LI M U Đặt vấn đề: Nền kinh tế Việt Nam trình chuyển đổi hoạt động theo chế thị trờng, có điều tiết vĩ mô Nhà nớc Với sách mở cửa có nguyên tắc đờng lối phát triển kinh tế xã hội theo cấu trúc thành phần kinh tế tồn phát triển, tạo điều kiện tiền đề cho trình đổi mới, phát triển kinh tế đất nớc Từ Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ (1989) đến nay,trong thập kỷ thực công đổi kinh tế đất nớc, kinh tế nớc ta đạt đợc nhiều thành quan trọng Tuy nhiên, nghiêm túc mà nói thành đạt đợc cha thật vững Hoạt động kinh tế bắt đầu bộc lộ số vấn đề cần bàn, nghiên cứu tìm hớng khắc phục Nổi bật vấn đề quản lý kinh tế Quá trình đổi kinh tế thực chất trình thay đổi chế quản lý Là trình chuyển đổi từ chế quản lý hành chính, kế hoạch hóa tập trung bao cấp sang hoạt động theo chế quản lý kinh tế đại, vận động theo chế thị trờng, lấy thị trờng làm tiêu điểm cho hoạt động doanh nghiệp Việc chậm đa công nghệ quản lý kinh tế đại vào hoạt động thực tiễn nguyên nhân làm giảm thành đạt đợc thời gian qua, làm chậm trình đổi phát triến kinh tế đất nớc Hoạt động ngành Ngân hàng Việt Nam nằm bối cảnh chung kinh tế, vấp phải vấn đề xúc trình phát triển mà nguyên nhân không vấn đề chậm đa công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh Điều hạn chế phần lớn đến kết đạt đợc nh định hớng hoạt động thời gian tới toàn ngành Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, viết gọn Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (viết tắt NHNOVN) ngân hàng lớn hệ thống ngân hàng quốc doanh Việt Nam, nằm tình trạng chung toàn ngành ngân hàng kinh tế đất nớc Nh vậy, công nghệ quản lý ngân hàng đại thực vấn đề lớn, cấp thiết cần đợc nghiên cứu vận dụng vào hoạt động thực tiễn ngân hàng thơng mại Việt Nam Xuất phát từ cách đặt vấn đề trên, tác giả chọn triển khai nghiên cứu đề tài: "Vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam giai đoạn nay" Mục đích nghiên cứu: Một là: Luận giải công nghệ quản lý kinh tế đại trình quản lý mang tính xã hội vai trò việc phát triển kinh tế đất nớc.Từ thấy đợc vai trò công nghệ quản lý ngân hàng đại yêu cầu đổi hệ thống Ngân hàng Việt Nam Hai là: Từ nội dung công nghệ quản lý ngân hàng đại đối chiếu với hoạt động thực tiễn quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, từ rút mặt làm đợc cha làm đợc so với yêu cầu công nghệ quản lý ngân hàng đại Ba :Đề xuất số giải pháp vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam giai đoạn Đối tợng phạm vi nghiên cứu: Đối tợng: Công nghệ quản lý ngân hàng đại Phạm vi nghiên cứu:Công nghệ quản lý kinh tế đại Công nghệ quản lý ngân hàng đại Phạm vi vận dụng: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Thời gian: Từ đến năm đầu kỷ 21 Giới hạn: * Công nghệ quản lý kinh tế đại công nghệ quản lý ngân hàng đại vận dụng cho doanh nghiệp ngân hàng thơng mại Khi nghiên cứu công nghệ quản lý đại không nghiên cứu mặt kỹ thuật nh vi tính, thông tin coi nh yếu tố vật chất tự nhiên cần có trình nghiên cứu Chỉ nghiên cứu phạm vi nội dung công nghệ quản lý,còn kỹ thuật chi tiết công nghệ quản lý không thuộc phạm vi nghiên cứu đề tài Phơng pháp nghiên cứu: Duy vật biện chứng Duy vật lịch sử T logic Phân tích thống kê Phân tích kinh tế Xử lý hệ thống Đề kết cấu viết: Đề viết: "Vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam giai đoạn nay" Kết cấu viết bao gồm: Phần mở đầu Ba chơng: Chơng 1: Quản lý kinh tế công nghệ quản lý kinh tế đại Chơng 2: Nội dung Công nghệ quản lý ngân hàng đại Chơng 3: Vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam giai đoạn Phần kết luận Chơng Quản lý kinh tế công nghệ quản lý kinh tế đại Sự đời phát triển khoa học quản lý kinh tế gắn liền với phát triển kinh tế giới phát triển xã hội loài ngời Chính vai trò to lớn quản lý kinh tế sở để tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực là: công nghệ quản lý ngân hàng đại Hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại ngành kinh tế đặc biệt, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ.Ngành Ngân hàng nhiều ngành kinh tế quan trọng toàn hoạt động kinh tế đất nớc Chính vậy, trớc tìm hiểu nội dung công nghệ quản lý ngân hàng đại vận dụng chúng thực tiễn cần phải tìm hiểu quản lý kinh tế, đặc biệt vấn đề công nghệ quản lý kinh tế đại có liên quan đến công nghệ quản lý ngân hàng đại Đó nội dung cần làm rõ chơng 1.1 Vai trò quản lý kinh tế hoạt động kinh doanh doanh nghiệp kinh tế thị trờng.[9,9-21] 1.1.1.Những vấn đề chung quản lý kinh tế Có nhiều dạng quản lý, nói cụ thể có nhiều đối tợng cần quản lý Từ quản lý giới vô sinh đến giới hữu sinh, từ quản lý kinh tế đến quản lý xã hội Bài viết quan tâm đến lĩnh vực quản lý kinh tế Quản lý kinh tế có đặc trng sau đây: Thứ nhất: Quản lý kinh tế đợc phân chia thành hệ thống quản lý hệ thống bị quản lý (sự phân chia tơng đối điều kiện, hoàn cảnh cụ thể thay đổi vị trí cho nhau) Thứ hai: Quản lý phải có khả thích ứng với môi trờng hoạt động Thứ ba: Quản lý liên quan đến vấn đề trao đổi thông tin hệ thống với hệ thống khác nội hệ thống Thứ t: Quản lý có mối quan hệ hai chiều lĩnh vực thông tin,có nghĩa hệ thống quản lý truyền đạt thông tin phải thu đợc thông tin phản hồi Nếu thông tin phản hồi hệ thống quản lý coi nh không giá trị Sơ đồ chung quản lý (Theo quan điểm Thông tin học) điều khiển Thông tin bên Chủ thể lý quản Đối tợng quản lý Thông tin phản hồi Chủ thể quản lý phát mệnh lệnh quản lý dới dạng thông tin, đối tợng quản lý tiếp nhận thông tin có thông tin phản hồi cho chủ thể quản lý biết đợc yêu cầu cần thiết từ việc xử lý thông tin đến để có thông tin phản hồi Từ đặc trng quản lý nêu trên,có nhiều cách khác định nghĩa quản lý kinh tế Tuy nhiên, định nghĩa sau thờng đợc dùng cả: Quản lý kinh tế tác động liên tục, có tổ chức, có hớng đích chủ thể quản lý lên đối tợng quản lý nhằm trì phát triển hệ thống kinh tế Sử dụng cách hiệu tiềm sở vật chất kỹ thuật, hội hệ thống kinh tế để đa hệ thống đến mục tiêu dự định cách tốt biến động không ngừng môi trờng hoạt động kinh tế Quản lý diễn trớc hết nh trình tác động qua lại chủ thể quản lý đối tợng quản lý Tuy nhiên,việc phân biệt chủ thể quản lý đối tợng quản lý ớc lệ nhiều chủ thể quản lý lại trở thành đối tợng quản lý ngợc lại Muốn xác định chủ thể quản lý phải đặt chúng vào môi trờng hoàn cảnh cụ thể Mối quan hệ chủ thể quản lý đối tợng quản lý đợc xây dựng theo qui tắc mối liên hệ qua lại Điều có nghĩa là: Đối tợng quản lý không chịu tác động có hớng đích chủ thể quản lý, mà vận động phát triển theo qui tắc vốn có từ tác động lại chủ thể quản lý Tùy theo nội dung, hình thức phơng pháp quản lý dẫn đến kết quản lý định Tóm lại, hiệu quản lý tính chất mối quan hệ qua lại chủ thể quản lý đối t ợng quản lý định Quản lý đợc xem xét phơng diện tĩnh cấu quản lý hay phơng diện động trình quản lý - Cơ cấu quản lý phận hoạt động quản lý - Quá trình quản lý trình hoạt động cấu quản lý Khi xem xét trình quản lý phân tích nhiều mặt nh nội dung: Làm ? Về tổ chức: Ai làm, làm theo trình tự ? Và công nghệ: Làm nh ? Điều cần lu ý nghiên cứu quản lý là: quản lý kinh tế vừa có tính khoa học vừa có tính nghệ thuật Quản lý có từ lâu lịch sử tồn phát triển loài ngời Nhng trớc ngời ta thờng phủ nhận tính khoa học quản lý kinh tế đặc biệt tính nghệ thuật nó.Ngời ta cho yếu tố định thắng lợi quản lý tài ngời quản lý.Vậy tính khoa học quản lý đợc thể chỗ ? Trong quản lý có nguyên tắc ổn định bền vững mà chủ thể quản lý cần nắm bắt, nghiên cứu vận dụng chúng cho thích hợp với điều kiện, hoàn cảnh cụ thể doanh nghiệp Ngoài quản lý kinh tế liên quan đến hoạt động ngời có ý thức, có nhận thức hành động tồn vói cộng đồng xã hội Tính khoa học quản lý đòi hỏi việc quản lý kinh tế phải dựa hiểu biết sâu sắc qui luật khách quan, không qui luật kinh tế mà qui luật xã hội,qui luật tự nhiên dựa kinh nghiệm hay trực giác chủ thể quản lý Mặc dù kinh nghiệm có đợc kết trình nhận thức qui luật khách quan mà có Muốn quản lý kinh tế cách khoa học đòi hỏi phải có tầm nhìn toàn diện đồng hoạt động doanh nghiệp Quản lý kinh tế không giới hạn vấn đề liên quan đến kinh tế mà vấn đề liên quan khác nh tâm sinh lý ngời, qui luật xã hội, qui luật tự nhiên Cả công nghệ, kỹ thuật môi trờng Tính khoa học quản lý đợc hỗ trợ kỹ thuật công nghệ đại mà ngời sáng tạo phát minh Từ công cụ này, chủ thể quản lý khẳng định định quản lý có khoa học Tính nghệ thuật quản lý tìm đợc nguyên tắc chung,thờng qui ớc mang tính kinh nghiệm chủ nghĩa Nghệ thuật quản lý kinh tế "biết làm nào" để đạt đợc kết cụ thể Nghệ thuật quản lý kinh tế liên quan mật thiết đến định riêng có chủ thể quản lý nhằm đạt đợc hiệu cao điều kiện định có nhiều giải pháp đúc kết rút từ qui luật Chẳng hạn quản lý kinh tế, việc khuyến khích lợi ích vật chất quan trọng (điều có tính qui luật) Tuy nhiên, chủ thể quản lý vận dụng yếu tố vào thời điểm nào, mức độ phơng pháp để tạo nên kết mong muốn lại mang tính nghệ thuật Có thể thởng trực tiếp cho nhân viên 100.000đ, hay sinh nhật ngời nhân viên "tặng" cho họ số tiền đợc thể kỷ vật ngời nhân viên khó quên lực làm việc, mức độ trung thành với doanh nghiệp đạt đợc nhiều vợt xa so với mức độ thởng trực tiếp Điều cần nhấn mạnh để có tính nghệ thuật quản lý kinh tế chủ thể quản lý phải nắm bắt đợc tính khoa học quản lý, có nghĩa tính nghệ thuật quản lý đợc bắt nguồn từ tính khoa học quản lý nhng "linh diệu" hơn, nâng quản lý lên thành mức "nghệ thuật", "nghệ thuật" đến mức nhiều ngời biết nhng có chủ thể quản lý đợc định hành động nh mà Có qui luật nhiều ngời nhận thấy, nhng nghệ thuật quản lý đòi hỏi chủ thể quản lý cần phải nắm bắt đợc qui luật "ẩn" không thuộc qui luật kinh tế vận dụng chúng cho linh hoạt Nh ví dụ trên, việc tặng quà sinh nhật chủ thể quản lý hành động ngẫu nhiên mà có chủ định,ngoài việc vận dụng qui luật kinh tế tính toán dựa vào qui luật tâm sinh lý ngời Nh khẳng định: nghệ thuật quản lý kinh tế phát triển tính khoa học quản lý Điều có nghĩa nghệ thuật quản lý không hoàn toàn chủ nghĩa kinh nghiệm quản lý kinh tế 1.1.2 Vai trò quản lý kinh tế hoạt động kinh doanh doanh nghiệp kinh tế thị trờng Quản lý kinh tế phạm trù liên quan trực tiếp đến đời trình hợp tác phân công lao động xã hội Quản lý kết tất yếu trình kết hợp nhiều lao động cá biệt, tản mạn, độc lập với thành trình lao động xã hội đợc phối kết hợp lại C.Mác cho rằng: "Bất lao động xã hội hay lao động chung mà tiến hành qui mô lớn, yêu cầu phải có đạo để điều hòa hoạt động cá nhân Sự đạo phải làm chức chung, tức chức phát sinh từ khác vận động chung thể sản xuất với vận động cá nhân khí quan độc lập hợp thành thể sản xuất Một nhạc sĩ độc tấu tự điều khiển lấy mình, nhng giàn nhạc cần phải có nhạc trởng"[9,9] Nh chức quản lý kết hợp cách hợp lý yếu tố sản xuất, việc tạo lập trình ăn khớp cá thể lao động riêng biệt Rõ ràng hoạt động quản lý không thực trình sản xuất, trình hợp tác diễn đợc Những nhân tố sau làm tăng vai trò quản lý kinh tế: Nhân tố thứ nhất: Tính chất qui mô sản xuất Chừng qui mô hoạt động hợp tác sản xuất kinh doanh cha lớn quản lý cha cần phải có yêu cầu đặc biệt Qui mô sản xuất kinh doanh mở rộng phát triển chức quản lý trở nên phức tạp vai trò trở nên rõ nét hoạt động doanh nghiệp Điều đặc biệt kinh tế đại ngày Nhân tố thứ hai: Vai trò cách mạng khoa học kỹ thuật Ngày nay, khoa học kỹ thuật bảo đảm cho phát triển nhân loại nguồn lợi to lớn vật chất Từ đổi kỹ thuật đến đổi công nghệ việc áp dụng thành tựu kỹ thuật cho phép đạt đợc hiệu kinh tế cao hơn.Nhng điều có đợc trớc hết nhờ đổi công nghệ quản lý, công nghệ quản lý tạo điều kiện cho việc ứng dụng khoa học kỹ thuật vào hoạt động sản xuất kinh doanh Nếu tầm nhìn, tính khoa học sáng tạo quản lý kỹ thuật mới, công nghệ phát triển giấy mà Công nghệ quản lý kinh tế thực điều kiện mở đờng cho khoa học kỹ thuật phát triển, trở thành thực định kinh tế nhân tố định tồn tại, phát triển doanh nghiệp Nhân tố thứ ba: Nhân tố trị, xã hội Quản lý làm cho sản xuất kinh doanh phát triển, làm cho đời sống nhân dân đợc cải thiện nâng cao Mà "dân giầu, nớc mạnh" qui luật tất yếu, tiêu cực sống đợc giảm thấp, xã hội ngày văn minh Chính quản lý tiền đề cho việc thúc đẩy xã hội tiến lên Quản lý có vai trò to lớn phát triển kinh tế, nhng vai trò doanh nghiệp quan trọng nhiều Ngời ta xác định xác đợc mức độ tác động cụ thể quản lý thành công hay thất bại doanh nghiệp Nhiều ngời cho không cần xác định mức độ cụ thể quản lý quản lý yếu tồn doanh nghiệp xét theo giác độ thời gian tạm thời mà Vậy quản lý có vai trò nh tồn phát triển doanh nghiệp ? Thứ nhất: Quản lý vạch định hớng kinh doanh Lĩnh vực kinh doanh giống nh ngời đờng, không hớng không tới đích Quản lý có vai trò to lớn doanh nghiệp trớc hết chỗ xác định hớng cho doanh nghiệp Việc xác định hớng kinh doanh giúp cho doanh nghiệp gặp thuận lợi từ bớc khởi đầu.Hơn thế, làm cho doanh nghiệp tự tin bớc đờng kinh doanh Thứ hai: Quản lý tạo tiết kiện chi phí, tăng lợi nhuận Là nhà kinh doanh muốn tiết kiệm để tạo nhiều lợi nhuận cho đơn vị Nhng để làm điều cách ? Quản lý tốt công cụ để thực mục tiêu Vì quản lý tốt cho phép giảm bớt thất thoát vật chất trình sản xuất kinh doanh Ngoài quản lý tốt có khả làm giảm bớt lãng phí vô hình, không cần thiết trình kinh doanh Đó kết hợp cách khoa học phận dây chuyền sản xuất kinh doanh cho chúng ăn khớp với tránh lãng phí thời gian nh lãng phí vô hình khác doanh nghiệp Thứ ba: Quản lý tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển ổn định vững Ngày cách mạng khoa học kỹ thuật tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển doanh nghiệp Tuy nhiên việc đa khoa học kỹ thuật vào thực tế đòi hỏi sàng lọc, tính toán chặt chẽ nhằm đảm bảo không để xảy hao mòn vô hình nhanh,mặt khác không đợc vợt mức khả tài cho phép doanh nghiệp Những yêu cầu đợc giải thông qua công tác quản lý Không thể kể hết lợi ích mà quản lý đem lại cho doanh nghiệp Chính quản lý có vai trò quan trọng nh vậy, nên thông qua việc nghiên cứu quản lý để từ xác định đợc cách thức quản lý tối u điều kiện tiên cho tồn phát triển doanh nghiệp nói chung ngân nghiệp thu từ dịch vụ kinh doanh khác chiếm 4,64% Nh thấp biết ngân hàng lớn giới số thu tới 70% tổng số thu ngân hàng Cần tiếp tục tổ chức việc nghiên cứu dịch vụ ngân hàng, trớc hết phải có phận riêng để nghiên cứu nh dịch vụ kinh doanh chứng khoán, tín dụng thu mua nhng không thiết phải tổ chức thành phòng dịch vụ cha thực thực thị trờng nh dịch vụ kinh doanh chứng khoán Hiện Ngân hàng Nông nghiệp cha có phận riêng chuyên nghiên cứu dịch vụ mới, hoạt động tìm kiếm dịch vụ đợc làm tự phát ngân hàng sở, cha thực có hệ thống sở đầu mối trung tâm điều hành đạo Đây thực vấn đề lớn cần thay đổi khâu tổ chức trung tâm điều hành Thứ sáu : Tổ chức lại máy đạo thực kiểm tra dịch vụ Công nghệ quản lý ngân hàng đại với yếu tố dịch vụ coi việc kiểm tra nh khâu công nghệ quản lý là: Nghiên cứu thị trờng, xác định dịch vụ, kiểm tra dịch vụ, tổ chức thực việc kiểm tra dịch vụ đợc hiểu kiểm tra tổng thể toàn hoạt động dịch vụ: từ thị trờng, từ dịch vụ, từ nguồn cung cấp, từ khả cung cấp để từ có kết luận thích đáng tăng giảm việc thực dịch vụ, cải tiến dịch vụ vấn đề Ngân hàng Nông nghiệp tổ chức làm cha đợc đầy đủ Các dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp đợc thực theo dạng: Quyết định từ trung tâm điều hành phát đa dịch vụ xuống ngân hàng sở thực hiện, sau thực có báo cáo để điều chỉnh biến đổi Tuy nhiên hoạt động báo cáo mang nặng tính hành nên hiệu Để làm tốt khâu kiểm tra dịch vụ điều mấu chốt ngân hàng phải đổi tổ chức thức dịch vụ, việc thực dịch vụ phải có phận đạo riêng (nếu dịch vụ liên quan đến nhiều phận trung tâm điều hành phải có tập hợp thành phần vào đầu mối) Tránh tình trạng coi định đạo, báo cáo thông tin kiểm tra Không có phận đạo trực tiếp dịch vụ nhiều việc báo cáo dễ bị lãng quyên thông tin đạo điều chỉnh kịp thời, thích hợp Ta lấy ví dụ: Trung tâm điều hành thông báo thực dịch vụ - huy động kỳ phiếu để tạo nguồn vốn cho vay khắc phục bão lụt Tuy nhiên việc huy động nàyliên quan nhiều phòng ban trung tâm điều hành, ngân hàng sở báo cáo văn nên trung tâm điều hành (về phơng hớng đó) giả sử báo cho phòng cân đối kế hoạch Nếu việc báo cáo liên quan đến khối lợng sản phẩm phòng cân đối kế hoạch giải đợc nhng với yêu cầu khác phòng giải đợc Nh khả kiểm tra bị ngắt quãng vấn đề tồn vài dịch vụ mà dạng phổ biến thờng gặp công tác kiểm tra, báo cáo Ngân hàng Nông nghiệp Chính cần thay đổi việc tổ chức thực dịch vụ đặc biệt phận đạo kiểm tra Cần thành lập phận đầu mối ( phận đợc xây dựng từ nhiều phòng ban )ngay từ khâu đầu : nghiên cứu, hình thành, thực kiểm tra dịch vụ Đây thực khâu đột phá đổi t tổ chức thực dịch vụ ngân hàng Việc làm làm cho đạo đợc tập chung vào đầu mối để ngân hàng nhanh chóng thực đợc yêu cầu công nghệ quản lý Thứ bảy : Cần phải có quy chế cụ thể để phối kết hợp phòng ban,giữa phận có liên quan Rõ ràng yêu cầu công nghệ quản lý việc tổ chức thực theo dạng trực tuyến Việc tổ chức không cấp độ chung mà cấp độ riêng Nếu giải pháp nêu cần tập chung vào đầu mối đạo dừng lại dịch vụ đơn lẻ,không thể tất dịch vụ có phận riêng có đợc tập chung phận Điều có số dịch vụ lớn Để thực đợc yêu cầu việc thực dịch vụ, cần nâng cao bớc phối kết hợp phòng ban ngân hàng Hiện Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cha có đợc quy chế hoạt động cụ thể cho phòng ban, phòng ban cha thấy đợc xác cụ thể công việc cần phải làm gì, phối kết hợp phòng ban hình thức cha phải trách nhiệm mối quan hệ chặt chẽ, bắt buộc sở quy chế tổ chức cụ thể ngân hàng.Điều cần sớm đợc khắc phục việc đạo kinh doanh Ngân hàng Nông nghiêp 3.3.2.3 Đối với việc quản lý hoạt động xúc tiến, khuếch trơng Thứ : Cần thay đổi phơng pháp định mức chi phí quảng cáo Chúng ta biết chi phí để quảng cáo vấn đề hàng đầu hoạt động quảng cáo Việc định mức cho chi phí quảng cáo thờng đợc thông qua nhiều cách Ngân hàng Nông nghiệp sử dụng cách tính tỷ lệ % doanh số hoạt động phơng pháp hay đợc sử dụng doanh nghiệp nhng không đợc thực khoa học việc điều hành kinh doanh thực tiễn Ngày ngời ta sử phơng pháp tổng hợp,đặc biệt hay sử dụng phơng pháp vào mục tiêu nhiệm vụ phơng pháp thuật toán kinh tế đồng thời có xem xét kết hợp phơng pháp khác thời điểm cụ thể Với phơng pháp hỗn hợp xác định xác đợc mức độ phù hợp chi phí cho quảng cáo giai đoạn cụ thể Thực chất ngân hàng cần phải dùng phơng pháp hỗn hợp, không nên dùng phơng pháp phơng pháp có mạnh riêng có, có yếu điểm định việc sử dụng hỗn hợp cho phép có khả loại trừ đợc yếu điểm phơng pháp đơn lẻ, kết hợp yếu tố tích cực kết nh mong muốn Thứ hai : Tìm kiếm cách thức quảng cáo cho khách hàng có để tranh thủ khách hàng tiềm Ngân hàng Nông nghiệp sử dụng nhiều cách thức khác để quảng cáo, nhng có cách thức quảng cáo gần gũi, dễ thực hiện, chi phí mà hiệu lại cao quảng cáo phơng tiện tiếp cận từ khách hàng có để tranh thủ đợc khách hàng tiềm ngân hàng Ta lấy ví dụ : Trên thẻ tiết kiệm hay khế ớc vay tiền ngân hàng có quảng cáo định cho hoạt động ngân hàng, cân lu ý dạng quảng cáo tiếp nhận bắt buộc Thêm nữa, khách hàng ngân hàng lại lớn tính riêng số khách hàng quan hệ tín dụng với ngân hàng nông nghiệp tới hàng chục triệu lợt khách hàng, số khách hàng gửi vốn ngân hàng nh cha kể khách hàng toán thực dịch vụ khác Rõ ràng cách quảng cáo qua phơng tiện lu giữ ngân hàng với khách hàng hiệu quả.Với số lợng lớn khách đợc quảng cáo bắt buộc, với chi phí thêm không nhiều cách thức quảng cáo cần đợc Ngân hàng Nông nghiệp nhanh chóng nghiên cứu tổ chức thực để đem lại cách thức quảng cáo mới,hiệu cho hoạt động kinh doanh Thứ ba : Tổ chức quảng cáo thông qua đội ngũ cán đông đảo ngân hàng Việc tổ chức quảng cáo thông qua đội ngũ cán loại quảng cáo trực tiếp, mang lại nhiều kết quả, loại quảng cáo dễ truyền tin thông tin đợc khách hàng tin cẩn Hơn không giống việc quảng cáo qua phơng tiện khác thông tin chiều mà loại quảng cáo thức đợc thông tin hai chiều.Ngân hàng Nông nghiệp có đội ngũ cán t- ơng đối lớn, nhng cha đợc khai thác nh cách thức chung cho quảng cáo hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong thời qua việc quảng cáo Ngân hàng Nông nghiệp dừng lại phận cán nghiệp vụ Các cán quảng cáo cho dịch vụ thuộc hoạt động chủ yếu, với dịch vụ khác họ đủ thông tin để làm đợc việc quảng cáo cho ngân hàng Điều có xuất phát điểm từ nhận thức quảng cáo, nhiều ngời cho đa quảng cáo lên phơng tiện truyền thông nh đài, báo, ti vi hiệu Nhng cần nhớ phơng tiện lại có nhợc điểm lớn khả lu giữ thông tin ý thức khách hàng Việc tổ chức quảng cáo thông qua đội ngũ cán Ngân hàng Nông nghiệp có khó khăn ngân hàng có nhiều loại dịch vụ khác nên với cán cha có điều kiện để có đầy đủ thông tin chúng để quảng cáo Do vậy, Ngân hàng Nông nghiệp phải thờng xuyên thông báo đến cán tất nội dung cần quảng cáo (hơn nội dung hoạt động ngân hàng) Việc có tác dụng cho hoạt động quảng cáo (vì phải biết trớc, trớc nói rõ cho ngời) Hơn tiền đề cho việc thực nhiệm vụ khác ngân hàng,vì hoạt động ngân hàng phải thể hoạt động thống nhất, phận nghiệp vụ đó, vừa phải hiểu đợc nhiệm vụ riêng, vừa biết đợc hoạt động chung toàn ngân hàng dễ cho phối kết hợp hoạt động phận tạo điều kiện thuận lợi chung cho phát triển toàn hoạt động ngân hàng Thứ t : Cần phân cấp quảng cáo cách hợp lý Trong hoạt động quảng cáo cần lu ý ngân hàng sở đợc tham gia quảng cáo Có nhiều ngân hàng sở cha quán triệt đợc phạm vi quảng cáo sử dụng phơng tiện quảng cáo cha thật phù hợp, dùng phơng tiện quảng cáo đài, báo, ti vi phát hành nớc ví dụ : chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn thành phố Hà nội quảng cáo báo Thể thao văn hoá phát hành nớc (số94, thứ ba, ngày 24-112001 ), có nhiều phơng tiện quảng cáo hiệu địa phơng lại không đợc sử dụng Nên trung tâm điều hành cần có hớng dẫn phân cấp quảng cáo Ví dụ phơng tiện phát hành toàn quốc,trung tâm điều hành nên sử dụng để quảng cáo hoạt động cho toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phạm vi chung,còn ngân hàng chi nhánh sử dụng phơng tiện quảng cáo địa phơng Nếu có ngân hàng chi nhánh thấy phơng tiện quảng cáo chung phù hợp với việc quảng cáo cần làm việc với trung tâm điều hành để phối hợp quảng cáo Nh tránh đợc lãng phí quảng cáo mức độ hiệu đợc tăng lên nhiều Thứ năm : Mở rộng hình thức xúc tiến, khuyếch trơng qua giao tiếp bán hàng Ngân hàng Nông nghiệp quan tâm đến lĩnh vực này, nhiên hình thức giao tiếp nghèo nàn, cha thực đủ mạnh để có thông tin nhanh cho hoạt động ngân hàng Hoạt động xúc tiến dừng lại vài hoạt động cụ thể cha thờng xuyên (trừ quan hệ tín dụng) hình thức khó tập hợp thông tin Mức độ quảng cáo, khuyếch trơng cha đợc nhiều Nên cần có cách thức quảng cáo phù hợp, đặc biệt có chiến dịch thực dịch vụ đó, đồng thời kết hợp với điều tra trọn mẫu với lợng khách hàng đến giao dịch để có vấn nhanh, việc làm hiệu cho ngân hàng phân tích xử lý thông tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh Thứ sáu : Thay đổi nhận thức cách đánh giá kết công việc cán ngân hàng Trong lao động, việc đánh giá lao động công việc phức tạp ngời quản lý Ngời làm nhiều kẻ làm ngời nhiệt tình, chăm nhng không hiệu Ngời suốt ngày "đi chơi" nhng lại làm đợc nhanh chóng công việc giao cho họ Lấy làm thớ đo cho nguồn lực nhiệt tình công việc họ ? Hiện thớc đo lao động thời gian làm việc đợc nhà quản lý Ngân hàng Nông nghiệp thực chặt chẽ Các kỳ kiểm điểm có mục "đi muộn, sớm" Sự cần cù lao động đợc tính thời gian ngồi làm việc bàn công tác Rõ ràng nhận thức quản lý lao động cần thay đổi Công nghệ quản lý đại cho cần lấy tiêu thức hiệu công việc để đánh giá hoạt động lao động Ngời cán đợc giao công việc hoàn thành công việc sao? thời gian ? điều cần quan tâm Ngời quản lý cần phải thay đổi nhận thức từ việc lấy tiêu thức thới gian lao động làm thớc đo,thay việc lấy hiệu công việc làm thớc đo công việc cán bộ.Khi làm quen dần với cách thức này, ngời quản lý thấy công việc đơn giản nhiều, lẽ giản đơn cán họ làm thay phần công việc nhà quản lý Ngời cán giành phần thời gian trớc để xác định công việc cần làm, để từ họ tính toán quan hệ cần phải có xây dựng quan hệ Nh đợc giao việc,họ việc phải làm khai thác quan hệ đợc xây dựng từ trớc Rõ ràng trình thực công việc cán quản lý phân công đợc rút ngắn nhiều công đoạn khác đợc thực từ trớc Để thay đổi theo nhận thức cần phải đợc thay đổi cán quản lý lẫn nhân viên Để đơn giản, nhà quản lý tập chung vào nhiệm vụ giao việc (thay cho việc quản lý thời gian lao động) đánh giá kết hoạt động công việc, khâu lại giao cho nhân viên.Tuy nhiên,họ cần theo dõi hoạt động nhân viên thông qua câu "thăm hỏi" cần thiết 3.3.2.4.Đối với việc quản lý giá dịch vụ Thứ : Ngân hàng Nông nghiệp cha thực có công cụ tự định giá Một đòi hỏi thị trờng cần có linh hoạt việc định giá cho dịch vụ ngân hàng Nhng việc định giá dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp lệ thuộc nhiều vào Ngân hàng Nhà nớc Nh vậy, yếu tố thực yêu cầu bị từ chối công nghệ quản lý ngân hàng đại Bởi lẽ xuất phát điểm công nghệ quản lý ngân hàng đại lấy thị trờng làm tiêu điểm để thực định kinh doanh có định giá Nhng yêu cầu bị bó hẹp cha đợc giải toả Ngân hàng Nông nghiệp đợc vơn thị trờng với "một lỗ thông gió" nhỏ so với yêu cầu cần phải có công nghệ quản lý Đây thực vấn đề lớn cần đợc Nhà nớc quan chức quan tâm xem xét, tháo gỡ nhằm giúp đỡ ngân hàng thơng mại nói chung Ngân hàng Nông nghiệp nói riêng có điều kiện phát triển Thứ hai : Cần lu ý đến tâm lý khách hàng định giá (có sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ) Phần lớn khách hàng ngân hàng nhìn vào giá trực tiếp ngân hàng để "Định lợng" giá cho dịch vụ cần thực Trong ngân hàng có nhiều kỹ thuật nghiệp vụ khác để đa cho khách hàng bảng giá khác (dù thực chất một) Việc áp dụng kỹ thuật nghiệp vụ vào hoạt động định giá cho dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp tiến đáng kể, nhiên việc áp dụng Ngân hàng Nông nghiệp cha xuất phát từ tâm lý khách hàng thị trờng Là khách hàng muốn mua với giá rẻ, bán với giá đắt (giá trực tiếp),trong Ngân hàng Nông nghiệp huy động kỳ phiếu (với khách bán) lại treo biển với lãi suất (đã sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ) thấp với lãi suất quy định trực tiếp lấy ví dụ: Ngân hàng Nông nghiệp huy động kỳ phiếu lãi suất 1,1%/ tháng,trả lãi trớc (đợt kỳ phiếu tháng 12/2000).Ta thử tính lãi suất thực tế cho kỳ phiếu nh sau: Lãi suất năm kỳ phiếu là: 1,1%/ tháng x 12 tháng = 13,2%/ năm Ngày mua kỳ phiếu1.000.000 đồng,ngời mua nhận đợc số lãi là: 1.000.000 x 13,2 I = = 132.000 đ 100 Số tiền 1.000.000đ đợc trả cho ngời mua sau năm nh thực chất số vốn 1.000.000 -132.000đ = 868.000đ Sau năm tạo số lãi 132.000 đ lãi suất thực tế kỳ phiếu 100 x 132.000đ t = = 15,2%/năm 868.000đ Lãi xuất cho tháng là: 15,2%/ năm : 12 tháng 1,26%/ tháng Nh việc treo biển lãi suất 1,1% tháng trả lãi trớc tơng đơng lãi suất thực tế 1,26% tháng nh việc thu hút khách hàng chắn đến ngân hàng để thực dịch vụ nhiều Tóm lại, việc sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ bớc phát triển tốt hoạch định giá dịch vụ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp nhng trình định giá cần lu ý đến đặc điểm tâm lý khách hàng để sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ phù hợp tạo mạnh cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Th ba : Ngân hàng Nông nghiệp cần có phận tổng hợp, phân tích định giá dịch vụ Việc định giá dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp đến cha có hệ thống, có tổ chức riêng theo quy trình định giá Việc định giá dựa vào khung quy định chung Ngân hàng Nhà nớc sở chính, cha thực chủ động khâu định giá dịch vụ cha có chế thống vận hành trình định giá dịch vụ, cha có phận chuyên trách nghiên cứu thị trờng, nắm bắt,xử lý thông tin nói chung thông tin liên quan đến vấn đề định giá dịch vụ Chính vậy, nhiều hoạt động có hoạt động định giá dịch vụ phần lớn phải dựa vào kinh nghiệm, cảm tính để áp đặt cho việc thực giá dịch vụ ngân hàng Để khắc phục tình trạng Ngân hàng nông nghiệp cần phải nhanh chóng tổ chức phận tổng hợp có khả tập hợp thông tin, xử lý thông tin, nghiên cứu phân tích tạo nên hệ thống trình định giá cho dịch vụ mình,có nh giá dịch vụ ngân hàng thức đóng góp vào phát triển chung Ngân hàng Nông nghiệp 3.3.2.5 Đối với việc quản lý hoạt động phân phối dịch vụ Thứ : Ngân hàng Nông nghiệp cần phải tăng cờng phân phối qua phần tử trung gian (bán buôn) Mạng lới phân phối trực tiếp (hay gọi bán lẻ) đem lại nhiều thành Hoạt động phân phối Ngân hàng Nông nghiệp thới gian qua phát huy đợc tác dụng tích cực Tuy nhiên mạng lới phân phối bắt đầu có dấu hiệu cần đợc thay đổi,bổ xung thực tiễn mạng lới phân phối phải đợc trì Với đội ngũ cán tín dụng lớn 6000 nghìn ngời nhng Ngân hàng Nông nghiệp nayluôn phải quản lý tới 3,5 - triệu khách hàng vay vốn Nh vậy, bình quân ngời cán tín dụng phải quản lý từ 600 - 700 đơn vị khách hàng,thậm chí phân bố không nên có nhiều cán tín dụng phải quản lý hàng ngìn vay Đây thực dấu hiệu tải mạng lới phân phối bán lẻ Chính lẽ mà cán tín dụng có điều kiện sâu vào quản lý, kiểm tra để nâng cao chất lợng công tác Nh cần bổ xung mô hình mạng lới phân phối qua trung gian (bán buôn), có nh giải toả đợc áp lực số lợng khách hàng bán lẻ hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Việc cho vay qua tổ chức trung gian Ngân hàng Nông nghiệp mà đợc ngân hàng tổ chức thực từ lâu Trớc ngân hàng cho vay qua hợp tác xã, xí nghiệp vv Khi mô hình hợp tác xã có thay đổi,Ngân hàng Nông nghiệp chủ động đề xuất cho vay qua tổ tơng hỗ, hội phụ nữ Việc làm đợc năm phát huy tác dụng tích cực Việc cho vay qua đơn vị kinh tế cho hộ trồng công nghiệp bán sản phẩm cho đơn vị đợc làm thí điểm nhiều nơi nh mía đờng (Lam Sơn - Thanh Hoá), chè (Vĩnh Phúc) vv Việc cho vay qua hợp tác xã tín dụng đợc làm có lịch sử lâu nhất, nhng đổ vỡ hệ thống hợp tác xã tín dụng năm 1993 nên vừa qua việc phân phối dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp qua phần trung gian bị giảm thấp đặc biệt Tóm lại,việc phân phối dịch vụ qua trung gian Ngân hàng nông nghiệp làm nhiên cha thực đạt kết theo yêu cầu Thời gian tới Ngân hàng Nông nghiệp cần phải tìm biện pháp để mở rộng loại hình phân phối gián tiếp qua trung gian (bán buôn),việc làm tạo điều kiện cho kênh phân phối trực tiếp có điều kiện sâu nâng cao chất lợng hoạt động để làm đợc điều cần phải: - Phân tích hoạt động phân phối qua khâu trung gian trớc làm để từ có sở cho việc phát triển mô hình - Tập chung nghiên cứu để có biện pháp tích cực đẩy mạnh hoạt động bán buôn đặc biệt trung tâm điều hành cần có phận chuyên nghiên cứu tập chung để đề biện pháp hữu hiệu - Mạnh dạn đầu t cho đơn vị kinh tế thấy đơn vị có điều kiện phân phối dịch vụ ngân hàng Tránh tình trạng lo ngại phân phối lợi nhuận thu đợc Thứ hai : Thay đổi thời gian giao tiếp phân phối dịch vụ (thời gian giao dịch, bán hàng) Một yêu cầu phân phối tăng cờng khả giao tiếp ngân hàng khách hàng Việc đổi kênh phân phối mặt mô hình hoạt đồng mô hình lại phụ thuộc vào khả tạo môi trờng giao tiếp cho kênh phân phối phần lớn việc phân phối dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp đợc thực quầy giao dịch Tuy vừa qua Ngân hàng Nông nghiệp nhận thấy việc giao dịch có nhiều hạn chế nên thí điểm cho vay tổ tín dụng lu động bớc khởi đầu tốt cần tiếp tục phát huy Trong hoạt động thực tiễn tuỳ theo hoàn cảnh cụ thể ngân hàng sở mà tổ chức việc giao dịch không thiết theo hành (việc phân phối hành đợc Ngân hàng Nông nghiệp thực chủ yếu) Bởi lẽ đơn giản tất đơn vị thực theo hành khách hàng thời gian phải làm việc bắt buộc đơn vị mình,không có điều kiện đến ngân hàng để thực dịch vụ ngân hàng.Bài viết cho số ngân hàng sở, nơi giao dịch có lợng khách hàng giao dịch hành lớn cần tổ chức thực dịch vụ theo ca,mở rộng thời gian tiếp khách để tạo điều kiện cho kênh phân phối gặp gỡ đợc nhiều khách hàng đến ngân hàng để thực dịch vụ kết luận chơng Nghiên cứu vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động thực tiễn Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam lần khẳng định công nghệ quản lý ngân hàng đại công cụ hữu hiệu để ngân hàng thơng mại vơn lên kinh tế thị trờng phần kết luận Quản lý hoạt động ngân hàng kinh tế thị trờng vồn lĩnh vực nhiều khó khăn phức tạp.Đối với Việt nam, nớc chuyển đổi hoạt động theo chế thị trờng vấn đề quản lý hoạt động ngân hàng lại gặp nhiều khó khăn gấp bội cần phải xử lý mặt lý thuyết thực tiễn Tác giả mạnh dạn lựa chọn đề tài viết: Vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam giai đoạn Trên sở tập hợp,luận giải,minh chứng phân tích liệu khoa học thực tiễn, viết hoàn thành số nội dung sau: Thứ nhất: Khái quát học thuyết quản lý kinh tế từ thấp đến cao, từ trờng phái cổ điển đến trờng phái đại Để từ thấy đợc phát triển t lý thuyết thực tiễn gắn liền với phát triển nội dung khoa học quản lý Thứ hai: Phân tích minh chứng vấn đề công nghệ quản lý kinh tế đại từ khái niệm đến nhận thức cụ thể hành động thực tế quản lý kinh tế Thứ ba: Hệ thống đặc điểm hoạt động ngân hàng thơng mại, làm sở cho việc phân tích môi trờng hoạt động chúng chế thị trờng, đồng thời sở phân tích,giải trình vấn đề liên quan đến nội dung viết Thứ t: Luận giải nội dung công nghệ quản lý ngân hàng đại Lấy nghiệp vụ cụ thể ngân hàng thơng mại làm sáng tỏ nội dung công nghệ quản lý ngân hàng đại Ngoài vào hoạt động ngân hàng thơng mại để vấn đề cụ thể cần hành động vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào thực tiễn Thứ năm: Sự xác nhận thực tiễn thành mà Ngân hàng nông nghiệp Việt nam đạt đợc quản lý hoạt động ngân hàng để khẳng định vai trò công nghệ quản lý ngân hàng đại - công cụ hữu hiệu để ngân hàng thơng mại vơn lên kinh tế thị trờng Thứ sáu: Căn vào yêu cầu nội dung công nghệ quản lý ngân hàng đại,bài viết tập trung nghiên cứu thực trạng quản lý hoạt động Ngân hàng nông nghiệp Việt nam,qua phân tích minh chứng thành đạt đợc đặc biệt mặt tồn hạn chế xét từ phơng diện quản lý.Trên sở đó,bài viết đề xuất giải pháp nhằm vận dụng tốt công nghệ quản lý ngân hàng đại vào lĩnh vực hoạt động chủ yếu Ngân hàng nông nghiệp Việt nam Từ vấn đề nêu trên,bài viết cho rằng: công nghệ quản lý ngân hàng đại giải pháp lớn bao trùm cần đợc Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam nói riêng ngân hàng thơng mại nói chung sử dụng thực tiễn để tồn phát triển Tác giả hy vọng viết đóng góp đợc phần nhỏ bé vào việc đổi nhận thức quan điểm vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động thực tiễn Tác giả mong muốn nhận đợc nhiều đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, chuyên gia kinh tế bạn đọc có tâm huyết lĩnh vực Tài liệu tham khảo 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Arthur Meidan, Bank marketing Management, MACMILAN, 1981 Abegglen, Kaisha - Công ty Nhật Bản, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 1989 Alam, Chính phủ thị trờng chiến lợc phát triển kinh tế Những học từ Hàn Quốc, Đài Loan Nhật bản, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 1996 Allen, sách kinh tế Nhật Bản, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 2001 Trần Đình áp, Mai Huy Tân, Marketing, NXB LICOSAXUBA, Hà Nội 2001 Cao Cự Bội, Về tính qui luật phát triển ngân hàng vài kiến nghị bổ sung vào đổi hệ thống ngân hàng nay, UBKHNN xuất bản, Hà Nội 1992 Xuân Biên, Kinh tế - xã hội Việt Nam năm 2002 Mục tiêu, phơng hớng giải pháp chủ yếu, Tạp chí Kế hoạch hóa, Hà Nội 1993 Các Mác T NXB Sự thật, Hà Nội trang 489, 488, 492 tập Cơ sở khoa học quản lý kinh tế, NXB Đại học THCN dạy nghề Hà Nội 1993 Lê Văn Châu, Vốn nớc chiến lợc phát triển kinh tế Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 1998 Trơng Đình Chiến, Tăng Văn Bền, Marketing dới góc độ quản trị doanh nghiệp, NXB Thống kê, Hà Nội 2000 Chủ nghĩa t đại - Những tìm kiếm mới, Viện Thông tin khoa học xã hội xuất bản, Hà Nội 1994 Công nghiệp hóa nông nghiệp, nông thôn nớc châu Việt Nam NXB Chính trị quốc gia 2000 David Begg, Stanley Fischer, Rudiger Dornbasch, economics, NXB Giáo dục, Hà Nội 1995 David Cox, nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB trị quốc gia, Hà Nội 2000 Điều lệ Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Điều lệ Ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thôn Việt Nam Dịch vụ hỗ trợ nông nghiệp, thực trạng định hớng, NXB Nông nghiệp, Hà Nội 2000 Hartmann, Thâm nhập thị trờng giới nh nào, NXB LICOSAXUBA, Hà Nội 1993 Võ Đình Hảo, Các công cụ tài kinh tế thị trờng, Thông tin chuyên đề, Hà Nội 1996 Võ Đình Hảo, Đổi sách chế quản lý tài chính, 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 1996 Hội thảo chuyển hớng Ngân hàng nông nghiệp sang chế thị trờng, Hà Nội 1995 Hệ thống ngân hàng Mỹ, Viện Khoa học thị trờng giá cả, Hà Nội 1993 Cao Sĩ Kiêm, Đổi sách tiền tệ - tín dụng - Ngân hàng Trong giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trờng nớc ta NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 1998 Cao Sĩ Kiên, Hai pháp lệnh Ngân hàng bớc tiến quan trọng quản lý kinh doanh tiền tệ, Tạp chí Cộng sản số 1/1994 Kinh tế giới ngày - tình hình chuyển vọng, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 1997 Kinh tế giới tiến vào kỷ XXI, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 1996 Kosai, Kỷ nguyên tăng trởng nhanh, Viện Kinh tế giới, Hà Nội 1994 Nguyễn Minh Kiều, Tiền tệ, tín dụng, ngân hàng toán quốc tế, NXB Giáo dục, Hà Nội 1996 Luật tổ chức tín dụng, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 2001 Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 2001 Luật Thơng mại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 2000 Võ Đại Lợc, Công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam đến năm 2002 NXB Khoa học xã hội 1999 Lý luận tiền tệ, Văn phòng Dự án Đức - Việt, Hà Nội 1997 Những vấn đề kinh tế vĩ mô, NXB Thống kê, Hà Nội 1999 Miskin, Tiền tệ ngân hàng thị trờng tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 1997 Naibith, Các xu lớn năm 2002, NXB Thành phố Hồ Chí Minh, 1995 Những vấn đề kinh tế vĩ mô, NXB Thống kê Hà Nội 1999 Những vấn đề quản lý kinh tế Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 1996 Ngân hàng Việt Nam trình xây dựng phát triển, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 1999 Nguyễn Công Nghiệp, Lê Hải Mơ, Tỷ giá hối đoái phơng pháp tiếp cận nghệ thuật điều chỉnh, NXB Tài chính, Hà Nội 1999 Nợ nớc nớc phát triển, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 2000 Perkius, Cải cách kinh tế nớc phát triển, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 1997 Perkins, Theo hớng rồng bay, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 1997 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 Peter, Kinh nghiệm quản lý công ty kinh doanh tốt nớc Mỹ, Viện Kinh tế học xuất bản, Hà Nội 1992 Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng, HTX tín dụng công ty tài chính, NXB Pháp lý, Hà Nội 1993 Nguyễn Tấn Phớc, Quản trị học vấn đề bản, NXB Thống kê, Hà Nội 1997 Philip Kotler, Quản trị marketing, NXB Thống kê Hà Nội 2000 Cao Huy Quân, Lý Thành, Bốn mơi năm kinh nghiệm Đài Loan, UBKHNN xuất bản, Hà Nội 1995 Số liệu thống kê, nông, lâm, ng nghiệp Việt Nam (1976 - 1998), NXB Thống kê, Hà Nội 1999 Mai Siêu, Đào Minh Phúc, Cẩm nang quản lý tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 2001 Mai Siêu, Toán tài chính, NXB Thanh niên, Hà Nội 1999 Tổ chức quản lý sở sản xuất kinh doanh nông nghiệp ĐHKTQD Lê Văn Sang, Mai Ngọc Cờng, Các lý thuyết kinh tế học phơng Tây đại, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 1996 Tạp chí Ngân hàng số 16/ tháng năm 2001 Tổng kết năm báo cáo thờng niên Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam từ 1991 ữ 2000 Việt nam chuyển sang kinh tế thị trờng, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 1997 Âu văn Trờng,Nớc đầu t vào Việt nam qua hội thảo,Tạp chí ngân hàng tháng8/1998 Âu văn Trờng,Một số vấn đề cần lu ý đa marketing vào hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Tạp chí ngân hàng tháng 7/1999 Âu văn Trờng,Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại, Tạp chí ngân hành số 16 tháng 8/2001 Âu văn Trờng, Đặc điểm chi phối cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại,Tạp chí ngân hàng số18 tháng9/2001 Nguyễn Quốc Việt, Ngân hàng với trình phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 1998