ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo& PTNT Việt Nam CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN I TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ Khái niệm sở hình thành toán quốc tế Lịch sử thực tiễn phát triển kinh tế giới chứng minh kinh tế quốc gia phát triển với sách “đóng cửa”, trông vào tích lũy trao đổi phạm vi nước mà phải biết phát huy mặt mạnh nước, tận dụng khả có lợi từ bên ngoài, biết kết hợp sức mạnh dân tộc sức mạnh thời đại hợp tác kinh tế, giao lưu buôn bán, nghĩa phải có giao dịch quan hệ với nước khác Mối quan hệ kinh tế lẫn nước tổng thể mối quan hệ kinh tế đối ngoại quốc gia Mối quan hệ bao gồm nhiều lĩnh vực: kinh tế, trị, ngoại giao, văn hóa, hợp tác khoa học kỹ thuật… quan hệ kinh tế chiếm vị trí quan trọng, sở cho mối quan hệ quốc tế khác Quá trình tiến hành hoạt động liên quan tới tài chính, tất yếu làm nảy sinh nhu cầu chi trả, toán chủ thể quốc gia khác Từ làm xuất nhu cầu thực hoạt động toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia, phủ với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Hiểu theo nghĩa rộng, có di chuyển yếu tố đầu vào nhập khẩu, nhận đầu tư nước ngoài, nhận khoản nợ gốc lãi đến hạn, dịch vụ thu ngoại tệ, nhận tín dụng nước yếu tố đầu xuất khẩu, đầu tư nước cho vay, trả vốn lãi cho nước ngoài… nước có di chuyển ngược lại hướng tiền tệ Việc toán hướng tiền tệ người cư trú người phi cư trú mà kết làm tăng giảm dự trữ ngoại tệ nước coi hoạt động toán quốc tế Khác với toán nội địa, toán quốc tế thường gắn với việc trao đổi đồng tiền nước sang đồng tiền nước khác Đồng tiền toán phải ngoại tệ bên Đồng tiền toán quốc tế tồn dạng tiền mặt tiền tín dụng phần lớn giao dịch chi trả thực thông qua lệnh chuyển tiền điện tín, thư qua ủy nhiệm thu, chi hộ phương tiện toán hối phiếu, séc… Dưới giác độ kinh tế, quan hệ quốc tế phân chia thành hai loại: quan hệ mậu dịch quan hệ phi mậu dịch Do toán quốc tế bao gồm hai loại: Thanh toán mậu dịch toán phi mậu dịch • Thanh toán phi mậu dịch quan hệ toán không liên quan đến hàng hóa việc cung ứng lao vụ, không mang tính chất thương mại Đó khoản toán liên quan đến chi phí quan ngoại giao, ngoại thương nước sở tại; chi phí vận chuyển, lại đoàn khách nhà nước, tổ chức, cá nhân; nguồn tiền, quà biếu, trợ cấp tổ chức, cá nhân nước cho tổ chức, cá nhân nước ngược lại… • Thanh toán mậu dịch quan hệ toán dựa cở sở trao đổi hàng hóa dịch vụ thương mại theo giá quốc tế Về bản, toán quốc tế phát sinh cở sở hoạt động thương mại quốc tế, phản ánh vận động có tính chất độc lập tương đối giá trị trình chu chuyển hàng hóa tư quốc gia Như vậy, khâu toán quốc tế thực nhanh chóng, an toàn xác trực tiếp tác động vào việc rút ngắn thời gian luân chuyển vốn, giảm bớt khắc phục rủi ro liên quan tới biến động tiền tệ, tới khả toán nợ, tạo điều kiện cho việc phát triển mở rộng hoạt động ngoại thương nước Do đó, toán quốc tế trở thành yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại, đặc biệt lĩnh vực ngoại thương Vai trò toán quốc tế 2.1 Vai trò toán quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại Vị trí tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế ngày khẳng định hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung, xuất nhập doanh nghiệp nói riêng Đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại vị trí hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế nước Thanh toán quốc tế khâu then chốt cuối để khép kín chu trình mua bán hàng hóa hay trao đổi dịch vụ Nhờ có hoạt động toán quốc tế mà khoản tín dụng, đầu tư, giao dịch đối ngoại thực Việc tổ chức toán tiến hành nhanh chóng, an toàn xác đảm bảo giải mối quan hệ lưu thông hàng hóa – tiền tệ bên giao dịch Về mặt kinh doanh, toán thể chất lượng kinh doanh, nói lên hiệu kinh tế tài hoạt động doanh nghiệp Trong điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả toán nợ bấp bênh, rủi ro việc thực hợp đồng mua bán ngày cao, vị trí vai trò hoạt động toán quốc tế mà khẳng định Thanh toán quốc tế tạo điều kiện thuận lợi, nâng cao tốc độ chu chuyển hàng hóa xuất nhập khẩu, làm cho hợp đồng ngoại thương thực an toàn, giảm bớt chi phí kinh doanh toán tiền mặt mà tạo uy tín toán bên, góp phần mở rộng phương thức hợp tác nước, tạo sở cho mối quan hệ làm ăn lâu dài Không thế, hoạt động toán quốc tế qua hệ thống ngân hàng giúp cho thu phí dịch vụ nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Như vậy, nói, thương mại quốc tế có mở rộng hay không phần nhờ vào hoạt động toán quốc tế có thực tốt hay không Tóm lại, toán quốc tế hoạt động thương mại nói riêng kinh tế đối ngoại nói chung có vị trí đặc biệt quan trọng Nó mắt xích thiếu toàn sợi dây chuyển kể từ chuẩn bị đầu vào cho sản xuất thu tiền Thanh toán quốc tế ngành dịch vụ thuộc lĩnh vực kinh tế đối ngoại, góp phần không nhỏ việc thúc đẩy ngoại thương phát triển yếu tố quan trọng để đánh giá quan hệ kinh tế quốc tế phát triển quốc gia Nhận thức vai trò quan trọng toán quốc tế, Chính phủ ngày quan tâm tới vấn đề này, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế mở rộng, tiến hành nhanh chóng, thuận lợi việc cải cách hệ thống ngân hàng ngân hàng đóng vai trò quan trọng hệ thống toán: cung cấp dịch vụ bù trừ tổ chức phục vụ toán quốc tế 2.2 Vai trò toán quốc tế hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế chức ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, chức toán quốc tế đời từ tương đối sớm Nó hình thành phát triển sở phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại nước ngân hàng thương mại nhà nước giao độc quyền làm công tác toán Hoạt động thương mại cần đến can thiệp, trợ giúp kỹ thuật tài ngân hàng Ngân hàng thương mại đứng với vai trò trung gian toán quan hệ kinh tế đối ngoại Bằng uy tín mình, khả tài chính, phương tiện kỹ thuật kinh nghiệm nghiệp vụ, ngân hàng giúp cho trình toán khách hàng tiến hành an toàn, nhanh chóng, tiện lợi Ngân hàng tư vấn, bảo vệ quyền lợi khách hàng trường hợp cần thiết nhà tài trợ cho khách hàng trình toán Vì vậy, ngân hàng thương mại góp phần giảm thiểu rủi ro cho hoạt động toán quốc tế, tạo tâm lý an tâm, tin tưởng cho bên giao dịch với nước Thực chức toán quốc tế Nhà nước giao cho, ngân hàng đồng thời thực chức trực tiếp quản lý ngoại hối giám sát tình hình kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập theo sách kinh tế đối ngoại mà Nhà nước đề Về phía ngân hàng, toán quốc tế loại hình hoạt động đem lại thu nhập đáng kể sở thu phí toán Hơn nữa, so với lĩnh vực kinh doanh khác ngân hàng, toán quốc tế xem tương đối an toàn mà lại bỏ vốn ngân hàng đóng vai trò trung gian Ngoài chức lĩnh vực kinh doanh độc lập, toán quốc tế bổ sung, hỗ trợ cho hoạt động khác ngân hàng đồng thời tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động Thanh toán quốc tế khâu cuối hoạt động kinh doanh tiền tệ, tài trợ xuất nhập dịch vụ ngân hàng quốc tế khác Thông qua hoạt động toán quốc tế, ngân hàng có quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác nước Việc thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý giúp cho ngân hàng giảm bớt việc toán vòng qua trung gian sử dụng nhiều loại ngoại tệ khác Không thế, hoạt động toán quốc tế làm góp phần tăng nguồn vốn lưu động kinh doanh cho ngân hàng thông qua việc lợi dụng khoản ngoại tệ ngân hàng nước mở tài khoản ngân hàng hay khoản ký quỹ khách hàng Vì vậy, hoạt động toán quốc tế mở rộng đạt hiệu cao góp phận mở rộng thị trường, tăng cường mối quan hệ nâng cao uy tín cho ngân hàng hệ thống ngân hàng quốc tế Trên cở sở góp phần giúp ngân hàng nhận nguồn vốn tài trợ, khoản vay ưu đãi hay đầu tư tín dụng từ thị trường tài giới Như thấy, toán quốc tế có vị trí vai trò vô quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại Lượng toán qua ngân hàng lớn chứng tỏ ngân hàng hoạt động mạnh, có hiệu có uy tín Nó vừa yếu tố giúp ngân hàng nâng cao hiệu vừa coi tiêu đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng Các phương thức toán quốc tế Phương thức toán cách thức người hưởng lợi đòi tiền người trả tiền người trả tiền trả tiền cho người hưởng lợi Trong toán quốc tế có nhiều phương thức toán khác Mỗi phương thức có ưu điểm nhược điểm, thể thành mâu thuẫn quyền lợi người toán người toán Khi lựa chọn phương thức toán, người ta phải tùy thuộc vào quan hệ người hưởng lợi người trả tiền, khả tài người trả tiền đặc điểm đối tượng làm phát sinh nhu cầu toán, xét cho việc sử dụng phương thức phải xuất phát từ yêu cầu người hưởng lợi thu tiền nhanh, đầy đủ, từ yêu cầu người trả tiền nhận hàng hóa, dịch vụ số lượng, chất lượng hạn Các phương thức toán quốc tế chia thành hai nhóm: 3.1 Nhóm phương thức toán không phụ thuộc chứng từ: Người ta gọi nhóm phương thức toán thực giao thực chúng không đòi hỏi phải có chứng từ làm để đòi tiền trả tiền bên, chúng thường sử dụng bên tin tưởng lẫn nhau, gần nhau, giá trị khoản tiền toán không lớn sử dụng toán phi mậu dịch Các phương thức toán thuộc nhóm bao gồm: • Phương thức chuyển tiền: phương thức mà khách hàng (người trả tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu • Phương thức ghi sổ: phương thức toán người bán sau hoàn thành giao hàng cung cấp dịch vụ cho người mua mở sổ tài khoản ghi nợ người mua theo chuyến giao hàng người mua theo định kỳ (tháng, quý, năm) toán sổ • Phương thức toán thư bảo đảm ngân hàng: phương thức toán ngân hàng người nhập theo yêu cầu người nhập phát hành cho người xuất thư bảo đảm sau hàng hóa đến địa điểm quy định trả tiền hàng cho người xuất 3.2 Nhóm phương thức toán phụ thuộc chứng từ Các phương thức toán đòi hỏi phải có chứng từ làm để toán Chính mà phạm vi sử dụng chúng rộng mức độ an toàn cao so với nhóm phương thức toán Các phương toán thuộc nhóm bao gồm: • Phương thức nhờ thu: phương thức toán ngân hàng tiếp nhận chứng từ theo thị để nhận việc toán chấp nhận toán khách hàng giao chứng từ cho khách hàng theo thị nhận • Phương thức tín dụng chứng từ: thỏa thuận văn ngân hàng (ngân hàng mở thư tín dụng) theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở thư tín dụng) nhân danh phát hành thư cam kết trả tiền cho người hưởng lợi chấp nhận hối phiếu người hưởng lợi ký phát người hưởng lợi xuất trình chứng từ phù hợp với điều kiện đặt thư NHNo VN tích cực tranh thủ nguồn vốn ngoại tệ để đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu toán cho khách hàng Tuy nhiên, cân đối lớn hàng xuất hàng nhập nay, có trường hợp NHNo VN gặp tình trạng khó khăn việc đảm bảo nguồn tệ cho toán Trong điều kiện nay, NHNo VN cần nỗ lực tạo ngoại tệ từ nguồn nước để khắc phục khó khăn cách phát triển bàn thu đổi ngoại tệ nhiều địa điểm để tạo thuận lợi cho khách hàng; huy động vốn ngoại tệ từ thành phần kinh tế dân cư với nhiều hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi với lãi suất hấp dẫn phương thức toán linh hoạt; áp dụng sách ưu đãi tài trợ xuất với lãi suất thấp để thu hút doanh nghiệp xuất toán hàng xuất qua NHNo VN… Bên cạnh đó, NHNo VN cần trọng tranh thủ tối đa nguồn vốn ngoại tệ từ nước như: huy động ngoại tệ từ ngân hàng tổ chức tài quốc tế, trường hợp khẩn cấp vay thương mại từ ngân hàng nước với lãi suất cao; tận dụng nguồn ngoại tệ tài khoản tiền gửi ngân hàng nước đặt NHNo VN; đẩy mạnh quan hệ hợp tác với ngân hàng tổ chức tài quốc tế để đứng tiếp nhận quản lý dự án tài trợ nước ngoài… Để làm điều việc quan trọng NHNo VN phải tạo uy tín tốt thị trường tài giới Tăng cường hoạt động kinh doanh ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động toán, khai thác tốt nguồn bán thị trường, áp dụng nhiều hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ khác giao ngay, kỳ hạn, giao dịch tương lai, hoán đổi, giao dịch lựa chọn… iv MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU Trong thực tế, rủi ro phương thức chuyển tiền phần lớn phát sinh từ phía khách hàng Không doanh nghiệp phải gánh chịu hậu nặng nề không ý đến việc phòng ngừa rủi ro, nhiều doanh nghiệp xuất hàng không thu tiền, nhiều doanh nghiệp chuyển tiền toán hàng nhập hàng nhận không đảm bảo chất lượng, thời hạn, chí không nhận hàng Trong toán quốc tế, ngân hàng có nỗ lực đến đâu mà thân khách hàng yếu nghiệp vụ, không thực quy trình toán thiếu thiện trí kinh doanh rủi ro phương thức chuyển tiền tồn khách hàng người gánh chịu trước tiên Vậy sau số kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập lựa chọn phương thức chuyển tiền toán:  Thận trọng lựa chọn đối tác Đây việc làm quan trọng kinh doanh xuất nhập Khoảng cách địa lý, văn hóa, phong tục tập quán nước giới khác nên việc lựa chọn đối tác kinh doanh vượt khỏi biên giới quốc gia khó khăn, vai trò nhà nhập với điều kiện toán trước, doanh nghiệp giao cho khách hàng giá trị tài sản lớn mà vật bảo đảm uy tín bạn hàng Vì vậy, phương thức chuyển tiền nên áp dụng khách hàng có đủ độ tin cậy, nước có rủi ro, khách hàng có chi nhánh văn phòng giao dịch Việt Nam hạn chế việc mua bán qua trung gian Phương thức toán trước 100% trị giá hợp đồng nên áp dụng đối tác bạn hàng truyền thống lâu năm, tin tưởng lẫn có uy tín kinh doanh Đối với hợp đồng toán trước phần tiền hàng, doanh nghiệp cần nghiên cứu kỹ thông tin lịch sử khách hàng, đặc biệt tình hình tài uy tín thương trường Việc tìm hiểu thông tin không thực với khách hàng mà phải thường xuyên cập nhật diễn biến tình hình tài hoạt động kinh doanh khách hàng quen biết Thông tin đối tác nước lấy thông qua bạn hàng cũ nước, thu thập thông tin từ Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, qua ngân hàng, quan đại diện Việt Nam nước ngoài, mạng Internet cần thiết mua thông tin từ quan cung cấp thông tin độc lập  Nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương nghiệp vụ toán quốc tế - Luôn cập nhật thông tin tình hình kinh tế, thị trường, sách, quy định hoạt động xuất nhập khẩu, toán quốc tế quản lý ngoại hối Việt Nam nước đối tác - Nâng cao trình độ đàm phán ký kết hợp đồng ngoại thương, đảm bảo hợp đồng ký kết chặt chẽ, điểm bất lợi cho mình, tránh tạo sơ hở để bên đối tác lợi dụng - Nắm kiến thức toán quốc tế để lựa chọn phương thức toán tối ưu, không bị khách hàng gian lận toán hay lỗi mà dẫn đến rủi ro toán - Một điều phiền hà mà số doanh nghiệp gây cho cán toán ngân hàng họ cẩu thả việc điền vào mẫu lệnh chuyển tiền, việc lập hồ sơ chứng từ, xếp lộn xộn, không khoa học khiến cho cán toán phải nhiều thời gian kiểm tra liên hệ với khách hàng để hoàn chỉnh hồ sơ, khó theo dõi phát sai sót Đồng thời việc làm cho doanh nghiệp phải chịu thêm khoản chi phí để điều chỉnh, ngừng hủy lệnh chuyển tiền  Coi trọng uy tín kinh doanh Những rủi ro hoạt động chuyển tiền không từ phía đối tác nước gây cho doanh nghiệp Việt Nam mà Việt Nam có nhiều doanh nghiệp làm ăn theo kiểu chộp giật, thiếu đạo đức, gây thiệt hại cho bạn hàng nước Các doanh nghiệp Việt Nam cần phải nhận thấy rằng, điều kiện thị trường cạnh tranh nay, tìm bạn hàng xuất hay nhập dễ, điều kiện nhiều hàng hóa doanh nghiệp Việt Nam chưa có chỗ đứng thị trường giới Vì vậy, doanh nghiệp cần phải giữ uy tín cho việc giao hàng toán, tạo tin tưởng lẫn nhau, đôi bên có lợi, không lợi trước mặt mà bỏ quên lợi ích lâu dài doanh nghiệp đất nước TÀI LIỆU THAM KHẢO (1) PGS Đinh Xuân Trình - Giáo trình toán quốc tế ngoại thương - Nhà xuất Giáo dục, năm 1998 (2) PGS Đinh Xuân Trình - Sổ tay toán quốc tế ngoại thương - Trường đại học Ngoại thương, năm1992 (3) PGS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân - Tín dụng tài trợ xuất-nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ - Nhà xuất Thống kê, năm1999 (4) PGS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải - Ngân hàng thương mại - Nhà xuất Thống kê, năm 2000 (5) TS Đỗ Linh Hiệp, TS Ngô Hướng, CN Hồ Trung Bửu Thanh toán quốc tế, tài trợ ngoại thương kinh doanh ngoại hối - Nhà xuất Thống kê, năm 1999 (6) Hoàng Kim - Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài - Nhà xuất Tài chính, năm 2001 (7) David Cox - Nghiệp vụ ngân hàng đại - Nhà xuất Chính trị quốc gia, năm 1997 (8) Goh Tianwah (TS Trần Xuân Oánh giới thiệu) - Xuất khẩu, Nhập Ngân hàng - Nhà xuất Thống kê, năm 1994 (9) Tạp chí ngân hàng - số tháng 7/2002, 11/2002 (10) Báo cáo thường niên 1998,1999, 2000, 2001 - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (11) Báo cáo tổng kết công tác kinh doanh đối ngoại toán quốc tế năm 1998,1999,2000,2001 - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (12) Giới thiệu tổng quan hoạt động NHNo VN - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (13) Quá trình hình thành phát triển nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại hệ thống NHNo VN - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Việt Nam (14) Đề án chiến lược mở rộng kinh doanh đối ngoại NHNo VN (2000-2005) - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (15) Diễn văn Tổng Giám đốc NHNo VN Lê Văn Sở lễ khai mạc hội nghị CICA 12/11/2001 - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (16) Dự án tăng cường Quản trị doanh nghiệp NHNo VN (TA Số 3227-Vie) - Ngân hàng phát triển Châu Á Phụ lục 1: Lệnh chuyển tiền LỆNH CHUYỂN TIỀN PAYMENT ORDER Kính gửi: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, …… To : Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, …… Với trách nhiệm thuộc phần mình, đề nghị Quí Ngân hàng ghi nợ tài khoản để phát hành lệnh chi sau đây: Please, on our behalf, debit our account with your bank to issue the following payment order: telex by telex thư by mail séc by cheque 37a: Ngày giá trị: Ngoại tệ, số tiền số Value date Currency, amount in figures Số tiền chữ: Amount in words 50: Người lệnh: Tài khoản số: Ordering customer Account No: Tên - Name: Địa - Address: 56a: Ngân hàng trung gian: Intermediary bank: 57: Ngân hàng người hưởng: Beneficiary's bank: 59: Người hưởng: Tài khoản số: Beneficiary Account No: Tên - Name: Địa - Address: 70: Nội dung toán: Details of payment: 71a: Phí Việt Nam Charges in Việtnam for Phí Việt Nam Charges outside Việtnam for Chúng chịu Ourselves Chúng chịu Ourselves Người hưởng chịu Beneficiary Người hưởng chịu Beneficiary Chúng cam kết lệnh chuyển tiền tuân thủ quy định hành quản lý Ngoại thương Ngoại hối nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam We assure that this payment order abides by the prevailing regulations of Foreign Trade and Foreign currency control of the S.R.V Ngày - Date Tháng - Month Năm - Year Kế toán trưởng Dấu chữ ký chủ tài khoản Chief Accountant Stamp and signature of Account holder Phụ lục 2: Điện chuyển tiền soạn theo mẫu SWIFT MT100 Customer transfer qua ngân hàng đại lý Standard Chartered Bank Application Date Txn Reference Value Date Amount Debit Account : : : : : Branch By Order Of : : 08/20/01 CNHCM-01081775CT 08/20/01 USD 22,200.00 3582099940001 AGRIBANK H.O USCASH TRANG NONG SEEDS CO.,LTD 60A LA QUANG SUNG STR DIST.6, Beneficiary Institution BRANCH, Beneficiary Customer CO.,LTD : HOCHIMINH CITY, VIETNAM BANGKOK BANK.RAMA : THAILAND METRO SEED AGRICULTURAL Benefiaciary Account Details of Payment : : Charges: : 228-0-44537-6 PAYMENT OF CONTRACT NO.81/NK-2001 DD 02/08/01 Beneficiary Phụ lục 3: Thông báo tình trạng lệnh chuyển tiền NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHĨA VIỆT NAM THÔN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Chi nhánh: Số: ……., ngày….tháng….năm THÔNG BÁO Kính gửi: Ông (bà) Chúng nhận lệnh chuyển tiền Ngân hàng………………… số tiền …………… chuyển cho Ông (Bà) Tuy nhiên, lệnh chuyển tiền chưa đủ điều kiện để trả tiền, gửi điện tra soát tới Ngân hàng chuyển tiền chờ thị họ Để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng tạo điều kiện cho Ngân hàng trả tiền, xin thông báo để Ông (Bà) biết kính mời Ông (Bà) tới trụ sở để phối hợp giải Trường hợp đến ngân hàng, Ông (Bà) liên hệ với (bằng điện thoại thư) để hướng dẫn cụ thể Địa liên hệ: Số điện thoại: Giờ làm việc: CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NHNO VN GIÁM ĐỐC Phụ lục 4: Giấy báo lĩnh tiền NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHĨA VIỆT NAM THÔN VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Chi nhánh: Số: ……., ngày….tháng….năm GIẤY BÁO LĨNH TIỀN Kính gửi: Ông (bà) Chúng nhận lệnh chuyển tiền Ngân hàng……………………… số tiền …………… chuyển cho Ông (Bà) Cùng ngày chuyển số tiền: Sau trừ phí ngân hàng: Vào tài khoản chờ chi trả Vậy xin thông báo để Ông (Bà) biết kính mời Ông (Bà) tới Trụ sở ……………………….để nhận tiền Khi Ông (Bà) cần mang theo giấy tờ sau để xuất trình ngân hàng làm thủ tục nhận tiền:       Giấy báo lĩnh tiền Chứng minh thư nhân dân Chứng minh thư quân nhân, công an nhân dân Hộ chiếu Thư từ liên quan nhận từ người gửi tiền (nếu có) Giấy tờ bổ xung (nếu phát sinh theo quy định mặt sau giấy báo) Trường hợp đến ngân hàng để nhận tiền, Ông (Bà) liên hệ với (bằng điện thoại thư) để hướng dẫn cụ thể Địa liên hệ: Số điện thoại: Giờ làm việc: CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NHNO VN GIÁM ĐỐC [...]... sau là đến chuyển tiền và một số lượng nhỏ các giao dịch sử dụng phương thức nhờ thu vì đây là ba phương thức thanh toán có nhiều ưu điểm và phù hợp với thông lệ quốc tế cũng như hoạt động thanh toán quốc tế ở Việt Nam 4 Rủi ro trong thanh toán quốc tế 4.1 Khái quát về rủi ro trong thanh toán quốc tế Rủi ro là điều không tốt lành xảy ra một cách bất ngờ, không lường trước được Trong cuộc sống hàng ngày,... PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1 Khái niệm Phương thức chuyển tiền là phương thức thanh toán trong đó khách hàng (người trả tiền) yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng một phương tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu Đây là phương thức thanh toán đơn giản nhất và xuất hiện sớm nhất trong lịch... là một phương thức thanh toán độc lập, chuyển tiền còn là bước cuối cùng của tất cả phương thức thanh toán quốc tế khác và là khâu không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của ngân hàng Vì vậy nếu xét theo nghĩa rộng là chuyển tiền trong thanh toán quốc tế thì đây là nghiệp vụ được áp dụng rộng rãi nhất vì bản chất của thanh toán quốc tế chính là chuyển tiền 5 Rủi ro của phương thức chuyển. .. hàng chuyển tiền để phục vụ yêu cầu của chính mình thì chỉ cần thực hiện bước (3) 4 Trường hợp áp dụng Chuyển tiền là phương thức thanh toán đơn giản nhất, nội dung của phương thức này là người chuyển tiền thông qua ngân hàng chuyển tiền cho người hưởng lợi Phương thức chuyển tiền được áp dụng trong cả thanh toán mậu dịch và thanh toán phi mậu dịch Chuyển tiền để thanh toán mậu dịch bao gồm chuyển tiền. .. kinh tế trong hoạt động thanh toán quốc tế phù hợp với tiêu chuẩn ngân hàng hiện đại Hiện nay, một trong những nghiệp vụ ngân hàng tại nước ta đã được cải thiện rất nhiều nhờ vào việc ứng dụng công nghệ hiện đại là chuyển tiền quốc tế Trong chương II tiếp theo đây chúng ta sẽ đi sâu tìm hiểu về thực trạng hoạt động cụ thể của nghiệp vụ này tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam CHƯƠNG... sử các phương thức thanh toán Thanh toán chuyển tiền là phương thức thanh toán trực tiếp giữa người chuyển tiền và người nhận tiền Ngân hàng khi thực hiện việc chuyển tiền và trả tiền chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán theo sự ủy nhiệm của khách hàng mà không bị ràng buộc gì đối với cả hai bên Nếu căn cứ vào phương tiện chuyển tiền thì có hai hình thức chuyển tiền: • Chuyển tiền bằng thư (Mail... thanh toán Còn nếu tính trên giá trị thanh toán quốc tế nói chung, phương thức chuyển tiền chiếm đến hơn 70% Ở nước ta, chuyển tiền ít được sử dụng trong thanh toán ngoại thương, chỉ khoảng 10% giá trị thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu và thường tập trung ở một số ngân hàng thương mại có uy tín trên thị trường quốc tế; khi thanh toán những hợp đồng có giá trị nhỏ hoặc kết hợp với các phương thức thanh. .. tiền thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu, chuyển tiền trong tín dụng, chuyển tiền trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, điều chuyển vốn giữa các tổ chức tài chính… Chuyển tiền trong ngoại thương có thể được thực hiện trước lúc giao hàng (người mua ứng trước cho người bán), ngay lúc giao hàng hoặc sau lúc giao hàng Chuyển tiền để thanh toán phi mậu dịch bao gồm chuyển tiền trong hoạt động đầu tư, chuyển. .. thức chuyển tiền trong thanh toán quốc tế Mỗi phương thức thanh toán đều có những ưu, nhược điểm nhất định và các nhược điểm là mầm mống của rủi ro Như đã phân tích ở trên, chuyển tiền là một phương thức thanh toán đơn giản, trong đó ngân hàng chỉ tham gia với vai trò trung gian mà không có một sự ràng buộc nào Chính vì vậy mà rủi ro đối với các bên thanh toán cao, đặc biệt là trong thanh toán hàng hóa... có xu hướng tăng  Rủi ro trong các nghiệp vụ thanh toán khác - Thanh toán nhầm người hưởng do sơ suất của ngân hàng, do sự thiếu cẩn thận của người chuyển tiền hoặc do sự gian lận của người nhận tiền - Thanh toán hai lần cho cùng một lệnh chuyển tiền do lỗi của máy móc hoặc của thanh toán viên - Điện thanh toán của ngân hàng không chính xác tên, địa chỉ người hưởng hoặc sai số tài khoản dẫn đến phải