Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích hiệu quả tín dụng đầu tư phát triển tại Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long
www.kinhtehoc.net TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG Giáo viên hướng dẫn: HUỲNH THỊ TUYẾT SƯƠNG Sinh viên thực hiện: ĐẶNG NGỌC LAN Mã số SV: 4053559 Lớp: KT0520A1 Cần Thơ - 2009 http://www.kinhtehoc.net www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu chọn đề tài 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiệu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian thực nghiên cứu 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Lược khảo tài liệu có liên quan Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 2.1.1.1 Khái niệm 2.1.1.2 Đặc điểm 2.1.2 Mục đích vai trị tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 2.2.1.1 Mục đích 2.2.1.2 Vai trò 2.1.3 Ngun tắc hình thức tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 2.1.3.1 Các nguyên tắc hình thức tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang vi SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 2.1.3.2 Các hình thức tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 10 2.1.4 Sự khác biệt tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước với tín dụng Ngân hàng thương mại 10 2.1.5 Một số tiêu đánh giá hoạt động đấu tư phát triển 11 2.1.5.1 Doanh số cho vay 11 2.1.5.2 Doanh số thu nợ 11 2.1.5.3 Dư nợ tín dụng 11 2.1.5.4 Tốc độ tăng dư nợ 11 2.1.5.5 Tổng dư nợ vốn huy động 12 2.1.5.6 Nợ hạn tổng dư nợ 12 2.1.5.7 Hệ số thu nợ 12 2.1.5.8 Vịng quay vốn tín dụng 12 2.2 Phương pháp nghiên cứu 13 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 13 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 13 Chương 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG 15 3.1 Sơ lược tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Long 15 3.2 Giới thiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 16 3.2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển chi nhánh 16 3.2.2 Vai trò chức chi nhánh 17 3.2.2.1 Nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 17 3.2.2.2 Vai trò chức Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 17 3.2.3 Cơ cấu tổ chức quản lý chi nhánh 18 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Lan http://www.kinhtehoc.net Trang vii SVTH: Đặng Ngọc www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 3.3 Tổng quát tình hình hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long qua năm 2006 – 2008 21 3.3.1 Những thuận lợi khó khăn chi nhánh 21 3.3.1.1 Những thuận lợi 21 3.3.1.2 Những hạn chế 22 3.3.2 Kết đạt 22 3.3.2.1 Công tác huy động vốn chi nhánh 22 3.3.2.2 Công tác cho vay, thu nợ, nợ hạn tỷ lệ nợ hạn chi nhánh 22 Chương 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 25 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn 25 4.2 Phân tích hoạt động tín dụng đầu tư 27 4.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng đầu tư theo lĩnh vực 27 4.2.1.1 Doanh số cho vay 27 4.2.1.2 Tình hình thu nợ 30 4.2.1.3 Tình hình dư nợ tín dụng 32 4.2.1.4 Tình hình nợ hạn 35 4.2.2 Phân tích hoạt động tín dụng đầu tư theo thành phần kinh tế 37 4.2.2.1 Doanh số cho vay 37 4.2.2.2 Tình hình thu nợ 40 4.2.2.3 Dư nợ tín dụng 41 4.2.2.4 Tình hình nợ hạn 43 4.3 Đánh giá chung hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2006 – 2008 45 4.4.1 Chỉ tiêu tốc độ tăng dư nợ 45 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Lan http://www.kinhtehoc.net Trang viii SVTH: Đặng Ngọc www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 4.4.2 Chỉ tiêu tổng dư nợ/Vốn huy động 46 4.4.3 Chỉ tiêu hệ số thu nợ 46 4.4.4 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 47 4.4.5 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ hạn 47 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG 49 5.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 49 5.2 Đẩy mạnh công tác Marketing để thu hút khách hàng 50 5.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án 50 5.4 Một số giải pháp nhằm hạn chế nợ hạn 51 5.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng Ngân hàng 52 5.6 Một số giải pháp khác 53 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 55 6.1 Kết luận 55 6.2 Kiến nghị 56 6.2.1 Kiến nghị với Chính phủ 56 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 57 6.2.3 Kiến nghị với doanh nghiệp 57 Tài liệu tham khảo 58 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang ix SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: SO SÁNH SỰ KHÁC NHAU GIỮA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 23 Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH QUA NĂM 2006 – 2008 …… 26 Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO LĨNH VỰC CỦA VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 27 Bảng 5: DOANH SỐ THU NỢ THEO LĨNH VỰC CỦA VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 30 Bảng 6: DƯ NỢ CHO VAY THEO LĨNH VỰC CỦA VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 33 Bảng 7: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO LĨNH VỰC TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 35 Bảng 8: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA NĂM 38 Bảng 9: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 40 Bảng 10: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 41 Bảng 11: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI VDB VĨNH LONG QUA NĂM 43 Bảng 12: MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG 45 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang x SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG 19 Hình 2:TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 27 Hình 3: DOANH SỐ CHO VAY THEO LĨNH VỰC TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 - 2008 28 Hình 4: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO LĨNH VỰC TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 32 Hình 5: TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO LĨNH VỰC TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 34 Hình 6: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO LĨNH VỰC TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 37 Hình 7: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI VDB VĨNH LONG QUA NĂM 2006 – 2008 39 Hình 8: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA NĂM 41 Hình 9: DƯ NỢ TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 43 Hình 10: NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI VDV VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 - 2008 44 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang xi SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong nghiệp đổi quản lý kinh tế Đảng Nhà nước, kinh tế nước ta liên tục tăng trưởng ổn định, cấu kinh tế có chuyển dịch ngày hợp lý Vì sách tín dụng đầu tư phát triển tín dụng đầu tư xuất nhà nước sống, phát huy tác dụng, góp phần quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Thơng qua sách đầu tư phát triển nhà nước, Ngân hàng Phát Triển Việt Nam hỗ trợ nguồn vốn để doanh nghiệp chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng phát huy lợi vùng, phát triển ngành công nghiệp, nông nghiệp, thuỷ hải sản, sở hạ tầng, nâng cao chất lượng hàng hố góp phần trì thị trường xuất truyền thống tiếp cận với thị trường Cùng với chi nhánh ngân hàng phát triển hệ thống, Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long (trước chi nhánh Quỹ hỗ Phát triển Vĩnh Long) bước trưởng thành khẳng định vị trí phát triển kinh tế - xã hội địa phương Vĩnh Long tỉnh thuộc khu vực đồng sông Cửu Long, vựa lúa lớn nước cơng nghiệp dịch vụ phát triển chưa đáng kể đến chi nhánh có nhiều cố gắng việc sử dụng đồng vốn mục đích góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển theo hướng cơng nghiệp hố - đại hố, góp phần đưa kinh tế tỉnh ngang tầm khu vực Nền kinh tế nước ta trình hội nhập với thách thức mới, địi hỏi chủ doanh nghiệp ln phải đối mặt với việc cạnh tranh gay gắt để tồn phát triển Chính vấn đề huy động vốn cho vay Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long gặp khơng khó khăn; vấn đề đặt thu hút huy động vốn cho vay hợp lý nhằm khuyến khích thành phần kinh tế phát huy tìm đồng thời Ngân hàng hạn chế rủi ro GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long Việc phân tích hiệu tín dụng giúp cho ngân hàng thấy rõ thực trạng tình hình vốn huy động hiệu cho vay từ đề giải pháp, biện pháp phù hợp thực để hoàn thành kế hoạch giao Đó lý tơi chọn đề tài “Phân tích hiệu tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long” để nghiên cứu 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long qua 03 năm 2006, 2007, 2008 từ kết phân tích đề giải pháp, biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư chi nhánh 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt mục tiêu tổng quát, nội dung nghiên cứu đề tài hướng đến mục tiêu sau: - Hệ thống hố lý luận tín dụng đầu tư làm sở cho vấn đề nghiên cứu - Phân tích thực trạng tình hình hoạt động tín dụng đầu tư ngân hàng 03 năm (từ năm 2006 đến 2008) - Phân tích tình hình huy động vốn, tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ tín dụng nợ hạn - Đưa số giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian nghiên cứu Đề tài nghiên cứu Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 1.3.2 Thời gian thực nghiên cứu Thời gian thực nghiên cứu đề tài từ ngày 02/02/2009 đến ngày 24/04/2009 Số liệu đề tài thu thập từ năm 2006 - 2008 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu Phân tích tín dụng đầu tư trung hạn dài hạn Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI - “Phân tích hiệu hoạt động tín dụng NHTM CP Saigon Thương tín chi nhánh An Giang” tác giả Trần Thành Phú viết Luận văn phân tích tình hình hoạt động tín dụng NHTM CP Saigon Thương tín chi nhánh An Giang thời gian qua Từ đánh giá kết hoạt động tín dụng đưa số giải pháp bước hoàn thiện cơng tác hoạt động tín dụng, từ hạn chế rủi ro phát sinh - “Phân tích rủi ro tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn huyện Cai Lậy” tác giả Nguyễn Hồng Phúc viết Luận văn phân tích tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ nợ hạn từ thấy điểm mạnh điểm yếu Ngân hàng Trên sở tác giả đề xuất số biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh ngày tốt GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long trả số nợ hạn năm 2006 năm 2007 nên số nợ hạn giảm xuống tiếp tục trả số nợ hạn tồn đọng năm 2007 nên nợ hạn thành phần kinh tế giảm đáng kể năm 2008 Do khách hàng khách hàng lớn nên việc trả nợ hay không ảnh hưởng nhiều đến tình hình chung thành phần kinh tế - Đối với doanh nghiệp quốc doanh: từ bảng số liệu ta thấy có giảm nợ hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nợ hạn Cụ thể, năm 2007 nợ hạn tăng 14,5% so với năm 2006 Nguyên nhân do: + Công tác theo dõi nợ đến hạn cán tín dụng chưa kịp thời Cán tín dụng chưa nắm bắt khả trả nợ xử lý nợ hạn chưa liên tục, chưa bám sát vay bị hạn + Một số doanh nghiệp chưa chủ động nguồn tiền trả nợ, kinh doanh gặp nhiều khó khăn, chưa có nguồn trả nợ vay Ngân hàng Năm 2008, nợ hạn lại giảm 10,9% so với năm 2007 Để hạn chế nợ hạn phát sinh thêm nữa, chi nhánh áp dụng nhiều biện pháp như: theo dõi tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, kiểm tra doanh nghiệp có sử dụng mục đích đưa phương án vay nợ hay không, nhắc nhở khách hàng trả nợ đến hạn nên tình hình nợ hạn chi nhánh năm có xu hướng giảm 10000 9485 9000 7000 Triệu đồng 8000 8449 8287 6781 6000 Doanh nghiệp quốc doanh 5701 5000 4978 4000 Doanh nghiệp quốc doanh 3000 2000 1000 2006 2007 2008 Năm Hình 10: NỢ QUÁ HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI VDB VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 44 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 4.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 Đánh giá hiệu hoạt động công việc quan trọng cần thiết cho nhân doanh nghiệp, Ngân hàng vậy, từ kết đánh giá để đề biện pháp khắc phục hạn chế, nhược điểm phương hướng hoạt động tốt Đối với hoạt động tín dụng Ngân hàng, việc đánh giá hiệu thực thông qua tiêu sau: Bảng 10: MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Chỉ tiêu Năm ĐVT 2006 2007 2008 Vốn huy động Triệu đồng 57.400 65.701 43.759 Doanh số cho vay Triệu đồng 37.075 92.700 114.990 Doanh số thu nợ Triệu đồng 66.389 104.815 79.035 Dư nợ tín dụng Triệu đồng 276.475 264.360 300.315 Nợ hạn Triệu đồng 15.068 15.186 13.427 Tốc độ tăng dư nợ % - 10,3 - 4,4 13,6 Tổng dư nợ/VHĐ Lần 4,82 4,04 6,86 % 179 113 68,7 Vòng quay vốn TD Vòng 0,48 0,79 0,53 10 Tỷ lệ nợ hạn % 5,45 5,15 4,8 Hệ số thu nợ (Nguồn Phòng tổng hợp – Ngân hàng Phát triển chi nhánh Vĩnh Long) Chú thích:VHĐ: vốn huy động TD: tín dụng 4.4.1 Chỉ tiêu tốc độ tăng dư nợ Qua bảng số liệu phân tích trên, ta thấy tốc độ tăng dư nợ năm 2006, 2007 âm năm 2008 tốc độ tăng cao 13,6% dư nợ cho vay năm tăng mạnh Nguyên nhân thay đổi sách đầu tư phát triển Nhà nước, Nghị định 151/2006/NĐ-CP đời thu hẹp đối tượng cho vay tín dụng đầu tư Nhà nước chuyển mạnh sang hình thức khác hỗ trợ gián tiếp GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 45 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long thông qua hỗ trợ lãi suất sau đầu tư bảo lãnh tín dụng đầu tư Vĩnh Long tỉnh nông nên đối tượng thuộc diện vay vốn không nhiều dẫn đến tốc độ tăng trưởng kinh tế giảm đáng kể tốc độ tăng dư nợ thấp Nhưng năm 2008 tốc độ tăng dư nợ cao cho thấy khả mở rộng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long kinh tế tỉnh gặp khó khăn 4.4.2 Chỉ tiêu tổng dư nợ/Vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy khả huy động vốn Ngân hàng, tiêu lớn hay nhỏ khơng tốt, tiêu q lớn chứng tỏ khả huy động vốn Ngân hàng thấp; ngược lại, tiêu nhỏ chứng tỏ Ngân hàng sử dụng vốn không hiệu Trong năm 2006, tổng dư nợ vốn huy động 4,82, sau giảm xuống 4,04 vào năm 2007 năm 2008 tăng 6,86 Như vậy, nguồn vốn huy động Ngân hàng không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, Ngân hàng phải điều chuyển vốn từ Hội sở chuyển Do Ngân hàng cần phải tăng cường công tác huy động vốn để chủ động công tác cho vay vốn huy động năm chi nhánh hoàn thành vượt kế hoạch giao 4.4.3 Chỉ tiêu hệ số thu nợ Chỉ tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn cho vay Ngân hàng, biểu khả thu hồi nợ Ngân hàng số tiền cho vay Chỉ tiêu cao chứng tỏ tổ chức kinh tế, doanh nghiệp… làm ăn có hiệu đồng thời thể khả thu hồi nợ cán tín dụng khoản cho vay Hệ số thu nợ VDB Vĩnh Long qua năm giảm dần Năm 2006 179%, đến năm 2007 giảm 113% 68,7% vào năm 2008 Nguyên nhân tình hình khơng ổn định kinh tế địa phương, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, sở sản xuất làm ăn không hiệu quả, dẫn đến thua lỗ nên khơng có khả trả nợ thời hạn Do vậy, thời gian tới để nâng cao cơng tác tín dụng chi nhánh cần tăng cường công tác tổ chức, theo dõi quản lý thu hồi nợ tín dụng thường xun đơn đốc, khách hàng trả nợ theo quy định hợp đồng GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 46 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 4.4.4 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng Vịng quay vốn tín dụng đánh giá hiệu đồng vốn cho vay Ngân hàng, xác định số vịng ln chuyển bình qn đồng vốn cho vay khoảng thời gian định Vòng quay vốn tín dụng cao có nghĩa tốc độ luân chuyển vốn nhanh ngược lại Nhìn vào bảng số liệu ta thấy vòng quay vốn tín dụng biến động khơng qua năm Năm 2006, vịng quay vốn tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 0,48 vòng Sang đến năm 2007, tăng nhẹ đạt 0,79 vòng, tăng 0,31 vòng so với năm 2006 Đến năm 2008, vòng quay vốn tín dụng giảm nhẹ lại cịn 0,53 vòng, giảm 0,26 vòng so với năm 2007 Nguyên nhân tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước cho vay vốn trung dài hạn nên khả quay vốn tín dụng khơng cao 4.4.5 Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng, tiêu thấp (5%) do: - Việc giám sát khách hàng nhắc nhở họ trả nợ cán tín dụng quan tâm khơng khỏi tình trạng số khách hàng trả nợ chậm - Do đặc thù sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước cho vay chủ yếu dự án trọng điểm, dự án thuộc vùng khó khăn, chương trình Chính phủ, cho vay dự án mà Ngân hàng thương mại khơng có khả khơng muốn cho vay nên tỷ lệ nợ hạn qua năm cao điều tránh khỏi - Việc quảng bá sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: tivi, radio, báo chí… cịn khiêm GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 47 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long tốn Chi nhánh giới thiệu thơng qua hình thức gởi văn đến ban ngành có liên quan tỉnh, huyện: Sở kế hoạch, Sở nông nghiệp…và tổ chức hội nghị khách hàng với số lần Nên bỏ lỡ dự án có tính khả thi cao vay - Mặc khác, với tên gọi Ngân hàng Phát triển Việt Nam dễ gây nhằm lẫn Nhiều khách hàng nhằm lẫn với Ngân hàng đầu tư phát triển hay Ngân hàng phát triển nhà Đồng sơng Cửu Long Ngồi ra, Ngân hàng cịn có điểm khác biệt với Ngân hàng thương mại địa bàn khách hàng biết đến - Chất lượng thẩm định dự án cịn thấp ngun nhân góp phần làm cho nợ hạn tăng: công tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn chưa thường xun; lực, kinh nghiệm, trình độ chun mơn cán thẩm định hạn chế… Bên cạnh khó khăn nêu Ngân hàng cố gắng khắc phục, hạn chế nợ hạn khả để đưa nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước đến với nhiều đối tượng khả quay vịng vốn tín dụng ngày hiệu Vì tương lai chi nhánh cần phải kiểm soát chặt chẽ khoản vay nhằm hạn chế tối đa tỷ lệ nợ hạn GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 48 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG 5.1 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN Có thể nói nhiệm vụ đầy khó khăn thử thách chi nhánh tình hình thực tế mà hầu hết doanh nghiệp gặp khó khăn vốn, thời kỳ khủng hoảng kinh tế nay, khả huy động vốn từ doanh nghiệp khơng lớn khơng huy động vốn từ tầng lớp dân cư Trong thời gian tới để huy động vốn đạt hiệu số vốn huy động đáp ứng nhu cầu cho vay, tăng tính chủ động hoạt động cho vay chi nhánh, cụ thể là: - Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn từ doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh Trong thời gian ngắn, đối tượng có nhiều tiềm để chi nhánh khai thác huy động vốn Do đó, ngân hàng cần phải xây dựng sách hợp lý để ưu đãi khuyến khích đối tượng - Đào tạo lựa chọn đội ngũ cán tín dụng nhiệt tình với cơng việc có trình độ, chun môn cao để tư vấn cho doanh nghiệp sách huy động vốn chi nhánh nâng cao chất lượng phục vụ - Ngân hàng cần xây dựng cấu huy động vốn thích hợp, thu hút nhiều đối tượng, tạo điều kiện cho chi nhánh huy động vốn đáp ứng nhu cầu nguồn vốn cho vay - Mở rộng công tác huy động vốn từ công ty bảo hiểm địa bàn Đây đối tượng có nhiều tiềm Chi nhánh cần phải tiếp cận theo hướng “có qua - có lại” chi nhánh với cơng ty Bảo hiểm việc huy động vốn tiền gửi mua bảo hiểm cơng trình từ dự án đầu tư Đây nguồn vốn lớn để giúp chi chi nhánh chủ động việc cho vay Tóm lại: Nếu thực hoạt động cơng tác huy động vốn chi nhánh có điều kiện phát triển đồng vốn “mồi” thúc đẩy thành phần kinh tế phát huy tiềm tạo cải vật chất cho xã hội GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 49 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 5.2 ĐẨY MẠNH CÔNG TÁC MARKETING ĐỂ THU HÚT KHÁCH HÀNG - Chi nhánh cần phải thực tốt việc quảng bá, tuyên truyền sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến tổ chức kinh tế - xã hội khu vực nhằm thu hút thêm khách hàng, mở rộng quy mô hoạt động huy động thêm nguồn vốn Tổ chức gặp gỡ khách hàng, từ tìm hiểu nhu cầu khách hàng để có biện pháp nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động nghiệp vụ - Hằng năm, chi nhánh cần tổ chức hội nghị khách hàng để tuyên truyền sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Qua chi nhánh thực lấy ý kiến đóng góp khách hàng q trình thực sách tín dụng đầu tư phát triển - Trong q trình thực sách Marketing, chi nhánh cần phải cho khách hàng nhận thức rõ: lĩnh vực, ngành nghề vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước khác biệt Ngân hàng Phát triển Việt Nam với Ngân hàng thương mại khác - Công khai hóa qui trình nghiệp vụ cho vay đơn giản hóa thủ tục hồ sơ tránh gây phiền hà cho khách hàng 5.3 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN Công tác thẩm định dự án có vai trị quan trọng định đến khả thu hồi vốn vay tình hình kinh tế bị khủng hoảng Để thực tốt nâng cao chất lượng thẩm định ta cần phải ý đến biện pháp sau: - Các cán làm công tác thẩm định có trình độ lực, kinh nghiệm, hiểu biết sâu rộng kinh tế, trị, xã hội có tinh thần trách nhiệm cao cơng việc - Áp dụng công nghệ phầm mềm thẩm định dự án, sở đưa kết xác nhanh chóng Thẩm định dự án khơng thẩm định cho vay mà tái thẩm định sau cho vay để đánh giá hiệu đầu tư, từ rút kinh nghiệm cho việc thực dự án sau tốt GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 50 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - Tích cực, chủ động tìm thơng tin đầy đủ từ nguồn: thân dự án, chủ đầu tư, quan quản lý chức (kế hoạch đầu tư, công nghiệp, nông nghiệp…); từ Ngân hàng thương mại, từ phương tiện thông tin đại chúng: báo chí, phát truyền hình; từ mạng Internet, mạng chuyên ngành; từ quan tư vấn chuyên nghiệp… để đảm bảo chất lượng cho vay hạn chế độ rủi ro - Ngoài ra, để đánh giá thực chất dự án, người thẩm định không vào tình hình số liệu nêu dự án mà cịn phải khai thác nắm bắt thơng tin ngồi dự án, thơng tin q khứ dự báo tương lai Như vậy, có sở tương đối vững định dự án có đầu tư hay khơng - Phải tuân thủ chặt chẽ quy trình thẩm định mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam ban hành 5.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ NỢ QUÁ HẠN Để hạn chế tối đa nợ hạn, thu hồi nguồn vốn thời hạn, Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long cần nghiên cứu thực số giải pháp sau: - Cần ngăn ngừa nợ hạn từ lúc phát sinh nợ vay đầu tiên: cán tín dụng cần bám sát tình hình triển khai dự án, chủ động giải quyết, phối hợp với đơn vị có liên quan để tháo gỡ khó khăn, vướng mắc việc triển khai thực dự án - Cần tăng cường công tác xử lý nợ thu hồi nợ: + Đối với công tác thu hồi nợ cho vay: nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt hoạt động chi nhánh Cán tín dụng phải thường xuyên sở, mặt để đôn đốc thu, tận dụng khoản thu nhập đơn vị để thu nợ (nhất khoản nợ hạn), mặc khác giúp đơn vị kịp thời giải vấn đề khó khăn hoạt động sản xuất kinh doanh qua nắm bắt cách tương đối tồn diện tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh đơn vị; kịp thời tham mưu cho lãnh đạo đạo thu hồi nợ vay GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 51 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long + Tăng cường công tác xử lý nợ: Đối với chủ đầu tư cố tình khơng chịu trả nợ, chi nhánh cần kiên áp dụng xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ kịp thời nhằm hạn chế tổn thất xảy - Bên cạnh cần tăng cường mối quan hệ với quan có thẩm quyền địa phương (Sở tài nguyên, Ủy ban Nhân dân,…) để góp phần hạn chế nợ q hạn nơi cung cấp thơng tin hữu ích cho chi nhánh tình hình hoạt động chủ đầu tư tình hình tài sản đảm bảo chủ đầu tư 5.5 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Như biết người yếu tố quan trọng định thành cơng lĩnh vực chân lý, mà Ngân hàng trường hợp ngoại lệ Trong hoạt động Ngân hàng việc bảo đảm chất lượng tín dụng trước hết phải người trực tiếp làm tín dụng định Vì cán tín dụng cần phải tuyển chọn sàng lọc cách cẩn thận, bố trí cơng việc phù hợp với khả trình độ, thường xuyên quan tâm bồi dưỡng để nâng cao nghiệp vụ rèn luyện phẩm chất đạo đức… phải đảm bảo số tiêu sau: - Phải có kiến thức trình độ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu cơng tác + Cần phải có sách đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn đội ngũ cán bộ, đội ngũ cán tín dụng + Ngồi cán tín dụng cần phải tự trao dồi, học hỏi nghiên cứu sách, chế độ, pháp luật, quy định Nhà nước tài liệu có liên quan… để bổ sung kiến thức nhằm phù hợp đáp ứng công việc Ngân hàng phát triển xã hội - Phải có đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp cao + Cán tín dụng có đạo đức, trách nhiệm nghề nghiệp rủi ro khoản vay hạn chế, chất lượng tín dụng nâng cao + Thường xuyên quan tâm đến lợi ích vật chất cán tín dụng: động viên khen thưởng cho cán tín dụng giỏi để có sở đề nghị xét chọn, khen GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 52 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long thưởng năm Từ động viên khích lệ đội ngũ cán tín dụng n tâm cơng tác + Tạo tính chun mơn hóa cho cán tín dụng, cán khơng nên kiêm nhiều việc cán tín dụng khơng đủ khả theo dõi khoản vay cách chặt chẽ - Ngồi bên cạnh việc nâng cao trình độ chun mơn cho cán tín dụng có Ngân hàng phải trọng công tác tuyển dụng đối tượng sinh viên tốt nghiệp loại khá, giỏi thuộc trường Đại học chuyên ngành tài chính, ngân hàng, ngoại thương, kinh tế,… Có sách thu hút nhân tài giữ chân nhân tài 5.6 MỘT SỐ GIẢI PHÁP KHÁC - Xây dựng chiến lược cho tín dụng đầu tư phát triển phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, đảm bảo mang lại hiệu đầu tư: + Tăng dần đối tượng cho vay doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tập thể, tư nhân – thành phần kinh tế động, hoạt động có hiệu trả nợ tốt thời gian qua + Ưu tiên đầu tư dự án có qui mơ lớn, đảm bảo tính cạnh tranh cho sản phẩm dư án + Ưu tiên cho dự án đầu tư vào ngành mũi nhọn tỉnh: kinh tế thủy sản, đặc biệt công nghệ chế biến thủy sản sử dụng công nghệ làm tăng kim ngạch xuất khẩu; đồng thời dự án sử dụng nhiều lao động, góp phần giải vấn đề lao động dư thừa Ngoài ra, dài hạn cần phải tính tốn đến việc đầu tư cho dự án như: đầu tư cho sở dạy nghề, đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng giao thông, thủy lợi… - Tăng cường mối quan hệ với quan có thẩm quyền địa phương: + Thủ tục vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam đảm nhiệm rườm rà phức tạp phải thơng qua nhiều quan ban ngành có liên quan Do đó, để sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước có sức hấp dẫn nhà đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 53 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long Nam chi nhánh Vĩnh Long cần phải tăng cường mối quan hệ với quan có thẩm quyền địa phương để hỗ trợ nhà đầu tư sớm hoàn thiện hồ sơ pháp lý theo quy định + Phần lớn dự án vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước dùng để đầu tư sở hạ tầng cho địa phương Nên việc trả nợ phụ thuộc vào nguồn ngân sách năm tỉnh bố trí kế hoạch quan có thẩm quyền Do đó, tăng cường mối quan hệ với quan có thẩm quyền địa phương biện pháp hữu hiệu để giảm nợ hạn GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 54 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Qua phân tích đánh giá hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long năm thông qua việc phân tích tiêu tình hình nguồn vốn, thu nợ, dư nợ, nợ hạn, ta thấy hoạt động tín dụng chi nhánh có nhiều khó khăn hoạt động tín dụng bước vào ổn định Chi nhánh góp phần thúc đẩy phát triển sở hạ tầng địa phương góp phần đáng kể việc ổn định tăng trưởng kinh tế Tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước cơng cụ Chính phủ thực sách đầu tư phát triển thúc đẩy xuất thơng qua hình thức tín dụng Tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nững năm qua dần vào sống góp phần thúc đẩy ngành kinh tế trọng điểm, địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn thể qua việc doanh số cho vay Ngân hàng ngày tăng cao Mặc khác, Ngân hàng thể tốt vai trị trung gian đưa tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước đến thành phần kinh tế tỉnh thúc đẩy trình cơng nghiệp hố – đại hố đất nước Để đạt kết nói đóng góp tích cực cán cơng nhân viên Ngân hàng, người thấy ý thức trách nhiệm mình, đồn kết trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hoàn thành nhiệm vụ giao Ngồi ra, khơng thể khơng nói đến giúp đỡ, hỗ trợ hiệu ngành, quyền địa phương tạo điều kiện cho Ngân hàng làm trịn nhiệm vụ Song song với thành tựu đạt được, Ngân hàng gặp khơng khó khăn như: đối tượng cho vay hạn chế, tình hình huy động vốn thấp (vốn chủ yếu điều chuyển từ Hội sở chính), lãi suất huy động vốn thấp lãi suất Ngân hàng thương mại địa bàn… vấn đề gây ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng chi nhánh GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 55 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 6.2 KIẾN NGHỊ Qua gần tháng thực tập tìm hiểu tiếp xúc thực tế Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long em xin đưa số kiến nghị cho hoạt động Ngân hàng, Chính phủ, quyền địa phương thời gian tới: 6.2.1 Kiến nghị với Chính phủ - Thứ nhất: Về đối tượng cho vay tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước: Với phân tích trên, ta thấy đối tượng cho vay tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước khơng giống với đối tượng vay vốn tín dụng thương mại Lựa chọn đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước cầm đảm bảo mục tiêu kinh tế mục tiêu xã hội Một mặt vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước phải vốn “mồi” khuyến khích thành phần kinh tế phát huy tiềm để đưa vào sản xuất tạo cải vật chất cho xã hội, mặt khác nhằm thực mục tiêu công bằng, bước rút ngắn khoảng cách giàu nghèo chuyển dịch cấu kinh tế - Thứ hai:Tăng tính chủ động cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc huy động vốn: + Tăng tính chủ động cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc định lãi suất huy động vốn Hiện lãi suất huy động Thủ tướng Chính phủ định năm + Đa dạng hố hình thức huy động vốn Theo quy định VDB không huy động vốn ngắn hạn từ dân cư không huy động vốn ngoại tệ - Thứ 3: Tăng vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam Thủ tướng Chính phủ có ý kiến đạo việc nâng vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam lên 10.000 tỷ đồng Trong điều kiện nay, việc tăng cường tiềm tài cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần thiết để góp phần đáp ứng yêu cầu tăng trưởng kinh tế, phục vụ cho mục tiêu chiến lược Chính phủ Vì kiến nghị Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ xem xét dành phần vốn ngân sách năm từ phát hành trái phiếu Chính phủ cấp bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam từ GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 56 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 5.000 tỷ đồng lên 10.000 tỷ đồng để việc tăng cường tiềm tài cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam 6.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Đẩy nhanh tiến độ thẩm định định cho vay dự án, đồng thời nâng cao tính minh bạch, hiệu chun mơn Đề nghị Hội sở sớm ban hành cơng cụ hố quy chế, quy trình nghiệp vụ phù hợp, sổ tay nghiệp vụ hệ thống văn bảng hướng dẫn cụ thể để chi nhánh dễ thực hoạt động chuyên môn 6.2.3 Kiến nghị với doanh nghiệp - Cần nâng cao chất lượng hiệu hoạt động doanh nghiệp: thực trạng doanh nghiệp Việt Nam cho thấy đa số doanh nghiệp vừa nhỏ với lực hoạt động nhiều hạn chế bên cạnh nhiều doanh nghiệp có chiến lược hoạt động tốt phấn đấu chất lượng hiệu hoạt động nhiều doanh nghiệp chưa có nỗ lực hướng tới việc nâng cao chất lượng hiệu hoạt động Một yếu tố để nâng cao chất lượng hiệu hoạt động cần phải mạnh dạn đầu tư đổi trang thiết bị công nghệ đại kết hợp với đào tạo nhân lực - Sử dụng vốn tín dụng đầu tư Nhà nước mục đích hiệu quả, tránh đầu tư tràn lan, dàn trải gây lãng phí khơng hiệu dẫn đến khó khăn hồn trả vốn vay - Phối hợp tốt với Ngân hàng Phát triển Việt Nam ban ngành có liên quan việc thực dự án đầu tư, hoạt động có liên quan đến tín dụng đầu tư Nhà nước để nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước thật mang lại hiệu cho doanh nghiệp GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 57 SVTH: Đặng Ngọc Lan www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long TÀI LIỆU THAM KHẢO Th.S Thái Văn Đại (2006), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ Thái Bá Cẩn (2002), Khai thác nguồn vốn tín dụng Nhà nước ưu đãi cho đầu tư phát triển, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Nghị định số 151/2006/NĐ-CP Chính phủ tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Nhà nước Nguyễn Quang Dũng – TGĐ Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hướng tới xây dựng Ngân hàng Phát triển Việt Nam chuyên nghiệp, đại, phục vụ đắc lực nghiệp Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước, Tạp chí Hỗ trợ Phát triển, số tháng 06/2006 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương http://www.kinhtehoc.net Trang 58 SVTH: Đặng Ngọc Lan ... www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - Thực sách tín dụng đầu tư phát triển: Cho vay đầu tư phát triển; Hỗ trợ sau đầu tư; Bảo lãnh tín dụng đầu tư. .. www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG GIAI... www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long 1.3.3 Đối tư? ??ng nghiên cứu Phân tích tín dụng đầu tư trung hạn dài hạn Ngân hàng Phát Triển Việt Nam chi nhánh
