua mạng liên lạc viễn thông SWIFT Hình thức thư chuyển tiền (M/T Mail Transfer): hình thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua bưu điện 1.4.1.2.2 Dựa vào thời hạn trả tiền Chuyển tiền trả trước: người nhập phải thực việc chuyển tiền cho người xuất trước nhận hàng Ưu điểm Thủ tục toán nhanh chóng, đơn giản Phương thức thuận tiện người bán: nhận tiền phải chuyển hàng Nhược điểm Rủi ro người mua: • Bị chiếm dụng vốn • Đã chuyển tiền cho người bán không nhận hàng hóa hay dịch vụ thời hạn, số lượng, chất lượng Người bán nhận tiền trì hoãn việc giao hàng Rủi ro ngân hàng: Thực không dẫn toán người chuyển tiền Chuyển tiền trả sau: người nhập thực việc chuyển tiền cho người xuất sau nhận hàng Ưu điểm Thủ tục toán nhanh chóng, đơn giản Phương thức thuận tiện người mua: Kiểm tra hàng nhập phải toán Nhược điểm Rủi ro phát sinh người bán: • Bị chiếm dụng vốn • Đã chuyển quyền sở hữu hàng hóa/ dịch vụ cho người mua mà đảm bảo toán Người mua nhận hàng trì hoãn từ chối toán Rủi ro ngân hàng: Thực không dẫn toán người chuyển tiền 1.4.1.3 Quy trình toán tổng quát phương thức chuyển tiền Chú thích (1) Người xuất chuyển giao hàng chứng từ hàng hoá cho người nhập 10 lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Ngân hàng Cần lựa chọn khách hàng, đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay bảo lãnh với khách hàng có vị sức cạnh trạnh lớn - Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại cách đồng toàn diện nhằm tối ưu hoá khả cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Phát triển mạnh tạo nhiều sản phẩm dịch vụ gắn kết với để tạo lập, giữ vững mở rộng thị phần Tập trung đầu tư thoả đáng sở vật chất, người, hoàn thiện mô hình tổ chức nhằm triển khai thực tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm đẩy mạnh hoạt động TTQT, củng cố phát triển mối quan hệ ngân hàng đại lý Ngân hàng - Nâng cao chất lượng công tác toán xuất nhập khẩu, đảm bảo cạnh tranh với NHTM hàng đầu địa bàn tỉnh Tận dụng mạnh có mạng lưới khách hàng rộng rãi, có mối quan hệ mật thiết với đông đảo khách hàng truyền thống để phấn đấu nâng cao thị phần TTQT Ngân hàng tổng kim ngạch xuất nhập tỉnh nhà nói riêng Việt Nam nói chung - Đào tạo bổ sung đội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật làm nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế, đặc biệt lực nghiệp vụ tài trợ thương mại xuất nhập TTQT cán tín dụng chuyên trách quan hệ với khách hàng, kỹ giao tiếp cán nghiệp vụ tiếp thị nội dung cần đào tạo cách có hệ thống - Đầu tư thích đáng để công nghệ thông tin thực trở thành mũi nhọn, tạo nên đột phá cho việc phát triển sản phẩm, dịch vụ, tăng lực cạnh tranh Con người công nghệ xem hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập Maritime Bank – Bình Dương năm tới - Tổ chức triển khai tốt hoạt động tiếp thị, nâng cao tính cạnh tranh với bên đồng thời đảm bảo tính thống phối hợp chặt chẽ Ngân hàng 72 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Maritime Bank – Bình Dương 3.2.1 Giải pháp quy trình toán XNK Trong thời đại công nghệ thông tin chậm trễ toán gây bất lợi cho khách hàng trước hết Maritime Bank - Bình Dương cần có quy trình toán XNK hoàn chỉnh phải đơn giản hóa khách hàng  tăng tính cạnh tranh thị trường ngân hàng Đầu tư sử dụng hiệu công nghệ đại Hiện công nghệ TTQT Maritime Bank chưa đại so với số ngân hàng khác, Ngân Hàng cần liên tục hoàn thiện nâng cấp hệ thống máy móc, trang thiết bị phục vụ cho nghiệp vụ toán XNK nhằm tăng khả cạnh tranh thị trường Mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu toán Đồng thời với việc đại hoá công nghệ Ngân hàng cần phải đảm bảo an toàn công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng để giữ vững uy tín Ngân Hàng thị trường Xây dựng qui trình thẩm định tài cho khách hàng hoàn hảo, đảm bảo an toàn Ngân Hàng có thông tin cần thiết, không làm khách hàng thấy khó chịu tìm hiểu ngân hàng kỹ, làm cho khách hàng cảm thấy bị thẩm vấn, gây bất tiện khó chịu cho khách hàng Ngân Hàng nên linh hoạt quy trình thẩm vấn khách hàng quen thuộc, khách hàng ký quỹ 100% hay có tài sản cầm cố, chấp lớn Ngân Hàng nên giảm số khâu quy trình thẩm định như: thẩm định tài sản doanh nghiệp hay kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 3.2.2 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ hoạt động TTQT Việc hoàn thiện quy trình kiểm tra, kiểm soát hoạt động toán XNK, hàng hóa XNK thường liên quan đến nhiều lĩnh vực kinh tế hoạt động XNK cần kiểm tra, kiểm soát cách chặt chẽ để tránh nhầm lẫn đáng tiếc xảy ra, gây thiệt hại cho khách hàng Ngân hàng, ảnh hưởng lớn đến kinh tế 73 Trong hai năm hoạt động, công tác kiểm tra, kiểm soát Maritime Bank – Bình Dương thường trọng đến hoạt động tín dụng, kế toán, ngân quỹ, chưa có chương trình kiểm tra định kỳ hoạt động TTQT Trong đó, TTQT hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng, phát triển hoạt động TTQT, Maritime Bank – Bình Dương cần: - Xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy - Cán kiểm tra, kiểm soát cần đào tạo toàn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực TTQT 3.2.3 Xây dựng máy tổ chức toán hợp lý nâng cao trình độ Cán nghiệp vụ toán XNK 3.2.3.1 Xây dựng máy tổ chức toán hợp lý Trong hoạt động, vấn đề tổ chức người tiêu chí định đến kết thành công Do vậy, vấn đề tổ chức người cần phải trọng toán XNK Bộ máy toán XNK cần hợp lý hơn, liên kết phòng toán XNK tín dụng phải chặt chẽ hơn, cần phải có phân bổ công việc hợp lý phòng tín dụng phòng toán XNK Ngoài cần có liên kết với phòng ban khác để tìm hiểu thông tin cách xác khách hàng đặc biệt tìm hiểu lịch sử tín dụng khách hàng việc mở L/C miễn ký quỹ 3.2.3.2 Nâng cao lực, trình độ cho cán TTQT Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hoá rà soát xếp lại cán làm công tác TTQT, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT luật quốc tế 74 Các Cán thực nghiệp vụ toán XNK cần tìm hiểu kỹ nghiệp vụ toán để lập chứng từ hoàn hảo tránh bị phía đối tác nước bắt lỗi Nghiệp vụ toán XNK nghiệp vụ ngân hàng đại, đòi hỏi cán thực nghiệp vụ phải đủ trình độ đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ Các Cán thực nghiệp vụ TTQT kiến thức chuyên ngành cần phải có kiến thức khác tin học quy trình nghiệp vụ đa số ngân hàng công nghệ hóa Hơn TTQT nghiệp vụ thuộc lĩnh vực kinh tế đối ngoại đòi hỏi Cán nghiệp vụ cần phải biết luật thương mại Quốc tế, thông lệ quốc tế, luật nước XK NK để tránh xảy tranh chấp Để nhân viên thực tốt nghiệp vụ XNK cần giao trách nhiệm rõ ràng, cụ thể, cần gắn trách nhiệm với lợi ích, khuyến khích CBNV tự giác học hỏi, nâng tầm hiểu biết mình, NH cần có sách đãi ngộ nhiều nhân viên Cần tổ chức thi kiểm tra định kỳ tay nghề Cán có khen thưởng, kỷ luật rõ ràng Tạo môi trường làm việc than thiện, đoàn kết, giúp đỡ nhân viên để hoàn thành tốt công việc Ngoài tạo cho nhân viên cảm giác thoải mái đến làm việc nhằm nâng cao suất Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu TTQT, mời chuyên gia nước TTQT giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận có liên quan đến TTQT có điều kiện trau dồi nghiệp vụ TTQT Thường xuyên cập nhật thông tin nước, qua giúp cho Cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động Ngoài ra, Maritime Bank nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thông tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên 3.2.4 Mở rộng có hiệu quan hệ với ngân hàng đại lí Mở rộng quan hệ đại lí với ngân hàng nước nhằm bảo vệ quyền lợi khách hàng rút ngắn thời gian thực toán Quan hệ đại lý Maritime Bank Việt Nam với ngân hàng Thế giới chưa nhiều ta cần phải 75 mở rộng để thuận tiện cho việc toán khách hàng Vì ta có mối quan hệ tốt với nhiều ngân hàng đại lý nước uy tín Maritime Bank nâng cao đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân Hàng toán cho phía đối tác nước theo yêu cầu khách hàng Nếu Marritime Bank – Bình Dương có quan hệ đại lý với ngân hàng phục vụ nhà xuất hai bên tin tưởng hơn, có sai sót xảy dễ dàng cho việc thương lượng mà không cần xác nhận bên thứ ba đứng xác nhận bảo lãnh 3.2.5 Xây dựng chiến lược Marketing Ngoài giải pháp trên, Maritime Bank – Bình Dương cần có chiến lược marketing cụ thể nhằm thu hút khách hàng Ngân hàng cần có phòng marketing chuyên biệt nghiên cứu thị trường quản lý khách hàng chi nhánh cách có hiệu Phải xác định tất CBNV người trực tiếp quảng bá hình ảnh Maritime Bank với khách hàng bên Hơn Ngân hàng cần có chương trình khuyến có sức cạnh tranh với ngân hàng khác dịch vụ toán xuất nhập Ngân hàng cần thực tốt chiến lược chăm sóc khách hàng để hấp dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ toán xuất nhập dịch vụ khác điều kiện cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng Thông qua hoạt động marketing, ngân hàng củng cố tạo hình ảnh tốt đẹp ngân hàng khác khách hàng Trên sở giữ vững thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Maritime Bank – Bình Dương Bên cạnh đó, thông qua hoạt động marketing Maritime Bank – Bình Dương giới thiệu kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng, từ giúp ngân hàng tăng thị phần doanh thu từ hoạt động Do chi nhánh cần tăng cường hoạt động marketing cách: 3.2.5.1 Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng Khách hàng yếu tố vô quan trọng doanh nghiệp, định đến tồn phát triển doanh nghiệp Tuy nhiên, môi trường 76 đầy cạnh tranh, cạnh tranh ngân hàng nước để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Maritime Bank – Bình Dương cần xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý, thu hút khách hàng Chi nhánh cần phải đa dạng hoá đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, không nên có phân biệt đối xử thành phần kinh tế khác Tuy nhiên, cần có chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng truyền thống, khách hàng lớn ngân hàng cố gắng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Maritime Bank – Bình Dương cần tiến hành phân loại khách hàng để đánh giá có sách ưu đãi thích hợp Như ưu đãi phí, tỷ lệ ký quỹ nhằm khuyến khích phát triển, phù hợp với định hướng phát triển Ngân hàng - Đối với khách hàng lớn thường xuyên có hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng cần có sách ưu đãi miễn giảm số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C để thu hút trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống - Đối với khách hàng có hoạt động TTQT, có kinh nghiệm hoạt động ngoại thương cán TTQT tư vấn lựa chọn phương thức TTQT có lợi nhất, ràng buộc điều khoản có lợi cho khách hàng để giảm rủi ro, tạo lòng tin với khách hàng - Đối với khách hàng cá nhân, cần có biện pháp linh hoạt việc xác định tài sản chấp, chấp lô hàng, giảm tỷ lệ ký quỹ để tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực hợp đồng ngoại thương vốn có hạn cán tín dụng phải bám sát hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 3.2.5.2 Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo Ngân hàng áp dụng nhiều hình thức tiếp thị khác như: thông qua phương tiện thông tin đại chúng báo đài, truyến hình, mạng Internet để giới thiệu ngân hàng hay in tờ rơi, sổ kích thước nhỏ, trình bày đẹp phát không cho khách hàng hay để bàn giao dịch để họ thấy tiện ích 77 sử dụng dịch vụ ngân hàng Trụ sở ngân hàng phải bố trí khang trang, đẹp tạo thuận lợi cho khách hàng Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng, nâng cao hiểu biết khách hàng ngân hàng Đồng thời tổ chức nghiên cứu thị trường để tìm hiểu khách hàng thấy vị trí hoạt động TTQT ngân hàng 3.2.6 Tăng cường hoạt động tài trợ thương mại Trong thời đại nay, doanh nghiệp cần vốn để thực đầu tư vào nhiều hạng mục Hơn nữa, giá trị hàng XNK thường chiếm phần lớn số tài sản DN, doanh nghiệp mong muốn tài trợ toán XNK, Marritime Bank - Bình Dương cần xem xét giảm mức ký quỹ cho khách hàng giao dịch nhiều lần có uy tín có khả tài dồi Số tiền ky quỹ giảm phần tài trợ khách hàng toán, giúp khách hàng tăng cường vốn cho kinh doanh tạo khả cạnh tranh cao thương trường Điều giúp thu hút nhiều khách hàng tiềm góp phần làm tăng lòng trung thành khách hàng NH Cần có ưu đãi khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ toán XNK Ngân Hàng Ngoài ra, Maritime Bank – Bình Dương cần trọng việc phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tái bảo lãnh 3.2.7 Một số hoạt động hỗ trợ khác Maritime Bank - Bình Dương cần thực tốt hoạt động hỗ trợ để hoạt động toán XNK diễn nhanh chóng thuận lợi Các nghiệp vụ tài trợ XK cần trọng đẩy mạnh cấp tín dụng cho khách hàng sử dụng dịch vụ toán XNK Cần đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng đủ lượng ngoại tệ phục vụ nhu cầu toán khách hàng Đây điều kiện quan trọng nhằm thực tốt toán XNK ngoại tệ không đủ cung cấp cho hoạt động toán XNK gây việc chậm trể không thực dẫn đến uy tín với khách hàng dẫn đến khách hàng 78 Ngoài quan tâm ban lãnh đạo Ngân hàng góp phần lớn trình phát triển hoàn thiện nghiệp vụ Có tỷ giá hấp dẫn – Tỷ giá số lựa chọn khách hàng định sử dụng dịch vụ toán Vì khoản ngoại tệ chi trả toán XNK có giá trị không nhỏ doanh nghiệp chênh lệch nhỏ tỷ giá tạo chênh lệch lớn chi phí phải trả doanh nghiệp  tỷ giá có tính hấp dẫn lớn đồng thời công cụ cạnh tranh hữu hiệu cho chi nhánh Thái độ phục vụ nhân viên Ngân Hàng yếu tố không phần quan trọng Vì khách hàng ko hài lòng có ấn tượng không tốt Ngân Hàng qua thái độ phục vụ nhân viên đồng nghĩa với việc đánh khách hàng khách hàng tìm họ không giới thiệu bạn bè đến giao dịch với Ngân Hàng 3.2.8 Thực tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng Hiệu hoạt động TTQT không phụ thuộc vào Ngân Hàng mà phụ thuộc vào khách hàng, đơn vị hoạt động kinh doanh XNK tham gia toán Ngân Hàng Hiện nay, kinh nghiệm kinh doanh ngoại thương, am hiểu thông lệ tập quán Quốc tế kinh doanh Quốc tế TTQT đơn vị hạn chế Do đó, để giảm bớt rủi ro, đem lại hiệu hoạt động TTQT lôi kéo nhiều khách hàng hoạt động TTQT vai trò tư vấn cho khách hàng Ngân Hàng vô quan trọng Các Cán làm nghiệp vụ TTQT cần tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập nên chọn điều kiện thương mại nào; Tư vấn cho khách hàng chọn phương thức toán có lợi 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Maritime Bank – Việt Nam Maritime Bank – Bình Dương Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam quan hệ TTQT, Maritime Bank – Bình Dương phải thực thông qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh chưa có khả 79 phát huy tiềm lực quan hệ đối ngoại quan hệ trực tiếp với Ngân hàng đại lý Chính để tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế Maritime Bank – Bình Dương phát triển trước mắt Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cần: 3.3.1.1 Mở rộng củng cố quan hệ đại lý với Ngân hàng nước Trong quan hệ toán quốc tế, Maritime Bank – Bình Dương phải thực thông qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Để phục vụ tốt trình TTQT cho nhanh chóng, xác, thuận tiện chi phí, Ngân hàng Hàng Hải cần khắc phục tình trạng chuyển tiền toán qua nhiều trung gian, vừa chậm trễ vừa tốn phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều Ngân hàng Thế giới Muốn phát triển hoạt động đối ngoại toán Quốc tế trực tiếp với nước bắt buộc Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam phải có hệ thống Ngân hàng đại lý nước Hiện Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam có quan hệ với 232 Ngân hàng đại lý 37 nước Tuy nhiên để phát triển Ngân hàng đại lý Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam phải tiếp tục phát triển Ngân hàng đại lý đặc biệt nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại lớn Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nước ASEAN, nước Châu Âu Tiến tới việc thiết lập văn phòng đại diện chi nhánh Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam nước có quan hệ thương mại lớn Đồng thời với việc phát triển củng cố quan hệ với Ngân hàng đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động Ngân hàng đại lý nhằm tránh rủi ro phá sản Ngân hàng 3.3.1.2 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực toán quốc tế cho khách hàng Chi nhánh Vì Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam trung gian toán Chi nhánh với bên nước mà tổ chức thực nghiệp vụ toán có nhiều chỗ chưa hợp lý, việc tiến hành nhiều bước chồng chéo thông tin chứng từ có liên quan chuyển từ Chi nhánh tới bên nước làm thời gian, lãng phí, giảm hiệu chất lượng toán 80 Do Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam nên cho phép Chi nhánh giao dịch toán trực tiếp với bên nước mà không thông qua Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Hiện khả Chi nhánh khó khăn Nhưng xét lâu dài, để chủ động nghiệp vụ có chất lượng TTQT Chi nhánh cần bước phát triển để thực toán trực tiếp với bên nước Vậy để tạo điều kiện cho Chi nhánh đề nghị Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam cần: 3.3.1.3 Hoàn thiện quy trình tổ chức toán Quốc tế Chi nhánh Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ toán Quốc tế hội sở Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam với Chi nhánh: Mô hình truyền tin giao dịch với bên nước từ nước chuyển đến Chi nhánh phải thông qua Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Ngay trình truyền tin từ Chi nhánh lên Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam ngược lại phải thông qua hai phòng thông tin điện toán Chi nhánh hội sở, chưa hợp lý Thay phải qua hai phòng thông tin điện toán thực truyền tin trực tiếp từ phòng toán quốc tế Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam để giảm bớt thủ tục giảm chi phí Thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam quy định Chi nhánh Để nâng cao chất lượng hiệu toán, đảm bảo nhanh chóng xác, Ngân hàng Hàng Hải Việt nam cần quy định rõ trách nhiệm Chi nhánh việc kiểm tra xử lý chứng từ, tránh chồng chéo Chi nhánh thực thông tin chuyển lên hội sở để hội sở kiểm tra lại lần lập lại chuyển Điều làm giảm thời gian thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, lúc trách nhiệm sai sót lúc Chi nhánh chịu trách nhiệm Việc quy định thủ tục thời gian xử lý chứng từ mà Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam đưa phải đảm bảo yêu cầu toán quốc tế nhanh chóng, đảm bảo xác kịp thời 81 3.3.1.4 Hiện đại hoá công nghệ toán qua hệ thống Ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt Nam có vai trò quan trọng, Ngân hàng thiếu công nghệ toán đại, đặc biệt giai đoạn hện kinh tế đất nước đường hội nhập với kinh tế khu vực Thế giới Thời gian qua Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam có nhiều cố gắng nhằm đại hoá công nghệ toán trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hoá toán nội Ngân hàng thương mại, nối mạng toán với hệ thống viễn thông Quốc tế Tuy nhiên, công nghệ toán Ngân hàng công thương Việt Nam chưa đồng Vì vậy, chưa đáp ứng yêu cầu kinh tế Thế giới với khối lượng toán gia tăng nhanh chóng kinh tế thương mại, công nghệ dân cư, chưa đáp ứng nhu cầu giao lưu với thị trường tài quốc tế 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt dộng đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế 82 Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dung chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.3.3 Đối với quan quản lý nhà nước ngành có liên quan 3.3.3.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động TTQT Có thể nói, tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở môi trường kinh tế thuận lợi ổn định Sau gia nhập WTO, Chính Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển 3.3.3.2 Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT Chính phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ Quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT ngân hàng thương mại Đồng thời cần có văn quy định giao dịch toán XNK, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên XNK với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà XK, nhà NK ngân hàng tham gia TTQT Chính phủ cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế toán Quốc tế UCP, URC, INCOTERM 83 3.3.3.3 Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực hịên sách quản lý ngoại hối Để phát triển hoạt động TTQT, Nhà Nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế 3.3.3.4 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần thực quán đường lối đối ngoại độc lập tự chủ, hoà bình, hợp tác phát triển; sách đối ngoại rộng mở, đa phương hoá, đa dạng hoá quan hệ quốc tế Chủ động tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, đồng thời mở rộng hợp tác quốc tế lĩnh vực khác Việt Nam bạn, đối tác tin cậy nước cộng đồng quốc tế, tham gia tích cực vào tiến trình hợp tác quốc tế khu vực Đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại, hội nhập sâu đầy đủ với thể chế kinh tế toàn cầu, khu vực song phương, lấy phục vụ lợi ích đất nước làm mục tiêu cao Chủ động tích cực hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình, phù hợp với chiến lược phát triển đất nước từ đến năm 2010 tầm nhìn đến năm 2020 Chuẩn bị tốt điều kiện để ký kết hiệp định thương mại tự song phương đa phương Thúc đẩy quan hệ hợp tác toàn diện có hiệu với nước ASEAN, nước châu Á - Thái Bình Dương Củng cố phát triển quan hệ hợp tác song phương tin cậy với đối tác chiến lược; khai thác có hiệu hội giảm tối đa thách thức, rủi ro nước ta thành viên Tổ chức Thương mại giới (WTO) Kết luận Việt Nam bước đường tiến vào kinh tế hội nhập toàn cầu Hoạt 84 động thương mại Ngân hàng ngày sôi động phát triển, có diện nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt chi nhánh Ngân hàng nước Hoạt động toán hàng hoá xuất nhập tăng lên kim ngạch mà tăng lên quy mô chất lượng Cùng với phát triển đó, hoạt động Ngân hàng thương mại nước ngày mở rộng Tuy nhiên, hoạt động vấp phải nhiều khó khăn cạnh tranh gay gắt với Ngân hàng liên doanh, chi nhánh Ngân hàng nước Maritime Bank – Bình Dương số Ngân hàng thương mại đứng trước thực trạng Để đứng vững trì phát triển uy tín thị trường quốc tế việc nâng cao chất lượng toán Quốc tế yêu cầu thiết với Ngân hàng Em hy vọng giải pháp kiến nghị trở thành đóng góp dù nhỏ bé việc nâng cao hiệu công tác toán XNK Maritime Bank Bình Dương 85 MỤC LỤC Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ MỘT SỐ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC .4 1.1 Khái niệm .4 1.2 Đặc điểm 1.3 Vai trò toán Quốc tế 1.4 Khái quát số phương thức toán Quốc tế CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 28 2.1 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Hàng Hải – CN Bình Dương 28 2.3 Tình hình vận dụng phương thức TTQT .37 2.4 Quan hệ khách hàng hoạt động toán XNK .64 2.5 Đánh giá chung hoạt động TTQT Maritime Bank – Bình Dương 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHTMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 71 3.1 Định hướng hoạt động TTQT Maritime Bank – Bình Dương đến năm 2012 71 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Maritime Bank – Bình Dương 73 3.3 Một số kiến nghị 79 Kết luận 84 vi