MC LC 1 DANH MC BNG BIU, TH BNG BIU 2 M U 1.Tớnh cp thit ca ti: Mc tiờu kinh doanh ca cỏc Ngõn hng thng mi l bo m an ton v cú li nhun Li nhun Ngõn hng cú c l t hot ng tớn dng v cung cp cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng cho khỏch hng Theo xu hng chung ca Ngõn hng hin i t trng doanh thu t hot ng tớn dng s gim dn, nhng ch cho s gia tng doanh thu t cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng Mc dự Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Chng Dng (Vietinbank Chng Dng) nm trờn a bn Qun Long Biờn, mt qun mi c thnh lp, cú quỏ trỡnh sỏt nhp v chia tỏch nờn qun cú a bn rt rng ln, phc vi mt dõn c ụng ỳc Trờn a bn qun cú rt nhiu khu cụng nghip nh khu cụng nghip Si ng Hanel, khu cụng nghip c Giang, bờn cnh ú rt nhiu cụng ty trỏch nhim hu hn, cỏc t sn xut, cỏc hp tỏc xó tiu th cụng nghip la chn khu vc ny lm ni thc hin hot ng sn xut kinh doanh Cỏc trung tõm thng mi ln cng mc lờn nhanh chúng vi nm tr li õy nh Trung tõm thng mi Savico Megamall, Siờu th Media mart v trung tõm thng mi Vincom Centre Long Biờn Vi th mnh ca a bn, cú ngun khỏch hng vụ cựng phong phỳ, a dng To iu kin thun li cho VietinBank Chng Dng m rng quy mụ, lng hot ng kinh doanh trờn lnh vc tin t, tớn dng v cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng Tuy nhiờn, Vietinbank Chng Dng t trc ti ch yu trung phỏt trin cho vay i vi cỏc tng cụng ty, cỏc on ln m cha chỳ trng vo vic bỏn chộo cỏc sn phm dch v khỏc ngoi dch v tớn dng Chớnh vỡ th dch v ngoi tớn dng cung cp cho khỏch hng ca chi nhỏnh cũn hn ch, tớnh tin ớch cha cao, cha thc s ỏp ng tt nhu cu khỏch hng, cha thu hỳt khỏch hng v cha cú nh hng trng yu n kt qu kinh doanh ca chi nhỏnh, doanh thu dch v ngoi tớn dng cũn chim t trng nh tng doanh thu, tc tng trng hng nm thp Trong thi gian ti ci thin hiu qu kinh doanh thỡ chi nhỏnh phi coi vic nõng cao doanh thu t dch v ngoi tớn dng nh l mt hng i chin lc, n nh kt qu kinh doanh lõu di, phỏt trin bn vng theo xu hng kinh doanh Ngõn hng hin i Nhn thc c tm quan trng v ý ngha ln lao ca trờn, vi nhng kin thc ó c hc tp, nghiờn cu ti trng v nhn thy mt s cũn tn ti vic xõy dng v thc thi cỏc gii phỏp i vi cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng nờn tụi chn: Gii phỏp nõng cao doanh thu t cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng ti Ngõn hng Cụng thng Chng Dng, lm ti Lun thc s ca mỡnh Mc ớch nghiờn cu Mc ớch nghiờn cu ca ti l: - Nghiờn cu c s lun v doanh thu t cỏc sn phm, dch v ngoi tớn dng hot ng kinh doanh ca Ngõn hng Thng mi - Phõn tớch, ỏnh giỏ thc trng doanh thu t cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng ti Vietinbank Chng Dng - xut h thng gii phỏp v kin ngh nhm phỏt trin v nõng cao doanh thu t cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng ti Chi nhỏnh Vietinbank Chng Dng thi gian ti i tng v phm vi nghiờn cu + i tng nghiờn cu: Doanh thu t sn phm dch v ngoi tớn dng ti Vietinbank Chng Dng + Phm vi nghiờn cu: Nghiờn cu doanh thu t sn phm dch v ngoi tớn dng ti chi nhỏnh Vietinbank Chng Dng giai on 2011-2014 Phng phỏp nghiờn cu Lun s dng phng phỏp vt bin chng, vt lch s lm c s phng phỏp lun S dng phng phỏp phõn tớch thng kờ kinh t, tng hp v t lụgớc lm rừ ni dung nghiờn cu m ti ó t B cc lun Ngoi phn m u v kt lun, lun c b cc thnh ba chng Chng 1: Nhng chung v doanh thu t sn phm dch v ngoi tớn dng hot ng ti Ngõn hng thng mi Chng 2: Thc trng doanh thu t sn phm dch v ngoi tớn dng ti Chi nhỏnh Vietinbank Chng Dng Chng 3: Gii phỏp v kin ngh nhm nõng cao doanh thu t sn phm dch v ngoi tớn dng ti Chi nhỏnh Vietinbank Chng Dng CHNG NHNG VN CHUNG V DOANH THU T SN PHM DCH V NGOI TN DNG TRONG HOT NG TI NGN HNG THNG MI 1.1 Hot ng ca Ngõn hng thng mi 1.1.1 Khỏi nim Ngõn hng thng mi v hot ng ca ngõn hng thng mi Ngõn hng thng mi ( NHTM ) cú nhiu cỏch khỏi nim khỏc song nhỡn chung mi quc gia u thng nht nh ngha: Ngõn hng l mt t chc trung gian ti chớnh cung cp cỏc dch v ti chớnh a dng nht so vi bt k mt t chc kinh doanh no nn kinh t, c bit l dch v tớn dng, huy ng v dch v toỏn Lut cỏc T chc tớn dng c Quc hi nc Cng ho Xó hi Ch ngha Vit Nam thụng qua ngy 11/12/1997 quy nh: Hot ng Ngõn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tớn dng, cung ng cỏc dch v toỏn v Ngõn hng thng mi l mt loi hỡnh t chc tớn dng c thc hin ton b hot ng ngõn hng v cỏc hot ng khỏc cú liờn quan Ngõn hng úng vai trũ quan trng vic iu ho, cung cp cho nn kinh t Vi s phỏt trin kinh t v cụng ngh hin nay, hot ng ngõn hng ó cú nhng bc tin rt nhanh, a dng v phong phỳ hn song ngõn hng trỡ cỏc nghip v c bn nh sau 1.1.2 Cỏc hot ng dch v ca Ngõn hng thng mi 1.1.2.1 Nghip v huy ng vn: õy l nghip v c bn, quan trng nht , nh hng ti cht lng hot ng ca ngõn hng Vn c ngõn hng huy ng di nhiu hỡnh thc khỏc nh huy ng di hỡnh thc tin gi , i vay , phỏt hnh giy t cú giỏ Mt khỏc trờn c s ngun huy ng c , ngõn hng tin hnh cho vay phc v cho nhu cu phỏt trin sn xut , cho cỏc mc tiờu phỏt trin kinh t ca a phng v c nc 1.1.2.2 Nghip v s dng õy l nghip v trc tip mang li li nhun cho ngõn hng, nghip v s dng ca ngõn hng cú hiu qu s nõng cao uy tớn ca ngõn hng, quyt nh nng lc cnh tranh ca ngõn hng trờn th trng Do vy ngõn hng cn phi nghiờn cu v a chin lc s dng ca mỡnh cho hp lý nht Bao gm nhng ni dung sau: Ngõn hng tin hnh cho vay Cho vay l hot ng quan trng nht ca cỏc NHTM Theo thng kờ, nhỡn chung thỡ khong 60%- 75% thu nhp ca ngõn hng l t cỏc hot ng cho vay Thnh cụng hay tht bi ca mt ngõn hng tu thuc ch yu vo vic thc hin k hoch tớn dng v thnh cụng ca tớn dng xut phỏt t chớnh sỏch cho vay ca ngõn hng Cỏc loi cho vay cú th phõn loi bng nhiu cỏch, bao gm: mc ớch, hỡnh thc bo m, k hn, ngun gc v phng phỏp hon tr Tin hnh u t i ụi vi s phỏt trin ca xó hi l s xut hin ca hng lot nhng nhu cu khỏc Vi t cỏch l mt ch th hot ng lnh vc dch v, ũi hi Ngõn hng phi luụn nm bt c thụng tin, a dng cỏc nghip v cung cp y kp thi ngun cho nn kinh t Ngoi hỡnh thc ph bin l cho vay, ngõn hng cũn s dng u t Cú hỡnh thc ch yu m cỏc ngõn hng thng mi cú th tin hnh l: u t vo mua bỏn kinh doanh cỏc chng khoỏn hoc u t gúp vo cỏc doanh nghip, cỏc cụng ty khỏc, u t vo trang thit b TSC phc v cho hot ng kinh doanh ca ngõn hng 1.1.2.3 Nghip v ngõn qu Ngoi vic cho vay v u t thu c li nhun, ngõn hng cũn phi s dng mt phn ngun huy ng c m bo an ton v kh nng toỏn v thc hin cỏc quy nh v d tr bt buc Trung ng 1.1.2.4 Nghip v khỏc L trung gian ti chớnh , ngõn hng cú rt nhiu li th Mt nhng li th ú l ngõn hng thay mt khỏch hng thc hin toỏn giỏ tr hng hoỏ v dch v toỏn nhanh chúng , thun tin v tit kim chi phớ, ngõn hng a cho khỏch hng nhiu hỡnh thc toỏn nh toỏn bng sộc , u nhim chi, nh thu , cỏc loi th cung cp mng li toỏn in t , kt ni cỏc qu v cung cp tin giy khỏch hng cn Mt khỏc ,cỏc ngõn hng thng mi cũn tin hnhmụi gii, mua, bỏn chng khoỏn cho khỏch hng v lm i lý phỏt hnh chng khoỏn cho cỏc cụng ty Ngoi ngõn hng cũn thc hin cỏc dch v u thỏc nh u thỏc cho vay , u thỏc u t , u thỏc cp phỏt , u thỏc gii ngõn v thu h Trong hot ng ca NHTM bao gm c nghip v Tớn dng v nghip v phi tớn dng Nghip v tớn dng ngõn hng l quan h vay mn tin t phỏt sinh gia cỏc ngõn hng vi cỏc ch th kinh t khỏc nn kinh t theo nguyờn tc ca tớn dng Cỏc ngõn hng úng vai trũ l t chc trung gian quỏ trỡnh huy ng v cho vay Ngõn hng l ngi ch ng iu kin vay v cho vay Cú th nhn thy v thc cht tớn dng l mt quan h kinh t gia ngi cho vay v ngi i vay, gia h cú mi quan h vi thụng qua s ng ca giỏ tr tớn dng c biu hin di hỡnh thc tin t v hng hoỏ t ngi cho vay chuyn sang ngi i vay v sau mt thi gian nht nh quay v vi ngi cho vay vi lng giỏ tr ln hn ban u Tớn dng c cu thnh nờn t s kt hp ca ba yu t chớnh l: lũng tin (s tin tng vo kh nng hon tr y v ỳng hn ca ngi cho vay i vi ngi i vay); thi hn ca quan h tớn dng (thi gian ngi vay s dng tin vay) v s hn hon tr Tuy rng hin ny cỏc sn phm tớn dng úng t trng ln tng doanh thu ca hot ng ngõn hng nhng so sỏnh hai loi sn phm phi tớn dng v tớn dng ti cỏc NHTM thỡ cỏc sn phm phi tớn dng mang li ngun thu n nh, vng chc vi ri ro thp hn hn i vi cỏc ngõn hng so vi l cỏc sn phm tớn dng Chớnh vỡ vy phỏt trin, m rng cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng chớnh l iu m cỏc ngõn hng hin u hng n 1.1.3 Sn phm ngoi tớn dng ti ngõn hng thng mi 1.1.3.1 Khỏi nim sn phm ngoi tớn dng Ti khon v khon iu 20 Lut cỏc T chc tớn dng nm 2010 cú ghi hot ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng c bao hm c ni dung : nhn tin gi, cp tớn dng v cung ng dch v toỏn iu 98 ca lut ny cng quy nh cỏc hot ng ca NHTM bao gm: Nhn tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn, tin gi tit kim v cỏc loi tin gi khỏc Phỏt hnh chng ch tin gi, k phiu, tớn phiu, trỏi phiu huy ng nc v nc ngoi Cp tớn dng di cỏc hỡnh thc sau õy: a) Cho vay; b) Chit khu, tỏi chit khu cụng c chuyn nhng v giy t cú giỏ khỏc; c) Bo lónh ngõn hng; d) Phỏt hnh th tớn dng; ) Bao toỏn nc; bao toỏn quc t i vi cỏc ngõn hng c phộp thc hin toỏn quc t; e) Cỏc hỡnh thc cp tớn dng khỏc sau c Ngõn hng Nh nc chp thun M ti khon toỏn cho khỏch hng Cung ng cỏc phng tin toỏn Cung ng cỏc dch v toỏn sau õy: a) Thc hin dch v toỏn nc bao gm sộc, lnh chi, y nhim chi, nh thu, y nhim thu, th tớn dng, th ngõn hng, dch v thu h v chi h; b) Thc hin dch v toỏn quc t v cỏc dch v toỏn khỏc sau c Ngõn hng Nh nc chp thun Qua nhng phõn tớch trờn, chỳng ta cú th nờu mt khỏi nim v sn phm dch v i vi khỏch hng nh sau: Dch v ngõn hng ngoi tớn dng (Dch v phi tớn dng) l dch v c ngõn hng cung cp ti khỏch hng ỏp ng nhu cu v ti chớnh, tin t ca khỏch hng nhm trc tip hoc giỏn tip em li cho ngõn hng khon thu nhp thụng qua vic thu phớ, hoa hng dch v ú khụng bao gm dch v tớn dng 1.1.3.2 c im dch v ngõn hng ngoi tớn dng Mt l, cỏc dch v ny hon ton ph thuc vo khỏch hng: Sn phm dch v ca NHTM ch bt u khỏch hng n NHTM a cỏc yờu cu c phc v v kt thỳc yờu cu ú c ỏp ng Khỏch hng ch cú th ỏnh giỏ c cht lng dch v sau ó mua v s dng chỳng Do vy, thc hin cung cp cỏc sn phm dch v NHTM phi quan tõm trc ht n nhu cu ca khỏch hng, phi xut phỏt t khỏch hng Hai l, cỏc dch v ny cú mc cnh tranh quyt lit gia cỏc NHTM cung cp cỏc sn phm dch v: Khi mt NHTM ny to mt loi sn phm c xó hi a chung thỡ lp tc cỏc NHTM khỏc cng cú th to sn phm ú cnh tranh Nh vy, tớnh cnh tranh quyt lit gia cỏc NHTM phỏt sinh t s d thay i ca khỏch hng quan h giao dch vi NHTM nhm mc ớch mua sn phm dch v vi chi phớ thp nht m tho c nhu cu cao nht Ba l, cỏc dch v ny ph thuc nhiu vo mụi trng kinh doanh v cụng ngh: NHTM nm s loi hỡnh doanh nghip c giỏm sỏt cht ch nht, buc phi qun lý theo phỏp lut v cỏc qui nh khỏc cú liờn quan Hot ng kinh doanh ca NHTM thng xuyờn i mi vi nhng iu kin kinh t nng ng v nhng iu chnh ca phỏp lut Mt khỏc, mi quan h gia NHTM v khỏch hng l mi quan h da trờn c s tớn nhim ln v to thun li cho nhau, vy mụi trng kinh doanh (iu kin kinh t v lut phỏp) ca mi nc u nh hng ln n vic cung cp cỏc sn phm dch v ca NHTM Di s tỏc ng mnh m ca cỏch mng khoa hc k thut, cụng ngh ngõn hng cú nhng bc tin nhy vt v cú khuynh hng quc t hoỏ, tr thnh ngun lc ni ti ca mi NHTM v t kinh doanh, to cỏc sn phm thớch ng vi th trng Do vy, hot ng ca 10 trợ thơng mại Doanh số mua ngoại tệ Chi nhánh thời gian qua tăng không đáng kể, đồng thời giao dịch bán ngoại tệ giảm nguồn ngoại tệ khan Để đẩy mạnh công tác kinh doanh ngoại tệ cần thực : Mở rộng màng lới thu đổi ngoại tệ nhằm thu hút lợng ngoại tệ trôi thị trờng, cộng đồng dân c thông qua nghiệp vụ huy động vốn, dịch vụ kiều hối, đồng thời thực tốt chủ trơng Chính Phủ việc quản lý thị trờng ngoại tệ Tập trung mua nguồn ngoại tệ khách hàng có quan hệ truyền thống với Ngân hàng, đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ từ kinh doanh du lịch, thơng mại Mặt khác đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng ngoại tệ doanh nghiệp nh toán tiền hàng nhập khẩu, tài trợ thơng mại, chuyển tiền du học, chuyển tiền kiều hối Cần có phối hợp VietinBank Chi nhánh chế quản lý, điều hoà nguồn vốn ngoại tệ, triển khai sản phẩm phái sinh nh dịch vụ tơng lai, giao dịch quyền chọn, hoán đổi lãi suất nhằm tăng nguồn thu dịch vụ, giảm thiểu rủi ro kinh doanh ngoại tệ Tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo sản phẩm kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh VietinBank thông qua phơng tiện thông tin đại chúng 3.2.4 Đa dạng hoá kênh phân phối sản phẩm dịch vụ Chi nhánh VietinBank Chng Dng có màng lới chi nhánh phòng giao dịch rộng khắp, từ trụ sở quận huyện lân cận, trung tâm thành phố Hà nội Đây kênh phân phối truyền thống đa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nói chung nh sản phẩm dịch vụ tín dụng nói riêng đến với khác hàng Để đáp ứng đợc yêu cầu Ngân hàng thời kỳ hội nhập Chi nhánh cần nghiên cứu sớm ứng dụng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ đại, tăng cờng quản lý nhằm tối đa hóa vai trò kênh phân phối, nâng cao hiệu kinh doanh, đáp ứng yêu cầu giao dịch nhanh chóng, thuận tiện Phát triển loại hình Ngân hàng qua máy tính Ngân hàng nhà nhằm tận dụng phát triển máy tính cá nhân tảng công nghệ thông tin khả kết nối internet Theo cần sớm đa loại dịch vụ để khách hàng đặt lệnh, thực toán, truy vấn số d thông tin cam kết Ngân hàng với khách hàng Phát triển loại hình Ngân hàng qua điện thoại, mô hình phổ biến với chi phí thấp, tiện lợi cho khách hàng Ngân hàng Khách hàng chủ động thực giao dịch thời gian địa điểm 91 Không ngừng nâng cao tiện ích dịch vụ thẻ nhằm tăng cờng hiệu khả tự phục vụ hệ thống ATM, cung cấp nhiều loại chi phí khác với chi phí rẻ Bố trí hệ thống máy ATM hợp lý địa bàn, tập trung vào khu vực kinh tế phát triển Đồng thời phát triển mạng lới điểm chấp nhận thẻ tăng cờng liên kết với NHTM để nâng cao hiệu mở rộng khả sử dụng thẻ Mở rộng kênh phân phối qua đại lý nh: Đại lý chi trả kiều hối, đại lý toán, đại lý phát hành thẻ 3.2.5 Khảo sát thị trờng triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ tín dụng Sản phẩm dịch vụ sản phẩm lần đợc đa vào danh mục sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Sản phẩm hoàn toàn sản phẩm ngân hàng thị trờng Khi đa thị trờng sản phẩm loại đối mặt với cạnh tranh nên đem lại nguồn thu nhập lớn cho Ngân hàng Tuy nhiên, ngân hàng phải có nhiều biện pháp để hạn chế rủi ro đầu t vốn lớn, thiếu kinh nghiệm khách hàng cha quen sử dụng Sản phẩm chủng loại sản phẩm Ngân hàng, không với thị trờng Loại sản phẩm có cạnh tranh ngân hàng thị trờng Thu nhập tiềm bị giảm sản phẩm bị cạnh tranh Nhng phát triển sản phẩm loại ngân hàng tận dụng đợc lợi ngời sau, tránh đợc sai lầm ngời trớc Hiện nay, phát triển loại sản phẩm đợc coi trọng tâm phát triển sản phẩm Ngân hàng Theo quan điểm trên, VietinBank Chng Dng cần khẩn trơng khảo sát thị trờng, xây dựng kế hoạch triển khai dịch vụ tín dụng sau: Thứ nhất, Dịch vụ t vấn Nghiệp vụ t vấn cho khách hàng trở thành dịch vụ không thẻ thiếu điều kiện kinh tế thị trờng phát triển hội nhập kinh tế quốc tế Dịch vụ t vấn không mang lại khoản thu nhập cho ngân hàng vừa thực đợc việc kiểm soát cho khách hàng, lại cần thiết bị phục vụ đại, riêng có Trớc mắt VietinBank Chng Dng lực chọn dịch vụ lập dự án đầu t; phân tích kinh tế dự án đầu t; t vấn giải ngân dự án vốn nớc dịch vụ t vấn khác có liên quan đến lĩnh vực hoạt động tài chính, kinh doanh ngoại hối Để thực tốt dịch vụ chi nhánh cần quan tâm mức nghiệp vụ t vấn, tổ chức đào tạo cán thuê chuyên gia t vấn làm nòng cốt để qua tự đào tạo cán Phối hợp tốt với trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro Ngân hàng 92 nhà nớc, Ngân hàng Thơng mại khác, ngành để thu nhập thông tin sử lý kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Thứ hai, Dịch vụ thu hộ thuế, tiền phạt, điện nớc, điện thoại Sử dụng tốt hệ thống mạng lới mình, cần củng cố đẩy nhanh hình thức thu tiền điện thoại qua Chi nhánh, đồng thời mở rộng hình thức khác nh : thu thuế, tiền phạt, thu tiền điện, tiền nớc, tiền sinh hoạt, truyền hình cáp, Để triển khai tốt dịch vụ VietinBank Chng Dng cần ký kết hợp đồng thu tiền hộ với quan nh: bu điện, điện lực, thuế, đài truyền hình, Qua khuyến khích ngời tiêu dùng mở tài khoản Chi nhánh VietinBank Chng Dng sử dụng tiện ích sản phẩm dịch vụ tín dụng mà Ngân hàng mang lại Hiện VietinBank Chng Dng phối hợp với liên ngành Kho bạc, Thuế, Hải quan thực thu hộ tiền nộp thuế vào ngân sách Nhà nớc tổ chức kinh tế, doanh nghiệp thông qua phơng thức chuyển khoản Tiến tới cần thực thu hộ khoản nộp ngân sách Nhà nớc tiền mặt, khoản tiền nộp phí, lệ phí, tiền phạt hộ kinh doanh tiểu thơng, cá nhân có nghĩa vụ phải nộp ngân sách Nhà nớc Đối với doanh nghiệp cung cấp dịch vụ công cộng thiết yếu nh ngành điện, cấp nớc, Chi nhánh thực dịch vụ thu hộ sở hợp đồng thoả thuận trực tiếp với khách hàng đơn lẻ có tài khoản giao dịch Ngân hàng Mục tiêu lâu dài cần xác lập hợp đồng thoả thuận tổng thể với doanh nghiệp cung cấp dịch vụ để tiến hành dịch vụ thu hộ đồng với tất khách hàng có sử dụng dịch vụ Thứ ba, Dịch vụ ngân hàng điện tử InternetBanking Cùng với phát triển hệ thống mạng thông tin di động, dịch vụ ngân hàng Việt Nam nhanh chóng ứng dụng công nghệ InternetBanking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng qua hệ thống mạng điện thoại di động Về nguyên tắc, quy trình thông tin đ ợc mã hoá, bảo mật trao đổi trung tâm xử lý Ngân hàng thiết bị di động khách hàng Dịch vụ InternetBanking có tính chất thuận tiện, nhanh chóng InternetBanking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ InternetBanking đợc chi nhánh VietinBank Chng Dng triển khai số dịch vụ : Vấn tin, in kê, toán hoá đơn, nạp tiền Vntopup, chuyển khoản v ngoi hệ thống qua chơng trình Vietinbank Ipay Tuy nhiên phần lớn khách hàng thiếu thông tin trớc khái niệm nh Mobile-banking, Internet-banking thuộc nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử 93 Do thực tế số lợng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ cha cao, cha phù hợp tầng lớp dân c, tập trung vào khối Doanh nghiệp, Đơn vị hành nghiệp , giới trẻ yêu thích tin học Thời gian tới chi nhánh cần trú trọng phát triển chùm dịch vụ điện tử InternetBanking , không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ đảm bảo đợc tính cạnh tranh, đáp ứng đợc yêu cầu khách hàng thông tin, phơng thức toán T vấn cho khách hàng đầy đủ lợi ích sử dụng dịch vụ Đào tạo cán nghiệp vụ ngân hàng công nghệ, bảo đảm nguồn nhân lực đợc cập nhật công nghệ mới, có khả ứng dụng, phát huy tốt tính chuyên nghiệp triển khai sản phẩm Việc gia tăng tiện ích dịch vụ từ InternetBanking mang lại doanh thu lớn từ việc thu phí xử lý toán nh làm tăng khối lợng vốn tiền gửi toán không kỳ hạn Thứ t, Dịch vụ ngân hàng bảo hiểm (Bancassurance) VietinBank Chơng Dơng Công ty Bảo hiểm phối hợp với để phát triển phân phối sản phẩm Ngân hàng Bảo hiểm thông qua việc cung cấp sản phẩm cho sở khách hàng Sản phẩm bancassurance hiểu theo nghĩa rộng tất sản phẩm bảo hiểm đợc phân phối qua Ngân hàng gồm loại : Sản phẩm bảo hiểm công ty Bảo hiểm độc lập với nghiệp vụ Ngân hàng đợc phân phối qua hệ thống Ngân hàng Sản phẩm liên kết Ngân hàng Bảo hiểm Bancassurance giúp Ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ tín dụng, tăng cờng khả cạnh tranh, thu hút khách hàng Tăng doanh thu dịch vụ tín dụng nh thu phí dịch vụ chuyển khoản, thẻ tín dụng, hoa hồng bán bảo hiểm, giảm thiểu rủi ro nhờ nghiệp vụ bảo hiểm kèm Nhiệm vụ thời gian tới VietinBank Chng Dng cần nâng cao nhận thức, xác định rõ tầm quan trọng, lợi ích hoạt động liên kết Ngân hàng Bảo hiểm việc tăng thu nhập , giảm rủi ru hoạt động kinh doanh Phối hợp chặt chẽ với công ty bảo hiểm triển khai hoạt động, tổ chức đào tạo nghiệp vụ đại lý bảo hiểm, nâng cao kỹ cho cán Trên sở tảng công nghệ thông tin đại quản lý tốt việc thu phí bảo hiểm cung cấp dịch vụ ngân hàng cho ngời mua bảo hiểm Thứ năm, Dịch vụ môi giới Hầu hết Ngân hàng thơng mại Việt nam cha quan tâm phát triển phơng thức môi giới hoạt động mình: Môi giới bất động sản, môi giới đầu t, môi giới mua bán hàng hóa, môi giới tiền tệ(mua, bán, phát hành chứng khoán) 94 Chi nhánh VietinBank Chng Dng cần nghiên cứu triển khai sản phảm dịch vụ tín dụng Môi giới đầu t, hình thức đầu t trực tiếp khách hàng đợc Ngân hàng t vấn giới thiệu để đầu t trực tiếp mua lại quyền đầu t Ngân hàng vào loại hàng hóa mà Ngân hàng nắm giữ nh: - Phần vốn góp ngân hàng dự án đầu t - Cổ phiếu thuộc sở hữu Ngân hàng công ty cổ phần Môi giới thị trờng hàng hóa, điều kiện thông tin doanh nghiệp Việt nam thị trờng nớc ngoài, công nghệ hạn chế Thông qua mối quan hệ trình cung ứng sản phẩm với doanh nghiệp khác, thông qua hợp tác với Ngân hàng khác nớc, Ngân hàng phát triển dịch vụ môi giới thị trờng hàng hóa phơng thức: - Trung gian dàn xếp gặp gỡ ký kết hợp đồng doanh nghiệp nớc - Cung cấp thông tin thị trờng, công nghệ nớc - Cung cấp thông tin kinh nghiệm, phơng thức kinh doanh 3.2.6 Chính sách quảng bá tiếp thị ứng dụng có hiệu công tác Marketing trình cung cấp dịch vụ Quảng bá sản phẩm dịch vụ hoạt động làm cho sản phẩm dịch vụ thu hút đợc quan tâm nhiều khách hàng thị trờng Công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ VietinBank không nhằm vào sản phẩm dịch vụ mà sản phẩm dịch vụ có Vì đại phận khách hàng hay chí cán nhân viên VietinBank cha biết hết sản phẩm dịch vụ mà VietinBank cung cấp: Đổi công tác tiếp thị khách hàng quảng bá sản phẩm tới khách hàng với tinh thần làm cho khách hàng biết sử dụng SPDV Ngân hàng Nghiên cứu đặc thù kinh tế vùng, miền để có hình thức tiếp thị, quảng bá sản phẩm phù hợp tơng ứng cho loại khách hàng thị trờng vùng miền cách phù hợp Tận dụng lợi có đội ngũ cán nhân viên đông đảo để quảng bá sản phẩm dịch vụ VietinBank (thông qua ngời thân ,bạn bè) Đây kênh truyền thông đợc thực với chi phí thấp mà hiệu lại cao tạo đợc tin tởng khách hàng từ đầu Tập trung giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng với nội dung hình ảnh rõ ràng, dễ hiểu nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Thực hoạt động marketing trực tiếp (gửi th, tờ rơi đến khách hàng, gửi lời giới thiệu Ngân hàng sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, giải 95 đáp truyền thanh, truyền hình, tổ chức hội nghị khách hàng), tăng cờng hoạt động tài trợ, từ thiện, thực hoạt động khuyến cung cấp sản phẩm dịch vụ Hoạt động Marketing VietinBank Chng Dng thực thông qua đầu mối phòng Bán lẻ có phối hợp đồng quán phận chuyên môn, đợc xây dựng thành chiến lợc Trong thời gian tới hoạt động marketing cần tập trung vào số giải pháp sau: - Đẩy mạnh hoạt động điều tra nghiên cứu trị trờng: hoạt động bao gồm việc nghiên cứu thái độ khách hàng, nhu cầu khách hàng việc lựa chọn Ngân hàng, lựa chọn dịch vụ, nhân tố tác động đến thay đổi ngân hàng phục vụ khách hàng Từ tìm giải pháp để nâng cao chất lợng dịch vụ, tăng thị phần, đồng thời qua nghiên cứu khách hàng tìm đợc sản phẩm dịch vụ phù hợp nhu cầu thực tế khách hàng - Nghiên cứu khách hàng: hoạt động mức cụ thể bao gồm việc nghiên cứu nhu cầu khách hàng, mức độ thoả mãn khách hàng dịch vụ Ngân hàng nh mong muốn khách hàng dịch vụ Cần có sách khách hàng phù hợp cho đối tợng khách hàng, yêu cầu đòi hỏi sở thích khác nhau, áp dụng sách cho phù hợp với đối tợng khách hàng điều không đơn giản nhng giúp cho Ngân hàng nhận đợc thoả mãn tốt khách hàng thu hút đợc khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ Một chiến lợc Marketing hợp lý giúp Ngân hàng không tăng doanh số cách bền vững mà giảm mạnh thiếu rủi ro phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng 96 3.2.7 Phát triển nguồn nhân lực thông qua công tác đào tạo sử dụng cán công nhân viên Nguồn nhân lực yếu tố định phát triển bền vững, ổn định Ngân hàng Để phát triển dịch vụ Ngân hàng đại đáp ứng yêu cầu đổi đòi hỏi trớc mắt phải có nguồn nhân lực có trình độ thích ứng kinh nghiệm thực tiễn Nhân viên Ngân hàng ngời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu đợc nhu cầu khách hàng, thực yêu cầu khách hàng, đề xuất biện pháp ứng xử, cải tiến quy trình, sở ngời quản trị đa sách cung cấp dịch vụ cho phù hợp 3.2.7.1 Đào tạo nâng cao trình độ cán sản phẩm dịch vụ Đào tạo, tập huấn nghiệp vụ nên gắn liền với SPDV nghiệp vụ SPDV có nội dung nhng khác cách tiếp cận Mục tiêu giải pháp làm cho cán quen với việc tiếp cận SPDV thay cho cách tiếp cận mặt nghiệp vụ truyền thống trớc Trờng đào tạo phát triển nguồn nhân lực VietinBank tổ chức buổi học tập, bồi dỡng nhận thức nhằm hiểu sâu hệ thống sản phẩm dịch vụ Ngân hàn, mở lớp đào tạo phù hợp với vị trí công việc, đào tạo cán tuyển dụng, cán quản lý chi nhánh Giới thiệu sản phẩm dịch vụ VietinBank, sản phẩm dịch vụ thiếu cần có tơng lai Nhận thức rõ vai trò SPDV kinh doanh Ngân hàng môi trờng cạnh tranh gay gắt 3.2.7.2 Thay đổi phong cách, tác phong phục vụ khách hàng Vietinbank có sổ tay Văn hóa Vietinbank, từ cán thay đổi quan điểm tác phong giao dịch, cán trực tiếp giao dịch Tác phong, phong cách phục vụ theo phơng châm Ngân hàng mang SPDV tới khách hàng (thay cho phơng châm khách hàng tìm đến Ngân hàng để đợc phục vụ) Giao cho cán nhân viên, trách nhiệm việc t vấn cho khách hàng SPDV VietinBank, có nh thu hút đợc khách hàng, chống cửa quyền hách dịch thiếu trách nhiệm thực thi nhiệm vụ 97 3.2.7.3 Về sử dụng cán nhân viên Tại Chi nhánh VietinBank Chng Dng triển khai mô hình quản lý theo khối nh Khối KHDN, khối Bán lẻ từ khôi phân cán phụ trách cán phụ trách mảng để triển khai sản phẩm, dịch vụ tới phòng giao dịch cách đồng t vấn cho khách hàng cách hiệu Sử dụng lao động cần thực phân loại chất lợng, tiêu chuẩn nhân viên thông qua hệ thống chấm điểm cụ thể định kỳ Tiêu chuẩn vào tiêu chí mức độ hoàn thành công việc, khối lợng công việc, mức độ phức tạp công việc, phong cách phục vụ Tiêu chuẩn hoá trình độ nhân viên theo vị trí làm việc thu nhập Khi xây dựng đợc khung tiêu chuẩn thu nhập giúp cho nhân viên Ngân hàng xác định đợc rõ mức thu nhập với lợng công việc Do đó, ngời lao động có động lực để hoàn thành công việc tốt suất Việc tiêu chuẩn hoá nh giúp phận nhân có đánh giá tốt việc sử dụng nguồn nhân lực, có kế hoạch đào tạo nâng cao nghiệp vụ trình độ cho ngời lao động phù hợp yêu cầu Ngân hàng đại 3.3 Kin ngh nhm phỏt trin cỏc dch v ngoi tớn dng ti CN Chng dng 3.3.1 Kin ngh vi chớnh ph 3.3.1.1 Hon thin h thng bn phỏp lý lnh vc ngõn hng v dch v ngõn hng - Chớnh ph cn xem xột, sa i b sung v hon thin cỏc bn quy phm phỏp lut hin cú cng nh ban hnh mi cỏc bn cp nht kp thi cỏc iu chnh hot ng kinh doanh ca ngõn hng cng nh lnh vc dch v ngõn hng Sa i v hon thin Lut cỏc t chc tớn dng theo hng lm rừ v m rng phm vi iu chnh ca Lut cỏc t chc tớn dng, iu chnh t khỏi nim hot ng ngõn hng sang khỏi nim dch v ngõn hng ng thi loi b nhng iu khon mang tớnh phõn bit i x, m rng cỏc loi hỡnh dch v m t chc tớn dng c cung cp cho phự hp vi cỏc quy nh v thụng l quc t - R soỏt li nhng mõu thun gia cỏc bn di lut, hy b cỏc bn di lut khụng cũn phự hp vi thc tin, hn ch tỡnh trng chng chộo gia cỏc bn phỏp lut, gõy khú khn cho hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi - y nhanh tin trin khai xõy dng Lut NHNN, Lut cỏc TCTD, 98 Lut giỏm sỏt an ton hot ng ngõn hng cú nhng ch o hng dn c th, to hnh lang phỏp lý vng chc cho hot ng kinh doanh ca cỏc ngõn hng 3.3.1.2 Chớnh ph cn cú chớnh sỏch y mnh toỏn khụng dựng tin mt V y mnh toỏn khụng dựng tin mt chớnh ph ó cú quyt nh 291/2006/Q-TTg v ỏn toỏn khụng dựng tin mt giai on 2006-2010 v nh hng n nm 2020 v ch th s 20/2007/CT-TTg v tr lng qua ti khon cho cỏc i tng hng lng t ngõn sỏch nh nc t ngy 01/01/2009 s thc hin trờn phm vi c nc õy l mt ch trng rt cú ý ngha vic ci thin tỡnh hỡnh kinh t tin mt ti Vit Nam v to iu kin cho cỏc ngõn hng phỏt trin dch v Tuy nhiờn ch trng ny nờn c m rng i tng khụng ch cỏc cỏn b cụng nhõn viờn chc hng lng t ngõn sỏch nh nc Trong tng lai nờn phn u thnh tt c cỏc n v kinh doanh, cỏc n v hnh chớnh s nghip, cỏc t chc kinh t xó hi u phi thc hin toỏn lng cho cỏn b cụng nhõn viờn qua ti khon õy cng l mt nhng bin phỏp giỳp chớnh ph kim soỏt tt vic thc hin lut thu Thu nhp cỏ nhõn mi t nm 2009 3.3.1.3 Ci thin mụi trng kinh t xó hi v phỏt trin c s h tng - Chớnh ph cn cú nhng bin phỏp kp thi n nh kinh t v mụ thụng qua cỏc chớnh sỏch tin t v phi tin t iu hnh cỏc cụng c th trng nh t giỏ, lói sut, nghip v th trng m, chng lm phỏt, chng nh hng ca suy thoỏi kinh t ton cu, kớch cu nc, kớch thớch u t Khi nn kinh t khụng phỏt trin thỡ cỏc ngõn hng cng rt khú khn kinh doanh v phỏt trin cỏc dch v ngõn hng - Chnh ph cn tng cng u t c s h tng, k thut cụng ngh hin i to nn tng vng chc cho nn kinh t phỏt trin u t cho ngnh bu chớnh vin thụng ci thin cht lng ng truyn, gim cc phớ giỳp cỏc ngõn hng phỏt trin cỏc dch v phi tớn dng ng dng cụng nghi hin i Hp tỏc vi cỏc nc cụng ngh phỏt trin trang b thit b v cụng ngh hin i giỳp hin i húa h thng ngõn hng nc - y nhanh l trỡnh hi nhp theo hng gim dn bo h cho cỏc ngõn hng nc v hn ch vi cỏc ngõn hng nc ngoi, buc cỏc NHTM nc phi nõng cao sc cnh tranh tn ti v phỏt trin 99 3.3.2 Kin ngh vi Ngõn hng nh nc Vit Nam - Nõng cao nng lc iu hnh chớnh sỏch tin t, gn iu hnh lói sut v t giỏ theo c ch th trng - Nõng cao nng lc kim tra giỏm sỏt ca NHNN thụng qua vic phỏt trin i ng cỏn b tra, tng cng cụng tỏc kim tra giỏm sỏt, tham gia cỏc hip c, tha thun quc t v tra, giỏm sỏt ngõn hng v an ton h thng ti chớnh to mt mụi trng cnh tranh lnh mnh gia cỏc ngõn hng ng thi phỏt huy vai trũ ca Trung tõm thụng tin tớn dng Ngõn hng nh nc vic cung cp thụng tin phc v hot ng ca cỏc ngõn hng - Nõng cao nng lc cung cp dch v toỏn in t liờn ngõn hng bng vic m rng phm vi v thi gian toỏn Hin ti h thng TTTLNH cũn b hn ch nhiu v thi gian nhn v x lý lnh - To iu kin cỏc ngõn hng thng mi nc cú nhiu c hi tip xỳc vi th trng ti chớnh quc t Thụng qua vic tham gia cỏc hi tho ti chớnh tin t quc t v khu vc kt hp vi tng cng hp tỏc quc t v ti chớnh tin t ngõn hng, NHNN s giỳp cỏc NHTM nc cú nhiu c hi tip xỳc vi th trng ti chớnh hin i - Tip tc phỏt huy vai trũ lónh o vic t chc liờn kt, hp tỏc gia cỏc ngõn hng thng mi c nc nhm to iu kin cho cỏc NHTM h tr ln nhau, nõng cao kh nng cnh tranh vi cỏc ngõn hng nc ngoi 3.3.3 Kin ngh vi Ngõn hng Cụng ThngVit Nam - ngh Vietinbank tip tc thc hin phõn cụng v trin khai cỏc ch o c th v phi hp vi cỏc n v thnh viờn quỏ trỡnh trin khai cỏc ni dung ca tha thun hp tỏc ton din vi cỏc on, cỏc tng cụng ty tng cng kh nng hp tỏc ca cỏc chi nhỏnh vi cỏc n v thnh viờn, to iu kin thun li cụng tỏc tip th v bỏn chộo sn phm - ngh Vietinbank nghiờn cu chớnh sỏch phỏt trin cỏn b c v vt cht ln tinh thn to s yờn tõm cho cỏn b cụng tỏc v thu hỳt cỏn b tim nng xó hi C th l TCB nờn cú chớnh sỏch phỏt trin cỏn b theo hai hng: 100 theo hng phỏt trin cỏn b qun lý v theo hng phỏt trin cỏn b chuyờn gia Vỡ hin cú nhng cỏn b cú nng lc lónh o c b nhim c hng cỏc ch u ói ca cỏn b qun lý, nhng bờn cnh ú cng cú nhng cỏn b cú nng lc cụng tỏc tt nhng khụng c b nhim hay phỏt trin thnh cỏc chuyờn gia v h ch c hng ch ca mt cỏn b nhõn viờn bỡnh thng nờn cú th to tõm lý chỏn nn khụng khuyn khớch cỏn b hng say lao ng - ngh Vietinbank nghiờn cu cho phộp cỏc chi nhỏnh thnh lp mt b phn qun lý thụng tin khỏch hng riờng, khụng nờn phũng Ti chớnh K toỏn thc hin chc nng ny, vỡ nh th s lm chm tr quỏ trỡnh tra cu thụng tin khỏch hng cng nh phc v khỏch hng - ngh Vietinbank cú cỏc bn phỏp lut mi Chớnh Ph hoc NHNN ban hnh cú liờn quan n hot ng ngõn hng, in hỡnh l cỏc bn phỏp lut liờn quan n thu ca cỏc loi phớ dch v nờn sm ban hnh bn hng dn ti CN Chng Dng cng nh cỏc chi nhỏnh khỏc cú cn c thc hin trỏnh gõy phin h cho khỏch hng - ngh Vietinbank tip tc nghiờn cu v trin khai ci tin, nõng cao cht lng ca cỏc sn phm dch v hin cú nh: + Sm n nh h thng BDS, ATM, trỏnh tỡnh trng t mng, li h thng + y nhanh tc x lý ca chng trỡnh TTTLNH c bit vo nhng gi cao im + Ci thin cht lng kt ni Homebanking, gia tng ng truyn nhm gia tng lng khỏch hng c cung cp dch v ny ng thi khc phc nhng li hin cũn tn ti trờn chng trỡnh Homebanking nh khỏch hng nhỡn thy giao dch hy, giao dch b nhõn ụi + Tng tớnh nng v tin ớch cho thit b POS: gia tng loi th chp nhn toỏn ch khụng phi ch cú th ca TC v th Mastercad nh hin - Vietinbank cng cn tng cng cụng tỏc khuych trng, qung bỏ cỏc sn phm dch v mi n khỏch hng qua cỏc phng tin thụng tin v truyn thụng, y mnh cụng tỏc chm súc khỏch hng v ch chm súc khỏch hng sau 101 bỏn hng, c th: + Xõy dng k honh v t chc trin khai chng trỡnh Marketing i vi cỏc sn phm th mnh, cỏc sn phm mi ca TC nh dch v chuyn tin nc v quc t, TC Homebanking, dch v th v cỏc dch v gia tng trờn th ATM + Xõy dng cỏc ti liu Marketing gii thiu sn phm dch v mi + R soỏt v chun húa hỡnh nh ca TC trờn cỏc mt: quy giao dch, h thng t ri, trang phc, phong cỏch thỏi ca cỏn b trc tip lm cụng tỏc dch v, hng ti mt hỡnh nh thng nht trờn ton h thng + Hin Vietinbank ó thc hin tip qu ATM trung, vi cp qun lý cao hn, TC cú th liờn kt vi cỏc bn hng thnh lp cỏc ngõn hng t ng, ti ú cú trung nhiu mỏy ATM ca nhiu ngõn hng, phõn b u trờn cỏc a bn, v mi a im s cú s ch dn khỏch hng n vi cỏc a im khỏc nu cn Vic trung ny s giỳp khỏch hng cú th rỳt tin d dng hn, cng nh ỏnh giỏ cht lng dch v chớnh xỏc hn ng thi th hin s hp tỏc ca cỏc ngõn hng cng nh s cnh tranh mt cỏch lnh mnh (nhỡn ngõn hng bn thỡ mi ngõn hng t phi nõng cao cht lng phc v ca mỡnh) + Khi cú dch v mi i, cỏc Ban ti Vietinbank nờn phi hp cú bn hng dn thng nht, kp thi, giỳp cỏc chi nhỏnh cú th nm c cỏch trin khai sn phm cng nh hch toỏn, qun lý s phỏt trin ca sn phm ú, trỏnh trng hp mt sn phm cú nhiu bn t nhiu phũng ban hng dn, lm cho cỏc chi nhỏnh khú nm c mt cỏch ton din vic trin khai thc hin cung ng sn phm ú 102 Túm tt chng Trờn c s nghiờn cu lý lun v thc trng v sn phm dch v ngoi tớn dng ca Chi nhỏnh VietinBank Chng Dng , chng ó xut mt h gm nhúm gii phỏp v nhúm kin ngh c bn nhm nõng cao doanh thu t sn phm dch v ngoi tớn dng ti Chi nhỏnh VietinBank Chng Dng Trong ú cú mt s gii phỏp ngn hn, cú mt s gii phỏp mang tớnh lõu di Song nhỡn chung cỏc gii phỏp v kin ngh u hng vo tt c cỏc yu t m bo cho s thnh cụng ca quỏ trỡnh cung cp dch v, ú l: Con ngi, cụng ngh, qun lý, cng nh s m bo v mụi trng kinh doanh núi chung ú l yu t then cht quyt nh ti hiu qu ca quỏ trỡnh cung ng sn phm ca dch v ngoi tớn dng, to nờn li th cnh tranh cho cỏc sn phm dch v ca Chi nhỏnh, qua ú nõng cao doanh thu t sn phm dch v ngoi tớn dng, gúp phn n nh hiu qu kinh doanh ca Chi nhỏnh VietinBank Chng Dng 103 KT LUN Trờn c s dng phng phỏp nghiờn cu kt hp gia lý lun v thc tin, i chiu vi mc ớch nghiờn cu, lun ó khỏi quỏt hoỏ nhng cn c khoa hc, a nhng gii phỏp nhm nõng cao doanh thu t cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng ti chi nhỏnh VietinBank Chng Dng, õy l mt cỏc cp thit cn phi c trung nghiờn cu v nhng gii phỏp thớch hp nõng cao hiu qu kinh doanh Khoỏ lun ó trung lm sỏng t mt s ni dung c bn sau: Th nht: Nhng lý lun c bn v Ngõn hng thng mi, nghip v hot ng kinh doanh núi chung v sn phm dch v ngoi tớn dng núi riờng ca Ngõn hng thng mi Th hai: Phõn tớch thc trng doanh thu t cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng ti Chi nhỏnh VietinBank Chng Dng v ch cỏc u, nhc im ca tng sn phm dch v ngoi tớn dng, cng nh lm rừ cỏc nguyờn nhõn dn n thc trng ú Th ba: Trờn c s lý lun v thc tin c lm rừ, xut h thng gm nhúm gii phỏp c th v nhúm kin ngh vi Nh nc, Ngõn hng Nh nc, VietinBank Vit Nam nhm nõng cao doanh thu t cỏc sn phm dch v ngoi tớn dng ti Chi nhỏnh VietinBank Chng Dng Mc dự tỏc gi ca lun ó cú nhiu c gng t kt qu nghiờn cu, c dng vo thc tin hot ng song cng khụng th trỏnh nhng thiu sút Tỏc gi xin cm n s giỳp tn tỡnh ca cỏc thy cụ giỏo, cỏc bn bố ng nghip thi gian hc v nghiờn cu Rt mong nhn c s úng gúp ý kin ca cỏc nh khoa hc, cỏc nh qun lý, v nhng bn c quan tõm n ch ny Lun c tip tc hon thin hn 104 Danh mục tài liệu tham khảo Báo cáo thờng niên VietinBank từ 2011-2014 Báo cáo thờng niên, báo cáo thống kê nghiệp vụ kế hoạch kinh doanh VietinBank VietinBank Chng Dng từ 2011 2014 Báo cáo cân đối kế toán tổng hợp VietinBank Chng Dng năm 2011 2014 Điều lệ VietinBank Vit Nam Đề án tái cấu VietinBank Vit Nam(2001) David Cox, Nghiệp vụ ngân hàng đại (1997), Nhà xuất Chính trị 16 quốc gia Hà Nội Giáo trình tiền tệ Ngân hàng Học viện Ngân hàng 2012 Chủ biên Tiến sĩ Tô Kim Ngọc Giáo trình Kế toán Ngân hàng Học viện Ngân hàng 2002 Chủ biên Tiến sĩ Nguyễn Thị Thanh Hơng Nguyễn Duệ (2001), Quản trị Ngân hàng, Nhà xuất thống kê, Hà Nội 10 Ngô Hớng, Phan Đình Thế, Quản trị kinh doanh Ngân hàng (2002), Nhà xuất thống kê, Hà Nội 11 Luật Ngân hàng Nhà nớc VN, Luật tổ chức tín dụng (1998), Nhà xuất quốc gia, Hà Nội văn pháp quy liên quan 12 Miskin, Tiền tệ, Ngân hàng, Thị trờng tài (1994), Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 13 Nguyễn Công Nghiệp, Công nghiệp Ngân hàng thị trờng tiền tệ (1993), Nhà xuất thống kê, Hà Nội 14 Peter S Rose, James Wkolari, Các định chế tài (1994), Nhà xuất thống kê, Hà Nội 15 Phát triển nguồn nhân lực hệ thống Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam (1997), Tài liệu hội thảo Peter S Rose, Quản trị ngân hàng thơng mại (2001), NXB Tài 105