Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo LỜI MỞ ĐẦU Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hoá, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập Trong bối cảnh đó, toán quốc tế (TTQT) lên cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế giới bên Hoạt động TTQT ngày khẳng định kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế nước Trong dây chuyền hoạt động kinh tế đối ngoại quốc gia, toán nước thực thông qua ngân hàng vai trò ngân hàng TTQT chất xúc tác, cầu nối, điều kiện đảm bảo an toàn hiệu cho bên tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, đồng thời tài trợ cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập Việc mở rộng hoạt động TTQT ngân hàng thương mại (NHTM) tất yếu hoạt động TTQT xác định nghiệp vụ bản, làm tiền đề cho nghiệp vụ khác phát triển như: kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương,… tăng tính khoản, tăng khả cạnh tranh ngân hàng nước quốc tế Ở nước ta với trình hội nhập kinh tế khu vực giới, hoạt động TTQT có bước phát triển mạnh mẽ thực có tác động to lớn đến chiến lược phát triển kinh tế đất nước năm vừa qua Trong trình thực tập phòng TTQT thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội, em nhận thấy hoạt động TTQT Ngân hàng xem hoạt động kinh doanh chủ yếu Hoạt Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo động TTQT mang lại cho NHNo&PTNT Nam Hà Nội nguồn thu nhập đáng kể, việc mở rộng hoạt động TTQT cần thiết Nhận thức tầm quan trọng hoạt động TTQT với việc nghiên cứu, tìm hiểu hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội” làm chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp em kết cấu thành chương: Chương 1: Khái quát chung hoạt động TTQT NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Em mong đóng góp thầy cô giáo để kiến thức em hoàn thiện hơn! Em xin chân thành cảm ơn! Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM): 1.1.1 Khái niệm NHTM: Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, NHTM thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng NHTM tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội gửi tiền ngân hàng Ngân hàng đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội Ngân hàng tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình phần Nhà nước… Các khoản tín dụng Ngân hàng cho Chính phủ nguồn quan trọng để đầu tư phát triển Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng Ngân hàng thực sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ, kênh quan trọng sách kinh tế Chính phủ nhằm ổn định kinh tế Như vậy, NHTM thực chất doanh nghiệp thành lập hoạt động kiểm soát, quản lý, điều tiết ngân hàng Nhà nước, thực kinh doanh tiền tệ tín dụng, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán 1.1.2 Các hoạt động NHTM Đặc trưng quan trọng NHTM nguồn hoạt động từ bên ngoài, hoạt động NHTM chịu quản lý chặt chẽ pháp luật Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo NHNN Việt Nam Để tiến hành hoạt động kinh doanh tiền tệ điều trước tiên thân nhà kinh doanh phải có vốn có “năng lực cao” kinh doanh Các hoạt động (hay nghiệp vụ) ngân hàng hình thành phát triển sở phát sinh nhu cầu hoạt động kinh tế Ngân hàng doanh nghịêp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu, thực dịch vụ cách có hiệu Các dịch vụ ngân hàng bao gồm: - Mua bán ngoại tệ: Một số dịch vụ ngân hàng thực trao đổi (mua bán) ngoại tệ - tức là: ngân hàng đứng mua bán loại tiền lấy loại tiền khác ngân hàng hưởng phí dịch vụ Trong thị trường tài tiền tệ nay, việc mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, yêu cầu phải có trình độ chuyên môn cao - Nhận tiền gửi: Hoạt động cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm cách để huy động tiền Một số nguồn huy động quan trọng khoản tiền gửi (thanh toán tiết kiệm khách hàng) Ngân hàng mở dịch vụ tiền gửi nhằm để bảo quản hộ người có tiền với cam kết trả hạn Trong cạnh tranh để tìm giành khoản tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho khoản tiền gửi phần thưởng cho khách hàng việc sẵn sàng hi sinh nhu cầu tiên dùng trước mắt cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Trong lịch sử kinh tế có kỉ lục lãi suất như: Ngân hàng Hy Lạp trả lãi suất 16%/1 năm để thu hút khoản tiết kiệm nhằm mục đích cho vay chủ tàu Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo Địa Trung Hải với lãi suất gấp đôi hay gấp ba lãi suất tiết kiệm Vào tháng đầu năm 2008 Việt Nam ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất tiết kiệm, có số ngân hàng tăng 14%/1 năm - Cho vay: + Cho vay thương mại: Ngay thời kì đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu thực tế cho vay người bán (người bán chuyển khoản phải thu cho ngân hàng để lấy tiền trước); Sau bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng (là người mua), giúp họ có nguồn vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh + Cho vay tiêu dùng: Trong giai đoạn đầu hầu hết ngân hàng không tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản cho vay tiêu dùng có nhiều rủi ro vỡ nợ tương tối cao Sự gia tăng thu nhập người tiêu dùng cạnh tranh cho vay buộc ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng tiềm Tín dụng tiêu dùng trở thành loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển + Tài trợ dự án: Bên cạnh cho vay truyền thống cho vay ngắn hạn, ngân hàng động việc tài trợ cho xây dựng nhà máy đặc biệt ngnàh công nghệ cao Mặc dù rủi ro loại hình tín dụng cao song lãi lại lớn - Bảo quản vật có giá: Ngân hàng thực lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Ngân hàng giữ vàng giao cho khách hàng tờ biên nhận (giấy chứng nhận ngân hàng phát hành) Giấy chứng nhận sử dụng tiền – dùng để toán khoản nợ phạm vi ảnh hưởng ngân hàng phát hành Lợi ích việc sử dụng phương tiện toán Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo tiền giấy thay cho kim loại khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để đổi lấy chứng nhận ngân hàng Ngày vật có giá tách khỏi tiền gửi khách hàng phải trả phí bào quản - Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán: Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho toán không dùng tiền mặt Các tiện ích toán không dùng tiền mặt (an toàn, nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí) góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho doanh nhân Cùng với phát triển công nghệ thông tin, nhiều thể thức toán phát triển Uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, toán điện, thẻ… - Quản lý ngân quỹ: Ngân hàng đồng ý việc quản lý thu chi cho công ty kinh doanh tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào chứng khoán sinh lợi tín dụng ngắn hạn khách hàng cần tiền mặt để toán - Tài trợ cho hoạt động phủ: Khả huy động cho vay với khối lượng lớn ngân hàng trở thành trọng tâm ý Chính phủ Ngày nay, Chính phủ giành quyền cấp phép hoạt động kiểm soát ngân hàng Các ngân hàng cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải cam kết thực với mức độ sách Chính phủ tài trợ cho phủ Các ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo tỷ lệ định tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động được; phải cho vay với điều kiện ưu đãi cho doanh nghiệp Chính phủ - Bảo lãnh: Vì khả toán cho khách hàng ngân hàng lớn ngân hàng nắm giữ tiền gửi khách hàng nên ngân hàng có uy tín việc bảo lãnh cho khách hàng Ngân hàng thường bảo lãnh cho khách Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo hàng mua chịu hàng hoá trang thiết bị, phát hành chứng khoán, vay vốn tổ chức tín dụng khác… - Cho thuê thiết bị trung dài hạn (Leasing): Nhiều ngân hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn thuê thiết bị , máy móc cần thiết qua hợp đồng thuê mua (trong ngân hàng mua thiết bị cho khách hàng thuê) Hợp đồng cho thuê thường phải đảm bảo yêu cầu khách hàng phải trả tới 2/3 giá trị tài sản cho thuê Cho thuê ngân hàng có nhiều điểm giống cho vay, xếp vào tín dụng trung dài hạn - Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn: Nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý tài sản quản lý hoạt động tài hộ, dịch vụ uỷ thác phát triển sang uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ thác đầu tư…Nhiều khách hàng coi ngân hàng chuyên gia tư vấn tài chính, Ngân hàng sẵn sàng tư vấn đầu tư, quản lý tài chính, thành lập, … - Cung cấp dịch vụ bảo hiểm: Các ngân hàng bảo hiểm cho khách hàng, đảm bảo việc hoàn trả trường hợp khách hàng bị chết, bị tàn phế hay gặp rủi ro hoạt động, khả toán - Cung cấp dịch vụ đại lý: Nhiều ngân hàng (thường ngân hàng lớn) cung cấp dịch vụ ngân hàng đại lý cho ngân hàng khác như: toán hộ, phát hành hộ chứng tiền gửi, làm ngân hàng đầu mối đồng tài trợ… 1.1.3 Vai trò TTQT hoạt động NHTM: 1.1.3.1 TTQT đời từ quan hệ kinh tế quốc tế thúc đẩy phát triển quan hệ kinh tế quốc tế Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo Hình 1: Vai trò TTQT kinh tế Bôi trơn thúc đẩy hoạt động XNK Bôi trơn thúc đẩy đầu tư nước TTQT kinh tế 3.Thúc đẩy phát triển sản phẩm, dịch vụ Tăng cường thu hút kiều hối 5.Thúc đẩy thị trường tài hội nhập quốc tế TTQT cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế giới bên ngoài, có tác dụng bôi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hoá dịch vụ Hoạt động TTQT ngày khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Nếu hoạt động TTQT hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển Nếu hoạt động TTQT diễn nhanh chóng, xác, an toàn giải mối quan hệ lưu thông hàng hoá - tiền tệ người mua người bán cách trôi chảy 1.1.3.2 TTQT công cụ Nhà nước nhằm hoạch định sách hoạt động ngoại thương Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo Hoạt động TTQT nằm tầm kiểm soát Nhà nước, kiểm soát lượng ngoại tệ vào, hoạt động TTQT NHTM có ảnh hưởng trực tiếp đến lượng ngoại tệ dự trữ quốc gia, không kiểm soát quốc gia lâm vào tình trạng thiếu hụt dự trữ ngoại tệ NHTW kiểm soát hoạt động TTQT thông qua việc theo dõi điều tra hoạt động TTQT NHTM ban hành luật lệ, quy tắc hoạt động TTQT NHTM hỗ trợ NHTM cần thiết Sự theo dõi hoạt động TTQT NHTM giúp Nhà nước hoạch định sách thích hợp đồng thời nắm vững hoạt động xuất nhập kinh tế 1.1.3.3 TTQT tạo điều kiện thu hút khách hàng, mở rộng thị phần kinh doanh, tăng cường quan hệ đối ngoại NHTM NHTM thiết lập nên mối quan hệ không tổ chức, khách hàng nước mà thiết lập mối quan hệ với tổ chức kinh tế quốc tế khác trở thành chủ thể tham gia vào hoạt động TTQT NHTM tư vấn cho khách hàng điều kiện toán, hướng dẫn kĩ thuật TTQT nhằm giảm rủi ro, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng, tạo tin tưởng, an tâm khách hàng giao dịch ngoại thương TTQT nghiệp vụ thiếu để NHTM giữ khách hàng có, đồng thời tạo hội thu hút thêm khách hàng TTQT giúp cho quy mô hoạt động ngân hàng vượt khỏi phạm vi Quốc gia hoà nhập với ngân hàng Thế giới, góp phần vào nâng cao uy tín thị trường Quốc tế 1.1.3.4 TTQT góp phần tăng thu nhập giảm rủi ro hoạt động kinh doanh NHTM Thông qua TTQT, NHTM tạo nguồn thu đáng kể từ thu phí dịch vụ toán, tài trợ xuất khẩu, mua bán ngoại tệ Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 10 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo Thông qua hoạt động toán, Ngân hàng quản lý việc sử dụng vốn vay giám sát tình hình kinh doanh khách hàng Việc kinh doanh đa phương sách hiệu để phân tán rủi ro kinh doanh ngân hàng 1.1.3.5 TTQT góp phần tăng nguồn vốn cho NHTM Nghiệp vụ TTQT không tạo điều kiện thu hút khách hàng, làm tăng số dư tiền gửi toán mà trình thực phương thức TTQT cho khách hàng, đặc biệt phương thức tín dụng chứng từ, khoản tiền ký quỹ mở thư tín dụng khách hàng tạo nguồn vốn rẻ tương đối ổn định cho ngân hàng Ngoài khoản khách hàng nộp để giải chấp lô hàng nhập ngân hàng quản lý chưa đến hạn toán nguồn tạo khoản cho ngân hàng hình thức tiền tập trung chờ toán 1.2 HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động TTQT NHTM: Các quốc gia Thế giới tồn phát triển dựa vào giao dịch, trao đổi hàng hoá, dịch vụ hoạt động văn hoá, khoa học kỹ thuật xã hội thân Quốc gia Sự khác biệt tự nhiên, khoa học xã hội làm cho lợi so sánh Quốc gia nhau, nước có lợi mặt lại bất lợi mặt khác nước khác ngược lại Hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động trao đổi hàng hoá tiền tệ chủ thể Quốc gia khác Khác với kinh tế nội thương, việc hàng hoá di chuyển qua biên giới nước kinh tế ngoại thương sử dụng ngoại tệ bên cạnh đồng tệ Việc toán lúc vượt khỏi phạm vi Quốc gia liên quan đến Quốc gia khác Thế giới Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 72 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo gắt, đa số khách hàng có uy tín có quan hệ với tổ chức tín dụng khác không muốn thay đổi Do vậy, NHNo&PTNT Nam Hà Nội gặp nhiều khó khăn việc tìm kiếm tiếp cận khách hàng - Khả nghiên cứu thị trường chưa tốt: thiếu thông tin khách hàng ngân hàng nước ngoài, khả thu thập thông tin đánh giá khách hàng ngân hàng hạn chế nên làm giảm hiệu hoạt động ngân hàng - Khách hàng đến với ngân hàng thiếu nắm bắt thông tin đối tác nước dễ dẫn đến rủi ro tiền, vốn kinh doanh - Sự dễ dãi, tin, chạy theo lợi nhuận khách hàng, thực không cam kết với ngân hàng nước, ảnh hưởng tới uy tín ngân hàng nước làm giảm hiệu hoạt động TTQT ngân hàng Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 73 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI TRONG NĂM 2008: 3.1.1 Định hướng chung hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2008: - Mục tiêu tổng quát năm 2008 chi nhánh là: “Bám sát mục tiêu toàn ngành thực thật tốt nội dung đề án cấu lại NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2001 – 2010, tiếp tục trì tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đủ lực cạnh tranh, tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực, đầu tư đổi công nghệ ngân hàng phù hợp với đại hoá, đủ lực hội nhập Nâng cao lực tài phát triển thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hoá doanh nghiệp” Phát huy tính dân chủ, đoàn kết, tự chủ để phấn đấu hoàn thành toàn diện tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2008 NHNo&PTNT Nam Hà Nội, tạo tiền đề cuối năm 2008 đạt hạng doanh nghiệp loại AAA - Các mục tiêu cụ thể: + Công tác huy động vốn: Phấn đấu tổng nguồn vốn cuối năm đạt 9.300 tỷ đồng Trong nguồn vốn huy động địa phương 7.114 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2007 Tỷ lệ tiền gửi dân cư chiếm 30% tổng nguồn vốn huy động địa phương Từng bước cải thiện cấu nguồn vốn theo hướng ổn định hiệu + Công tác tín dụng: Phấn đấu đạt mức dư nợ địa phương cuối năm 2008 đạt 2.400 tỷ đồng, tăng trưởng 23% so với năm 2007 Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 74 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo Tỷ lệ cho vay trung, dài hạn: 60% tổng dư nợ Tỷ lệ nợ xấu: tối đa 2% tổng dư nợ + Công tác tài chính: Phấn đấu quỹ thu nhập cuối năm 2008 đạt mức 114 tỷ đồng, tăng trưởng 10% so với năm 2007 (đủ quỹ thu nhập chi lương thưởng theo quy định) Tỷ lệ thu tín dụng 10% tổng thu Tỷ lệ chi khác chiếm 2% tổng chi 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động TTQT chi nhánh năm 2008: Thực trình CNH – HĐH, vơí kiện Việt nam gia nhập WTO hoạt động TTQT mục tiêu hàng đầu với NHNo&PTNT Nam Hà Nội năm gần đặc biệt năm 2008 tới - Ngân hàng cần có sách ưu tiên doanh nghiệp xuất để goảm bớt cân đối nghiệp vụ xuất nhập Kết hợp với phận khác để có sách Marketing đồng thu hút khách hàng mới, có uy tín - Tìm kiếm nguồn cung ứng ngoại tệ từ tổ chức doanh nghiệp Xây dựng sách ưu đãi cho khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn bán cho ngân hàng lãi suất, phí dịch vụ…tiếp tục phát triển số lượng bàn đại lý thu đổi ngoại tệ, xây dựng sách ưu đãi đại lý có khả cung ứng ngoại tệ với số lượng lớn - Mạng lưới ngân hàng đại lý cần NHNo&PTNT Nam Hà Nội mở rộng, từ tạo điều kiện cho hoạt động TTQT thuận lợi dễ dàng - Từng bước đại hoá công nghệ ngân hàng đào tạo cán ngân hàng để từ bắt kịp với xu phát triển chung hoạt động TTQT Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 75 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHNo&PTNT NAM HÀ NỘI 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Nguồn nhân lực yếu tố nội lực quan trọng ngân hàng Việc nâng cao lực, trình độ nghiệp vụ toán viên có hiệu phục vụ khách hàng cách tốt nhất, nâng cao uy tín ngân hàng, tăng khả cạnh tranh tăng doanh số TTQT ngân hàng, từ phản ánh trực tiếp chất lượng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp đồng thời định đến thành công Ngân hàng Vì vậy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực việc làm tối cần thiết để mở rộng hoạt động TTQT Ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Nam Hà Nội nói riêng Thực tế đội ngũ toán viên chi nhánh trình độ chưa đồng đều, kinh nghiệm thiếu nên giải pháp để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đặt là: Thứ nhất: Cần trọng đến công tác tuyển dụng, công tác tuyển dụng nên đảm bảo tính công khai, công bằng, lựa chọn ứng viên có đủ đức, đủ tài phục vụ cho trình hoạt động ngân hàng Thứ hai: Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán tuyển dụng vào đồng thời nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ toán viên có chi nhánh TTQT nghiệp vụ thuộc ngành kinh tế đối ngoại, đòi hỏi toán viên kiến thức chuyên môn cần phải thông thạo luât pháp quốc tế ngoại ngữ để đọc hiểu chứng từ nước giao tiếp với khách hàng nước cách trôi chảy Thứ ba: Trong công tác TTQT, ngân hàng cần khuyến khích cán toán viên có tính độc lập, tự chủ, sáng tạo có tinh thần trách nhiệm cao, có kiến nghị sửa đổi hoàn thiện quy trình toán, cải Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 76 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo tiến thủ tục toán nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Thứ tư: NHNo&PTNT cần có sách ngộ CBCNV, khuyến khích nhân viên hăng say làm việc Đó biện pháp khuyến khích vật chất khuyến khích tinh thần CBCNV Chi nhánh Ban lãnh đạo cần quan tâm tới tâm lý nhân viên, tạo bầu không khí làm việc gần gũi, hợp tác nhằm gắn bó nhân viên với Ngân hàng Đi đôi với nó, cần có sách tiền lương, tiền thưởng, chế độ đãi ngộ thích hợp với lực trình độ nhân viên Những việc làm giúp nhân viên cảm thấy họ tin tưởng gắn bó với Ngân hàng, họ phát huy hết khả mình, nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng 3.2.2 Đẩy mạnh công tác tiếp thị thực sách khách hàng Theo lý thuyết Marketing đại, ba yếu tố liên quan đến chiến lược kinh doanh ngân hàng khách hàng chiếm vị trí trung tâm bên cạnh kênh phân phối sản phẩm dịch vụ Ba yếu tố có quan hệ chặt chẽ với nhau, với việc quan tâm phát triển sản phẩm, mở rộng kênh phân phối cần phải xây dựng chiến lược quản lý khách hàng, phát triển quan hệ khách hàng gọi sách khách hàng Chính sách khách hàng hiểu theo cách chung cách thức mà ngân hàng đề để thu hút thêm khách hàng trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống Với NHNo&PTNT Nam Hà Nội - thành viên non trẻ thị trường tài ngân hàng, công tác tiếp thị sách khách hàng vô cần thiết, giải pháp cần đặt là: Thứ nhất: Thường xuyên tổ chức công tác nghiên cứu thị trường nhu cầu mong muốn, cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ TTQT khách Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 77 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo hàng Đây yếu tố định số lượng, kết cấu, chất lượng sản phẩm dịch vụ kết hoạt động ngân hàng Việc nghiên cứu thị trường thường xuyên phân loại khách hàng giúp ngân hàng nắm bắt tình hình hoạt động xuất nhập địa bàn Thành phố Hà Nội, đồng thời nắm bắt thói quen, nhu cầu nhận thức khách hàng xu hướng sử dụng sản phẩm dịch vụ TTQT Bên cạnh đó, thông qua nghiên cứu thị trường, ngân hàng đánh giá hoạt động TTQT ngân hàng cạnh tranh địa bàn, đánh giá nguồn lực có Chi nhánh Từ rút điểm mạnh, điểm yếu, vướng mắc tồn tương quan so sánh với đối thủ cạnh tranh để đưa chiến lược tung sản phẩm thị trường cho phù hợp Thứ hai: Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng thông qua nhiều hình thức đa dạng phong phú Tại phòng ban, quầy giao dịch chi nhánh nên trang bị tờ rơi quảng cáo tổng thể sản phẩm, dịch vụ mà chi nhánh cung ứng Trong tờ rơi nên làm bật tiện ích, ưu thế, khác biệt sản phẩm, dịch vụ TTQT so với ngân hàng khác địa bàn Từ làm tăng số lượng khách hàng, huy động thêm nguồn vốn ngoại tệ, tăng doanh số hoạt động TTQT Thứ ba: Cùng với công tác tiếp thị, ngân hàng cần có phận chăm sóc khách hàng Nhiệm vụ phận thường xuyên liên lạc, quan tâm tới khách hàng truyền thống dịp lễ Tết, ngày kỉ niệm,…Đồng thời chi nhánh cần thực số sách hỗ trợ khách hàng như: thực miễn giảm tỷ lệ phần trăm phí dịch vụ toán cho khách hàng truyền thống khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, động lực tốt nhằm thu hút khách Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 78 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo hàng mời đến thực giao dịch TTQT ngân hàng, đồng thời củng cố thêm khách hàng truyền thống, nâng cao uy tín ngân hàng Tất hoạt động marketing không hoạt động riêng phận marketing mà cần đẩy mạnh phổ biến công tác tới toàn thể cán nhân viên ngân hàng từ nhân viên bảo vệ, nhân viên văn phòng đến cán trực tiếp tiếp xúc với khách hàng 3.2.3 Hiện đại hoá sở vật chất kỹ thuật, công nghệ ngân hàng đồng thời nâng cao chất lượng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ: Hoạt động TTQT hoạt động đòi hỏi sở vật chất công nghệ đại Vì để mở rộng hoạt động TTQT, Chi nhánh cần phải đại hoá ngân hàng sở vật chất công nghệ Đây xem sở để rút ngắn thời gian toán, giảm chi phí nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Hiện nay, hầu hết NHTM Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt Muốn có vị thị trường, ngân hàng cần phải đề chiến lược hoàn thiện sản phẩm Sản phẩm dịch vụ có cần hoàn thiện bổ sung thuộc tính Việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có tác dụng lớn việc trì khách hàng cũ đồng thời thu hút khách hàng khác biệt với sản phẩm dịch vụ đối thủ cạnh tranh với tính ưu việt, thông dụng Ngân hàng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cách làm tăng thêm tiện ích sản phẩm TTQT; ngân hàng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ việc đại hoá công nghệ, áp dụng công nghệ cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh hơn, giảm chi phí, tăng thu nhập cho ngân hàng Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 79 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo 3.2.4 Mở rộng mối quan hệ với ngân hàng đại lý: Việc mở rộng quan hệ đại lý góp phần chuẩn hoá hoạt động NHNo&PTNT Nam Hà Nội theo thông lệ quốc tế, đảm bảo chủ động, nhanh chóng hiệu việc phát triển mạng lưới, tăng cường quan hệ hợp tác với hệ thống ngân hàng đại lý Ngoài ra, mở rộng quan hệ đại lý NHNo&PTNT VN góp phần thực tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại, tăng cường hội nhập khu vực giới, nâng cao vị NHNo&PTNT VN từ nâng cao vị NHNo&PTNT Nam Hà Nội, đồng thời góp phần đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Chi nhánh cần tăng cường hoạt động tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, thiết lập mối quan hệ với ngân hàng đại lý Tiêu chí lựa chọn ngân hàng đại lý là: ngân hàng lớn, độ tín nhiệm cao, mạnh số lĩnh vực mà ngân hàng muốn mở rộng quan hệ hợp tác, đồng thời phải có trụ sở đặt quốc gia có quan hệ thương mại tốt với Việt Nam, trung tâm tài quan trọng giới thị trường mà ngân hàng có chủ trương phát triển hoạt động 3.2.5 Đáp ứng tốt nhu cầu ngoại tệ toán cho khách hàng Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội có nhiều cố gắng việc huy động nguồn ngoại tệ đa dạng, song nguồn USD dồi loại ngoại tệ khác lại luôn rơi vào tình trạng thiếu hụt Như để giữ mối quan hệ lâu dài với khách hàng, phục vụ ngày tốt nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh đa dạng loại ngoại tệ không bó hẹp số ngoại tệ như: USD, EUR, GBP,… Đồng thời ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức kinh doanh ngoại tệ như: nghiệp vụ Swap, Option, Forward, Spot Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 80 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Nhà nước quản lý kinh tế sách kinh tế vĩ mô, nguyên nhân tồn hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT Nam Hà Nội tính hiệu ổn định sách kinh tế vĩ mô - Cải thiện cán cân TTQT: Để hoạt động TTQT phát triển đòi hỏi phải có thị trường xuất nhập mở rộng ổn định Nhà nước cần khuyến khích phát triển, xuất mặt hàng qua chế biến, có tính truyền thống, mang đặc trưng truyền thống văn hoá Việt Nam, đặc biệt mặt hàng có khả cạnh tranh cao so với hàng hoá loại thị trường; đồng thời phải chuyển dần từ xuất hàng thô hàng gia công sang hàng qua chế biến với thương hiệu Việt Nam Cùng với biện pháp thúc đẩy xuất Nhà nước cần có biện pháp hạn chế nhập khẩu, mặt hàng nước khuyến khích sản xuất Bên cạnh đó, Nhà nước cần có sách ưu đãi thuế quan, hạn ngạch chế độ khuyến khích với doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất có doanh số lợi nhuận cao - Cải cách thủ tục hành chính: Một nguyên nhân làm cho thị trường xuất nhập Việt Nam phát triển thủ tục hải quan rườm rà, phức tạp Nhà nước cần cải cách thủ tục hành đặc biệt thủ tục hải quan theo hướng đơn giản, gọn nhẹ nhanh chóng đồng thời giảm rủi ro nhằm thu hút khách hàng đến với thị trường xuất nhập Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - NHNN cần phát huy tính hiệu công tác quản lý, kiểm soát, điều tiết cung cầu ngoại tệ, đồng thời cần tạo chế tự cạnh tranh Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 81 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo cho ngân hàng thành viên tham gia thị trường NHNN cần trì phát triển quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia để can thiệp vào thị trường cần - NHNN cần ban hành văn thống quy chế giao dịch TTQT, quy định quyền trách nhiệm bên tham gia vào quan hệ toán, đồng thời văn phải mang tính chất hướng dẫn để đối tượng dễ dàng áp dụng - NHNN cần nâng cao tính hiệu thị trường ngoại hối Việt Nam tiến hành giao dịch đa dạng loại ngoại tệ số loại ngoại tệ mạnh - NHNN thực biện pháp tra thường xuyên: tra chỗ, giám sát từ xa để phát sai phạm, có biện pháp xử lý kịp thời đảm bảo tính an toàn, giảm thiểu rủi ro hoạt động TTQT NHNo&PTNT nói riêng toàn hệ thống NHTM Việt Nam nói chung 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam - NHNo&PTNT Việt Nam cần tổ chức thường xuyên lớp bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ toàn hệ thống, khuyến khích cán có lực chuyên môn cao NHNo&PTNT Việt Nam cần có chế độ khen thưởng, khuyến khích chi nhánh toàn hệ thống Tổ chức thi chuyên môn nghiệp vụ Hàng năm tổ chức buổi tổng kết, tuyên dương đơn vị có thành tích cao hoạt động kinh doanh - NHNo&PTNT VN cần nhanh chóng đưa toàn hệ thống vào thực chế độ ngân hàng cửa, từ tạo sản phẩm mang tính tiện ích cao - NHNo&PTNT Việt Nam cần ban hành quy chế huy động vốn toàn hệ thống để phù hợp với trình đại hoá ngân hàng công nghệ Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 82 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo sở vật chất, tạo thêm nhiều sản phẩm tiện ích cho người gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng nông nghiệp - NHNo&PTNT Việt Nam cần có biện pháp quản lý lãi suất, địa bàn, đô thị lớn có nhiều ngân hàng, để giảm thiểu tính cạnh tranh không lành mạnh nội NHNo&PTNT Việt Nam - Hoàn thiện trọng đến trang Web thức ngân hàng Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề tốt nghiệp 83 GVHD: PGS.TS Nguyễn T Thu Thảo KẾT LUẬN Nền kinh tế nước ta trải qua hàng chục năm đổi đạt thành tựu to lớn mặt, để đạt thành tựu kể đến vai trò ngành ngân hàng - ngành mũi nhọn đất nước Nền kinh tế bối cảnh hội nhập ngày xuất nhiều ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước …đã đặt nhiều thách thức cho toàn hệ thống NHTM nói chung NHNo&PTNT Nam Hà Nội nói riêng Là thành viên hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Nam Hà Nội phát triển vũ bão trở thành ngân hàng hàng đầu hệ thống Đóng góp vào thành công ngân hàng không kể tới kết mà hoạt động TTQT mang lại, hoạt động TTQT đem lại cho ngân hàng nguồn thu nhập lớn tạo vị cạnh tranh ngân hàng thị trường quốc tế Nhận thức tầm quan trọng đó, NHNo&PTNT Nam Hà Nội năm qua có sách, biện pháp mở rộng hoạt động TTQT tích cực, số hạn chế thành tích đáng trân trọng có tham gia phối hợp, nỗ lực tất phận chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Qua thời gian thực tập NHNo&PTNT Nam Hà Nội với giúp đỡ tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo, cán chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội, em có hiểu biết hoạt động TTQT cách bản, nhiên khả nghiên cứu có hạn nên viết không tránh khỏi thiếu sót Vì em kính mong góp ý, bổ sung thầy cô giáo cán chi nhánh để kiến thức em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Nghiệp vụ toán quốc tế, NXB Lao động – Xã hội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Đại học kinh tế quốc dân PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình toán quốc tế, NXB Thống kê Peter S.Rose, Người dịch: Nguyễn Huy Hoàng (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Người dịch: TS Trần Hữu Thực, 2007, Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (ICC UCP 600), NXB Thống kê GS.TS Hoàng Văn Châu, ThS Tô Bình Minh, Các điều kiện thương mại quốc tế ( Incoterm 2000), NXB Khoa học kỹ thuật Tạp chí ngân hàng số 2, 3, năm 2008 Các luận văn tốt nghiệp K44, K45 Trang Web: Http://Agribank.com.vn Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT: CBCNV CNH - HĐH Đ/c DNNN DNNQD ĐP NHNN NHNo&PTNT NHTM PGD SM ST TCKT TCTD TDCT TG TTQT HĐTM XK NK TTQT NHNo&PTNT NHTM NHNN Trần Kim Dung Cán công nhân viên Công nghiệp hoá - đại hoá Đồng chí Doanh nghiệp Nhà nước Doanh nghiệp Quốc doanh Địa phương Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch Số Số tiền Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tín dụng chứng từ Tiền gửi Thanh toán quốc tế Hợp đồng thương mại Xuất Nhập Thanh toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Lớp: Ngân hàng 46C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trần Kim Dung Lớp: Ngân hàng 46C