Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH NAM ĐỊNH 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Techcombank, chi nhánh Nam Định 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.1.1 Giới thiệu chung - Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Tên giao dịch quốc tế: Vietnam technological and Commercial Joint-stock Bank - Tên gọi tắt: Techcombank - Địa chỉ: 222 Quang Trung, Tp Nam Định, Nam Định - Điện thoại: 0350 352 8686 0350 352 8688 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngày 31/3/2008, Thống đốc NHNN ban hành văn số 2152, 2153, 2154, 5155/NHNNCNH chấp thuận đề nghị Techcombank việc mở chi nhánh tỉnh Nam Định Chi nhánh Techcombank Nam Định thành lập vào ngày 04/07/2009 Xác định phương hướng phát triển theo mô hình NH đại, Chi nhánh Techcombank Nam định lỗ lực không ngừng việc tiếp cận tìm kiếm khách hàng, tích cực thực công tác phát triển nguồn nhân lực, mở rộng phát triển mạng lưới, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ mới… nhằm nâng cao khả hoạt động chi nhánh đáp ứng tối đa nhu cầu đối tượng khách hàng Hiện nay, Tỉnh Nam Định giai đoạn chuyển dịch cấu kinh tế, nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh dịch vụ lớn Đồng thời xuất nhiều mô hình làm ăn mới… đòi hỏi NH phải chủ động để đáp ứng kịp thời nhu cầu Bởi cần có chiến lược kinh doanh cụ thể, hoạt động bồi dưỡng đào tạo đào tạo lại cán nghiệp vụ, tác nghiệp lý luận trị lẫn nghiệp vụ chuyên môn để cải tiến phương pháp làm việc theo hướng khoa học, tăng cường khả xây dựng thẩm định dự án đầu tư… làm giúp hoạt động NH diễn cách chủ động thuận lợi 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh 2.1.2.1 Mô hình máy tổ chức nhánh Giám đốc Chi Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Phó giám đốc Chi nhánh Phó giám đốc Chi nhánh Phòng dịch vụ khách hàng Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Bộ phận kế toán kho quỹ ( Nguồn: Phòng hành Techcombank, Chi nhánh Nam Định) 2.1.2.2 Chức nhiệ m vụ phòng ban Mô hình tổ chức Techcombank chi nhánh Nam Định xây dựng theo mô hình đại hóa, theo hướng đổi tiên tiến a Ban Giám đốc - Điều hành hoạt động chi nhánh Giám đốc chi nhánh - Giúp việc cho Giám đốc Phó Giám đốc, hoạt động theo phân công, ủy quyền Giám đốc theo quy định - Các phòng ban chi nhánh gồm: Phòng DVKH DN, Phòng DVKH cá nhân, Phòng kế toán kho quỹ b Phòng DVKH Doanh nghiệp: - Quản lý sản phẩm cho doanh nghiệp phân tích hoạt động kinh doanh thị trường - Chăm sóc khách hàng truyền thống, khách hàng lớn, khách hàng VIP Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng - Khai thác mở rộng thị trường bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng: Chuyển tiền nước ngoài, mở LC, cho vay TDDN - Huy động vốn từ tổ chức kinh tế c Phòng dịch vụ Ngân hàng tài cá nhân: - Cho vay cá nhân với loại sản phẩm tín dụng cá nhân giai đoạn gồm sản phẩm: + Cho vay mua nhà + Cho vay tiêu dùng + Cho vay mua ô tô + Các loại sản phẩm tín dụng F1, F2 - Tiếp thị bán sản phẩm cho đơn vị trả lương Quản lí thu nợ kiểm soát rủi ro tín dụng bán lẻ Dịch vụ hỗ trợ mạng lưới bán lẻ Phát triển bán tiếp thị dịch vụ Ngân hàng Xem xét đối tượng phát hành thẻ - Nắm bắt rủi ro cho vay tín dụng, kiểm soát hiệu tín dụng sau cho vay d Phòng kế toán: Thực công tác kế toán giao dịch, tài cho toàn hoạt động CN, trực tiếp làm nhiệm vụ kế toán giao dịch với KH: - Huy động dân cư - Huy động tổ chức kinh tế - Kế toán chuyển tiền vãng lai - Kế toán nhận tiền Westion Union - Mở tài khoản cá nhân, tổ chức kinh tế - Tiếp nhận thông tin hồ sơ phát hành thẻ loại: Fast acess, visa - Thực công tác hậu kiểm toàn hoạt động tài kế toán Chi nhánh - Thực nhiệm vụ quản lý tài - Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức quản lý tài chính, nộp thuế, trích lập quản lý sử dụng quỹ, tiết kiệm chi tiêu nội hợp lý chế độ Nhà Nước Ngành - Kiểm tra định kì, đột xuất công tác kế toán, quy trình luân chuyển chứng từ chi tiêu tài Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm phòng nghiệp vụ chi nhánh theo quy định - Chịu trách nhiệm tính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực số liệu kế toán, báo cáo tài chính, đảm bảo an toàn tài sản, tiền vốn NH KH qua công tác hậu kiểm kiểm tra chế độ kế toán, chế độ tài đơn vị CN - Đầu mối quản lý toàn số liệu, liệu kế toán, bảo mật, cung cấp thông tin hoạt động NH, khách hàng qua số liệu kế toán theo quy định lập báo cáo tài theo quy định Nhà Nước, lập loại báo cáo kế toán phục vụ quản trị Ban lãnh đạo - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia, phối hợp với phòng vấn đề liên quan theo chức năng, nhiệm vụ Phòng 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank chi nhánh Nam Định giai đoạn 2013 – 2015 2.2.1 Hoạt động cho vay, đầu tư Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Bảng 2.1: Dư nợ cho vay chi nhánh Techcombank Nam Định (201 –2015) ( Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2013 Số tiền 2014 Tỉ trọng % 100 Tổng dư nợ 215 tín dụng Số tiền 202 2015 Tỉ trọng % 100 Số tiền 239 Tỉ trọng % 100 So sánh 2014/2013 +/Tỉ lệ % So sánh 2015/2014 +/Tỉ lệ % -13 +37 +18,32 -6,05 a Phân loại theo TPKT Quốc doanh Ngoài doanh quốc 215 0 0 0 0 100 202 100 239 100 -13 -6,05 +37 +18,32 b Phân loại theo kỳ hạn Ngắn hạn Trung hạn 91 dài 124 42 94 47 86 36 +3 +3,3 -8 -8,51 58 108 53 153 64 -16 -12,9 +45 +41,67 c Phân loại theo tiền VNĐ 191 88,8 186 92,1 211 88,3 -5 -2,62 +25 +13,44 Ngoại tệ 24 11,2 16 7,9 28 11,7 -8 -33,33 +12 +75 d Phân loại theo đối tượng cho vay Dư nợ hộ sản 107 xuất cá nhân Dư nợ cho vay 108 doanh nghiệp 49,8 104 51,5 108 45,2 -3 -2,8 +4 +3,85 50,2 98 48,5 131 54,8 -10 -9,26 +33 +33,67 ( Nguồn: B.cáo kết HĐKD Techcombank, CN Nam Định) Qua số liệu bảng tổng hợp trên, ta thấy: Tổng dư nợ tín dụng qua năm có chiều hướng tăng Năm 2013 tổng dư nợ 215 tỷ đồng, Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng đến năm 2015 tổng dư nợ lên 239 tỷ đồng a.Phân tích cấu dư nợ theo thành phần kinh tế: Tổng dư nợ quốc doanh chiếm tỉ trọng 100%, dư nợ quốc doanh 0% So sánh năm 2014 so với năm 2013 dư nợ quốc doanh giảm 6,05% đến năm 2015 tăng 18,32% so với năm 2014 b.Phân tích cấu dư nợ theo kỳ hạn: Dư nợ ngắn hạn chiếm tỉ trọng thấp so với dư nợ cho vay trung dài hạn Ngoài ra, tỉ trọng dư nợ ngắn hạn có xu hướng giảm tỉ trọng dư nợ trung dài hạn có xu hướng tăng qua năm Cụ thể, năm 2013 tỉ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm 42% tỉ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 58% tổng dư nợ Năm 2014, tỉ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm 47% tỉ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 53% tổng dư nợ Nhưng đến năm 2015, tỉ dư nợ ngắn hạn giảm xuống 36% tỉ trọng dư nợ trung dài hạn tăng 64% so tổng dư nợ Qua thấy, cấu dư nợ Chi nhánh phần thể sách tăng cho vay trung dài hạn ( chủ yếu đầu tư kinh doanh bất đọng sản ) giảm cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh c.Phân tích cấu dư nợ theo loại tiền: Dư nợ cho vay VNĐ từ năm 2013 đến chiếm khoảng từ 88,3 - 92,1% tổng dư nợ, lại dư nợ cho vay ngoại tệ Về mặt giá trị tuyệt đối, dư nợ cho vay VNĐ tăng từ 191 tỷ đồng năm 2013 đạt 211 tỷ đồng năm 2015 Dư nợ cho vay ngoại tệ tăng từ 24 tỷ đồng năm 2013 lên 28 tỷ đồng năm 2015 d.Phân tích cấu dư nợ theo đối tượng cho vay: Dư nợ cho vay chiếm tỉ trọng tương đối cao có xu hướng tăng Cụ thể, dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm 50,2% tổng dư nợ năm Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng 2013 chiếm 54,8% tổng dư nợ năm 2015 Trong dư nợ cho vay hộ sản xuất cá nhân có xu hướng giảm, chiếm 49,8% tổng dư nợ năm 2013, 51,5% tổng dư nợ năm 2014 giảm xuống 45,2% tổng sư nợ năm 2015 Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, NHTM phải chịu áp lực lớn bên cạnh vấn đề giảm lãi suất, Chi nhánh cần hỗ trợ doanh nghiệp việc tiếp cận nguồn vốn, tư vấn nguồn vốn sử dụng cho đạt hiệu kinh doanh cao Bên cạnh Chi nhánh cần ý tăng tỉ trọng mức dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh cá nhân 2.2.2 Các hoạt động khác 2.2.2.1 Hoạt động dịch vụ thẻ Ngân hàng Bảng 2.2: Hoạt động phát hành thẻ Chi nhánh techcombank nam Định (2013 – 2015) ( Đơn vị: Triệu đồng) Loại thẻ Năm 2013 Năm 2014 Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Năm 2015 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Doanh số Số lương Doanh số sử dụng phát hành sử dụng Thẻ tín dụng Visa Thẻ ghi nợ Số lương Doanh số Số lương phát hành sử dụng phát hành 86 25 108 4.215 4.024 3.223 70 2.984 133 6.577 92 6.113 Tổng 4.310 3.054 6.710 6.205 4.049 3.331 ( Nguồn: B.cáo kết HĐKD Techcombank, CN Nam Định) Nhìn vào bảng số liệu năm ta thấy chủ yếu Ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng Visa chiếm tỉ trọng nhỏ Số lượng thẻ phát hành qua năm tăng lớn, năm 2015 tăng 3.354 thẻ so với năm 2014 Doanh số sử dụng thẻ cao so với số lượng phát hành, doanh ghiệp nên sử dụng sách ưu đãi dịch vụ tốt để giảm số lượng thẻ không dùng đến tránh gay lãng phí Hiện nay, Thẻ ghi nợ Techcombank đầu tư công nghệ đại tích hợp chức tiện ích khác: chuyển tiền, toán hóa đơn Giúp KH tiết kiệm tối đa thời gian thay phải đến điểm giao dịch trực tiếp Ngân hàng 2.2.3.2 Tình hình thu phí kiều hối Bảng 2.3: Hoạt động thu phí kiều hối Chi nhánh Techcombank Nam Định (2013 – 2015) ( Đơn vị: Triệu đồng) Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Chỉ tiêu Khoa Ngân hàng 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014 +/% +/% 20 146,4 24 129,3 Số tiền Số tiền Số tiền Ngoại tệ quy đổi 56 82 106 VNĐ ( Nguồn: B.cáo kết HĐKD Techcombank, CN Nam Định ) Qua bảng số liệu ta thấy tình hình thu phí kiều hối qua năm có thay đổi Năm 2014 tăng 46,4% so với năm 2013 Năm 201 tăng 29,27% so với năm 2014 Gần nhu cầu đổi tiền tệ người dân không cao nên CN cần có biện pháp thay đổi phương thức thu hồi kích thích hoạt động thu kiều hối đạt hiệu cao 2.2.4 Kế t kinh doanh năm Tình hình kinh tế vĩ mô nước năm gần diễn biến theo hướng tích cực Tuy nhiên tổng cầu kinh tế tăng chậm, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp khó khăn, tồn kho hàng hóa nhiều Sức hấp thụ vốn kinh tế yếu Nhưng với cố gắng không ngừng đội ngũ cán nhân viên vị trí dân cư dông đúc Chi nhánh đạt số thành tựu qua bảng sau: Bảng 2.4: Kết HĐKD Chi nhánh Techcombank Nam Định (2013-2015) ( Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Số tiền Tổng thu 10.9 nhập Tổng chi phí 4.8 Số tiền 18.2 Lợi nhuận 6.1 Số tiền 18.9 So sánh 2014/2013 Số tiền % +7.3 +66,97 So sánh 2015/2014 Số tiền % +0.7 +3,84 7.5 6.4 +2.7 +56,25 10.7 12.5 +4.6 +75,41 -1.1 +1.8 ( Nguồn: B.cáo kết HĐKD Techcombank, CN Nam Định) Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 -14,67 +16,82 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Qua bảng số liệu ta thấy: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh qua năm có xu hướng tăng Năm 2015 tổng thu nhập 18.9 tỷ đồng, lớn so với tổng chi phí 12.5 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế năm 2015 cao 1.8 tỷ đồng ( tương ứng với 16,82% ) so với năm 2014 Điều có nghĩa năm qua Chi nhánh kinh doanh có hiệu quả, với mức tăng trưởng cao, an toàn đạt kết cao Chi nhánh xác định phát triển phải đảm bảo an toàn chất lượng Chi nhánh tiến hành rà soát lại toàn dư nợ, chỉnh sửa lại hồ sơ tín dụng đảm bảo cho vay quy trình tính pháp lý hồ sơ cho vay, đánh giá phân tích rõ tình hình tài khách hàng trước thiết lập quan hệ tín dụng Có chế lãi suất cho vay phù hợp với đối tượng khách hàng Đã trọng đến đầu tư vào doanh nghiệp nhỏ vừa làm ăn có hiệu Đánh giá, phân loại nợ hoàn thiện thủ tục, hồ sơ trích xử lý rủi ro theo quy định Triển khai thực tốt việc hỗ trợ lãi suất khách hàng thuộc diện hỗ trợ lãi suất Chất lượng tín dụng quan tâm lựa chọn doanh nghiệp có uy tín, dự án có hiệu hợp tác quản lý vốn chặt chẽ khách hàng nên chất lượng tín dụng nâng cao Vốn đầu tư NH doanh nghiệp phát huy hiệu quả, đảm bảo trả nợ tốt gốc lãi 2.3 Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương, chi nhánh Nam Định 2.3.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động Nguồn vốn CN huy động tăng lên qua năm, năm sau cao năm trước nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh CN Bên cạnh đó, CN đổi chế huy động vốn liền với phương thức quản lý vốn, chủ động dưa biện pháp thu hút vốn hấp dẫn, khiến lượng vốn huy động không ngừng tăng lên Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Techcombank Nam Định (2013-2015) (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2013 2014 Số tiền Tổng nguồn vốn 398 huy động % 2015 Số tiền 418 100 % Số tiền 433 100 % So sánh 2014/2013 +/% So sánh 2015/2014 +/% 100 +20 +15 +3,59 +5,03 a Phân loại theo đối tượng khách hang TG tổ chức 32 kinh tế TG dân cư 366 46 11 73 17 +14 +43,75 +27 +58,69 92 372 89 360 83 +6 +1,64 -12 -3,23 b Phân loại theo kỳ hạn TG không kỳ 52 hạn TG có kỳ hạn 346 13,1 66 15,8 109 25,2 +14 +26,92 +43 +65,15 86,9 352 84,2 324 74,8 +6 +1,73 -7,95 -TG < tháng -TG > tháng 12 273 68,6 301 72 247 57 +28 +10,26 -28 -54 12 73 18,3 51 12,2 77 17,8 -22 -30,14 +26 +50,99 -17,94 c Phân loại theo tiền tệ VNĐ 352 Ngoại tệ quy 46 đổi VNĐ 88 393 94 421 97 +41 +11,65 +28 +7,12 12 25 12 -21 -45,65 -13 -52 ( Nguồn: B.cáo kết HĐKD Techcombank, CN Nam Định) Qua bảng số liệu ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động tăng hàng năm Năm 2014 tổng Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng 20 tỷ đồng tương đương ứng với 5,03% so với năm 2013 Tính đến năm 2015, tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng 15 tỷ đồng tương ứng với 3,59% so với năm 2014 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Trong thời gian qua chi nhánh xác định tăng trưởng tín dụng sở tăng trưởng hoạt động khác, tập trung đẩy mạnh huy động vốn từ tổ chức kinh tế, đặc biệt trọng đến nguồn vốn dân cư Chi nhánh áp dụng nhiều biện pháp: vận dụng tốt mối quan hệ sẵn có, đẩy mạnh công tác tiếp thị, marketing đạt thành tích sau: 2.3.2.1: Phân tích nguồn vốn theo đối tượng khách hàng: Có thể thấy tăng trưởng mạnh nguồn vốn từ tiền gửi dân cư, chiếm tỉ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn chiếm 89% năm 2014 83% năm 2015 Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm 50% nguồn tiền gửi từ chi nhánh Điều có nghĩa tăng trưởng nguồn vốn Chi nhánh thiếu tính bền vững Bộ phận tiền gửi từ tổ chức thường có biến động với biên độ lớn, gây ảnh hưởng mạnh tới kế hoạch sử dụng vốn Chi nhánh Đây điểm yếu cấu nguồn vốn Chi nhánh, ban lãnh đạo quan tâm Chiến lược phát triển Chi nhánh tăng dần tỉ trọng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế tổng nguồn vốn, lấy trọng tâm đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi tổ chức kinh tế phòng giao dịch để phát triển 2.3.2.2: Xét nguồn vốn phân theo kỳ hạn: Chúng ta dễ dàng nhận thấy tiền gửi không kỳ hạn tăng dần qua năm ( năm 2013 52 tỷ, năm 2014 66 tỷ, năm 2015 109 tỷ ) chiếm tỉ trọng không cao sô với tiền gửi có kì hạn Ví dụ năm 2014 tiền gửi có kỳ hạn chiếm 84,2% tiền gửi không kỳ hạn chiếm 15,8 Xét thấy tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi có kì hạn 12 tháng năm 2014 đạt 301 tỷ đồng tăng 28 tỷ đồng so với năm 2013 đến năm 2015 đạt 247 tỷ đồng giảm 54 tỷ đồng so với năm 2014 Tiền gửi có kì hạn 12 tháng chiếm tỉ trọng không cao tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng, đến thời điểm năm 2015 đạt 77 tỷ đồng tăng 26 tỷ đồng Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng tương ứng với 50,99% so với năm 2014 2.3.2.3: Phân tích nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ: Nguồn vốn ngoại tệ nhiều so với VNĐ, khách hàng có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng ngoại tệ năm 2014 nguồn vốn ngoại tệ chiếm 6% năm 2015 chiếm 3% 2.3.3: Mức đạt kế hoạch huy động vốn năm Bảng 2.6: Vốn huy động thực tế so với kế hoạch CN Techcombank Nam Định (2013-2015) Chỉ tiêu Thực giao động Chỉ tiêu Số tiền trọng Năm 2013 Tổng vốn huy động -Không kỳ hạn -Ngắn hạn -Trung dài hạn Năm 2014 Tổng vốn huy động -Không kỳ hạn -Ngắn hạn -Trung dài hạn Năm 2015 Tổng vốn huy động -Không kỳ hạn -Ngắn hạn -Trung dài hạn ( Nguồn: B.cáo Tỉ Số tiền trọng (%) tế huy So sánh TT/KH Tỉ +/- (%) Tỷ lệ (%) 362 36 181 145 100 10 50 40 398 52 273 73 100 13,0 68,6 18,4 +36 +16 +92 -72 110 144 151 50 373 56 186 131 100 15 50 35 418 66 301 51 100 15,8 72,0 12,2 +45 +10 +115 +96 112 118 162 39 376 100 56 15 188 50 132 35 kết HĐKD 433 100 109 25,2 247 57,0 77 17,8 CN Techcombank +57 115 +53 195 +59 131 -55 58 Nam Định) Bảng số liệu cho ta thấy: - Năm 2013: Tổng vốn huy động Chi nhánh so với kế hoạch đạt 100%, vốn không kỳ hạn đạt 144%, vốn ngắn hạn đạt 151%, riêng vốn trung dài hạn đạt 50% - Năm 2014: Tổng vốn huy động Chi nhánh so với Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng kế hoạch đạt 112%, vốn không kỳ hạn đạt 118%, vốn ngắn hạn đạt 162%, riêng vốn trung dài hạn đạt 39% - Năm 2015: Tổng vốn huy động Chi nhánh so với kế hoạch đạt 115%, vốn không kỳ hạn đạt 195%, vốn ngắn hạn đạt 131%, riêng vốn trung dài hạn đạt 58% Qua ta thấy rằng: Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh qua năm vượt mức kế hoạch giao Tuy nhiên mức vượt nguồn vốn không kỳ hạn nguồn vốn ngắn hạn huy động tăng, nguồn vốn trung dài hạn đạt mức thaaso Như vậy, nguồn vốn huy động so với kế hoạch vượt mức số lượng, không đạt cấu Điều làm ảnh hưởng tới cấu sử dụng vốn Chi nhánh 2.3.4 Chi phí huy động vốn Bảng 2.7: Chi phí huy động vốn CN Te chcombank Nam Định (2013-2015) ( Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2013 Số tiền Tổng nguồn vốn 398 huy động Tổng chi phí huy 4.8 động 2014 2015 Số tiền 433 So sánh 2014/2013 Số tiền % +20 +5,02 So sánh 2015/2014 Số tiền % +15 +3,59 Số tiền 418 7.5 6.4 +2.7 -1.1 +56,25 Chi phí huy 1,21 1,79 1,48 +0,58 động/Nguồn vốn huy động (%) ( Nguồn: B.cáo kết HĐKD Techcombank, CN Nam Định) -14,67 -0,31 Dựa vào bảng trên, ta thấy: - - Chi phí nguồn vốn huy động năm 2014 tăng 7.5 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 56,25% so với năm 2013.Cùng với tỷ lệ chi phí huy động / nguồn vốn huy động tăng với 1,79% tương đương với 47,93% so với năm 2013 Năm 2015, chi phí huy động có giảm nhẹ, dẫn đến tỷ lệ chi phí huy động / nguồn vốn huy động 1,48%, giảm 0,31% so với năm 2014 2.3.5 Hiệu suất sử dụng vốn Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Bảng 2.8: Bảng hiệ u suất sử dụng vốn CN Te chcombank Nam Định (2013-2015) (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2013 2014 2015 So sánh 2014/2013 +/% +20 +5,02 Số tiền Số tiền Số tiền Tổng nguồn 398 418 433 vốn huy động Tổng dư nợ 215 202 239 -13 cho vay Hiệu suất sử 54,02 48,33 55,2 -5,69 dụng vốn (%) ( Nguồn: B.cáo kết HĐKD Techcombank, CN Nam Định ) -6,05 So sánh 2015/2014 +/% +15 +3,59 +37 +15,48 +6,87 Bảng cho thấy: Khối lượng vốn huy động chi nhánh thời gian qua liên tục tăng qua năm, dáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư chi nhánh Với hiệu suất sử dung vốn tăng trưởng qua năm Năm 2013 hiệu suất sử dung vốn đạt 54,02% (Trong 100 đồng huy động chi nhánh sử dụng 54,02 đồng cho hoạt động cho vay) Tuy đến năm 2014 có giảm 5,69% so với năm 2013 đến năm 2015 hiệu suất sử dụng vốn tăng lên 6,77% so với năm 2014 Như vậy, thấy nguồn vốn huy động chi nhánh gần đáp ứng nhu cầu hoạt động cho vay chi nhánh, với hiệu suất sử dụng vốn tăng dần qua năm Tuy nhiên, hiệu suất sử dụng vốn Chi nhánh đạt mức thấp, 50% tổng số vốn huy động Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 [...]... lệ chi phí huy động / nguồn vốn huy động cũng tăng với 1,79% tương đương với 47,93% so với năm 2013 Năm 2015, chi phí huy động đã có sự giảm nhẹ, dẫn đến tỷ lệ chi phí huy động / nguồn vốn huy động còn 1,48%, giảm 0,31% so với năm 2014 2.3.5 Hiệu suất sử dụng vốn Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng Bảng 2.8: Bảng hiệ u suất sử dụng vốn của CN Te chcombank Nam Định. .. Năm 2013 hiệu suất sử dung vốn đạt 54,02% (Trong 100 đồng huy động được tại chi nhánh sử dụng 54,02 đồng cho hoạt động cho vay) Tuy đến năm 2014 có giảm 5,69% so với năm 2013 nhưng đến năm 2015 hiệu suất sử dụng vốn đã tăng lên 6,77% so với năm 2014 Như vậy, có thể thấy nguồn vốn huy động tại chi nhánh gần như luôn đáp ứng được nhu cầu hoạt động cho vay tại chi nhánh, với hiệu suất sử dụng vốn tăng... Khoa Ngân hàng tương ứng với 50,99% so với năm 2014 2.3.2.3: Phân tích nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ: Nguồn vốn ngoại tệ ít hơn nhiều so với VNĐ, do khách hàng ít có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng bằng ngoại tệ năm 2014 nguồn vốn ngoại tệ chỉ chi m 6% và năm 2015 chi m 3% 2.3.3: Mức đạt kế hoạch huy động vốn các năm Bảng 2.6: Vốn huy động thực tế so với kế hoạch của CN Techcombank Nam Định (2013-2015)... nhiên mức vượt này là do nguồn vốn không kỳ hạn và nguồn vốn ngắn hạn huy động tăng, còn nguồn vốn trung và dài hạn chỉ đạt ở mức rất thaaso Như vậy, nguồn vốn huy động so với kế hoạch chỉ vượt mức về số lượng, nhưng không đạt về cơ cấu Điều này làm ảnh hưởng tới cơ cấu sử dụng vốn của Chi nhánh 2.3.4 Chi phí huy động vốn Bảng 2.7: Chi phí huy động vốn của CN Te chcombank Nam Định (2013-2015) ( Đơn vị:... -45,65 -13 -52 ( Nguồn: B.cáo kết quả HĐKD của Techcombank, CN Nam Định) Qua bảng số liệu trên ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động được tăng hàng năm Năm 2014 tổng Sv: Vũ Thị Thanh Loan1MSV: 12101046 Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng 20 tỷ đồng tương đương ứng với 5,03% so với năm 2013 Tính đến năm 2015, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng 15 tỷ đồng tương ứng... 433 vốn huy động Tổng dư nợ 215 202 239 -13 cho vay Hiệu suất sử 54,02 48,33 55,2 -5,69 dụng vốn (%) ( Nguồn: B.cáo kết quả HĐKD của Techcombank, CN Nam Định ) -6,05 So sánh 2015/2014 +/% +15 +3,59 +37 +15,48 +6,87 Bảng trên cho thấy: Khối lượng vốn huy động tại chi nhánh trong thời gian qua liên tục tăng qua các năm, đã dáp ứng được nhu cầu cho vay và đầu tư tại chi nhánh Với hiệu suất sử dung vốn. .. Số tiền Tổng nguồn vốn 398 huy động Tổng chi phí huy 4.8 động 2014 2015 Số tiền 433 So sánh 2014/2013 Số tiền % +20 +5,02 So sánh 2015/2014 Số tiền % +15 +3,59 Số tiền 418 7.5 6.4 +2.7 -1.1 +56,25 Chi phí huy 1,21 1,79 1,48 +0,58 động/ Nguồn vốn huy động (%) ( Nguồn: B.cáo kết quả HĐKD của Techcombank, CN Nam Định) -14,67 -0,31 Dựa vào bảng trên, ta thấy: - - Chi phí nguồn vốn huy động năm 2014 tăng... Luận văn tốt nghiệp Khoa Ngân hàng kế hoạch đạt 112%, trong đó vốn không kỳ hạn đạt 118%, vốn ngắn hạn đạt 162%, riêng vốn trung và dài hạn chỉ đạt 39% - Năm 2015: Tổng vốn huy động được của Chi nhánh so với kế hoạch đạt 115%, trong đó vốn không kỳ hạn đạt 195%, vốn ngắn hạn đạt 131%, riêng vốn trung và dài hạn chỉ đạt 58% Qua đó ta thấy rằng: Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh qua các năm đều vượt... tới các kế hoạch sử dụng vốn của Chi nhánh Đây là một điểm yếu trong cơ cấu nguồn vốn tại Chi nhánh, được ban lãnh đạo hết sức quan tâm Chi n lược phát triển của Chi nhánh là tăng dần tỉ trọng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế trong tổng nguồn vốn, lấy trọng tâm là đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi của các tổ chức kinh tế tại các phòng giao dịch để phát triển 2.3.2.2: Xét về nguồn vốn phân theo kỳ hạn: Chúng... 100 56 15 188 50 132 35 kết quả HĐKD của 433 100 109 25,2 247 57,0 77 17,8 CN Techcombank +57 115 +53 195 +59 131 -55 58 Nam Định) Bảng số liệu trên cho ta thấy: - Năm 2013: Tổng vốn huy động được của Chi nhánh so với kế hoạch đạt 100%, trong đó vốn không kỳ hạn đạt 144%, vốn ngắn hạn đạt 151%, riêng vốn trung và dài hạn chỉ đạt 50% - Năm 2014: Tổng vốn huy động được của Chi nhánh so với Sv: Vũ Thị Thanh