Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG - - TIỂU LUẬN: KẾ HOẠCH MARKETING DỊCH VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH GÒ VẤP GVHD: TS Bùi Văn Quang Lớp HP: 210707901 Danh sách nhóm: Huỳnh Thị Diễm Ly Nguyễn Thị Yến Nhi Nguyễn Trúc Quỳnh Đinh Khánh Toàn Trần Quang Trung Nguyễn Thị Kim Yến 09079111 09167741 10164711 10250181 10286841 10273411 Nhận Xét Của Giảng Viên Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp KẾ HOẠCH MARKETING DỊCH VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH GÒ VẤP LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng là tổ chức trung gian đóng vai quan trọng quá trình lưu thông vốn các cá nhân, tổ chức Đồng thời ngân hàng còn là nơi cung cấp các dịch đáp ứng nhu cầu về nội tệ, ngoại tệ, vàng,… cho khách hàng Các sản phẩm dịch vụ cung cấp phổ biến bao gồm tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, cho vay cá nhân, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng,… và rất nhiều dịch vụ khác Một sản Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp phẩm chiếm tỉ trọng tương đối cao hoạt động ngân hàng, là gửi tiết kiệm Bên cạnh đó, marketing là một hoạt động thiếu quá trình tồn và phát triển một doanh nghiệp thời đại, đặc biệt là thời đại nền kinh tế phát triển mạnh mẽ nay, vai trò hoạt động marketing lại càng chú trọng hết Marketing không đơn thuần là hoạt động quảng cáo, khuyến mà còn bao gồm nhiều hoạt động mang tính chất nghiên cứu thị trường, nghiên cứu sản xuất, quan hệ với cộng đồng nhằm cung cấp thông tin để doanh nghiệp không ngừng cải tiến tạo sản phẩm phù hợp với thị hiếu, nhu cầu khách hàng cho dù là khó tính nhất Việt Nam với dân số khoảng 86 triệu người và mức thu nhập người dân ngày càng tăng hứa hẹn là sân chơi rộng mở cho các ngân hàng thương mại nói riêng và tất các tổ chức tín dụng nói chung Chính vậy, nhóm chúng em chọn đề tài “Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp” nhằm mục tiêu nghiên cứu, tìm hiểu hoạt động cho gửi tiết kiệm chi nhánh Agribank Gò Vấp, từ đưa các kiến nghị và đề xuất để phát triển hoạt động này, cùng với mong muốn tự trau dồi và cung cấp cho người kiến thức bổ ích về chuyên ngành marketing ngân hàng từ bài tiểu luận này Phần một: Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Tiểu luận hướng vào mục tiêu sau: - Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động ngân hàng Agribank Gò Vấp Đề xuất kế hoạch marketing hỗn hợp cho hoạt động gửi tiết kiệm Agribank Gò Vấp Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp - Mục đích nghiên cứu: Tìm hiểu về chiến lược marketing mà ngân hàng Agribank Gò Vấp đặt và thành thu mặt hạn chế quá - trình thực chiến lược Từ chiến lược marketing thực so sánh, đối chiếu với kiến thức học để rút đánh giá khách quan về môn học này Đối tượng nghiên cứu: Căn vào hai mục tiêu trên, đối tượng và phạm vi nghiên cứu chúng em tập trung vào hoạt động gửi tiết kiệm Agribank Gò Vấp năm 2008, 2009 và 2010 Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp thu thập thông tin: Thông tin thu thập thông qua nhiều kênh quá trình khảo sát trực tiếp chi nhánh, tìm hiểu trang web - ngân hàng, thông tin từ báo, tạp chí,… Phương pháp phân tích: Sử dụng các thông tin thu thập trên, kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng hợp thông tin, từ đưa nhận định về tình hình gửi tiết kiệm Agribank Gò Vấp và đưa chiến lược marketing hỗn hợp cho hoạt động này Phần hai: Lập kế hoạch marketing I Phân tích thị trường: Quy mô thị trường: - Dân số quận Gò Vấp: 515.954 (theo điều tra dân số 01/04/2009), diện tích: 20,94 km² - Trên địa bàn quận Gò Vấp, có chi nhánh, phòng giao dịch và hệ thống máy ATM phân bố rộng khắp địa bàn Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp - Chi Nhánh NHNo & PTNT Gia Định: 22 Quang Trung, Phường 11, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch An Hội: 60/6B4-62/6B2, Phạm Văn Chiêu, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch An Nhơn: 33 Lê Đức Thọ, Phường 7, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Lê Quang Định: 503D, Lê Quang Định, Phường 1, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Nguyễn Oanh: Nguyễn Oanh, Phường 17, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Nguyễn Văn Nghi: 212 đường Nguyễn Văn Nghị, Phường 7, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch số 1: 12, Nguyễn Văn Bảo, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Tân Sơn Nhất: 15,17A Nguyễn Kiệm, Phường 3, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Thị phần Agribank quận Gò Vấp chiếm 34,27% (12/2009) - tháng đầu năm 2010 tăng 2.14% Xu hướng ngành hàng: - Do dịch vụ và nhu cầu tiết kiệm không ngừng gia tăng mạnh, xu hướng dịch vụ tiết kiệm là lãi suất cao, nhiều lựa chọn về kỳ hạn, an toàn, ngân hàng có khả chi trả cao, rút lãi và vốn tùy ý,… Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp - Các hình thức tiền gửi tiết kiệm như: gửi tiết kiệm không kỳ hạn, ngắn hạn, dài hạn, tiết kiệm gửi góp hàng tháng, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiết kiệm học đường, tiết kiệm VNĐ bảo đảm theo giá vàng, Phân khúc thị trường: Phân khúc theo độ tuổi và phân khúc theo ngành nghề - thu nhập Phân Nhu cầu tiết kiệm Ngắn hạn/ không kỳ hạn Dài hạn Dưới 18 tuổi (thành niên) Ít, Ít, 18 – 55 tuổi (lao động) Tùy vào khả năng, nhu cầu Ít Độ tuổi khúc theo độ Trên 55 tuổi (hưu trí) tuổi Phân theo thu nhập Rất cao Thấp Trung bình Nhu cầu tiết kiệm Ngắn hạn/ không kỳ hạn Dài hạn Ít, khả Ít, khả Ít, tùy vào nhu cầu Tùy vào khả Cao Cao, tùy vào nhu cầu Thu nhập khúc Ít, tùy vào nhu cầu Rất cao Thị trường mục tiêu: nhóm khách hàng mục tiêu là khách hàng trung niên II Phân tích khách hàng mục tiêu: Đánh giá nhu cầu, mong muốn khách hàng: - Nhìn chung hầu hết cá nhân gia đình đều có nhu cầu về tiết kiệm, rào cản họ đến với dịch vụ tiết kiệm các ngân hàng hay các quỹ tín dụng là việc để mở tài khoản tiết kiệm cần có một khoản tiền định mức nào đó, một số ngân hàng số tiền này vượt quá khả người có thu nhập trung bình thấp Ngoài ra, một bộ phận khách hàng còn lo ngại đến khả sinh lời và tính rủi ro khoản tiền tiết - kiệm đầu tư,… dịch vụ tiết kiệm nhìn chung chưa phát triển mạnh Thị hiếu người có khả và muốn mở tài khoản tiết kiệm nhìn chung là lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao, độ an toàn tin cậy, loại hình Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp dịch vụ đa dạng – phù hợp với khả và thu nhập đại bộ phận khách hàng,… • Giới trẻ: Cần một nơi giữ tiền an toàn Hưởng lãi suất từ tiền gửi tiết kiệm Thủ tục gửi nhanh, gọn, đơn giản Dễ dàng giao dịch, ngân hàng có nhiều chi nhánh, tiện lợi cho việc rút và gửi tiền nhiều nơi Có nhiều hình thức gửi tiền linh hoạt • Người trung niên: Cần một nơi gửi tiền an toàn,được hưởng lãi suất cao Sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố, chấp, bảo lãnh, vay vốn Thanh lý trước hạn với điều kiện ưu đãi Chỉ cần tích lũy một phần, ngân hàng hỗ trợ phần còn lại với lãi suất ưu đãi để đạt mục tiêu Tích lũy cho tương lai, cho người thân du học, học cao học, mua nhà, xe hơi, mua sắm tài sản tương lai Phục vụ nghỉ trưa Có nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu cá nhân • Người cao tuổi: Cần một nơi giữ tiền an toàn, thuận tiện Hưởng lãi suất cao Khi tài khoản vượt mức cố định theo thỏa thuận hưởng lãi suất cao Chuyển nhượng sổ tiết kiệm với thủ tục nhanh chóng, đơn giản Phục vụ gửi tiền, rút tiền nhà quý khách có nhu cầu Đầu tư an toàn các hình thức đầu tư khác Giới trẻ Yếu tố Khả sinh lời cao Người trung niên Khả sinh lời cao hấp dẫn Page Người cao tuổi Khả sinh lời cao Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Có thể gửi nhiều lần và rút Cơ hội tham gia Cơ hội tham gia nhiều lần Cơ hội tham gia chương chương trình khách hàng chương trình khách hàng thân thiết với quà thân thiết với quà tặng hấp dẫn, có giá trị tặng hấp dẫn, có giá trị sản trình khách hàng thân thiết phẩm với quà tặng hấp dẫn, Không thu phí khách Không thu phí khách có giá trị hàng gửi và rút tiền hàng gửi và rút tiền Thuận lợi: Thuận lợi: Không thu phí khách hàng gửi và rút tiền Lợi ích trải nghiệm toàn diện Thuận lợi: Khách hàng tư vấn Khách hàng tư vấn Khách hàng tư vấn miễn phí miễn phí miễn phí Thủ tục đơn giản, thuận tiện, Thủ tục đơn giản, thuận Thủ tục đơn giản, thuận nhanh, lãi suất hấp dẫn với tiện, nhanh, lãi suất hấp tiện, nhanh, lãi suất hấp các kỳ hạn phong phú dẫn với các kỳ hạn phong dẫn với các kỳ hạn phú phong phú hàng đảm bảo an toàn, Việc gửi tiền khách Việc gửi tiền khách bí mật hàng đảm bảo an hàng đảm bảo an Có thể dùng Sổ tiết kiệm để toàn, bí mật toàn, bí mật vay chấp, cầm cố vay Có thể dùng Sổ tiết Có thể dùng Sổ tiết vốn bất tổ chức tín kiệm để vay chấp, kiệm để vay chấp, dụng nào cầm cố vay vốn bất cầm cố vay vốn bất Được nhận lãi linh hoạt tổ chức tín dụng nào tổ chức tín dụng nào Khó khăn: Được nhận lãi linh hoạt Được nhận lãi linh hoạt Bố trí nhân viên chưa phù Khó khăn: Khó khăn: hợp Bố trí nhân viên chưa Bố trí nhân viên chưa Việc gửi tiền khách Page Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Không thể dùng tiền tiết phù hợp phù hợp kiệm để toán Không thể dùng tiền tiết Phụ thuộc quá nhiều vào kiệm để toán sổ tiết kiệm Lãi suất hấp dẫn Lãi suất hấp dẫn Lãi suất hấp dẫn Nhân viên chuyên nghiệp, Giao dịch nhanh, tiết Giao dịch nhanh, tiết thái độ phục vụ tận tình Hành vi định tiêu dùng kiệm thời gian kiệm thời gian Cơ sở vật chất đầy đủ Giao dịch nhanh, tiết kiệm thời gian Thông tin cho khách hàng thường xuyên Chương trình khuyến Ngân sách chi tiêu Công cụ tiếp thị người tiêu dùng tiếp nhận Đa phần sống phụ thuộc vào Thu nhập ổn định, chi Thu nhập ổn định, chi gia đình, số khác làm thêm tiêu nhiều, để một tiêu, phần lớn để tiết thu nhập 1-3 triệu phần nhỏ cho tiết kiệm kiệm, thu nhập 5-8 triệu phục vụ nhu cầu cho cái cho tương lai, thu nhập từ 6-20 triệu Internet: Báo: Tuổi Trẻ, Thanh http://www.agribank.com.vn/, Niên, Tiếp Thị Gia Đình, http://dantri.com.vn/ , … http://www.vnexpress.net/ … Tivi: chương trình thời Báo: Tuổi Trẻ, Thanh Niên, kênh VTV1, VTV3 lúc Người Lao Động,… 7h45’,… Radio: chương trình quà tặng âm nhạc đài Bình Dương,… Page 10 Báo: Tuổi Trẻ, Thanh Niên,… Tivi: chương trình thời kênh VTV1, VTV3 lúc 7h45’,… Radio: chương trình tư vấn sức khỏe đài Bình Dương,… Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp hàng qua mạng internet - Gửi quầy giao dịch chi nhánh mở tài khoản - Gửi quầy giao dịch chi nhánh Agribank khác (tài khoản gửi mua và nhiều nơi, rút nhiều tiêu dùng nơi), chuyển khoản - Có thể gửi tiền nhiều lần vào tài khoản - Có thể rút tiền nhiều lần các phương tiện toán - Thường gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt - Từ 18-30 tuổi - Thu nhập chưa ổn định Phần lớn sinh viên Nhân phụ thuộc vào gia đình - Chi tiêu nhiều hàng qua điện thoại - Gửi quầy giao dịch chi nhánh mở tài khoản, gửi quầy giao dịch chi nhánh - Khối lượng giao dịch trung bình, tần suất thấp - Thường gửi tiết kiệm ngắn hạn Thị phần 15.6% Nhãn hiệu Techcombank tiêu dùng 28.7% - Từ 55 tuổi trở lên - Thu nhập ổn định Dành phần lớn thu nhập cho tiết kiệm, khoảng 4-5 triệu đồng/tháng - Ít chi tiêu 25.4% Sacombank BIDV - Thu nhập ổn định - Chi tiêu có mục đích - Dành một phần nhỏ thu nhập cho tiết kiệm, khoảng 2-3 triệu đồng/tháng Chọn thị trường mục tiêu: người trung niên Page 18 hàng nhà - Gửi quầy giao dịch chi nhánh mở tài khoản - Khối lượng giao dịch lớn, tần suất trung bình - Thường gửi tiết kiệm dài hạn Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Đánh giá: Quy mô tăng trưởng nhóm khách hàng trung niên: - Quy mô: số lượng đông - Tăng trưởng: tiềm lớn, tăng trưởng mạnh o Tính hấp dẫn đoạn thị trường: - Đối thủ cạnh tranh: nhiều, nhiên quy mô các ngân hàng không o - lớn Chính sách vĩ mô: khuyến khích tiết kiệm để đầu tư cho tương lai, cho người thân du học, du lịch, mua sắm nhà cửa, trang thiết bị - gia đình Mục tiêu khả nội ngân hàng: Tuy có nhiều đối thủ cạnh tranh, thân ngân hàng Agribank có nhiều điều kiện tốt để theo đuổi thị trường này  Truyền thống: Là ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam về vốn, tài sản, nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài - ngân hàng mạnh, đại có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực và giới  Sản phẩm: Gửi tiết kiệm với lãi suất cao, cạnh tranh, nhiều lựa chọn về kỳ hạn, an toàn, ngân hàng có khả chi trả cao, rút lãi và vốn tùy ý,… có nhiều hình thức tiền gửi tiết kiệm như: gửi tiết kiệm không kỳ hạn, ngắn hạn, dài hạn, tiết kiệm gửi góp hàng tháng, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiết kiệm học đường, tiết kiệm VNĐ bảo đảm theo giá vàng, tiết kiệm VNĐ bảo đảm theo giá vàng  Vốn: Đến 31/12/2009, Agribank có tổng tài sản 470.000 tỷ đồng; vốn tự có 22.176 tỷ đồng; tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng; tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng Page 19 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp  Nhân lực: Đội ngũ cán bộ nhân viên 35.135 người, đào tạo giỏi về chuyên môn, nghiệp vụ, động, nhiệt tình với công việc  Công nghệ: Agribank chú trọng đầu tư đổi và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống toán và kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ  Cơ sở vật chất: Agribank là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp toàn quốc với 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch kết nối trực tuyến, trang thiết bị đại  Quản lý: Được chú trọng và thi hành tốt  Với đánh giá đó, thị trường mục tiêu chọn là nhóm khách hàng trung niên Kế hoạch tiếp thị hỗn hợp: VII Chiến lược sản phẩm: Agribank đưa nhiều dịch vụ gửi tiết kiệm đa dạng, với nhiều kỳ hạn và lãi suất hấp dẫn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng như: - Tiết kiệm học đường: là tiết kiệm trung và dài hạn phục vụ cho nhu cầu học tập tương lai - Tiết kiệm 3G: là hình thức mà khách hàng đăng ký gửi tiền tiết kiệm một lần vào sổ tiết kiệm vào ngày cụ thể với thời hạn 12 tháng để sau rút phần có nhu cầu sử dụng tương lai mà hưởng lãi suất cao theo thời gian - Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ: là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn lãi trả sau định kỳ, chu kỳ và phương thức nhận lãi linh hoạt, thích hợp với khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm và lĩnh lãi định kỳ để thu xếp các nhu cầu tài cá nhân Page 20 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp - Chứng tiền gửi ngoại tệ: Chứng tiền gửi ngoại tệ là hình thức gửi tiết kiệm đồng ngoại tệ (USD, EUR, ) kết hợp tham gia các chương trình khuyến hấp dẫn Vietcombank dành tất các cá nhân có tiền ngoại tệ nhàn rỗi - Tiền gửi tiết kiệm thông thường: Quý khách có nhiều lựa chọn về loại kỳ hạn để gửi tiền không kỳ hạn, tháng, tháng,…24 tháng Tiền lãi tính và nhập gốc một lần vào cuối kỳ gửi Hết một kỳ hạn gửi tiền, quý khách không đến rút gốc và lãi tiền gửi tự động quay vòng một kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt: Loại tiền gửi tiết kiệm này nhập lãi một lần vào cuối kỳ và tự động quay vòng đến hạn Tuy nhiên, kỳ quý khách có nhu cầu rút một phần gốc trước hạn phần tiền rút tính lãi suất không kỳ hạn, phần còn lại gửi tiếp áp dụng lãi suất có kỳ hạn kể từ ngày gửi - Tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ (hàng tháng/hàng quý): Loại tiền gửi này rất thuận tiện cho quý khách cần phải dùng tiền lãi thu từ việc gửi tiền tiết kiệm mình, để sử dụng chi tiêu định kỳ hàng tháng, hàng quý,… quý khách không cần chờ đến hạn rút tiền lãi - Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước: Quý khách nhận tiền lãi thời điểm gửi tiền Lãi suất áp dụng cho hình thức tiền gửi này thấp lãi suất tiền gửi cùng kỳ hạn lĩnh lãi cuối kỳ Loại tiền gửi này không hỗ trợ quý khách rút gốc rút một phần gốc trước hạn Tiền gửi đến hạn mà quý khách không rút chuyển thêm kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm bậc thang: Lãi suất tiền gửi mà quý khách hưởng tăng lên tương ứng với số tiền gửi lớn và thời hạn gửi dài (Tiền gửi bậc Page 21 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp thang theo số tiền và thời hạn) Hình thức tiền gửi này nhập lãi một lần vào cuối kỳ, tự động chuyển thêm một kỳ hạn quý khách không rút tiền đến hạn - Tiền gửi tiết kiệm gửi góp: Lựa chọn hình thức gửi tiền này, định kỳ sau một thời gian hàng tháng, tháng,… mặc dù chưa đến hạn tất toán sổ tiết kiệm, quý khách gửi thêm một số tiền nhất định vào số dư tiền gửi có sẵn sổ tiết kiệm cũ (gửi góp) Như vậy, số tiền gốc tăng lên sau kỳ gửi góp, mà là một số cố định hình thức tiết kiệm thông thường Số tiền lãi tính sở số tiền gốc tăng lên Lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi này thấp lãi suất tiền gửi tiết kiệm thông thường Quý khách không rút tiền trước hạn, đến hạn quý khách không đến rút tiền, số dư không chuyển thêm kỳ hạn gửi mà tính lãi với lãi suất không kỳ hạn - Tiết kiệm VNĐ bảo đảm theo giá vàng (Huy động hộ Trung ương): Số tiền gửi khách hàng đảm bảo vàng miếng AAA 99,99% Agribank sản xuất, giá vàng tính để đảm bảo là giá mua vào vàng miếng AAA Công ty Mỹ nghệ Vàng bạc Đá quý Agribank công bố vào 8h sáng hàng ngày, giá vàng niêm yết công khai các điểm huy động vốn Agribank Ngoài ngân hàng Agribank còn hỗ trợ khách hàng gửi tiết kiệm vay với lãi suất ưu đãi để đáp ứng nhu cầu về xây dựng, sữa chữa nhà, mua sắm các thiết bị nhà tủ lạnh, xe máy,… chưa đủ điều kiện - Sản phẩm hỗ trợ: Từ 04/2010 dịch vụ chuyển tiền Nhật và Việt Nam thông qua Agribankvà ngân hàng Philippine National Bank chi nhánh Tokyo thực đúng pháp, an toàn, nhanh chóng và chi phí hợp lý Page 22 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Chiến lược định giá: - Lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn - Lãi suất sản phẩm xác định lãi suất cuối kỳ cùng kỳ hạn cộng thêm lãi suất thưởng bậc thang hấp dẫn theo số tiền gửi và thời gian gửi - Chi phí giao dịch hợp lý Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng Agribank Kỳ hạn Không kỳ hạn tháng tháng tháng tháng tháng 12 tháng Lãi suất VND theo năm (%), lĩnh lãi cuối kỳ Cá nhân 6,0 16,5 16,8 17,0 17,2 17,3 17,5 Ngân hàng Agribank Việt Nam Lãi suất VND theo năm (%), lĩnh lãi cuối kỳ Tổ chức 3,0 16,3 16,7 16,9 17,0 17,1 17,2 Khách hàng Trụ sở Chiến lược phân phối – bán hàng: Chi nhánh Sài Gòn Khách hàng Trụ sở chi nhánh Phòng giao dịch Gò Vấp Liên kết với các tổ chức Page 23 Khách hàng Khách hàng Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Trung tâm điện máy Hoàng Long, Thiên Hòa, Nguyễn Kim Hãng máy bay Jestar, Airline Hơn 2300 chi nhánh và điểm giao dịch bố trí rộng khắp toàn quốc Trên địa bàn quận Gò Vấp, có chi nhánh, phòng giao dịch và hệ thống máy ATM phân bố rông khắp địa bàn - Chi Nhánh NHNo & PTNT Gia Định: 22 Quang Trung, Phường 11, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch An Hội: 60/6B4-62/6B2, Phạm Văn Chiêu, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch An Nhơn: 33 Lê Đức Thọ, Phường 7, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh Page 24 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp - Phòng giao dịch Lê Quang Định: 503D, Lê Quang Định, Phường 1, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Nguyễn Oanh: Nguyễn Oanh, Phường 17, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Nguyễn Văn Nghi: 212 đường Nguyễn Văn Nghị, Phường 7, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch số 1: 12, Nguyễn Văn Bảo, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch Tân Sơn Nhất: 15, 17A Nguyễn Kiệm, Phường 3, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh Chú trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng miền đất nước dễ dàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng tạo nên mạnh Agribank việc nâng cao sức cạnh tranh giai đoạn hội nhập với nhiều thách thức đối thủ và ngoài nước Sử dụng hệ thống kênh phân phối ngân hàng đại tự động hóa hoàn toàn, kết nối trực tuyến toàn hệ thống Quảng cáo: Chú trọng vấn đề xây dựng, quảng bá thương hiệu bối cảnh kinh tế phát triển với tốc độ cao, ngày càng đòi hỏi tính chuyên nghiệp, đại Page 25 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu với nhiều hình thức từ việc định vị đến đồng bộ hóa logo, slogan, màu sắc, biển hiệu, biển quảng cáo tấm lớn (Bill board); thông qua các chương trình, kiện quan trọng, có ý nghĩa cộng đồng; quảng cáo các ấn phẩm báo chí, phương tiện truyền thông; quảng cáo các biển tấm lớn, tấm nhỏ, panô ngoài trời; phim TVC,… Kênh truyền thông: Trên tivi: kênh VTV1, VTV3, chương trình quảng cáo lúc 7h45’,… Trên báo: Thanh Niên, Tuổi Trẻ, Tiếp Thị Gia Đình,… Internet: trang chủ www.agribank.com Lắp đặt các biển tấm lớn, tấm nhỏ, panô ngoài trời gần khu vực đông dân cư, giao lộ, nhà máy, xí nghiệp Hệ thống thi đua làm tốt công tác xã hội-từ thiện nhiều hình thức phong phú như: thăm hỏi, tặng quà, trợ cấp khó khăn cho các gia đình thương binh, liệt sỹ, gia đình có công với cách mạng, các cán bộ hưu trí Ngân hàng, Bà mẹ Việt Nam Anh hùng nhân ngày Tết Nguyên Đán Các chương trình khuyến hấp dẫn: Du lịch Hawaii cùng gia đình, trúng ô tô, xe máy, huy động tiền gửi dự thưởng “Cùng Agribank mừng đại lễ 1000 năm Thăng Long – Hà Nội”, tài trợ chương trình “Tiếp sức đến trường”, huy động tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng Mừng Quốc khánh 2/9 Nhân viên: Ý thức trách nhiệm, nhiệt tình cách mạng, tinh thần lao động sáng tạo, ý chí tự lực tự cường, dám nghĩ, dám làm, vượt qua khó khăn thử thách đội ngũ CBVCLĐ Page 26 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Hơn 30.000 cán bộ nhân viên, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm, tận tâm phục vụ khách hàng Hàng năm có nhiều tấm gương lao động tích cực, hiệu quả, liêm khiết năm trả hàng nghìn tiền thừa với hàng tỷ đồng cho khách hàng, Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt theo các chuẩn mực ngân hàng tiên tiến Đến nay, tổng số vạn cán bộ, gần 70% có trình độ đại học, đại học và cao đẳng; 80% có trình độ vi tính phấn đấu tương lai nâng số lượng nhân viên có trình độ từ cao đẳng trở lên là 88% , 100% nhân viên có trình độ vi tính Trong tương lai đào tạo đội ngũ nhân viên theo hướng viên ít, có trình độ chuyên môn cao quan tâm đến việc phát huy các sáng kiến, các việc làm tiết kiệm vật tư - chi phí, các ý tưởng đổi quy trình làm việc hay đổi công nghệ, nghiên cứu khoa học, và có chế độ thưởng hấp dẫn Các khóa đào tạo liên quan như: • Khóa học về Hội nhập môi trường làm việc • Khóa học về các sản phẩm • Các khóa nghiệp vụ và hướng dẫn sử dụng phần mềm TCBS liên quan đến chức danh nhân viên (tín dụng, giao dịch, toán quốc tế, v.v.) • Các sản phẩm • Khóa bồi dưỡng kiến thức quản lý chi nhánh • Các khóa học về kỹ liên quan (kỹ bán hàng, kỹ đàm phán, kỹ giải vấn đề, v.v.) Các khóa học nâng cao và cập nhật, bổ sung kiến thức về nghiệp vụ: tín dụng nâng cao, phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, v.v Tiến trình: - Hệ thống công nghệ thông tin đại Page 27 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp - Điều kiện tham gia đơn giản, thủ tục gọn nhẹ nhanh chóng, thuận tiện, tích cực ứng dụng công nghệ Ngân hàng đại chuyển tiền điện tử, giao dịch một cửa, IPCAS Cơ sở vật chất: Tạo bước đột phá triển khai các dự án tin học để đến hôm hình thành nền móng công nghệ cho một ngân hàng đại, kết nối trực tuyến toàn hệ thống; cho phép triển khai và ứng dụng tất các dịch vụ ngân hàng đại Thẻ quốc tế; Internet Banking, Chú trọng đến việc đầu tư xây dựng sở hạ tầng đại, khang trang để minh chứng cho việc cam kết phục vụ lâu dài ngân hàng tất các khách hàng Đi vào hoạt động địa điểm với sở hạ tầng khang trang, đại, các phòng giao dịch kết nối trực tuyến với hội sở và toàn hệ thống nhằm phục vụ khách hàng đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng từ đến đại, thiết thực với nhu cầu đời sống Hệ thống công nghệ thông tin đại, Agribank là ngân hàng chú trọng đầu tư đổi và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng, VIII Ngân sách tiếp thị: Sử dụng khoảng 27% ngân sách để quảng cáo Trong đó: Tivi : 37% Page 28 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Radio : 13% Báo : 15% Phương tiện khác : 20% Tham gia các chương trình công tác xã hội từ thiện “Lá lành đùm lá rách”, “Thắp sáng ngày mai”, “Tương thân tương ái” Ủng hộ các quỹ “Đền ơn đáp nghĩa”, “Bảo trợ trẻ em Việt Nam”,… IX Đánh giá, kiểm tra hoạt động tiếp thị: Kế hoạch thực hoạt động marketing: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH GÒ VẤP (Từ ngày30/04/2010 đến 30/06/2010) Nội dung công việc Nghiên cứu thị trường Nghiên cứu khách hàng Phân tích tình doanh nghiệp Phân tích đối thủ cạnh tranh Phân tích thị trường và chọn thị trường mục tiêu Kế hoạch tiếp Thực Lê An Trần Tâm Đặng Nguyên Hà Hân Lê Văn Nam Phạm Tài Kiểm tra Ưu tiên Đặng Nguyên Tình hình thực T T T T T T T T Bắt u u u u u u u u Hiện đầu â ầ ầ ầ ầ ầ ầ ầ trạng n n n n n n n n Đã 30/ hoàn 12 thành Đã 30/ hoàn 12 thành Phạm Tài A Lê Tuyến Tạ Văn Tú Phạm Vũ Lê Tuyến B 30/ 12 Đã hoàn thành Đặng Tiên Nguyễn Nam Đoàn Hải Đặng Tiên C 15/ 01 Đã hoàn thành Nguyễn Quỳnh Đỗ Xuân Nam Lê Hải Hà Nguyễn Quỳnh 01/ 02 Đã hoàn thành Trần Thảo 15/ Đang Dương Page 29 Ghi chú Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp thị hỗn hợp và phân bổ ngân sách tiếp thị Phương Trần Thảo Phạm Văn Minh 02 tiến hành Chủ nhiệm Nguyễn Quỳnh Kiểm tra hoạt động marketing:  Những kênh cần kiểm tra - Báo cáo thống kê, kế toán tài nghiệp vụ - Báo cáo các chi nhánh, các phòng giao dịch - Báo cáo tra, kiểm tra - Báo cáo tổng hợp đường dây nóng - Báo cáo doanh thu chi tiết  Những kênh ngân hàng lập để thu thập thông tin - Đường dây nóng: điện thoại 083.222.666 083.555.909 - Mail: agribankgv@hotmail.com - Fax: 083.222.666 - Hòm thư góp ý phòng giao dịch - Các báo cáo word, excel,…  Phương pháp kiểm tra: lập thành đội, nhóm, kiểm tra đầu kỳ, cuối kỳ, kiểm tra bất LỜI KẾT Như vậy, chiến lược marketing hỗn hợp có tầm quan trọng đặc biệt tồn và phát triển toàn ngành ngân hàng nói chung ngân hàng Agribank chi nhánh Gò Vấp nói riêng Xây dựng một chiến lược kinh doanh hiệu quả, hợp lý giúp ngân hàng định hướng và theo cái đích mà chọn để đạt thành công nhất định thương trường và khẳng định vị Page 30 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Sau thời gian tìm hiểu thông tin và nghiên cứu về dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank chi nhánh Gò Vấp, sở kiến thức học về marketing ngân hàng, nhóm chúng em hoàn thành xong bài tiểu luận về đề tài: “Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp” Do thời gian làm đề tài còn hạn chế và kiến thức có hạn nên chắn là bài tiểu luận không tránh khỏi sai sót Rất mong thầy và các bạn đưa nhận xét, ý kiến đóng góp để bài làm thêm hoàn chỉnh Cảm ơn thầy Bùi Văn Quang tận tình giảng dạy và đóng góp ý kiến để nhóm chúng em có một dàn bài hoàn chỉnh! TÀI LIỆU THAM KHẢO Đề cương hướng dẫn tiểu luận marketing ngân hàng thầy Bùi Văn Quang Marketing ngân hàng Tác giả: NGƯT, TS Nguyễn Thị Minh Hiền, NXB Thống Kê năm 2003 Marketing ngân hàng Tác giả: Trịnh Quốc Trung, NXB Thống Kê – 2008 Page 31 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp www.agribank.com Page 32 [...]... 17,5 Ngân hàng Agribank Việt Nam Lãi suất VND theo năm (%), lĩnh lãi cuối kỳ Tổ chức 3,0 16,3 16,7 16,9 17,0 17,1 17,2 Khách hàng Trụ sở chính 3 Chi n lược phân phối – bán hàng: Chi nhánh Sài Gòn Khách hàng Trụ sở chi nhánh Phòng giao dịch Gò Vấp Liên kết với các tổ chức Page 23 Khách hàng Khách hàng Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh. .. ngành ngân hàng nói chung cũng như ngân hàng Agribank chi nhánh Gò Vấp nói riêng Xây dựng một chi n lược kinh doanh hiệu quả, hợp lý sẽ giúp ngân hàng định hướng và đi theo cái đích mà mình đã chọn để đạt được những thành công nhất định trên thương trường và khẳng định vị thế của mình Page 30 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp. .. THAM KHẢO 1 Đề cương hướng dẫn tiểu luận marketing ngân hàng của thầy Bùi Văn Quang 2 Marketing ngân hàng Tác giả: NGƯT, TS Nguyễn Thị Minh Hiền, NXB Thống Kê năm 2003 3 Marketing ngân hàng Tác giả: Trịnh Quốc Trung, NXB Thống Kê – 2008 Page 31 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp 4 www .agribank. com Page 32 ... gian tìm hiểu thông tin và nghiên cứu về dịch vụ gửi tiết kiệm của ngân hàng Agribank chi nhánh Gò Vấp, trên cơ sở kiến thức đã được học về marketing ngân hàng, nhóm chúng em đã hoàn thành xong bài tiểu luận về đề tài: “Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Do thời gian làm đề tài còn hạn chế và kiến thức có hạn nên chắc... dụng dịch vụ ngân - Sử dụng dịch vụ ngân - Sử dụng dịch vụ ngân Page 17 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp hàng qua mạng internet - Gửi tại quầy giao dịch của chi nhánh mở tài khoản - Gửi tại quầy giao dịch của chi nhánh Agribank khác (tài khoản gửi mua và nhiều nơi, rút nhiều tiêu dùng nơi), chuyển khoản - Có... khách hàng đăng ký trực tiếp tại quầy giao dịch của Chi nhánh, hoặc sử dụng dịch vụ ngân hàng tại nhà, qua điện thoại, qua mạng internet,… o Physical evidence: Tạo bước đột phá trong triển khai các dự án tin học để đến hôm nay hình thành nền móng công nghệ cơ bản cho một ngân hàng Page 11 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp. .. giao dịch An Hội: 60/6B4-62/6B2, Phạm Văn Chi u, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao dịch An Nhơn: 33 Lê Đức Thọ, Phường 7, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh Page 24 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp - Phòng giao dịch Lê Quang Định: 503D, Lê Quang Định, Phường 1, Quận Gò Vấp, thành phố Hồ Chí Minh - Phòng giao... hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp Hơn 30.000 cán bộ nhân viên, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm, tận tâm phục vụ khách hàng Hàng năm có nhiều tấm gương lao động tích cực, hiệu quả, liêm khiết mỗi năm trả hàng nghìn món tiền thừa với hàng tỷ đồng cho khách hàng, Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt theo các chuẩn mực ngân. .. và chi phí hợp lý Page 22 Kế hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp 2 Chi n lược định giá: - Lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn - Lãi suất sản phẩm xác định bằng lãi suất cuối kỳ cùng kỳ hạn cộng thêm lãi suất thưởng bậc thang hấp dẫn theo số tiền gửi và thời gian gửi - Chi phí giao dịch hợp lý Bảng lãi suất tiết kiệm của ngân hàng Agribank. .. hoạch marketing dịch vụ huy động tiền gửi tại ngân hàng Agribank – chi nhánh Gò Vấp các điểm giao dịch, áp và hơn 36.000 cụ già và dụng lãi suất bậc em nhỏ được hỗ trợ thang, tặng quà cho khách hàng trong những dịp khai trương trụ sở mới hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới Chương trình khuyến mãi: huy động tiền gửi dự thưởng “Cùng Agribank mừng đại lễ 1000 năm Thăng Long –