NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Tp.HCM, ngày 20 tháng năm 2016 TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG (Áp dụng cho doanh nghiệp) I GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG Tên khách hàng: CÔNG TY CP DƯỢC LIỆU TRUNG ƯƠNG II Trụ sở chính: 24 Nguyễn Thị Nghĩa, Quận I Điện thoại liên hệ: 8115588 Giấy CN ĐKKD số: 4102012229 Fax: 8119697 Đăng ký lần đầu ngày 21/10/2002 Ngành nghề kinh doanh: sản xuất kinh doanh dược phẩm vật liệu y tế Người đại diện vay vốn: PHAN THÀNH LÂY Chức vụ: GIÁM ĐỐC Quyết định bổ nhiệm (số, ngày): II NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG Số tiền đề nghị vay: 1.500.000.000 đồng Thời hạn vay: tháng Hình thức vay: vay thông thường Mục đích vay: Bổ sung vốn cho phương án Phương thức trả nợ đề nghị: gốc trả tháng tháng thứ hai sau giải ngân trả gốc vòng kỳ, lãi trả hàng tháng tính số dư nợ lại tháng Tài sản bảo đảm tiền vay: quyền sử dụng đất công ty Chủ sở hữu tài sản bảo đảm (bên bảo lãnh): Quan hệ hệ bên vay bên bảo lãnh: III QUAN HỆ GIỮA KHÁCH HÀNG VỚI NAVIBANK VÀ CÁC TCTD KHÁC Quan hệ với Navibank a) Quan hệ tín dụng: công ty vay ngân hàng, công ty trả nợ kỳ hạn, mức dư nợ cao công ty 2.500 triệu, mức dư nợ thời điểm 0, sản phẩm tín dụng mà khách hàng sử dụng ngân hàng bảo lãnh, chiết khấu b) Quan hệ phi tín dụng: công ty mở tài khoản, thẻ toán sử dụng dịch vụ ủy nhiệm chi ngân hàng Quan hệ với TCTD khác a) Quan hệ tín dụng: chưa có quan hệ tín dụng với TCTD khác b) Quan hệ phi tín dụng: chưa có quan hệ phi tín dụng với TCTD khác TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Tình hình quan hệ tín dụng khách hàng theo phiếu trả lời thông tin CIC: Công ty vay ngân hàng, công ty trả nợ kỳ hạn, mức dư nợ cao công ty 2.500 triệu, mức dư nợ thời điểm 0, sản phẩm tín dụng mà khách hàng sử dụng ngân hàng bảo lãnh, chiết khấu IV PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG SXKD Thẩm định chung doanh nghiệp chủ doanh nghiệp, người quản lý a) Lịch sử hình thành hoạt động: công ty thành lập ngày 8/5/2002(theo định số 184/QĐ-TT ngày 04/03/2002 thủ tướng phủ) hoạt động theo luật doanh nghiệp tiền thân công ty dược liệu cấp Thành Phố Hồ Chí Minh thành lập ngày 13/4/1977theo Quyết định số 429/QĐ-BYT y tế,), loại hình công ty công ty cổ phần b) Quy mô vốn: vốn điều lệ công ty 14 tỷ đồng c) Chủ sở hữu: d) Ngành nghề kinh doanh: Công ty chuyên kinh doanh nguyên liệu thành phần đông nam dược, thành phẩm tân dược, dụng cụ y tế thông thường, bao bì hương liệu, mỹ phẩm để hổ trợ cho việc phát triển dược liệu, Sản xuất thuốc đông dược, nguyên liệu, hương liệu, tinh dầu Chế biến dược liệu Vận tải hành khách hàng hoá Dịch vụ kho bãi, chuyển giao công nghệ Kinh doanh vắc-xin, Dịch vụ phát triển ứng dụng khoa học y dược vào sống e) Người quản lý: Hội đồng quản trị Tình hình sản xuất kinh doanh a) Sản phẩm, dịch vụ: sản xuất kinh doanh dược thẩm, dụng cụ y tế, vận tải hành khách, dịch vụ kho bãi, chuyển giao công nghệ b) Văn phòng, nhà xưởng, kho bãi: trụ sở 24 Nguyễn Thị Nghĩa, Phường Bến Thành, Quận 1, TP Hồ Chí Minh kho bãi: 97 quang trung P8 Quận Gò Vấp Diện tích 1600m2 Thiết kế theo tiêu chuẩn GSP WHO Được trang bị loại kệ selective đại, tiêu chuẩn hóa điều chỉnh linh hoạt, hệ thống xe nâng đại c) Máy móc thiết bị, công nghệ: máy máy thiết bị nhập 100% Nhật Bản với công nghệ tiên tiến d) Lao động, tổ chức sản xuất kinh doanh: số lượng lao động 500, lứa tuổi từ 25 đến 50, đội ngũ lao động người có tay nghề chuyên môn cao, có kinh nghiệm làm việc nhiều năm e) Nguyên vật liệu, hàng hoá đầu vào: nguyên liệu đầu vào dược liệu sơ chế, thành phẩm, máy móc thiết bị mua nươc nhập từ nước f) Thị trường tiêu thụ: thị trường tiêu thụ chủ yếu Thành Phố Hồ Chí Minh khu vực phía Nam, có số thị trường tiêm Đà Nẵng, Hà Nội nước Trung Quốc, Đài Loan, Lào, CamPuChia, Ấn Độ, Nga, TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Hiệu sản xuất kinh doanh a) Tóm tắt kết hoạt động SXKD theo báo cáo tài Chỉ tiêu Doanh thu Giá vốn hàng bán Lãi gộp Chi phí bán hàng QLDN Lãi (lỗ) nhuận từ hoạt động SXKD Lãi (lỗ) từ hoạt động tài chính/đầu Năm X-2 5.634.955 5.455.116 108.891 86.138 22.753 866 Đvt: triệu đồng Năm X-1 Dự kiến năm X 6.097.768 7.000.000 5.974.817 6.000.000 112.218 150.000 88.113 100.000 24.105 50.000 6.628 10.000 tư Lãi (lỗ) khác Lợi nhuận trước thuế 6.342 29.961 5.008 35.741 5.000 65.000 Bảng IV.3.a b) Phân tích, đánh giá doanh thu (i) Doanh thu bán hàng 06 tháng gần nhất: Đvt: triệu đồng Tháng Doanh thu Th.X-6 500.000 Th.X-5 Th.X-4 Th.X-3 450.000 600.000 650.000 Th.X-2 Th.X-1 B/quân 600.000 650.000 575.000 Bảng IV.3.b.i (ii) Sự thay đổi doanh thu qua thời kỳ Doanh thu Trong nước Xuất Đvt: triệu đồng Năm X-2 so với Năm X-1 so với X-3 X-2 Năm Năm Năm X-3 X-2 X-1 Mức % Mức +/ % +/(-) +/(-) (-) +/(-) 5.000.0 5.634.9 6.097.7 634.955 12.7 462.813 8.21 00 55 68 4.500.0 5.000.0 5.500.0 500.000 11.11 500.000 10 00 00 00 500.000 634.955 597.768 134.955 27 -37.187 -5.9 Bảng IV.3.b.ii Doanh thu năm sau tăng năm trước, điều hiển nhiên mà tình hình công ty phát triển lên doanh số bán hàng tăng lên đặc biệt năm 2014 tăng nhanh, việc tăng doanh thu chủ yếu tăng sản lượng phần nhỏ giá hàng hóa tăng, năm 2013 xuất khất tăng so với năm 2012 nhu cầu tiêu dùng nước tăng, đến năm 2014 xuất lại giảm Trung Quốc tung thị trường lượng sản phẩm lớn với giá rẻ mặt hàng công ty cạnh tranh TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT c) Phân tích, đánh giá chi phí lợi nhuận từ hoạt động SXKD: Đvt: triệu đồng Năm X-3 Tổng doanh thu Tổng chi phí - Giá vốn hàng bán - Chi phí bán hàng - Chi phí QLDN Lợi nhuận SXKD Năm X-2 so với X-3 Năm X-1 so với X-2 Năm X-2 Năm X-1 5.100.000 5.579.851 6.101.563 479.51 9.4 521.712 9.35 5.078.000 5.541.254 6.062.930 463.254 9.1 521.676 9.4 5.000.000 5.455.116 5.974.817 455.116 9.1 519.701 9.5 38.000 37.071 49.496 -929 -2.44 12.425 33.5 40.000 49.067 38.617 9.067 2.26 -10.450 -21.3 22.000 22.753 24.105 2.753 12.5 Mức +/ (-) % +/ (-) Mức +/(-) % +/(-) 1.352 5.94 Bảng IV.3.c Tốc độ tăng chi phí năm 2012 9.1% nhỏ tốc độ tăng doanh thu 9.4% cho thấy hiệu công tác quản lý chi phí tới năm 2014 tốc độ tăng chi phí lại cao tốc đọ tăng doanh thu, cụ thể việc tăng chi phí chủ yếu tăng giá vốn hàng bán Mặc dù tổng chi phí năm 2013 tăng so với 2012 chi phí bán hàng lại giảm, tới năm 2014 chi phí lại tăng mạnh tới 33.5% gia tăng năm trước giảm bớt khâu bán hàng để giảm chi phí thấy không đảm bảo doanh thu buộc công ty phải điều chỉnh tăng chi phí để đảm bảo doanh thu Chi phí quản lý doanh nghiệp tăng chậm năm 2013 có xu hướng giảm năm 2014 doanh thu tăng cho thấy việc quản lý doanh nghiệp có hiệu quả, việc giảm chi phí quản lý doanh nghiệp điều chỉnh giảm cấu phận quản lý doanh nghiệp cồng kềnh trước mang lại hiệu công tác quản lý Đvt: triệu đồng/tháng T T Khoản mục Doanh thu bình quân Chi phí nguyên vật liệu chính, hàng hóa đầu vào Chi phí nhân công Chi phí xăng dầu, điện, nước, điện thoại, Chi phí cho loại phụ liệu Chi phí thuê kho bãi, văn phòng, nhà xưởng Chi phí vận chuyển, bốc dỡ Chi phí sữa chữa, bảo dưỡng MMTB TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Số tiền 575.000 450.000 20.000 15.000 65.000 5.000 2.000 5.000 Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Đóng thuế khoản chi phí khác tiền Lợi nhuận 10.000 3.000 Bảng IV.3.c(2) d) Phân tích đánh giá hoạt động đầu tư, tài hoạt động bất thường (nếu có): Năm X-3 Năm X-2 Năm Năm X-2 Năm X-1 so với X-2 so với X-1 X-3 +/(-) Thu nhập từ hoạt động đầu tư, tài Chi phí từ hoạt động đầu tư, tài Lãi (lỗ) từ hoạt động đầu tư, tài Thu nhập từ hoạt động bất thường Chi phí từ hoạt động bất thường Lãi (lỗ) từ hoạt động bất thường % +/(-) % 14.627 15.843 14.528 1216 8.3 -1415 -8.3 10.627 14.977 7.900 4350 40.9 -7077 -47.25 4000 866 6628 -3134 -78.35 7000 7896 6009 896 1200 1554 1000 5800 6324 5008 5762 665.4 12.8 -1887 -23.9 354 29.5 -554 35.6 524 -1316 -20.8 Bảng IV.3.d Các hoạt động tài mang lại doanh thu cho công ty góp vốn liên doanh liên kết, cho vay, đầu tư chứng khoán, đầu tư ngoại tệ, góp vốn liên doanh đầu tư chứng khoán hai khoản mục công ty, đem lại phần lớn doanh thu, việc đầu tư tài công ty thay đổi không đáng kể qua năm doanh thu qua năm không biến động nhiều chủ yếu lãi suất tỉ giá thay đổi Chi phí hoạt động tài phải trả lãi vốn vay, chi phí đầu tư, chuyển nhượng, chi phí giao dịch, chi phí lỗ tỷ giá, năm 2013 chi phí tài tăng mạnh đến hạn trả lãi vay lỗ từ đầu tư chứng khoán sang năm 2014 khoản chi phí lại giảm xuống V ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Tóm lược báo cáo tài Đvt: triệu đồng (1) Năm X-3 Năm X-2 Năm X-1 (2) (3) (4) Đến 31/12/2 015 (5) Năm X-2 so với X-3 +/(-) % (6) (7) Năm X-1 so với X-2 +/(-) % (8) (9) 1) Tài sản a) Tài sản lưu động đầu tư ngắn hạn TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT - Tiền mặt 25225 19891 32827 30250 -5334 - 21 12936 - Các khoản phải thu 7525000 7835184 851635 903450 310184 0.4 681175 8.7 - Hàng tồn kho 300000 322036 422797 412300 22036 7.3 100761 31.3 8989 9098 12131 13120 109 1.2 3033 33.3 13250000 15997700 183724 95 202500 00 2747700 20.7 237479 14.8 150 200 100 250 50 33.3 -100 -50 8567000 8106911 888258 950000 -460089 -5.4 775671 9.6 - Tài sản lưu động khác 65 - Các khoản đầu tư ngắn hạn - b) Tài sản cố định đầu tư dài hạn - Tài sản cố định - tài sản dài hạn khác - 2) Nguồn vốn a) Nợ phải trả - Phải trả người bán - Vay ngắn hạn - Thuế khoản phải trả khác 5.000 9321 9404 9548 9550 83 0.9 144 1.53 - Nợ dài hạn 2000 2030 1961 2050 30 1.5 -69 -3.4 - b) Vốn chủ sở hữu - Vốn góp CSH 38000 42000 95000 120k 4000 10.5 53000 126 - Lãi chưa phân phối 18750 19172 25999 30k 422 2.25 6827 35.6 Phân tích tài a) Phân tích tình hình tài đến thời điểm gần (đến 31/12/2015.) Phần tài sản ngắn hạn chủ yếu khoản phải thu, đặc thù ngành kinh doanh bán hàng phân phối qua đại lý nên khoản phải thu chiếm tỷ trọng lớn, khoản phải thu tăng năm sản lượng bán tăng Hàng tồn kho tăng TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT năm trước tới có xu hướng giảm lượng cầu tiêu dùng tăng đột biến, khoản mục khác biến động không nhiều Song thực tế kiểm tra hàng tồn kho 400000 báo cáo 412300 nguyên nhân hàng hóa hư hỏng khách hàng không xuất toán Phần tài sản dài hạn chủ yếu TSCĐ tăng hàng năm nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh công ty, tscđ chiếm tỷ trọng lớn toàn tài sản công ty Bên nguồn vốn chủ yếu phải trả người bán đặc thù ngành kinh doanh với uy tín nên công ty mua trả chậm, phần vốn góp chủ sở hữu đóng góp, khoản mục vay , quỹ lợi nhuận giữ lại chiếm ỉ trọng nhỏ tổng nguồn vốn Bên phần nguồn vốn: Vay ngắn hạn, phải trả người bán, nợ dài hạn khoản mục khác mà giá trị có ảnh hưởng đáng kể đến tổng nguồn vốn b) Phân tích hệ số Chỉ tiêu Lợi nhuận kết hoạt động a) Hệ số lãi gộp/doanh thu b) Lãi từ hoạt động/doanh thu c) Doanh thu/vốn hoạt động d) Suất sinh lợi vốn hoạt động Thanh khoản an toàn tài a) Tài sản có nhanh b) Tài sản có ngắn hạn c) Tài sản nợ ngắn hạn d) Hệ số toán nhanh e) Hệ số toán ngắn hạn Hiệu quản lý vốn lưu động a) Chu kỳ thu nợ từ người mua b) Chu kỳ luân chuyển nguyên liệu hàng c) Chu kỳ toán cho nhà cung cấp d) Chu kỳ kinh doanh Đvt Năm X-3 Năm X-2 Năm X-1 % % % % 1.8 0.39 67 0.36 1.9 0.4 68 0.36 1.8 0.4 66.9 0.39 Trđ Trđ Trđ % 0.969 0,9722 0.9699 % 1.012 1,011 1.017 Ngày Ngày 508 25 510 28 510 23 Ngày Ngày 540 533 542 538 543 533 Bảng V.2.c  Hệ số lãi gộp doanh thu hệ số lãi từ hoạt động doanh thu tăng nhẹ tương đối ổn định qua năm cho thấy số lãi thu bình quân đồng doanh thu mức bền vững  Hệ số doanh thu vốn hoạt động mức cao tăng năm 2013 giảm nhẹ tới năm 2014 để đạt mức doanh thu cho TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT thấy hiệu kinh doanh công ty tốt cao haửn so với mức trung bình ngành  Hệ số suất sinh lời vốn hoạt động tăng sau năm, tỷ lên nhỏ vốn hoạt động lớn nên lợi nhuận thu công ty cao có xu hướng tăng qua thời kỳ  Hệ số toán ngắn hạn công ty năm lớn cho thấy công ty sẵn sàng toán cho khoản nợ ngắn hạn đến hạn, hệ số chưa cao cho đặc điểm ngành nghề khoản nợ ngắn hạn tương đối cao hệ số coi chấp nhận  Hệ số toán nhanh công ty tương đối ổn định đạt mức xấp xỉ 1, với khả toán chưa cao cho thấy công ty có đủ khả toán khoản nợ đến hạn  Chu kỳ thu nợ từ người mua dài, đăc điểm ngành kinh doanh nên điều bình thường xét khía cạnh khác chu kỳ phải trả cho nhà cung cấp dài công ty đảm bảo trình sản xuất diễn bình thường  Chu kỳ kinh doanh công ty tương đối ngắn năm, mà luồng vốn công ty xoay vòng nhanh chóng, không bị ứ đọng [Mục 1b: Lãi từ hoạt động lãi từ hoạt động SXKD, tức không kể lãi (lỗ) từ hoạt động đầu tư tài hoạt động bất thường, chưa trừ thuế thu nhập doanh nghiệp] [Mục 1c: vốn hoạt động = tổng tài sản trừ khoản mục không trực tiếp tạo doanh thu như: góp vốn mua cổ phần, đầu tư tài chính, đầu tư vào công ty trực thuộc, cho ban lãnh đạo công ty vay, vốn hoạt động tính toán công thức 1c, 1d phải lấy số bình quân, tức = (vốn hoạt động đầu kỳ + vốn hoạt động cuối kỳ)/2] [Mục 1d: Suất sinh lợi vốn hoạt động = lãi từ hoạt động SXKD/vốn hoạt động] [Mục 2a: tài sản có nhanh = phải thu từ người mua + tiền mặt khoản dể chuyển thành tiền + đầu tư tài ngắn hạn] [Mục 2b: tài sản có ngắn hạn = tài sản có nhanh + hàng tồn kho] [Mục 2c: Tài sản nợ ngắn hạn = vay ngắn hạn + phải trả người bán + thuế phải nộp] [Mục 2d: hệ số toán nhanh = tài sản có nhanh/tài sản nợ ngắn hạn] [Mục 2e: hệ số toán ngắn hạn = tài sản có ngắn hạn/tài sản nợ ngắn hạn] [Mục 3a: Chu kỳ thu nợ từ người mua = (Phải thu khách hàng / Doanh thu)*365; đó: phải thu khách hàng nên lấy số bình quân] [Mục 3b: Chu kỳ luân chuyển nguyên liệu hàng = (hàng tồn kho/ Giá vốn hàng bán)*365; đó: hàng tồn kho nên lấy số bình quân] [Mục 3c: Chu kỳ toán cho nhà cung cấp = (Phải trả cho người bán/ Giá vốn hàng bán)*365; Trong đó: phải trả cho người bán nên lấy số bình quân] TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT [Mục 3d: Chu kỳ kinh doanh = Chu kỳ thu nợ từ người mua + Chu kỳ luân chuyển nguyên liệu hàng] VI ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ CỦA DOANH NGHIỆP Năm 2013 Lưu chuyển tiền từ HĐKD Lưu chuyển tiền từ HĐ đầu tư Lưu chuyển tiền từ HĐ tài Ảnh hưởng thay đổi tỷ giá hối đoái Tiền tăng (giảm) năm Tiền & tương đương tiền đầu năm Tiền & tương đương tiền cuối năm 30.701.937.505 981.913.055 (6.664.662.500) 19.839.346 25.039.072.410 49.932.948.276 74.971.975.682 Nhận xét : Dòng tiền thu từ HĐKD, chứng tỏ công ty sản xuất kinh doanh tốt, tiêu thụ nhiều sản phẩm dòng tiền từ HDĐT không đáng kể chủ yếu đầu tư vào TSCĐ thu từ lãi tiền gửi, dòng tiền từ hoạt động đủ khả bù đắp cho dòng tiền từ hoạt động tài Đánh giá nhân tố chủ yếu LCTT từ HĐ đầu tư 2013 Thu lý, nhượng bán TSCĐ Thu từ đầu tư khoản có kỳ hạn Thu lãi tiền gửi Dòng tiền vào Chi mua sắm, xây dựng TSCĐ Dòng tiền Tỷ trọng (%) 0 203.000.000 4,72 4.099.150.631 4.302.150.631 95,28 100 2013 3.320.237.567 Tỷ trọng (%) 100 3.320.237.567 100 - Dòng tiền vào chủ yếu thu hồi khoản đầu tư, lý, nhượng bán TSCĐ lãi tiền gửi - Dòng tiền chủ yếu chi cho mua sắm xây dựng TSCĐ Chứng tỏ HĐ đầu tư công ty có hiệu mở rộng, thay TSCĐ, mở rộng sản xuất, có tiềm phát triển *Đánh giá nhân tố chủ yếu LCTT từ HĐ tài chính: 2013 Nhận góp vốn CSH TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Tỷ trọng (%) Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Dòng tiền vào Tiền chi trả nợ gốc vay Tiền chi trả cổ tức Dòng tiền 2013 (2.464.662.500) (4.200.000.000) (6.664.662.500) Tỷ trọng (%) 37 63 100 Dòng tiền vào từ hoạt động tài không có, dòng tiền bao gồm trả nợ gốc vay tiền chi trả cổ tức, để bù đắp dòng tiền hoạt động tài phải sử dụng dòng tiền vào hoạt động kinh doanh hoạt động đầu tư Năm 2014 Năm 2014 Lưu chuyển tiền từ HĐKD Lưu chuyển tiền từ HĐ đầu tư Lưu chuyển tiền từ HĐ tài Ảnh hưởng thay đổi tỷ giá hối đoái Tiền tăng (giảm) năm Tiền & tương đương tiền đầu năm Tiền & tương đương tiền cuối năm 32.111.095.211 80.292.177 38.400.000.000 565593 70.591.952.980 74.971.975.682 145.563.928.663 Nhận xét: hoạt động dòng tiền dương dòng tiền từ hoạt động kinh doanh chủ yếu, cho thấy dòng tiền vào công ty dồi dào, tiềm lực kinh tế tốt, mở rộng sản xuất kinh doanh đầu tư cho năm Đánh giá nhân tố chủ yếu LCTT từ HĐ đầu tư Thu lý, nhượng bán TSCĐ Thu từ đầu tư khoản có kỳ hạn Thu lãi tiền gửi Dòng tiền vào Chi mua sắm, xây dựng TSCĐ Dòng tiền 2014 115.500.000 Tỷ trọng (%) 2,7 0 4.086.444.624 97,3 4.201.944.624 100 2014 4.121.652.447 4.121.652.447 Tỷ trọng (%) 100 100 Dòng tiền vào từ HDĐT bao gồm thu từ nhượng bán, lý TSCĐ thu lãi tiền gửi chủ yếu thu lãi từ tiền gửi, dòng tiền để mua sắm, xây dựng TSCĐ chứng tỏ công ty thay mở rộng sản xuất, để đáp ứng nhu cầu tăng doanh thu, công ty có lượng tiền lãi lớn chứng tỏ lượng tiền nhàn rỗi TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT công ty nhiều, đủ lượng vốn để đầu tư cho trình mở rộng sản xuất đầu tư Đánh giá nhân tố chủ yếu LCTT từ HĐ tài chính: 2014 Nhận góp vốn CSH 46.800.000.000 Dòng tiền vào 46.800.000.000 2014 Tiền chi trả nợ gốc vay Tiền chi trả cổ tức Dòng tiền (0) (8.400.000.000) (8.400.000.000) Tỷ trọng (%) 100 100 Tỷ trọng (%) 100 100 Dòng tiền vào từ HĐTC góp vốn CSH, với lượng vốn CSH gia tăng tương đối cao làm giảm bớt hệ số nợ cho công ty, đồng thời có thêm lượng vốn có độ an toàn cao để đáp ứng cho nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh hay đầu tư, dòng tiền HĐTC tiền chi trả cổ tức tiền trả lãi vay không còn, cho thấy công ty không khoản vay năm 2014, không chịu áp lực trả lãi vay trả cổ tức dòng tiền từ hoạt động tài dương lượng lớn đáp ứng nhu cầu dòng tiền cho năm cho thấy dấu hiệu tốt cho công ty mở rộng đầu tư sản xuất sau VII NĂNG LỰC KINH DOANH VÀ MÔI TRƯỜNG KINH DOANH nguồn nhân lực Nguồn nhân lực CTCP Dược phẩm TW2 vào khoảng 500 chủ yếu người có trình độ chuyên môn cao, với độ tuổi chủ yếu khoảng từ 25 tuổi đến 50 tuổi Vì vậy, nguồn nhân lực công ty nhiệt tình, động, kinh nghiệm, nhiệt huyết Nguồn nhân lực công ty ngày đảm bảo mặt số lượng chất lượng, để tăng hiệu sản xuất kinh doanh công ty đào tạo, bồi dưỡng thêm nghiệp vụ cho thành viên công ty Năng lực cạnh tranh • Cạnh tranh nước Công ty phải cạnh tranh với nhiều công ty dược nước như: Công ty Dược Liệu Trung Ương 1, công ty VIMEDIMEX II… làm cho thị trường nước công ty bị cạnh tranh gay gắt thị phần bị giảm sút • Cạnh tranh nước Một điều hiển nhiên thị trường sản phẩm có cạnh tranh gay gắt, liệt nhiều công ty, nhiều quốc gia với Sản phẩm làm nguyên liệu cho Dược phẩm công ty bị cạnh tranh nhiều công ty Trung Quốc Trung TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Quốc nơi cung cấp dược liệu hàng đầu giối với đông y truyền thống phát triển lâu năm, cung cấp cho thị trường giới lượng dược liệu lớn, đa dạng chủng loại giá thành tương đối rẻ - Tuy với lợi sẵn có chi phí sản xuất thấp, chất lượng sản phẩm tốt giá phải có lượng khách hàng truyền thống nên khó khăn cạnh tranh khắc phục thị phần ngày cải thiện Thái độ khách hàng sản phẩm Là sản phẩm mà tính chất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe người tiêu dùng sản phẩm dễ dàng thay sản phẩm khác nên công ty phải xem xét thái độ khách hàng sản phẩm công ty Với dòng sản phẩm tốt tung thị trường, hiệu sản phẩm khẳng đinh thương hiệu biểu thái độ khách hàng sp công ty tốt chứng thông qua điều tra vấn khách hàng cho thấy có tới 95% số lượng khách hàng dùng sp công ty có nhu cầu sử dụng tiếp sản phẩm công ty cho thấy công ty giữ lượng khách hàng truyền thống chưa kể đến lượng khách hàng Qua giúp cho công ty xác định nhu cầu khách hàng, đồng thời công ty có biện pháp điều chỉnh công việc kinh doanh cho thật phù hợp với khách hàng mong muốn để giữ khách hàng lâu Nguồn nguyên liệu đầu vào Sản phẩm dược loại sản phẩm thiết yếu có liên quan trực tiếp đến sức khỏe người sử dụng Do vấn đề chất lượng sản phẩm đặt lên hang đầu, sản phẩm phải đảm bảo quy định chất lượng, quy trình tiêu dung phải liều lượng Để có sản phẩm đảm bảo chất lượng trước hết công ty phải ý đến nguồn cung cấp, nguyên liệu mà sản phẩm kinh doanh Trong tình hình nguồn nguyên liệu khan việc tìm nguồn cung đầu vào nói chung cho toàn ngành tương đối khó khăn kể số lượng lẫn chất lượng, song công ty nỗ lực để tìm kiếm lượng nguyên liệu, thành phẩm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh với giá thành phải chất lượng đảm bảo, phần nguyên liệu nguồn cung ứng nước như: Xí nghiệp dầu tràm Mộc Hóa, xí nghiệp dược liệu Eakao, trại nghiên cứu dược liệu miền trung, trại dược liệu Long Thành, phần lớn lượng nguyên liệu thành phẩm nhập Hàn Quốc để đảm bảo chất lượng cho sản phẩm Cho thấy công ty nỗ lực vượt qua khó khăn chiến đầu vào Thị trường tiêu thụ sản phẩm Thị trường tập trung chủ yếu công ty Thành Phố Hồ Chí Minh khu vực miền Nam, với lợi nhà máy trụ sở đặt giảm bớt chi phí vận chuyển, khu vực có nhiều đối thủ cạnh tranh công ty TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT dược Hậu Giang, Đồng Tháp, kinh tế người dân gặp nhiều khó khăn song với lợi nhờ quy mô giảm bớt chi phí, chất lượng sản phẩm tốt uy tín công ty công ty dành lại thị phần cho mình, có thị trường tiềm Đà Nẵng, khu vực Bắc Trung Bộ đặc biệt Hà Nội xuất khu vực lân cận công ty trọng quan tâm, không ngừng mở rộng phát triển mạng lưới tiêu thụ Bằng chứng cho thấy sản phẩm công ty có mặt hầu hết khắp tỉnh thành đất nước số quốc gia Trung Quốc, Đài Loan, Châu Phi, Lào, Campuchia, Nga, tương lai thị trường tiêu thụ công ty có khả mở rộng nhiều Công nghệ sản xuất chất lượng sản phẩm Với dây truyền công nghệ nhập 100% Nhật Bản coi công nghệ tiên tiến nay, với tay nghề cao đội ngũ công nhân hướng hướng dẫn đạo chuyên gia hàng đầu lĩnh vực dược phẩm công ty sản xuất sản phẩm có chất lượng tốt mạnh công ty trình cạnh tranh với sản phẩm công ty khác nước Môi trường kinh doanh • Công ty Dược liệu TW đóng địa bàn TP Hồ Chí Minh địa bàn thuận lợi cho việc kinh doanh xuất nhập tiêu thụ hàng hóa thị trường nội địa Thành phố Hồ Chí Minh trung tâm dược phẩm lớn, đầu mối quan trọng nước, tập trung nhiều trung tâm phân phối dược phẩm lớn với đầy đủ loại dược phẩm, dược liệu ngoại nhập sản xuất nước Thành phố Hồ Chí Minh cửa lớn thuận lợi cho doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Với sở hạ tầng đại vào loại nước, với dân số đông nguồn lao động dồi có lực lượng khách hàng lớn vấn đề tiêu thụ hàng hóa công ty Hơn nữa, mức sống trung bình Thành phố Hồ Chí Minh cao tỉnh khác nước Thành phố Hồ Chí Minh nơi tập trung nhiều văn phòng đại diện công ty nước ngoài, liên doanh địa phương khác nên thuận lợi cho công ty việc tìm kiếm khách hàng, nguồn hàng nhập khẩu, mở rộng thị trường tiêu thụ • Cung cầu thị trường o Phân tích cung cầu thị trường tại: Ngành dược phẩm biết đến ngành có tố độ tăng trưởng cao ổn định Việt Nam Hiện Việt Nam có khoảng 800 doanh nghiệp sản xuất có quy mô, khoảng 1600 sở sản xuất số công ty nhập dược phẩm Các doanh nghiệp nội địa chiếm lĩnh thi trường, doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 15% Trong năm trở lại đây, ảnh hưởng từ suy giảm kinh tế, thị trường dược phẩm Việt Nam tăng trưởng với tốc độ chậm Theo báo cáo BMI tăng trưởng ngành năm 2013 9,95% , thấp so với mức 11,44% năm 2012 22,2% TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT năm 2011 Mặc dù thị trường dược phẩm nước ta tăng trưởng cao so với nước khối ASEAN Nhu cầu dùng dược phẩm nước lớn chiếm khoảng 90% sản phẩm sản xuất o Dự báo nhu cầu thị trường tương lai: Những dấu hiệu tích cực tăng trưởng kinh tế đem lại tiềm Dự báo kinh tế năm 2016 có dấu hiệu tăng trưởng tăng trưởng nước lớn thúc đẩy kinh tế nói chung ngành dược phẩm nói riêng Đặc biệt nhu cầu trị bệnh, chăm sóc sức khỏe, làm đẹp người có xu hướng tăng nhanh dấu hiệu cho thấy lượng cầu dược phẩm ngày tăng tương lai Bên cạnh tung sản phẩm mới, độc đáo, doanh nghiệp đẩy mạnh đầu tư đại lý phân phối quy mô thành phố lớn đến tuyến huyện khắp tỉnh thành nhằm phục vụ nhu cầu sử dụng người tiêu dùng khắp nước Tiềm lực công ty Với sở công ty tiền đề cho công ty phát triển sản xuất phân phối sản phẩm nước Công ty có nguồn cung ứng nguyên liệu ổn định, sản xuất dược liệu, dược phẩm có chất lượng thông qua xí nghiệp, trạm trại dược liệu nghiên cứu Công ty có cửa hàng chưa phải rộng khắp phần đáp ứng nhu cầu sử dụng thuốc khách hàng Công ty có đội ngũ công nhân viên có trí thức, có kinh nghiệm gắn bó với công ty Công ty có chi nhánh Hà Nội Nga tạo điều kiện thuận lợi cho công ty phát triển kinh doanh xuất nhập VII PHÂN TÍCH SWOT A SWOT TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT  Điểm mạnh  Điểm yếu - Công ty thương hiệu lớn (nắm - Công ty chưa chủ động nguồn 15% thị phần thị trường dược phẩm nguyên liệu đầu vào nước), lâu đời liên tục lọt vào danh - Công ty chưa có nhiều kinh nghiệm sách “Hàng Việt Nam chất lượng cao” trình phát triển sản phẩm nhiều năm liền - Mạng lưới phân phối rộng lớn công ty với gần 20 nhà phân phối, 200 điểm bán lẻ loại dược phẩm dụng cụ y tế - Đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm làm việc có trách nhiệm, động sáng tạo  Cơ hội  Thách thức - Chiếm lĩnh thị trường với dòng sản - Áp lực cạnh tranh từ hãng sản phẩm - Đời sống vật chất ngày nâng cao, người dân có xu hướng sử dụng dược phẩm khác - Sản phẩm có giá tương đối cao - thời kỳ hội nhập công ty phải cạnh sản phẩm lạ, chất lượng cao tranh với nhiều đối thủ mạnh từ nước phục vụ nhu cầu thân - Các sản phẩm thị trường nhiều người tiêu dùng băn khoăn vấn đề chất lượng Với uy tín thương hiệu, Công ty đảm bảo mặt CLSP B Phương án sản xuất KD TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT I Thông tin phương án: • Với nhu cầu thị trường nước xuất sản phẩm tân dược, dụng cụ y tế mỹ phẩm ngày gia tăng có hội mở rộng thị trường Công ty có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để tài trợ cho hoạt Nhập khẩu: hương liệu, dược liệu, nguyên liệu để làm thuốc chữa bệnh, dược phẩm dụng cụ y tế, vi sinh, hoá chất (trừ hoá chất có độc hại mạnh), chất màu để phục vụ cho sản xuất thuốc • Hợp đồng nhập nguyên liệu trị giá 1000 triệu VNĐ ký với công ty Kiwon Hàn Quốc vào ngày 27/1/2016, hạn toán 5/2/2016 • Hợp đồng nhập thành phẩm trị giá 500 triệu VNĐ ký với công ty TiKi-TaKa Hàn Quốc vào ngày 29/1/ 2016, hạn toán 7/2/2016 • Còn số nguyên liệu, hóa chất nhập từ công ty nước trị giá ước tính khoảng 200 triệu đồng  Các sản phẩm kinh doanh: Công ty chuyên kinh doanh nguyên liệu thành phần đông nam dược, thành phẩm tân dược, dược phẩm chức dụng cụ y tế thông thường, bao bì hương liệu, mỹ phẩm để hổ trợ cho việc phát triển dược liệu Xuất khẩu: tinh dầu, dược liệu, nguyên liệu thành phẩm đông nam dược, nông lâm sản, hàng thủ công mỹ nghệ II Mục tiêu phương án Cung cấp sản phẩm tốt hiệu đến tay người tiêu dùng với mức giá phù hợp giai đoạn nhu cầu người ngày gia tăng, đồng thời tăng thị phần, phát triển sản phẩm cho công ty III Đầu phương án Đầu ra: chia làm nhóm, với chi nhánh tới 45 nhà phân phối Tỉnh • Cụ thể:  khách hàng nước ngoài: sản phẩm xuất sang thị trường Châu Phi, Trung Quốc, Đài Loan, với tỷ trọng khoảng 10%  Khách hàng trung gian: công ty thường phân phối sản phẩm thông qua trung gian bệnh viện, trung tâm y tế, cục quân y, cục y tế, tổ chức đấu thầu y tế, với tỷ trọng 40%  Khách hàng người tiêu dùng cuối cùng: khách hàng có nhu cầu trực tiếp dùng sản phẩm thông đại lý công ty Tỉnh Thành Phố tỷ trọng chiếm 50% • tổng giá trị tiêu thụ sản phẩm nước ước tính khoảng 2.700 triệu VNĐ Tên sp Số lượng sản xuất (hộp) TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Đơn giá (triệu đồng/hộp) Thành tiền ( triệu đồng) Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Ex Placenta 50ml 500 500 Lina Green 21 300 0.9 270 Sennae folium 1500 0.1 150 SHARKAMINE 500 0.45 225 Move Flex DX Advanced 700 0.3 210 1000 0.2 200 Alaska - Deep Sea Fish Oil 800 0.5 400 Calcitrat 1000 0.4 400 GlucoplexExtrastrength Dụng cụ y tế + hương liệu Tổng • 845 2.700 Dự báo doanh thu bán hàng Dự báo doanh thu bán hàng Doanh thu tiền mặt(20%) Thu khoản phải thu • chậm tháng(50%) • chậm tháng(30%) Các khoản thu khác Tổng thu tiền mặt T3 600 120 T4 800 160 T5 700 140 Đơn vị: triệu VNĐ T6 T7 400 200 80 40 300 400 180 350 240 200 210 460 720 670 450 • Chi phí dự kiến cho phương án: Để thực phương án sản xuất tiêu thụ sản phẩm có chi phí: Các khoản mục chi phí Nhập nguyên liệu, thành phẩm Nguyên liệu nước TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Thành tiền 1.500 200 Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Chi phí mua ccdc Chi phí khấu hao Chi phí kiểm tra đánh giá chất lượng Chi phí khác Tổng Đơn vị: triệu VNĐ 100 100 100 50 2.150 => Tổng lợi nhuận phương án kinh doanh trước thuế lãi vào khoảng 550 triệu VNĐ IV Kế hoạch tài • Kế hoạch vay vốn:  Tổng vốn phương án 2.150 triệu VNĐ o Vốn tự có : 650 triệu VNĐ o Vốn vay : 1.500 triệu VNĐ  công ty dự định nhận tiền giải ngân ngân hàng 1.500 triệu VNĐ vào ngày 5/2/2016 7/3/2016 để toán tiền mua nguyên liệu thành phẩm theo hợp đồng ký với nhà xuất  Các chi phí mua nguyên liệu nước chi phí nhân công, chi phí khấu hao số chi phí khác dùng vốn tự có để chi trả • Kế hoạch trả nợ: Kỳ Tổng Số dư đầu kỳ 1500 1200 900 600 300 Trả gốc Trả lãi 300 300 300 300 300 1500 12.5 10 7.5 2.5 37.5 Đơn vị: triệu VNĐ Tổng trả Dư nợ kỳ gốc cuối kỳ 315.5 1200 310 900 307.5 600 305 300 302.5 V Hiệu dự án • Hiệu xã hội: Phương án triển khai tạo nhiều sản phẩm an toàn đảm bảo cho sức khỏe người tiêu dùng, hạn chế tác động xấu đên môi trường, tạo công ăn việc làm cho người lao động, góp phân phát triển KT – XH •Hiệu kinh tế: Phương án đem lại tổng lợi nhuận khoảng 400 triệu VNĐ sau trừ toàn chi phí, giúp công ty mở rộng thị trường, quan hệ khách hàng KẾT LUẬN TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Phương án kinh doanh xây dựng sở yêu cầu ngày cao xã hội dược liệu y tế lẫn chất lượng phẩm, Ngoài hỗ trợ ngành y, dược cung cấp công nghệ kiểm tra giam sát thường xuyên ngành nên sản phẩm tạo đảm bảo chất lượng, đảm chât lượng sản phẩm đáp ứng nhu cầu thị trường, phương án kinh doanh đầu tư kịp thời có tính khả thi cao C Rủi ro cách phòng ngừa rủi ro phương án Rủi ro từ phương án  Do nguyên liệu nhập công ty Kiwon Hàn Quốc công ty không chủ động nguồn nguyên liệu đầu vào, không đủ nguồn nguyên liệu trình sản xuất, chịu áp lực tăng chi phí đối tác đòi tăng giá nguyên vật liệu  Nguồn nguyên liệu, thành phẩm phần lớn nhập phần sản phẩm xuất phương án chịu rủi ro tỷ giá tỷ giá biến động  Sản phẩm đầu đa phần bán qua đại lý phân phối khoản phải thu lớn nên gặp rủi ro khách hàng không toán Biện pháp phòng ngừa rủi ro cho phương án  Để hạn chế rủi ro không đủ nguyên vật liệu đầu vào, áp lực tăng giá từ đối tác công ty nên ký kết hợp đồng với nhiều công ty cung ứng khác  Để phòng ngừa rủi ro tỷ giá công ty sử dụng hợp đồng kỳ hạn, tương lai, mua bảo hiểm rủi ro  Để hạn chế rủi ro toán từ khách hàng nên yêu cần khách hàng toán toán trước phần giá trị sản phẩm VII THẨM ĐỊNH NHU CẦU VAY VỐN VÀ HIỆU QUẢ KINH TẾ MANG LẠI TỪ VỐN VAY Thẩm định nhu cầu vay vốn khách hàng [Trường hợp vay để thực dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh] a) Tên dự án đầu tư/phương án sản xuất kinh doanh: phương án sản xuất kinh doanh dược phẩm dụng cụ y tế b) Tổng nguồn vốn cần thiết để thực dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh: 2.150 triệu vnđ c) Phần vốn tự có khách hàng: 650 triệu d) Vốn vay ngân hàng: 1.500 triệu e) Thời hạn vay: tháng f) Phương thức vay: vay lần g) Phương thức trả nợ: trả nợ gốc định kỳ hàng tháng, lãi trả hàng tháng theo số dư nợ lại TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT h) Nguồn thu nhập trả nợ: từ doanh thu bán sản phẩm i) Lãi suất : 10%/năm Hiệu kinh tế mang lại từ vốn vay Phương án đem lại tổng lợi nhuận khoảng 400 triệu VNĐ sau trừ toàn chi phí, giúp công ty mở rộng thị trường, quan hệ khách hàng VIII TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY a) Mô tả chi tiết tài sản bảo đảm: quyền sử dụng đất công ty b) Chủ sở hữu: công ty cp Dược liệu TW II c) Trị giá tài sản bảo đảm: 3.5 tỷ d) Giá trị tài sản định giá theo tờ trình thẩm định giá ngày 25.tháng 02 năm 2016 e) Quản lý tài sản bảo đảm: IX HIỆU QUẢ MANG LẠI TỪ KHOẢN VAY VÀ KHẢ NĂNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG Hiệu mang lại từ khoản vay a) Tổng số lãi dự kiến từ khoản vay: 37.5 triệu b) Các khoản phí thu từ việc thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng thông qua việc bán chéo sản phẩm : phí thu từ dịch vụ ủy nhiệm chi, chuyển khoản triệu VNĐ Khả phát triển khách hàng a) Các dịch vụ khác mà khách hàng sử dụng tương lai: tương lai công ty sử dụng thêm dịch vụ bảo lãnh, thẻ tín dụng thẻ toán quốc tế b) Kế hoạch tiếp thị: phương án giảm thiểu rủi ro trình toán từ khách hàng quốc tế công ty sử dụng dịch vụ bảo hiểm ngân hàng, có hình thức bảo hiểm bảo hiểm khả toán bảo hiểm cho biến động tỷ giá X RỦI RO TỪ KHOẢN VAY VÀ CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO Rủi ro từ khoản vay: Khách hàng sử dụng sai mục đích vay Không toán hạn lãi nợ gốc Tài sản đảm bảo có tranh chấp dùng để thể chấp nhiều tổ chức tín dụng Các biện pháp hạn chế rủi ro Ngân hàng giải ngân theo hợp đồng mua bán hàng hóa với đối tác công ty, cử cán tín dụng xuống kiểm tra giám sát trình sản xuất kinh doanh công ty TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Đề nghị công ty sử dụng dịch vụ toán ngân hàng để giao dịch với đối tác có liên quan đến phương án sản xuất kinh doanh, hàng tháng khách hàng không trả lãi hạn ngân hàng tự trích tài khoản tiền gửi công ty để toán lãi, thu nợ có nguồn doanh thu từ phương án theo kế hoạch thu tiền mặt phương án Đề nghị khách hàng chứng minh tài sản dấu hiệu tranh chấp không đồng thời chấp tổ chức tín dụng khác XI ĐỀ XUẤT TÀI TRỢ VÀ CÁC ĐIỀU KIỆN TÀI TRỢ Đề xuất tài trợ a) Tài sản bảo đảm tiền vay b) Trị giá tài sản bảo đảm tiền vay c) Số tiền cho vay d) Thời hạn cho vay e) Hình thức cho vay f) Lãi suất cho vay g) Phương thức trả lãi, vốn h) Lịch giải ngân, hình thức giải ngân, điều kiện giải ngân i) Đề xuất khác (nếu có) Các điều kiện tài trợ a) Chế độ kiểm tra mục đích vay, hồ sơ bổ sung để chứng minh mục đích vay b) Chế độ kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, hồ sơ bổ sung để chứng minh tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh c) Các điều kiện khác (nếu có) CHUYÊN VIÊN QHKH XII XÉT DUYỆT CỦA LÃNH ĐẠO Ý kiến Trưởng Phòng QHKH Tp.HCM, ngày tháng năm TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT TRƯỞNG PHÒNG QHKH Ý kiến Phó Tổng Giám đốc Tp.HCM, ngày tháng năm PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC Ý kiến Tổng Giám đốc Tp.HCM, ngày tháng năm TỔNG GIÁM ĐỐC TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang [...]... Thẩm định nhu cầu vay vốn của khách hàng [Trường hợp vay để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh] a) Tên dự án đầu tư /phương án sản xuất kinh doanh: phương án sản xuất và kinh doanh dược phẩm và dụng cụ y tế b) Tổng nguồn vốn cần thiết để thực hiện dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh: 2.150 triệu vnđ c) Phần vốn tự có của khách hàng: 650 triệu d) Vốn vay ngân hàng: 1.500... hàng sẽ giải ngân theo hợp đồng mua bán hàng hóa với đối tác của công ty, cử cán bộ tín dụng xuống kiểm tra giám sát quá trình sản xuất kinh doanh của công ty TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Đề nghị công ty sử dụng dịch vụ thanh toán tại ngân hàng mình để giao dịch với các đối tác có liên quan đến phương án sản xuất kinh doanh, hàng tháng nếu khách hàng không trả lãi đúng... vay ngân hàng: 1.500 triệu e) Thời hạn vay: 6 tháng f) Phương thức vay: vay từng lần g) Phương thức trả nợ: trả nợ gốc bằng định kỳ hàng tháng, lãi trả hàng tháng theo số dư nợ còn lại TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT h) Nguồn thu nhập trả nợ: từ doanh thu bán sản phẩm i) Lãi suất : 10%/năm 2 Hiệu quả kinh tế mang lại từ vốn vay Phương án đem lại tổng lợi nhuận khoảng 400 triệu... chuyên kinh doanh nguyên liệu và thành phần đông nam dược, thành phẩm tân dược, dược phẩm chức năng dụng cụ y tế thông thường, bao bì hương liệu, mỹ phẩm để hổ trợ cho việc phát triển dược liệu Xuất khẩu: tinh dầu, dược liệu, nguyên liệu và thành phẩm đông nam dược, nông lâm sản, hàng thủ công mỹ nghệ II Mục tiêu của phương án Cung cấp các sản phẩm tốt nhất hiệu quả nhất đến tay người tiêu dùng với một... thanh toán lãi, thu nợ ngay khi có nguồn doanh thu từ phương án theo kế hoạch thu tiền mặt của phương án Đề nghị khách hàng chứng minh tài sản không có dấu hiệu tranh chấp hoặc không đồng thời thế chấp tại một tổ chức tín dụng nào khác XI ĐỀ XUẤT TÀI TRỢ VÀ CÁC ĐIỀU KIỆN TÀI TRỢ 1 Đề xuất tài trợ a) Tài sản bảo đảm tiền vay b) Trị giá tài sản bảo đảm tiền vay c) Số tiền cho vay d) Thời hạn cho vay e)... Thông tin phương án: • Với nhu cầu của thị trường trong nước và xuất khẩu các sản phẩm tân dược, dụng cụ y tế và mỹ phẩm ngày càng gia tăng có cơ hội mở rộng thị trường Công ty có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để tài trợ cho hoạt Nhập khẩu: hương liệu, dược liệu, nguyên liệu để làm thuốc chữa bệnh, dược phẩm dụng cụ y tế, vi sinh, hoá chất (trừ hoá chất có độc hại mạnh), chất màu để phục vụ cho sản xuất thuốc... dụng dược phẩm khác - Sản phẩm có giá tương đối cao - thời kỳ hội nhập công ty phải cạnh những sản phẩm mới lạ, chất lượng cao tranh với nhiều đối thủ mạnh từ nước phục vụ nhu cầu của bản thân ngoài - Các sản phẩm trên thị trường tuy nhiều nhưng người tiêu dùng luôn băn khoăn về vấn đề chất lượng Với uy tín và thương hiệu, Công ty luôn đảm bảo về mặt CLSP B Phương án sản xuất KD TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH... hàng VIII TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY a) Mô tả chi tiết tài sản bảo đảm: quyền sử dụng đất của công ty b) Chủ sở hữu: công ty cp Dược liệu TW II c) Trị giá tài sản bảo đảm: 3.5 tỷ d) Giá trị tài sản được định giá theo tờ trình thẩm định giá ngày 25.tháng 02 năm 2016 e) Quản lý tài sản bảo đảm: IX HIỆU QUẢ MANG LẠI TỪ KHOẢN VAY VÀ KHẢ NĂNG PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG 1 Hiệu quả mang lại từ khoản vay a) Tổng số... hương liệu Tổng • 845 2.700 Dự báo doanh thu bán hàng Dự báo doanh thu bán hàng Doanh thu tiền mặt(20%) Thu các khoản phải thu • chậm 1 tháng(50%) • chậm 2 tháng(30%) Các khoản thu khác Tổng thu tiền mặt T3 600 120 T4 800 160 T5 700 140 Đơn vị: triệu VNĐ T6 T7 400 200 80 40 300 400 180 350 240 200 210 460 720 670 450 • Chi phí dự kiến cho phương án: Để thực hiện phương án sản xuất và tiêu thụ sản phẩm... TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Trang NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT Phương án kinh doanh được xây dựng trên cơ sở yêu cầu ngày càng cao của xã hội cả về dược liệu y tế lẫn chất lượng phẩm, Ngoài ra còn được sự hỗ trợ của ngành y, dược cung cấp công nghệ và được kiểm tra giam sát thường xuyên của ngành nên sản phẩm tạo ra đảm bảo chất lượng, đảm chât lượng sản phẩm đáp ứng nhu cầu thị trường, nếu phương án kinh