Chuyên đề tốt nghiệp MỞ ĐẦU Chưa lịch sử loài người cụm từ “toàn cầu hoá”, “hội nhập” lại trở nên phổ biến người ta nói đến nhiều Từ người già đến trẻ, từ nông thôn thành thị, từ đàn ông đến đàn bà, từ kẻ giàu đến người nghèo, từ ngành đến lĩnh vực khác, ngõ ngách sống, người ta nhắc đến cụm từ phải ăn, phải làm việc ngày Bên tai này, người ta thầm với công ty đa quốc gia, tập đoàn toàn cầu bên tai người ta lại rủ rỉ “nhỏ đẹp” Con số 40%GDP Mỹ đóng góp doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) đất nước Châu Âu – nôi kinh tế thời đại SME góp vào gần 50%GDP Tại quốc gia bé nhỏ bên bờ biển Đông - Việt Nam- sau đêm dài tập trung bao cấp Đảng Nhà nước nhận vai trò thiết yếu SME có sách “cởi trói” cho thành phần kinh tế tạo điều kiện để thành phần “bung ra” Nắm định hướng chung đó, Hà Tây - cửa ngõ thủ đô – đạo tất quan ban ngành tích cực thực Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Tây (NHNo&PTNT Hà Tây) cờ đầu việc hỗ trợ SMEs địa bàn tỉnh Trong năm qua, đạo tỉnh, ngân hàng cấp trên, với nỗ lực thân hoạt động cho vay SME NHNo&PTNT Hà Tây thu thành tựu lớn Tuy nhiên việc tiếp cận vốn vay NHNo&PTNT Hà SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: TC 45C Chuyên đề tốt nghiệp Tây SME số hạn chế cần khắc phục Nắm bắt vấn đề thiết yếu này, sau thời gian thực tập chưa thật dài NHNo&PTNT Hà Tây em định chọn đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Tây” làm luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận đề tài gồm chương: Chương 1: Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Tây Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Tây SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: TC 45C Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 1.1.1 Khái niệm Việc đưa khái niệm chuẩn xác doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) có ý nghĩa quan trọng để xác định đối tượng hỗ trợ cải thiện khả tiếp cận vốn, nghiên cứu phát triển Mặc dù khái niệm SME biết đến giới từ năm đầu kỷ XX khu vực SME nước quan tâm phát triển từ năm 50 kỷ XX Tuy nhiên, ỏ Vịêt Nam khái niệm biết đến từ năm 1990 đến Nói đến SME nói đến cách phân loại doanh nghiệp theo quy mô, thông thường việc xác định SME dựa một tiêu chí sau: • Lượng nhân công • Doanh thu • Tổng tài sản Tùy nước ngành nghề với đặc điểm kinh tế xã hội giai đoạn phát triển khác mà tiêu chí sử dụng khác Trước năm 2005 Đức SME xác định doanh nghiệp có số lao động 500 Bỉ số 100 nhân công Tuy nhiên, ngày nước khối EU bắt đầu chuẩn hóa tiêu chuẩn sau: Bảng 1.1 Phân loại SME EU SV: Nguyễn Thị Thu Hằng Lớp: TC 45C Chuyên đề tốt nghiệp Loại DN Lượng nhân Doanh thu công [...]... rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của Ngân hàng Khi cho vay phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng phải tuân theo các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Ngân hàng về việc phát hành và sử dụng thẻ tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: + Căn cứ vào nhu cầu vay của khách hàng, Ngân hàng nơi cho vay và khách hàng thỏa thuận... từ hoạt động cho vay Theo thống kê hoạt động cho vay mang lại > 90% lợi nhuận của Ngân hàng Ở các nước phát triển con số này có thấp hơn chút ít nhưng nó vẫn là đa số trong tất cả các hoạt động của Ngân hàng Thứ hai: Cho vay làm nền tảng cho Ngân hàng phát triển các dịch vụ khác Theo thống kê thì hầu hết các DN có quan hệ với Ngân hàng đầu tiên là do vay vốn Ngân hàng Từ hoạt động cho vay quan hệ ấy... khích người gửi tiền vào Ngân hàng làm cho nguồn vốn của Ngân hàng không ngừng tăng lên - Ngân hàng thương mại Việt Nam có một hệ thống rộng khắp thuộc nhiều thành phần: từ quốc doanh đến các Ngân hàng cổ phần, nhiều Ngân hàng mà điển hình là Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã mở rộng địa bàn tới tận cấp 3 (huyện), cấp 4 (xã) tạo ra nhiều kênh tín dụng cho SME trong cả nước... lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng đối với SME 1.4.1.2 Chính sách tín dụng Để đạt được mục tiêu đề ra trong chiến lược kinh doanh trong mỗi thời kỳ Ngân hàng có chính sách tín dụng riêng phù hợp với mục tiêu Ngân hàng cấp trên, quy định của Nhà nước và cơ quan quản lý hoạt động Ngân hàng Chính sách tín dụng bao gồm: - Chính sách khách hàng: Khách hàng vay vốn Ngân hàng rất đa dạng vì vậy Ngân hàng phải... đa tại thời điểm tính + Hạn mức được cấp trên cơ sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn và nhu cầu vay vốn của khách hàng Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho những khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh - Cho vay luân chuyển: là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển hàng hóa DN khi mua hàng có thể thiếu vốn, Ngân hàng có thể cho vay. .. Ngân hàng cho thấy mức độ rủi ro của cho vay SME so với các DN khác và so với toàn bộ các đối tượng cho vay của Ngân hàng 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay SME của Ngân hàng thương mại 1.4.1 Các nhân tố thuộc về Ngân hàng 1.4.1.1 Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Bất kỳ tổ chức nào thành lập ra cũng đều phải có phương châm hoạt động nhất định và phải có các chiến lược kinh doanh phù... trọng đầu tư của các doanh nghiệp tư nhân trong nước liên tục tăng và đã vượt lên hơn hẳn tỷ trọng đầu tư của SOE 1.2 Hoạt động cho vay DN vừa và nhỏ của Ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm Cho vay là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (Ngân hàng) và bên đi vay (cá nhân, DN hoặc các chủ thể khác) trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong 1 thời... vay để mua hàng và sẽ thu lợi khi DN bán hàng + Việc cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hóa nên cả Ngân hàng và DN đều phải nghiên cứu kế hoạch lưu chuyển hàng hóa để dự đoán dòng ngân quỹ trong thời gian tới + Cho vay luân chuyển rất thuận tiện cho các khách hàng, thủ tục vay chỉ cần thực hiện một lần cho nhiều lần vay Khách hàng SV: Nguyễn Thị Thu Hằng 28 Lớp: TC 45C Chuyên đề tốt nghiệp đáp ứng... kinh doanh gay gắt hiện nay Một chiến lược kinh doanh không hiệu quả, không đúng hướng thì tất cả các hoạt động của Ngân hàng trong đó có hoạt động tín dụng không thể phát triển được thậm chí đi lệch hướng và làm thiệt hại cho Ngân hàng Chiến lược phát triển tạo ra một định hướng chung về khách hàng mục tiêu của Ngân hàng và tạo lập các chính SV: Nguyễn Thị Thu Hằng 35 Lớp: TC 45C Chuyên đề tốt nghiệp. .. lớn cho Ngân hàng Thứ nhất: Cho vay là hoạt động tín dụng mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng Cho vay là tài sản lớn nhất trong khoản mục tín dụng của Ngân hàng thương mại, đối với một thị trường tài chính chưa thực sự phát triển còn mang tính truyền thống như Việt Nam, các hoạt động ngoại bảng, công cụ phái sinh còn rất yếu kém thì lợi nhuận thu được lại càng phụ thuộc vào lãi và phí từ hoạt động