Đang tải... (xem toàn văn)
Câu hỏi ôn tập môn: Luật Ngân hàng1. Phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với các hoạt động kinh doanh khác trong nền kinh tế?2. Những đặc điểm của hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng gì tới việc nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong lĩnh vực ngân hàng?3. Nêu và phân tích ví dụ để chứng minh vai trò của nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng?4. Tìm hiểu sự tương đồng và khác biệt giữa Luật ngân hàng và các ngành luật: Luật tài chính, Luật thương mại, Luật hành chính, Luật dân sự?5. Phân tích vị trí pháp lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam?6.Tìm hiểu sự tương đồng và khác biệt giữa Ngân hàng Nhà nước Việt nam và các Bộ quản lý chuyên ngành khác?7. Bộ máy lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Vị trí pháp lý của Hội đồng tư vấn chính sách tiền tệ Quốc gia?8. Phân tích các chức năng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam ?9. Nội dung các hình thức tái cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam?10. Các công cụ của Ngân hàng nhà nước Việt Nam để thực hiện chính sách tiền tệ Quốc gia?11. Phát hành tiền là gì? Phân tích thẩm quyền phát hành tiền của NHNNVN theo pháp luật hiện hành?12. Phân tích hoạt động thanh tra ngân hàng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo pháp luật hiện hành?13. Những dấu hiệu để nhận dạng các loại tổ chức tín dụng? Các loại ngân hàng?14. Các loại hình tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam?15. So sánh sự giống và khác nhau giữa tổ chức tín dụng là ngân hàng với tổ chức tín dụng phi ngân hàng?16. Thẩm quyền cấp và thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động đối với các tổ chức tín dụng?17. Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với tổ chức tín dụng, giấy phép hoạt động ngân hàng đối với tổ chức khác?18. Trình bày cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành của các tổ chức tín dụng?19. Thế nào là kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng? Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt?20. Các qui định pháp lý về giải thể, phá sản tổ chức tín dụng?21. Tổ chức tín dụng bị thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động trong những trường hợp nào?22. Phân biệt các hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng với các hình thức hoạt động tín dụng của các chủ thể khác?23. Nội dung các chế độ cấp tín dụng của tổ chức tín dụng?24. Tín dụng là gì? Phân biệt tín dụng ngân hàng với tín dụng thương mại?25. Các nguyên tắc hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng?26. Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng và thủ tục giao kết hợp đồng tín dụng ngân hàng?27. Chủ thể, điều kiện của chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng?28. Thế nào là bảo đảm tiền vay? Nêu khái quát về các biện pháp bảo đảm tiền vay?29. Qui định pháp lý về cho vay có bảo đảm bằng tài sản của bên thứ ba?30. Bảo lãnh ngân hàng là gì? Bảo lãnh ngân hàng có phải là một nghiệp vụ tín dụng hay không?31. Cho thuê tài chính là gì ? So sánh với cho thuê tài sản trong pháp luật dân sự?32. Quyền và nghĩa vụ các bên trong quan hệ cho thuê tài chính?Kho tài liệu miễn phí của Ketnoi.com blog giáo dục, công nghệ Câu 1. Phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với các hoạt động kinh doanh khác trong nền kinh tế?Tiêu chíHoạt động ngân hàngHoạt động kinh doanhChủ thểNgân hàng, các tổ chức tín dụng, các tổ chức khác hoạt động ngân hàngPhải được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và giấy phép hoạt động ngân hàngChủ thể đa dạng, cá nhân tổ chức thực hiện kinh doanh nói chung.Không nhất thiết phải có giấy phép kinh doanh như người kinh doanh nhỏ lẻ, tổ hợp tác, hộ gia đình.Đối tượngTiền tệ và các giấy tờ có giá.Đối tượng giao dịch có tính nhất ngắn hạn.Tha gia vơi tư cách là phương tiện thanh toán hàng hóa, tiền chuyển khoản hối phiếuPhương pháp điều chỉnhChịu sự điều chỉnh của Luật Ngân hàng, pháp luật có liên quan như Luật doanh nghiệp, Luật Phá sản, Luật cạnh tranh.Tuân thủ các quy định của pháp luật nói chung và Luật Thương Mại. Luật Doanh nghiệpTính chất hoạt độngMục đích lợi nhuận hay phi lợi nhuậnCó độ rủi ro cao hơn và có ảnh hưởng sâu sắc, có tính dây chuyền rõ nét đối với nền kinh tế nên là loại hình kinh doanh có điều kiện.Mục đích lợi nhuận là chủ yếu.Độ rủi ro ít hơn và ít có ảnh hưởng dây chuyền và không bắt buộc về điều kiện.Câu 2. Những đặc điểm của hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng gì tới việc nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong lĩnh vực ngân hàng?Do độ rủi ro của hoạt động ngân hàng cao và đặc biệt luật có ảnh hưởng sâu sắc và có tính dây chuyền đến kinh tế xã hội, liên quan đến lợi ích của nhiều chủ thể nên pháp luật cũng đặc biệt lưu ý khi điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong hoạt động ngân hàng.
Câu hỏi ôn tập môn: Luật Ngân hàng Câu Phân biệt hoạt động kinh doanh ngân hàng với hoạt động kinh doanh khác kinh tế? Tiêu chí Hoạt động ngân hàng Hoạt động kinh doanh Chủ thể Ngân hàng, các tổ chức tín dụng, Chủ thể đa dạng, cá nhân tổ chức các tổ chức khác hoạt động ngân thực hiện kinh doanh nói chung hàng Không nhất thiết phải có giấy phép Phải được quan nhà nước có kinh doanh người kinh doanh thẩm quyền cấp giấy phép thành nhỏ lẻ, tổ hợp tác, hộ gia đình lập và giấy phép hoạt động ngân hàng Đối tượng Tiền tệ và các giấy tờ có giá Tha gia vơi tư cách là phương tiện Đối tượng giao dịch có tính nhất toán hàng hóa, tiền chuyển ngắn hạn khoản hối phiếu Phương Chịu sự điều chỉnh của Luật Ngân Tuân thủ các quy định của pháp pháp điều hàng, pháp luật có liên quan luật nói chung và Luật Thương chỉnh Luật doanh nghiệp, Luật Phá sản, Mại Luật Doanh nghiệp Luật cạnh tranh Tính chất Mục đích lợi nhuận hoặc phi lợi Mục đích lợi nhuận là chủ yếu hoạt động nhuận Độ rủi ro ít và ít có ảnh hưởng Có độ rủi ro cao và có ảnh dây chuyền và không bắt buộc về hưởng sâu sắc, có tính dây chuyền điều kiện rõ nét đối với nền kinh tế nên là loại hình kinh doanh có điều kiện Câu Những đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng có ảnh hưởng tới việc nhà nước sử dụng pháp luật điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng? Do độ rủi ro của hoạt động ngân hàng cao và đặc biệt luật có ảnh hưởng sâu sắc và có tính dây chuyền đến kinh tế xã hội, liên quan đến lợi ích của nhiều chủ thể nên pháp luật cũng đặc biệt lưu ý điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh hoạt động ngân hàng Để quản lý và trì trật tự cho các hoạt động ngân hàng nền kinh tế thị trường, nhà nước sử dụng công cụ pháp luật điều chỉnh các quan hệ phát sinh lĩnh vực ngân hàng, tạo lập những chuẩn mực cho việc tổ chức và hoạt động của hệ thống ngân hàng, các tổ chức tín dụng Sự điều chỉnh này theo những hướng sau: - Quản lý, điều tiết và kiểm soát đối với các chủ thể thực hiện các hoạt động ngân hàng và kinh doanh tiền tệ -Tạo lập những tiền đề, sở pháp lý cho việc thiết lập và vận hành mô hình tổ chức và chế hoạt động của hệ thống ngân hàng, TCTD cho phù hợp với những điều kiện của nền kinh tế thị trường tại từng thời điểm - Đề hạn chế rủi ro, pháp luật ngân hàng quy định những hạn chế, giới hạn an toàn cần thiết cũng biện pháp kiểm soát chặt chẽ cần thiết đối với các hoạt động kinh doanh của ngân hàng và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng - Quy định các quy phạm thích hợp điều chỉnh các quan hệ giao dịch giữa các chủ thể các hoạt động tín dụng, tiền tệ, ngân hàng Câu Nêu phân tích ví dụ để chứng minh vai trò nhà nước lĩnh vực ngân hàng? Vai trò NN lĩnh vực NH Nhà nước xây dựng và tổ chức thực hiện chinh sách tiền tệ quốc gia Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ quản lý và trì trật tự cho các hoạt động Ngân hàng nền kinh tế Nhà nước lập và sử dụng hệ thống NH, TCTD Nhà nước giữ vai trò chủ đạo nền kinh tế quốc dân Nhà nước kích thích sự phát triển của các hệ thống Ngân hàng, TCTD Nhà nước tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý Cụ thể: Nhà nước xây dựng và tổ chức thực chính sách tiền tệ quốc gia Chính sách tiền tệ quốc gia có ảnh hưởng to lớn đối với quá trình và ổn định kinh tế xã hội Do đo việc hoạch định và tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia phải theo chế và trật tự chặt chẽ Ở Việt Nam quy định NHNNVN có nhiệm vụ quyền hạng xây dựng chính sách tiền tệ quốc gia để trình chính phủ xem xét trình Quốc Hội quy định và tổ chức thực hiện chính sách này Theo Luật NHNNVN Chính sách tiền tệ quốc gia là các quyết định về tiền tệ ở tầm quốc gia của quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu hiện chỉ tiêu lạm phát, quyết định sử dụng các công cụ và biện pháp để thực hiện mục tiêu đề Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ quản lý và trì trật tự cho các hoạt động Ngân hàng kinh tế Lĩnh vực Ngân hàng la nơi tich tụ va điều hòa nhiều loại nguồn vốn, là nơi thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro cao va liên quan đến nhiều lợi ich của nhiều loại chủ thể nền kinh tế Đảm bảo an toàn cho hoạt động NH va phát huy vai trò tích cực đối với nền kinh tế và đời sống xa hội, đòi hỏi NN cũng đồng bộ những biện pháp đó có sử dụng pháp luật Thể hiện các mặt: + Ban hành các văn bản pháp luật quy định các điều kiện hoạt động Ngân hàng; điều kiện trình tự, thủ tục cấp, thu hồi giấy phép thành lập va hoạt động của TCTD và giấy phép hoạt động Ngân hàng của các tổ chức khác quy định nhiệm vụ và quyền hạn quản lý NN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam + Nhà nước dùng pháp luật làm công cụ để xây dựng hệ thống Ngân hàng, TCTD phù hợp với mục tiêu, chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Chính sách của Nhà nước về xây dựng các loại hinh TCTD + Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ bảo đảm an toàn cho các hoạt động kinh doanh Ngân hàng nền kinh tế vì hoạt động kinh doanh Ngân hàng còn tiềm ẩn những rủi ro cao: VD: Nhà nước ban hành cac quy định nhằm hạn chế va kiểm soát hoạt động kinh doanh Ngân hàng + Nhà nước sử dụng pháp luật làm công cụ ngăn ngừa, giải quyết các tranh chấp phát sinh lĩnh vực Ngân hàng: Quy định về trình tự, thủ tục, quan có thẩm quyền giải quyết tranh chấp góp phần việc bảo vệ quyền lợi của các tổ chức, cá nhân tham gia các quan hệ xã hội lĩnh vực Ngân hàng nền kinh tế Nhà nước lập và sử dụng hệ thống NH, TCTD Nhà nước giữ vai trò chủ đạo kinh tế quốc dân Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMQD, Ngân hàng đầu tư phát triển, Ngân hàng chính sách và các loại hình TCTD khác Hoạt động theo chức năng, nhiệm vụ Nha nước giao nên các NH, TCTD Nhà nước đóng vai trò la công cụ của Nhà nước việc thực hiện chính sách tiền tệ, tín dụng Ngân hàng của Nhà nước và giữ vai trò chủ đạo nền kinh tế quốc dân - Vai trò chủ đạo thể hiện: Hệ thống NH hoạt động tất cả các lĩnh vực Ngân hàng với quy mô hoạt động rộng nên có ảnh hưởng sâu sắc đối với nền kinh tế và có tác động chi phối đối với hoạt động Ngân hàng của các phần kinh tế khác Nhà nước kích thích phát triển các hệ thống Ngân hàng, TCTD Nhà nước tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý - Nhà nước tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý - Thực hiện các tác động trực tiếp chính sách thu hút đầu tư, chính sách ưu đãi Câu Tìm hiểu tương đồng khác biệt Luật ngân hàng ngành luật: Luật tài chính, Luật thương mại, Luật hành chính, Luật dân sự? * Tương đồng: đều là tổng thể các quy phạm pháp luật điều chỉnh các quan hệ xã hội nói chung * Khác biệt: Đối tượng điều chỉnh Luật N.Hàng Phương pháp điều chỉnh Các quan hệ xã hội phát sinh Phương pháp bình đằng và quá trình quản lý nhà nước, phương pháp thỏa thuận các quan hệ giao dịch có liên quan đến hoạt động tiền tệ tín dụng ngân hàng, các hoạt động ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng, các tổ chức phi ngân hàng và các chủ thể khác lĩnh vực ngân hàng và thị trường tiền tệ Luật T.Chính Các quan hệ xã hội phát sinh Phương pháp mệnh lệnh và quá trình tạo lập, phân phối phương pháp thỏa thuận và sử dụng các quỹ và nguồn vốn tiền tệ Luật T.Mại Quan hệ phát sinh giữa các Phương pháp chủ yếu là thỏa thương nhân với hoặc giữa thuận, có sử dụng phương các thương nhân với các chủ thể pháp mệnh lệnh hành chính khác hoặc giữa khác chủ thể khác với lĩnh vực thương mại hoặc hành vi thương mại Luật H.Chính Các quan hệ phát sịnh lĩnh Phương pháp mệnh lệnh là chủ vực quản lý nhà nước (tổ chức và yếu, có phương pháp thỏa thực hiện các hoạt động chấp hành thuận và điều hành của quan nhà nước) Luật Dân sự Quan hệ nhân thân và tài sản Phương pháp thỏa thuận là chủ yếu Câu Phân tích vị trí pháp lý Ngân hàng nhà nước Việt Nam? Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 quy định “Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là quan ngang bộ của Chính phủ, là Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam” Theo quy định này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là một tổ chức vừa thực hiện chức quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, vừa là Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam - Vị trí pháp lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được xác định là quan của Chính phủ, là quan ngang Bộ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành viên của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ đề cử và Quốc hội phê chuẩn, là quan thực hiện chức quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng Như vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được tổ chức theo mô hình Ngân hàng Trung ương trực thuộc Chính phủ, theo đó các quyết định liên quan đến xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ đều chịu sự chi phối trực tiếp của Chính phủ, theo đó Chính phủ dễ dàng sử dụng Ngân hàng Trung ương một công cụ phục vụ cho các mục tiêu cấp bách trước mắt của quốc gia, đồng thời chính sách tiền tệ cũng được kiểm soát với mục đích sử dụng phối hợp đồng bộ các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm bảo đảm mức độ tác động hiệu quả của tổng thể các chính sách đối với các mục tiêu kinh tế vĩ mô từng thời kỳ - Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam còn được xác định với vị trí pháp lý là Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam là một pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước, thực hiện chức của Ngân hàng Trung ương là phát hành tiền và là ngân hàng của các tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được pháp luật quy định là Ngân hàng Trung ương của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Pháp luật quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là quan nhất được phép phát hành tiền nhằm bảo đảm thống nhất và an toàn cho hệ thống lưu thông tiền tệ của quốc gia Chức độc quyền phát hành tiền của Ngân hàng Nhà nước thể hiện cả quyền lực và nghĩa vụ của Ngân hàng Nhà nước nghiệp vụ phát hành tiền cho toàn bộ nhu cầu chi tiêu của nền kinh tế, vì vậy, việc phát hành tiền của Ngân hàng Nhà nước lưu thông phải tuân thủ những nguyên tắc nhất định theo quy định của pháp luật Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có nghĩa vụ cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho Chính phủ quản lý tài khoản của Kho bạc nhà nước, làm đại lý và tư vấn cho Chính phủ, hỗ trợ các mục tiêu, chương trình phát triển kinh tế của Chính phủ để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Đồng thời với việc thực hiện quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được pháp luật quy định chức ngân hàng của các ngân hàng Khi thực hiện chức này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho các tổ chức tín dụng bao gồm nhận tiền gửi, cho vay toán Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản và nhận tiền gửi của các tổ chức tín dụng như: tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi toán Ngân hàng Nhà nước là trung tâm toán cho hệ thống các tổ chức tín dụng và thực hiện vai trò “người cho vay cuối cùng” nhằm hạn chế nguy đổ vỡ của các tổ chức tín dụng Vị trí pháp lý đặc thù này của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được quyết định bởi mục đích, tính chất và yêu cầu quản lý vĩ mô của nhà nước đối với hoạt động tiền tệ, tín dụng và ngân hàng, phù hợp với mô hình quản lý nền kinh tế nước ta giai đoạn phát triển nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Câu 6.Tìm hiểu tương đồng khác biệt Ngân hàng Nhà nước Việt nam Bộ quản lý chuyên ngành khác? * Sự tương đồng: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các Bộ quản lý chuyên ngành khác đều được đặt cấu tổ chức của Chính phủ, là quan của Chính phủ, thay mặt Chính phủ và chịu trách nhiệm trước Chính phủ về các hoạt động của mình * Sự khác biệt NHNNVN có sự khác biệt với các Bộ khác của Chính phủ, nó quản lý mọi hoạt động tiền tệ, ngân hàng không đơn thuần biện pháp hành chính mà chủ yếu các chính sách và công cụ kinh tế Phần lớn, NHNNVN tác động vào kinh tế và tiền tệ thông qua các nghiệp vụ sinh lời, các công cụ vĩ mô gián tiếp gắn liền mật thiết với thị trường tiền tệ Quản lý NN gắn liền với hoạt động sinh lời, góp phần tạo nguồn thu cho ngân sách, là nét đặc thù riêng có của Ngân hàng Nhà nước Tuy vậy mục đích của NHNN không phải là mưu doanh tìm lợi mà là “ổn định giá trị đồng tiền, góp phần bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh tế- xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Các bộ sẽ thực hiện các chức năng, nhiệm vụ tuỳ theo các lĩnh vực chuyên ngành mà mình quản lý Câu Bộ máy lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Vị trí pháp lý Hội đồng tư vấn sách tiền tệ Quốc gia? Điều Lãnh đạo, điều hành Ngân hàng Nhà nước Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thành viên Chính phủ, người đứng đầu lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước; chịu trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ, trước Quốc hội quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây: a) Tổ chức đạo thực sách tiền tệ quốc gia theo thẩm quyền; b) Tổ chức đạo thực nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; c) Đại diện pháp nhân Ngân hàng Nhà nước Theo Quyết định số 58/2011/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ : Về việc thành lập Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia Điều Thành lập Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia để tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng Chính phủ việc hoạch định định vấn đề quan trọng chủ trương, sách tài chính, tiền tệ thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Chính phủ Thủ tướng Chính phủ Điều Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia có nhiệm vụ: Thảo luận, đề xuất với Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ chủ trương, sách, đề án lớn vấn đề quan trọng lĩnh vực tài chính, tiền tệ Tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng Chính phủ định sách, kế hoạch tài chính, tiền tệ thời kỳ; biện pháp đạo điều hành Chính phủ Thủ tướng Chính phủ để thực có hiệu sách, kế hoạch định Tư vấn số vấn đề khác liên quan đến việc thực sách, kế hoạch tài chính, tiền tệ Thủ tướng Chính phủ giao Điều Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia làm việc theo nguyên tắc tư vấn theo Quy chế làm việc Hội đồng Thủ tướng Chính phủ quy định Câu Phân tích chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam ? Câu Nội dung hình thức tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Câu 10 Các công cụ Ngân hàng nhà nước Việt Nam để thực sách tiền tệ Quốc gia? Theo quy định của pháp luật, để thực hiện chính sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước sử dụng cả các công cụ trực tiếp lãi suất và tỷ giá hối đoái, đồng thời sử dụng các các công cụ gián tiếp tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc và nghiệp vụ thị trường mở + Công cụ tái cấp vốn “Tái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng của Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn và phương tiện toán cho tổ chức tín dụng” [Điều 11, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010] Tái cấp vốn là một công cụ gián tiếp, là một hình thức cấp tín dụng đối với các tổ chức tín dụng sở bù đắp thiếu hụt toán, đáp ứng nhu cầu thiếu vốn cho các tổ chức tín dụng để cho vay nền kinh tế, tạo kênh cung ứng vốn tín dụng có sự kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước thực hiện việc tái cấp vốn cho các tổ chức tín dụng theo những hình thức sau đây: - Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; - Chiết khấu giấy tờ có giá; - Các hình thức tái cấp vốn khác + Công cụ lãi suất Công cụ lãi suất được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện dưới hình thức xác định và công bố lãi suất bản và lãi suất tái cấp vốn “Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác” [Điều 12, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010] Sử dụng công cụ này, Ngân hàng Nhà nước điều tiết lượng tiền cung ứng cho lưu thông cách công bố lãi suất bản, làm sở để các tổ chức tín dụng ấn định lãi suất huy động vốn và lãi suất cấp tín dụng của mình, hoặc công bố lãi suất tái cấp vốn với tư cách là giá cả yếu tố đầu vào để từ đó các tổ chức tín dụng có thể tăng hoặc giảm lãi suất cấp tín dụng Kể từ tháng năm 2002, điều hành lãi suất của Ngân hàng Nhà nước đã chuyển từ chế lãi suất bản sang chế lãi suất thoả thuận, đó lãi suất bản không còn là công cụ để kiểm soát lãi suất cho vay của tổ chức tín dụng mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường để phát tín hiệu về quan điểm chính sách tiền tệ từng thời kỳ (thắt chặt hay nới lỏng), từ đó các tổ chức tín dụng xác định lãi suất kinh doanh cho phù hợp Như vậy, việc điều hành lãi suất về bản đã gắn với các yếu tố thị trường và thực tế, việc điều hành linh hoạt lãi suất và tỷ giá làm cho lãi suất trở thành công cụ hỗ trợ cho việc thực hiện mục tiêu của chính sách tiền tệ Tuy nhiên, chế điều hành lãi suất cũng bộc lộ nhiều nhược điểm thị trường tiền tệ ở Việt Nam chưa thực sự phát triển, lãi suất Ngân hàng Nhà nước công bố chưa phát huy được vai trò định hướng lãi suất thị trường và mối quan hệ giữa các lãi suất của Ngân hàng Nhà nước và lãi suất thị trường chưa gắn kết chặt chẽ nên nó chỉ được xác định là công cụ hỗ trợ cho việc điều hành chính sách tiền tệ quốc gia + Công cụ tỷ giá hối đoái “Tỷ giá hối đoái của đồng Việt Nam là giá của một đơn vị tiền tệ nước ngoài tính đơn vị tiền tệ của Việt Nam” [Điều 6, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010] Tỷ giá hối đoái của đồng Việt Nam được hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường có sự điều tiết của nhà nước Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá hối đoái, quyết định chế độ tỷ giá, chế điều hành tỷ giá Tỷ giá hối đoái cũng là một công cụ để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia quan trọng nhằm hướng tới mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền Khi muốn kiềm chế lạm phát, Ngân hàng Nhà nước có thể sử dụng chính sách hạ tỷ giá hối đoái, làm cho giá trị của nội tệ tăng và ngược lại muốn kích thích lạm phát, Ngân hàng Nhà nước có thể nâng tỷ giá tăng lên làm giảm giá trị nội tệ để thực hiện mục tiêu của chính sách tiền tệ Trưởng ban và thành viên Ban kiểm soát Đại hội thành viên bầu trực tiếp Thành viên Ban kiểm soát phải là thành viên cá nhân hoặc người đại diện phần vốn góp của thành viên pháp nhân Thành viên Ban kiểm soát không được đồng thời là thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ quỹ, nhân viên nghiệp vụ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân và không phải là người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ quỹ Ban kiểm soát chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên về việc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn được giao Nhiệm kỳ của Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ của Hội đồng quản trị d Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Hội đồng quản trị bổ nhiệm một thành viên Hội đồng quản trị hoặc thuê người khác làm Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Tổng giám đốc (Giám đốc) là người điều hành cao nhất, có nhiệm vụ điều hành các công việc ngày của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Quyền, nghĩa vụ Tổng giám đốc (Giám đốc) Thực hiện kế hoạch kinh doanh Tổ chức thực hiện các quyết định của Hội đồng quản trị Kiến nghị với Hội đồng quản trị về phương án bố trí cấu tổ chức ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Ký kết các hợp đồng nhân danh ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Trình báo cáo tài chính năm lên Hội đồng quản trị Chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị về nhiệm vụ được giao Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định tại Điều lệ của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân Câu 19 Thế kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng? Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt? Đ 146 Luật tổ chức tín dụng quy định: “Kiểm soát đặc biệt” là việc một tổ chức tín dụng được đặt dưới sự kiểm soát trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước có nguy mất khả chi trả, mất khả toán Trình tự tiến hành kiểm soát đặc biệt: Căn cứ vào kết quả tra, giám sát của NHNN và đề nghị của quan tra, giám sát ngân hàng, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố nơi TCTD đặt trụ sở chính hoặc Ban kiểm soát đặc biệt, Thống đốc NHNN sẽ quyết định về việc đặt TCTD vào tình trạng kiểm soát đặc biệt, quyết định thời hạn, gia hạn thời hạn, chấm dứt kiểm soát đặc biệt, nội dung kiểm soát đặc biệt, nội dung kiểm soát toàn diện Đồng thời, Thống đốc NHNN sẽ Quyết định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt Trong trường hợp TCTD bị đặt diện kiểm soát đặc biệt, Thống đốc NHNN có thẩm quyền quyền yêu cầu chủ sở hữu TCTD đó thực hiện tăng vốn điều lệ để đảm bảo giá trị thực của vốn điều lệ không thấp vốn pháp định, đảm bảo các tỷ lệ an toàn hoạt động một thời hạn được xác định cụ thể; hoặc yêu cầu chủ sở hữu TCTD bị kiểm soát đặc biệt xây dựng, trình NHNN kế hoạch tái cấu hoặc bắt buộc sáp nhập, hợp nhất, mua lại với các TCTD khác trường hợp TCTD đó không có khả hoặc không thể tăng được vốn điều lệ theo yêu cầu của NHNN Thời hạn kiểm soát đặc biệt sẽ Thống đốc quy định Quyết định kiểm soát đặc biệt Việc gia hạn thời hạn kiểm soát đặc biệt được áp dụng với các TCTD có triển vọng hoạt động bình thường hoặc có thêm thời gian để tiến hành các thủ tục sáp nhập, hợp nhất, mua lại Câu 20 Các qui định pháp lý giải thể, phá sản tổ chức tín dụng? Giải thể Giải thể TCTD là việc chấm dứt sự tồn tại của tổ chức tín dụng xóa tên TCTD đó khỏi sổ đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật Điều 154 Giải thể tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước giải thể trường hợp sau đây: Tự nguyện xin giải thể có khả toán hết nợ Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản; Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn xin gia hạn không Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản; Bị thu hồi Giấy phép Theo quy định của Luật phá sản, mọi loại hình doanh nghiệp đươck thành lập theo quy định của pháp luật Việt Nam nếu không có khả toán các khoản nợ đến hạn chủ nợ yêu cầu thì bị coi là lâm vào tình trạng phá sản TCTD nếu lâm vào tình trạng phá sản cũng được giải quyết theo quy định của Luật phá sản Tuy nhiên tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp đặc biệt có đối tượng kinh doanh là tiền tệ nên cũng có quy định tiêng Điều 155 Phá sản tổ chức tín dụng Sau Ngân hàng Nhà nước có văn chấm dứt kiểm soát đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả toán mà tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản, tổ chức tín dụng phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định pháp luật phá sản Khi nhận yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng theo quy định khoản Điều này, Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản áp dụng thủ tục lý tài sản tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật phá sản Câu 21 Tổ chức tín dụng bị thu hồi giấy phép thành lập hoạt động trường hợp nào? Điều 28 Thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép cấp trường hợp sau đây: a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thông tin gian lận để có đủ điều kiện cấp Giấy phép; b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản; c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng hoạt động không nội dung quy định Giấy phép; d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động; đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không thực thực không đầy đủ định xử lý Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng; e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng trường hợp tổ chức tín dụng nước tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể, phá sản bị quan có thẩm quyền nước nơi tổ chức đặt trụ sở thu hồi Giấy phép đình hoạt động Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép cấp trường hợp quy định khoản Điều Tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực thi hành Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước công bố phương tiện thông tin đại chúng Câu 22 Phân biệt hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng với hình thức hoạt động tín dụng chủ thể khác? * Các hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng Cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thỏa thuận để khách hàng sử dụng khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu và tái chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng, bao toán và các nghiệp vụ khác Đặc điểm: - bên chủ thể tham gia giao dịch là tổ chức tín dụng - Nguồn vốn tín dụng mà tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng chủ yếu là nguồn vốn huy động * Các hình thức hoạt động tín dụng các chủ thể khác Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng Đặc điểm: - bên chủ thể tham gia giao dịch không nhất thiết là tổ chức tín dụng mà có thể là chủ thể khác được phép hoạt động tín dụng (NHNNVN) - Nguồn vốn là vốn tự có hoặc vốn huy động (NHNNVN có nguồn vốn chủ yếu là vốn dự trữ phát hành) Câu 23 Nội dung chế độ cấp tín dụng tổ chức tín dụng? Theo Điều Luật các TCTD thì: Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên cho vay giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi Cho vay theo nguyên tắc: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích - Hoàn trả tiền vay cả gốc và lãi đúng hạn đã thỏa thuận hợp đồng tín dụng 19 Chiết khấu là việc mua có kỳ hạn hoặc mua có bảo lưu quyền truy đòi các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của người thụ hưởng trước đến hạn toán 17 Bao toán là hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng hoặc bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi các khoản phải thu hoặc các khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ 18 Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận Điều 113 Luật các TCTD: Hoạt động cho thuê tài chính là việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn sở hợp đồng cho thuê tài chính và phải có một các điều kiện sau đây: Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc tiếp tục thuê theo thỏa thuận của hai bên; Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê được quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp giá trị thực tế của tài sản cho thuê tại thời điểm mua lại; Thời hạn cho thuê một tài sản phải ít nhất 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó; Tổng số tiền thuê một tài sản quy định tại hợp đồng cho thuê tài chính ít nhất phải giá trị của tài sản đó tại thời điểm ký hợp đồng Trong nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ phổ biến hoạt động cấp tín dụng Câu 24 Tín dụng gì? Phân biệt tín dụng ngân hàng với tín dụng thương mại? Khái niệm: Dưới góc độ kinh tế: tín dụng là quan hệ phân phối của cải dưới hình thức giá trị được phân biệt với các hình thức phân phối của cải khác ở nguyên tắc hoàn trả Dưới góc độ pháp lý: tín dụng là quan hệ chuyển giao vốn từ những người thừa vốn sang những người thiếu vốn theo nguyên tắc hoàn trả dựa sở tín nhiệm Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010: “Cấp tín dụng (cho vay) việc tổ chức tín dụng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi” (K14.Điều 6) TD được phân loại theo các tiêu thức: thời hạn TD (TD ngắn hạn, trung hạn, dài hạn); đối tượng TD (TD vốn cố định, TD vốn lưu động); mục đích sử dụng vốn (TD sản xuất và lưu thông hàng hoá, TD tiêu dùng); chủ thể quan hệ TD (TD hàng hoá, TD thương mại, TD nhà nước) Phân biệt tín dụng thương mại tín dụng ngân hàng: Tiêu chí Tín dụng ngân hàng Tín dụng thương mại Chủ thể bên là tổ chức tín dụng (bắt buộc) bên là chủ thể kinh doanh, ko được là NH or TCTD khác Hình thức Thông qua hợp đồng Thông qua mua bán chịu hàng hóa hóa và được ghi nhận trực tiếp thương phiếu Vốn thường là tiền tệ, vốn huy động Thường là hàng hóa Pháp luật Được điều chỉnh vằng Luật Ngân Được điều chỉnh luật TM, điều chỉnh hàng pháp luật về thương phiếu Câu 25 Các nguyên tắc hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng? Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lẫn lãi theo hạn cam kết Tức ngân hàng phải xác định định kỳ trả nợ Còn người vay phải có trách nhiệm trả lãi theo đúng định kỳ và trả gốc đến kỳ hạn Vốn vay phải sử dụng mục đích thỏa thuận vay vốn thì người vay phải trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay và được ngân hàng chấp nhận Trong quá trình sử dụng vốn vay, nếu phát hiện thấy có vi phạm việc sử dụng vốn vay trái mục đích thì ngân hàng có thể yêu cầu thu hồi nợ trước thời hạn Việc đảm bảo tiền vay phải thực theo quy định phủ thống đốc ngân hàng nhà nước Theo đó, tổ chức tín dụng có quyền lựa chọn cho vay có tài sản thế chấp hoặc không có tài sản thế chấp theo quy định và phải chịu trách nhiệm về quyết định của mình Trong quá trình sử dụng vốn vay, nếu tổ chức tín dụng có phát hiện khách hàng vay vi phạm cam kết hợp đồng tín dụng thì tổ chức tín dụng có quyền áp dụng các biện pháp đảm bảo tài sản hoặc thu hồi nợ trước thời hạn Câu 26 Khái niệm hợp đồng tín dụng ngân hàng thủ tục giao kết hợp đồng tín dụng ngân hàng? Khái niệm Hợp đồng TDNH Về bản chất, hợp đồng ghi nhận thỏa thuận của hai hay nhiều bên làm phát sinh, thay đổi, chấm dứt quyền và nghĩa vụ của các bên Theo đó , hợp đồng tín dụng ngân hàng thỏa thuận văn ngân hàng (bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện luật định (bên vay) Căn vào hợp đồng, ngân hàng chuyển giao số tiền cho bên vay sử dụng thời hạn định, với điều kiện hoàn trả gốc lãi Theo PGS.PTS Dương Thị Bình Minh thì: Hợp đồng tín dụng ngân hàng văn pháp lý xác định quan hệ ngân hàng khách hàng theo điều khoản thỏa thuận đôi bên quyền hạn nghĩa vụ trình sử dụng hoàn trả nợ vay Thủ tục giao kết Hợp đồng TD Hợp đồng TD được giao kết qua bước sau: a Đề nghị vay vốn và lập Hồ sơ tín dụng b Thẩm định Hồ sơ TD c Quyết định cho vay d Đàm phán các điều khoản HĐ và ký HĐ Câu 27 Chủ thể, điều kiện chủ thể hợp đồng tín dụng ngân hàng? − Chủ thể của hợp đồng tín dụng ngân hàng bao gồm Ngân hàng (với tư cách là bên cho vay) và khách hàng (với tư cách là bên vay) − Bản chất của hợp đồng tín dụng là việc chuyển giao quyền sử dụng vốn lẫn giữa bên cho vay và bên vay dựa sở của sự tin tưởng, tín nhiệm vào khả hoàn trả tương lai (Khái niệm cấp tín dụng Luật tổ chức tín dụng nói tới yếu tố thỏa thuận mà chưa nói tới sở tín nhiệm chưa phản ánh chất, yêu cầu đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng TCTD) − Điều kiện của chủ thể tham gia hợp đồng tín dụng ngân hàng: Với ngân hàng: o Phải được thành lập hợp pháp và có giấy phép của NHNN cho phép thực hiện hoạt động cấp tín dụng cụ thể (cho vay, chiết khấu GTCG, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, bao toán) o Việc cấp tín dụng đáp ứng được các yêu cầu của các giới hạn bảo đảm an toàn hoạt động của TCTD (các trường hợp cấm cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng, giới hạn cấp tín dụng) Ví dụ: không cấp tín dụng cho khách hàng vượt 15% vốn tự có ngân hàng o Người đại diện cho ngân hàng phải có đủ thẩm quyền ký kết các hợp đồng tín dụng với khách hàng (Trong cấu tổ chức ngân hàng có nhiều phận: Hội sở - Chi nhánh – Văn phòng giao dịch Cần xác định người đứng đầu phận có thẩm quyền ký kết hợp đồng tín dụng đến đâu?) o Phải đáp ứng các yêu cầu về nghiệp vụ NHNN quy định (Trong cấp tín dụng phải xây dựng Quy trình cấp tín dụng, xếp hạng tín dụng, phân loại nợ…) Với người vay o Có lực hành vi dân sự o Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp o Có khả tài chính đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có o hiệu quả; hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật o Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định Câu 28 Thế bảo đảm tiền vay? Nêu khái quát biện pháp bảo đảm tiền vay? Khái niệm : +) Theo nghĩa rộng: bảo đảm tiền vay là việc thiết lập các điều kiện nhằm xác định khả thực có của khách hàng đối với việc hoàn trả vốn vay đúng thời hạn +) Theo nghĩa hẹp: bảo đảm tiền vay là những biện pháp bảo đảm việc trả nợ vốn vay( cầm cố thể chấp tài sản của khách hàng vay, bảo lãnh tài sản của bên thứ 3, cầm cố thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay) Vậy: bảo đảm tiền vay là những biện pháp của tổ chức tín dụng áp dụng nhằm ngăn ngừa và hạn chế tới mức thấp nhất những rủi ro có thể phát sinh hoạt động vay của mình cụ thể là bảo đảm cho việc thu hồi vốn và lãi suất vay • - Khái quát về các biện pháp bảo đảm tiền vay – Bao gồm: Cầm cố, thế chấp tài sản của khách hàng vay, Bảo lãnh tài sản của bên thứ ba và tín chấp • Cầm cố tài sản (Động sản loại Giấy tờ có giá): Bên vay giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho TCTD nắm giữ Thông thường TCTD chỉ cầm cố Giấy tờ có giá vì đơn giản thuận tiện, tính khoản cao các loại tài sản còn lại Với các tài sản còn lại việc cầm cố đòi hỏi chi phí cao cho việc lưu giữ và bảo quản, đồng thời giấy phép hoạt động của TCTD cũng không ghi nhận chức này • Thế chấp tài sản (BĐS, tài biển, tài sản hình thành tương lai): Bên vay dùng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để bảo đảm nghĩa vụ không giao tài sản cho TCTD nắm giữ Giao dịch bảo đảm này thường có giá trị lớn và khó quản lý, đó để được bảo vệ tốt nhất cho quyền lợi của mình, TCTD nên đăng ký giao dịch bảo đảm với hợp đồng thế chấp tài sản • Bảo lãnh tài sản của người thứ 3: Nghĩa vụ của bên vay trường hợp không tự mình thực hiện được sẽ bên thứ thực hiện thay để toán khoản nợ với TCTD • Tín chấp: Tín chấp là việc tổ chức chính trị - xã hội tại sở uy tín của mình bảo đảm cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại tổ chức tín dụng để sản xuất, kinh doanh, làm dịch vụ Trong đó, pháp luật không quy định TCCTXH thực hiện nghĩa vụ thay cho người vay trường hợp không trả được nợ mà chỉ đóng vai trò xác minh, đôn đốc, giám sát khoản vay TCTD Câu 29 Qui định pháp lý cho vay có bảo đảm tài sản bên thứ ba? − Quy định pháp lý tại: o Bộ Luật dân sự o Nghị định 163/2006/NĐ-CP về Giao dịch bảo đảm o Thông tư 07/2003/TT-NHNN Hướng dẫn thực hiện một số quy định về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng − Nội dung: o Yêu cầu đối với bên thứ ba: Đủ lực hành vi dân sự o Hình thức: Cầm cố, thế chấp o Yêu cầu đối với tài sản của bên thứ ba: Thuộc quyền sở hữu (hoặc quyền sử dụng với tài sản quyền sử dụng đất) của bên thứ ba; Được phép giao dịch: Không có tranh chấp; và phải được bên thứ ba mua bảo hiểm (nếu pháp luật quy định) o Các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm: (1) Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ; (2) Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn vi phạm nghĩa vụ theo thoả thuận hoặc theo quy định của pháp luật; (3) Pháp luật quy định tài sản bảo đảm phải được xử lý để bên bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác; (4) Các trường hợp khác các bên thoả thuận hoặc pháp luật quy định o Các phương thức xử lý tài sản bảo đảm theo thoả thuận: (1) Bán tài sản bảo đảm; (2) Bên nhận bảo đảm nhận chính tài sản bảo đảm để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm; (3) Bên nhận bảo đảm nhận các khoản tiền hoặc tài sản khác từ người thứ ba trường hợp thế chấp quyền đòi nợ; (4) Phương thức khác các bên thoả thuận Câu 30 Bảo lãnh ngân hàng gì? Bảo lãnh ngân hàng có phải nghiệp vụ tín dụng hay không? Khái niệm bảo lãnh ngân hàng (khoản Điều Thông tư 28/2012/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành) Bảo lãnh ngân hàng (sau gọi là bảo lãnh) là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết văn bản với bên nhận bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận Bảo lãnh ngân hàng có phải là nghiệp vụ tín dụng hay không? Khẳng định: Đây là một loại hình tín dụng Thông qua nghiệp vụ bảo lãnh tổ chức tín dụng có thể giúp khách hàng thỏa mãn nhu cầu về vốn kinh doanh và tiêu dùng Ngay khái niệm của luật đã thừa nhận điều này: Theo Khoản 14, Điều Luật Tổ chức tín dụng 2010: "Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác." Khoản 18 Điều luật các tổ chức tín dụng quy định: Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc tổ chức tín dụng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết; khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận Theo quy định ở trên, khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận Điều này thể hiện rõ nhất về nghiệp vụ này là một nghiệp vụ cấp tín dụng Câu 31 Cho thuê tài ? So sánh với cho thuê tài sản pháp luật dân sự? - Khái niệm cho thuê tài chính: Cho thuê tài chính là hoạt động tín dụng trung và dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc thiết bị, phương tiên vận chuyển và các động sản khác sở hợp đồng cho thuê giữa Bên cho thuê là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng Bên thuê khách hàng Bên cho thuê cam kết mua máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển và động sản khác theo yêu cầu của Bên thuê và nắm quyền sở hữu đối với các tài sản thuê suốt quá trình thuê Bên thuê được sử dụng tài sản thuê, toán tiền thuê suốt thời hạn thuê đã được hai bên thoả thuận và không được hủy bỏ hợp đồng thuê trước thời hạn Khi kết thúc thời hạn thuê, Bên thuê được chuyển quyền sở hữu, mua lại hoặc tiếp tục thuê lại tài sản đó theo các điều kiện đã được hai bên thoả thuận - So sánh với cho thuê tài sản pháp luật dân sự: Tiêu chí Cho thuê tài Cho thuê tài sản dân Chủ thể bên là tổ chức tín dụng, bên là bên là chủ thể của giao dịch dân khách hàng sự thông thường gọi Thời hạn Trung, dài hạn Ngắn hạn, trung, dài hạn Tiền thuê Ít nhất phải hoặc lớn giá Thường ít giá trị của tài sản trị tài sản thuê Hủy bỏ Các bên không được đơn phương hợp đồng chấm dứt Có thể đơn phương chấm dứt hợp đồng Quyền đối Người thuê được lựa chọn việc tiếp Người thuê thường không được lựa với tài sản tục thuê hoặc mua tài sản thuê chọn mà phụ thuộc vào chủ của tài kết thúc hợp đồng sản cho thuê Câu 32 Quyền nghĩa vụ bên quan hệ cho thuê tài chính? Quyền và nghĩa vụ của các bên được quy định cụ thể tại Nghị định 16/2001/NĐ-CP về việc tổ chức và hoạt động của Công ty cho thuê tài chính Theo đó: + Bên cho thuê có quyền nghĩa vụ sau: Nhận quyền sở hữu pháp lý tài sản thuê từ bên cung ứng; Trả đúng, đầy đủ tiền mua tài sản thuê cho bên cung ứng; Giao tài sản thuê cho bên thuê chiếm hữu và sử dụng; Kiểm tra việc sử dụng tài sản thuê của bên thuê Trong bất kỳ trường hợp nào, bên cho thuê cũng phải có quyền sở hữu rõ ràng + Đối với bên thuê: Bên thuê có quyền chọn nhà cung cấp và thương lượng với họ về cách bảo dưỡng, về các chi tiết giao nhận, vận chuyển, thủ tục hải quan (đối với hàng nhập khẩu) cấp giấy phép về lịch trình sắp đặt và đào tạo, về giá cả bảo hiểm Bên thuê ký kết thực hiện HĐCTTC với bên cho thuê, nhận tài sản thuê từ nhà cung ứng theo đúng các điều khoản mà hai bên thoả thuận HĐCTTC; Thực hiện các hợp đồng với bên cung ứng về bảo hành, bảo dưỡng, lắp đặt, vận hành tài sản và đóng phí bảo hiểm tài sản nếu có yêu cầu của bên cho thuê (một biện pháp để bảo đảm thực hiện hợp đồng) Trong bất cứ trường hợp nào bên thuê không được bán, thế chấp thiết bị thuê hoặc dùng tài sản thuê để cầm cố, gán nợ + Đối với bên cung ứng tài sản : Trong quan hệ này, bên cung ứng có quyền: - Yêu cầu bên thuê toán đầy đủ số tiền đã thoả thuận hợp đồng - Yêu cầu bên thuê giữ gìn, bảo dưỡng, sửa chữa tài sản thuê, nếu có hỏng hóc, mất mát hoặc có những rủi ro khác gây Đồng thời bên cung ứng phải có nghĩa vụ: giao tài sản thuê đúng thời hạn, đúng quy cách chất lượng theo yêu cầu của bên thuê * Huỷ bỏ và chấm dứt hợp đồng trước thời hạn: Do ý chí của công ty cho thuê tài chính Công ty cho thuê tài chính có thể chấm dứt hợp đồng nếu: - Bên thuê không trả tiền thuê theo quy định - Bên thuê vi phạm hợp đồng - Bên thuê mất khả thành toán, phá sản - Nếu bên thuê phải có người bảo lãnh mà người bảo lãnh mất khả toán, giả thể, phá sản và không có người bảo lãnh khác thay thế Bên thuê chấm dứt hợp đồng trước thời hạn nếu: - Tài sản thuê không được giao đúng hạn lỗi của bên cho thuê - Bên cho thuê vi phạm hợp đồng [...]... dụng ngân hàng là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa ngân hàng (bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ những điều kiện do luật định (bên vay) Căn cứ vào hợp đồng, ngân hàng chuyển giao một số tiền cho bên vay sử dụng trong một thời hạn nhất định, với điều kiện hoàn trả cả gốc và lãi Theo PGS.PTS Dương Thi Bình Minh thi : Hợp đồng tín dụng ngân hàng là một văn bản pháp lý xác định quan hệ giữa ngân hàng. .. 100% vốn điều lệ (Ngân hàng phát triển việt nam (VDB)) - Tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong nước được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần (Công ty Tài chính cổ phần Sông Đà, Công ty Tài chính Cổ phần Handico), công ty trách nhiệm hữu hạn (Công ty TNHH Một Thành Viên Tài Chính Prudential Việt Nam, Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thủy)... trên thi trường tiền tệ Thi ́u cơ chế điều tiết của nghiệp vụ thi trường mở, các công cụ gián tiếp khác như công cụ tái cấp vốn và dự trữ bắt buộc sẽ không phát huy được hiệu quả Câu 11 Phát hành tiền là gì? Phân tích thẩm quyền phát hành tiền của NHNNVN theo pháp luật hiện hành? Câu 12 Phân tích hoạt động thanh tra ngân hàng của Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo pháp luật. .. hoặc thực hiện không đầy đủ quyết định xử lý của Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng; e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng trong trường hợp tổ chức tín dụng nước ngoài hoặc tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể,... hàng: ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, ngân hàng phát triển, ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng địa ốc Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng chính sách là ngân hàng thuộc sở hữu nhà... chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng hoạt động không đúng nội dung quy định trong Giấy phép; d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vi phạm nghiêm trọng quy định của pháp luật về dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động; đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thực... thể (cho vay, chiết khấu GTCG, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, bao thanh toán) o Việc cấp tín dụng đáp ứng được các yêu cầu của các giới hạn bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD (các trường hợp cấm cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng, giới hạn cấp tín dụng) Ví dụ: không được cấp tín dụng cho 1 khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng o Người đại diện cho ngân. .. sách tiền tệ đến nay, công cụ này đã không ngừng được hoàn thi ̣n, nhờ đó, Ngân hàng Nhà nước có thể dự đoán được tổng nhu cầu dự trữ của các tổ chức tín dụng và qua đó sẽ có quyết định bơm tiền hay rút tiền về thông qua các công cụ khác như tái cấp vốn hoặc nghiệp vụ thi trường mở + Công cụ nghiệp vụ thị trường mở Nghiệp vụ thi trường mở là nghiệp... được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn (ANZ Việt Nam, Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam, Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam); Liên doanh có Ngân hàng TNHH Indovina, Ngân hàng Việt – Nga) - Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân được thành lập, tổ chức dưới hình thức hợp tác xã (Quỹ Tín dụng Nhân dân Trung ương) - Tổ... dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Câu 15 So sánh sự giống và khác nhau giữa tổ chức tín dụng là ngân hàng với tổ chức tín dụng phi ngân hàng? 1) Giống nhau: - Đều là tổ chức tín dụng được thành lập theo luật tổ chức tín dụng; - Hoạt động chính là kinh doanh tiền tệ 2) Điểm khác Tiêu chí TCTD phi ngân hàng Phạm vi không được nhận tiền gửi không được thực hiện