Lời mở đầu:  Kinh tế Việt Nam đà phát triển hướng tới mục tiêu trở thành kinh tế thị trường Để đạt mục tiêu đó, Việt Nam nổ lực nhiều để chứng minh cho nổ lực kể từ ngày 7/11/2006 Việt Nam trở thành viên Tổ chức thương mại quốc tế - WTO Tuy nhiên, việc gia nhập WTO đòi hỏi Việt Nam phải có thay đổi thể chế từ việc phải tạo sân chơi bình đẳng cho doanh nghiệp đến việc mở rộng cạnh tranh lĩnh vực dịch vụ quan trọng, đặc biệt lĩnh vực tài – ngân hàng Từ đến năm 2008, ngành tài – ngân hàng Việt Nam mở cửa hội nhập mạnh mẽ với khu vực giới Chính thế, đa dạng hóa phát triển sản phẩm chiến lược để tồn phát triển ngân hàng Để đạt mục tiêu đó, ngân hàng phải nhanh chóng đưa vào áp dụng sản phẩm tài phát triển giới, có nghiệp vụ bao toán – Factoring Thật bao toán nghiệp vụ hoàn toàn lạ, lợi ích mà bao toán mang lại cho thương mại phạm vi quốc gia giới ngày khẳng định công nhận rộng rãi Nghiệp vụ giúp cho doanh nghiệp giải phần tình trạng thiếu vốn ngắn hạn trung hạn Với kiến thức nghiệp vụ bao toán mà học giảng đường qua tiếp xúc thực tế ngân hàng, thật muốn đóng góp phần nhỏ vào việc thúc đẩy phát triển ngân hàng nói chung ngân hàng Sài Gòn Thương Tín nói riêng Điều thể qua đề tài “Các giải SVTH: Nguyễn Thanh Tú pháp nhằm triển khai dịch vụ bao toán ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín” Đề tài gồm có chương: - Chương 1: Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chương 2: Nói thực trạng dịch vụ bao toán Việt Nam ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chương 3: Đưa kiến nghị nhằm góp phần triển khai dịch vụ BTT Sacombank Chương 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK)  1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 1.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG: 1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.3.2 Hoạt động cho vay 1.3.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ 1.3.4 Hoạt động đầu tư - liên doanh 1.4 NHỮNG THÀNH TỰU ĐẠT ĐƯỢC: 1.4.1 Tổng tài sản 1.4.2 Vốn chủ sở hữu 1.4.3 Hoạt động huy động vốn SVTH: Nguyễn Thanh Tú 1.4.4 Hoạt động cho vay 1.4.5 Mạng lưới hoạt động 1.4.6 Hoạt động cung cấp dịch vụ 1.4.7 Kết hoạt động kinh doanh 1.4.8 Về số tài 1.5 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN: 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Ngày 21/12/1991, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) thức cấp phép họat động sở chuyển thể sát nhập Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp Hợp tác xã tín dụng : Tân Bình – Thành Công – Lữ Gia Khởi đầu, Ngân hàng có mức vốn điều lệ 2,9 tỷ đồng, điểm giao dịch phạm vi TP Hồ Chí Minh tình hình tài chính, nhân không thực mạnh 02/03/1993 khai trương chi nhánh Sacombank Hà Nội Sacombank NHTMCP có hội sở TPHCM mở chi nhánh Hà Nội Đồng thời NHTMCP thực nghiệp vụ phát hành kỳ phiếu có mục đích để huy động vốn dịch vụ chuyển tiền nhanh từ HN TPHCM ngược lại 07/05/1995 tiến hành Đại hội Đại biểu cổ đông cải tổ, bước ngoặc quan trọng kể từ ngày thành lập Sacombank Trong Đại hội có cải tổ lớn HĐQT: ông Đặng Văn Thành giữ chức vụ Chủ tịch HĐQT Đồng thời thành lập nhóm hoạch định sách để tập trung xây dựng chiến lược phát triển giai đọan 1996-2010 10/1995 cho vay phân tán theo đề án kết hợp với cho vay tập trung có trọng điểm quan điểm đạo chiến lược định hướng phát triển tín dụng Sacombank sau thời kỳ cải tổ Đề án thực thành công chi nhánh Gò Vấp sở cho Sacombank nhân rộng phạm vi thực toàn hệ thống trở thành tiền đề cho định hướng phát triển tín dụng ngày 03/1996 Đại hội Đại biểu cổ đông Sacombank đồng thuận với sáng kiến ông Đặng Văn Thành việc phát hành cổ phiếu đại chúng để tăng đủ số SVTH: Nguyễn Thanh Tú vốn điều lệ 70 tỷ đồng theo quy định Chính phủ Đây bước ngoặc quan trọng Sacombank, lần Ngân hàng TMCP Việt Nam có cấu cổ đông đại chúng Năm 1999, Sacombank trở thành thành viên Hiệp hội viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT), sau gia nhập Hiệp hội thẻ quốc tế Visa, Master tiếp nhận ủy thác tín dụng tài trợ kỹ thuật nhiều tổ chức kinh tế tài nước Năm 2001, Tập Đoàn Tài Chính Anh Quốc (Dragon Capital) tham gia góp 10% vốn điều lệ, mở đường cho tham gia góp vốn cổ phần công ty Tài Chính Quốc Tế IFC Ngân hàng ANZ nâng số vốn cổ phần cổ đông nước lên gần 30% vốn điều lệ, giúp cho Sacombank có hội tiếp cận phát triển nghiệp vụ ngân hàng tiên tiến, nâng cao khả quản trị rủi ro, điều hành hoạt động theo thông lệ chuẩn mực quốc tế, hỗ trợ phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp Năm 2002, thành lập tổ chức tín dụng địa bàn nơi chưa có chi nhánh từ việc thử nghiệm thành công việc thành lập Tổ chức tín dụng huyện Bến Cát, tỉnh Bình Dương trực thuộc chi nhánh Gò Vấp TPHCM 06/2004 Sacombank ký kết hợp đồng triển khai hệ thống corebanking T-24 với công ty TEMENOS (Thụy Sỹ), khởi đầu cho trình đại hóa công nghệ ngân hàng Sacombank tiến trình phát triển hội nhập 08/03/2005 khai trương họat động Chi nhánh Sacombank 8/3 TPHCM gây ấn tượng thu hút nhiều khách hàng nữ nước 12/07/2006 Ngân hàng Nhà nước Ủy Ban Chứng khoán Nhà nước chọn Sacombank Ngân hàng TMCP niêm yết cổ phiếu Trung tâm giao dịch chứng khoán TPHCM với số vốn niêm yết 1.900 tỷ đồng Từ đây,cổ phiếu STB tự giao dịch, tính khoản cao thu hút nhiều nhà đầu tư Sacombank có nhiều hội để tăng nhanh vốn điều lệ từ việc phát hành thêm cổ phiếu thông qua đấu giá thị trường chứng khoán, thời kỳ hậu WTO SVTH: Nguyễn Thanh Tú 15/03/2007 Đại hội cổ đông đánh dấu chặng đường 15 năm hình thành phát triển, Sacombank chủ động tăng tốc nhiều mặt, chuẩn bị cho thời kỳ cạnh tranh sau hội nhập: tăng trưởng vốn điều lệ mức cao nhất, đạt 2.089 tỷ; mở rộng mạng lưới hoạt động rộng nhất, gần 163 điểm giao dịch 38 tỉnh, thành phố; có đội ngũ nhân viên gần 3.800 người với chất lượng nhân ngày nâng cao; xây dựng nhiều mối quan hệ với nhà đầu tư nước để thu hút nguồn vốn ngắn, trung dài hạn từ FMO, RDF II, SMEDF; thiết lập quan hệ với 7.900 đại lý 210 ngân hàng 82 quốc gia ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG 1.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN KIỂM SOÁT VĂN PHÒNG HĐQT BAN TỔNG GIÁM ĐỐC KHỐI DỊCH VỤ DOANH NGHIỆP Phòng tiếp thị PT SP DN Phòng thẩm định DN Phòng tài trợ thương mại KHỐI DỊCH VỤ CÁ NHÂN Phòng tiếp thị PT SP CN Phòng Tín dụng cá nhân Trung tâm thẻ KHỐI NGÂN QUỸ KHỐI ĐIỀU HÀNH KHỐI HỖ TRỢ KHỐI CN THÔNG TIN Phòng Kinh doanh tiền tệ Phòng Nguồn vốn Phòng Đầu tư Phòng Ngân quỹ toán Phòng Kế hoạch Phòng sách Phòng Tài kế toán Phòng Hành quản trị Phòng Đối ngoại Phòng Xây dựng Trung tâm đào tạo Phòng Kỹ thuật hạ tầng Phòng Quản lý ứng dụng Phòng Kiểm tra kiểm soát nội Phòng Nhân Phòng Quản lý rủi ro SVTH: Nguyễn Thanh Tú CÁC CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH THUỘC KHU VỰC CÁC CÔNG TY TRỰC THUỘC Các phận sơ đồ tổ chức có chức nhiệm vụ sau: Cũng công ty cổ phần, đại hội cổ động Sacombank quan quyền lực cao ngân hàng Cụ thể chức nhiệm vụ phận phòng ban sau: • Hội đồng quản trị: phận quản trị toàn ngân hàng • Chủ tịch hội đồng quản trị: phụ trách chung phận quản lý ngân hàng HĐQT bầu ra, người thay mặt HĐQT chịu trách nhiệm trước đại hội cổ đông pháp luật chủ trương, đường lối hoạt động kinh doanh, quản trị điều hành ngân hàng Chủ tịch HĐQT có nhiệm vụ sau: + Triệu tập chủ trì phiên họp HĐQT, buổi họp HĐQT với người đứng đầu máy điều hành kiểm soát viên + Triệu tập tham gia điều khiển đại hội • Phó chủ tịch thứ nhất: thay chủ tịch HĐQT việc hành xử nhiệm vụ quyền lợi chủ tịch HĐQT vắng mặt, phó chủ tịch thứ HĐQT phân công trực tiếp phụ trách mảng hoạt động ngân hàng • Phó chủ tịch: HĐQT bầu ra, chịu trách nhiệm trước HĐQT trước chủ tịch HĐQT lĩnh vực phân công từ khâu nghiên cứuhoạch định đến khâu nghiên cứu đạo giám sát trình tổ chức thực máy điều hành ngân hàng • Ủy viên thường trực: người có kiến thức chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng Ủy viên thường trực chủ tịch HĐQT đề nghị tập thể HĐQT thông phân công Ủy viên thường trực có trách nhiệm với chủ tịch HĐQT điều phối hoạt động toàn thường trực HĐQT SVTH: Nguyễn Thanh Tú • Các ủy viên: ủy viên HĐQT có chức phụ trách mảng công tác lại, thuộc chức quản trị ngân hàng • Thư ký HĐQT: người giúp HĐQT việc hòa, phối hợp hoạt động quan ngân hàng với thành viên HĐQT co quan quản trị với quan kiểm soát, điều hành ngân hàng cổ đong ngân hàng đơn vị bên • Các kiểm soát viên: đội ngũ am hiểu mặt kỹ thuật, nghiệp vụ ngân hàng, có kiểm soát viên có chuyên môn kế toán ngân hàng Kiểm soát viên chịu trách nhiệm trườc Đại hội cổ đông trước pháp luật nhà nước công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, điều hành ngân hàng hai nhiệm kỳ Đại hội cổ đông Mục đích kiểm tra kiểm soát viên để hoạt động ngân hàng theo pháp luật nhà nước, quy định ngành, nghị HĐQT định cụ thể HĐQT nhằm đảm bảo an toàn vững ngân hàng • Tổng giám đốc: tốt nghiệp Đại học Kinh tế - Tài ngân hàng tương đương, có 03 năm công tác ngân hàng phải có bãn lĩnh trị vững vàng Tổng giám đốc người có trách nhiệm quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng thông qua việc phân công ủy quyền cho phó giám đốc vớivai trò tham mưu theo ngành quản lý theo tuyến đường nghiệp vụ Tổng giám đốc đồng thới người tham mưu cho HĐQT mặt hoạhc định mục tiêu, sách ngân hàng Tổng giám đốc quyền từ chối thực định chủ tịch, phó chủ tịch thành viên HĐQT thấy trái pháp luật, trái quy định • Phó giám đốc: tùy theo quy mô địa bàn nội dung hoạt động, tổng giám đốc đề nghị HĐQT bổ nhiệm từ hai phó giám đốc trở lên SVTH: Nguyễn Thanh Tú Việc phân công ủy quyền cụ thể cho phó giám đốc cho tổng giám đốc định sau thông qua HĐQT • Các trưởng phòng: phụ trách chuyên môn nghiệp vụ phòng phìng hành tổ chức, kế hoạch đầu tư, tài - kế toán • Việc hành chi nhánh: SACOMBANK có nhiều chi nhánh trực thuộc, có chi nhánh trung tâm đặt hội sở ngân hàng để tách hoạt động kinh doanh cụ thể ngày hội sở khách hàngỏi trách nhiệm điều hành trực tiếp tổng giám đốc nhằm giúp tổng giám đốc phòng nghiệp vụ ngân hàng có điều kiện quản lý điều hành hoạt động toàn ngân hàng Tại chi nhánh có phòng như: phòng kế hoạch kinh doanh, phòng kế toàn – ngân quỹ, phòng hành quản trị Mỗi phòng nghiệp vụ chi nhánh thực nghiệp vụ chuyên môn • Chức nghiệp vụ giám đốc chi nhánh: HĐQT bổ nhiệm miễn nhiệm, chịu trách nhiệm trước tổng giám đốc, trước HĐQT, trước pháp luật việc điều hành cà quản lý hoạt động kinh doanh chi nhánh phòng ban phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh theo chế độ thủ trưởng đơn vị hạch toán phụ thuộc • Chức nghiệp vụ trưởng phòng giao dịch chi nhánh: trưởng phòng giao dịch chi nhánh có trách nhiệm thực kinh doanh tiền tệ, tín dụng Ủy nhiệm giám đốc chi nhánh với chuẩn y tổng giám đốc SACOMBANK phạm vi giới hạn định tùy theo nhu cầu thị trường nơi phòng giao dịch đặt SVTH: Nguyễn Thanh Tú 1.3 CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG Cũng ngân hàng TMCP khác, Sacombank hoạt động định chế tài trung gian, trung gian đáp ứng nhu cầu dịch vụ khách hàng sử dụng nguồn vốn từ kết hoạt động kinh doanh để tiếp tục đầu tư kinh doanh Các hoạt động hệ thống Sacombank tóm lược thành hoạt động sau: 1.3.1 Hoạt động huy động vốn: Là hoạt động mang lại nguồn tiền chủ yếu giúp ngân hàng có sở thực hoạt động kinh doanh khác - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn chứng tiền gửi - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước từ Tổ chức tín dụng khác - Tiếp nhận nguổn vốn đầu tư phát triển từ Nhà nước tiếp nhận nguồn vốn ủy thác đầu tư từ tổ chức kinh tế nước quốc tế FMO, RDF II, SMEDF,… 1.3.2 Hoạt động cho vay: Đây hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, hoạt động cho vay ngân hàng chủ yếu bao gồm hoạt động sau: - Phân chia theo thời hạn cho vay, có loại sản phấm cho vay bao gồm sản phẩm cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn + Cho vay ngắn hạn: thời gian cho vay 12 tháng + Cho vay trung hạn: thời gian cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng SVTH: Nguyễn Thanh Tú + Cho vay dài hạn: thời gian cho vay lớn 60 tháng - Phân chia theo hình thức cho vay, có loại sản phẩm cho vay bao gồm cho vay theo cho vay theo hạn mức - Phân chia theo đối tượng cho vay, có loại sản phẩm cho vay bao gồm cho vay cá nhân, cho vay doanh nghiệp cho vay tập thể hay Hợp tác xã 1.3.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ: Ngân hàng ngày trọng đến loại hình hoạt động hoạt động dịch vụ thường mang lại cho Ngân hàng nguồn lợi không nhỏ rủi ro Các hoạt động dịch vụ Sacombank triển khai thời gian vừa qua là: - Dịch vụ toán quốc tế hình thức mở thư tín dụng (L/C) cho khách hàng, thu hộ D/P D/A, chi hộ T/T M/T, tài trợ xuất khẩu, … - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ vàng bạc với nghiệp vụ phái sinh liên quan swap, future, option,… - Dịch vụ chuyển tiền - Một số hoạt động dịch vụ khác như: bảo lãnh, phát hành chấp nhận thẻ, hoạt động chi hộ, quản lý ngân quỹ, e-banking (SMS, SMA), … 1.3.4 Hoạt động đầu tư - liên doanh: Sacombank đầu tư xây dựng số công ty trực thuộc chuyên doanh số sản phẩm chủ yếu như: - Công ty quản lý Nợ khai thác tài sản - AMC SVTH: Nguyễn Thanh Tú Để đạt kết khả quan hoạt động XK hoạt động tín dụng đóng góp phần không nhỏ Nếu hỗ trợ tín dụng Nhà nước mang tầm vĩ mô tác động cách gián tiếp hỗ trợ tín dụng XK NH lại ảnh hưởng hoạt động kinh doanh XNK doanh nghiệp cách trực tiếp, tức thời qua thời vụ Hiện thiếu vốn vấn đề lớn không doanh nghiệp XK mà hầu hết doanh nghiệp Việt Nam Vì để huy động thêm vốn doanh nghiệp phải dựa vào ngân hàng thương mại Tuy nhiên, cầu tăng mà cung có hạn tất yếu dẫn đến lãi suất cho vay tăng Tình trạng làm cho doanh nghiệp XK gặp khó khăn Sự đời loại hình BTT XK giúp cho doanh nghiệp XK thu hồi vốn nhanh mà thủ tục lại đơn giản Hơn đưa loại hình tín dụng đa dạng hóa danh mục sản phẩm tín dụng TCTD Về mặt pháp lý NH Nhà Nước ban hành quy chế hoạt động BTT TCTD Như TCTD có hành lang pháp lý để có sở triển khai dịch vụ 3.2 NHỮNG TỔN THẤT VÀ BẤT CẬP KHI ÁP DỤNG BTT TẠI SACOMBANK 3.2.1 Những tồn bất cập Việt Nam Kể từ định quy chế hoạt động BTT ban hành nghiệp vụ bắt đầu triển khai thời gian dài im lặng tiếng, sau hoạt động cầm chừng nặng hình thức chất lượng dịch vụ Cho đến nay, theo thống kê VN có gần 20 tổ chức tín dụng tham gia đăng ký cung cấp dịch vụ BTT, doanh số giao dịch khiêm tốn, đối tượng khách hàng hạn chế phạm vi số khách hàng quen thuộc (hay gọi khách hàng “ruột”) ngân hàng Nghiệp vụ BTT VN theo định nghĩa văn “việc cấp tín dụng thông qua việc mua lại khoản phải thu”, định nghĩa liệu có xác SVTH: Nguyễn Thanh Tú không? Quan hệ tín dụng quan hệ tách bạch riêng, khác với quan hệ mua bán, khái niệm đưa hai cụm từ vừa quan hệ tín dụng, vừa quan hệ mua bán nhập nhằng gây khó hiểu cho người đọc người sử dụng thuật ngữ Ngoài ra, văn pháp luật liên quan đề cập chi tiết việc thực nghiệp vụ BTT phải bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận từ trước hợp đồng, liệu điều có hạn chế phạm vi hoạt động tổ chức BTT quyền lợi tham gia vào nghiệp vụ công ty bán hàng thỏa thuận từ trước không Một điểm yếu hệ thống luật VN hoạt động BTT ông Jeroen Kohnstamm nêu báo cáo hội thảo hoạt động BTT diễn bước quan trọng: “chuyển giao quyền đòi nợ” từ người bán hàng sang đơn vị BTT lại không thấy có quy định liên quan xác lập mối quan hệ này, việc chuyển giao có thừa nhận không, trường hợp không thừa nhận phải xử lý Bên cạnh đó, sau bên bán hàng đơn vị BTT thỏa thuận, ký kết hợp đồng BTT phải “thông báo văn cho bên mua hàng”, liệu đủ chưa, làm để biết việc thông báo có hiệu lực thi hành cho tất bên Hoạt động nghiệp vụ BTT ngân hàng chưa tách bạch khỏi hoạt động tín dụng mà theo quản lý lại gần giống hoàn toàn Trong đó, yêu cầu để phát triển dịch vụ BTT nước giới việc tài trợ BTT “không thiên khuynh hướng giao dịch hoạt động “chiết khấu” khoản phải thu riêng biệt”, đơn vị BTT có tiêu chí riêng để lựa chọn khách hàng kiểm soát khách hàng, giống hoàn toàn tiêu chí ngân hàng cho vay (có thể dựa vào tài sản đảm bảo việc thẩm định người bán hàng), có nhiều yếu tố mà đơn vị BTT xem xét yếu tố thường không ngân hàng để ý (ví dụ rủi ro đơn vị BTT không nằm chỗ người bán mà SVTH: Nguyễn Thanh Tú chỗ khả toán tiền người mua mức độ phân tán người mua) Tóm lại, để VN phát triển thị trường dịch vụ BTT hoàn thiện nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ trình hội nhập kinh tế quốc tế cần cố gắng nỗ lực nhiều bên, nhiên gốc điều chỉnh phù hợp văn pháp luật hành cho giữ đặc trưng vốn có loại nghiệp vụ đặc biệt đồng thời phát huy hiệu trình triển khai thực nghiệp vụ Một đề xuất mà đồng tình với chuyên gia đưa hội thảo, nên tách bạch hoạt động cho vay với BTT, hai nghiệp vụ không chịu chung kiểm soát theo kiểu, phận phụ trách dịch vụ BTT nằm độc lập với hộ phận cung cấp dịch vụ khác ngân hàng, phận tín dụng để tập trung vào tiêu chuẩn thẩm định riêng mình, từ tiến tới công ty BTT công ty độc lập không chịu chi chối luật TCTD hành; chẳng hạn việc hoạt động BTT phải bảo đảm: “tổng số dư BTT cho khách hàng không vượt 15% vốn tự có đơn vị BTT” điều phi lý, rủi ro lúc không phụ thuộc vào khách hàng mà phụ thuộc vào “khách hàng khách hàng” mà Tuy việc phải hoàn thiện, theo cần phát triển nhanh nghiệp vụ BTT hệ thống ngân hàng thương mại VN, góp phần đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng, qua thúc đẩy thương mại phát triển, kinh tế tăng trưởng nhanh 3.2.1 Những tồn bất cập Sacombank Các doanh nghiệp quen sử dụng phương thức toán truyền thống như: tín dụng thư (L/C), nhờ thu, hối phiếu…nên ban hành quy SVTH: Nguyễn Thanh Tú chế BTT xuất từ cuối 2005 chưa có đơn vị XK sử dụng dịch vụ Mặc dù ban hành quy chế BTT nội địa BTT XK từ năm 2005, HĐQT trình nghiên cứu cải tiến sản phẩm số lượng doanh nghiệp tìm đến dịch vụ khiêm tốn Trên website www.sacombank.com.vn có giới thiệu sản phẩm BTT nội địa, giới thiệu sản phẩm BTT quốc tế Hơn nữa, nội dung giới thiệu trang web không rõ ràng nên không gây ấn tượng doanh nghiệp khách hàng Theo quy trình bao toán mới, Sacombank bỏ bớt bước ký hợp đồng liên kết với bên mua hàng Điều tạo thuận lợi nhiều cho Ngân khách hàng áp dụng sản phẩm Tuy nhiên, danh mục bên mua hàng Ngân hàng chấp nhận (thực chưa có công ty cả), để triển khai chi nhánh/sở giao dịch phải đề cử danh mục công ty mua hàng, gởi hội sở để họ thẩm định Và khó hội sở thẩm định bên mua hàng khách hàng vay Điều khó thực hiện, đặc biệt với công ty tập đoàn lớn Vinamilk, Coopmart, Metro, công ty không đồng ý cung cấp thông tin tài đồng ý cho Ngân hàng thẩm định tình hình tài họ, với hợp đồng không lớn, bên bán công ty nhỏ SVTH: Nguyễn Thanh Tú 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TRIỂN KHAI DV BTT TẠI SACOMBANK Trên tảng Sacombank tiến hành lập danh mục bên mua hàng, tạo thuận lợi bước đầu cho việc triển khai DV BTT vào thực tế Tuy nhiên, để góp phần vào việc triển khai cách hiệu quả, xin đưa số kiến nghị sau: 3.3.1 Tạo nhận biết sản phẩm cho người tiêu dùng Trước tiên cần xác định sản phẩm sản phẩm tài khách hàng DN hoạt động mua bán hàng hóa có phát sinh KPT Sản phẩm tài giống sản phẩm tài thông thường khác, khác điểm tính sử dụng Vì thế, việc phát triển sản phẩm có nét tương đồng với việc phát triển hàng hóa thông thường khác Bất DN nào, muốn phát triển sản xuất phải nghiên cứu cải tiến chất lượng đa dạng hóa sản phẩm để phục vụ người tiêu dùng Để làm điều DN tiến hành nghiên cứu sản phẩm đưa sản phẩm vào thị trường cho khách hàng làm quen với sản phẩm Thông thường DN thực việc quảng cáo sản phẩm để khách hàng biết đến sản phẩm Đối với sản phẩm BTT NH thế, người tiêu dùng chưa biết đến sản phẩm này, thế, chưa biết tính ưu việt sản phẩm nên sử dụng sản phẩm Do đó, để phát triển nghiệp vụ điều cần thực việc giới thiệu cho khách hàng làm quen với sản phẩm Chúng ta giới thiệu dịch vụ thông qua hình thức quảng cáo, tổ chức buổi hội thảo… • Để giới thiệu nghiệp vụ đến người có nhu cầu sử dụng, điều mà tổ chức BTT hay NH cần thực tổ chức buổi tập huấn, giới thiệu nghiệp vụ cho cán công tác NH ưu nhược điểm nội dung nghiệp vụ Khi nhân viên biết nghiệp vụ BTT, họ thực việc giới thiệu dịch vụ với khách hàng để khách hàng làm quen với nghiệp vụ Đây việc làm SVTH: Nguyễn Thanh Tú cần thiết biện pháp giới thiệu dịch vụ đến người tiêu dùng đạt hiệu cao • Bước cần làm thực việc quảng cáo sản phẩm dịch vụ Việc quảng cáo làm cho DN quan tâm đến sản phẩm Chúng ta thực việc quảng cáo thông qua phương tiện thông tin báo, đài, truyền hình Ngoài ra, thực việc quảng cáo thông qua việc tổ chức hội thảo chuyên đề Việc tổ chức hội thảo chuyên đề giúp cho khách hàng có nhìn xác nghiệp vụ BTT Chúng ta phát triển sản phẩm (cả hàng hóa sản phẩm thông thường hay sản phẩm tài chính) người tiêu dùng sản phẩm mà cung cấp Khách hàng phát sinh nhu cầu sử dụng dịch vụ họ biết rõ dịch vụ mà cung cấp Do đó, việc tạo nhận biết sản phẩm cho người tiêu dùng theo cá nhân việc làm quan trọng để đưa nghiệp vụ BTT phát triển thị thường Việt Nam BTT đời từ tháng 10/2004 đến (đã NH nước áp dụng Far East National Bank, Deustbank, UFJ NH thương mại cổ phần: ACB, Sacombank, Vietcombank, Techcombank… đưa vào hoạt động) có giao dịch thực Tại sao? Theo người tiêu dùng chưa quen với nghiệp vụ Vì thế, họ chưa mạnh dạn để sử dụng dịch vụ Để nghiệp vụ BTT áp dụng rộng rãi DN, cần phải giới thiệu BTT cho tổ chức cá nhân kinh tế biết kích thích nhu cầu sử dụng, trở thành thói quen toán 3.3.2 Xác định khách hàng mục tiêu Sau giới thiệu nghiệp vụ cho người tiêu dùng làm quen với sản phẩm, bước xác định khách hàng mục tiêu mà cung cấp dịch vụ Việc xác định khách hàng mục tiêu việc làm quan SVTH: Nguyễn Thanh Tú trọng Nếu chọn sai khách hàng dẫn đến tình trạng cung ứng hàng hóa Đa số NH có số lượng khách hàng giao dịch tương đối nhiều Mỗi NH có sách khách hàng khác nhau, có tiêu chí lựa chọn khách hàng khác Đối với nghiệp vụ BTT, NH phải đặt tiêu chí để lựa chọn khách hàng Thông qua đó, đảm bảo NH cung ứng dịch vụ đến người cần sử dụng Tránh tình trạng cung ứng sai đối tượng khách hàng Để thực việc lựa chọn khách hàng, mục tiêu NH hay tổ chức BTT thực bước sau: • Xác định đối tượng khách hàng, NH cung ứng dịch vụ BTT: việc cung ứng dịch vụ này, tổ chức BTT ý đến khách hàng có quan hệ mua bán hàng hóa, phát sinh KPT có nhu cầu vốn Thông qua việc xác định đối tượng khách hàng, tổ chức BTT phân khúc thị trường mà họ cung cấp dịch vụ • Sau xác định đối tượng để cung ứng hàng hóa, bước tiếp theo, lựa chọn số khách hàng hoạt động giao dịch NH khách hàng tiềm xem khách hàng đối tượng cụ thể tiếp cận hay cung ứng dịch vụ Trong dịch vụ BTT có nhiều hình thức BTT BTT truy đòi, BTT không truy đòi… tổ chức BTT phải xác định đối tượng cung cấp nghiệp vụ BTT có truy đòi đối tượng cung cấp dịch vụ BTT miễn truy đòi Việc lựa chọn khách hàng phụ thuộc quan trọng vào khả toán hóa đơn, lực tài người mua, tình hình hoạt động khứ người bán Từ đó, xác định khách hàng cụ thể mà NH hay tổ chức BTT cung ứng dịch vụ • Việc lựa chọn cụ thể khách hàng mục tiêu giúp cho tổ chức BTT dễ dàng việc lựa chọn cách thức giới thiệu sản phẩm cho người có nhu cầu sử dụng SVTH: Nguyễn Thanh Tú 3.3.3 Đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán nghiệp vụ Hiện đa phần cán nhân viên tổ chức tín dụng chưa nắm rõ hoạt động nghiệp vụ BTT, đưa nghiệp vụ BTT vào hoạt động Trình độ cán nhân viên cấp quản lý chiếm vị trí quan trọng việc phát triển nghiệp vụ Nhân viên người chịu trách nhiệm thực nghiệp vụ nên phải nắm rõ quy trình, quy định liên quan đến nghiệp vụ để hạn chế rủi ro xảy Do đó, việc đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho việc phát triển nghiệp vụ cần thiết Theo thống kê NH thương mại nay, đa số cán trẻ, có tâm huyết có trình độ, đặc biệt số phòng nghiệp vụ cán có trình độ đại học đại học Do đó, việc tiếp thu điều khó khăn Một số công việc cần phải thực việc đào tạo cán phục vụ cho công việc: • Tuyển chọn cá nhân có trình độ chuyên môn trình độ ngoại ngữ, có lực tiếp thu ứng dụng công tác để phục vụ việc phát triển nghiệp vụ • Những người tuyển chọn phải người có tâm huyết đạo đức nghề nghiệp • NH tổ chức hội thảo cho nhân viên tham gia cử cán tham gia buổi thuyết trình, hội thảo NH, tổ chức BTT toàn cầu tổ chức để hiểu biết thêm nghiệp vụ • Gửi cán sang NH bạn có kinh nghiệm lĩnh vực BTT đưa sang nước để tìm hiểu, học hỏi kinh nghiệm nâng cao kiến thức kĩnh vực BTT 3.3.4 Tạo văn hóa kinh doanh nghiệp vụ BTT Bất kỳ lĩnh vực hoạt động cần có nét văn hóa cả, chẳng hạn hoạt động NH có văn hóa giao tiếp khách hàng, văn hóa SVTH: Nguyễn Thanh Tú toán… BTT thế, cần tạo nét văn hóa riêng hoạt động Việc tạo nét văn hóa giao dịch BTT giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái giao dịch Văn hóa lĩnh vực BTT thể thông qua việc tiếp xúc khách hàng đến yêu cầu BTT, thẩm định khách hàng… Một nét văn hóa xem quan trọng hàng đầu mà tổ chức BTT cần phải thực việc tạo nét văn hóa nhắc nợ người mua Nhắc nợ khách hàng kỹ thuật nghiệp vụ BTT Kỹ thuật nhắc nợ mà không làm người mua hoảng sợ đòi nợ tạo quan hệ lâu dài Các tổ chức BTT nên quy định sẵn hình thức thư đòi tiền, quy định số lần nhắc nợ chu kỳ nhắc nợ Chẳng hạn, đến hạn toán, tổ chức BTT gửi thư nhắc nợ đến người mua khoảng tuần sau chưa thấy toán gửi tiếp thư nhắc nợ lần thứ hai Nội dung cũa thư nhắc nợ phải thể yêu cầu việc đôn đốc người mua trả nợ không làm người mua thấy khó chịu tạo thiện cảm cho lần giao dịch sau 3.3.5 Chọn lựa mặt hàng để thực bao toán Những ngành hàng thích hợp để thực BTT: BTT thích hợp cho số phạm vi rộng dịch vụ sản xuất Tuy nhiên, tốt khách hàng không sản xuất nhiều sản phẩm dịch vụ, mặt khác họ nên bán cho ngày nhiều khách hàng tốt Những người BTT thích công ty bán sản phẩm họ thật nhanh sản phẩm không cần dịch vụ hậu Những ngành sản xuất đặc thù phục vụ nhà BTT dệt, đồ gỗ, hàng xa xỉ, vật liệu xây dựng, cao su, hàng kim loại, hàng nhựa, quần áo giày dép Ngành in, xuất chế biến thực phẩm điển hình ngành, dịch vụ nhà BTT phục vụ Nói chung, nhà BTT ưa chuộng công ty có sổ sách ghi chép tốt kinh doanh nhiều năm SVTH: Nguyễn Thanh Tú Những ngành hàng không thích hợp với dịch vụ BTT gồm: công ty có số lượng lớn khách hàng nợ tiền nhỏ, công ty đầu cơ, công ty chuyên định giá cổ phiếu, công ty quản lý kém, công ty có vài thương vụ độc nhất, công ty xây dựng Thêm vào đó, đơn vị BTT không thích chiết khấu chứng từ công ty có nợ hạn cao Thỉnh thoảng họ cần kiểm tra công ty khách hàng mua hàng, đơn vị BTT đánh giá rủi ro khách hàng, người phép trả chậm Nếu làm việc đó, họ cấp dịch vụ BTT cho người cung cấp-bán hàng 3.3.6 Thiết lập hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng Hiện nay, đa phần thông tin liên quan đến DN chưa công khai phổ biến Hầu hết DN bí mật thông tin Các DN chưa có thói quen thực việc kiểm toán DN thực kiểm toán có yêu cầu NH hay quan phủ Đây nguyên nhân gây khó khăn cho NH việc thực tài trợ cho DN Nghiệp vụ BTT nghiệp vụ tài trợ NH cho DN kinh doanh Khi định tài trợ cho KPT nào, tổ chức BTT cần tiến hành việc thẩm định người mua người bán thẩm định khả thu hồi KPT Nhưng thông tin không công khai nên gây khó khăn cho tổ chức BTT việc thực thẩm định Vì thế, rủi ro cho tổ chức BTT xảy thiếu thông tin để định Để thực này: • Các DN phải tạo thói quen thực việc kiểm toán cách trung thực công khai thông tin Các DN đa phần thực hệ thống nhiều sổ sách kế toán thực việc báo cáo không trung thực Điều gây nhiều khó khăn cho NH việc thẩm định đánh giá khách hàng Vì thế, phủ cần có quy định cụ thể việc công khai thông tin trung thực số liệu báo cáo SVTH: Nguyễn Thanh Tú • Việc BTT xảy rủi ro hầu hết từ phía người mua, việc thẩm định người mua khả thu hồi KPT quan trọng Thông tin từ phía người mua nghiệp vụ BTT quan trọng NH thu thập thông tin từ người mua thông qua NH đại lý tổ chức FCI Việc mở rộng quan hệ đại lý tham gia vào FCI điều thiếu thực BTT Thực điều giúp tổ chức BTT có nhiều thông tin xác người mua Do đó, định BTT hạn chế rủi ro xảy thiếu thông tin thiếu kinh nghiệm việc thẩm định khách hàng thẩm định khả thu hồi KPT • Thúc đẩy tiến trình cổ phần hóa DN nhằm tạo thêm sản phẩm điều kiện để thị trường chứng khoán phát triển Việc phát triển thị trường chứng khoán tạo thói quen cho DN công khai thông tin Trên thị thường chứng khoán, nhà đầu tư muốn đầu tư vào loại chứng khoán cần phải nắm rõ tình hình hoạt động tình hình tài DN Vì thế, thông tin thị trường chứng khoán phải công khai xác Bên cạnh việc công khai thông tin, thị trường chứng khoán phát triển, DN gia tăng lực sản xuất Chính điều thúc đẩy gia tăng nhu cầu vốn DN làm gia tăng nhu cầu cần tài trợ, tạo sở để nghiệp vụ BTT phát triển 3.3.7 Quản lý rủi ro bao toán Rủi ro không chắn hay bất ổn tương lai Rủi ro nghiệp vụ BTT loại rủi ro phát sinh trình NH BTT cho khách hàng hay KPT KPT NH không thu nợ Nói cách khác, rủi ro kinh doanh BTT phát sinh khách hàng khả hoàn trả cho khoản nợ thương mại mà NH BTT Giao dịch BTT xem hoàn tất NH thu hết khoản nợ Trong trình thực tài trợ cho khách hàng, NH thẩm định chi tiết yếu tố liên quan đến KPT khách hàng, SVTH: Nguyễn Thanh Tú NH chắn giao dịch có hoàn thành hay không Do đó, NH hiểu rủi ro nghiệp vụ BTT khả hay xác xuất mà NH tài trợ không thu hồi Trong hoạt động kinh doanh tiềm ẩn rủi ro đó, nghiệp vụ BTT Chúng ta tìm giải pháp hạn chế rủi ro triệt tiêu hoàn toàn rủi ro Để có giải pháp hạn chế rủi ro, phải biết nguyên nhân rủi ro phát sinh đâu Rủi ro BTT nảy sinh chủ yếu từ phía khách hàng người mua Người mua số nguyên nhân chủ quan khách quan, họ không thực nghiệp vụ tóa khoản nợ cho tổ chức BTT Nguyên nhân chủ quan: NH cấp tài trợ cho khách hàng, việc có trả nợ hay không tùy thuộc vào thiện chí người mua Đo đó, nguyên nhân chủ quan mà NH đề cập thiện chí trả nợ khách hàng Nếu khách hàng thiện chí trả nợ, rủi ro hẳn xảy Đây nguyên nhân mà khó lượng hóa Để hạn chế điều cần phải biết rõ khách hàng uy tín khách hàng Một nguyên nhân chủ quan đưa đến rủi ro trình độ quản lý DN yếu kém, dự đoán khả biến động thị trường Ngoài ra, thay đổi pháp luật, thể chế trị, biến động kinh tế giới… đưa đến tình trạng kinh doanh không hiệu khả toán Trong tình này, dù DN có muốn hoàn trả khoản nợ theo hóa đơn cho tổ chức BTT thực rủi ro kinh doanh BTT xảy Khách hàng nghiệp vụ BTT xuất nhập thường quốc gia khác nên khó cho tổ chức BTT việc nhận định khách hàng Vì thế, tổ chức BTT phải có mối liên hệ mật thiết với tổ chức BTT quốc gia người mua cư trú Thông qua họ, biết rõ uy tín lực tài người mua, từ định BTT xác hạn chế rủi ro xảy SVTH: Nguyễn Thanh Tú Nếu trường hợp, thực tất yếu tố phòng ngừa rủi ro mà rủi ro xảy ra, vấn đề NH phải giải nào? • Đối với khoản BTT có truy đòi người bán, người mua không trả nợ, NH tiến hành việc thu hồi khoản tài trợ từ người bán, trường hợp NH tránh rủi ro người mua không toán Nhưng người bán không thực việc hoàn trả khoản tài trợ cho NH, rủi ro xảy • Đối với BTT không truy đòi người bán, người mua không toán, NH chịu toàn rủi ro Để hạn chế rủi ro từ nghiệp vụ BTT, NH sử dụng công cụ bảo hiểm Đơn vị BTT định mua bảo hiểm khoản BTT không truy đòi với công ty bảo hiểm tín dụng Việc bảo hiểm tiến hành theo nhiều cách: • Bảo hiểm toàn bộ: đơn vị BTT tiến hành mua bảo hiểm toàn cho khoản BTT Khi rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm chịu toàn rủi ro Do đó, đơn vị BTT hạn chế rủi ro • Bảo hiểm chia sẻ tổn thất: đơn vị BTT thực việc mua bảo hiểm theo phầm trăm Nghĩa tổn thất xảy ra, công ty bảo hiểm chịu phần tổn thất theo tỷ lệ phần trăm thực việc bảo hiểm, phần lại tổ chức BTT gánh chịu • Bảo hiểm vượt tổn thất: đơn vị BTT quy định số tổn thất gánh chịu rủi ro gây giá trị khoản BTT, phần lại mua bảo hiểm Khi rủi ro xảy ra, đơn vị BTT chịu tổn thất KPT tối đa số tiền thỏa thuận công ty bảo hiểm chịu phần tổn thất vượt số tiền thỏa thuận • Bảo hiểm vượt tổn thất tổng thể: đơn vị BTT thực ký kết hợp đồng tổn thất tổng thể năm Loại bảo hiểm thiết kế để bảo vệ đơn vị BTT trường hợp có tích tụ lớn tổn thất SVTH: Nguyễn Thanh Tú năm Đơn vị BTT thỏa thuận với công ty bảo hiểm giá trị tổn thất năm toàn tổn thất nợ khó đòi vượt giá trị thỏa thuận công ty bảo hiểm toán phần vượt Công cụ bảo hiểm công cụ tốt cho nghiệp vụ BTT, nhiên thị trường bảo hiểm Việt Nam yếu so với thị trường bảo hiểm giới Và sản phẩm bảo hiểm cho khoản tài trợ NH chưa đa dạng Hiện nay, có sản phẩm bảo hiểm tiền gửi, bảo hiểm tiền vay (khách hàng thực việc mua bảo hiểm cho rủi ro công trình người thụ hưởng NH) Vì để phát triển nghiệp vụ BTT, phủ cần có quy định cho công ty bảo hiểm việc đa dạng hóa loại sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt quy định bảo hiểm phục vụ cho nghiệp vụ BTT Bên cạnh việc thực mua bảo hiểm cho rủi ro xảy ra, đơn vị BTT cần trích lập quỹ dự phòng rủi ro Quỹ tiến hành trích lập hàng năm theo tỷ lệ định Việc trích lập quỹ gúp cho NH giải tổn thất rủi ro phát sinh Ngoài việc trích lập dự phòng, đơn vị BTT cần xây dựng quy chế kiểm trakiểm soát thực việc kiểm toán độc lập hoạt động BTT, nhằm phát rủi ro tiềm ẩn rút giải pháp giảm thiểu rủi ro phát sinh Kết luận:  BTT đáp ứng nhu cầu vốn nhà cung cấp, tăng khả toán cho doanh nghiệp, đồng thời giảm thiểu rủi ro từ khoản phải thu BTT sản phẩm tài lạ, Việt Nam sản phẩm chưa phổ biến rộng rãi SVTH: Nguyễn Thanh Tú Hiện số lượng tổ chức tài tín dụng triển khai sản phẩm Tuy nhiên trình hội nhập kinh tế giới buộc NHTM Việt Nam phải phát triển sản phẩm BTT song song với sản phẩm cho vay cổ điển khác làm cho ngày trở nên phổ biến Với lợi ích thiết thực mà dịch vụ BTT mang lại cho nhà cung ứng, người mua hàng tổ chức BTT cho thấy tầm quan trọng cần thiết việc áp dụng phát triển dịch vụ BTT NHTM nói chung NH Sài Gòn Thương Tín nói riêng Bao toán nhanh chóng trở thành sản phẩm tài hiệu Bộ, ngành có liên quan phối hợp chặt chẽ với môi trường kinh tế phải thực thuận lợi Hy vọng, tương lai, nghiệp vụ thực phát triển Việt Nam nhằm tạo nhiều sản phẩm tài cho tổ chức tài Việt Nam tạo thêm công cụ cho doanh nghiệp Việt Nam lựa chọn trình thực kinh doanh SVTH: Nguyễn Thanh Tú [...]...- Cơng ty Chứng khốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín - SBS - Cơng ty địa ốc Sài Gòn Thương Tín - Sacomreal - Cơng ty Kinh doanh Kiều hối Sài Gòn Thương Tín - Sacomrex - Cơng ty Cho th Tài Chính Sài Gòn Thương Tín - Sacom Leasing - Trung Tâm thẻ Sài Gòn Thương Tín Ngồi ra Sacombank còn liên doanh thành lập cơng ty Liên doanh Quản lý Quỹ đầu tư... giao dịch và 53 chi nhánh hiện diện tại 38/64 tỉnh thành trên cả nước Ngồi ra, Saombank còn thiết lập được quan hệ với 7.900 đại lý và 210 ngân hàng trên 82 quốc gia Mạng lưới này một mặt tạo điều kiện thuận lợi hơn cho Sacombank phát triển các dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt là các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt, chuyển tiền, thanh tốn quốc tế… mặt khác lại giúp Ngân hàng quảng bá và khẳng định thương. .. chịu Ngồi ra, nghiệp vụ BTT còn bao gồm một số dịch vụ như quản lý tài khoản phải thu của khách hàng, cung cấp các thơng tin kinh tế, tiền tệ, tín dụng và thương mại nhằm tăng thu và giữ tốt quan hệ với khách hàng lâu dài 2.1.2.2 Chức năng: Nghiệp vụ BTT có 3 chức năng cơ bản là chức năng dịch vụ thanh tốn, chức năng tài chính và chức năng bảo hiểm rủi ro tín dụng a/ Chức năng dịch vụ thanh tốn Tổ chức... hiện: 1 Hợp đồng bán hà g 6 nGiao Người bán (Khách hàng) hàng Người mua (Con nợ) 10 Thanh toán 9 Thu nợ khi đến hạn 3 Thẩm đònh tín dụng 1 1Thanh toán ứngtrước 8 Thanh toán trước 7 Chuyển nhượng hóa đơn BTT 5 .Kí HĐ BTT 4 Trả lời tín dụng 2 Yêu cầu tín dụng Đơn vò bao thanh toán (1) Người bán và người mua tiến hành thương lượng trên hợp đồng mua bán hàng hố (2) Người bán đề nghị đơn vị BTT tài trợ với... SVTH: Nguyễn Thanh Tú 2.1.3 Các loại hình bao thanh tốn 2.1.3.1 Theo phạm vi thực hiện a/ Bao thanh tốn nội địa: là hình thức cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại hay cơng ty tài chính chun nghiệp cho bên bán hàng thơng qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hố, trong đó bên bán hàng và bên mua hàng là người cư trú trong phạm vi một quốc gia SVTH: Nguyễn Thanh Tú • Quy... dịch vụ: Thanh tốn quốc tế: tổng doanh số thanh tốn quốc tế của Sacombank trong năm 2006 đạt 1.917.886.000 USD tăng 26% so với năm 2005 Thiết lập được mối quan hệ với hàng ngàn đại lý tại nhiều quốc gia trên khắp các châu lục, tham gia Hiệp hội viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT), từ đó, nâng cấp SVTH: Nguyễn Thanh Tú dịch vụ, rút ngắn thời gian thanh tốn, nâng cao uy tín hoạt động của Ngân hàng. .. 8.Chuyển nhượng 12 .Thanh toán, báo cáo chuyển tiền 1 1Thanh toán 3.Yêu cầu tín dụng 5.Trả lời tín dụng 10Thu nợ khi đến hạn SVTH: Nguyễn Thanh Tú 4Thẩm đònh HĐ 13 .Thanh toán ứng trước 9 .Thanh toán trước 8.Chuyển nhượng HĐ BTT 6.Kí HĐ BTT 5.Trả lời tín dụng 2.Yêu cấu tín dụng Đơn vò BTT XK Nhà NK (Ngườimua ) Đơn vò BTT NK (1) Người bán và người mua tiến hành thương lượng trên hợp đồng mua bán hàng hố (2) Người... đổi thơng tin với các trung tâm trên; - Trong trường hợp BTT chỉ là một nghiệp vụ của ngân hàng thì ngân hàng cũng đã đa dạng hóa được danh mục dịch vụ cung ứng, đem lại tiện ích mới cho khách hàng và nguồn thu khơng nhỏ cho ngân hàng 2.1.4.4 Đối với quốc gia sử dụng dịch vụ bao thanh tốn - Tạo sức cạnh tranh và thu hút giao thương quốc tế trong điều kiện quốc gia đó còn hạn chế về luật và tài chính,... Nguyễn Thanh Tú thu, thu nợ các khoản phải thu, bảo đảm rủi ro khơng thanh tốn của bên mua hàng Còn hiệp hội BTT thế giới FCI thì định nghĩa BTT là một loại hình dịch vụ tài chính trọn gói bao gồm sự kết hợp giữa tài trợ vốn hoạt động, bảo hiểm rủi ro tín dụng, theo dõi các khoản phải thu và dịch vụ thu hộ Đó là một sự thỏa thuận giữa người cung cấp dịch vụ BTT (factor) với người cung ứng hàng hóa dịch vụ. .. trị giá hố đơn) b/ Bao thanh tốn khi đến hạn: là loại BTT theo đó đơn vị BTT sẽ trả cho các khách hàng của mình (người bán hàng) số tiền bằng giá mua của các khoản bao thanh tốn khi đáo hạn 2.1.3.4 Theo phương thức bao thanh tốn: a/ Bao thanh tốn từng lần: đơn vị BTT và ben bán hàng thực hiện các thủ tục cần thiết và ký hợp đồng BTT đối với các khoản phải thu của bên bán hàng b/ Bao thanh tốn theo hạn