MỤC LỤC Lời nói đầu I Tổng quan Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung………… …………………………………………… Giới thiệu chung ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam………… ….2 Giới thiệu khái quát BIDV chi nhánh Quang Trung…… ……… …… … 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng đâu tư phát triển chi nhánh Quang Trung ……………………… ………… …… 2.2 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý……….……………………… … 2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban………………………… 2.3.1 Nhiệm vụ phòng quan hệ khách hàng………………………… 2.3.2 Nhiệm vụ đơn vị thuộc khối quản lý rủi ro…………………… 2.3.2.1 Công tác quản lý tín dụng …………………………………… 2.3.2.2 Công tác quản lý rủi ro tín dụng……………………………………10 2.3.2.3 Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp….…………………… ………10 2.3.2.4 Công tác phòng chống rửa tiền… ………………………… …… 10 2.3.2.5 Công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO…… ………….………10 2.3.2.6 Công tác kiểm tra nội …………………………………… .…11 2.3.2.7 Các nhiệm vụ khác…………………………………………… ….11 2.2.3 Nhiệm vụ đơn vị thuộc khối tác nghiệp…………………………….12 2.2.3.1 Phòng quản trị tín dụng………………………………………….… 12 2.2.3.2 Phòng toán quốc tế…………………………………….…… 12 2.2.3.3 Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân…………………………………13 2.2.3.4 Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp……………………… 14 2.2.3.5 Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ……………………….………….15 2.3.3 Nhiệm vụ đơn vị thuộc khối quản lý nội bộ……………………… 16 2.3.3.1 Phòng kế hoạch tổng hợp……………………… …………… ….16 2.3.3.2 Phòng tài kế toán…………………………………………… 19 2.3.3.3 Phòng tổ chức hành chính…………………………………….…… 21 2.3.3.4 Phòng điện toán………………… ………………………………… 24 II Tổng quan hoạt động ngân hàng đầu tu phát triển chi nhánh Quang Trung………………………………………………… ……… 24 Những kết đạt được………………………………………………………… 24 1.1 Hoạt động huy động vốn……………………………………………….24 1.2 Hoạt động sử dụng vốn……………………………………………… 26 1.3 Hoạt động dịch vụ…………………………………………………… 27 III Những hạn chế học kinh nghiệm……………………………….28 Ttồn hạn chế… …… …………………………………….………………… 28 1.1 Huy động vốn………………………………………………………… 28 1.2 Tín dụng……………………………………………………………… 28 1.3 Dịch vụ…………………………………………………….……………28 Nguyên nhân, học kinh nghiệm……………………………………………….29 IV Mục tiêu định hưóng giải pháp BIDV chi nhánh Quang Trung thời gian tới…… …………………………… 30 Mục tiêu định hướng BIDV chi nhánh Quang Trung thời gian tới…………………………………………… ………………………………….…30 1.1 Phương hướng nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn 2009-2010……….… 30 1.2 Trọng tâm nhiệm vụ 2009…………………………………… … …30 1.3 Mục tiêu chung…………………………………………………… 30 1.3.1 Mục tiêu cho năm 2009-2010…………… ………………… 30 1.3.2 Mục tiêu cho kế hoạch 2009…………………………………… 31 1.4 Một số tiêu cụ thể kế hoạch kinh doanh 2009……………….32 Giải pháp BIDV chi nhánh Quang Trung thời gian tới 32 2.1 Công tác nguồn vốn- huy động vốn .………………………………32 2.2 Công tác tín dụng bảo lãnh, thẩm định chất lượng tín dụng …… 33 2.2.1 Công tác tín dụng bảo lãnh thẩm định……………………………… 33 2.2.2 Chất lượng tín dụng………………………………………………… 34 2.3 Kết quả, hiệu kinh doanh trích lập DPRR………………………34 2.4 Phát triển dịch vụ khai thác sản phẩm khác biệt có lợi thế……………………………………………………………… … 35 2.5 Công nghệ thông tin ứng dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ……………….……………………………………………………… …… 36 2.6 Phát triển mạng lưới nguồn nhân lực……… ………………….36 2.7 Công tác kiểm tra nội chấp hành qui chế, qui trình, thực sổ tay nghiệp vụ………… …………………………………………………….37 2.8 Phát triển thương hiệu văn hoá……………………………………….37 2.9 Nâng cao sức cạnh tranh, lực tài chính………………… ……37 2.10 Khác……………………………………………………….……………38 Kết luận LỜI NÓI ĐẦU Thực tập tốt nghiệp trình sinh viên hệ thống hóa lại toàn kiến thức tiếp nhận ghế nhà trường Và vận dụng kiến thức vào việc tìm hiểu thực tế hoạt động sở thực tập, giải vấn đề thuộc chuyên môn nghiệp vụ Qua giúp sinh viên đánh giá lại kiến thức có điểm hạn chế Dưới đạo chung Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân, đạo riêng Khoa Khoa học quản lý, chấp thuận Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung Với thời gian thực tuần ( 12/1/2009 đến 2/3/2009 ), phạm vi báo cáo xin đưa số nhận định khái quát mặt hoạt động chung Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Quang Trung như: trình hình thành phát triển; sản phẩm dịch vụ; nguồn nhân lực; hoạt động tín dụng, dịch vụ, kết kinh doanh Ngân hàng năm vừa qua… Phương pháp nghiên cứu báo cáo chủ yếu qua nghiên cứu tài liệu, sử dụng số phương pháp phi thực nghiệm vấn, quan sát I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 1.Giới thiệu chung Ngân Hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) - tiền thân Ngân hàng ĐT&PTVN - thành lập theo định 177/TTg ngày 26/04/1957 Thủ tướng Chính phủ Hơn 50 năm hoạt động, BIDV Việt Nam có tên gọi: - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi NH Kiến thiết Việt Nam - Ngày 24/6/1981 chuyển thành NH Đầu tư Xây dựng Việt Nam - Ngày 14/11/1990 chuyển thành NH Đầu tư Phát triển Việt Nam Trụ sở BIDV VN đặt Tháp A, tòa nhà VinCom, 191 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Nhiệm vụ BIDV VN Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước Với phương châm hoạt động là: - Hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động BIDV - Chia sẻ hội- hợp tác thành công Mục tiêu hoạt động BIDV trở thành ngân hàng chất lượng- uy tín hàng đầu Việt Nam Cùng sách kinh doanh: Chất lượng- tăng trưởng bền vững- hiệu an toàn Với sản phẩm dịch vụ như: Ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài BIDV ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn Việt Nam, ngày mở rộng thêm mạng lưới hoạt động BIDV ngày thể vị kinh tế Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Giới thiệu khái quát BIDV Chi nhánh Quang Trung: BIDV Chi nhánh Quang Trung chi nhánh cấp I trực thuộc Tổng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Được thành lập theo định số 52/2005/QĐ-HĐQT ngày 21/03/2005 Hội đồng Quản trị Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam với số vốn điều lệ 168 tỷ đồng, số cán ban đầu 62 người Với vai trò tiên phong, đầu Hệ thống BIDV việc xây dựng hình ảnh Ngân hàng đại, bán lẻ, Chi nhánh xây dựng, hoàn thiện phát triển sản phẩm tín dụng cho vay tiêu dùng cá nhân, hộ gia đình; tiếp cận phục vụ doanh nghiệp quốc doanh vừa nhỏ * Tên công ty: Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung * Địa chỉ: 53 Quang Trung, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội * Điện thoại: (04).9433.133 Fax: (04).9432.144 2.1 Qúa trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung Nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng địa bàn ngày tăng, ngày 1/4/2005 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) thức công bố khai trương Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung ( Chi nhánh ) 53 Quang Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội – chi nhánh cấp I thứ 76 BIDV Chi nhánh Quang Trung hình thành sở phân tách Sở Giao Dịch I Với mục tiêu giữ vững phát triển khách hàng địa bàn Hoạt động theo hình thức Ngân hàng bán lẻ đại, đầu việc áp dụng công nghệ Ngân hàng tiên tiến hệ thống BIDV Với phương châm trên, qua năm phát triển, thực cấu lại tổ chức máy, mở rộng mạng lưới.Đến Chi nhánh có phòng giao dịch với 176 cán nhân viên, chuẩn bị chia tách Điểm giao dịch Ba Đình, hỗ trợ nâng cấp thành Chi nhánh Ba Đình 2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Bộ máy quản lý: theo mô hình trực tuyến chức Đứng đầu Giám đốc Chi nhánh đại diện theo uỷ quyền Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quan hệ với tổ chức, cá nhân phạm vi chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung Là người trực tiếp điều hành hoạt động thường xuyên Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trước pháp luật hoạt động Chi nhánh Giúp việc cho Giám đốc Chi nhánh có Phó Giám đốc Phó Giám đốc thực nhiệm vụ Giám đốc giao trực tiếp đạo số lĩnh vực công tác, số Phòng (Tổ) trụ sở Chi nhánh đơn vị trực thuộc Chi nhánh theo phân công điều hành Giám đốc Hoạt động Chi nhánh phân thành khối chức Mỗi khối có phòng đảm nhận nghiệp vụ chuyên môn riêng Đứng đầu phòng Trưởng phòng chịu trách nhiệm điều hành, giải mặt công tác thuộc chức năng, nhiệm vụ đơn vị tự chịu trách nhiệm vấn đề trước Giám đốc Sơ đồ cấu tổ chức GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P Tổ chức hành P Điện toán P K.tra Kiểm soát nội PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P P Kế Tài hoạch ng kế vốn toán P DV KH Cá nhân Tổ tiền tệ kho quĩ P DV KH DN Các P giao dich 1-4 P Quan hệ KH P Quan hệ KH P TT quốc tế P Tổ Thẩm quản định lý giải &QL ngân TD Quan hệ phối hợp phòng Trưởng Phòng giải vấn đề thuộc chức năng, nhiệm vụ Phòng có liên quan đến chức năng, nhiệm vụ phòng khác phải lấy ý kiến Trưởng Phòng có liên quan khoảng thời gian hợp lý, đảm bảo xử lý công việc yêu cầu tiến độ; Trưởng Phòng hỏi ý kiến có nghĩa vụ trả lời phải chịu trách nhiệm ý kiến Việc xin ý kiến Phòng phải thực văn Phòng xin ý kiến phải trả lời văng chịu trách nhiệm ý kiến trước Giám đốc Đối với vấn đề phức tạp, khó xử lý, Phòng trực tiếp trình đề nghị với Phó Giám đốc Giám đốc triệu tập thành viên liên quan họp bàn cho ý kiến xử lý Phòng trực tiếp trình phải tổng hợp ý kiến Phòng, đơn vị có liên quan đưa ý kiến đơn vị để báo cáo Phó Giám đốc phụ trách trước trình lên Giám đốc định Theo mô hình cấu công việc chuyên môn hóa rõ rệt, phòng ban thực chức nhiệm vụ riêng Vì mang lại suất, hiệu công việc cao Tuy nhiên mối liên hệ thành viên Chi nhánh phức tạp, làm cản trở tiến độ thực công việc 2.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 2.3.1 Nhiệm vụ Phòng quan hệ khách hàng * Với công tác Marketting, Tiếp thị Phát triển khách hàng - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Ban Giám chủ trương, sách Nhà nước, Ngành địa phương liên quan đến việc mở rộng, phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Ban Giám đốc công tác xây dựng sách triển khai thực sách khách hàng, sách phát triển thị trường, thị phần triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng thuộc phạm vi nhóm đối tượng khách hàng Giám đốc phân công - Đầu mối nghiên cứu, đề xuất phương án cải tiến, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp với Ban, Phòng liên quan Hội sở theo quy định - Nghiên cứu tham gia ý kiến đề xuất phương án cải tiến sản phẩm bán lẻ cho đối tượng khách hàng cá nhân với Ban, Phòng liên quan Hội sở theo quy định - Chủ động lập triển khai chương trình, kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh giải pháp tiếp thị, marketing tháng/quý/năm nhằm trì, mở rộng phát triển khách hàng, phát triển thị trường, thị phần, quảng bá thương hiệu, sản phẩm dịch vụ theo mục tiêu nhiệm vụ kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh chung Chi nhánh BIDV - Đánh giá tham gia đánh giá danh mục cung cấp sản phẩm dịch vụ khách hàng thuộc nhóm đối tượng khách hàng phân công quản lý; - Đề xuất tham gia đề xuất khả khai thác sản phẩm dịch vụ kiến nghị cải thiện sản phẩm dịch vụ Chi nhánh để đáp ứng yêu cầu khách hàng nâng cao khả cạnh tranh - Trực tiếp triển khai tiếp thị bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu hoạt động khách hàng phạm vi nhóm đối tượng khách hàng Giám đốc phân công: - Trực tiếp tìm kiếm khách hàng, tiếp thị, tiếp cận để tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận yêu cầu ý kiến phản hồi khách hàng - Phối hợp với đơn vị có liên quan thực biện pháp, giải pháp marketing, quảng bá thương hiệu; bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ngân hàng cho khách hàng (tín dụng, tài trợ thương mại, dịch vụ, quản lý tiền mặt ) - Chịu trách nhiệm thiết lập, trì mở rộng phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng, đảm bảo mục tiêu kịp thời cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng yêu cầu hoạt động khách hàng * Đối với công tác Tín dụng - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng - Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng) Đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến tất toán hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng không đáp ứng điều kiện tín dụng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý - Phân loại, rà soát phát rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro Thực xếp hạng tín dụng nội cho khách hàng theo quy định tham gia ý kiến việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng - Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển Phòng Quản lý Rủi ro xử lý quy định - Tuân thủ giới hạn hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức khách hàng - Chịu trách nhiệm đầy đủ về: • Tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng đối tượng khách hàng thuộc phạm vi xử lý, mức tăng trưởng hiệu hoạt động tín dụng Chi nhánh • Tính đầy đủ, xác, trung thực thông tin khách hàng cung cấp báo cáo để phục vụ cho việc xét cấp tín dụng cho khách hàng • Mọi khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định, quy trình, quy định quản lý rủi ro mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng, pháp lý điều kiện tín dụng • Tính an toàn hiệu khoản vay đề xuất định cấp tín dụng * Các nhiệm vụ khác - Quản lý thông tin: + Quản lý hồ sơ; đầu mối thu thập, tổng hợp, phân tích, bảo mật thông tin chịu trách nhiệm chất lượng thông tin, liệu thuộc phạm vi quản lý Cung cấp thông tin cho bên liên quan thẩm quyền phạm vi quản lý 10 chiếm tỷ trọng lớn so với vốn ngoại tệ Cụ thể, năm 2005 huy động vốn VNĐ chiếm 51% tổng vốn huy động, vốn huy động ngoại tệ chiếm 49%, đến năm 2008 khoảng cách xa nhau: huy động vốn VNĐ chiếm 66,92% tổng vốn huy động( 4.015 tỷ đồng), vốn huy động ngoại tệ chiếm 33,08 % tổng huy động( 1985 tỷ đồng) Nếu tính theo thời gian huy động vốn, có thay đổi rõ rệt Năm 2005, huy động ngắn hạn chiếm 26% tổng huy động 74 % vốn huy động dài hạn, sang năm tỷ trọng biến đổ theo hướng giảm tỷ trọng huy động dài hạn tăng tỷ trọng huy động ngắn hạn Năm 2008, tỷ trọng huy động ngắn hạn đạt 3.600 tỷ đồng( chiếm 60% tổng vốn huy động), huy động vốn dài hạn đạt 2.400 tỷ đồng( chiếm 40% tổng vốn huy động) 1.2 Hoạt động sử dụng vốn( tín dụng) Được coi hoạt động quan trọng Ngân hàng, hoạt động sử dụng vốn lãnh đạo BIDV Quang Trung quan tâm, theo dõi đưa biện pháp kịp thời trường hợp cần thiết Do đó, doanh số cho vay không ngừng tăng tình trạng nợ xấu giảm dần đến mức gần không có: Đơn vị: tỷ đồng Năm 20 2006 2007 2008 Chỉ tiêu 05 Tổng dư nợ CK 32 800 1.223 2.295 Theo thời gian - Ngắn hạn 64 416 550,35 1377 - Trung, dài hạn 25 384 672,65 918 Theo loại tiền - VNĐ 89 360 840,2 1824,5 ,6 25 - Ngoại tệ 23 440 382,8 470,47 0,4 Nguồn: báo cáo kết hoạt động BIDV Quang Trung Nhờ nguồn vốn huy động dồi dào, tâm cao toàn thể lãnh đạo cán nhân viên, chi nhánh Quang Trung không ngừng nâng 28 cao hiệu sử dụng vốn năm vừa qua Hoạt động tín dụng hoạt động có tầm quan trọng hiệu kinh doanh chi nhánh Chi nhánh tiến hành cho vay với thành phần kinh tế khác nhau, hoạt động nhiều lĩnh vực kinh tế Theo số liệu bảng trên, dễ dàng nhận thấy tăng lên đáng kể mức dư nợ cuối kỳ qua năm hoạt động Dư nợ cuối kỳ 320 tỷ đồng năm 2005, tăng lên 800 tỷ năm 2006, tiếp tục tăng đáng kể năm 2007 đạt 1.223 tỷ, số đạt vào năm 2008 vừa qua 2.295 tỷ đồng( tăng 87,65% so với năm 2007) Xét thời hạn tín dụng, thành lập, mức dư nợ trung, dài hạn chiếm phần lớn tổng dư cuối kì, số 256 tỷ đồng( chiếm tới 80% tổng dư nợ), năm sau có biến đổi theo chiều hướng ngược lại, năm 2006 dư nợ ngắn hạn chiếm 416 tỷ đồng( 52% tổng dư nợ), mức dư nợ trung, dài hạn chiếm tỷ trọng 48%, năm biến động theo chiều hướng Đến năm 2008, mức dư nợ ngắn hạn đạt 1377 tỷ đồng( chiếm 60% tổng dư nợ) mức dư nợ trung dài hạn đạt 918 tỷ đồng( 40% tỏng dư nợ) Điều cho thấy tín dụng ngắn hạn mạnh BIDV Quang Trung nói riêng ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Phân tích theo ngoại tệ, nội tệ ta thấy: vào năm đầu hoạt động, tín dụng ngoại tệ chiếm ưu với tỷ trọng 72% tổng dư nợ, tỷ trọng giảm xuống vào năm 2006 55% tổng dư nợ( 440 tỷ đồng) Sang năm 2007 tỷ trọng tín dụng ngoại tệ giảm nhiều tín dụng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn hơn, tỷ trọng tín dụng ngoại tệ 31,3% tỷ trọng tín dụng nội tệ đạt 68,7 % Đến năm 2008, tỷ trọng tín dụng nội tệ lại tăng cao năm trước với 1824,525 tỷ đồng( chiếm 79.5% tổng dư nợ) tín dụng ngoại tệ chiếm 20,5 % 1.3 Hoạt động dịch vụ Bên cạnh dịch vụ truyền thống chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại, tín dụng… BIDV Quang Trung đẩy mạnh tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ tư vấn phát hành trái phiếu, BIDV Directbanking, VnTopup, BSMS… Tất sản phẩm dịch vụ 29 đem lại nguồn thu định cho chi nhánh năm vừa qua, giúp tăng đáng kể nguồn thu dịch vụ cho chi nhánh Thu dịch vụ ròng liên tục tăng qua năm Con số năm 2005 2,75 tỷ đồng, tăng lên 6,2 tỷ vào năm 2006, năm 2007 tăng 1,8 lần so với 2006, đạt mức thu 11,2 tỷ đồng, đến năm 2008 vừa qua số đạt mức 24 tỷ đồng( tăng 2,14 lần so với 2007), vượt 41% kế hoạch đề Dự kiến năm tới thu nhập từ dịch vụ tăng lên gấp nhiều lần so với số III Những hạn chế học kinh nghiệm: Tồn tại, hạn chế: 1.1 Huy động vốn: Mặc dù hoạt động huy động vốn Chi nhánh có mức tăng trưởng cao tăng chủ yếu nguồn tiền gửi TCKT với mức lãi suất cao không ổn định Tình hình huy động vốn dân cư gặp nhiều khó khăn nguồn vốn dân cư chảy mạnh sang đầu tư chứng khoán, bên cạnh tháng đầu năm dự án lớn không giải ngân tiến độ nên lượng vốn dư thừa ngân hàng lớn nên ngân hàng cắt giảm lãi suất huy động làm cho tiền gửi vào ngân hàng giảm 1.2.Tín dụng: Mặc dù Chi nhánh hoàn thành xuất sắc có tăng trưởng tốt lĩnh vực tín dụng, nhiên chưa có khách hàng thực bền vững có tính lâu dài, toàn diện Hoạt động tiếp thị khách hàng Tín dụng chưa thực liệt 1.3.Dịch vụ: Mặc dù thu dịch vụ đạt yêu cầu kế hoạch TW đề so với kế hoạch Chi nhánh đề cho phận chưa đạt Đặc biệt loại phí dịch vụ truyền thống toán, kinh doanh ngoại tệ chưa có đột biến lớn 30 Nguyên nhân, học kinh nghiệm: Với tích cực, nỗ lực phấn đấu tập thể cán công nhân viên Chi nhánh với đạo sát Ban Lãnh đạo Ngân hàng ĐT&PT TW chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Tuy nhiên tồn hạn chế (như nêu) Từ kết đạt mặt chưa đạt được, Chi nhánh rút học kinh nghiệm sau: Một, xác định rõ định hướng chiến lược hoạt động chi nhánh Quán triệt tới Phòng, tổ cán nhân viên Khuyến khích cán tham gia ý kiến vào định hướng sau thống thực hiện, thực chặt chẽ nguyên tắc tập trung dân chủ đơn vị Kiên đảm bảo nguyên tắc công khai trí cao tư tưởng hành động xây dựng kế hoạch cho công việc thực nghiêm túc Hai, phối kết hợp chặt chẽ Đảng, quyền, công đoàn, Đoàn Thanh niên để tạo đồng thuận tạo hiệu ứng rộng khắp toàn chi nhánh Trong hoạt động lớn, công việc lớn có tham gia hệ thống trị sở Ba, quan tâm đến lợi ích quyền lợi mặt CB CNV, tạo điều kiện để cá nhân có điều kiện phát triển khả đảm bảo nắm bắt kịp thời tâm tư nguyện vọng cán Bốn, thực nghiêm túc kỷ luật quan, coi kỷ cương kỷ luật yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh đồng thuận tập thể Năm, tăng cường công tác quản lý, giáo dục tư tưởng, bồi dưỡng phẩm chất cho CBCNV đặc biệt cán cán làm công tác giao dịch khách hàng Đề cao tinh thần tố giác cán với biểu lệch lạc cán công tác IV MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA BIDV QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN TỚI 31 Mục tiêu, định hướng BIDV Quang Trung thời gian tới 1.1 Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn 2009-2010 Chi nhánh Quang Trung xây dựng kế hoạch kinh doanh 2009 mối quan hệ chặt chẽ, gắn liền với kế hoạch kinh doanh 2009-2010, kế hoạch 05 năm 2006-2010 dựa tiềm năng, mạnh truyền thống, vai trò chi nhánh mục tiêu chung toàn ngành Trên sở thành tựu đạt giai đoạn 2006-2008, chi nhánh tiếp tục phấn đấu sớm đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiệp, lợi nhuận bình quân đạt nhóm I hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, đảm bảo thu nhập cho cán người lao động 1.2 Trọng tâm nhiệm vụ 2009 Chi nhánh Quang Trung xác định nhiệm vụ tâm năm 2009 tiếp tục tăng trưởng bền vững, đảm bảo cấu tài sản Nợ - Có hợp lý, an toàn hoạt động, tăng thu nhập cho cán lao động, đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiệp 1.3 Mục tiêu chung 1.3.1 Mục tiêu cho 02 năm 2009-2010 - Lấy an toàn, chất lượng hiệu bền vững làm mục tiêu hoạt động kinh doanh chi nhánh - Quảng bá rộng rãi hình ảnh, thương hiệu chi nhánh Quang Trung nói riêng BIDV nói chung, thực chiến lược maketing để tiếp tục trì vốn huy động mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng - Đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận 32 - Chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý… chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế - Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh sở tiếp cận, triển khai dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng - Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát hoạt động, đảm bảo thông tin minh bạch, an toàn, hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo sở đạo thông suốt kịp thời - Đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, động, nghiệp vụ vững vàng đặc biệt có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch chuẩn mực - Tỷ lệ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2009 - 2010 đạt khoảng 25% Huy động vốn, 32-35% Tín dụng, 60%-70% dịch vụ (Những số liệu xác định tăng trưởng khách hàng ổn định khách hàng với sản phẩm truyền thống - không tính tới yếu tố thuận lợi ngẫu nhiên hội đột biến bất thường) - Quy mô chất lượng hoạt động chi nhánh đạt tiêu chuẩn Doanh nghiệp hạng 1, LNST bình quân đầu người năm sau cao năm trước nằm nhóm đầu hệ thống BIDV 1.3.2 Mục tiêu cho kế hoạch 2009 - Tăng trưởng tổng tài sản, tổng nguồn vốn, tín dụng tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng bình quân Cụm Động lực phía Bắc, đảm bảo cấu tài sản Nợ- Có hợp lý - Mở rộng mạng lưới hoạt động sau chia tách chi nhánh Ba Đình năm 2008 33 - Đảm bảo hiệu kinh doanh, lợi nhuận sau thuế bình quân đạt 350 triệu đồng/người, đảm bảo thu nhập cán chi nhánh cao năm 2008 - Tích cực công tác tiếp thị khách hàng, tăng tỷ trọng dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh 1.4 Một số tiêu cụ thể kế hoạch kinh doanh 2009 Các Giải pháp BIDV Quang Trung thời gian tới 2.1 Công tác nguồn vốn - huy động vốn - Tuyệt đối tuân thủ đạo Hội sở - Bám sát diễn biến thị trường (định kỳ báo cáo phân tích biến động thị trường 1lần tuần), thực triển khai nhiều sản phẩm linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng - Theo sát luồng tiền vào chi nhánh, sở đó, thực phân tích, dự báo để có chủ động hoạch định nguồn vốn huy động lãi suất huy động phù hợp giai đoạn 34 - Triển khai kế hoạch maketing, giới thiệu sản phẩm tới nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng, phân giao tiếp thị khách hàng tới cán - Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng tổ chức, tiến tới hợp tác toàn diện: tập đoàn kinh tế, công ty chứng khoán… - Đào tạo cán giao dịch nghiệp vụ, kỹ giao tiếp với khách hàng, kỹ phục vụ thuyết phục khách hàng cá nhân - Thực phân giao kế hoạch huy động vốn phòng dịch vụ, phòng giao dịch, tạo lập không khí thi đua huy động vốn, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ tới cán có chế khen thưởng kịp thời 2.2 Công tác tín dụng, bảo lãnh, thẩm định, chất lượng tín dụng 2.2.1 Công tác tín dụng, bảo lãnh, thẩm định - Tuân thủ quy trình đạo Hội sở - Hoàn thiện quy trình, mẫu biểu theo mô hình tổ chức TA2 để thống áp dụng chi nhánh Các bước công việc thực theo quy trình, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng - Tập trung vào lĩnh vực: xuất dết may-da giày- nông son thủ công mỹ nghệ; nhập thiết bị y tế - điện tử - viễn thông - thiết bị ngành in; lĩnh vực thuỷ điện, hạ tầng khu công nghiệp, phương tiện vận tải, công nghiệp chế biến thực phẩm - Giới thiệu tới khách hàng dịch vụ tư vấn, bảo lãnh phát hành trái phiếu BIDV - Mở rộng sản phẩm phục vụ đối tượng công ty chứng khoán, nhà đầu tư đối tác chiến lược BIDV - Nghiên cứu thị trường theo ngành kinh doanh để mở rộng lĩnh vực, đối tượng khách hàng tiềm năng, mở rộng thị trường giai đoạn 35 - Thường xuyên tổ chức buổi đào tạo, trao đổi nghiệp vụ phòng chi nhánh để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, tìm hiểu xây dựng thêm sản phẩm triển khai chi nhánh 2.2.2 Chất lượng tín dụng - Cơ cấu lại nợ nhóm khách hàng lớn chi nhánh - Quản lý chặt chẽ nợ hạn, lãi treo Đẩy mạnh tận thu nợ gốc lãi, đặc biệt nợ vay cầm cố chứng khoán, lãi treo - Sử dụng linh hoạt hình thức bảo đảm khác để nâng cao tỷ trọng dư nợ có TSBĐ tổng dư nợ, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng - Tập trung, nâng cao tỷ trọng dư nợ quốc doanh tổng dư nợ 2.3 Kết quả, hiệu kinh doanh, trích lập DPRR - Cơ cấu lại nguồn vốn, tài sản hợp lý hướng theo chuẩn mực chung - Trích lập DPRR quy định, mục tiêu năm 2009 thực trích DPRR - Tiếp tục thực tiết kiệm chi tiêu theo định mức, tăng hiệu suất sử dụng tài sản công cụ lao động chi nhánh - Giảm thiểu tình trạng làm thêm theo quy định chi nhánh năm 2008, nâng cao suất lao động cán sở có kế hoạch lao động, có kiểm soát kế hoạch thực đánh giá kết thực công việc cán lãnh đạo phòng - Tiếp thị, đẩy mạnh dịch vụ đại với mức giá hợp lý, tăng tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu nhập chi nhánh 36 2.4 Phát triển dịch vụ khai thác sản phẩm khác biệt có lợi - Xây dựng kế hoạch maketting chi nhánh, giao tiêu tiếp thị khách hàng tới cán sở hoạch định nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng, đào tạo cán kỹ tiếp thị, đàm phán với khách hàng - Đánh giá kết thực sau chương trình dịch vụ triển khai, thu thập ý kiến đo lường hài lòng khách hàng sản phẩm, tiến tới cải tiến sản phẩm phù hợp nhu cầu đối tượng khách hàng - Tăng cường mối quan hệ hợp tác toàn diện với khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế… - Tìm hiểu dịch vụ mới, đặc biệt dịch vụ đại gắn liền với phát triển công nghệ thông tin để có đề xuất Hội sở chính, nghiên cứu triển khai thực BIDV, đa dạng hoá dịch vụ - Có kế hoạch chăm sóc khách hàng linh hoạt thường xuyên sở đánh giá chất lượng hoạt động khách hàng chi nhánh - Định điều tra mức độ hài lòng khách hàng chất lượng toàn diện sản phẩm, dịch vụ phục vụ khách hàng, thu thập kiến nghị khách hàng để có điều chỉnh cho phù hợp (2 lần năm) - Mọi kinh tế có mối liên hệ mật thiết thu nhập bình quân đầu người phần trăm dân số có tài khoản ngân hàng Do thu nhập bình quân đầu người Việt Nam gần 1.000 USD năm, theo số lượng người có tài khoản ngân hàng nên vào khoảng 20-30% 10% Giải pháp để người tiêu dùng Việt Nam chấp nhận mở tài khoản ngân hàng: bên cạnh hỗ trợ cuủa phủ, cần thiết tạo hệ thống ngân hàng an toàn đáng tin cậy mở rộng 37 mạng lưới ngân hàng đem lại tiện lợi, giới thiệu kênh tiên tiến qua Dịch vụ ngân hàng trực tuyến 2.5 Công nghệ thông tin ứng dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ Chi nhánh tích cực tìm hiểu lợi ích, tiếp cận dịch vụ ngân hàng đại gắn với phát triển ứng dụng công nghệ, đầu mối đề xuất với Hội sở sản phẩm dịch vụ 2.6 Phát triển mạng lưới nguồn nhân lực - Xây dựng triển khai theo kế hoạch lộ trình phát triển mạng lưới cụ thể, chủ động tìm kiếm địa điểm phù hợp cho giao dịch: đặc điểm dân cư, số lượng doanh nghiệp địa bàn, sở hạ tầng, chi nhánh khác hệ thống, ngân hàng cạnh tranh, xu hướng phát triển địa bàn… - Thường xuyên đánh giá hiệu quả, chất lượng hoạt động điểm giao dịch, mở rộng địa điểm giao dịch hiệu quả, thu lại điểm giao dịch không đảm bảo chất lượng, hiệu kinh doanh - Chi nhánh tiếp tục kiện toàn mô hình tổ chức theo dự án TA2, thực nghiêm túc chế quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ, đảm bảo minh bạch, công khai - Tuyển dụng cán bố trí công tác theo quy định, định biên lao động chi nhánh - Công tác đào tạo: cử cán tham gia buổi tập huấn Hội sở chính, xây dựng kế hoạch đào tạo nội toàn diện chi nhánh, thông tin kịp thời biến động thực tế, phổ biến thay đổi sách chế độ Nhà nước, Ngành liên quan tới hoạt động ngân hàng, quán triệt cán thực theo đạo Hội sở Các phòng 38 thường xuyên tổ chức thảo luận, đào tạo nội bộ, trao đổi nghiệp vụ cán bộ, nâng cao kỹ nghiệp vụ, kinh nghiệm cán - Định kỳ có kiểm tra nghiệp vụ, đánh giá hiệu lao động cán thực chế thi đua, khen thưởng kịp thời - Tổ chức buổi giao lưu toàn chi nhánh, tạo động lực lao động cho cán bộ, phát huy hết khả năng, trí tuệ với công việc 2.7 Công tác kiểm tra nội chấp hành quy chế - quy trình, thực sổ tay nghiệp vụ - Công tác kiểm tra nội bộ: thực theo chức năng, nhiệm vụ, đạo Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, báo cáo định kỳ gửi Hội sở phát sinh kỳ, chế độ thông tin kịp thời nhằm đảm bảo an toàn giao dịch nghiệp vụ chi nhánh - Quán triệt tới cán quy trình ISO theo chức năng, nhiệm vụ - Định kỳ tháng đánh giá việc thực quy trình nghiệp vụ, phát điểm bất hợp lý để có điều chỉnh hoàn thiện kịp thời 2.8 Phát triển thương hiệu - văn hoá - Đào tạo cán tác phong giao dịch văn minh, đại, kỹ đàm phán chuyên nghiệp, tạo hình ảnh đẹp với khách hàng - Tổ chức buổi giao lưu với khách hàng, quảng bá sản phẩm dịch vụ, tạo dựng thương hiệu BIDV chuyên nghiệp - Tổ chức chương trình thực maketing, truyền thông giới thiệu BIDV: đăng poster, băng rôn, hiệu… 2.9 Nâng cao sức cạnh tranh, lực tài - Giữ vững khách hàng có phát triển khách hàng - Tuân thủ quy trình nghiệp vụ, đảm bảo an toàn hoạt động - Phấn đấu hoàn thành kế hoạch kinh doanh sở phát huy tinh thần đoàn kết, nhiệt tình sáng tạo tập thể cán chi nhánh 39 - Đánh giá định kỳ kết thực đề phương hướng thực hiện, kế hoạch phấn đấu toàn chi nhánh kỳ 2.10 Khác - Tổ chức đại hội Đảng, đoàn thể công nhân viên chức, tổng kết kết thực nhiệm kỳ cũ đề mục tiêu, chương trình hành động nhiệm kỳ - Tổ chức hoạt động đoàn thể, giao lưu chi nhánh, phát động phong trào hoàn thành nhiệm vụ, thi đua khen thưởng, động viên tinh thần lao động cán 40 KẾT LUẬN Báo cáo tổng hợp miêu tả khái quát hoạt động chung Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung Đánh giá khách quan hoạt động tín dụng, dịch vụ, thông qua tài liệu sản xuất kinh doanh Đánh giá hoạt động kết kinh doanh ngân hàng BIDV Chi nhánh Quang Trung năm vừa qua Cũng hạn chế tồn học kinh nghiệm cho Ngân hàng Đồng thời nêu lên kế hoạch mục tiêu ngân hàng đề năm 2009 Do thời gian thực gấp rút, nguồn tài liệu hạn chế nên báo cáo nhiều thiếu sót Rất mong nhậnc góp ý thầy cô giáo Một lần em xin chân thành cảm ơn bảo PGS.TS Đoàn Thị Thu Hà anh chị làm việc BIDV chi nhánh Quang Trung giúp em hoàn thành báo cáo 41 42 [...]... liên quan theo đúng quy định II TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 1 Những kết quả đạt được 1.1 Hoạt động huy động vốn Trong hoạt động của Ngân hàng thương mại thì việc huy động vốn và sử dụng vốn là 2 hoạt động chủ yếu quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Với BIDV- Quang Trung cũng vậy, mặc dù chi nhánh mới chỉ hoạt động được... dõi quá trình thực hiện, tổng hợp báo cáo và đánh giá kết quả + Xây dựng kế hoạch đo lường sự hài lòng của khách hàng và các chính sách chăm sóc khách hàng + Phụ trách hoạt động quan hệ công chúng của Chi nhánh để khuyếch trương và quảng bá hình ảnh Chi nhánh Quang Trung + Phối hợp các Phòng, Tổ liên quan trong Chi nhánh xây dựng kế hoạch ngân sách cho hoạt động Marketing, quan hệ công chúng để sử... +Lập các loại báo cáo kế toán tài chính theo quy định của Nhà nước và các loại báo cáo kế toán phục vụ quản trị điều hành của Chi nhánh/ BIDV + Lưu trữ và lập các loại báo cáo phân tích tài chính, hệ thống báo cáo phục vụ quản trị điều hành (MIS) và các báo cáo phục vụ quản lý tài sản nợtài sản có của Chi nhánh và BIDV - Thực hiện quản lý thông tin khách hàng: Kiểm soát thông tin khách hàng do bộ phận... quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh của Chi nhánh: + Thu thập, quản lý, lưu trữ, cung cấp, bảo mật hồ sơ và dữ liệu thông tin về công tác kế hoạch và thực hiện kế hoạch của chi nhánh Lập các báo cáo định kỳ/đột xuất về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh phục vụ quản trị điều hành + Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh, phát triển mạng lưới và quản trị điều hành của chi nhánh theo các chỉ... tin khách hàng cập nhật vào phân hệ CIF 15 + Đề xuất với Giám đốc chi nhánh về: Chính sách phát triển; Cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, quy trình giao dịch, phương thức phục vụ khách hàng + Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh + Phối hợp với các Phòng Tổ trong chi nhánh nhằm phục vụ tốt khách hàng cá nhân, góp phần hoàn thành nhiệm vụ kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng ĐT&PTVN... Tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng và đề xuất cách giải quyết; tư vấn cho khách hàng về các giao dịch đối ngoại, hợp đồng thương mại quốc tế - Chịu trách nhiệm về việc phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh; chịu trách nhiệm về tính chính xác, đúng đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản của Chi nhánh/ BIDV và của khách hàng trong các giao dịch kinh doanh đối... và chi tiêu tài chính của các Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm và các phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh theo quy định - Chịu trách nhiệm về tính đúng đắn, chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực của số liệu kế toán, báo cáo kế toán, báo cáo tài chính Phản ảnh đúng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh theo đúng chuẩn mực kế toán và các quy định của nhà nước và của BIDV Đảm bảo an toàn tài sản, tiền vốn của ngân. .. tỷ trọng 48%, và 2 năm tiếp theo thì vẫn biến động theo chi u hướng này Đến năm 2008, mức dư nợ ngắn hạn đạt 1377 tỷ đồng( chi m 60% tổng dư nợ) còn mức dư nợ trung và dài hạn đạt 918 tỷ đồng( 40% tỏng dư nợ) Điều này cho thấy tín dụng ngắn hạn luôn là thế mạnh của BIDV Quang Trung nói riêng và các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Phân tích theo ngoại tệ, nội tệ ta thấy: vào năm đầu hoạt động,... HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA BIDV QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN TỚI 31 1 Mục tiêu, định hướng của BIDV Quang Trung trong thời gian tới 1.1 Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn 2009-2010 Chi nhánh Quang Trung xây dựng kế hoạch kinh doanh 2009 trong mối quan hệ chặt chẽ, gắn liền với kế hoạch kinh doanh 2009-2010, kế hoạch 05 năm 2006-2010 và dựa trên tiềm năng, thế mạnh truyền thống, vai trò của chi nhánh. .. 2006 2007 2008 005 Chỉ tiêu HĐV VNĐ /Tổng HĐ 5 68 68,7 66,92 1 HĐ ngoại tệ /Tổng HĐ 4 32 31,3 33,08 9 HĐ ngắn hạn /Tổng 2 28 45 60 HĐ 6 HĐ dài hạn /Tổng HĐ 7 72 55 40 4 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của BIDV- chi nhánh Quang Trung Theo số liệu trên, nhìn chung lượng vốn huy động băng tiền Việt Nam Đồng tăng lên, tuy năm 2008 có giảm nhưng không đáng kể, và 27 nó vẫn chi m tỷ trọng lớn hơn so với vốn ngoại