B -o0o - KHÓA LU T NGHI ÀI: - Th¸ng 4/2011 PHÁT TRI S NÔNG NGHI ÊNH PHÂN PH ÀNG À PHÁT TRI THANH HÓA SINH VIÊN TH MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : TÀO TH : A11669 : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ N – 2011 B -o0o - KHÓA LU T NGHI ÀI: PHÁT TRI S NGHI ÊNH PHÂN PH ÀNG NÔNG À PHÁT TRI HÓA Sinh viên th Mã sinh viên Chuyên ngành HÀ N : Th.s V : Tào Th : A11669 : Tài ngân hàng – 2011 Thang Long University Library L ình d góp ý nhi vi ã nh ình c ành c nh ãt ình d em su t Em xin g gian tâm huy nghi ã dành nhi ên c àn thành lu ày cán b hành chính, phòng t ban lãnh ãt d Em xin chân thành c òng k àng Nông nghi , phòng t Phát tri ìm hi M DANH M DANH M ÌNH V L : TH ÀNG VÀ H ÊNH PHÂN PH ÀNG 1.1 T ÀNG 1.1.1 Khái quát v 1.1.1.1 Khái ni 1.1.1.2 Ch àng th 1.1.2 Khái quát v àng 1.1.2.1 Khái ni àng 1.1.2.2 Vai trò c àng àng 1.2 NH ÀNG 1.2.1 Nghiên c c àng 1.2.2 Xây d 10 1.2.4 Xây d 11 1.2.5 Chi 11 1.3 H ÊNH PHÂN PH 1.3.1 Khái ni ênh phân ph 1.3.2 NGÂN HÀNG 12 vai trò c 1.3.3 Phân lo M àng hi À KINH NGHI S àng 12 15 ênh phân ph 1.4 TH ênh phân ph ênh phân ph 14 1.3.3.1 Kênh phân ph 1.3.3.2 H àng 12 ÀNG TIÊU BI 18 ÊNH PHÂN PH 25 1.4.1 Ngân hàng Citibank 25 1.4.2 - BIDV 26 Thang Long University Library : TH A 29 2.1 VÀI NÉT V ÀNG NÔNG NGHI À PHÁT TRI THANH HÓA (Agribank Thanh Hóa) 29 2.1.1 L ình thành phát tri 30 31 2.1.3 Các d àng 32 2.1.3.1 Các d àng cá nhân 32 2.1.3.2 Các d o khách hàng doanh nghi 33 2.2 K 34 2.2.1 K 34 2.2.1.1 Tình hình huy cho vay 34 2.2.1.2 Tình hình s 36 2.2.1.3 K 37 2.2.2 Nh 39 2.3 TH 41 2.4 TH ÊNH PHÂN PH 2.4.1 Kênh phân ph 44 44 2.4.1.1 Chi nhánh 44 49 2.4.2 Kênh phân ph 50 50 2.4.2.2 Ngân hàng qua m 54 àng Agribank Thanh Hóa 56 ênh phân ph Agribank Thanh Hóa 56 2.4.3.2 Nh 58 2.4.3.3 Nh nguyên nhân 59 : NH H ÀN THI ÊNH PHÂN PH À PHÁT TRI 62 3.1 PHÂN TÍCH PHÂN PH 62 62 pháp lu 62 63 ã h 63 64 65 3.1.2.1 Phân tích kinh t ành ngân hàng 65 66 68 3.1.2.4 Quy àng) 69 3.1.2.5 Quy cung c 3.1.2.6 S 69 … 70 3.2 ÀM ÊU PHÁT TRI C ÊNH PHÂN PH 71 71 3.2.2 M phát tri ênh phân ph 71 3.3 NH ÊNH PHÂN PH T 73 3.3.1 Gi ênh phân ph àm 73 àn ho àng 73 3.3.1.2 Chú tr truy ênh phân ph 75 3.3.1.3 u phân ph 3.3.1.4 B ênh 77 t àng 77 3.3.1.5 Tri ênh phân ph i truy 78 ình th d àng 79 3.3.2 Gi àn thi phát tri 3.3.2.1 Gi ênh phân ph i 79 ênh phân ph Agribank Thanh Hóa 79 3.3.2.2 Tích c hàng ìm hi nghiên c ênh phân ph ngân 81 Thang Long University Library ên 82 3.3.2.4 Tri êm hình th 3.4 M 83 3.4.1 Ki b 3.4.2 Ki 3.4.3 Ki K TÀI LI 83 83 84 àng Nông nghi Phát tri 85 87 O DANH M Ký hi CBNV Cán b ên CSXH Chính sách xã h NHNN NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghi tri Phát NHTM NHTMQD Ngân hàng TCTD T TCTC T XHCN Xã h WTO T ài Thang Long University Library DANH M HÌNH V B 16 B ình hình huy B àng 35 ình hình s 37 B – 2009 37 B ình hình n 39 B ình hình n àng 40 B phòng giao d Thanh Hóa 46 B Di ành th – 2009 53 B hàng –TCTD 67 àn t B 67 B òng giao d -2015 t Bi c Thanh bi 74 40 31 u 45 Hình 2.1 Hình 42 Hình 2.2 Hình 44 Hình 2.3 Hình 51 L Tính c ài Cùng v WTO, n m “th ình h sau Vi ãb òa l àng Vi àl m kh ài quy lu D òng” b òn N th , àn toàn àng; lo àng (qui mô, t ài, th t công b ài nhi Trong nh l bi ph ho ình s àng có th nh vô rõ r ì ngày th T àng N b cho ngân hàng m ho c hi ã có nh àng c s àng vai trò quan tr ì ngân hàng s ên c uan tr ên th àng không ch òn àm ì tr àd ãi su òn không ph Nh ình hình c Hóa, Agribank Thanh Hóa c ã nhanh chóng áp d àn t ph d ình rút th ã áp d bi àng quy mô chi Sau m Phát tri ph ch gian th òng marketing c Ngân hàng Nông nghi ã nh h tr ã ênh l Vì v ênh phân ãl Thang Long University Library B 3.2 B s òng giao d m c -2015 t S tiêu bi S hi 1.TP.Thanh Hóa 34 40 Ho 6 Qu S B Vi phòng giao d àng phát tri d ình thành l nhi máy, khu công nghi chi nhánh phòng giao d không th Vì th l êm s giao d v khu v àc ít, ày àng – 2015 t hàng t ành òng àn b àc àng khác du l àm chi nhánh Còn v àng c dàng ti thu hút nhi Ngoài vi cách m ày m ì àng khác àn ph àng sang khu v ìm ào, t 74 g ên gi ìm ki có th ì có th bó thân thi ình h Ngoài ra, ban lãnh m c s khách hàng êm g àng c ên quan tâ àng ngày ên lý thi ã ng c phòng giao d an toàn H ìc ình th òng giao d nhi àng s àng c ào, chen l àng Bên c nh àng c ên coi tr òng giao d àm m àng àng ngày có tranh v ì, hi nhi ì tiêu chí v àm vi n gh ì th àng c òng làm vi ìm àng 3.3.1.2 Chú tr truy ênh phân ph ênh truy tr ên môn, nghi x m nhân viên m ngo thí si ên làm vi àm vi ìv ành m êm ng b ành qua nhi òng chuyên môn nghi ình hu ình hu ngh às àng ên àng mà ph àm vi àng… ph àng qua nh àng, tác 75 Thang Long University Library phong làm vi giao d s c àng, n có c có th ch Có th àng nh àng B êm nhi ì nhân viên giao d àng t àng m hính b ì khách hàng s àng àng khác, àng lòng khách hàng àm m àng m ti v ên quan không h th àb s hàng s ìm nhân viên v àr ình d àng b m õr àng mà d àng d tho ìv hàng m àt ph ên nh ho g cách s òng giao d àng lo vàng, b Agribank Thanh Hóa m àng có th ph ùng lúc àng hi àng, Agribank nhu c àng vào m lúc m ì ngày th d àng ngân hàng nên v àng vào ngày th , thay t nên cho luân phiên nhân v ì vào ngày th àng mà nhân viên c ngh ch àm ngân hàng s àng àng v ên vào th Bên c viên m àn thi àm vi ình cho ho àng 76 3.3.1.3 phân ph ênh Bên c Agribank Thanh Hóa c ênh th v c ên ngân hà hàng m thi có th òng giao d ngân hàng có th àng cung c òng giao d ình hình ho ì thông qua ki àng ãnh ình hình ho ình hình làm vi ình hình trang òng giao d ùng v xác nh u ình hình ho T hàng m 3.3.1.4 B àng, c òng giao d khách quan nh t Có th àng àng có nh ên làm vi có ch òn ph qu hay tình hình c m cán b ên môn v àn b ên ìn, có nh Agribank Thanh Hóa c b t ên có nh àng – B v ình hình ngân hàng n ngân hàng Các cán b vi nh m ho cán b õ ràng nghiêm ch ên c ình qu àng c ìm hi àng phát tri àng c àm ên th ìm ình 77 Thang Long University Library Thêm vào nghiêm ch theo m c ình nh viên ngân ên v 3.3.1.5 Tri ênh phân ph Trong th c àng có th vô c khách hàng bi Agribank Thanh Hóa nên s òng giao d òc àr có th k àng nh ình àng có th c às Agribank nên có nh ình qu ên truy òng giao d thành l òng giao d lãnh VIP c khách hàng m ình ình, m v àng Ngoài ra, mu àng nên t ãnh àng, nh àng àng ình àng Ngoài ra, vi àm ình th Trong trình giao ti ã xây d ình êng v àng B nh ày, nhân viên có th thông báo cho khách hàng v òng giao d ình khuy m àng r àng khác, c nên m Không ch Agribank ph hi nhanh chóng không ph ch ình marketing cho kênh phân ph ên cho nhân viên marketing c àng th ên c õ thêm àng sao, m ài lòng c ênh phân ph c dùng v ngân hàng m phân ph àng àn thi 78 3.3.1.6 d ình th àng Th àng àng lo àng Agribank Thanh òn ph không nh àng ình ch gi hàng c t àng ph êm chi phí, th n gây nhi àt ã khách hàng ph ý tên, t ình ày, ình ch nhân viên th ên àng ph ình hóa t gi chi khách hàng mà ngân hàng c 3.3.2 Gi àn thi à, ch ên yêu c chi phí phát tri ênh phân ph 3.3.2.1 Gi Agribank Thanh Hóa hi ênh phân ph l r th àr t kênh phân ph ình hình này, àng th àng không th ênh truy ìm cách m ù kênh truy ênh l àng Vi c ênh phân ph doanh ngân hàng quan tâm t ênh nh ìa khóa d phát huy hi kênh phân ph thu nh àm àng có th V ã làm cho nhà kinh ênh phân ph ành công vi às ênh phân ph h ành ph ình tr ùn t 79 Thang Long University Library khách hàng có nhi t máy m …Hi àn t àr có máy, s òn l m ình hình c ành ph ì ch hi Thanh Hóa c nh ên t ch hàng T cao v c ên m c àng doanh nghi hi òn ành ph Thanh Hóa, hi nh máy m ên tr ên, khách hàng r ngân hàng Vì ng s nhi ày gây r ãd ành ph àng àng, d vi ày Không nh , ngân hàng c máy an toàn, tránh tình tr r h àng Các máy rút ti phòng giao d ên ngân hàng có th ho óng s thu c hàng tham gia giao d khách vào th nhi vi Agribank Thanh Hóa c àng h àng ki õ ràng tr a khách hàng ngân hàng ng tr ên ch àng có th àng khác àng tr àng có c hàng theo sát mình, m ài kho kho nh click chu không ch ài kho hi ì có ngân c ti ình, ch àng, khách hàng òn có th ình m àl 80 Thanh Hóa c ràng nh àng m àng àn, máy tính Agribank Thanh Hóa c ó ình hàng m khách h s ênh phân ph àng s ìc ngân àt ình v ênh phân ph Bên c cho kênh phân ph ình khuy ãi làm th Có th hi v õ àng s C nh c àng nh ên xây d ình marketing òng, sinh viên… vi àng qua m àng s ình phát tri bình th ìv hình kênh phân ph d àng m hàng có th d 3.3.2.2 Tích c àng qua m ên ngân hàng ìm hi nghiên c Xu th th thay th kh àm khách ênh phân ph ngân àng kênh truy ày thu h ênh truy kênh phân ph th kênh phân ph không gian giao d hàng ngân hàng, mà giúp ngân hàng ti giao d ên c àng c m th ph ph Qua nghiên c ên m ình lên trang web C ã liên t tác t 81 Thang Long University Library T d àng qua m ho ình cách s àng qua m c Trong trình s tr ì có th tho ên m ên gi ên trang web c àng có th àng Hi th m nh phát tri s doanh nghi àng c doanh nghi àng Trong th Thanh Hóa c àng, àng M àng hi Hóa c d Agribank Thanh tri b ìd ình h ày m àn c c phía khách hàng, Home-ba ã mang l thi nhanh chóng- an toàn- thu kh àng 24 gi ày, b ngày m mô hình ngân hàng “hành chính” truy th d -banking t ã àng t tri ir ãi nh Châu àng ngo ; Ngân hàng k … 3.3.2.3 T Hi ho ên àn t òn nh ùng sâu, vùng xa c dân t h Thanh Hóa c hi àm không ch khách hàng mà thu hút T hàng có th ùng ngân hàng th kinh t c ãh êm nhi àng n tâm c ích 82 3.3.2.4 Tri êm hình th Công ngh s àng hi Có th có th th ài m ìv ìm hi tri h ênh phân ph Kiosk Banking Kiosk Banking s t àng v àng Agribank Thanh Hóa hi ã àng song l ên th n hàng ngày m ình th àm Agribank Thanh Hóa c àng hi thu àm phát tri nh hình c ên r phát tri tri ãi t àng th CitiBank (toàn c , UOB (Singapore)… th ình th ày àn àng H ã khu v 3.4 M 3.4.1 Ki hính ph b Nh nói chung Agribank Thanh Hóa nói riêng, c vi ênh phân ph àn ngân hàng Agribank nl àng, xin ki b Th cao vi m ngành, t k ành nh ênh phân ph àng, c àn b ành ngân hàng m công ngh thu ên ti ngành ngân hàng có th vào phát tri ênh phân ph nh t hi ành ngân hàng có thêm nhi Bên c Ngoài ra, ph nâng ãi nhi ho ên th b ênh phân ph àng, yt 83 Thang Long University Library c ênh phân ph phòng giao d 3.4.2 Ki Có th òc àn ho ành ngân hàng c t àng toàn h phát tri àr ùng l àng Nhà m ênh phân ph õ vai trò c vi th ph doanh nghi ênh phân ph àng hi àng không ình th ìv cách lành m tuân theo pháp lu quy ban hành m th ênh phân ph àng m toàn h àc vi àng d dàng chép b hi Bên c hàng th nhanh chóng, an toàn ti D gi ã có m nh ên t ài th ò, th àv th i , không ch d m l à tiêu bi àd àng ngân hàng mà ph quan tr àc àng Hi i, cung chìa khoá thành công cho ngân Nam 84 3.4.3 Ki àng Nông nghi Phát tri Là thành viên tr tách r không ng tri àh tri àn h àn thi àn thi ày kim ch àng Bên c ên giao d ên c àt t àng m ành công c àng c phát tri àn h có th àng nh Th àng cho àng àng Nông nghi th Phát tri s êm h lý cho công ty ki ình tr Th ài m công ngh d phù h nghiên c d àng, nghiên c ên c ri àd tri phát tri àng, c nâng cao ch ti ng nh m hacker, virus máy tính không ch àng ti thi ình àn thông su ch Cu ngân hàng, t ho ên c an ninh m uy tín, ch ngân hàng Luôn c ng cho ngu khoa h phát ênh phân ph Th phòng giao d v ìv ph àng công ngh ên c tranh cao cho ngân hàng Ngoài ra, Agribank c ênh phân ph hi àng 85 Thang Long University Library Nói tóm l tr ph ho có th o ênh phân ình hình àng c phát tri thi c ày m m ình ho ênh phân ph àng, phát tri ùh cao hi àng M àm vi hi ình trình ho àng v àng giúp ngân hàng hoàn thi phân ph m ph xu phát tri ênh àn thi àng c ênh phân ph àn thi àm vi àng thu hút ênh phân hi ên nhìn ình tr chi nhánh Thanh Hóa 86 K Vi àn thi phát tri ênh phân ph ngân hàng không ch êng b àng mà có ý ngh c àng c àn thi nh ênh phân ph tri ênh phân ph àm phong phú thêm s ênh cung c ày không nh àng có th s d àng mà giúp khách hàng có thu an toàn ti àng , h kênh phân ph ã không coi nh ên liên t ình phân ph àng ch ình phân ph v th ên th hi nhiên, hi v c ênh phân ph òa nh àc ã chi àng Vi ênh phân ph ình ành s ên c th ênh phân ph “Phát tri n h nh c Thanh Hóa Hi ùv ình c ênh phân ph àng Tuy òn g ình ho ày ênh phân ph àng” c – 2015 c ênh phân ph v òn nhi th òng marketing c Agribank Thanh Hóa ã tìm hi trình bày chuyên ình v g vi ênh phân ph v àng, th r ho ênh phân phôi hi nhánh em c ki ph h ênh phân ph Do trình kinh nghi tránh kh cô chú, anh ch òng marketing c àn thi òn h u àm Thanh Hóa t c chi ày s 87 Thang Long University Library TÀI LI áo trình “Nghi Nhà xu ài GS.TS Tr ình “Marketing c xu ình “Marketing ngân hàng”, Nhà xu ah Công ngh Báo cáo k NHNo&PTNT Thanh Hóa Lu Các website: http://www.mof.gov.vn http://hasmea.org http://www.vnexpress.net www.saga.vn www.agribank.com.vn 2007, 2008, 2009 c