Mục lục Danh mục ký tự viết tắt Danh mục bảng biểu, sơ đồ .6 Lời mở đầu Chơng 1: vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng thơng mại 1.1 Khái niệm vai trò toán quốc tế ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò toán quốc tế Ngân hàng Thơng mại 10 1.2 Thanh toán quốc tế theo phơng thức TDCT - phơng thức toán phổ biến 11 1.2.1 Các bên tham gia phơng thức TDCT 11 1.2.2 Nội dung phơng thức TDCT 13 1.3 Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT .19 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 20 1.3.2 Các nhân tố khách quan 22 Chơng 2: Thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng vpbank chi nhánh hai bà trng 25 2.1 Khái quát Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam 25 2.1.1 Giới thiệu tổng quát 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 26 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Các doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh Hai Bà Trng 28 2.2.1 Thanh toán L/C hàng nhập 28 2.2.2 Thanh toán L/C hàng xuất 33 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank 37 2.3.1 Những kết đạt đợc 37 2.3.2 Những tồn hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank nguyên nhân .38 Chơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT ngân hàng VPBank 40 3.1 Định hớng phát triển VPBank 40 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank 41 3.2.1 Đa dạng hoá loại hình L/C sử dụng 41 3.2.2 Thực giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro toán L/C 42 3.2.3 Mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phơng thức TDCT .43 3.2.4 Thực sách khách hàng phù hợp .45 3.2.5 Đẩy mạnh công nghệ tin học, đại hoá hoạt động ngân hàng 46 3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 47 3.2.7 Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý 48 3.3 Kiến nghị 48 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nớc 48 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc 48 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng VPBank 49 Kết luận 52 Danh mục tài liệu tham khảo 53 danh mục ký tự viết tắt CBCNV : Cán công nhân viên DN : Doanh nghiệp ICC : Phòng thơng mại quốc tế KH : Khách hàng L/C : Th tín dụng NH : Ngân hàng NH ĐT&PT VN : Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà Nớc NHPH : Ngân hàng phát hành 10 NHTB : Ngân hàng thông báo 11 NHTM : Ngân hàng thơng mại 12 NK : Nhập 13 SWIFT : Tổ chức viễn thông quốc tế toàn cầu 14 TDCT : Tín dụng chứng từ 15 TTQT : toán quốc tế 16 TG : Tiền gửi 17 UCP 500 : Quy tắc thống thực hành tín dụng chứng từ số 500 18 XK : Xuất 19 XNK : Xuất nhập Danh mục bảng biểu, sơ đồ Sơ đồ 1.1: Qui trình thực nghiệp vụ toán L/C 17 Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VPBank 27 Bảng 2.1 : Biểu phí dịch vụ th TDCT nhập Ngân hàng VPBank 29 Bảng 2.2 : So sánh tỷ trọng toán theo L/C phơng thức toán khác 30 Bảng 2.3 : Tình hình toán L/C nhập Ngân hàng VPBank 32 Bảng 2.4 : Tình hình quan hệ đại lý với ngân hàng nớc .33 Bảng 2.5 : Biểu phí dịch vụ th TDCT xuất Ngân hàng VPBank 34 Bảng 2.6 : Thanh toán hàng xuất qua Ngân hàng VPBank .35 Bảng 2.7 : Tình hình toán L/C xuất Ngân hàng VPBank 36 Bảng 2.8 : Doanh số thu phí theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank 37 Lời mở đầu Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, quan hệ thơng mại giao lu quốc tế ngày đặt đòi hỏi thách thức NHTM hoạt động toán quốc tế Đợc xem nh chất xúc tác cho phát triển thơng mại quốc tế, công tác toán quốc tế không ngừng đợc đổi hoàn thiện, với việc đa dạng hoá hình thức toán có phơng thức toán tín dụng chứng từ nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn tăng nhanh tốc độ vòng quay vốn, đảm bảo điều kiện thuận lợi cho trình hợp tác phân công lao động quốc tế Hơn nữa, thông qua hoạt động toán quốc tế ngân hàng thơng mại có hội khẳng định trờng quốc tế, tăng thu nhập phát triển ổn định môi trờng cạnh tranh Nhận thức đợc tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế hoạt động ngân hàng thơng mại, thời gian thực tập Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trng em nhận thấy: Sau 16 năm vào hoạt động, hoạt động TTQT đạt đợc kết định, nhiên qui mô hoạt động nhỏ, lại chịu cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng thơng mại nớc mà có chi nhánh ngân hàng nớc nên hoạt động toán nói chung theo phơng thức tín dụng chứng từ nói riêng gặp nhiều khó khăn vớng mắc Chính vậy, việc tìm giải pháp phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank cần thiết, góp phần phát triển hoạt động TTQT hệ thống NHTM nói chung mà Ngân hàng VPBank nói riêng đồng thời thúc đẩy hoạt động xuất nhập phát triển Xuất phát từ lý trên, thời gian thực tập Ngân hàng VPBank chi nhánh Hai Bà Trng, với kiến thức TTQT đợc học trờng đại học, em lựa chọn đề tài: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thơng mại Cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, chi nhánh Hai Bà Trng" để viết chuyên đề tốt nghiệp Trong phạm vi viết chủ yếu tìm hiểu tình hình, kinh nghiệm thực tế, vấn đề tồn công tác TTQT theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng VPBank Với hiểu biết ban đầu lĩnh vực đó, em xin đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng VPBank Tuy nhiên, trình độ thời gian có hạn nên viết nhiều hạn chế em mong thầy cô giáo bạn đóng góp ý kiến viết em hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn Ths Nguyễn Thị Hồng Hải giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập Mục đích nghiên cứu đề tài Giới thiệu lý luận TTQT theo phơng thức TDCT nh : khái niệm, phơng tiện, phơng thức, qui trình TTQT theo phơng thức tín dụng chứng từ Phân tích, đánh giá thực trạng từ đề giải pháp nh kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTQT VPBank Đối tợng phạm vi nghiên cứu đề tài Chuyên đề tập trung nghiên cứu lý luận TTQT theo phơng thức TDCT dựa thực tiễn hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT VPBank chi nhánh Hai Bà Trng để từ sâu đánh giá hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng Phơng pháp nghiên cứu Phơng pháp để tiến hành nghiên cứu chuyên đề phơng pháp vật biện chứng, khoa học khác nh thống kê, phân tích, so sánh tham khảo sách , báo, tài liệu nói hoạt động TTQT NHTM Kết cấu chuyên đề Chơng 1: Những vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng VPBank chi nhánh Hai Bà Trng Chơng 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng VPBank Chơng Những vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng thơng mại 1.1 Khái niệm vai trò toán quốc tế Ngân hàng Thơng Mại : 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế: Thanh toán quốc tế (TTQT) chi trả tiền (ngoại tệ) liên quan tới hàng hoá, dịch vụ, t cá nhân, tổ chức, Chính phủ nớc đối tác giới TTQT khâu cuối để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại thông qua hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản ngân hàng Dới giác độ kinh tế, quan hệ quốc tế đợc chia thành hai loại : quan hệ mậu dịch quan hệ phi mậu dịch Do đó, toán quốc tế bao gồm toán mậu dịch toán phi mậu dịch Thanh toán mậu dịch Thanh toán mậu dịch phát sinh sở trao đổi hàng hoá dịch vụ thơng mại theo giá quốc tế Thông thờng, toán mậu dịch phải có chứng từ hàng hoá kèm theo Các bên mua bán bị ràng buộc với hợp đồng thơng mại hình thức cam kết khác (th, điện giao dịch) Mỗi hợp đồng mối quan hệ định, nội dung hợp đồng phải qui định rõ cách thức toán dịch vụ thơng mại, hàng hoá định Thanh toán phi mậu dịch Là quan hệ toán phát sinh không liên quan đến hàng hoá nh lao vụ, mang tính chất thơng mại Đó chi phí quan ngoại giao, ngoại thơng nớc sở tại, chi phí lại đoàn khách, tổ chức hay cá nhân Thanh toán phi mậu dịch ngày chiếm tỷ trọng lớn hoạt động TTQT đặc biệt hoạt động toán chuyển kiều hối lợng kiều bào quốc gia ngày gia tăng Ngoài hai loại toán nêu trên, TTQT có toán vay nợ, viện trợ Thực chất loại toán toán mậu dịch nhng khác nguồn vốn Thanh toán mậu dịch đợc thực vốn tự có, toán vay nợ hay viện trợ nớc cấp vốn Ngày nay, hình thức toán chiếm tỷ trọng lớn nớc bắt đầu phát triển hay nớc phát triển để toán khoản nợ, khoản viện trợ tới kỳ hạn hoàn trả quốc gia Về TTQT phát sinh sở hoạt động thơng mại quốc tế Khi đề cập đến hoạt động thơng mại quốc tế đề cập đến quan hệ mua bán, trao đổi hàng hoá nớc TTQT khâu cuối trình sản xuất lu thông hàng hoá, công tác toán quốc tế đợc tổ chức tốt giá trị hàng xuất đợc thực hiện, góp phần thúc đẩy thơng mại quốc tế phát triển TTQT trở thành yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu hoạt động đối ngoại Thanh toán quốc tế thực phức tạp, điều kiện nay, kinh tế giới có nhiều bất ổn, tỷ giá hối đoái biến động liên tục, yêu cầu đặt cho công tác toán quốc tế đảm bảo an toàn cho hợp đồng nhập khẩu, khoản doanh thu hàng xuất thu cách kịp thời, xác, an toàn 1.1.2 Vai trò toán quốc tế Ngân hàng Thơng mại Hoạt động toán quốc tế ngày có vị trí quan trọng trình phát triển kinh tế đất nớc, đặc biệt giai đoạn tiến hành nghiệp xây dựng đất nớc.Thông qua hoạt động TTQT , tận dụng đợc vốn, công nghệ nớc để thực công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc, rút ngắn khoảng cách tụt hậu đa kinh tế đất nớc hoà nhập với kinh tế khu vực giới Hoạt động TTQT khâu quan trọng trình mua bán, trao đổi hàng hoà dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Hoạt động TTQT ngân hàng ngày có vị trí vai trò quan trọng, công cụ, cầu nối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế thơng mại nớc giới Hoạt động TTQT giúp cho doanh nghiệp hạn chế rủi ro trình thực hợp đồng xuất nhập Do vị trí địa lý bạn hàng thờng cách xa làm hạn chế việc tìm hiểu khả tài chính, khả ngời mua, bên nợ, đồng thời điều kiện thị trờng thờng xuyên biến động, khả toán bên nợ bấp bênh, kinh tế thị trờng tình trạng lừa đảo ngày tăng nên rủi ro việc thực hợp đồng xuất hập ngày nhiều Tổ chức tốt hoạt động toán quốc tế giúp nhà xuất hạn chế đợc rủi ro trình kinh doanh, nhờ thúc đẩy hoạt động xuất nhập phát triển Đối với ngân hàng thơng mại, việc mở rộng toán quốc tế có vị trí vai trò quan trọng, dịch vụ tuý mà đợc coi dịch vụ thiếu đợc hoạt động kinh doanh ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động khác phát triển Hoạt động toán quốc tế giúp cho ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu giao dịch kinh doanh quốc tế Trên sở ngân hàng phát đợc dịch vụ nh huy động vốn ngoại tệ, đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập dịch vụ khác, nhờ qui mô hoạt dộng ngân hàng ngày lớn Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh đối ngoại giúp cho ngân hàng nâng cao uy tín ngày tạo niềm tin vững cho khách hàng Tóm lại, chế thị trờng cạnh tranh gay gắt, xu toàn cầu hoá, hoạt động TTQT có vai trò quan trọng việc góp phần tăng thu nhập, uy tín khẳ cạnh tranh cho ngân hàng 1.2 Thanh toán quốc tế theo phơng thức TDCT phơng thức toán phổ biến Trong mua bán quốc tế nhiều ngời bán ngời mua xa nhau, thông tin tiếp xúc đợc với nên không hoàn toàn hiểu biết tin tởng lẫn Khi bán hàng, ngời xuất không hoàn toàn tin ngời mua sẵn sàng trả tiền họ mong muốn có cam kết ký hợp đồng giao hàng họ nhận đợc tiền Ngời bán muốn đảm bảo chắn, ngời mua lại không muốn trả tiền trớc nhận đợc hàng Nh phân tích phơng thức toán không đảm bảo quyền lợi công cho ngời bán ngời mua Một phơng thức toán quốc tế có tham gia trực tiếp ngân hàng trình toán giải đợc vấn đề Đó phơng thức tín dụng chứng từ (TDCT) Phơng thức TDCT thoả thuận ngân hàng (ngân hàng mở th tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (ngời mử th tín dụng) trả số tiền định cho ngời khác (ngời hởng lợi) chấp nhận hối phiếu ngời ký phát phạm vi số tiền thời gian qui định th tín dụng Phơng thức TDCT đời đáp ứng nhu cầu nâng cao hiệu toán quốc tế từ đến trở thành phơng thức toán quốc tế thông dụng ngoại thơng 1.2.1 Các bên tham gia phơng thức TDCT: - Ngời xin mở th tín dụng (Applicant) ngời mua, ngời nhập hàng hoá, ngời mua uỷ thác cho ngời khác - Ngời hởng lợi th tín dụng (beneficiary) ngời bán, ngời xuất hay ngời khác mà ngời hởng lợi định - Ngân hàng mở th tín dụng (Issuing Bank) ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu, cấp tín dụng cho ngời nhập đớng cam kết trả tiền cho ngời hởng lợi th tín dụng ngời xuất trình chứng từ phù hợp với điều kiện điều khoản th tín dụng - Ngân hàng thông báo th tín dụng (Advising Bank) ngân hàng thông báo trực tiếp th tín dụng giao dịch có liên quan đến th tín dụng cho ngời hởng lợi th tín dụng Đây ngân hàng chi nhánh ngân hàng đại lý ngân hàng phát hành thờng nớc ngời xuất Ngoài ra, tuỳ theo yêu cầu ngời xuất khẩu, tăng mức độ an toàn cho bên tham gia, quy trình toán theo phơng thức tín dụng chứng từ thành viên chủ yếu có tham gia thành viên sau: - Ngân hàng xác nhận (Confirming Bank): ngân hàng xác nhận trách nhiệm ngân hàng mở th tín dụng đảm bảo trả tiền cho ngời xuất trờng hợp ngân hàng mở th tín dụng không đủ khả toán Ngân hàng xác nhận ngân hàng thông báo th tín dụng ngân hàng khác hởng lợi định họ không tin vào khả toán ngân hàng phát hành - Ngân hàng hoàn trả tiền (Reimbursing Bank) ngân hàng đợc ngân hàng phát hành uỷ nhiệm để chuyển tiền trả cho ngời thụ hởng Thông thờng, ngân hàng ngân hàng mà ngân hàng phát hành có trì tài khoản Trong thực tế toán theo phơng thức tín dụng chứng từ không thiết phải có đầy đủ ngân hàng tham gia mà thờng có hai ngân hàng đứng đảm nhận chức Mối quan hệ pháp lý bên tham gia: - Ngân hàng mở ngời yêu cầu: ngời nhập gửi th yêu cầu mở th TDCT đến ngân hàng phục vụ Thông qua việc chấp nhận mở th tín dụng ngân hàng mở ngời yêu cầu có mối quan hệ pháp lý Giấy yêu cầu mở th tín dụng văn pháp lý thể quan hệ Ngân hàng có trách nhiệm đứng toán hộ ngời nhập ngân hàng phải kiểm tra tình hình tài doanh nghiệp đề mức ký quỹ định nhằm giảm rủi ro ngân hàng xuống mức thấp quan hệ với khách hàng - Ngân hàng mở ngời hởng lợi: ngời hởng lợi ngân hàng mở th tín dụng có nghĩa vụ trả tiền cho ngời hởng lợi họ đa chứng từ hợp lý ngời hởng lợi khả trả tiền 10 ( Nguồn: Báo cáo kết hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thơng mại Cổ phần VPBank) Để đạt đợc kết trên, ngân hàng thơng mại Cổ phần VPBank có sách thích hợp nh thu hút khách hàng giao dịch ngân hàng mình, đem lòng tin cho khách hàng nớc quốc tế tin tởng toán quốc tế ngân hàng; mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng nớc giới góp phần phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ Ngoài nỗ lực tập thể cán ngân hàng thơng mại cổ phân VPBank 2.3.2 Những tồn hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank nguyên nhân 2.3.2.1 Những tồn từ phía ngân hàng a/ Dịch vụ toán cha đa dạng Trong hoạt động TTQT, Ngân hàng VPBank cung ứng số phơng thức toán truyền thống nh toán nhờ thu, toán L/C, dịch vụ chuyển tiền phơng thức khác đặc biệt toán L/C cha đợc đa dạng nh toán đối ứng, toán hàng đổi hàng, mở sổ ghi chứng từ, toán L/C tuần hoàn, L/C điều khoản đỏ hay L/C giáp lng cha có hay có Để tài trợ cho hoạt động XNK góp phần phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức TDCT, Ngân hàng VPBank sử dụng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng hoá xuất khẩu, nhiên qui mô hẹp, số lợng cha lớn mà phơng thức TDCT phơng thức toán đảm bảo quyền lợi cho hai bên Tuy nhiên với thời gian luân chuyển chứng từ lâu ảnh hởng đến ngời bán bị ứ đọng vốn Để khắc phục nhợc điểm ngân hàng áp dụng hiết khấu chứng từ hàng hoá xuất khẩu, cho phép nhà xuất có đợc vốn tiếp tục hoạt động kinh doanh Đây hình hức tài trợ XNK mà ngân hàng áp dụng, hoạt động góp phần phát triển hoạt động XNK, ngân hàng có nguồn thu từ cung cấp dịch vụ mà phát triển đợc hoạt động TTQT b/ Hệ thống sở hạ tầng thiếu thốn Trong hoạt động ngân hàng hệ thông sở hạ tầng trang thiết bị đại cần thiết ngân hàng, phản ánh qui mô hoạt động ngân hàng mà tạo niềm tin để thu hút khách hàng đến giao dịch, mặt khác tạo điều kiện cho hoạt động toán diễn nhanh hơn, xác Nhận thấy tầm quan trọng đó, Ngân hàng VPBank bớc xây dựng đổi trang thiệt bị cho phù hợp với vị ngân hàng 2.3.2.2 Những tồn khách quan nguyên nhân Những hạn chế hoạt động toán quốc tế ngân hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng mà có nguyên nhân khách quan khác a/ Từ phía khách hàng 35 Hoạt động mua bán ngoại thơng hoạt động phức tạp tiềm ẩn đầy rủi ro, đòi hỏi bên tham gia phải am hiểu thị trờng mà phải am hiểu thông lệ quốc tế nh toán quốc tế Trên thực tế, am hiểu phần lớn khách hàng tham gia TTQT hạn chế, giao dịch ngân hàng ảnh h ởng đến hoạt động toán quốc tế ngân hàng, có đóng góp ngân hàng hợp đồng ngoại thơng nhng khách hàng tin tởng đối tác chí có khách hàng tin tởng vào hợp đồng kinh tế mà điều khoản chặt chẽ, bị thiệt hại quyền lợi lại đòi ngân hàng từ chối toán, việc ảnh hởng đến uy tín ngân hàng Hiện khách hàng truyền thống ngân hàng 70-80% doanh nghiệp vừa nhỏ, có khoảng 10% doanh nghiệp lớn, có tạo thuận lợi cho ngân hàng nh rủi ro thấp nhng lại hạn chế mà ngân hàng phải đối mặt thời gian tới Việc chấp nhận rủi ro hay thu đợc nhiều lợi nhuận lựa chọn cấu khách hàng vấn đề khó khăn ngân hàng phải giải b/ Từ môi trờng nớc Từ Nhà nớc áp dụng sách đổi mới, môi trờng kinh tế vĩ mô đợc cải thiện đáng kể tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng nh ổn định đồng tiền, tăng trởng kinh tế cao, thu nhập đời sồng nhân dân bớc đợc cải thiện, quan hệ kinh tế Việt nam với khu vực giới đợc mở rộng Tuy vậy, Việt nam thị trờng tiêu thụ đầy tiềm với dân số lớn nhng sức mua ngời dân thấp Điều làm cho việc tiêu thụ nớc gặp nhiều khó khăn, hạn chế đầu t nớc vào Việt nam làm cho hoạt động xuất nhập có phần chững lại Kết luận chơng 2: Nội dung chơng hai trình bày trình hình thành phát triển, cấu tổ chức, lĩnh vực hoạt động; đồng thời phân tích đánh giá thực trạng hoạt động TTQT Ngân hàng VPBank chi nhánh Hai Bà Trng, mặt đợc cha đợc hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng Chơng hai sở cho giải pháp mang tính thực tiễn để phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank 36 Chơng giảI pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ ngân hàng Vpbank 3.1 Định hớng phát triển VPBank Với khí thắng lợi năm 2005, năm 2006 Ngân hàng VPBank tiếp tục phấn đấu để đạt thành tích cao hơn, cụ thể tiêu nh sau: - Huy động vốn tiết kiệm tăng: 37% so với năm 2005 - D nợ tín dụng hạn: tăng 28% so với năm 2005 - Nợ hạn phát sinh tăng không 1% so với năm 2005 - Doanh số thu nhập dịch vụ: tăng tối thiểu 30% - Lợi nhuận phấn đấu đạt vợt mức kế hoạch lợi nhuận đợc Hội đồng Quản trị giao năm 2006 80 tỷ VND Để đạt đợc tiêu hoạt động trên, Ngân hàng VPBank đề phơng hớng hoạt động số biện pháp cụ thể nh sau: - Tích cực giải nợ hạn, nâng cao lợng hiệu sử dụng vốn sinh lời Phấn đấu đa tỷ lệ nợ hạn xuống dới 5% - Về hoạt động kinh doanh, Ngân hàng VPBank xác định tiếp tục kiên trì theo chiến lợc bán lẻ, trọng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (trong doanh nghiệp nhỏ chủ yếu), khách hàng cá nhân thuộc tầng lớp trung lu đô thị - Đẩy mạnh huy động vốn, cho vay hoạt động lành mạnh khác nhằm củng cố gia tăng thị phần, tăng lợi nhuận - Tăng cờng công tác phát triển khách hàng quảng bá thơng hiệu, hình ảnh ngân hàng phơng tiện thông tin đại chúng nhằm thu hút nhiều khách hàng giao dịch Ngân hàng - Củng cố tổ chức phát triển cách chắn mạng lới hoạt động vừa theo hớng phát triển thêm số chi nhánh địa phơng có kinh tế phát triển, vừa mở thêm điểm giao dịch địa bàn hoạt động có - Tích cực nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ, sản phẩm có ứng dụng công nghệ ngân hàng đại nh sản phẩm thẻ, toán điện tử, chuẩn bị điều kiện chuyển sang giao dịch cửa vào thời điểm thích hợp - Công tác đào tạo đợc trọng từ tháng năm 2006 (cả nớc) để nâng cao chất lợng đội ngũ nhân viên, nhằm phục vụ khách hàng tốt với định hớng đào tạo nâng cao cho đội ngũ lãnh đạo cấp, bổ túc nghiệp vụ chuyên sâu cho nhân viên nghiệp vụ, đào tạo cho sinh viên trờng đợc nhận vào làm việc Ngân hàng VPBank 37 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank 3.2.1 Đa dạng hoá loại hình L/C sử dụng Hiện việc sử dụng L/C toán quốc tế Ngân hàng VPBank phải toán loại Confirmed irrevocable L/C, tức L/C có xác nhận ngân hàng thứ ba Do việc đa dạng hoá loại hình L/C giải pháp cho việc phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức TDCT Bởi cung ứng phong phú loại sản phẩm dịch vụ khách hàng lựa chọn sử dụng loại sản phẩm dịch vụ phù hợp với mình, thu hút đợc ý khách hàng tiềm ẩn thị trờng Loại hình L/C đợc mở rộng sử dụng phải nhằm đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng, ngân hàng phải tiến hành tổ chức nghiên cứu thị trờng, quan tâm sâu sắc đến nhu cầu để đa sản phẩm có ý nghĩa thực tiễn cao kinh doanh Các loại hình L/C đợc mở rộng áp dụng tất nhiên cần phải qua nghiên cứu tìm hiểu để phù hợp với thực tiễn hoạt động ngân hàng khách hàng Không nên áp dụng loại hình phức tạp mà với hạn chế chuyên môn, tài công nghệ ngân hàng nên tính khả thi Một số loại Ngân hàng VPBank nghiên cứu áp dụng thời gian tới là: * L/C đối ứng Loại áp dụng cho khách hàng nhập nguyên liệu từ nớc gia công sau lại xuất sản phẩm sang ngời cung cấp nguyên vật liệu Vì hình thức bảo đảm cho đơn vị gia công Với loại hình họ có trách nhiệm bảo đảm toán cho ngời xuất thành phẩm đợc sản xuất từ nguyên liệu Rõ ràng quyền lợi ngời gia công đợc bảo đảm sử dụng L/C không huỷ ngang riêng biệt cho giao dịch Vì sau nhập, toán giá trị nguyên vất liệu nhập sản xuất xong đối tác từ chối chấp nhận nhập lại sản phẩm đó, ng ời gia công bị tổn thất lớn khó bán đợc sản phẩm có tính đặc thù * L/C tuần hoàn Loại áp dụng cho đơn vị giao dịch thờng xuyên định kỳ với khối lợng lớn cho đối tác Sử dụng L/C tuần hoàn tiết kiệm đợc chi phí thời gian lại cho khách hàng, giảm bớt thủ tục phải tiến hành mở L/C đồng thời giữ đợc khách hàng giao dịch thờng xuyên mà không cần gỉm phí dịch vụ để lôi kéo * L/C chuyển nhợng L/C giáp lng Hai loại áp dụng cho đơn vị có nhu cầu xuất nhập qua trung gian Với hai loại trách nhiệm toán ngời nhập thay đổi, song ngời nhập có điều kiện thuận lợi thông qua ngờì trung gian để thu gom hàng cần Đây tính u việt so với loại L/C khác Tuy nhiên với L/C chuyển nhợng ngời trung gian có lợi so với loại L/C giáp lng, nên tuỳ thuộc vào mức độ tin cậy ngời trung gian đến đâu mà ngời nhập sử dụng loại hình L/C cho thích hợp 38 Rõ ràng việc đa dạng hoá loại hình L/C cần thiết trình phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng VPBank Tuy nhiên bên cạnh ngân hàng cần hạn chế sử dụng số loại L/C bất lợi cho nh Ví dụ nh số L/C mở ngân hàng yêu cầu phải có xác nhận Việc phải trả phí xác nhận cao quan trọng chứng tỏ phía đối tác khách hàng không tin tởng vào khả toán Ngân hàng VPBank nghĩa uy tín ngân hàng mắt họ cha cao Do ngân hàng nên gợi ý với khách hàng từ chối mở L/C xác nhận thuyết phục bạn hàng khả toán nh uy tín ngân hàng Làm đợc nh tạo đợc tin tởng doanh nghiệp nớc mở L/C ngân hàng phục vụ họ chọn Ngân hàng VPBank ngân hàng thông báo Đây điều kiện thuận lợi cho việc củng cố uy tín Ngân hàng VPBank thị trờng quốc tế tạo tiền đề cho trình phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức TDCT 3.2.2 Thực giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro toán L/C Trong phơng thức TTQT, phơng thức TDCT phơng thức đợc sử dụng phổ biến, rộng rãi nay, có tính u điểm nhiều so với phơng thức toán khác Tuy nhiên Ngân hàng VPBank , tỷ lệ sử dụng phơng thức toán cha cao; mặt khác phơng thức toán phơng thức toán hoàn hảo để tránh đợc rủi ro cho bên Để phát hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT, ngân hàng cần nghiên cứu áp dụng biện pháp để hạn chế rủi ro mức thấp Những rủi ro ngân hàng thờng gặp nh: + Với vai trò ngân hàng phát hành, ngân hành gặp phải rủi ro tỷ giá, rủi ro nhà nhập khả toán, rủi ro nhà xuất có hành vi lừa đảo giả mạo chứng từ + Với vai trò ngân hành thông báo, ngân hàng gặp phải rủi ro xảy thiển cẩn trình kiểm tra, thông báo hay sửa đổi L/C Để hạn chế tới mức thấp rủi ro mà ngân hàng gặp phải, ngân hàng áp dụng số biện pháp sau: - Định mức kỹ quỹ hợp lý giúp cho ngân hàng tránh rủi ro tỷ giá tỷ giá tăng mạnh Tuy nhiên ngân hàng phải cân nhắc việc qui định ký quỹ, rủi ro an toàn có đánh đổi Khi ngân hàng qui định mức ký quĩ cao, lợng khách hàng giảm (do khách hàng chuyển sang ngân hàng khác giao dịch) Do vậy, việc ký quỹ phải đợc hay phụ thuộc vào uy tín, khả tài khách hàng, mối quan hệ khách hàng với ngân hàng - Sử dụng nghiệp vụ ngân hàng nhằm phòng ngừa rủi ro tỷ giá mua bán kỳ hạn, giao dịch tơng lai Nó hạn chế rủi ro mà đem lại thu nhập cho ngân hàng thông qua mua bán ngoại tệ - Hớng dẫn t vấn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với quy định, lựa chọn loại hình L/C sử dụng phù hợp tránh rủi ro xảy qui trình nghiệp vụ kỹ thuật 39 - Thông qua mạng lới ngân hàng đại lý Ngân hàng VPBank để thẩm định khả tài ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro nhà nhập khả toán, khả giao hàng của nhà xuất khẩu, lịch sử t cách đạo đức đối tác nớc khách hàng cho họ trình kí kết hợp đồng ngoại thơng Tuy nhiên không tỏ hữu hiệu chất L/C độc lập với hợp đồng ngoại thơng hàng hoá, mà khả nắm bắt xác thông tin thị trờng luôn thay đổi cán ngân hàng có hạn 3.2.3 Mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập theo phơng thức TDCT Để mở rộng hoạt động tài trợ xuất khẩu, trớc tiên Ngân hàng VPBank phải huy động đợc nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vốn cho đơn vị kinh doanh xuất nhập Muốn vậy, ngân hàng phải xây dựng đợc chiến lợc huy động vốn nh: - Xây dựng chiến lợc khách hàng thực đa dạng hoá dịch vụ huy động vốn Xây dựng chiến lợc khách hàng ngân hàng cần phân loại đối tợng khách hàng để có sách huy động phù hợp + Đối với khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh XNK Dựa vào tính chất giao dịch khách hàng, ngân hàng huy động nguồn ngoại tệ với chi phí rẻ nhiều doanh nghiệp gửi vào tài khoản ngân hàng để giao dịch, ngân hàng trả lãi có với lãi suất thấp, tính nhàn rỗi khâu toán mà ngân hàng có nguồn ngoại tệ từ khách hàng + Đối với khách hàng tầng lớp dân c : họ gửi ngoại tệ vào ngân hàng với mục đích sinh lời an toàn tin tởng vaò đảm bảo giữ kín thông tin thu nhập Tuy nhiên để thu hút đợc lợng khách hàng ngày gia tăng, công cụ huy động ngân hàng đa cần phải có thêm điều kiện nghiêm ngặt khác: Nh với công cụ trung dài hạn bảo toàn đợc giá trị vốn gốc tiền gửi (không bị ảnh hởnghay giá trị trợt giá làm giảm sức mua đồng tiền ) mà mang lại khả thu nhập xuống với số vốn, thời gian gửi mức độ rủi ro môi trờng tài tiền tệ Với công cụ ngắn hạn, bên cạnh mục đích sinh lời, khách hàng thêm tính linh hoạt, khả dung cao, cho phép khách hàng rút vốn thuận lợi dễ dàng mà không thêm chi phí Ngoài Ngân hàng VPBank cần đa thêm đặc tính chuyển nhợng đợc cá nhân vào số công cụ huy động vốn dài hạn phủ, tổ chức tài chính, tín dụng khác tạo cho thói quen mua bán, cất giữ chuyển đổi góp phần thúc đẩy phát triển thị trờng chứng khoán + Đối với khách hàng ngời nớc Việt kiều: Ngân hàng VPBank cần có sách thu hút nguồn vốn ngoại tệ từ đối tợng khách hàng này, đối tợng khách hàng ngày gia tăng, mà tất NHTM Hiện nay, đối tợng khách hàng cha thực tin tởng vào thói quen giao dịch với NHTM Việt Nam thủ tục rờm rà, cha nhanh chóng thuận tiện, phí thu cao Chính để có hiệu tốt, ngân hàng VPBank tích cực tăng cờng quảng cáo, hớng dẫn khách hàng dịch sử dụng dịch vụ cách phù hợp, qui định thu phí phải hợp lý áp dụng tỷ giá chuyển đổi ngoại tệ phù hợp 40 - Xây dựng thực sách bảo hiểm tiền gửi Thông qua nghiệp vụ này, Ngân hàng VPBank tạo thêm tin tởng cho khách hàng khách hàng gửi tiền Mặt khác Ngân hàng VPBank huy động đợc vốn ổn không phá sản ngời gửi tiền đến rút tiền ạt Việc bảo hiểm tiền gửi tiền cho ngời gửi tiền ngân trớc mắt áp dụng cho khoản tiền gửi có số d tối thiểu từ 10.000.000VND tơng đơng trở lên bảo hiểm hai loại: Loại thứ nhất: Bảo hiểm rủi ro NHTM khả toán Loại thứ hai: Bảo hiểm giá trị tiền gửi giá tiền - Tích cực tham gia vào thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng, chuẩn bị điều kiện tham gia toán hối đoái quốc tế thực kinh doanh bảo toàn vốn ngoại tệ Trong hoạt động TTQT, lúc ngời nhập đủ khả tài để sẵn sàng toán lúc ngời xuất đợi đến hạn toán lấy tiền Do đặc điểm ngân hàng ngời bạn đáng tin cậy doanh nghiệp việc cung cấp dịch vụ để thoả mãn nhu cầu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Trong TTQT, họ nhận đợc khoản tín dụng tài trợ dới nhiều hình thức khác Các hình thức tài trợ đa dạng thuận tiện, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng thu đợc nhiều khách hàng, từ góp phần phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức TDCT Ngân hàng VPBank - Tài trợ nhập khẩu: Bên cạnh việc cấp tín dụng dới hình thức L/C, cho vay ký quỹ, cho vay bắt buộc đến hạn trả tiền khách hàng khả toán, chi nhánh áp dụng số biện pháp tài trợ nhập nh: + Cho khách hàng xin vay mở L/C chấp lô hàng nhập + Cho vay để toán tiền đặt cọc cho phía nớc + Cho vay toán hàng nhập thời gian nhận hàng tiêu thụ Tuy nhiên, hình thức tài trợ rủi ro xảy nhiều, ngân hàng cần xem xét đành giá kỹ khả tiêu thụ doanh nghiệp lúc gặp thuận lợi Với hình thức tài trợ này, ngân hàng có hể đòi hỏi khoản chấp nh: chứng từ quyền sở hữu hàng hoá, vận đơn đờng biển, hoá đơn kiêm phiếu nhận hàng, biên lai chứng nhận gửi hàng hay gọi giấy tờ theo lệnh dùng làm chấp Tuy nhiên, chứng từ phải đợc lập dới dạng chuyển nhợng đợc + Ngoài ra, khó khăn mà doanh nghiệp nhập thờng gặp phải toán thuế VAT, sau nhận đợc hàng hoá cảng phải nộp thuế Trớc khó khăn đó, ngân hàng đứng bảo lãnh cho khách hàng - Tài trợ xuất khẩu: Ngân hàng tài trợ xuất dới hình thức chiết khấu chứng từ nhà xuất có nhu cầu dới hình thức: 41 + Chiết khấu miễn truy đòi: ngân hàng mua đứt chứng từ chụi rủi ro việc đòi tiền nớc + Chiết khấu có truy đòi: ngân hàng thực chiết khấu chứng từ, n ớc từ chối toán chứng từ, ngân hàng có quyền đòi lại khách hàng 3.2.4 Thực sách khách hàng phù hợp Thực sách khách hàng phù hợp đợc coi giải pháp tạo hấp dẫn khách hàng, lôi kéo họ đến với ngân hàng, tạo mối quan hệ lâu dài bền vững Việc ứng dụng Marketing vào thực tiễn nâng cao hiệu kinh doanh đối ngoại môi trờng cạnh tranh khốc liệt Đối với doanh nghiệp xuất lớn, nhu cầu ngoại tệ nhiều, chi nhánh gặp phải khó khăn cạnh tranh với ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng Ngoại thơng, ngân hàng Công thơng Tuy nhiên, không mà ngân hàng sách nhằm thu hút đối tợng khách hàng điều kiện Trong điều kiện khả có hạn vốn ngoại tệ, ngân hàng nên có sách hớng doanh nghiệp vừa nhỏ, công ty kinh doanh xuất nhập đợc thành lập vào hoạt động, doanh nghiệp thành viên tổng công ty lớn đặc biệt tổng công ty ngân hàng có quan hệ từ trớc Số lợng công ty chiếm phần lớn doanh nghiệp Việt nam nên giá trị giao dịch không lớn, phí dịch vụ thu đợc nhiều số lợng giao dịch tăng lên Bên cạnh việc cung ứng dịch vụ toán quốc tế đợc tốt, ngân hàng có điều kiện giới thiệu cho khách hàng sản phẩm dịch vụ có liên quan nh tín dụng, chuyển tiềnnhằm tăng lợi nhuận ngân hàng Ngân hàng đa hình thức u đãi nh: - Ưu đãi số lợng, phí dịch vụ thấp giá mua ngoại tệ ngời nhập cần mua ngoại khan tệ - Ưu đãi lãi suất tiền gửi khoản ký quỹ có thời hạn dài - Ưu đãi tỷ lệ ký quỹ khách hàng có khả ngăng tài khách hàng truyền thống - Ưu đãi chấp tài sản vay vốn Đi kèm với sản phẩm ngân hàng yếu tố giá Thực giá sản phẩm ngân hàng (lãi tiền gửi, lãi cho vay, phí dịch vụ) phận đợc qui định chặt chẽ có chênh lện lớn ngân hàng Vì ngân hàng cần tham khảo biểu phí ngân hàng thơng mại khác để áp dụng mức phí thích hợp cho khách hàng Bên cạnh thái đọ phục vụ nhiệt tình, hớng dẫn tỷ mỷ, thông tin t vấn cần thiết hoạt động xuất nhập toán viên Những thông tin t vấn tình hình thị trờng tài chính, xu hớng phát triển thị trờng, xu hớng biến động tỷ giá giúp khách hàng hoạt động có hiệu quả, tránh rủi ro xảy từ phía khách hàng, tạo hình ảnh tốt đẹp lòng khách hàng - Tổ chức hội nghị khách hàng để giới thiệu dịch vụ mới, thu nhận ý kiến đóng góp từ khách hàng, cung cấp hình thức khuyến mại cho đơn vị có giao dịch thờng xuyên, sòng phẳng ngân hàng, tìm kiếm khách hàng có tiềm Đối với khách hàng mới, ngân hàng không nên đặt nặng phí giao dịch mà cần có u đãi để họ tin tởng, có ấn tợng ban đầu tốt hình ảnh ngân hàng 42 Thực sách khách hàng, ngân hàng nên thờng xuyên phải đánh giá để đa sách phù hợp với giai đoạn nhằm thu hút đợc nhiều khách hàng đến tham gia giao dịch ngân hàng, góp phần phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ 3.2.5 Đẩy mạnh công nghệ tin học, đại hoá hoạt động ngân hàng Công nghệ tin học đợc coi chìa khoá dẫn đến thành công hoạt động ngân hàng, hoạt động TTQT Việc đại hoá công nghệ ngân hàng tách khỏi công nghệ tin học Trong kỉ nguyên tin học nh nay, để Ngân hàng VPBank phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức tín dụng chứng từ song song với nghiệp vụ khác ngân hàng cần thiết phải đầu t cho việc phát triển tin học Trớc hết, ngân hàng VPBank phải củng cố tăng cờng sở hạ tầng tin học ngân hàng bao gồm trâng thiết bị đại, đồng hệ thống, đại hoá phần mền ứng dụng đào tạo cán thích ứng với công nghệ Trong tơng lai song song với công nghệ tin học việc tự động hoá quầy giao dịch, phòng giao dịch, tạo thuận lợi giảm thời gian cho khách hàng ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng không nhằm nâng cao chất lợng dịch vụ, mở nhiều dịch vụ mà giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh giảm rủi ro cho ngân hàng Việc đại hoá hoạt động ngân hàng sở, điều kiện cho ngân hàng VPBank hoà nhập với ngân hàng quốc tế 3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Con ngời nhân tố có ý nghĩa định tới phát triển thành công xã hội Đặc biệt hoạt động ngân hàng, cán ngân hàng đóng góp lên thành công ngân hàng Vì để phát huy hết nguồn tài sản vô quý giá này, Ngân hàng VPBank cần xây dựng chiến lợc phát triển nguồn nhân lực cách toàn diện Cán ngân hàng cần có lợng kiến thức đầy đủ, nghiệp vụ ngân hàng mà ngoại ngữ, nghiệp vụ ngoại thơng, luật pháp tập quán quốc tế, hoạt động toán quốc tế, từ có khả xử lý tình phát sinh bất ngờ quy trình nghiệp vụ nh t vấn giúp khách hàng việc lựa chọn, sử dụng hình thức toán quốc tế để phòng ngừa hạn chế rủi ro tới mức thấp trình ký kết thực hợp đồng ngoại thơng Để có đợc đội ngũ cán đủ mạnh, Ngân hàng VPBank cần xây dựng chiến lợc phát triển ngời tơng ứng với tầm vóc quy mô hoạt động mình: + Tiến hành thống kê trình độ cán để phân loại đối tợng đào tạo + Thăm dò nhu cầu lĩnh vực chuyên môn, nghiệp vụ cần thiết phải đào tạo trớc mắt nh lâu dài + Thờng xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo chủ đề hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho cán trao đổi kinh nghiệm, trau dồi nâng cao kiến thức chuyên môn + Khi tuyển chọn cán cần lu ý mặt trình độ lẫn t cách đạo đức Bố trí cán có thâm niên kinh nghiệm kèm cặp, chuyển giao kinh nghiệm cho hệ + Kết hợp với dự án tài trợ nớc việc đào tạo nghiệp vụ + Có sách đãi ngộ thích hợp với cán có lực có tâm huyết tập thể + Sắp xếp phân công ngời, việc để phát huy sức mạnh ngời 43 3.2.7 Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý Hoạt động toán quốc tế nói chung theo phơng thức tín dụng chứng từ nói riêng phức tạp đa dạng, đòi hỏi tham gia nhiều ngân hàng, đại lý, chi nhánh ngân hàng Nh toán L/C có tham gia ngân hàng nh: ngân hàng mở, ngân hàng thông báo, có ngân hàng xác nhận ngời bán yêu cầu Vì việc liên lạc tốn không đợc thuận tiện nh không hệ thống ngân hàng nhiều ảnh hởng tới chất lợng toán L/C ngân hàng hợp tác hợp tác lần đầu Nhng ngân hàng có chi nhánh hay đại lý tạo điều kiện thuận lợi Ngoài ngân hàng đặt chi nhánh hay yêu cầu ngân hàng khác làm đại lý cho nớc điều có nghĩa quy mô hoạt động ngân hàng đợc mở rộng đồng thời uy tín ngân hàng đợc nâng cao Tuy nhiên chi phí thiết lập ngân hàng nớc lớn thực khó khăn ngân hàng cổ phần Vì Ngân hàng VPBank nên tập trung vào việc thiết lập ngân hàng đại lý Đây giải pháp khó khăn, để thực đợc cần có tiến hành nhiều giải pháp khác nhằm mục tiêu chủ đạo nâng cao uy tín, vị hình ảnh VPBank lòng khách hàng ngân hàng bạn nớc, khu vực, giới 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nớc Để có môi trờng thuận lợi cho ngân hàng thơng mại phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ Nhà nớc cần quan tâm mức tới việc tạo môi trờng hoạt động thuận lợi cho hoạt động TTQT nh: - Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế nh đơn giản hoá thủ tục liên quan đến hoạt động mua bán ngoại thơng góp phần thúc đẩy hoạt động XNK phát triển - Tăng cờng quan hệ đối ngoại, thúc đẩy hoạt động ngoại thơng phát triển góp phần tạo điều kiện cho doanh nghiệp Việt Nam tham gia vào hoạt động kinh doanh quốc tế, từ góp phần mở rộng toán quốc tế ngân hàng thơng mại - Kinh doanh điều kiện cạnh tranh gay gắt để đẩy mạnh xuất khẩu, Nhà nớc cần đa sách, biện pháp khuyến khích xuất hàng hoá có hàm lợng khoa học chất xám cao để tăng sức cạnh tranh hàng hoá xuất Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc Trong hoạt động toán quốc tế, tỷ giá ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động toán quốc tế Để mở rộng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Nhà nớc cần có sách điều chỉnh tỷ giá hối đoái linh hoạt hớng tới sách tỷ giá cân cung cầu Tuy nhiên, hoàn cảnh Việt Nam việc thả tỷ giá gây hiệu ứng sốc khốc liệt cho kinh tế ảnh hởng bất lợi cho việc ổn định hệ thống kinh tế-xã hội 44 Với vai trò NHTW, ngân hàng Nhà nớc quản lý thị trờng ngoại tệ chủ yếu thông qua can thiệp mua bán, công bố tỷ gía bình quân giao dịch liên ngân hàng, qui định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ % gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối Trong giai đoạn trớc mắt biện pháp cần thiết, nhng cần phải nới lỏng bớc, biện pháp lúc hiệu quả, lại trở thành lực cản cho phát triển thị trờng ngoại hối Do có tính nhạy cảm cao, việc điều hành sách cần diễn theo giai đoạn, là: - Trớc mắt, tiếp tục nới rộng biên độ giao động từ mức 0,25% lên mức từ 0,3% đến 0,5% Điều có hai tác dụng là: thứ tạo điều kiện để NHTM yết tỷ giá cạnh tranh; thứ hai, nh biện pháp thăm dò mức độ khách quan tỷ giá - Sau nới rộng biên độ tỷ giá, thị trờng không sử dụng hết biên độ cho phép, điều hàm ý tỷ giá phản ánh tơng đối khách quan quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trờng ngoại hối; đợc xem nh thời điểm tốt để ngân hàng Nhà nớc tiếp tục nới rộng biên độ giao động lên mức cao (Ví dụ: 1,0%) - Nếu thị trờng sử dụng hết biên độ cho phép, điều hàm ý tỷ giá thấp so với tỷ giá cân bằng; để rút ngắn khoảng cách, ngân hàng Nhà nớc tiến hành điều chỉnh tăng dần tỷ giá giao dịch cách hợp lý mà không gây sáo trộn lớn - Trong môi trờng vĩ mô ổn định, chừng tỷ giá giao dịch đợc ấn định mức lớn tỷ giá cân bằng, lúc ta có đợc sách tỷ giá thực khuyến khích xuất hạn chế nhập ngợc lại - Về lâu dài, ngân hàng Nhà nớc nên dỡ bỏ biên độ giao động không trực tiếp ấn định tỷ giá, mà tiến hành can thiệp thị trờng ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế; đồng thời chuyển hớng từ từ sang sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết thị trờng ngoại tệ 3.3.3 Kiến Nghị với Ngân hàng VPBank Thứ nhất, nâng cao chất lợng nguồn nhân lực - Thực tốt công tác tuyển dụng, hợp tác với trờng có đào tạo ngành ngân hàng tổ chức buổi hội thảo, nói chuyện lãnh đạo, cán VP Bank chuyên ngành hay vấn đề ngành ngân hàng: vấn đề đôla hoá, rủi ro TTQT, cách kiểm tra chứng từhay tổ chức hoạt động giao lu văn nghệ VP Bank trờng để từ thu hút quan tâm sinh viên khá, giỏi có nguyện vọng mong muốn làm việc VP Bank - Kết hợp chặt chẽ bồi dỡng chuyên môn, đào tạo đào tạo lại cho đội ngũ toán viên Tạo điều kiện cho nhân viên phòng TTQT học hỏi kinh nghiệm TTQT theo phơng thức TDCT số ngân hàng lớn nớc - Thờng xuyên tổ chức thi chuyên môn nghiệp vụ, khuyến khích cán có nguyện vọng có khả học cao hơn: tạo điều kiện thời gian, tiến hành bố trí vị trí công việc tốt họ học trở về, khen thởng - Khuyến khích cán toán viên có kiến nghị sử đổi hoàn thiện qui trình toán, cải tiến thủ tục toán - Sử dụng sách tiền thởng gắn liền với kết lao động, nh thởng hoàn thành, vợt định mức kế hoạch doanh số, lợng khách hàng, chất lợng dịch vụ 45 - áp dụng chế độ thởng khác không gắn với kết lao động cá nhân để động viên, khuyến khích tất ngời: thởng lễ tết, kỷ niệm thành lập Ngân hàng Thứ hai, thực có hiệu hoạt động Marketing - Nhanh chóng thành lập phận chuyên trách mảng Marketing, có nh hoạt động có vai trò hỗ trợ hoạt động kinh doanh Ngân hàng đợc thực cách chuyên môn hoá - Phân loại khách hàng để áp dụng mức u đãi thích hợp cho khách hàng có uy tín, doanh số giao dịch cao khách hàng thờng xuyên giao dịch Có thể có hình thức u đãi nh u đãi lãi suất vay, tỷ lệ ký quỹ mở L/C, u đãi phí dịch vụ TTQT theo phơng thức TDCT - Bố trí thời gian giao dịch phù hợp với thời gian khách hàng, nh khách hàng cá nhân cung cấp dịch vụ chuyển tiền hành - Tuyên truyền rộng rãi báo chí, truyền hình thành tích bật, kiện VP Bank, đặc biệt sản phẩm mới, chi nhánh, phòng giao dịch mở VP Bank - Xây dựng trang web riêng để cung cấp cho khách hàng thông tin cần thiết VPBank, trang web cần có phần t vấn dịch vụ TTQT cụ thể cho khách hàng: thủ tục, biểu phí, cách thức giao dịchNh khách hàng không cần đến tận Hội sở để tìm hiểu thông tin mà ngồi nhà để truy cập trang web VPBank có giao dịch chuẩn bị thủ tục cần thiết - Tham gia vào hoạt động xã hội: tài trợ học bổng mang tên VPBank cho sinh viên học chuyên ngành ngân hàng, tham gia hoạt động từ thiện, tài trợ cho chơng trình thể thao giải trí từ quảng bá rộng rãi thơng hiệu VPBank - Coi trọng tổ chức tốt hội nghị, hội thảo khách hàng để lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng sản phẩm dịch vụ, từ có điều chỉnh phù hợp với nhu cầu mong muốn khách hàng Thứ ba, đa dạng hoá dịch vụ kinh doanh ngoại hối, xây dựng cấu tiền gửi ngoại tệ hợp lý kỳ hạn, lãi suất u đãi khách hàng gửi ngoại tệ để huy động vốn ngoại tệ Thứ t, nhanh chóng đa toàn hệ thống vào thực chế độ ngân hàng cửa, sở tạo sản phẩm mang tính liên kết toàn hệ thống Thứ năm, tăng cờng thiết lập, mở rộng có chọn lọc quan hệ đại lý với ngân hàng có uy tín thị trờng EU, Mỹ, Asean Kết luận chơng 3: Trên sở tồn phân tích chơng hai, chơng ba đa số giải pháp số kiến nghị Nhà nớc, NHNN để có môi trờng pháp lý thuận lợi, cạnh tranh lành mạnh, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT hệ thống NHTM nói chung VPBank nói riêng Riêng VP Bank, cở sở lợi Ngân hàng chơng ba đề biện pháp kiến nghị nhằm khắc phục tồn để khôi phục, phát triển hoạt động TTQT theo phơng thức TDCT, đa trở thành mạnh VPBank - ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam tơng lai 46 47 kết luận Công đổi hai mơi năm qua nớc ta đạt đợc thành tựu định Đáng kể từ sau sách mở cửa kinh tế, quan hệ kinh tế đối ngoại ngày đợc mở rộng phát triển Ngoại thơng Việt nam có tiến vợt bậc, nhờ vào sách ngoại thơng đắn Nhà nớc Cùng với trình hội nhập kinh tế giới khu vực, hoạt động thơng mại quốc tế đa dạng phức tạp đòi hỏi ngân hàng không ngừng phát triển hoạt động toán quốc tế, đặc biệt toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Trong năm qua, phát triển mở rộng lĩnh vực nghiệp vụ toán Ngân hàng VPBank tạo tiền đề cho phơng thức toán tín dụng chứng từ phát triển, góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng từ nâng cao uy tín ngân hàng khu vực giới, chiếm giữ vững thị phần nớc.Trên sở thực tiễn Ngân hàng VPBank chi nhánh Hai Bà Trng, vận dụng kiến thức đợc tiếp thu phơng pháp nghiên cứu học, chuyên đề tốt nghiệp dợc hoàn thành với nội dung sau: Xuất phát từ lý luận ngân hàng thơng mại, chuyên đề thực tập tốt nghiệp phân tích vai trò nh nhân tố ảnh hởng đến hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ đồng thời tìm hạn chế Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phơng thức TDCT Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Các doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, đồng thời nêu số kiến nghị nhằm thực giải pháp nêu Mặc dù cố gắng nhng trình độ hạn chế thiếu kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề tốt nghiệp em khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đợc ý kiến đóng góp thầy cô bạn đọc 48 Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình ngân hàng thơng mại quản trị nghiệp vụ- Trờng đại học Kinh tế quốc dân 2002 Giáo trình toán quốc tế- trờng đại học ngoại thơng 2002 Giáo trình toán quốc tế, Ths Nguyễn Thanh Trúc Thị trờng Ngoại hối Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế, PGS.TS.Nguyễn Văn Tiến NXB Thống kê Thanh toán Quốc Tế Tài trợ Ngoại Thơng - PGS.TS.Nguyễn Văn Tiến , NXB Thống Kê 2005 Thị tờng hối đoái thị trờng tiền tệ- Heinzrich M.Rodeiguez, NXB trị quốc gia 1996 Marketing hoạt động ngân hàng- Viện khoa học ngân hàng, NXB Thống kê Hà nội 1996 Giáo trình Marketing Ngân hàng, NGUT TS Nguyễn Thị Minh Hiền NXB thống kê 2003 Tạp chí ngân hàng 2004, 2005, 2006 10 Thời báo ngân hàng 2004, 2005, 2006 11 Tạp chí Thị trờng tài Tiền tệ, số năm 2004,2005,2006 12 Thời báo kinh tế, số năm 2005,2006 13 Các qui tắc Thực hành thống TDCT văn số 500 14 Báo cáo thờng niên Ngân hàng VPBank 2004, 2005, 2006 15 Giáo trình toán quốc tế- Trờng học viện ngân hàng 2002 16 Thị trờng ngoại hối Việt nam - TS Nguyễn Văn Tiến, NXB Thống kê Hà Nội 2002 17 Quản trị ngân hàng thơng mại - Peter S.Rose 18 Một số trang web : http://www.dei.gov.vn , http://www.mot.gov.vn , http://www.acb.com.vn , http://www.vcb.com.vn , http://www.vpb.com.vn 49