Đang tải... (xem toàn văn)
Vốn là điều kiện tiên quyết đối với sự tồn tại, hoạt động và phát triển của mọi tổ chức trong nền kinh tế. Vốn luôn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Chúng ta cần khẳng định rằng không thể thực hiện được các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung cũng như các mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp nói riêng nếu như không có vốn. Với chức năng trung gian tài chính, ngay từ khi hình thành, ngân hàng đã có vai trò quan trọng trong việc chu chuyển nguồn vốn từ các tổ chức cá nhân có vốn rảnh rỗi tới các đơn vị có nhu cầu sử dụng vốn. Để đáp ứng nhu cầu thị trường, thì không những dựa vào vốn sở hữu mà ngân hàng còn phải huy động thêm vốn từ bên ngoài. Vì vậy, các ngân hàng thương mại rất chú trọng đến vấn đề huy động vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình. Có thể nói huy động vốn là hoạt động cơ bản mang tính chất quyết định tới qui mô hoạt động kinh doanh, tới uy tín thương hiệu và chiến lược phát triển mọi ngân hàng. Năm 2006, Việt Nam gia nhập tổ chức WTO, nền kinh tế thêm một bước chuyển mình mới, kinh tế nước nhà ngày càng hội nhập sâu hơn vào nền kinh tế toàn cầu. Đứng trước sức ép về qui định tăng vốn điều lệ, sức ép cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và nước ngoài, hoạt động huy động vốn ngày càng sôi động và đầy khó khăn hơn. Mặt khác trong một nền kinh tế hội nhập, ngân hàng nào có nhiều vốn, ngân hàng đó sẽ chiếm lĩnh thị trường tạo ra nhiều lợi nhuận. Do vậy huy động vốn là vấn đề trọng tâm của các ngân hàng thương mại. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn đang là một bài toán đặt ra đối với các ngân hàng hiện nay. Là một sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng, bằng những vốn kiến thức đã được tiếp thu ở trường cộng với sự hiểu biết có hạn từ thực tế trong quá trình thực tập tại NHTMCP Dầu khí Toàn Cầu, tôi đã chọn đề tài khóa luận của mình là “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi cá nhân tại ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu Chi nhánh Đông Đô”
i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khoá luận Tốt nghiệp này, trước tiên em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến quý Thầy, Cô khoa Tài chính-Ngân hàng, Trường Đại học Đại Nam tận tình truyền đạt kiến thức suốt năm em học tập trường Với vốn kiến thức mà em tiếp thu trình học, không tảng cho trình nghiên cứu khóa luận mà hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin Em chân thành cảm ơn thầy giáo-THs Đoàn Đức Minh, tận tình hướng dẫn em suốt trình thực tập, viết khoá luận Em chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương Mại cổ phần Dầu khí Toàn cầu Chi nhánh Đông Đô cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập Ngân hàng Em xin gửi lời cảm ơn đến chị Đỗ Thanh Hương, kiểm soát viên Ngân hàng Thương mại cổ phần Dầu khí Toàn cầu -Chi nhánh Đông Đô giúp đỡ em trình thu thập tài liệu Cuối em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ba mẹ gia đình em, người bạn thân- người kịp thời động viên giúp đỡ em vượt qua khó khăn sống Em kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khoẻ, thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Anh, Chị Ngân hàng Thương mại cổ phần Dầu khí Toàn cầu- Chi nhánh Đông Đô dồi sức khoẻ,đạt nhiều thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Lục Mai Trang ii KÍ HIỆU CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT GP.Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí Toàn Cầu NHTM Ngân hàng thương mại HTTC Hệ thống tài TCTD Tổ chức tín dụng DTBB Dự trữ bắt buộc TTCK Thị trường chứng khoán BĐS Bất động sản KBNN Kho bạc nhà nước DNNN Doanh nghiệp nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế HĐQT Hội đồng quản trị USD Đồng đô-la Mỹ VND Việt Nam đồng KKH Không kì hạn KH Khách hàng NHTW Ngân hàng trung ương HSC Hộ sở GP.Bank Đông Đô Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí Toàn Cầu- chi nhánh Đông Đô iii MỤC LỤC iii Bảng 2.8: Biểu lãi suất tiết kiệm phát tài 32 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 iv DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU iii Bảng 2.8: Biểu lãi suất tiết kiệm phát tài 32 LỜI MỞ ĐẦU Vốn điều kiện tiên tồn tại, hoạt động phát triển tổ chức kinh tế Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng định thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng vốn Với chức trung gian tài chính, từ hình thành, ngân hàng có vai trò quan trọng việc chu chuyển nguồn vốn từ tổ chức cá nhân có vốn rảnh rỗi tới đơn vị có nhu cầu sử dụng vốn Để đáp ứng nhu cầu thị trường, dựa vào vốn sở hữu mà ngân hàng phải huy động thêm vốn từ bên Vì vậy, ngân hàng thương mại trọng đến vấn đề huy động vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Có thể nói huy động vốn hoạt động mang tính chất định tới qui mô hoạt động kinh doanh, tới uy tín thương hiệu chiến lược phát triển ngân hàng Năm 2006, Việt Nam gia nhập tổ chức WTO, kinh tế thêm bước chuyển mới, kinh tế nước nhà ngày hội nhập sâu vào kinh tế toàn cầu Đứng trước sức ép qui định tăng vốn điều lệ, sức ép cạnh tranh ngân hàng nước nước ngoài, hoạt động huy động vốn ngày sôi động đầy khó khăn Mặt khác kinh tế hội nhập, ngân hàng có nhiều vốn, ngân hàng chiếm lĩnh thị trường tạo nhiều lợi nhuận Do huy động vốn vấn đề trọng tâm ngân hàng thương mại Làm để nâng cao hiệu huy động nguồn vốn toán đặt ngân hàng Là sinh viên chuyên ngành tài ngân hàng, vốn kiến thức tiếp thu trường cộng với hiểu biết có hạn từ thực tế trình thực tập NHTMCP Dầu khí Toàn Cầu, chọn đề tài khóa luận “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu - Chi nhánh Đông Đô” +Mục đích nghiên cứu Trên sở xác định nội dung, vai trò NHTM thông qua hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, dịch vụ, khoá luận nghiên cứu thực trạng hoạt động NHTMCP Dầu khí Toàn Cầu - Chi nhánh Đông Đô nói chung lĩnh vực huy động vốn nói riêng Từ đó, đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn GP.Bank Đông Đô, đáp ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu địa bàn +Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khoá luận lý luận vốn sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong trọng tâm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Phạm vị nghiên cứu khảo sát hoạt động NHTMCP Dầu khí Toàn Cầu Chi nhánh Đông Đô năm từ 2009 đến 2010 +Phương pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử Chủ nghĩa Mác – Lênin tư tưởng Hồ Chí Minh kết hợp với học thuyết kinh tế, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp… +Kết cấu khóa luận gồm: Phần mở đầu Chương I: Lý luận công tác huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu -Chi nhánh Đông Đô Chương III : Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu - Chi nhánh Đông Đô Kết luận CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1Tổng quan NHTM 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng hình thành phát triển trải qua trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xã hội khác Trong thời kỳ đầu vào khoảng kỷ XV đến kỷ XVIII, ngân hàng hoạt động độc lập với thực chức trung gian tín dụng, trung gian toán kinh tế phát hành giấy bạc ngân hàng Sang kỷ XVIII, lưu thông hàng hoá ngày mở rộng phát triển Việc ngân hàng thực chức phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lưu thông có nhiều loại giấy bạc ngân hàng khác gây cản trở cho trình lưu thông hàng hoá phát triển kinh tế Chính điều dẫn đến phân hoá hệ thống ngân hàng Lúc hệ thống ngân hàng phân thành hai nhóm: thứ nhóm ngân hàng được phép phát hành tiền gọi ngân hàng phát hành, sau chuyển thành NHTW Thứ hai ngân hàng không phép phát hành tiền, làm trung gian tín dụng trung gian toán chủ thể kinh tế Ngày nay, hệ thống ngân hàng hầu giới ngân hàng hai cấp có Việt Nam: NHTW chủ thể thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng phát hành, ngân hàng ngân hàng ngân hàng phủ NHTM thực chức kinh doanh tiền tệ Do quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Ở Việt Nam, theo luật tổ chức tín dụng số 47/2010 - QH 12 "Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận." 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế thị trường Trong kinh tế thị trường, kinh tế đạt đến trình độ cao kinh tế hàng hoá, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế cất cánh, phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng vững mạnh Ngân hàng kinh tế có mối quan hệ hữu lẫn Do đó, vai trò ngân hàng thương mại thể số mặt sau: 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Nền kinh tế phát triển cao, nhu cầu vốn lớn Vốn đóng vai trò quan trọng việc đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh trì hoạt động nhằm đảm bảo hiệu doanh nghiệp Chịu trách nhiệm với nhiệm vụ Ngân hàng thương mại đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân thành phần kinh tế.Thông qua nghiệp vụ tín dụng ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho kinh tế, đáp ứng đầy đủ, kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ doanh nghiệp nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh mình, góp phần nâng cao hiệu kinh tế 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nền kinh tế thị trường kinh tế mà trình vận động chịu tác động nhiều quy luật kinh tế khách quan quy luật cung, cầu, cạnh tranh Các doanh nghiệp hoạt động kinh tế không thoát khỏi tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế khách quan Muốn tồn doanh nghiệp buộc phải thỏa mãn yêu cầu thị trường về: phương diện giá cả, khối lượng, chất lượng, mẫu mã, cải tiến máy móc, trang thiết bị, tìm tòi nghiên cứu, đầu tư Tuy nhiên tất hoạt động cần có phải có lượng vốn định (thường vượt khả vốn tự có doanh nghiệp) Giải khó khăn này, doanh nghiệp tìm đến với Ngân hàng xin vay vốn Vì Ngân hàng cầu nối doanh nghiệp thị trường 1.1.2.3.NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng hệ thống, Ngân hàng thương mại góp phần mở rộng hay thu hẹp lượng tiền lưu thông Hơn nữa, việc cấp khoản tín dụng cho kinh tế, Ngân hàng thương mại thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn thị trường điều khiển chúng cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô theo phương châm" Nhà nước điều tiết Ngân hàng, Ngân hàng dẫn dắt thị trường" 1.1.2.4.NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp nhiều lĩnh vực: kinh tế, trị, xã hội, ngoại giao, văn hoá, khoa học- kỹ thuật, …trong quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng Áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh toàn diện mặt mà quan trọng tài Nhưng làm để hoà nhập kinh tế quốc gia với phần lại giới ? Câu hỏi giải đáp thông qua vai trò hệ thống NHTM với hàng loạt nghiệp vụ không ngừng hoàn thiện phát triển: toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, uỷ thác đầu tư, … Hệ thống NHTM nước điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế, đưa tài nước bắt kịp với tài quốc tế 1.1.3 Chức NHTM 1.1.3.1 Chức trung gian toán Ngân hàng làm chức trung gian toán thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá dịch vụ nhập tiền vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Mặt khác, việc toán trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế có nhiều hạn chế rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí toán lớn, đặc biệt với khách hàng cách xa tạo nên nhu cầu toán qua ngân hàng 1.1.3.2 Chức làm trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng khái niệm đặc trưng NHTM có ý nghĩa quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng làm chức trung gian tín dụng “cầu nối người thừa vốn người thiếu vốn” Nói cách khác, ngân hàng sau huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế hình thành nên quỹ cho vay ngân hàng sử dụng để đáp ứng nhu cầu vay vốn chủ thể kinh tế mà chủ yếu cho vay ngắn hạn Với chức ngân hàng đóng vai trò vừa người vay, vừa người cho vay Hay nói cách khác, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng NHTM vay vay Chức trung gian tín dụng xuất phát từ đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trình tái sản xuất xã hội Sở dĩ tổ chức khác kinh tế mà lại ngân hàng đứng thực chức ngân hàng tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, họ có đầy đủ kinh nghiệm hiểu biết tình hình cung cầu tín dụng kinh tế họ khắc phục khiếm khuyết thị trường tài không khớp nhịp cung cầu tín dụng thời hạn số lượng tức thông qua việc thu hút tiền gửi với số lượng lớn ngân hàng giải mối quan hệ cung cầu tín dụng khối lượng vốn cho vay thời gian cho vay 1.1.3.3 Chức tạo tiền Các ngân hàng có khả mở rộng tiền gửi không kỳ hạn từ khoản tiền gửi ban đầu, từ khoản tiền nhận từ NHTW thông qua việc cấp tín dụng cho khách hàng tổ chức phi ngân hàng Bất kỳ ngân hàng phép huy động tiền gửi không kỳ hạn cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng có khả tạo tiền Sự kết hợp chức trung gian toán trung gian tín dụng làm cho hệ thống NHTM có khả tạo tiền gửi toán Từ khoản tiền gửi ban đầu thông qua làm chức trung gian tín dụng ngân hàng sử dụng vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hoá, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hoá, toán dịch vụ… tức ngân hàng tạo tiền Còn ngược lại ngân hàng huy động số vốn mà chưa cho vay ngân hàng chưa tạo tiền Sự tạo tiền NHTM xảy hoạt động kinh doanh NHTM thực chuyển khoản ghi nợ cho tài khoản ghi có cho tài khoản khác có liên quan Thực chức tạo tiền, với việc cho vay xuất tiền mặt, NHTM giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí, giúp điều tiết lượng tiền cung ứng phù hợp sách ổn định giá cả, tăng trưởng kinh tế, giảm thất nghiệp, làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế đáp ứng nhu cầu chi trả xã hội 1.1.4 Hoạt động NHTM 1.1.4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Tài sản nợ bao gồm khoản nợ mà ngân hàng nợ thị trường vốn ngân hàng Các khoản nợ thị trường biểu thông qua khoản vốn mà dân chúng gửi vào NHTM NHTM vay chủ thể kinh tế cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, nước ngoài, trung gian tài khác, NHTW… a-Vốn tiền gửi Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động huy động vốn NHTM dạng nhận khoản tiền gửi DN vào ngân hàng để toán nhằm mục đích an toàn hay hưởng lãi Đồng thời ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi dân cư gửi vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi Bao gồm: + Tiền gửi toán: Là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi TCKT cá nhân trình kinh doanh gửi vào ngân hàng để chủ động toán sinh lời Tuỳ theo tính chất nhàn rỗi nguồn vốn tổ chức, cá nhân gửi không kỳ hạn có kỳ hạn vào ngân hàng Ngân hàng sử nguồn vốn vào cho vay thành phần kinh tế + Tiền gửi tiết kiệm: Đây hình thức huy động vốn truyền thống NHTM Tiền gửi tiết kiệm khoản để dành tạm thời nhàn rỗi dân cư gửi vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi theo định kỳ tiết kiệm chi tiêu cho tương lai Đây nguồn vốn quan trọng có tính chất ổn định cao có qui mô lớn tổng nguồn vốn huy động NHTM Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn tuỳ theo nhu cầu sử dụng 48 - Việc ứng dụng công nghệ thông tin GP.Bank nhiều hạn chế Máy móc thiết bị thiếu phần mềm ứng dụng vận hành gặp cố gây ảnh hưởng tới công tác giao dịch với khách hàng 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan: *Về môi trường kinh doanh GP.Bank Đông Đô hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt TCTD địa bàn có nhiều ngân hàng lớn mạnh có uy tín lớn Họ không ngừng đưa sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng Thêm vào đó, Chi nhánh chưa thực có tin tưởng doanh nghiệp lớn địa bàn nên điều phần ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh nói chung huy động vốn nói riêng Năm 2010 kinh tế chưa thực ổn định nên hoạt động sản xuất doanh nghiệp chưa thực mạnh Để hỗ trợ kinh tế, Ngân sách nhà nước phí lớn để kìm giá giữ vốn, chí làm méo mó tính thị trường tín dụng * Về phía khách hàng - Thói quen dùng tiền mặt người dân làm cho việc triển khai toán không dùng tiền mặt kinh tế gặp khó khăn, phần lớn người dân không mở sử dụng tài khoản ngân hàng Những hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng hạn chế nên phận dân cư dè dặt gửi tiền vào ngân hàng Do phần làm hạn chế khả huy động vốn ngân hàng Chất lượng dịch vụ chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Mặc dù, thừa hưởng công nghệ đại từ hội sở GP.Bank chi nhánh chưa phát huy hết mạnh vốn có, thực dịch vụ mà hội sở đưa Chưa đầu tư mức cho phận giao dịch trực tiếp, chưa có sở vật chất khang trang, trang thiết bị nội thất đại, đáp ứng yêu cầu công việc Hoạt động quảng cáo, tuyên truyền chi nhánh đơn điệu, chưa tạo hiệu ứng đủ mạnh để khuyếch trương hệ thống chi nhánh phòng giao dịch chưa có hoạt động tiếp thị trực tiếp chi nhánh cho khách hàng cá nhân Khách hàng rơi vào tình trạng thiếu thông tin hệ thống Phòng giao dịch dịch vụ cung cấp 49 Chính sách Marketing chưa quan tâm đầy đủ, khả tiếp thị bán hàng cá nhân nhân viên NH hạn chế, hoạt động marketing chưa đầu tư mức, thiếu chiều sâu chưa đạt hiệu rộng Mặc dù xem NH có công nghệ đại Việt Nam thực tế GP.Bank đưa thị trường nhiều sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao thẻ, chương trình toán tự động, nhiên chương trình tin học mắc lỗi chưa có tính ổn định cao nên chưa đáp ứng tốt yêu cầu phòng nghiệp vụ khách hàng 2.3.3.3 Các nguyên nhân khác Sự tham gia ngày mạnh mẽ hiệu vào kinh tế trung gian tài công ty chứng khoán, công ty tài chính, công ty bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện… dẫn đến chia sẻ nguồn lực ngân hàng Về mặt tâm lý muốn đầu tư dài hạn người dân có xu hướng đầu tư vào tài sản thuộc loại lâu bền bất động sản, nhà cửa, vàng ngoại tệ Mặt khác, dân chúng thiếu lòng tin vào đồng tiền nước hoạt động NH, nên gửi tiền vào NH người ta có xu hướng lựa chọn khoản tiền gửi ngắn hạn để thu hồi vốn nhanh đầu tư vào công cụ nợ dài hạn hay gửi tiết kiệm dài hạn Hiện chưa có thị trường thứ cấp với công cụ nợ NH phát hành, lực thị trường công cụ nợ NH phát hành thấp 50 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NHTMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 3.1 Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng Dầu khí Toàn Cầu – Chi nhánh Đông Đô thời gian tới 3.1.1 Định hướng hoạt động chung Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu Từ Việt Nam gia nhập tổ chức kinh tế giới WTO thách thức lớn hệ thống ngân hàng Việt Nam xu hướng toàn cầu hóa diễn nhanh Các NH nước ưu giao dịch toán chuyển tiền nhờ chất lượng dịch vụ cao mà họ mạnh thu hút vốn, khiến cạnh tranh hệ thống NH ngày trở nên khốc liệt kinh doanh trở nên khó khăn Hoạt động kinh doanh năm 2010 GP.Bank đạt kết vượt bậc Tuy nhiên thị trường hoạt động ngành tài ngân hàng ngày cạnh tranh, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế vừa thuận lợi vừa khó khăn cho GP.Bank trình tồn phát triển Năm 2011 dự báo tiếp tục năm nhiều khó khăn mà từ đầu năm đà phục hồi kinh tế gặp nhiều trở ngại lớn bất ổn trị, thiên tai, dịch bệnh Ở nước, tình hình lạm phát có xu hướng tăng cao, sánh nhà nước nhằm ổn định kinh tế vĩ mô thách thức không nhỏ hoạt động tài ngân hàng Do năm 2011, GP.Bank năm then chốt, đột phá, tăng tốc, với tốc độ cao làm sở ổn định phát triển bền vững, bước nâng cao thị phần thương trường HĐQT xây dựng kế hoạch phát triển theo nguyên tắc: mặt phải nghiêm túc tuân thủ sách, chủ trương nhà nước, mặt khác tiếp tục trì đà tăng trưởng nhanh năm trước, tìm kiếm tận dụng hội đưa GP.Bank lên bứt phá, phát triển ngày bền vững Theo đó, chương trình phát triển như: phát triển kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm huy động, tín dụng dịch vụ, đại hóa công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, quản trị rủi ro, quản trị nội bộ, tăng cường công tác PR xúc tiến việc tìm đối tác chiến lược nước nội dung trọng tâm không năm 2011 mà năm tới *Định hướng ngân hàng hoạt động huy động vốn: 51 Ngân hàng GP.Bank xác định hoạt động huy động vốn hoạt động trọng tâm hoạt động kinh doanh Căn vào thực lực mình, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển ngân hàng GP.Bank, sau định hướng huy động vốn ngân hàng GP.Bank: Một là, thực cải tiến hệ thống phân phối Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thoả mãn tốt nhu cầu thị trường để tăng cầu tài sản ngân hàng khách hàng tạo động lực cho hoạt động huy động vốn Tiếp tục đại hoá công nghệ ngân hàng Hội sở chi nhánh, tạo tiền đề cho việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao, thực khép kín từ nâng dần sức cạnh tranh ngân hàng hoạt động dịch vụ Hai là, mở rộng hình thức huy động vốn, ngân hàng đưa hình thức tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn lại có số thuộc tính tiền gửi không kỳ hạn, chủ động khai thác nguồn mới, làm cho ngân hàng lệ thuộc vào nguồn, nhóm nguồn tiền gửi hay biến động Ba là, nâng cao chất lượng, dịch vụ toán, cải tiến, đại hoá hệ thống toán theo hướng giảm ràng buộc vào giấy tờ, tăng an toàn hoạt động toán góp phần củng cố lòng tin khách hàng Bốn là, điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung dài hạn, đáp ứng đủ nhu cầu tăng trưởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro gặp phải thông qua giải pháp mang tính định hướng như: làm tăng tính ổn định nguồn vốn; thực chế độ bảo hiểm tiền gửi; tăng khả kiểm soát độ nhạy cảm tài sản nguồn vốn kiểm soát khe hở lãi suất; tăng khả hoán đổi kỳ hạn tài sản nguồn vốn cho thích hợp Năm là, tiến hành phân đoạn thị trường theo tiêu thức khác (như phân loại theo địa bàn, điều kiện kinh doanh vùng, tập quán tiêu dùng, mức độ cạnh tranh.v.v.) để từ xây dựng chiến lược sản phẩm, giá cả, phân phốiv.v…thích hợp cho phân đoạn thị trường Sáu là, thực trả lãi cho tiền gửi áp dụng hệ thống lãi suất mang tính cạnh tranh Giảm bớt việc vay vốn với chi phí cao thị trường liên ngân hàng, tạo chủ động hoàn toàn vốn 3.1.2 Nhiệm vụ đặt ngân hàngTMCP Dầu khí Toàn Cầu – Chi nhánh Đông Đô 52 Để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế- xã hội thủ đô, GP.Bank Đông Đô xây dựng tiêu phấn đấu cho năm 2011 sau: Chi nhánh đưa định hướng phát triển thời gian tới, có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển toàn ngành, phấn đấu đạt mục tiêu kế hoạch GP.Bank giao, đảm bảo nâng cao đời sồng người lao động, thực đầy đủ nghĩa vụ với Nhà nước, góp phần vào thành công chung toàn hệ thống Các tiêu tăng trưởng cụ thể năm 2011: Duy trì tốc độ tăng trưởng vốn bình quân từ 30-35%/năm Tăng tỷ lệ vốn huy động trung dài hạn Quan tâm đến nguồn vốn rẻ đối tượng có nguồn vốn ổn định Đa dạng hóa khách hàng để phân tán rủi ro, tạo ổn định Tăng số lượng khách hàng lớn tại chi nhánh thông qua các chính sách về lãi suất, phí giao dịch, dịch vụ được cung cấp Thực hiện đa dạng các sản phẩm huy động vốn nhất là huy động tiết kiệm ngoại tệ USD trung, dài hạn - Về nguồn vốn: tăng trưởng nguồn vốn năm 2011 đạt 5000 tỷ đồng với tốc độ tăng 20% - Về cho vay tín dụng: số dư cuối kỳ hàng năm tăng15% - Quan hệ với khách hàng: số lượng khách hàng mở tài khoản tăng 15% - Thanh toán quốc tế: toán xuất, nhập tăng bình quân 15%/ năm - Thu chi ngân quỹ: tăng 40%/ năm - Lợi nhuận tăng bình quân 10%/ năm Đảm bảo thu nhập bình quân cán công nhân viên đạt 5.500.000 VNĐ/tháng - Về tổ chức nhân sự: thường xuyên tiến hành nâng cao trình độ nghiệp vụ trẻ hoá đội ngũ cán lãnh đạo.Đến năm 2011 chi nhánh có 5-10 cán có trình độ đại học Nhân đến cuối năm 2011 có khoảng 50 cán nhân viên số có trình độ đại học đại học chiếm tỷ lệ 80% Để thực thành công mục tiêu nhiệm vụ kế hoạch năm 2011 Ngoài chiến lược phát triển dài hạn GP.Bank vạch chi nhánh thực đồng biện pháp sau: 1/ Giữ vững nguồn vốn kinh doanh, phấn đấu tăng dần tỷ trọng toán doanh nghiệp phải chiếm 50% tổng nguồn vốn huy động 2/ Nâng cao hiệu tín dụng, đa dạng hoá loại hình đầu tư, cho vay để hạn chế phân tán rủi ro Phấn đấu không để phát sinh nợ hạn 53 3/ Cơ cấu lại nợ xử lý nợ hạn, nợ khó đòi biện pháp tích cực chuyển vào rủi ro 4/Phát triển nâng cao nghiệp vụ dịch vụ toán quốc tế kế toán ngân hàng, đặc biệt nâng cao phong cách thái độ phục vụ 5/ Tăng cường nâng cao hiệu kinh doanh tiền gửi thi trường liên ngân hàng, sử dụng vốn tối đa an toàn 6/ Chú trọng quan tâm đến công tác khách hàng phát triển khách hàng cách đẩy mạnh tuyên truyền tiếp thị 7/ Phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng 8/ Thành lập phòng máy tính chi nhánh Từ năm 2010 đến năm 2015 nhiệm vụ đặt GP.Bank Đông Đô công tác huy động vốn tốc độ tăng trưởng bình quân năm đạt 20-25% cấu nguồn vốn huy động trung dài hạn đạt 50-52% tổng nguồn vốn 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu – Chi nhánh Đông Đô Để góp phần khắc phục hạn chế, yếu công tác huy động vốn GP.Bank Đông Đô, giải pháp chủ yếu đặt là: 3.2.1 Điều chỉnh lại sách khách hàng Không hoạt động kinh doanh khác hoạt động kinh doanh ngân hàng, quan hệ ngân hàng khách hàng mang tính chất thường xuyên lâu dài, thể tính liên tục tiếp tục vào hoạt động đó, khả tồn phát triển ngân hàng Nó phụ thuộc chủ yếu vào chữ tín khách hàng, khách hàng gửi lẫn khách hàng vay hỗ trợ đắc lực cho trình phát triển sản xuất kinh doanh khách hàng ngân hàng Điều khẳng định sách khách hàng biện pháp quan trọng thiếu kinh doanh ngân hàng Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư: Đây nhóm khách hàng đa dạng, phong phú tiềm ngân hàng Khi kinh tế phát triển tầng lớp dân cư có thu nhập hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút nguồn vốn quan trọng này, ngân hàng cần đa dạng hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khác mang tính linh hoạt lãi suất, tạo phương thức trả lãi vốn thích hợp Ngân hàng cần chủ động mở rộng mạng lưới có, tăng thêm điểm giao dịch với điều kiện thuận lợi dễ dàng gửi rút tiền chắn thu hút nhiều tiền gửi tiết kiệm 54 Mặt khác, cần cải tiến giấc giao dịch, phù hợp với sinh hoạt công việc dân cư địa bàn, làm việc ngày nghỉ, hành để dân thuận tiện việc gửi rút tiền Như vậy, hoạt động ngân hàng gần gũi với đời sống dân chúng hội để mở rộng tăng trưởng nguồn vốn nhiều Để mối quan hệ khách hàng ngân hàng bình đẳng sở lợi ích hiệu kinh tế bên, ngân hàng cần phải mở rộng chiến lược Marketing như: hàng năm vào dịp lễ tết ban giám đốc trưởng phòng có liên quan nên tổ chức thăm khách hàng Với cách làm ngân hàng thực coi khách hàng “thượng đế’’ đồng thời có điều kiện xem xét chỗ hoạt động khách hàng Song song với việc trì khách hàng truyền thống, thu hút khách hàng không thường xuyên, mở khách hàng mới, ngân hàng cần có biện pháp để bước tiếp xúc với tổ chức xã hội, tổ chức có lượng tiền nhàn rỗi lớn 3.2.2 Mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn *Các giải pháp huy động vốn từ dân cư Nguồn vốn huy động từ dân cư chi nhánh xác định nguồn vốn quan trọng lâu dài Để huy động nguồn vốn chi nhánh cần tập trung thực giải pháp sau: - Củng cố nâng cao mạng lưới có, khảo sát mở thêm phòng giao dịch…tại nơi có lợi khai thác nguồn vốn nhàn rỗi dân cư - Tăng cường biện pháp tuyên truyền, quảng cáo, in tờ rơi…để giới thiệu đến khách hàng ngân hàng làm cho họ có hiểu biết tin tưởng ngân hàng - Nâng cao chất lượng công tác toán, xây dựng chế khuyến khích tư nhân mở tài khoản tiền gửi, trước mắt nghiên cứu áp dụng tài khoản thấu chi cho dân cư.: sử dụng tài khoản thấu chi, ngân hàng cho vay tạm thời vốn toán cho người gửi tiền tài khoản thiếu số dư để toán chi phí dịch vụ từ yêu cầu người thụ hưởng theo hạn mức thấu chi thoả thuận hợp đồng ngân hàng khách hàng Đây tiền đề để thu hút cá nhân mở tài khoản tiền gửi ngân hàng thông qua ngân hàng để thực toán chi trả dịch vụ - Thực văn hoá giao dịch nhằm đổi phong cách thái độ giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ, tạo uy tín để thu hút khách hàng 3.2.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn 55 Việc huy động vốn có hiệu sở để ngân hàng thực việc huy động vốn sau Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải cho nguồn vốn huy động, tạo uy tín ngân hàng đồng thời tạo sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ ngân hàng với khách hàng mình, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch, gửi tiền vào ngân hàng Huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo nguyên tắc có tương ứng thời hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên điều kiện ngân hàng nến có nguồn vốn trung dài hạn dư thừa cân đối cho vay ngắn hạn có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn ngắn hạn thường xuyên luân chuyển ngân hàng lợi dụng điều vay trung hạn phải xem xét để phòng rủi ro xảy 3.2.4 Đưa chương trình quảng cáo hấp dẫn Để thu hút khách hàng ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo để công chúng hiểu biết lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng so với việc cất giữ đầu tư vào lĩnh vực khác hình thức: quảng cáo truyền hình, đài phát thanh, tạp chí ngân hàng, tờ rơi…Kèm theo loạt hình thức khuyến mại khác, tác động trực tiếp vào tâm lý người gửi tiền 3.2.5 Đổi phương thức quản lý điều hành 3.2.5.1 Củng cố sở có mở rộng mạng lưới huy động Cơ sở giao dịch mặt ngân hàng, nơi biểu lòng tin tình cảm khách hàng với hoạt động ngân hàng Do GP.Bank Đông Đô cần phải tập trung xây dựng sửa chữa trụ sở chi nhánh cấp hai tạo nên hình ảnh đẹp ngân hàng để khách hàng yên tâm gửi vốn vào ngân hàng Đồng thời, chủ động nghiên cứu địa bàn để mở thêm điểm giao dịch có sức thu hút khách hàng tăng thêm phục vụ thuận tiện cho khách hàng 3.2.5.2 Nâng cao chất lượng khoán huy động vốn, có sách khuyến khích người trực tiếp huy động vốn Bên cạnh việc quán triệt đội ngũ cán CNV nhiệm vụ huy động vốn quan trọng cần tổ chức giao khoán tiêu huy động vốn đến cá nhân người lao động Trên sở gắn với tiền lương kinh doanh tiêu thi đua, nhằm tạo 56 động lực khuyến khích người tích cực, chủ động tham gia làm nhiệm vụ huy động vốn Ngoài cần tổ chức khen thưởng kịp thời trực tiếp vật, tiền mặt xét thi đua để khuyến khích cán hoàn thành vượt mức tiêu huy động 3.2.6 Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Một ngân hàng có hình ảnh tốt thương hiệu mạnh góp phần đáng kể việc thu hút khách hàng Điều xuất phát từ đặc thù hoạt động ngân hàng dựa tảng niềm tin công chúng Hình ảnh thương hiệu mạnh mang lại niềm tin cho công chúng khiếm học không ngần ngại định sử dụng dịch vụ ngân hàng tham gia gửi tiền vào ngân hàng 3.2.7 Nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ đội ngũ cán Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp; khâu tuyển dụng, xếp bố trí công tác, thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Các giải pháp đặt cho chi nhánh việc nâng cao trình độ chuyên môn,nghiệp vụ đội ngũ cán bao gồm: Xây dựng tiêu chuẩn cụ thể cho chức danh cán nghiệp vụ, làm sở để đào tạo, bồi dưỡng tuyển chọn bố trí sử dụng nhân lực Xây dựng thực thi chiến lược tuyển dụng, bồi dưỡng đào tạo dài hạn để tạo đội ngũ nhân có đủ trí lực, đủ khả hoạch định, đổi mới, thích ứng triển khai có hiệu chiến lược kinh doanh theo tư thị trường mới, tiến dần đến tiêu chuẩn quốc tế Rà soát, phân tích, đánh giá đội ngũ cán bộ, sở điều chỉnh, xếp đội ngũ cách hiệu Đổi quan điểm đánh giá, lựa chọn, bố trí sử dụng cán Đánh giá sử dụng cán sở tiêu chuẩn, lấy hiệu công việc thực tế tín nhiệm tập thể làm thước đo Đổi hoàn thiện sách lương thưởng cụ thể phù hợp với tình hình kinh tế *Tiêu chuẩn nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên GP.Bank Đông Đô hướng tới: - Hiểu biết khách hàng 57 - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hoàn thiện phong cách phục vụ: văn minh, lịch ngân hàng đại Trong xu phát triển, máy móc thay người Tuy nhiên hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Nhận thức tầm quan trọng yếu tố người trình phát triển, ngân hàng GP Bank cần tổ chức nhiều khóa học, lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên….Bước sang năm 2011 hoạt động cần đẩy mạnh 3.2.8 Nâng cao chất lượng dịch vụ phát triển dịch vụ Quan trọng thoả mãn hài lòng khách hàng Nếu chất lượng dịch vụ ngày hoàn hảo, có chất lượng cao khách hàng hữu gắn bó lâu dài chấp nhận NH, thu hút khách hàng tìm đến với dịch vụ NH Sự hoàn hảo dịch vụ: Chất lượng dịch vụ NH ngày hoàn hảo, giảm sai sót giao dịch NH với khách hàng, giảm thiểu lời phàn nàn khiếu kiện, khiếu nại khách hàng NH NH phải quan tâm đến chất lượng dịch vụ, để khách hàng chấp nhận kèm theo tăng quy mô tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ NH Khả cạnh tranh dịch vụ ngày nâng lên, thị phần loại dịch vụ NH không ngừng giữ vững tăng lên Như vậy, NH mặt vừa phải đa dạng hoá dịch vụ, mặt khác phải liền với đảm bảo chất lượng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ NH cung cấp cho khách hàng Bên cạnh việc đa dạng nâng cao chất lượng dịch vụ, chi nhánh cần có biện pháp cải tiến quy trình nghiệp vụ: Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần xử lý, Chi nhánh cần đại hóa cho tiện lợi việc xử lý nghiệp vụ đặc biệt nghiệp vụ gửi, rút tiền (thủ tục phải thật nhanh gọn, nhiệt tình, mềm mỏng) Cần có phối kết hợp phòng nghiệp vụ: đặc biệt phòng kế hoạch kinh doanh phòng kế toán ngân quỹ việc xác nhận số dư phong tỏa sổ tiết kiệm khách hàng có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm gửi chi nhánh để vay vốn Việc giải nhu cầu cho khách hàng cần phải tiến hành nhanh chóng, giảm bớt giấy tờ không cần thiết Chi nhánh cung cấp thêm dịch vụ nâng cao chất lượng phục vụ việc: 58 Mở thêm dịch vụ tư vấn cho khách hàng: Theo NH cung cấp cho khách hàng thông tin thị trường, giá nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài Cung cấp cho khách hàng có số dư tiền gửi tiết kiệm mức dịch vụ miễn phí ban đầu miễn phí thường niên loại thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế Điều khiến khách hàng có động gửi tiền dài hạn có quy mô lớn NH Đưa hình thức khuyến mại 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1.Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới toàn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân toán, sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung công tác huy động vốn NH nói riêng Để ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Nhà nước cần có việc làm cụ thể sau: Phối hợp với quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế phát triển ổn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt khoản tiền gửi NH, dù hình thức Thông qua việc kiểm soát tốc độ lạm phát, Nhà nước góp phần bảo đảm sức mua đồng tiền không bị suy giảm, nghĩa giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền, người không ngần ngại gửi tiền vào NH họ tin tưởng sau thời gian định thu khoản tiền có giá trị cao so với giá trị gửi trước 3.3.1.2 Tạo lập môi trường pháp lý ổn định Nhà nước cần phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa điều khoản Luật, Bộ luật liên quan, văn pháp quy ngang luật hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào NH 59 3.3.1.3 Về môi trường xã hội Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở NH để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào NH 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do Ngân hàng Nhà nước cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào NH Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền không biến động lớn kiểm soát được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào NH với tâm lý thoải mái, NH có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác, Ngân hàng Nhà nước cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mô Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước.Có vậy, làm góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có nhiều tiền gửi vào NH hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào NH Tập trung vào củng cố, hoàn thiện thị trường tiền tệ, bao gồm: Thị trường chiết khấu thương phiếu NH thị truờng tái chiết khấu ngân hàng Nhà Nước, mở rộng phát triển thị trường vốn Chỉ sở thị trường tài phát triển, ngân hàng Nhà Nước sử dụng đầy đủ công cụ nhằm đảm bảo ổn định tiền tệ tỷ giá, góp phần tăng trưởng kinh tế Đồng thời cần có biện pháp thúc đẩy phát triển hiệu thị trường chứng khoán Trong cạnh tranh rủi ro kinh tế có xu hướng gia tăng, Ngân hàng Nhà Nước quan điều hành phủ, cần nâng cao chất lượng tăng cường tra kiểm soát tất ngân hàng Đồng thời Ngân hàng Nhà nước phải xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ ngân hàng công khai, đầy đủ kịp thời, sớm cho đời công cụ, nghiệp vụ tài nhằm làm tăng tính hiệu quả, giảm rủi ro cho hoạt động hệ thống tài 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí Toàn Cầu Là chi nhánh NHTMCP Dầu khí Toàn Cầu, GP.Bank Đông Đô đề nghị NHTMCP Dầu khí Toàn Cầu đạo giúp đỡ tạo điều kiện đặc biệt sở vật chất để nâng cao khối lượng chất lượng giao dịch góp phần tích cực vào 60 hiệu kinh doanh chung Là chi nhánh ngân hàng nằm địa bàn thành phố Hà Nội- địa bàn có tham gia “sôi động’’ tổ chức tín dụng nước, chi nhánh phải chịu cạnh tranh gay gắt trình hoạt động kinh doanh Vì GP.Bank nên nghiên cứu, soạn thảo đưa qui định cho việc triển khai ứng dụng sản phẩm toán, sản phẩm tiền gửi hàng loạt sản phẩm dịch vụ đại khác để đáp ứng đòi hỏi ngày cao từ phía khách hàng từ nâng cao khả cạnh tranh thị trường GP.Bank cụ thể phận tin học nên nghiên cứu triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh NHTM, vốn đóng vai trò quan trọng, định qui mô, kết cấu tài sản sinh lời ngân hàng từ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển an toàn Đất nước ta trình thực CNH, HĐH xây dựng kinh tế hoạt động theo chế thị trường có quản lý nhà nước, để bước hội nhập với kinh tế giới Trong trình đó, điều kiện tiên phải có vốn Mọi quốc gia giới có huy động tiền nhàn rỗi dân cư để đầu tư sản xuất kinh doanh đầu tư đổi công nghệ, chức hệ thống NHTM thực hình thức huy động vốn Công tác huy động vốn NHTM có vai trò to lớn việc định qui mô hoạt động NHTM cung ứng vốn cho kinh tế Việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn mang tính cấp thiết cho ngân hàng cho kinh tế, yếu tố “đầu vào” tác động trực tiếp đến qui mô “đầu ra” sinh lời cho ngân hàng, đồng thời phục vụ trực tiếp cho kinh tế tăng trưởng phát triển 61 GP.Bank Đông Đô đơn vị hạch toán độc lập doanh nghiệp khác phải không ngừng nâng cao khả tài kinh doanh có lãi Muốn vậy, việc đưa biện pháp khơi tăng nguồn thu ổn định ngân hàng phải tìm giải pháp khả thi để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn GP.Bank Đông Đô Với hiểu biết với kiến thức thực tế có thời gian thực tập tốt nghiệp GP.Bank Đông Đô Khoá luận tập trung hoàn thành nội dung quan trọng sau đây: Phân tích làm rõ nội dung công tác huy động vốn NHTM kinh tế thị trường Phân tích thực trạng công tác huy động vốn năm từ 2009 đến 2010, tìm ưu điểm, tồn nguyên nhân tồn công tác huy động vốn GP.Bank Đông Đô Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn GP.Bank Đông Đô thời gian tới Đề xuất số kiến nghị với GP.Bank, với NHNN, với Nhà nước để tạo điều kiện cho giải pháp phát huy tác dụng thực tiễn Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế định nên khoá luận không tránh khỏi khiếm khuyết Với tinh thần cầu thị, học hỏi, em mong muốn nhận tham gia đóng góp ý kiến thầy cô giáo để khoá luận hoàn thiện Cuối em xin chân thành cảm ơn thầy giáo- THs Đoàn Đức Minh anh chị phòng giao dịch GP.Bank Đông Đô tận tình giúp đỡ em hoàn thành khoá luận DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên GP.Bank, năm 2010 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 phương hướng, nhiệm vụ kế hoạch năm 2011 GP.Bank Đông Đô David Cox - Nghiệp vụ Ngân hàng Nxb Chính trị Quốc gia, 1997 Frederik S.Mishkin - Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường Tài Nxb Tài chính,1995 GS.TS Lê Văn Tư - Ngân Hàng Thương Mại – NXB Thống Kê- năm 2000 Lê Vinh Danh- Tiền hoạt động ngân hàng Nxb Chính trị Quốc gia,1996 Peter S.Rose - Quản trị Ngân hàng Thương mại Nxb Tài chính, năm 2001 TS Nguyễn Văn Tiến - Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Nxb Tài Chính,2002 TS Phan Thị Thu Hà - Ngân hàng Thương mại Quản trị nghiệp vụ - Trường Đại 62 học Kinh tế Quốc Dân, 2009 10 Trang web: http://www.g-bank.com.vn [...]... động vốn của ngân hàng Việc thực hiện đồng bộ các biện pháp kinh tế, kỹ thuật và tâm lý có tác động tích cực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng và tất yếu có ảnh hưởng tích cực đến hiệu quả công tác huy động vốn của các NHTM 20 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NHTMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 2.1.Giới thiệu về ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu- Chi nhánh Đông Đô. .. động nhưng ngân hàng vẫn cố gắng, kiên định với chi n lược của mình Chính vì vậy trong năm 2010 hoạt động kinh doanh của ngân hàng vẫn đạt được kết quả cao 2.2 Thực trạng công tác HĐV từ dân tại ngân hàng thương mại Dầu khí Toàn Cầu – chi nhánh Đông Đô 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi từ dân cư của GP.Bank Đông Đô 2.2.1.1 Tiền gửi thanh toán Tài khoản tiền gửi thanh toán là tài khoản tiền gửi. .. là gửi vào ngân hàng Do vậy hoạt động huy động vốn phụ thuộc từng giai đoạn thời điểm khác nhau trong năm 1.3 Các biện pháp mở rộng huy rộng vốn của NHTM 1.3.1 Biện pháp kinh tế Biện pháp kinh tế là biện pháp dựa vào yếu tố mang tính vật chất mà ngân hàng thông qua nó tác động đến nhu cầu và tâm lý của khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mình Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, biện pháp kinh tế mà ngân. .. loại tiền gửi khác nhau * Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn là những giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhưng có thể rút ra bất cứ lúc nào và ngân hàng phải đáp ứng đầy đủ yêu cầu này của người gửi tiền Đây là tiền của cá nhân, doanh nghiệp gửi vào ngân hàng với mục đích chính là để hưởng dịch vụ thanh toán của ngân hàng Trong phạm vi số dư cho phép các nhu cầu chi. .. của ngân hàng Các cán bộ nhân viên ngân hàng có năng lực sẽ phán đoán, xử lý chính xác các tình huống sẽ làm cho các hoạt động huy động vốn thực hiện một cách tốt đẹp Trình độ của cán bộ ngân hàng cao sẽ làm cho các thao tác nghiệp vụ được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả Thái độ trong tiếp xúc của nhân viên với khách hàng cũng rất quan trọng Nó có thể lôi kéo khách hàng làm tăng nguồn vốn huy động đồng... các ngân hàng và hoạt động của ngân hàng sẽ có ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nếu như dân cư có sự hiểu biết về ngân hàng cũng như các hoạt động cung cấp dịch vụ của ngân hàng và thấy được những tiện ích, lợi ích ngân hàng mang lại thì họ sẽ gửi nhiều tiền vào ngân hàng hơn và như vậy công tác huy động vốn cũng thuận lợi hơn Ở các nước phát triển dân chúng có thói quen gửi. .. của doanh nghiệp, cá nhân đều được ngân hàng thực hiện và các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và cá nhân đều được ngân hàng thực hiện nhập vào tài khoản thanh toán theo yêu cầu Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào Do vậy nó là nguồn vốn biến động nhiều nhất mà ngân hàng khó có thể dự đoán về quy mô tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng có thể huy động được,... khai thác một cách tối đa thì hoạt động huy đông vốn sẽ phát huy được hiệu quả Trong chi n lược kinh doanh của ngân hàng chi n lược khách hàng đóng vai trò rất quan trọng Nó tác động trực tiếp tới sự thành công trong công tác huy động vốn của ngân hàng Để có được thành công, trước tiên ngân hàng phải tìm hiểu động cơ, thói quen, mong muốn của người gửi tiền, thậm chí từng đối tượng khách hàng thông... nâng cao uy tín cho ngân hàng tạo nền tảng vững chắc cho khả năng sinh lời của ngân hàng b -Nghiệp vụ cho vay Nghiệp vụ cho vay là nghiệp vụ cung ứng vốn của ngân hàng trực tiếp cho các nhu cầu sản xuất, tiêu dùng trên cơ sở thoả mãn các điều kiện vay vốn của ngân hàng Đây là nghiệp vụ cơ bản trong hoạt động kinh doanh của NHTM, bởi một mặt thông qua nghiệp vụ tín dụng ngân hàng cung ứng một lượng vốn. .. trọng nhất của NHTM Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để 12 giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngân hàng huy động tiền của các doanh nghiệp, tổ chức và dân cư Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền có chất lượng ngày càng cao, các ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau do đó ... vốn tiền gửi cá nhân ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu -Chi nhánh Đông Đô Chương III : Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu - Chi nhánh Đông Đô. .. động NHTMCP Dầu khí Toàn Cầu - Chi nhánh Đông Đô nói chung lĩnh vực huy động vốn nói riêng Từ đó, đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn GP.Bank Đông Đô, đáp ứng vốn cho hoạt động. .. DẦU KHÍ TOÀN CẦU- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 2.1.Giới thiệu ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu- Chi nhánh Đông Đô 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển GP.Bank - Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu