NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ HƯỜNG GIẢI PHÁP THU HÚT NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - NĂM 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN THỊ HƯỜNG GIẢI PHÁP THU HÚT NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HẢI PHÒNG CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LAN HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu Luận văn có nguốn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu thực hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Nguyễn Thị Phương Lan Hà Nội, tháng năm 2015 Người thực NGUYỄN THỊ HƯỜNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHTM TMCP NHNN NHTƯ PGD TCTD TCKT VIẾT ĐẦY ĐỦ Ngân hàng Thương mại Thương mại cổ phần Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Trung ương Phòng giao dịch Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế KÝ HIỆU ADB ASEAN VIẾT ĐẦY ĐỦ The Asian Development Bank Association of Southeast Asian Nations TIẾNG VIỆT Ngân hàng Phát triển châu Á Hiệp hội Quốc gia Đông ATM ODA FDI SWIFT Nam Á Automated Teller Machine Máy giao dịch tự động Official Development Assistant Viện trợ phát triển thức Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước Society for Worldwide Interbank and Hiệp hội viễn thông liên Ngân WTO Financial Telecommunication Worrld Trade Organnization hàng tài quốc tế Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Ký hiệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Tên bảng biểu Tình hình huy động vốn BIDV Hải Phòng Hệ số đòn bẩy tài Tình hình tín dụng BIDV Hải Phòng Cơ cấu huy động vốn ngoại tệ Thị phần thu hút kiều hối Ngân hàng địa Trang 34 36 38 50 53 bàn Hải Phòng STT Ký hiệu Sơ đồ 2.1 STT Ký hiệu Biểu đồ 2.1 Tên sơ đồ Cơ cấu tổ chức BIDV Hải Phòng Tên biểu đồ Lợi nhuận trước thuế BIDV Hải Phòng Tran g 32 Tran g 33 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ i LỜI MỞ ĐẦU v KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: 58 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA BIDV HẢI PHÒNG TRONG THỜI GIAN TỚI 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN CHUNG 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO .1 v LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đối với Ngân hàng, vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Với đặc trưng hoạt động Ngân hàng, vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu NHTM Bản chất Ngân hàng vay vay hay nguồn vốn Ngân hàng huy động lại nguồn để doanh nghiệp khác vay nên công tác huy động vốn có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Do đó, Ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Ngoài nguồn vốn đồng nội tệ nguồn vốn ngoại tệ quan trọng Vì vậy, việc thu hút nguồn vốn ngoại tệ cần thiết hoạt động Ngân hàng Trong xu toàn cầu hóa kinh tế, sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động giao lưu thương mại nước ta với nước giới năm gần ngày mở rộng phát triển Hoạt động sản xuất kinh doanh liên quan đến thương mại quốc tế ngày phát triển, việc thu hút nguồn vốn ngoại tệ việc làm thường xuyên thiết yếu Ngoài ra, bối cảnh quốc tế với cạnh tranh thương mại gay gắt, để có khả chủ động tiến trình hội nhập khẳng định trường quốc tế vấn đề vốn, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ trở thành vấn đề vô quan trọng Việt Nam nghiệp công nghiệp hóa đại hóa đất nước Là NHTM lớn Việt Nam, với mạng lưới hoạt động rộng khắp toàn quốc, NHTMCP BIDV Việt Nam thực hoạt động kinh doanh đa có hiệu góp phần công phát triển kinh tế đất nước Bên cạnh đó, trình cổ phần hóa, áp lực cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cần phải tìm kiếm đưa biện pháp hữu hiệu nhằm tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ nhiệm vụ thiết chi nhánh thời gian tới Bản thân người đào tạo quy Tài – Ngân hàng, có đủ kiến thức để nghiên cứu lĩnh vực Chính lẽ đó, chọn: ‘‘Giải pháp thu hút ngoại tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng’’ làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục đích nghiên cứu - Làm rõ vai trò nguồn vốn nói chung vốn ngoại tệ nói riêng với NHTM - Phân tích thực trạng thu hút vốn ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng thời gian qua (giai đoan 2012 -2014), kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân từ đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường thu hút vốn ngoại tệ cho Ngân hàng - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm khắc phục tồn hạn chế đẩy mạnh thu hút nguồn vốn ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng giải pháp thu hút vốn ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu luận vật biện chứng, kết hợp với lịch sử, phương pháp thống kê phân tích, so sánh đối chiếu để đánh giá thực tế đề xuất giải pháp, tổng hợp lý luận thực tiễn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn kết cấu thành ba chương : Chương 1: Nguồn vốn Ngân hàng thương mại hoạt động thu hút vốn ngoại tệ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng thu hút vốn ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - chi nhánh Hải Phòng (Giai đoạn 2012- 2014) Chương 3: Một số giải pháp nhằm thu hút vốn ngoại tệ của Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng thời gian tới 66 - Đảm bảo toàn vẹn số tiền đó, an ninh cho gia đình - Giữ kín đáo thu nhập tích lũy thân gia đình Để đáp ứng nguyện vọng trên, Chi nhánh cần đưa công cụ huy động vốn phải đảm bảo an toàn, linh hoạt tiện lợi như: + Đối với hình thức huy động tiền gửi trung dài hạn: Bảo toàn giá trị gốc tiền gứi (không bị suy giảm trượt giá làm giảm sức mua đồng tiền), cần mang lại khả thu nhập tương xứng với số vốn, thời gian gửi mức độ rủi ro môi trường tài - tiền tệ (về lãi suất, tính linh hoạt, chi phí hội ) + Đối với hình thức huy động tiền gửi ngắn hạn: chủ yếu đảm bảo tính linh hoạt (khả dụng) cao, cho phép khách hàng rút vốn thuận tiện, dễ dàng • Khách hàng người nước sống Việt Nam Việt kiều: - Đối với hoạt động huy động ngoại tệ thông qua tiền gửi khách hàng: Do tâm lý người nước sống Việt Nam Việt Kiều nước chưa tin tưởng quen thuộc hoạt động NHTM Việt Nam, nên họ e ngại nhiều điều việc gửi ngoại tệ vào Ngân hàng Vì vậy, BIDV Ngân hàng khác cần có sách thích hợp để thu hút nguồn vốn người nước Việt Kiều diện gửi ngoại tệ Việt Nam - Đối với hoạt động huy động ngoại tệ thông qua nguồn kiều hối + Cần tăng cường quảng cáo, hướng dẫn khách hàng có nhu cầu nhận tiền lựa chọn hình thức chuyển tiền phù hợp để thông tin cho người thân nước Ngân hàng đại lý nước cho khách hàng có nhu cầu thông qua đại lý quan hệ đại lý nước để tuyên truyền, tiếp thị khả năng, uy tín, công nghệ Ngân hàng đại lý đầu mối huy động kiều hối nước + Trong hoạt động dịch vụ kiều hối phải có hình thức toán nhanh chóng, thuận tiện, dịch vụ phí chuyển tiền hợp lý 3.2.2 Giải pháp bổ trợ 3.2.2.1 Phát triển dịch vụ Ngân hàng 67 Trong tổng thu nhập BIDV Hải Phòng nay, phần chiếm tỷ trọng lớn từ tiền vay, tiền gửi cần phát triển nhiều loại dịch vụ Ngân hàng để nâng cao tỷ trọng thu nhập khâu dịch vụ mang lại Bên cạnh việc trì điểm mạnh Chi nhánh địa bàn như: toán quôc tế, kinh doanh thẻ đồng thời để mở rộng dịch vụ nên thực theo định hướng sau: - Mở rộng lĩnh vực hoạt động: sở hoạt động Ngân hàng Chi nhánh cần mở rộng hoạt động sang lĩnh vực bảo hiểm, quản lý quỹ đầu tư, quản lý tài sản - Hình thành số loại dịch vụ mới: hoạt động dịch vụ tư vấn Để đảm bảo tư vấn có hiệu khai thác dịch vụ mới, cần thiết phải đầu tư vào nghiên cứu khóa học, vào công nghệ Ngân hàng Có khả ứng dụng kỹ thuật tin học vào công nghệ Ngân hàng, đặc biệt hệ thống thông tin rộng lớn, nhanh chóng, đảm bảo bí mật kinh doanh, cần thực nghiệp vụ tư vấn Để hoạt động kinh doanh dịch vụ sớm trở thành công cụ sắc bén việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, đồng thời làm tăng thu nhập cho Ngân hàng dịch vụ triển khai Ngân hàng nên tiến hành dịch vụ sau: + Dịch vụ tư vấn luật: Ngân hàng giúp nhiều cá nhân, doanh nghiệp nắm rõ để thực luật pháp hành như: luật dân sự, luật kinh tế, luật đánh giá tài sản đảm bảo,… + Dịch vụ tư vấn tài chính: giúp cho doanh nghiệp việc lập tài chính, phân tích tài lập kế hoạch thuế,… + Dịch vụ tư vấn đầu tư, tư vấn thông tin: hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm sản xuất, tính toán nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi nhất, tư vấn tham gia thị trường tiền tệ, thời điểm nên đầu tư vào vàng hay ngoại tệ,… Ngân hàng vừa nguồn thu nhập, vừa tăng cường kiểm soát (chi phối) với khách hàng Khi đất nước mở cửa, nhà đầu tư nước vào nhiều, dịch vụ đầu tư có điều kiện phát triển mạnh mẽ Qua dịch vụ tư vấn, NHTM có 68 điều kiện uy thác vốn đầu tư tạo cho nguồn vốn tạm thời Đồng thời, hoạt động xuất nhập doanh nghiệp đầu tư nước vào Việt Nam nói chung Hải Phòng nói riêng ngày phát triển dịch vụ tư vấn giúp ích nhiều cho nhà đầu tư Chi nhánh nên triển khai dịch vụ khách hàng VIP mà nhiều Ngân hàng áp dụng nhiên địa bàn Hải Phòng dịch vụ chưa Ngân hàng tích cực triển khai Chi nhánh nên tập trung vào chiến lược cung cấp giải pháp tổng thể cho khách hàng VIP tạo khác biệt BIDV Hải Phòng Như hưởng không gian đón tiếp riêng biệt với tiện nghi sang trọng; hưởng ưu đãi lãi suất khách hàng VIP có nhu cầu vay hay gửi tiết kiệm, tăng hạn mức thấu chi, hạn mức rút thẻ ATM, giảm phí dịch vụ toán quốc tế, chuyển tiền; ưu tiên bán ngoại tệ với giá ưu đãi, nhận quà tặng có ý nghĩa ngày sinh nhật, Tết,… Tuy hoạt động toán quốc tế vốn nghiệp vụ tương đối mạnh BIDV song nghiệp vụ không ngừng cần mở rộng phải phát triển mạnh mẽ nguồn tạo vốn ngoại tệ, vừa tạo nguồn thu dịch vụ đáng kể Để phát triển nhanh chóng dịch vụ toán quốc tế, Chi nhánh cần phải đại hóa hệ thống toán mình, đào tạo đội ngũ cán toán quốc tế vừa có trình độ nghiệp vụ Ngân hàng, nghiệp vụ toán quôc tế, vừa giỏi ngoại ngữ 3.2.2.2 Sắp xếp mạng lưới nhân Để mở rộng hoạt động huy động vốn, thu hút thêm nhiều khách hàng gửi tiền Ngân hàng, Chi nhánh cần trọng phát triển mạng hoạt động Như mở rộng thêm phòng giao dịch huyện có số người xuất lao động nước nhiều Kiến Thụy, Tiên Lãng số quận huyện phát triển dịch vụ du lịch, thường có khách du lịch người nước huyện Cát Hải, quận Đồ Sơn Ngày nay, trình độ dân trí tăng lên, đời sống người dân lên, họ có nhiều tiền nhàn rỗi hơn, để muốn có thêm thu nhập họ gửi tiền vào Ngân hàng để hưởng lãi Do nhu cầu người dân ngày cao, Ngân hàng có nhiều mạng lưới giao dịch khang trang, đại, vị trí giao thông thuận tiện có 69 hội thu hút khách hàng đến nhiều Vì vậy, việc mở rộng mạng lưới hoạt động phù hợp trang thiết bị đại việc làm cần thiết Ngân hàng Chi nhánh hoàn thiện chương trình phần mềm chiết xuất số liệu đơn vị trực thuộc phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm để phục vụ cho công tác theo dõi, đánh giá hiệu hoạt động điểm giao dịch Đồng thời, xây dựng chế độ khen thưởng, gắn kết hoạt động điểm giao dịch với chế phân phối thu nhập, tạo động lực mạnh mẽ việc nâng cao chất lượng hiệu hoạt động điểm mạng lưới Cùng với việc bố trí nhân hợp lý, người việc, thường xuyên luân chuyển cán thực 3.2.2.2 Hiện đại hóa công nghệ thông tin, sở vật chất Ngân hàng BIDV Chi nhánh Hải Phòng trình hội nhập cạnh tranh, nỗ lực phấn đấu để đạt mục tiêu trở thành Ngân hàng mạnh vốn, đại công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm, đảm bảo hiệu cho Ngân hàng kinh tế Tuy nhiên Chi nhánh cần phải đảm bảo yêu cầu sau đại hóa công nghệ Ngân hàng: Một là, đáp ứng tiện ích tối đa cho Ngân hàng kinh tế Hai là, đại hóa công nghệ phải nâng cao lực cạnh tranh khả hội nhập Ba là, phát triển ứng dụng công nghệ sở điều kiện khả năng, đặc điểm hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bốn là, phát triển công nghệ phải đảm bảo khả kết nối với Ngân hàng, tổ chức kinh tế để phát triển dịch vụ Năm là, ứng dụng công nghệ phải đảm bảo an toàn, tiện ích bảo mật Công tác huy động vốn công tác toán có tác động hỗ trợ lẫn giải công tác toán tốt động lực thu hút nguồn vốn tiền tệ tổ chức kinh tế - xã hội dân cư Công tác toán không dùng tiền mặt Ngân hàng làm tốt, thu hút thành phần kinh tế tầng lớp dân cư mở tài khoản tiền gửi toán qua Ngân hàng BIDV Hải Phòng cần phải đẩy mạnh công tác đại hóa công nghệ Ngân hàng, nhanh chóng khai thác mạng vi tính để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian toán bù trừ, áp dụng hình 70 thức toán đại thẻ tín dụng, thẻ toán, toán quốc tế qua mạng SWIFT Hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin như: hệ thống hạ tầng mạng viễn thông, hệ thống data center (hệ thống máy chủ hệ thống lưu trữ), hệ thống bảo mật, hệ thống giám sát quản trị,… Phương hướng thực xây dựng tranh tổng thể hệ thống công nghệ thông tin xác định chiến lược dài hạn, tập trung hoàn thiện core banking, phát triển hệ thống chuyển mạch tài chính, nhanh chóng phát triển hệ thống kênh toán mạng lưới phục vụ khách hàng Ngân hàng, hoàn thiện nâng cấp hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin đảm bảo tính sẵn sàng, an toàn bền vững hệ thống Đối với địa điểm giao dịch có sẵn cần phải có đề án cải tạo, hoàn thiện địa điểm giao dịch tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện cho Ngân hàng khách hàng Trong trình mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, BIDV Hải Phòng cần trọng chọn lựa địa thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang, địa điểm giao dịch sang trọng, có nơi đỗ xe, có dịch vụ tư vấn,… nhân tố quan trọng thu hút khách hàng tới giao dịch Khách hàng cảm thấy hài lòng hơn, an tâm đến giao dịch địa điểm thuận lợi sang trọng Ngoài ra, Chi nhánh nên mở rộng dịch vụ ngân quỹ lưu động, giao dịch với khách hàng lớn địa điểm khách hàng lựa chọn nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền,… để nhận tiền nhà, có xe ô tô đưa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khách hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh Ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng 3.2.2.3 Nâng cao trình độ cán Đội ngũ nhân viên Chi nhánh đa phần trẻ, động, nhiệt tình, khả nắm bắt công nghệ đại tốt Nhưng bên cạnh họ thiếu kinh nghiệm thực tế kiến thức chuyên sâu Do đó, bên cạnh việc đầu tư đại hóa công nghệ, Chi nhánh cần phải phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhằm đảm bảo đội ngũ cán có trình độ cao đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh xu hội nhập Để nâng cao chất lượng phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh 71 phải có chiến lược chủ động đào tạo đào tạo lại nội dung nghiệp vụ Ngân hàng đại, tạo điều kiện thuận lợi cho đội ngũ cán Ngân hàng tiếp cận công nghệ mới, quan tâm đến môi trường làm việc cán bộ, bố trí xếp nhân viên hợp lý phòng ban toàn Chi nhánh, để nhân viên có hội phát huy hết lực sở trường mình, phối hợp với nhân viên phòng ban khác để đem lại hiệu toàn Chi nhánh Đồng thời quan tâm đến chế độ đãi ngộ vật chất tinh thần cho nhân viên Để thực tốt công tác nhân Ngân hàng cần thực tốt nhiệm vụ sau: • Về công tác bồi dưỡng cán - Đầu tư thích đáng cho công tác đào tạo cán bộ, trọng đào tạo chuyên môn đạo đức để xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất tốt nắm vững nghiệp vụ, quy trình, dịch vụ sản phẩm Ngân hàng - Xây dựng kế hoạch đào tạo dài hạn, ngắn hạn Theo kế hoạch Chi nhánh tổ chức lớp đào tạo đào tạo lại Đa dạng hóa hình thức đào tạo, thường xuyên tham gia khóa đào tạo nội BIDV, khóa đào tạo kết hợp với trường Đại học, Học viện Ngân hàng khác Hàng năm có kiểm tra đánh giá định kỳ kiến thức, chuyên môn nghiệp vụ - Xây dựng chế khuyến khích cán tự học hỏi, nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ: hỗ trợ học phí để cán nhân viên tham gia khóa đào tạo cao học, nghiên cứu sinh, khóa nghiệp vụ chuyên sâu,… sở uy tín nước - Nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn, tận dụng kinh nghiệm, kiến thức người trước, NHTM nói chung thân Chi nhánh nên phát động phong trào nghiên cứu khoa học, qua tập hợp đề xuất, ý kiến, đề án nghiên cứu có giá trị để phổ cập áp dụng công tác tạo sức mạnh tổng hợp cho toàn hệ thống - Phân công cán giỏi giúp đỡ cán mới, kinh nghiệm Đây cách giúp cán nhân viên học hỏi kinh nghiệm người trước, đồng thời tạo bầu không khí làm việc hợp tác thân thiện, từ phối hợp ăn ý công tác chung • Về sách đãi ngộ 72 - Chi nhánh nên có sách ưu đãi cho cán để khuyến khích trách nhiệm, ý thức tinh thần trách nhiệm vươn lên tự hoàn thiện cán Cụ thể việc khuyến khích cán gặp gỡ khách hàng thu thập thông tin cách bố trí phương tiện lại, hỗ trợ phương tiện liên lạc phương tiện cần thiết khác cho việc thu thập xử lý thông tin; biện pháp bồi dưỡng cán làm việc thêm giờ, ngày nghỉ cho thích đáng - Tổ chức hoạt động đoàn thể, tạo điều kiện cho cán Ngân hàng có điều kiện nghỉ ngơi, giao lưu học hỏi kinh nghiệm với Ngân hàng bạn Cần xây dựng chế độ lương bổng hợp lý, cải thiện sách đãi ngộ cho nhân viên, khuyến khích nhân viên có hiệu suất làm việc hiệu quả, tạo điều kiện thuận lợi để nhân viên phát triển khả sáng tạo có quan tâm tới sống gia đình cán bộ, tạo điều kiện cho họ yên tâm công tác phát huy hết lực 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ngành 3.3.1.1 Công nhân luật hoá quy định điều ước quốc tế mà Việt Nam công nhận tham gia Thực tế Việt Nam công nhận tham gia nhiều công ước điều ước quốc tế UCP 600; công ước luật hối phiếu chưa ban hành ban hành cách không đầy đủ văn pháp quy liên quan nhằm luật hóa điều ước để phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh huy vốn ngoại tệ Ngân hàng 3.3.1.2 Luật hóa sách tài chính, tiền tệ Nhiều chủ trương, sách liên quan đến tài tiền tệ phủ ban hành nhiều lúc dạng văn pháp quy chưa phải luật nên mức độ ràng buộc chưa cao Để tăng cường kỷ luật tài chính, đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng cần luật hóa văn liên quan đến sách tài tiền tệ, tạo sở cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào khuôn khổ Trước mắt cần tập trang để luật hóa chủ trương sử dụng chủ yếu nội tệ nước thông qua: 73 - Chính phủ ban hành quy định nghiêm cấm tượng niêm yết giá hàng hóa ngoại tệ tiến tới chấm dứt sử dụng ngoại tệ toán nội kinh tế Biện pháp thực với việc Ngân hàng Nhà nước sớm nghiên cứu hình thành thị trường hối đoái thích ứng xu hội nhập phát triển Ngân hàng Việt Nam - Tiến hành khoanh hẹp tiến tới không cho vay trực tiếp ngoại tệ để kiểm soát tốt nghiệp vụ Ngân hàng mang tính đầu tiền tệ - Nhà nước phải tạo thêm nhiều phương tiện chuyển tải giá trị làm phương tiện lưu thông, toán để giảm áp lực nhu cầu tiền mặt lưu thông 3.3.1.3 Hoàn thiện sách xuất nhập khẩu, thuế hải quan Các văn quy định công tác xuất nhập khẩu, thuế quan, hải quan Việt Nam chưa ổn định, thay đổi đột xuất gián tiếp làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động ngoại tệ Do cần ổn định sách xuất nhập thông qua chế điều hành xuất nhập khẩu, thuế hải quan Trước mắt: Giao Bộ Công Thương hoàn thiện sách thương mại theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt nhập để cải thiện cán cân toán quốc tế - Xây dựng kế hoạch đào tạo cán ngoại thương vừa vững vàng lý luận trị đồng thời phải hiểu biết sâu nghiệp vụ ngoại thương kiến thức thị trường quốc tế - Trong điều hành quản lý vĩ mô cần thiết phải áp dụng công cụ cần phải tính đến yếu tố ổn định hiệu áp dụng biện pháp nâng/hạ lãi suất; biện pháp thay đổi tỷ giá hối đoái Thông qua sách phá giá tiền tệ để đẩy mạnh xuất hàng hóa, khuyến khích đầu tư nước nhằm tăng thu ngoại hối hạn chế nhập hàng hóa, góp phần điều chỉnh thiếu hụt cán cân toán Cần áp dụng linh hoạt sách tài chính, sách tiền tệ Khi cán cân toán bị thiếu hụt làm cho khả cung ngoại hối nước giảm 74 xuống Để tăng lượng cung ngoại hối, Nhà nước thường dùng biện pháp vay nợ, tăng lãi suất chiết khấu, thu hồi vốn đầu tư nước Mở rộng tín dụng thương mại, nhằm thu hút nhiều vốn tư bên chảy vào thông qua thương mại hàng hóa Nới lỏng sách đầu tư trực tiếp nước nhằm thu hút vốn ngoại tệ chảy vào đế cải thiện tình trạng cán cân toán Ngày nay, thương mại quốc tế phát triển mạnh vũ bão với đời công nghệ thông tin, khái niệm thông thương quốc tế trở nên thông dụng, đặc biệt giậa nước phát triển Buôn bán quốc tế trở nên quan trọng quốc gia, số nước chí lấn át thị trường nước Kinh tế quốc tế mở rộng, dẫn đến phát triển hoạt động huy động sử dụng vốn ngoại tệ tất yếu khách quan đế đáp ứng nhu cầu thương mại quốc tế toán xuất nhập khẩu, giao dịch thị trường vốn Khi xây dựng sách thương mại, biện pháp thể cụ thể tới tận ngành phải động đủ để thực thi sách phát triển ngành, xuất phát từ lợi so sánh có, biến đối tương lai 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện hệ thống văn pháp luật hành Hoàn thiện thống văn pháp luật hành tạo hành lang pháp lý cho hoạt động Ngân hàng nói chung huy động ngoại tệ nói riêng Mãi đến năm 1997 Luật Ngân hàng đời bắt đầu vào sống song luật nhiều điểm chung chung khó thực - Về mặt sách kết hối ngoại tệ Mặc dù sách kết hối đời từ năm 1997 theo định số 61/2001/QĐ-TTG Thủ Tướng Chính phủ vào ngày 25 tháng năm 2001 nghĩa vụ bán quyền mua ngoại tệ người cư trú tổ chức thông tư số 05/2001/TT-NHNN ngày 31/05/2001 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thi hành định 61/2001/QĐ-TTG giúp Ngân hàng kết hối lượng ngoại tệ không nhỏ điều kiện cho hoạt động toán đối ngoại Ngân hàng, kiềm chế phần nạn đô la hóa Tuy nhiên, sách nhiều điểm chưa 75 chặt chẽ tạo hội cho doanh nghiệp lách luật để tạo lợi ích cho khiến cho việc kết hối Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Cụ thể quy định phải bán 40% số ngoại tệ thu từ nguồn thu vãng lai cho Ngân hàng Tuy nhiên tỷ lệ tương đối thấp gây tình trạng Ngân hàngthu hút ngoại tệ từ nguồn Vì vậy, kiến nghị Ngân hàng nhà nước nên quy định doanh nghiệp xuất nhập thường xuyên, có nguồn thu ngoại tệ lớn doanh nghiệp thực kết hối toàn 50 - 80% số ngoại tệ thu tránh việc lợi dụng kẽ hở để lách luật doanh nghiệp Về sách tỷ giá hối đoái, thời gian vừa qua Việt Nam chưa có quan điểm cách thức thống nhất, khóa học để xác định giá trị đồng VNĐ với loại ngoại tệ mạnh khác Trong thời gian tới cần tiếp tục củng cố vị đồng Việt Nam thông qua can thiệp linh hoạt Ngân hàng Nhà nước, không để đồng Việt Nam bị giá lớn có kích thích hoạt động xuất khấu, tạo thêm chỗ làm việc nước tiềm tàng nguy bùng nổ lạm phát cao Mặt khác, không nên để đồng Việt Nam lên giá cao lạm phát giảm xuống cán cân thương mại xấu đi, xuất giảm sút, nhập tăng lên, thúc đẩy chi phí sản xuất nước, hậu thu hẹp công việc làm ăn chứa đựng nguy suy thoái kinh tế Vì vậy, việc điều chỉnh tỷ giá hối đoái nói riêng sách ngoại hối nói chung nằm khuôn khố sách tiền tệ quốc gia, công cụ quản lý vĩ mô quan trọng cạnh tranh thương mại, ảnh hưởng trực tiếp đến cán cân toán quốc tế, tới giá hoạt động kinh tế đối nội đối ngoại Và giải pháp tối ưu cho việc xác định giá trị đồng Việt Nam hay sách tỷ giá hối đoái phụ thuộc vào thị trường thị trường định Ngân hàng Nhà nước cần phải nghiên cứu đề xuất lộ trình để đồng VNĐ chuyển đổi tự hạn chế rủi ro nêu 3.3.2.2 Cụ thể hóa văn pháp quy 76 Quy chế quản lý ngoại hối Việt Nam nhiều điểm chưa rõ ràng, điều làm cho thao tác nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ NHTM gặp nhiều khó khăn Ví dụ, quy chế quản lý ngoại hối quy định doanh nghiệp phải kết hối tỷ lệ định loại ngoại tệ thu từ hoạt động mình, thực tế chưa có chế kiểm tra, đồng thời chưa giải thỏa đáng quyền lợi doanh nghiệp có nhu cầu mua lại ngoại tệ để phục vụ nhu cầu toán 3.3.2.3 Nâng cao hiệu hoạt động thi trường ngoại tệ liên Ngân hàng Thị trường hối đoái thực chất thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Việt Nam hoạt động chưa có hiệu Hiện nay, Việt Nam có thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, hoạt động thị trường liên Ngân hàng sôi động, nghiệp vụ đơn giản có mua bán giao ngay, thành viên tham gia thị trường hạn chế, có NHTM sở giao dịch Ngân hàng nhà nước Chính phủ cần dần tiến tới tự giao dịch ngoại hối không làm giám sát Nhà nước cần cho phép thực thêm nhiều nghiệp vụ nhằm đáp ứng yêu cầu thị trường tạo kích thích tham gia thị trường ngoại hối tổ chức tài nước nước 3.3.2.4 Hoàn thiện sách tài cho loại hình doanh nghiệp Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần có sách để NHTM tạo lập nguồn tài từ tích lũy nội nguồn tài trợ quốc tế để phục vụ việc đẩy mạnh cải tiến công nghệ, kỹ thuật, dịch vụ nhằm đại hóa công nghệ toán NHTM Việt Nam Ngoài ra, NHTM phép tạo lập quỹ lương khen thưởng từ quỹ thu nhập để khuyến khích người lao động làm việc tốt, mang lại hiệu hoạt động kinh doanh cao 3.3.3 Kiến nghị với BIDV Là quan quản lý trực tiếp Ngân hàng BIDV Hải Phòng, để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động thu hút nguồn vốn ngoại tệ, xin có số kiến nghị với Ngân hàng BIDV Việt Nam sau: 77 - Cần nghiên cứu triển khai thêm phương thức huy động vốn ngoại tệ để áp dụng toàn hệ thống nhằm tăng nguồn vốn ngoại tệ tăng khả cạnh tranh cho chi nhánh - Cần phải tăng cường công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển chung thị trường nước để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp - Hoàn thiện nâng cấp phòng Kinh doanh ngoại tệ, để nâng cao vị trí uy tín Ngân hàng lĩnh vực ngoại hối Việt Nam - Thành lập phòng nghiên cứu phát triển thị trường vốn ngoại tệ nước quốc tế - Tập trung đầu tư để phát triển giao dịch phát hành trái phiếu, đầu tư vốn, mua bán nợ, kinh doanh chứng khoán thị trường quốc tế, giao dịch SWAP, OUTRIGHT, HEDGING tư vấn môi giới cho khách hàng,… để nâng cao vị Ngân hàng thị trường quốc tế, đồng thời đưa hình ảnh BIDV đến gần với người nước sống Việt Nam Việt Kiều nước - Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành chứng từ có giá để cho người dân có số thông tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm BIDV - Cần tiến hành nhanh việc đầu tư vào trang bị sở vật chất kỹ thuật đại toàn hệ thống Ngân hàng, tạo nên đồng bộ, thống việc kết nối chi nhánh với nhằm mục đích liên kết chia sẻ thông tin - Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán nhân viên chi nhánh KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ thực trạng hoạt động huy động vốn ngoại tệ BIDV chi nhánh Hải Phòng nêu chương 2, chương đề cập đến định 78 hướng thu hút nguồn vốn nói chung định hướng thu hút nguồn vốn ngoại tệ nói riêngđồng thời đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động thu hút nguồn vốn ngoại tệ chi nhánh Bên cạnh đưa kiến nghị với Chính phủ, Bộ ban ngành liên quan, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn ngoại tệ chi nhánh nói riêng toàn hệ thống Ngân hàng nói chung KẾT LUẬN CHUNG Qua nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngoại tệ BIDV Hải Phòng khảo sát thực tiễn hoạt động huy động vốn ngoại tệ Chi nhánh, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Luận văn phân tích hệ thống vấn đề lý luận vốn ngoại tệ cho trình phát triển kinh tế; huy động vốn ngoại tệ NHTM hoạt động tất yếu NHTM nước nói chung nước phát triển nói riêng Mô tả, đánh giá thực trạng huy động vốn ngoại tệ BIDV Hải Phòng giai đoạn năm gần Có thể hiệu hoạt động BIDV Hải Phòng chưa cao, thể nhiều mặt chưa xác định nhu cầu để đề chiến lược huy động; chất lượng huy động chưa cao Những hạn chế nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan Về chủ quan có nguyên nhân Chi nhánh chưa có chiến lược giải pháp cụ thể Về khách quan có nguyên nhân chế, sách Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước BIDV Việt Nam 79 Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động ngoại tệ BIDV Hải Phòng Đồng thời kiến nghị với Nhà nước quan ban ngành đề xuất nhằm tạo điều kiện cho Chi nhánh thực giải pháp đưa hoạt động huy động vốn ngoại tệ BIDV Hải Phòng nói riêng, NHTM Việt Nam nói chung ngày phát triển, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ Doanh nghiệp tổ chức, cá nhân lãnh thổ Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 Nguyễn Minh Kiều - Chủ biên (2006), “Nghiệp vụ Ngân hàng“, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội TS Tô Kim Ngọc (2005), “Giáo trình tiền tệ Ngân hàng – Học viện Ngân hàng”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội TS Nguyễn Văn Tiến (2008), “Giáo trình Tài Quốc tế“, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Vụ chiến lược phát triển Ngân hàng (2005), “Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 “, NXB Phương Đông, Hà Nội Báo cáo kết hoạt động Chi nhánh Hải Phòng năm 2012, 2013, 2014 Báo cáo thường niên BIDV Việt Nam năm 2012, 2013, 2014 Nguyễn Đắc Hưng (2007), "Xử lý nguồn vốn ngoại tệ chuyển mạnh vào Việt Nam điều hành sách tiền tệ", Tạp chí Phát triển kinh tế, (Số 205 tháng 11/2007), tr.21-22 Việt Bảo (2006), "Vai trò vàng ngoại tệ điều hành sách tiền tệ Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng, (Số 23), tr.23-24 Hoàng Xuân Quế (2008), "Nguồn kiều hối chuyển nước tăng mạnh xử lý điều hành sách tiền tệ", Tạp chí thị trường Tài tiền tệ, (Số 1+2) Lý Thành Tiến (2005), "Cần có sách khai thác sử dụng có hiệu nguồn ngoại tệ từ kiều hối", Tạp chí Thương Mại, (Số 45), tr.26-27 Hoàng Xuân (2006), "Diễn biến lãi suất giải pháp kinh doanh Ngân hàng thương mại", Tạp chí thị trường tài tiền tệ, (Số 9+10), tr.18-19 Một số website: Ngân hàng Nhà Nước http://www.sbv.gov.vn/vn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam http://www.bidv.com.vn/ Bộ Tài chính: http://www.mof.gov.vn Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: http://div.gov.vn/ Một số trang web khác: http://tapchitaichinh.vn/, http://www.saga.vn/, http://www.vietnamembassy-turkey.org/ [...]... CHƯƠNG 1: NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG THU HÚT VỐN NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát về nguồn vốn NHTM Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng Ngân hàng, được phép thực hiện tất cả các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật Hoạt động Ngân hàng là việc kinh... Chương trình phát triển Liên Hợp Quốc (UNDP), Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF), Ngân hàng thế giới (WB), Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), Ngân hàng Phát triển Liên Mỹ, Ngân hàng Phát triển Châu Phi (AFDB) các quỹ và hiệp hội phát triển khác như: Quỹ nông nghiệp và phát triển quốc tế, Hiệp hội phát triển quốc tế Nguồn vốn này được sử dụng để hỗ trợ các nước nghèo thực hiện các chương trình phát triển và tăng... visacard cho Ngân hàng nước ngoài Không chỉ tạo cho Ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm của mình, mà còn tăng nguồn thu đáng kể bằng ngoại tệ cho Ngân hàng 1.2.4 Nhân tố tác động tới việc thu hút ngoại tệ của Ngân hàng thương mại Huy động và sử dụng vốn ngoại tệ của NHTM phức tạp và gắn chặt chẽ với nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế quốc dân vì thế nó chịu tác động của nhiều yếu tố như: Các yếu tố thu c... lớn Mặt khác uy tín của Ngân hàng còn thể hiện ở khả năng cho vay và đầu tư của Ngân hàng Ngân hàng chỉ có thể cho vay những dự án lớn, thời hạn dài nếu như Ngân hàng có nguồn vốn lớn và ổn định - điều này phụ thu c vào khả năng huy động vốn của Ngân hàng - Thứ tư: Vốn huy động quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Để có thể chi n thắng trong cạnh tranh thì ngoài việc phải có chi n lược cạnh tranh... thu hút nguồn vốn ngoại tệ Trong nhiều năm qua, Vietcombak là một đơn vị triển khai hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tích cực thu hút các nguồn ngoại tệ qua Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu thanh toán, kinh doanh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp… với những chính sách của mình, Ngân hàng Vietcombank vẫn giữ vị trì hàng đầu trong việc thu hút ngoại tệ - Đa dạng hóa về sản phẩm huy động vốn ngoại tệ Ngân. .. chính của Ngân hàng yêu cầu và sự phát triển của thị trường Vốn chủ sở hữu của Ngân hàng bao gồm: - Vốn điều lệ: Là mức vốn được hình thành khi Ngân hàng được thành lập Vốn điều lệ luôn lớn hơn hoặc bằng vốn pháp định Vốn pháp định là mức vốn tối 5 thiểu phải có khi thành lập một Ngân hàng do pháp luật qui định Vốn điều lệ được ghi vào điều lệ thành lập Ngân hàng Tuỳ thu c vào loại hình Ngân hàng mà... thức thu hút vốn ngoại tệ của Ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Nhận tiền gửi ngoại tệ của dân cư và các tổ chức kinh tế, tài chính Các Ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn ngoại tệ trong dân cư và của các doanh nghiệp có thu ngoại tệ qua hoạt động xuất nhập khẩu hay các dịch vụ thu bằng ngoại tệ và của các tổ chức khác thông qua việc cung cấp các hình thức tiết kiệm, hệ thống tài khoản tiền gửi và các công cụ nhận... của khách hàng - Mạng lưới hoạt động và các phương thức huy động vốn ngoại tệ Mạng lưới hoạt động cũng như các phương thức huy động vốn ngoại tệ có ảnh hưởng rất lớn tới năng lực huy động vốn ngoại tệ của Ngân hàng Mạng lưới hoạt động rộng lớn và hợp lý sẽ giúp các Ngân hàng có nhiều cơ hội để thu hút được nguồn ngoại tệ trên mọi lĩnh vực cũng như mọi hoạt động của nền kinh tế, giúp các Ngân hàng phát. .. thanh toán cho khách hàng khi Ngân hàng hoạt động thua lỗ Hơn nữa nó là một căn cứ quyết định đối với qui mô và khối lượng vốn huy động cũng như hoạt động cho vay và bảo lãnh của Ngân hàng Quy mô và sự tăng trưởng vốn thu c sở hữu của Ngân hàng sẽ quyết định năng lực phát triển của NHTM Khi đánh giá về qui mô của một NHTM thì tiêu chí đầu tiên được đề cập là vốn thu c sở hữu của Ngân hàng đó Ngoài ra,... nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ của Ngân hàng - Thứ hai: Nguồn vốn huy động giúp Ngân hàng chủ động trong kinh doanh Trong cơ cấu vốn của Ngân hàng thì ngoài phần vốn tự có thì còn có vốn huy động, vốn vay và các nguồn vốn khác Một Ngân hàng không thể chỉ hoạt động với 9 nguồn vốn tự có và vốn đi vay vì vốn tự có của Ngân hàng chỉ chi m một tỷ trọng nhỏ trong tổng cơ cấu vốn của Ngân hàng còn