B GIÁO D C ÀO T O TR NGă I H CăTH NGăLONG -o0o - KHịAăLU N T T NGHI P TÀI: NỂNGăCAOăHI U QU HUYă NG V N T TI N G IăKHỄCHăHÀNGăT IăNGỂNăHÀNGă TH NGăM I C PH NăHÀNGăH I VI T NAM CHIăNHỄNHăHÀăN I SINHăVIểNăTH C HI N : NGUY N QU ANH MÃăSINHăVIểN : A16217 CHUYểNăNGÀNH : NGỂNăHÀNG HÀăN I ậ 2014 L I C Mă N V i tình c m chân thành, em xin bày t lòng bi t n t i th y giáo, cô giáo tr ng i H c Th ng Long, đ c bi t Cô giáo Th.s Tr n Th Thùy Linh t n tình giúp đ , h ng d n em hoàn thành khóa lu n t t nghi p Em c ng xin c m n th y cô giáo gi ng d y nhà tr ng truy n đ t cho em r t nhi u ki n th c b ích đ th c hi n khóa lu n c ng nh có đ c hành trang v ng ch c cho s nghi p t ng lai Bên c nh đó, em xin c m n cô chú, anh ch nhân viên ngân hàng th ng m i c ph n Hàng H i Vi t Nam – chi nhánh Hà N i t o u ki n giúp đ em trình th c t p t i ngân hàng đ t có đ c kinh nghi m th c ti n s li u đ hoàn thành khóa lu n Do gi i h n ki n th c kh n ng lý lu n c a b n thân nhi u thi u sót h n ch , kính mong s ch d n đóng góp c a th y cô giáo đ khóa lu n c a em đ c hoàn thi n h n Hà N i, ngày 29 tháng 06 n m 2014 Sinh viên Nguy n Qu Anh Thang Long University Library L IăCAMă OAN Tôi xin cam đoan Khóa lu n t t nghi p t b n thân th c hi n có s h tr t giáo viên h ng d n không chép công trình nghiên c u c a ng i khác Các d li u thông tin th c p s d ng Khóa lu n có ngu n g c đ c trích d n rõ ràng Tôi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l i cam đoan này! Sinh viên Nguy n Qu Anh M CL C L IM U CH NGă1 NH NG V Nă C ăB N V HI U QU HO Tă NG HUY NG V N C AăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I 1.1 V n ho tăđ ng kinh doanh c aăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.1.1 Khái ni m v n c a Ngân hàng th ng m i 1.1.2 Phân lo i v n 1.1.3 Vai trò c a v n đ i v i ho t đ ng t i Ngân hàng th ng m i .4 1.2 Ho tăđ ngăhuyăđ ng v n t ti n g iăkháchăhƠngăc aăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.2.1 Khái ni m .5 1.2.2 T m quan tr ng c a nghi p v huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i 1.2.3 Các hình th c huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i7 1.3 Hi u qu ho tă đ ngă huyă đ ng v n t ti n g iă kháchă hƠngă c aă Ngơnă hƠngă th ngăm i .9 1.3.1 Khái ni m hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i .9 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i 1.3.3 Các nhân t nh h ng đ n hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i 12 1.4 K t lu năch ngă1 .15 CH NGă2 TH C TR NG HI U QU HUYă NG V N T TI N G I KHỄCHăHÀNGăT IăNGỂNăHÀNGăTMCPăHÀNGăH I VI T NAM CHI NHỄNHăHÀăN I 16 2.1 Nh ngănétăkháiăquátăv NgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH i Vi t Nam ậ Chiănhánhă HƠăN i 16 2.1.2 C c u t ch c c a ngân hàng TMCP Hàng H i – Chi nhánh Hà N i 17 2.1.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam Chi nhánh Hà N i th i gian qua 18 2.1.4 Ho t đ ng huy đ ng v n .19 2.2 Th c tr ng hi u qu huyă đ ng v n t ti n g iă kháchă hƠngă t iă Ngơnă hƠngă TMCPăHƠngăH i Vi t Nam- chiănhánhăHƠăN i 22 2.2.1 Các s n ph m c a huy đ ng v n t ti n g i c a khách hàng 22 2.2.2 K t qu ho t đ ng huy đ ng v n t ti n g i c a Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i giai đo n 2010 - 2012 24 Thang Long University Library 2.2.3 Th c tr ng, hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i giai đo n 2010 - 2012 25 2.3 ánhă giáă hi u qu huyă đ ng v n t ti n g iă kháchă hƠngă c aă ngơnă hƠngă TMCPăHƠngăH i Vi t Nam - ChiănhánhăHƠăN i 41 2.3.1 K t qu đ t đ c: 41 2.3.2 Nh ng t n t i nguyên nhân nh h ng t i công tác huy đ ng v n t ti n g i khách hàng 42 2.4 K t lu năch ngă2 .43 CH NGă3 M T S GI IăPHỄP,ăKI N NGH NỂNGăCAOăHI U QU HUY NG V N T TI N G IăKHỄCHăHÀNGăT IăNGỂNăHÀNGăTMCPăHÀNGă H I VI TăNAMăCHIăNHỄNHăHÀăN I 44 3.1 nhăh ng ho tăđ ngăhuyăđ ng v n t ti n g iăkháchăhƠngăc aăNgơnăhƠngă HƠngăH i ậ ChiănhánhăHƠăN i th i gian t i 44 3.2 M t s gi iăphápăc ăb n nh mănơngăcaoăhi u qu huyăđ ng v n t ti n g i kháchăhƠngăt iăMaritimeăBankăHƠăN i 45 3.2.1 a d ng hoá hình th c huy đ ng 45 3.2.2 Có sách lãi su t h p lý 45 3.2.3 Phát tri n TK cá nhân, phát hành séc cá nhân th toán 46 3.2.4 a sách khách hàng h p d n h n 46 3.2.5 Hoàn thi n phát tri n d ch v NH 48 3.2.6 M r ng công tác marketing NH 48 3.2.7 Nâng cao hi u qu s d ng v n t ti n g i khách hàng 49 3.3 M t s ki n ngh 50 3.3.1 Ki n ngh v i NH TMCP Hàng H i Vi t Nam .50 3.3.2 Ki n ngh v i Nhà n c Ngân hàng Trung ng .51 DANH M C T KỦăhi u vi tăt t VI T T T Tênăđ yăđ DN Doanh nghi p H V Huy đ ng v n KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghi p KH Khách hàng LS Lãi su t MSB Maritime bank NHT Ngân hàng th NHTW Ngân hàng trung TG Ti n g i TCTD T ch c tín d ng TMCP Th VTG V n ti n g i ng m i ng ng m i c ph n Thang Long University Library DANH M CăCỄCăB NG BI U, PH L C S đ 2.1 B máy qu n lý c a ngân hàng Hàng H i Vi t Nam Error! Bookmark not defined B ng 2.1 B ng k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Maritime Bank - chi nhánh Hà N i 19 B ng 2.2 T ng ngu n v n huy đ ng c a Maritime Bank – chi nhánh Hà N i 20 B ng 2.3 D n tín d ng c a Maritime Bank – chi nhánh Hà N i 21 B ng 2.4 Tình hình ngu n v n huy đ ng c a Maritime Bank - CN Hà N i 24 B ng 2.5 C c u ngu n v n huy đ ng phân theo thành ph n kinh t 27 B ng 2.6 C c u ngu n v n huy đ ng phân theo lo i ti n 29 B ng 2.7 C c u ngu n v n c a NH TMCP Hàng H i - CN Hà N i phân theo k h n 31 B ng 2.8 Huy đ ng ti n g i không k h n c a ngân hàng MSB _ chi nhánh Hà N i.33 B ng 2.9 Huy đ ng ti n g i có k h n ng n ngân hàng MSB - chi nhánh Hà N i 34 B ng 2.10 Huy đ ng ti n g i có k h n dài ngân hàng MSB - chi nhánh Hà N i .35 B ng 2.11 Chi phí huy đ ng v n bình quân c a Maritime Bank_CN Hà N i 37 B ng 2.12 Tính cân đ i gi a huy đ ng v n ti n g i khách hàng s d ng v n c a ngân hàng MSB - chi nhánh Hà N i .38 L IM U LỦădoăch năđ tƠi M c tiêu mà t t c qu c gia đ u mong mu n v n t i s phát tri n th nh v ng Song đ đ t đ c u này, đòi h i m i n c đ u ph i t xây d ng sách kinh t , tr , xã h i cho v a phát huy n i l c, kh c ph c đ c khó kh n y u v a tránh đ c s t t h u xa đ i v i xu th chung M c tiêu mà ng Nhà n c ta đ t cho đ n n m 2020 ph i hoàn thành nhi m v công nghi p hoá - hi n đ i hoá đ t n c đ a Vi t Nam t m t n c nông nghi p tr thành m t n c công nghi p tiên ti n th c hi n đ c m c tiêu v n m t nh ng y u t r t quan tr ng, v n ti n đ cho s t ng tr ng kinh t , m c t ng tr ng kinh t ph thu c vào quy mô hi u qu v n đ u t H th ng Ngân hàng Vi t Nam đóng m t vai trò đ c bi t quan tr ng vi c huy đ ng phân b v n cho n n kinh t Trong u ki n n n kinh t Vi t Nam h i nh p, đ có th trì, t ng kh n ng c nh tranh nâng cao v th c a th tr ng, Ngân hàng th ng m i đòi h i ph i có s v n đ l n v i d ch v đa d ng c c u h p lý Tuy nhiên, th c t l ng v n Ngân hàng huy đ ng đ c ch a l n, m t khác không Ngân hàng ph i đ i m t v i tình tr ng m t cân đ i c c u v n V y v n đ nâng cao hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng m c tiêu c p bách đ i v i h th ng Ngân hàng m i th i k Ho t đ ng môi tr ng c nh tranh m i, ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam-chi nhánh Hà N i g p ph i nhi u khó kh n Ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh, dù có nh ng thành công nh t đ nh nh ng v n nh ng m t h n ch N u không t ng c ng huy đ ng v n, Chi nhánh s r t khó gi đ c v th ti p t c phát tri n nâng cao hi u qu ho t đ ng, lành m nh hóa tình hình tài chính, nâng cao s c c nh tranh, vi c nghiên c u nh ng v n đ mang tính lý lu n, phân tích đánh giá th c tr ng t đ gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy đ ng v n t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - chi nhánh Hà N i v n đ có ý ngh a th c ti n u ki n hi n Nh n th c đ c t m quan tr ng đó, v i nh ng ki n th c đ c h c tr ng, v i nh ng ki n th c thu nh n đ c th i gian th c t p, tìm hi u tình hình th c t t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - chi nhánh Hà N i v a qua, em ch n đ tài “Nơngă caoă hi u qu huyă đ ng v n t ti n g iă kháchă hƠngă t iă Ngơnă hƠngăTMCPăHƠngăH i Vi t Nam-chiănhánhăHƠăN i” làm đ tài cho khóa lu n t t nghi p c a Thang Long University Library M căđíchănghiênăc u - Nghiên c u c s lý lu n v hi u qu ho t đ ng v n c a ngân hàng th ng m i - Phân tích đánh giá th c tr ng hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a ngân hàng Hàng H i, chi nhánh Hà N i xu t gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng t i ngân hàng Hàng H i, chi nhánh Hà N i iăt ngăvƠăph măviănghiênăc u iăt ngănghiênăc u: Hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng t i ngân hàng Ph mă viă nghiênă c u: S d ng b ng cân đ i k toán b ng báo cáo k t qu h at đ ng kinh doanh giai đo n 2010 - 2012 c a ngân hàng th ng m i c ph n Hàng H i Vi t Nam – chi nhánh Hà N i Ph ngăphápănghiênăc u Bài vi t s d ng s li u tham kh o qua tài li u th c t c a ngân hàng th ng m i c ph n Hàng H i Vi t Nam – chi nhánh Hà N i báo cáo tài 2010 – 2011 – 2012 (Báo cáo k t qu kinh doanh, b ng cân đ i k toán…) đ tính toán phân tích s li u d a ph ng pháp so sánh, ph ng pháp t l , so sánh t ng quan K t c u khóaălu n Ngoài ph n m đ u k t lu n, khóa lu n g m 03 ch th ng: Ch ngă1:ăNh ng v năđ c ăb n v ho tăđ ngăhuyăđ ng v n c aăNgơnăhƠngă ngăm i Ch ngă2:ăTh c tr ngăhuyăđ ng v n t ti n g iăkháchăhƠngăt iăNgơnăhƠngă TMCPăHƠngăH i Vi t Nam - chiănhánhăHƠ N i Ch ngă 3:ă Gi iă phápă nh mă nơngă caoă hi u qu huyă đ ng v n t ti n g i kháchă hƠngă t iă Ngơnă hƠngă TMCPă HƠngă H i Vi t Nam - Chiă nhánhă HƠă N i CH 1.1 NGă1 NH NG V Nă C ăB N V HI U QU HO Tă NG V N C AăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I V n ho tăđ ng kinh doanh c aăNgơnăhƠngăth 1.1.1 Khái ni m v n c a Ngân hàng th NG HUY ngăm i ng m i NHTM m t t ch c trung gian tài v i ch c n ng c b n là: trung gian tín d ng, trung gian toán ch c n ng t o ti n th c hi n đ c ch c n ng vào ho t đ ng m t cách có hi u qu có l i nhu n đòi h i NHTM ph i có m t l ng v n ho t đ ng nh t đ nh V n c a NHTM nh ng giá tr ti n t NHTM t o l p ho c huy đ ng đ c đ ti n hành ho t đ ng cho vay, đ u t ho c d ch v kinh doanh khác nh m đ t d c m c tiêu khác Bi u hi n c a v n kinh doanh ngân hàng ch y u ti n.V n c a ngân hàng c ng có th thu c quy n s h u c a ch ngân hàng ho c vay t bên ngoài.Vi c s d ng v n ph i đáp ng yêu c u l i nhu n an toàn Huy đ ng v n nh ng ho t đ ng c a NHTM ây ho t đ ng tìm ki m ngu n tài tr , ho t đ ng ti n đ đ ti n hành ho t đ ng khác 1.1.2 Phân lo i v n 1.1.2.1 V n ch s h u ây lo i v n ngân hàng có th s d ng lâu dài, hình thành nên trang thi t b , nhà c a cho ngân hàng Ngu n hình thành nghi p v hình thành lo i v n r t đa d ng tu theo tính ch t s h u, n ng l c tài c a ch ngân hàng, yêu c u s phát tri n c a th tr ng ây ngu n v n s d ng lâu dài, hình thành nên trang thi t b , nhà c a cho ngân hàng bao g m: - Ngu n v n hình thành ban đ u V n t có c b n g m có v n pháp đ nh v n u l “V n pháp đ nh c a NHTM m c v n t i thi u ph i có đ thành l p Ngân hàng”, “V n u l c a NHTM v n c đông đóng góp đ c ghi vào u l ho t đ ng c a Ngân hàng” C ng theo quy đ nh này, đ đáp ng nh ng đòi h i kh t khe c a n n kinh t th tr ng c ng nh t o u ki n thu n l i cho Ngân hàng ho t đ ng kinh doanh v n u l c a ngân hàng ph i l n h n ho c b ng v n pháp đ nh có th đ c hình thành t nhi u ngu n khác tu thu c vào hình th c s h u, ví d : iv i Ngân hàng c ph n, v n u l v n c đông đóng góp d i hình th c mua c phi u; đ i v i Ngân hàng qu c doanh, v n u l v n ban đ u ngân sách c p Tu theo tính ch t c a m i ngân hàng mà ngu n g c hình thành v n ban đ u khác N u ngân hàng thu c s h u Nhà n c, ngân sách Nhà n c c p N u Thang Long University Library Ch tiêu N mă2010 D ăn ngo i t 32,33% Huyăđ ng v n ngo i t N mă2011 49,67% N mă2012 52,32% ( Ngu n: B ng cân đ i k toán c a Maritime Bank chi nhánh Hà N i 2010 – 2012) Qua b ng ta nh n th y r ng kh n ng đáp ng nhu c u ti n g i c a Ngân hàng Hàng H i Vi t Nam - chi nhánh Hà N i n m có s bi n đ i Kh n ng đáp ng theo k h n ng n h n đ t hi u qu ho t đ ng h n theo k h n trung dài h n Huy đ ng v n theo lo i ti n không n đ nh, thi u v n nên ti n g i huy đ ng không đ đáp ng nhu c u s d ng nên ch a có hi u qu Nguyên nhân t c đ t ng tr ng c a v n huy đ ng r t nhanh, m c dù có n l c m r ng th tr ng tín d ng nh ng Ngân hàng ch a tìm đ c l ng khách hàng có nhu c u vay v n t ng ng đ u ki n đ Ngân hàng ti n hành cho vay H s s d ng v n không cao c ng cho th y s th n tr ng c a Ngân hàng ti n hành th m đ nh h s xin vay v n c a khách hàng N u khách hàng không đ di u ki n không ti n hành cho vay đ đ m b o an toàn v v n cho Ngân hàng C th nh sau: Cân đ i theo nhu c u s d ng: B ng s li u cho ta th y r ng n u nh n m 2010 s l ng huy đ ng v n ti n g i đ c dùng đ cho vay 76,06% t l có xu h ng t ng lên theo th i gian N m 2011 t ng d n / t ng v n huy đ ng 88,42% t ng ng t ng 12,36% so v i n m 2010 N m 2012 93,79% t ng 5,37% so v i n m 2011 T c đ t ng c a ngu n v n ti n g i cao h n t c đ t ng tr ng c a d n tín d ng Nguyên nhân d n tín d ng t ng tr ng th p h n v n ti n g i, u n khách hàng e ng i đ ng th i t l n x u có th t ng lên n chi nhánh th n tr ng cho vay Sang n m 2012 giá c bi n đ ng khó l ng, l ng hàng hóa t n kho nên bên c nh vi c càu v tín d ng t ng cao, vi c ng i dân vay v n ngân hàng đ làm kinh t vùng m r ng nuôi tr ng th y s n ch a g p thu n l i, d ch cúm gia c m tác đ ng đ n kh n ng h p th v n vay d n đ n t l l d n / t ng v n huy đ ng t ng Nhìn chung t l v n ti n g i đ c s d ng cho vay c a chi nhánh ch a đ t hi u qu cao ch a đáp ng nhu c u Tuy l ng v n ti n g i đ c s d ng t i đa cho đ u t kinh doanh s làm t ng thu nh p t lãi vay song hi n t ng thi u v n ti n g i đ cho vay bu c chi nhánh ph i s d ng v n huy đ ng đ bù đ p ho c s d ng v n l u chuy n t ngân hàng c p xu ng u ch c ch n 39 Thang Long University Library Cơnăđ i theo k h n: S d ng v n ng n h n: B ng s li u cho ta th y r ng chi nhánh ch a có s cân x ng huy đ ng v n ti n g i s d ng v n ti n g i ng n h n T l đáp ng cho vay ng n h n t ng lên qua m i n m trì m c 40% Ngu n v n ti n g i ng n h n c a chi nhánh đ đ cho vay ng n h n Ph n th a v n ti n g i ng n h n t ng đ i l n có xu h ng t ng tr ng qua n m i n hình nh n m 2010 s l ng v n ti n g i ng n h n 730 t đ ng, n m 2011 900 t đ ng t ng ng v i m c t ng 23,28% so v i n m 2010 Thì đ n n m 2012 1874 t đ ng 108,2% ây h qu c a vi c chênh l ch t tr ng gi a v n ti n g i cho vay ng n h n V n ti n g i ngu n chi m t tr ng cao nh t n m t ng v n d n ng n h n l i chi m t tr ng nh t ng d n Trong nh ng n m g n đây, chi nhánh có s thay đ i theo h ng tích c c nh m cân b ng gi a huy đ ng v n ti n g i cho vay ng n h n S d ng v n trung dài h n : Nhìn vào b ng s li u ta nh n th y r ng chi nhánh ch a có s cân đ i gi a huy đ ng v n ti n g i trung dài h n v i s d ng v n Ng c l i v i v n ti n g i ng n h n, v n ti n g i trung dài h n chi m t tr ng r t nh t ng v n ti n g i d n ch y u l i trung dài h n nên ngu n ti n g i trung dài h n c a chi nhánh không đ đáp ng nhu c u vay c a khách hàng Tuy t l đáp ng cho vay trung dài h n cao có xu h ng t ng d n qua n m N u nh n m 2010 t l 108,96% đ n n m 2011 115,65% t ng ng m c t ng 6,69% N m 2012 m c t ng 155,37% t ng ng v i m c t ng 39,72% so v i n m 2011 m t m c t ng cao Tuy nhiên, s m t cân đ i huy đ ng ti n g i s d ng ti n g i trung dài h n d n đ c c i thi n h n T c đ t ng c a v n ti n g i trung dài h n cao h n t c đ t ng c a d n trung dài h n nên không đ t hi u qu s d ng v n Cơnăđ i theo lo i ti n : D n n i t t ng v n ti n g i m c cao (Trên 100%) có xu h ng gi m d n qua n m ch ng t t ng v n ti n g i n i t có xu h ng t ng lên song v n không đ đáp ng cho nhu c u vay n i t d n đ n ch a đ t hi u qu s d ng v n n i tê i u th hi n t c đ t ng c a d n i t th p h n t c đ t ng c a v n ti n g i n i t Ngoài ra, d n ngo i t c ng có xu h ng t ng lên theo n m N u nh n m 2010 d n ngo i t / huy đ ng v n ngo i t đ t 32,33% sang n m 2011 t ng lên 49,67% Và ti p t c t ng đ n s 52,32% Tóm l i, chi nhánh c n có nh ng bi n pháp c th nh m c c u l i ngu n v n ti n g i đ ngày linh ho t s d ng ngu n v n ti n g i đáp ng nhu c u cho vay c a n n kinh t , h n ch r i ro kho n thi u h t v n giúp nâng cao 40 hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh đ ng th i ngày m t kh ng đ nh v th hàng đ u c a ngân hàng đ a bàn 2.3 ánhă giáă hi u qu huyă đ ng v n t ti n g iă kháchă hƠng c aă ngơnă hƠngă TMCPăHƠngăH i Vi t Nam - ChiănhánhăHƠăN i 2.3.1 K t qu đ t đ c: Qua phân tích trên, th y ho t đ ng ngu n v n nói chung ho t đ ng huy đ ng v n t ti n g i khách hàng nói riêng c a Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam chi nhánh Hà N i đ t đ c nh ng thành công nh t đ nh, đ m b o t t công tác huy đ ng s d ng v n c a Chi nhánh Do nh n th c đ n v trí, vai trò quan tr ng c a công tác huy đ ng v n, lãnh đ o Chi nhánh t p trung quan tâm ch đ o công tác này, coi t o v n u ki n tiên quy t đ nâng cao th l c c nh tranh, kh ng đ nh v th , t m vóc uy tín c a Ngân hàng TMCP Hàng H i - chi nhánh Hà N i c ng nh toàn h th ng Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam, t o u ki n thu n l i ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh t i th i m hi n n m ti p theo i u đ c th hi n c th nh ng n i dung sau: Ngu n v n huy đ ng ngày t ng lên v i t c đ nhanh thu hút đ c m t l ng v n l n có ch t l ng: Ngu n v n trung dài h n có tính ch t t ng đ i n đ nh th ng xuyên đ c trì m c cao th hi n m c an toàn c c u ngu n v n c a chi nhánh, t o u ki n phát tri n thêm nhi u hình th c cho vay,nhi u d ch v ti n ích m i đ nâng cao n ng l c c nh tranh cho b n thân chi nhánh Hà N i toàn b h th ng MSB Ngân hàng tri n khai th c hi n đ c nhi u hình th c huy đ ng v n,các hình th c khuy n m i, ti t ki m d th ng phong phú, linh ho t Ví d nh s n ph m g i ti t ki m l c phát, ti t ki m khuy n m i, t ng gi y ch ng nh n b o hi m ng i, khuy n m i b ng hi n v t, ti t ki m b c thang Do thu hút đ c m t l ng v n đáng k , góp ph n t o t l t ng tr ng liên t c cao Ngân hàng c ng th c hi n thành công vi c phát hành m i lo i gi y t có giá nh k phi u, trái phi u, ch ng ch ti n g i…Nhìn chung,vi c đ a nhi u s n ph m huy đ ng m t b c sáng t o nâng cao tính c nh tranh an toàn v n c a chi nhánh Hà N i c bi t vi c t ng tr ng m nh t tr ng ngu n v n huy đ ng trung dài h n ch ng t m i quan h gi a chi nhánh v i c khách hàng truy n th ng khách hàng ti m n ng có ngu n v n l n r t t t Chi nhánh Hà N i đ a nhi u m c lãi su t linh ho t h p lý áp d ng cho nhi u k h n khác nhau: tu n, tu n, tháng, tháng….Vi c đ a nhi u m c lãi su t đ khách hàng có nhi u s l a ch n c ng m t nh ng chi n l c thu hút ngu n v n c a Maritime Bank - chi nhánh Hà N i c bi t nh ng tháng cu i n m 2012, 41 Thang Long University Library ngân hàng Maritime Bank th ng nh t đ c m t b ng lãi su t huy đ ng v n v i NHTM l n nh Ngân hàng Công th ng, Ngân hàng u t , Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Qua t o u ki n cho chi nhánh thu n l i h n kinh doanh gi m c nh tranh v lãi su t huy đ ng v n Ngân hàng bi t k t h p gi a lãi su t huy đ ng ng n h n, trung dài h n đ b sung n đ nh lãi su t Chính v y quy mô c c u c a ngu n v n huy đ ng ngày t ng 2.3.2 Nh ng t n t i nguyên nhân nh h g i khách hàng ng t i công tác huy đ ng v n t ti n Nh ng t n t i: M c dù đ t đ c m t s k t qu kh quan song trình huy đ ng v n t ti n g i khách hàng, NH g p không nh ng khó kh n c th : Ngu n v n khai thác h n ch ch a phát tri n nhi u s n ph m m i đa s trì t p trung ch y u vào nh ng s n ph m truy n th ng nh hình th c huy đ ng đ n thu n: g i ti t ki m, k phi u Dù ngân hàng có đa d ng hoá, sâu th nghi m m t s hình th c huy đ ng v n m i nh ng nh ng s n ph m huy đ ng v n ch a h p d n đ c khách hàng H n n a th t c gi y t r m rà, ch a thu n ti n đ i v i khách hàng ,ch a đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng Tuy ngu n v n huy đ ng không ng ng t ng m nh qua n m nh ng d n tín d ng l i r t th p nên h s s d ng v n ch a cao so v i t ng ngu n v n huy đ ng đ c Gi i thích u nh ng n m v a qua, tình hình đ a bàn có nhi u bi n đ ng mà ph ng châm c a Ngân hàng g n li n t ng tr ng tín d ng v i ch t l ng tín d ng có ngh a c s đánh giá phân tích ho t đ ng s n xu t kinh doanh, tình hình tài đ tín nhi m c a khách hàng đ quy t đ nh tín d ng m t cách h p lý v a đ m b o an toàn v n vay, v a trì đ c quan h tín d ng lâu dài v i khách hàng Nguyênănhơn: Do s d ng v n vào cho vay không h t s v n huy đ ng đ c d n t i th a v n nên ngân hàng ph i u chuy n v n h th ng MSB t t nhiên lãi su t u chuy n c ng m c th p h n cho vay, đ u t u nh h ng nhi u t i l i nhu n c a ngân hàng M c lãi su t huy đ ng v n dân c n m qua c nh tranh gi a NH nên th ng xuyên bi n đ ng theo xu h ng t ng lên lãi su t cho vay không t ng k p i u gây không khó kh n cho NH xác đ nh m c lãi su t c nh tranh phù h p 42 M ng l i ho t đ ng c a MSB chi nhánh Hà n i h n ch t i MSB Hà N i m i ch có phòng giao d ch, m ng l i ch a l n gây nh h ng không nh t i công tác huy đ ng v n không thu n ti n cho s l i lãng phí th i gian ch đ i c a ng i dân t i giao d ch t i Maritime Bank chi nhánh Hà N i Trình đ ng d ng công ngh tiên ti n h n ch M ng n i b hay b l i gây nhi u khó kh n, b t ti n vi c g i rút ti n c a dân c làm nh h ng t i uy tín c a Chi nhánh Công tác tuyên truy n qu ng cáo ch a đ c tr ng, chi n l c marketing h n ch , ch a mang tính chuyên nghi p cao gây nh h ng t i hình nh c a Maritime Bank Hà N i 2.4 K t lu năch ngă2 Ch ng làm rõ th c tr ng tình hình huy đ ng v n t ti n g i khách hàng hi n c a Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam chi nhánh Hà N i, t tìm đ c nh ng k t qu đ t đ c th i gian qua c a Ngân hàng ng th i tìm đ c nh ng m t t n t i nguyên nhân T th c tr ng t n t i h n ch ch ng t o ti n đ đ ch ng có th d a vào đ a nh ng gi i pháp nh m t ng c ng hi u qu c a ho t đ ng huy đ ng v n t ti n g i khách hàng t i 43 Thang Long University Library CH NGă3 M T S GI Iă PHỄP,ă KI N NGH NỂNGă CAOă HI U QU HUYă NG V N T TI N G Iă KHỄCHă HÀNG T Iă NGỂNă HÀNG TMCPăHÀNGăH I VI T NAM - CHIăNHỄNHăHÀăN I 3.1 nhăh ng ho tăđ ng huyăđ ng v n t ti n g iăkháchăhƠng c aăNgơnăhƠngă HƠngăH i ậ ChiănhánhăHƠăN i th i gian t i Xác đ nh t m quan tr ng c a công tác huy đ ng v n, Maritime Bank Hà N i đ a nh ng đ nh h ng nh m đ y m nh nâng cao hi u qu huy đ ng v n, Chi nhánh ph n đ u hoàn thành v t m c ch tiêu kinh doanh hàng n m, t ng b c xây d ng chi nhành thành m t NH hi n đ i, có uy tín Gi v ng khách hàng hi n có, tìm ki m thêm khách hàng m cao ch t l ng ngu n v n huy đ ng, t ng h n n a t tr ng c a ngu h n c c u t ng ngu n v n c a Chi nhánh a d ng hoá v phú v hình th c huy đ ng Ch đ ng tìm ki m d án có hi u r ng cho vay trung dài h n i.T ng b c nâng n v n trung dài ngu n v n, phong qu đ đ u t , m Nâng cao ý th c ch p hành c ch sách, t ng c ng ki m tra ki m soát n i b , đ cao trách nhi m vai trò c a c a b ph n nghi p v công tác ngu n v n s d ng v n, th c hi n kinh doanh ti n t đ nâng cao hi u qu s d ng v n, t ng thu d ch v qua NH Các n m t i v i nhi u hình th c v n h i m i c a m t Ngân hàng qu c doanh chuy n đ i sang mô hình c ph n, m c tiêu c a Ngân hàng TMCP Hàng H i nói chung c ng nh c a Chi nhánh nói riêng không n m vi c h ng t i ph c v khách hàng, nhanh h n x lý tác nghi p, cao h n v ch t l ng d ch v xa h n v m ng l i hi n th c m c tiêu đó, n m 2013 Chi nhánh d đ nh s ti p t c m r ng m ng l i giao d ch t i khu v c kinh t tr ng m khu đô th t p trung đ a bàn Hà n i, nh m t o s thu n ti n, gi m thi u th i gian l i ch đ i c a khách hàng Bên c nh đó, Chi nhánh c ng s ti p t c tri n khai, cung c p đ n khách hàng s n ph m Ngân hàng n t v i nhi u tính n ng u vi t kh n ng b o m t an toàn t i đa v i ch t l ng t t h n n a ó d ch v : Ngân hàng tr c n NSBI – banking d ch v cho phép khách hàng truy v n thông tin toán qua m ng Internet, v i d ch v Ngân hàng qua n tho i di đ ng MSB SMS banking d ch v cho phép khách hàng truy v n thông tin qua tin nh n t n tho i di đ ng D ch v Ngân hàng t đ ng ATM EFT/POS cho phép khách hàng s d ng lo i th khác đ rút ti n m t, chuy n kho n, g i ti n, phát hành séc… hàng ngàn máy ATM c a Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam Ngân hàng đ i lý… Trên c s đó, d ch v tr l ng t đ ng s t o u ki n thu n l i cho khách hàng gi m 44 thi u chi phí, ti t ki m th i gian, ngu n nhân l c, t ng b doanh c nâng cao hi u qu kinh Kiên trì v i m c tiêu nâng cao h n n a ch t l ng d ch v , Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam_Chi nhánh Hà N i cam k t s đ ng hành khách hàng v t qua nh ng khó kh n hi n t i, ph i h p ph n đ u đ t hi u qu kinh doanh cao nh t M t l ng v n l n v i sách lãi su t linh ho t đ c chu n b s n sàng đ tham gia đ u t vào d án có hi u qu n m 2013 Bên c nh đó, Ngân hàng s đ y m nh h n n a vi c tri n khai lo i hình s n ph m Ngân hàng bán l đa d ng thi t k phù h p v i yêu c u c a khách hàng cá nhân doanh nghi p v a nh , nh : d ch v qu n lý tài kho n, s n ph m ti n g i đa d ng, lo i th toán phong phú: th tín d ng VISA, Amex, th ghi n VISA, MTV, Connect 24 … Các lo i hình cho vay tr góp mua nhà d án, v i nhi u u đãi dành cho khách hàng mua nhà t i nh ng d án Chi nhánh tham gia tài tr ; cho vay mua ôtô; h p tác v i doanh nghi p đ cho vay tín ch p cán b công nhân viên, góp ph n c i thi n đ i s ng cán b công nhân viên th t ch t h n m i quan h gi a doanh ngh êp ng i lao đ ng… 3.2 M t s gi iăphápă c ăb n nh m nơngăcaoăhi u qu huyăđ ng v n t ti n g i kháchăhƠngăt i MaritimeăBankăHƠăN i 3.2.1 a ế ng hoá hình th c huy đ ng Xu t phát t nhu c u phong phú c a khách hàng đ th c hi n m c tiêu thu hút khách hàng nh m huy đ ng thêm đ c nhi u v n, đ ng th i đ m b o chi phí h p lý Maritime Bank Hà N i nên đ a th tr ng nhi u h n n a hình th c huy đ ng v n khác bên c nh hình th c mang tính truy n th ng M t s hình th c huy đ ng m i mang tính kh thi nh : hình th c g i, h n rút, g i nhi u l n rút l n, g i l n rút nhi u l n, ti t ki m v thành niên, ti t ki m nhân th , ti t ki m theo m t mã, ti t ki m tích lu … Phát hành k phi u có th chi t kh u chuy n đ i, NH nên th c hi n chi t kh u k phi u, trái phi u nh m t o tính l ng cho công c n ho c phát hành nh ng trái phi u có kh n ng chuy n nh ng d dàng th tr ng NH c ng nên có lo i trái phi u khác nh : Vô danh, ghi danh, ghi s … v i th i h n khác nhau, hình th c tr lãi khác nhau… đ đáp ng nhu c u phong phú c a khách hàng 3.2.2 Có sách lãi su t h p lý Lãi su t m t y u t tác đ ng m nh đ n công tác huy đ ng v n c a NHTM, đ c bi t ti n g i ti t ki m c a dân c v n trung, dài h n Hi n khách hàng g i ti n vào NH m c tiêu an toàn quan tâm r t nhi u đ n lãi su t huy đ ng N u NH có m c lãi su t cao h s n sàng rút ti n NH có lãi su t th p đ g i vào NH m c dù u ki n khác nh Do đ t ng c ng v n huy đ ng NH c n 45 Thang Long University Library t ng lãi su t ti n g i Vì v y NH c n xây d ng,áp d ng m t sách lãi su t h p lý, linh ho t, tôn tr ng quy lu t kinh t , đ m b o đ c quy n l i cho ng i g i ti n, đ ng th i t o u ki n kinh doanh cho ho t đ ng c a NH 3.2.3 Phát tri n TK cá nhân, phát hành séc cá nhân th toán Ngày cu c s ng c a ng i dân ngày đ c c i thi n, ti n ki m đ c không ch đ ph c v nh ng sinh ho t h ng ngày mà phát sinh nhu c u d u t phát tri n, ti t ki m v a có lãi mà l i an toàn i u cho th y vai trò c a ngân hàng cu c s ng hi n đ i r t quan tr ng N u phát tri n hình th c m thêm nhi u tài kho n cá nhân, phát hành séc th toán s giúp ngân hàng thu hút đ c ngu n v n nhàn r i dân c đ m r ng tín d ng đ i v i n n kinh t b i th ng xuyên bi n đ ng nh ng tính toán toàn b tài kho n ti n g i toán t n t i m t s d nh t đ nh mà ngân hàng có th s d ng đ cho vay So v i ti n m t, s d ng tài kho n cá nhân, séc cá nhân th toán có nhi u u m h n đ c bi t s thu n ti n vi c toán ti n hàng hoá, d ch v , v i nh ng ti n ích sau: xác, hi u qu , ti t ki m th i gian công s c c a bên liên quan T đó, vi c phát tri n tài kho n cá nhân, phát hành séc th toán s giúp ngân hàng rút ng n th i gian toán c a n n kinh t Vi c m r ng phát tri n tài kho n cá nhân, phát hành séc th toán giúp cho ngân hàng huy đ ng đ c m t ngu n v n r nh t mà có th có đ c, góp ph n t o u cho ngân hàng có u ki n h lãi su t huy đ ng bình quân, t h lãi su t cho vay đ i v i DN, nâng cao hi u qu cho n n kinh t ch ph i tr chi phí th p ho c th m chí không ph i tr phí Nh v y, ngân hàng s t o đ c th c nh tranh ho t đ ng tín d ng đ u t ki m l i 3.2.4 a sách khách hàng h p d n h n Ho t đ ng kinh doanh NH m t lo i hình kinh doanh đ c thù, không gi ng nh ho t đ ng khác m i quan h gi a khách hàng NH mang tính th ng xuyên lâu dài S t n t i c a NH ph thu c nhi u vào ch “tín” c a NH “lòng yêu m n” c a khách hàng đ i v i NH k c khách hàng g i ti n khách hàng vay ti n Chính v y, vi c xây d ng v n d ng sách khách hàng m t v n đ m t bi n pháp không th thi u ho t đ ng kinh doanh c a NHTM Vi t Nam M t khác hi n NH c nh tranh r t gay g t, hình th c c nh tranh ch y u lo i hình ch t l ng d ch v Vì v y đ Maritime Bank Hà N i có th thu hút khách hàng đ n giao d ch, quan h v i ngân hàng nhi u h n ngân hàng c n ph i: 46 Ch đ ngătìmăki măkháchăhƠng: Chi nhánh nên thành l p t nghiên c u khách hàng b ph n bao g m đ ng chí lãnh đ o, cán b có trình đ nghi p v , có kh n ng giao ti p t t v i m i lo i khách hàng đ tìm hi u nhu c u c ng nh n m b t đ c m, tham kh o ý ki n c a h , theo dõi s l p t i qu y đ ghi l i ý ki n c a cá nhân, t ch c g i ti n t đ a hình th c phù h p nh m lôi cu n khách hàng đ n quan h giao d ch nhi u h n v i NH Phơnălo iăkháchăhƠngăđ đápă ng t tăh năcácănhuăc u c a h : Tu theo đ c m l nh v c mà Chi nhánh nên phân thành nh ng nhóm khách hàng khác nhau: Khách hàng DN:Do ho t đ ng kinh doanh nên m tài kho n t i Chi nhánh, nhóm khách hàng không quan tâm nhi u đ n lãi su t ti n g i mà quan tâm nhi u đ n ch t l ng ph c v , tính xác… đáp ng đ c yêu c u c a khách hàng chi nhánh c n ph i hi n đ i hoá công ngh h n, nâng cao trình đ chuyên môn, tác phong làm vi c c a CBCNV, nh m ph c v khách hàng ngày t t h n Khách hàng công nhân viên ch c nh ng ng i có thu nh p cao: Nhóm khách hàng th ng xuyên quan tâm đ n s ti n l i công tác toán t n v th i gian ây nhóm khách hàng có thu nh p cao n đ nh, có trình đ hi u bi t chi m t tr ng l n t ng s khách hàng đ n giao d ch t i NH Khách hàng có m c thu nh p th p: nhóm khách hàng th ng quan tâm đ n tính đ n gi n, thu n ti n c a d ch v rút g i ti n, lãi su t cao k h n c a lo i ti n g i Chi nhánh nên b trí nhân viên h ng d n, t v n chi ti t cho khách hàng khách hàng đ n giao d ch T ng c ng sách khách hàng đ i v i nh ng khách hàng l n, ví d có th khuy n khích b ng v t ch t đ i v i DN, cá nhân khách hàng lâu n m có ngu n v n l n, uy tín làm n có hi u qu , Chi nhánh c n quan tâm đ c bi t trì m i quan h lâu dài Vào nh ng ngày l t t Chi nhánh nên có nh ng quà nh : l ch, thi p…t ng khách hàng h đ n giao d ch T ng c ng ch t l ng ph c v khách hàng, đ c bi t nên h khách hàng h t i giao d ch v i NH: ng d n t v n cho V i ng i g i ti n: Khi khách hàng đ n giao d ch g i ti n vào NH, NH nên b trí đ i ng cán b t v n cho khách hàng nên đ n phòng nào, th t c ch ng t bao g m nh ng khâu gì, sau h ng d n cho khách hàng g i theo hình th c nào, th i h n bao lâu, lãi su t th nào…Th c hi n d ch v này, s làm cho khách hàng th y đ c t m 47 Thang Long University Library quan tr ng c a h , h s đ n giao d ch v i Chi nhánh nhi u h n, vi c thu hút đ c ngu n v n l n m r ng d ch v khác c a Chi nhánh s thu n l i h n ho t đ ng kinh doanh có hi u qu h n V i ng i vay, ng i đ u t : Trong d ch v t v n đ u t , Chi nhánh c n h ng d n cho khách hàng xây d ng m t d án, l a ch n s n ph m ph ng án k thu t.Tính toán ngu n v n t có, c n vay bao nhiêu, lãi su t th i h n ph ng th c tr n nh th nào? Làm đ c d ch v Chi nhánh s tr nên thân thi t h n, ng i b n không th thi u c a DN, ng i dân Nh ng khách hàng s d n tr thành khách hàng lâu dài trung thành v i Chi nhánh, h s ký g i kho n v n c n h s vay v n t i Chi nhánh 3.2.5 Hoàn thi n phát tri n ế ch v NH Ti p t c c i thi n công tác toán qua NH: Vi c hoàn thi n công tác toán qua NH s làm t ng s l ng khách hàng đ n giao d ch, quan h m tài kho n t i NH, d ch v chuy n ti n, thu h ti n cho khách hàng s làm t ng ti n ký g i NH, phí v n chuy n s nhi u h n s làm t ng l i nhu n cao cho Chi nhánh Th c hi n d ch v mua bán, g i vàng t i NH: Chi nhánh c n hình thành phát tri n hình th c nh m thu hút đ c nhi u v n l n thu hút đ c nhi u h n khách hàng đ n giao d ch v i NH D ch v kh u tr t đ ng: NH có th trung gian tài giúp doanh nghi p gia đình toán ti n n, n c n tho i hang tháng… Khi đ n k h n toán, đ n v d ch v g i hoá đ n đ n NH v i ch toán có tài kho n lúc NH s trích ti n g i t tài kho n c a ch toán sang tài kho n c a công ty cung ng d ch v g i gi y báo n cho ch toán gi y báo có cho công ty cung ng d ch v Nh v y v a ti t ki m chi phí, th i gian cho c hai bên, v a gi m vi c toán b ng ti n m t 3.2.6 M r ng công tác markỀting NH s n ph m, d ch v c a ngân hàng maritime bank đ n g n h n v i công chúng ngân hàng t ng c ng tuyên truy n qu ng cáo t p chí,báo chí chuyên ngành nh : th i báo kinh t , th i báo NH, th i báo th tr ng tài ti n t … báo chuyên ngành c ng nên tuyên truy n c báo chí mà ng i dân th ng quan tâm nh : báo nhân dân, ti n phong, Hà N i m i … ph ng ti n thông tin đ i chúng: tivi, đài, internet… N u nh vi c qu ng cáo qua ph ng ti n thông tin đ i chúng giúp ng i dân bi t đ n s n ph m d ch v c a ngân hàng s tr i nghi m th c t s giúp 48 công chúng có s so sánh nh ng l i ích v t tr i mà ngân hàng maritime bank đem đ n cho h Ngân hàng c n tuyên truy n,qu ng cáo t i NH b ng cách b trí cho khách hàng quan sát, th y đ c hình nh c a NH, ti p xúc tr c ti p v i công c , thi t b … N u th y v a lòng khách hàng s đ n giao d ch v i NH nhi u h n 3.2.7 Nâng cao hi u qu s d ng v n t ti n g i khách hàng Mu n khai thác đ c t i đa ngu n v n, NH c n ph i nâng cao hi u qu s d ng v n b i s d ng v n c s cho vi c huy đ ng v n Hai nghi p v có m i quan h ch t ch , m t thi t v i nhau, đ th c hi n “đ u ra” c a ngu n v n t t Chi nhánh c n: aăd ngăhoáăcácăngƠnhăngh l nhăv c cho vay: Kinh t phát tri n, doanh s cho vay c a ngân hàng th ng m i t ng nhanh lo i hình cho vay tr nên vô đa d ng Cho vay ho t đ ng kinh doanh ch y u c a ngân hàng th ng m i đ t o l i nhu n Ngoài hình th c cho vay truy n th ng nh : cá nhân, h gia đình, t h p tác, doanh nghi p t nhân, công ty h p danh ngân hàng c n ph i tìm ki m nh ng l nh v c ngành ngh cho vay m i góp ph n giúp ngân hàng t ng l i nhu n t o đ c l i th c nh tranh v i ngân hàng th ng m i khác aăd ngăhoáăph ngăth c cho vay: - Ph ng th c cho vay theo d án đ u t : ây kho n tín d ng tài tr cho vi c đ u t mua s m tài s n c đ nh đ th c hi n cho d án đ u t s n xu t, d án đ u t ph c v đ i s ng, công trình đem l i thu nh p t ng lai Thông th ng doanh nghi p vay ngân hàng th ng m i m t kho n tr n gói d a chi phí d tính c a d án cam k t toán kho n vay làm nhi u l n c m c a ph ng th c cho vay là: th i gian hoàn v n ch m, lãi su t cao, giá tr kho n vay l n - Ph ng th c cho vay tiêu dùng tr góp: Trong giai đo n đ u h u h t ngân hàng không tích c c cho vay v i cá nhân h gia đình b i kho n vay cho tiêu dùng r i ro v n r t cao Khi n n kinh t ngày phát tri n, thu nh p c a ng i tiêu dùng ngày t ng v i s c nh tranh cho vay bu c ngân hàng h ng t i ng i tiêu dùng nh khách hàng ti m n ng Cho vay tiêu dùng tr góp m t ph ng th c cho vay mà ngân hàng th ng m i h ng đ n Khi vay v n, ngân hàng khách hàng xác đ nh th a thu n s lãi v n vay ph i tr c ng v i s n g c đ c chia đ tr n theo nhi u k h n th i gian cho vay - Ph ng th c cho vay theo h n m c tín d ng d phòng: Ngân hàng n i cho vay khách hàng th a thu n h p đ ng tín d ng c n c vào nhu c u v n vay c a khách 49 Thang Long University Library hàng N u tr ng h p khách hàng không s d ng ho c s d ng không h t h n m c tín d ng d phòng, khách hàng v n ph i tr phí cam k t tính cho h n m c tín d ng d phòng M c phí cam k t ph i đ c th a thu n gi a ngân hàng khách hàng - Ph ng th c cho vay thông qua nghi p v phát hành s d ng th tín d ng: Ngân hàng ch p nh n cho khách hàng s d ng v n vay ph m vi h n m c tín d ng đ mua hàng hóa, rút ti n t i máy rút ti n t đ ng, d ch v … - Cho vay b c c u: S giao d ch s ph i h p v i ngân hàng khác đ tài tr cho m t d án trung ho c dài h n V i ph ng th c này, ngân hàng v a có th chia s r i ro, v a giúp doanh nghi p th c hi n đ c d án trung dài h n aăd ngăhoáăv lo i ti n cho vay: Hi n nay, ngân hàng cho vay b ng ngo i t v i doanh nghi p nh ng ph n l n m i ch b ng USD, EUR Tuy nhiên đ t n c ta h i nh p v i th gi i vi c giao d ch toán không ch đ n thu n b ng đ ng đô la M (USD), đ ng ti n chung châu Âu(EUR) Do v y ngân hàng nên m r ng vi c cung c p tín d ng b ng nhi u ngo i t khác nh : đ ng b ng Anh (GBP), đ ng yên Nh t(JPY), nhân dân t … Tuy nhiên u quan tr ng c a công tác tín d ng v a hi u qu , v a an toàn Chính v y chi nhánh c ng c n ph i nâng cao vi c th m đ nh k l ng khách hàng tr c, sau cho vay 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 Ki n ngh v i NH TMCP Hàng H i Vi t Nam S m nghiên c u ban hành v n b n c ch , quy ch nghi p v t o hành lang pháp lý cho Maritime Bank Hà N i tri n khai d ch v ti n ích m i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam c n có bi n pháp h n ch s c nh tranh n i b gi a Chi nhánh h th ng đ a bàn; t o s th ng nh t v giá c a s n ph m t t c m giao d ch c a Maritime Bank (nh th ng nh t v lãi su t, t giá…) T ch c khóa đào t o đào t o chuyên sâu v nghi p v c ng nh ki n th c v s n ph m, d ch v bán l c a Maritime Bank T ng c ng th c hi n ch t l viên c a Maritime Bank ng ph c v khách hàng đ n toàn th cán b , nhân Th ng xuyên cung c p thông tin d báo, thông tin v kinh t v mô, thông tin v xu h ng th tr ng ti n t , bi n đ ng lãi su t, t giá 50 Th ng nh t thành l p b ph n Marketing t trung ng đ n c s đ có sách thu hút khách hàng mang tính h th ng, đ ng b tránh c nh tranh n i b ngh xác đ nh xây d ng chi n l c kinh doanh vùng khu v c, xác đ nh l i th c nh tranh cho t ng Chi nhánh t o thu n l i cho Chi nhánh có h ng kinh doanh rõ ràng, c n có s liên k t t ng tr đ gi m chi phí kinh doanh gi th ch đ ng, không trông ch , l i sách u đãi Ngân hàng c n h tr trang thi t b c s v t ch t k thu t t t ph c v cho giao d ch: - Trang b thêm máy ATM t i phòng giao d ch đ m r ng d ch v rút ti n t đ ng qua máy ATM ph c v tr l ng thông qua tài kho n ATM cho khách hàng l n t i ngân hàng Hàng H i Vi t Nam - Trang b đ máy tính cho phòng giao d ch - H tr ph n m m giao d ch phù h p v i ho t đ ng đ c thù c a Maritime Bank Hà Nôi - H tr công tác đào t o cho cán b công nhân viên Maritime Bank Hà N i tri n khai d ch v , ti n ích m i 3.3.2 Ki n ngh v i Nhà n c Ngân hàng Trung ng Kh i th o th c thi sách ti n t qu c gia m t cách linh ho t c n khuy n khích ti t ki m, t p trung v n nhàn r i đ u t cho s n xu t kinh doanh, thúc đ y NHTM TCTD c nh tranh lành m nh, t ch kinh doanh NHTW c n dùng lãi su t làm “đòn b y” thúc đ y NHTM tr ng huy đ ng v n Ban hành m t h th ng pháp lý đ ng b rõ ràng, t o u ki n cho NHTM ho t đ ng có hi u qu Nâng cao hi u qu ho t đ ng c a th tr ng m , đa d ng hoá công c , ch ng ch có giá t o cho th tr ng m ho t đ ng sôi đ ng h n 51 Thang Long University Library K T LU N S nghi p Công nghi p hoá - Hi n đ i hoá đ t n c b c t t y u c a m i qu c gia th gi i, đ c bi t đ i v i n c ta – m t n c nông nghi p l c h u th i k đ i m i Quá trình nh m đ a n c ta d n v n lên thoát kh i tình tr ng t t h u v kinh t so v i n c khu v c th gi i Th c hi n thành công s nghi p Công nghi p hoá - Hi n đ i hoá nhi m v đ t cho t t c c p ngành Cùng v i ho t đ ng khác, ho t đ ng huy đ ng v n c a Maritime Bank Hà N i hi n phát tri n m nh c v chi u r ng chi u sâu Ngu n v n huy đ ng c a Maritime Bank Hà N i không ng ng t ng tr ng qua n m góp ph n u hoà v n kinh doanh cho toàn b h th ng đáp ng nhu c u v v n cho phát tri n kinh t xã h i t đ c nh ng k t qu đáng m ng s t ng thu nh p c a dân c khu v c, s gia t ng tích l y thu nh p s gia t ng ti n g i c a DN, đ ng v phía ch quan Maritime Bank Hà N i c i ti n l l i làm vi c, đ i m i thái đ tác phong ph c v gi ch tín v i khách hàng V i đ nh h ng sáng t o c a Ban Giám đ c v i tinh th n trách nhi m cao, n ng đ ng, đoàn k t c a đ i ng cán b công nhân viên, đ c bi t s quan tâm ch đ o c a ngân hàng Maritime Bank chi nhánh Hà N i hoàn thành ngh a v đ c giao, b o đ m t l t ng tr ng m i l nh v c Trong ph m vi gi i h n v th i gian trình đ nên lu n v n c a em ch c ch n s không tránh kh i sai sót, h n ch nên em r t mong nh n đ c nh ng ý ki n đóng góp, giúp đ , ch b o c a th y cô giáo khoa Kinh t qu n lý, cô chú, anh ch t i Ngân hàng b n đ lu n v n c a em đ c hoàn thi n h n M t l n n a em xin đ c cám n cô giáo Th c s Tr n Th Thùy Linh t n tình giúp đ em th i gian em th c t p t i Ngân hàng c ng nh th i gian hoàn thành lu n v n c a em! Em xin chân thành c m n! 52 TÀIăLI U THAM KH O TƠiăli u: Lu t t ch c tín d ng đ c Qu c h i thông qua s : 02/1997/QH10 PGS TS Phan Th Cúc (2008), Giáo trình Nghi p v ngân hàng th ng m i, Nhà xu t b n Th ng kê PGS TS Tr n Huy Hoàng, Giaos trình Qu n tr ngân hàng th ng m i, Nhà xu t b n lao đ ng xã h i Website: Website ngân hàng th ng m i c ph n Hàng H i Vi t Nam - http://www.msb.com.vn/ Website ngân hàng Nhà N c Vi t Nan - http://www.sbv.gov.vn Kênh thông tin kinh t - tài Vi t Nam - http://cafef.vn/ Website c ng đ ng ngân hàng - http://ub.com.vn/ Và ngu n khác…… Thang Long University Library [...]... các ngân hàng có đ c khách hàng thân thi t, các ngân hàng c n ph i t o cho khách hàng ni m tin vào ch t l ng d ch v và l i ích khách hàng nh n đ c khi l a ch n ngân hàng này mà không ph i các ngân hàng th ng m i khác Khách hàng là cá nhân, nhóm ng i, doanh nghi plà nhân t quan tr ng quy t đ nh s thành b i c a các ngân hàng th ng m i trong n n kinh t hi n nay .khách hàng c a ngân hàng th ng m i r t đa... Hàng H i Vi t Nam, m t t ch c v ng m nh và có uy tín trên đ a bàn Hà N i c ng nh toàn qu c 2.2.3 Th c tr ng, hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng t i Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam - Chi nhánh Hà N i giai đo n 2010 - 2012 2.2.3.1 C c u ngu n v n huy đ ng phân theo thành ph n kinh t c a ngân hàng TMCP Hàng H i - Chi nhánh Hà N i giai đo n 2010 - 2012 T ng ngu n v n huy đ ng c a Chi Nhánh Hà. .. c a ngân hàng đang đ c c i thi n và nâng cao - T ng tr ng v s d huy đ ng v n t khách hàng Ch tiêu này ph n ánh v s l ng khách hàng g i ti n ti t ki m, ti n g i thanh toán v i ngân hàng qua các n m T c đ t ng s d v n huy đ ng = S d huy đ ng v n = S l S d huy đ ng v n KH n m i S d huy đ ng v n KH n m i -1 ng khách hàng x S ti n g i m i khách hàng Ch tiêu này ph n ánh quy mô huy đ ng v n t khách hàng. .. vì là lo i ti n g i mà ngân hàng có quy n s d ng nó trong th i gian nh t đ nh nên lo i ti n g i này đ c tr lãi su t cao h n lãi su t ti n g i không k h n 1.2.3.3 Ti n g i ti t ki m Là lo i ti n g i mà khách hàng g i vào ngân hàng nh m h ng lãi Khi khách hàng g i ti n vào ngân hàng, ngân hàng c p cho khách hàng m t cu n s , khách hàng ph i qu n lý và mang theo m i khi đ n ngân hàng giao d ch Xét v b... toán 2 - Ngân hàng có th huy đ ng v n t nhi u đ i t ng khách hàng nh : khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghi p … M t khác, ngân hàng đ a ra nhi u s n ph m nh ti n g i có kì h n, không kì h n, dài h n hay ng n h n tùy vào nhu c u c a khác hàng và ngu n l c mà khách hàng có Do v y, v n huy đ ng t ti n g i khách hàng là lo i ngu n v n đa d ng v : Ngu n g c hình thành, th i h n các kho n huy đ ng,... c huy đ ng v n c a ngân hàng Và ngân hàng s d ng nó nh m t công c đ thay đ i quy mô ngu n v n thu hút vào ngân hàng, đ c bi t là ti n g i duy trì c nh tranh v i các ngân hàng khác, đ ng th i thu hút thêm v n, ngân hàng ph i có m t m c lãi su t c nh tranh đ ng th i ph i có thêm các u đãi đ i v i các khách hàng lâu n m, có chính sách khuy n khích đ i v i nh ng khách hàng m i Trình đ công ngh ngân hàng: ... cho ngân hàng có tính ch đ ng s d ng v n cho m c đích v n dài h n thu hút v n này, ngân hàng th ng ph i tr lãi su t cao, hình th c huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i 1.3 Hi u qu ho tă đ ngă huy đ ng v n t th ngăm i ti n g iă khách hƠngă c aă Ngơnă hƠngă 1.3.1 Khái ni m hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i Trong n n kinh t th tr ng hi n nay, ngân hàng. .. t đ ng huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i và n m b t đ c các ch tiêu, c ng nh các nhân t nh h ng đ n hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng t i ngân hàng T đó, xem xét th c tr ng và phân tích các ch tiêu d a vào s li u c th trong ch ng 2 đ tìm ra các u đi m và nh c đi m nh m nâng cao hi u qu huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a ngân hàng th ng m i c ph n Hàng H i Vi t Nam chi nhánh Hà N i 15... NGă2 TH C TR NG HI U QU HUY NG V N T TI N G I KHỄCHă HÀNGă T Iă NGỂNă HÀNGă TMCPă HÀNG H I VI T NAM CHI NHỄNHăHÀăN I 2.1 Nh ngănétăkháiăquátăv NgơnăhƠngăTMCPăHƠngăH i Vi t Nam ậ Chi nhánh HƠăN i 2.1.1.L ch s hình thành Ngân hàng TMCP Hàng H i Vi t Nam (Maritime Bank - MSB) chính th c thành l p theo gi y phép s 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam Ngày 12/07/1991, Maritime... nghi p v huy đ ng v n t ti n g i khách hàng c a Ngân hàng th ng m i 1.2.2.1 i v i ngân hàng Vai trò đ u tiên c a v n huy đ ng đó là nó quy t đ nh đ n quy mô c a ho t đ ng và quy mô tín d ng c a ngân hàng Thông th ng n u so v i các ngân hàng l n thì các ngân hàng nh có kho n m c đ u t và cho vay kém đa d ng h n, ph m vi và kh i l ng cho vay c a các ngân hàng này c ng nh h n Trong khi các ngân hàng l n