ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ THANH THÚY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU - CHI NHÁNH BA ĐÌNH, HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ THANH THÚY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU - CHI NHÁNH BA ĐÌNH, HÀ NỘI Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 e LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ THANH TÂM \ XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DÂN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Toàn Cầu - chi nhánh Ba Đình, Hà Nội” kết nghiên cứu riêng tôi, thực dƣới hƣớng dẫn cô giáo hƣớng dẫn khoa học Các số liệu nguồn trích dẫn luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc công bố công trình Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn năm 2015 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chƣơng trình cao học viết luận văn này, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình từ Ban giám hiệu, Quý thầy cô trƣờng Đại học Kinh Tế - Đa ̣i ho ̣c Quố c Gia Hà Nô ̣i Trƣớc tiên, xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Quý thầy cô trƣờng Đại học Kinh Tế - Đa ̣i ho ̣c Quố c Gia Hà Nô ̣i tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ trình học tập Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS.Lê Thanh Tâm – trƣờng Đại học Kinh Tế Quốc Dân hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn tới lãnh đạo Ngân hàng, anh chị cán công nhân viên NHTM cổ phần Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh Ba Đình, Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ trình hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cảm cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tất ngƣời! Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn năm 2015 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iv LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU .4 1.2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM 1.2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.2.2 Hoạt động cho vay DNNVV NHTM 11 1.2.3 Phát triển hoạt động cho vay DNNVV NHTM 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM 27 1.3.1 Các nhân tố chủ quan .27 1.3.2 Các nhân tố khách quan 31 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .36 2.1 PHƢƠNG PHÁP THU THẬP THÔNG TIN SỐ LIỆU .36 2.2 PHƢƠNG PHÁP XỬ LÝ THÔNG TIN SỐ LIỆU 38 2.2.1 Phƣơng pháp thống kê mô tả 38 2.2.1 Phƣơng pháp so sánh đối chiếu .38 2.2.1 Phƣơng pháp phân tích tổng hợp .38 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI GP.BANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH……… …42 3.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ GP.BANK – CHI NHÁNH BA ĐÌNH, HÀ NỘI 42 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển GP.Bank- chi nhánh Ba Đình 42 3.1.2 Cơ cấu tổ chức dịch vụ GP.Bank- chi nhánh Ba Đình 45 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh GP.Bank - Chi nhánh Ba Đình .48 3.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI GP.BANK – CHI NHÁNH BA ĐÌNH 53 3.2.1 Thực trạng quy mô cho vay DNNVV GP.Bank - chi nhánh Ba Đình 53 3.2.2 Thực trạng chất lƣợng cho vay DNNVV GP.Bank – chi nhánh Ba Đình 66 3.2.3 Thực trạng từ tăng thu nhập từ cho vay DNNVV GP.Bank –chi nhánh Ba Đình 71 3.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI GP.BANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH……………………………………………………………………………….74 3.3.1 Kết đạt đƣợc 74 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế .76 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI GP.BANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 80 4.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN VỀ CHO VAY DNNVV CỦA GP.BANK- CHI NHÁNH BA ĐÌNH 80 4.1.1 Phƣơng hƣớng hoạt động chung toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu…………………… ………………………………………… 80 4.1.2 Định hƣớng mà mục tiêu phát triển hoạt động cho vay DNNVV GP.Bank - chi nhánh Ba Đình….………………………………………………… 81 4.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI GP.BANK - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 83 4.2.1 Mở rộng áp dụng sách, quy trình cho vay DNNVV cách phù hợp linh họat 83 4.2.2 Nâng cao chất lƣợng thẩm định cho vay 84 4.2.3 Tăng cƣờng hiệu công tác kiểm tra, giám sát 86 4.2.4 Nâng cao trình độ chuyên môn đạo đức đội ngũ cán ngân hàng 88 4.2.5 Đẩy mạnh hoạt động marketing kèm với áp dụng đại hóa công nghệ chi nhánh .90 4.2.6 Giải thấu đáo nợ hạn, nợ xấu tồn 92 4.2.7 Đẩy mạnh gia tăng nguồn vốn cho vay chi nhánh .93 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 94 4.3.1 Kiến nghị phủ quan ban ngành 94 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 95 4.3.3 Kiến nghị Hội sở NHTM Cổ Phần Dầu Khi Toàn Cầu 96 4.3.4 Kiến nghị Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa 99 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiê ̣p nhỏ vừa GP.Bank NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng ma ̣i NH TMCP Ngân hàng thƣơng ma ̣i cổ phầ n 10 NVV Nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng ma ̣i cổ phầ n Dầ u Khí Toàn Cầ u DANH MỤC CÁC BẢNG TT Bảng Bảng 1.1 Nội dung Tiêu thức xác định số DNNVV số nƣớc vùng lãnh thổ Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế Việt Bảng 1.2 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Nam Kết hoạt động kinh doanh của GP Bank - chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011-2014 Kết hoạt động huy động vốn GP.Bank – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011-2014 Trang 49 51 Tổng số khách hàng DNNVV có quan hệ vay vốn Bảng 3.3 với GP.Bank – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011- 53 2014 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Quy mô cho vay DNVVN GP.Bank – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011 -2014 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo thời gian GP.Bank – Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011-2014 56 58 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo thành phần Bảng 3.6 kinh tế GP.Bank- chi nhánh Ba Đình giai đoạn 60 2011-2014 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề Bảng 3.7 kinh tế GP.Bank- chi nhánh Ba Đình giai đoạn 62 2011-2014 10 Bảng 3.8 Dƣ nợ cho vay DNNVV theo loại tiền tệ 65 TT Nội dung Bảng Trang GP.Bank- chi nhánh Ba Đình giai đoạn 20112014 11 Bảng 3.9 12 Bảng 3.10 13 Bảng 3.11 Chất lƣợng cho vay DNNVV GP.Bank – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011 -2014 Tỷ lệ nợ xấu trung bình ngành ngân hàng giai đoạn 2011 -2014 Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2011 -2014 66 68 69 Vòng quay vốn cho vay DNNVV GP.Bank – 14 Bảng 3.12 chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011 -2014 70 15 Bảng 3.13 Thực trạng dƣ nợ GP.Bank – chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011 -2014 71 16 Bảng 3.14 Quy mô tăng trƣởng dƣ nợ cho vay giai đoạn 2011 -2014 Vietinbank 72 17 Bảng 3.15 Thu nhập từ cho vay DNNVV GP.Bank- Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2011 -2014 73 - Mở thêm phận giao dịch để tiếp xúc đa dạng với loại hình DNNVV, ngành nghề kinh doanh Bên cạnh cần tăng cƣờn bổ sung thêm nhiều dịch vụ kèm nhƣ dịch vụ tƣ vấn khách hàng Cùng với đẩy mạnh hoạt động Marketing đại hoá công nghệ ngân hàng Sự ứng dụng công nghệ vào hoạt động cho vay thực cách mạng lớn, tạo cho chi nhánh sức mạnh vững Công nghệ đại giúp cải tiến tốc độ thông tin liên lạc nội bộ, tăng tính kịp thời thông tin, làm rút ngắn thời gian thẩm định mà đảm bảo việc định xác, làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng phát triển cho vay DNNVV Áp dụng công nghệ đại vào hoạt động cho vay giúp chi nhánh tránh rơi vào tình trạng tụt hậu, khả cạnh tranh thu hút khách hàng DNNVV, giúp chi nhánh thu thập đƣợc thông tin khách hàng DNNVV cách nhanh chóng, đầy đủ xác Do đó, chi nhánh cần: + Lựa chọn giải pháp kỹ thuật, trang thiết bị tiên tiến để rút ngắn khoảng cách trình độ công nghệ Xây dựng chƣơng trình phần mềm ứng dụng hợp lý, chuẩn mực quốc tế phù hợp với điều kiện Việt Nam có khả kết nối, mở rộng môi trƣờng công nghệ cao hội nhập kinh tế quốc tế + Tăng cƣờng hợp tác, liên kết ngân hàng với tổ chức kinh tế, hệ thống ngân hàng lĩnh vực công nghệ, mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử, đổi phƣơng thức phục vụ khách hàng, đẩy mạnh tuyên truyền quảng bá sản phẩm dịch vụ tới tầng lớp dân cƣ nhằm thu hút khách hàng, phát triển thị trƣờng + Đào tạo nguồn lực với trình độ nghiệp vụ, kỹ thuật đủ sức tiếp cận với công nghệ Đặc biệt trọng phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin qua công tác đào tạo, đào tạo lại tuyển dụng Nhƣ vậy, đẩy mạnh hoạt động marketing kèm với áp dụng đại hóa công nghệ chi nhánh góp phần lớn thúc đẩy phát triển hoạt động cho vay DNNVV GP.Bank – chi nhánh Ba Đình, Hà Nội 91 4.2.6 Giải thấu đáo nợ hạn, nợ xấu tồn Nợ hạn, nợ xấu bao gồm vay hạn nhƣng khách hàng không muốn trả không trả đƣợc nợ khả toán, thua lỗ doanh nghiệp có biểu vi phạm pháp luật Xử lý vay việc áp dụng biện pháp khác để hạn chế tối đa tình trạng nợ xấu, nợ hạn đặc biệt cần thu hồi đƣợc nợ Để giải nợ hạn, nợ xấu GP.Bank chi nhánh Ba Đình nên áp dụng hình thức sau: - Tổ chức tốt công tác kiểm tra xử lý nợ xấu, nợ hạn, có biện pháp rà soát lại khách hàng toàn dƣ nợ, đặc biệt nợ hạn Chấn chỉnh lại khâu trình thẩm định xem xét cho vay, kiểm tra chéo tình trạng dƣ nợ tháng lần, tổ chức phân tích nợ hạn xử lý trƣờng hợp để nợ hạn lâu dài tồn đọng lâu ngày - Tăng cƣờng chất lƣợng thông tin tín dụng nhằm phát kịp thời nguyên nhân nợ dài hạn để có biện pháp xử lý thích hợp Từ có biện pháp hỗ trợ khách hàng, tạo hội cho khách hàng sản xuất kinh doanh lại lý đáng Với lý không đáng có biện pháp thu hồi nhanh khoản nợ trên, đồng thời xử lý tài sản đảm bảo kèm với khoản nợ Việc xử lý đƣợc thực dựa nguyên tắc tận dụng hết lƣợng tiền mặt sẵn có doanh nghiệp để thu hồi nợ, buộc doanh nghiệp bán sản phẩm hay dịch vụ mức giá hợp lý để có khả toán tiền mặt, tìm cách chuyển hóa tài sản doanh nghiệp thành tiền mặt tạo nguồn trả nợ cho ngân hàng, bên cạnh xem xét yếu tố liên quan đến tiền mặt để đƣa biện pháp xử lý thỏa đáng Đối với doanh nghiệp trì hoạt động sản xuất kinh doanh có triển vọng ngân hàng áp dụng hình thức giãn nợ, gia hạn nợ, yêu cầu khách hàng trả nợ theo lịch trình dựa nguồn thu nhập hoạt động kinh doanh tạo thời 92 gian tới, tạm thời chƣa xử lý tài sản đảm bảo để tránh quy trình thu nợ thời gian, tốn Đối với doanh nghiệp thua lỗ lớn, trì hoạt động sản xuất kinh doanh cam kết xử lý tài sản để trả nợ, ngân hàng cho phép doanh nghiệp sử dụng số tiền sau bán tài sản để trả nợ thời gian chấp nhận đƣợc, tránh thiệt hại cho doanh nghiệp phải bán tài sản mức giá thấp trả nợ ngân hàng Các biện pháp mang tính thƣơng lƣợng áp dụng với khách hàng thực có tiền thiếu biện pháp trả nợ Ngƣợc lại, với lý không đáng cho thấy doanh nghiệp không thực cam kết mình, vi phạm nghiêm trọng hợp đồng tín dụng ngân hàng cần có biện pháp kiên để thu hồi nợ, kể đƣa hồ sơ quan pháp luật có thẩm quyền xử lý 4.2.7 Đẩy mạnh gia tăng nguồn vốn cho vay chi nhánh Để phát triển cho vay DNNVV chi nhánh cần phát triển đƣợc nguồn vốn cho vay Ngân hàng thƣơng mại hoạt động phát triển đƣợc chủ yếu nhờ vào lƣợng tiền huy động đƣợc từ kinh tế Vì vậy, bối cảnh cạnh tranh môi trƣờng tài tiền tệ nhƣ nay, để có đƣợc nguồn vốn lớn chi nhánh cần có sách huy động vốn hợp lý, nhằm từ thu hút đƣợc nguồn vốn cần thiết kinh tế để phục vụ mục tiêu phát triển cho vay DNNVV Một số giải pháp phát triển nguồn vốn nhƣ: - Chi nhánh cần khuyến khích tổ chức kinh tế, dân cƣ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán Các doanh nghiệp đơn vị nghiệp mở tài khoản chi nhánh, chi trả lƣơng qua thẻ ngân hàng,… qua góp phần tạo đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi với chi phí rẻ - Chính sách huy động vốn chi nhánh thời điểm cần có thay đổi cho phù hợp, hay theo tính chất mùa vụ ngành nghề khách hàng Ví dụ nhƣ dịp lễ 2.9, 30.4, tết, dịp sinh nhật khách hàng, chi nhánh cần có 93 chƣơng trình khuyến mại, quà tặng khách hàng gửi tiền nhằm thu hút đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cƣ tổ chức - Cán giao dịch cần nâng cao lực chuyên môn, có sách chăm sóc khách hàng tốt, nâng cao chất lƣợng dịch vụ giúp chi nhánh củng cố đƣợc mối quan hệ với khách hàng, đồng thời thông qua mở rộng đƣợc phạm vi hoạt động, thu hút đƣợc nguồn vốn - Bên cạnh đó, chi nhánh cần có sách lãi suất cạnh tranh phù hợp, tạo hấp dẫn khách hàng lựa chọn gửi tiền chi nhánh Đƣa nhiều hình thức huy động tiết kiệm phong phú linh hoạt nhƣ tiền gửi tiết kiệm nhiều kỳ hạn, mở rộng hoạt động nâng cao chất lƣợng toán thẻ Áp dụng hình thức gửi tiền tích điểm đổi quà,… nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm chi nhánh 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 4.3.1 Kiến nghị phủ quan ban ngành - Ổn định môi trường kinh tế Trong thời gian qua giải pháp điều chỉnh kinh tế mà Nhà nƣớc đƣa đƣợc đánh giá chƣa mang tính ổn định lâu dài liên tục có biến động lớn nhanh giá vàng, tỷ giá, lãi suất, lạm phát…Tất yếu tố tác động không nhỏ đến hoạt động sản xuất doanh nghiệp, đến đời sống dân cƣ làm rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại gia tăng Do Chính phủ cần phối hợp với Ngân hàng Nhà nƣớc nhằm thực thi sách kinh tế vĩ mô có hiệu nhằm tạo môi trƣờng kinh tế ổn định cho tổ chức cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh - Hoàn thiện môi trường pháp lý Quan hệ tín dụng ngân hàng tổ chức kinh tế khác chịu tác động nhiều yếu tố kinh tế, trị, xã hội, pháp luật, môi trƣờng pháp lý đồng hoàn thiện giúp cho ngân hàng thƣơng mại thực hoạt động cho vay có hiệu hơn, ngƣời vay thực nghĩa vụ đầy đủ Để đạt đƣợc điều Chính phủ cần hoàn thiện hệ thống pháp lý đồng bộ, 94 hiệu quả, sửa đổi số luật có liên quan nhƣ Luật doanh nghiệp, Luật đầu tƣ, quy định chấp, bảo lãnh,… để tạo môi trƣờng pháp lý chặt chẽ cho hoạt động doanh nghiệp nhƣ đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng - Nâng cao hiệu hỗ trợ DNNVV Chính phủ cần có định hƣớng chiến lƣợc để phát triển DNNVV từ có chế sách phù hợp hỗ trợ cho DNNVV phát triển 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc * Tiếp tục xây dựng hoàn chỉnh văn pháp quy Các định Ngân hàng Nhà nƣớc cần đƣợc xây dựng hoàn chỉnh, vừa đảm bảo tuân thủ pháp luật, đảm bảo yêu cầu đặt đời sống xã hội, tháo gỡ vƣớng mắc, giảm bớt thủ tục phiền hà, nhƣng phải bảo đảm an toàn hoạt động, nâng cao quyền tự chủ tổ chức tín dụng, doanh nghiệp nhân dân hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cho vay nói riêng Ngân hàng Nhà nƣớc cần ban hành thông tƣ hƣớng dẫn việc thực định đến ngân hàng thƣơng mại cách cụ thể, để ngân hàng kịp thời điều chỉnh hoạt động cho phù hợp với quy định đề * Cần nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cho khách hàng vay cần phải có thông tin khách hàng để có định cho vay đắn Hoạt động tín dụng muốn đạt hiệu cao, an toàn cần phải có hệ thống thông tin hữu hiệu phục vụ công tác Do Ngân hàng Nhà nƣớc cần nâng cao hiệu Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) việc cung cấp thông tin cho ngân hàng thƣơng mại phục vụ cho công tác thẩm định Ngân hàng Nhà nƣớc nên mở rộng phạm vi cung cấp thông tin CIC, đồng thời cung cấp thêm thông tin kinh tế, kỹ thuật có liên quan cho công tác thẩm định ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc cần quy định bắt buộc việc cung cấp thông tin tín dụng ngân hàng thƣơng mại CIC phải đảm bảo đầy đủ, xác 95 thời hạn Theo đó, CIC trở thành trung tâm tƣ vấn, cung cấp nguồn thông tin hữu ích, an toàn cho hệ thống ngân hàng thƣơng mại * NHNN cần tăng cƣờng công tác tra kiểm tra Ngân hàng nhà nƣớc đơn vị kiểm tra giám sát hoạt động ngân hàng Trong đó, NHTM hoạt động mục tiêu lợi nhuận chịu nhiều áp lực thị trƣờng Đứng trƣớc nhiều khó khăn thị trƣờng bất ổn nay, Ngân hàng nhà nƣớc có vai trò vô quan trọng điều chỉnh, lọc ổn định hoạt động ngân hàng thƣơng mại Tuy nhiên, Ngân hàng nhà nƣớc nên tạo môi trƣờng thuận lợi, đƣa nghị phù hợp, thuận lợi để ngân hàng thƣơng mại phát triển, cạnh tranh công 4.3.3 Kiến nghị Hội sở NHTM Cổ Phần Dầu Khi Toàn Cầu Cần cấu hợp lý danh mục sản phẩm, đa dạng hóa sản phẩm cho vay: Sản phẩm ngân hàng dịch vụ, hàng hóa vô hình đặc biệt Nhu cầu khách hàng vô hạn hay thay đổi ngân hàng cần mắt sản phẩm phù hợp Dựa trình tìm hiểu, thu thập nghiên cứu, ngân hàng cần phải tích hợp lợi ích mới, tăng giá trị gia tăng sản phẩm cũ để tạo sản phẩm Khối phát triển sản phẩm cần tham mƣu với Ban lãnh đạo ngân hàng đƣa đƣợc cấu sản phẩm hợp lý danh mục sản phẩm Bởi lẽ, ngân hàng có điểm mạnh riêng đặc biệt có đối tác chiến lƣợc riêng Ngân hàng cần tận dụng lợi đó, mắt sản phẩm mang tính đặc thù ƣu tiên tỉ trọng danh mục sản phẩm Đối với sản phẩm dành cho DNNVV, cần có nhiều sản phẩm cho vay bổ sung vốn lƣu động, hoạt động bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự án nghiệp vụ toán quốc tế, Đa dạng hoá hình thức tín dụng phù hợp với yêu cầu phát triển DNNVV, ban hành sách cho vay cụ thể DNNVV 96 Giao tiêu cho vay cho phù hợp với Chi nhánh: Việc giao tiêu cho vay từ hội sở áp xuống cho chi nhánh phải dựa nhiều yếu tố nhƣ: Nguồn vốn huy động đƣợc giao bao nhiêu, đảm bảo tỉ lệ doanh số cho vay tổng vốn huy động đƣợc an toàn tối ƣu hóa lợi nhuận; vị trí địa lý chi nhánh nằm khu vực đông dân cƣ hay nơi thƣa thớt; số lƣợng cán nhân viên chi nhánh; lực nhân viên; mục tiêu tăng trƣởng dƣ nợ Với tiêu hợp lý, vừa sức với cán tín dụng, nguyên nhân gây áp lực công việc cho họ Và bệnh chạy theo tăng trƣởng tín dụng hạn chế, để đảm bảo khoản vay chất lƣợng Cán tín dụng việc chạy theo tiêu mà bỏ qua bƣớc thực quy trình nghiệp vụ tín dụng Bên cạnh đó, áp lực chạy theo tiêu nguyên nhân làm ảnh hƣởng đến đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng Về quy trình cho vay: GP.Bank cần tiếp tục nghiên cứu ban hành văn hƣớng dẫn cụ thể để giúp trình cho vay đƣợc nhanh chóng thuận tiện xác hơn, giúp cán tín dụng nắm bắt thực tốt công việc Để rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay thủ tục cho vay cần đơn giản dễ hiểu, bên cạnh NH thực giải pháp nhƣ sau: - Hƣớng dẫn cung cấp đầy đủ mẫu biểu mẫu hồ sơ vay vốn thông qua mạng thông tin ngân hàng - Doanh nghiệp gửi hồ sơ vay vốn qua mạng - NH nhận hồ sơ qua mạng thẩm định sơ bộ, thấy đạt yêu cầu thông tin cho DN chuẩn bị hồ sơ chi tiết để tiến hành thẩm định thực tế DN, hồ sơ thực tế vấn đề tiến hành thủ tục cần thiết để giải ngân cho DN Nhƣ vậy, quy trình cho vay NH nhanh gọn điều kiện tốt để thu hút khách hàng trụ sở nhƣ chi nhánh Đẩy mạnh công tác thu thập, lƣu trữ thông tin: Ngân hàng GP.Bank nên thành lập phận chuyên thu thập lƣu trữ thông tin DNNVV Bộ phận sau phân loại, xử lý thông tin cung cấp cho chi nhánh toàn 97 hệ thống GP.Bank Điều cần thiết chi nhánh GP.Bank có đủ điều kiện để thành lập riêng cho phận thu thập thông tin Ngoài việc thành lập sử dụng chung cho hệ thống giúp tiết kiệm chi phí trình cung cấp thông tin kịp thời Cần tiếp tục triển khai, hoàn thiện chƣơng trình đại hoá ngân hàng: Trong thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục triển khai mạnh mẽ hơn, nhanh chóng áp dụng công nghệ tiên tiến hoạt động mình, đồng thời, tích cực cập nhật, học hỏi công nghệ mới, tạo điều kiện áp dụng nhanh chóng công nghệ ngân hàng Vì, đại hóa ngân hàng yêu cầu tất yếu bối cảnh Khi ngân hàng sử dụng công nghệ đại việc đánh giá khách hàng, phƣơng án đầu tƣ dựa vào tiêu chuẩn, tiêu, số nhanh xác Đồng thời, thông tin cần thiết liên quan đến khách hàng đƣợc lƣu trữ phục vụ cho công tác đánh giá chia sẻ thông tin với chi nhánh khác hệ thống Nhờ mà hiệu khoản cho vay đƣợc tăng cao Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng giúp giảm thiểu khâu trung gian, chất lƣợng phục vụ khách hàng mà tốt hơn, thu hút đƣợc nhiều khách hàng tăng khả cạnh tranh ngân hàng Nó điều kiện để ngân hàng hội nhập vào thị trƣờng tài quốc tế Vì thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục triển khai mạnh mẽ hơn, nhanh chóng áp dụng công nghệ tiên tiến hoạt động mình, đồng thời, tích cực cập nhật, học hỏi công nghệ mới, tạo điều kiện áp dụng nhanh chóng công nghệ ngân hàng * Về hình ảnh văn hoá doanh nghiệp Thời gian tới ngân hàng cần tăng cƣờng thêm hoạt động marketing để củng cố, làm tôn vinh thêm thƣơng hiệu không tầm quốc gia mà tầm quốc tế, điều có ý nghĩa quan trọng phát triển ngân hàng nói chung hệ thống chi nhánh nói riêng - Bên cạnh GP.Bank cần trọng công tác đào tạo, đào tạo lại cán tín dụng cách định kỳ tổ chức khóa đào tạo kỹ nghiệp vụ, chuyên môn Khuyến khích đội ngũ cán tự nghiên cứu, tham gia lớp 98 nghiệp vụ ngắn hạn, lớp kỹ giao tiếp, xử lý tình huống, chăm sóc khách hàng, học hỏi, bổ sung kiến thức pháp luật, nâng cao kiến thức chuyên ngành lĩnh vực hoạt động, nhanh chóng tiếp thu ứng dụng công nghệ đại - Song song với việc đào tạo, đào tạo lại việc tuyển dụng cán vào chi nhánh cần thực tốt Cần tố chức thi tuyển khách quan, công nghiêm túc Tuyển chọn phải dựa sở yêu cầu loại công việc, có tiêu chuẩn rõ ràng Phải có sách tuyển chọn đắn để chọn lựa đƣợc đội ngũ cán có trình độ cao, đạo đức tốt, tiến hành bố trí công việc cho cán theo chuyên môn đào tạo sở trƣờng 4.3.4 Kiến nghị Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Cần nâng cao lực người quản lý khắc phục yếu người lao động Các hiệp hội cần thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn, lớp đào tạo, giới thiệu kỹ thuật sản xuất mới, nhƣ kinh nghiệm công tác quản lý cho DN thuộc hiệp hội nghề nghiệp mình, đồng thời thân DNNVV cần chủ động liên hệ với hiệp hội để tránh thiếu sót trợ giúp có hiệu từ phía hiệp hội Cần hình thành chuyên trang hỗ trợ pháp lý cho DNNVV: Việc xây dựng trang thông tin điện tử hỗ trợ pháp lý cho doanh nghiệp cần thiết có ý nghĩa quan trọng, chƣa có chuyên trang riêng biệt hỗ trợ pháp lý cho doanh nghiệp Trong đó, với đặc điểm Việt Nam đa phần doanh nghiệp nhỏ vừa, sách hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ vừa đƣợc ban hành nhiều, từ cấp Chính phủ đến bộ, ngành, địa phƣơng, lĩnh vực nhƣ trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa, thuế cho doanh nghiệp nhỏ vừa, hỗ trợ công nghiệp phụ trợ cho doanh nghiệp nhỏ vừa, khuyến khích doanh nghiệp đầu tƣ vào nông nghiệp nông thôn, sách khoa học công nghệ doanh nghiệp, văn nằm tản mạn bộ, ngành, địa phƣơng thực tế doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam khó tiếp cận Cần hình thành chuyên trang hỗ trợ pháp lý cho doanh nghiệp liên kết đến 99 trang thông tin tổ chức đại diện cho doanh nghiệp, để cung cấp thông tin cách có hệ thống văn sách pháp luật đến đƣợc với doanh nghiệp Hiệp hội cần tuyên truyền kiến thức liên quan đến kỹ vay vốn, tổ chức hội thảo, kiện để làm cầu nối DNNVV NH triển khai hoạt động thiết thực khác Việc có hiệp hội đứng bảo lãnh đem lại khả thuận lợi DNNVV quan hệ vay vốn với NH Bên cạnh đó, thân DNNVV cần xây dựng phƣơng án SXKD mang tính khả thi làm sở vay vốn, phải tự nỗ lực đổi hoàn thiện cho phù hợp với phát triển Thực đầy đủ chế độ kế toán thống kê theo quy định, đảm bảo tính trung thực, đầy đủ sổ sách, tài liệu kế toán tài cung cấp cho ngân hàng Không nên đáp ứng yêu cầu thông tin NH cách đối phó, miễn cƣỡng theo kiểu “vay cho đƣợc”, nhiều cốt để lấy đƣợc tiền vay mà không hoàn thành nghĩa vụ cam kết với ngân hàng làm niềm tin ngân hàng 100 KẾT LUẬN Doanh nghiệp NVV Việt Nam với tham gia hầu hết ngành nghề kinh tế ngày khẳng đinh rõ vai trò quan trọng trình phát triển kinh tế Việt Nam Trong trình phát triển DNNVV cần lƣợng vốn lớn để hoạt động Đối với GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội xác định DNNVV khách hàng mục tiêu trình phát triển cho vay Trên thực tế hoạt động cho vay DNNVV góp phần không nhỏ vào trình phát triển tăng trƣởng GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội thời gian qua Tuy nhiên với bối cảnh kinh tế có nhiều biến động việc phát triển cho vay DNNVV chi nhánh gặp khó khăn Luận văn “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bankchi nhánh Ba Đình, Hà Nội” tập trung nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận thực tiễn phát triển cho vay DNNVV taị GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội giai đoạn 2011 - 2014 Qua đƣợc số kết đạt đƣợc, hạn chế nhƣ nguyên nhân hạn chế phát triển cho vay DNNVV chi nhánh Từ đề xuất số giải pháp kiến nghị để phát triển hoạt động cho vay DNNVV chi nhánh thời gian tới Hoàn thành luận văn học viên mong muốn đóng góp phần vào hoạt động phát triển cho vay DNNVV GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội Mặc dù có nhiều cố gắng trình nghiên cứu, song thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn chế nên luận văn không tránh khỏi số thiếu sót định, tác giả mong muốn nhận đƣợc ý kiến đóng góp Quý thầy cô, nhà khoa học, bạn bè đồng nghiệp để luận văn đƣợc hoàn thiện 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Báo cáo tổng kết GP.Bank – chi nhánh Ba Đình, Hà Nội năm 2011, 2012, 2013, 2014 Đàm Văn Huệ, 2006 Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp vừa nhỏ Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân Đặng Hƣơng Giang, 2012 Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất khoa học kỹ thuật Hồ Diệu, 2011 Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê Khoa Quốc tế học Đại học Khoa học xã hội Nhân văn ĐH QGHN Viện Konrad Adenauer, 2005 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế kinh nghiệm nước quốc tế Hà Nội: Nhà xuất giới Lê Thị Xuân, 2011 Giáo trình Tài doanh nghiệp Học viện Ngân hàng Lê Văn Khâm cộng Giáo trình Tài Chính tiền tệ Nhà xuất Thông tin Truyền thông Ngân hàng nhà nƣớc, 2005 Quyết Định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nƣớc, 2005 Quyết Định Số: 06/2008/QĐ-NHNN ngày 13/03/2008 Quy định xếp hạng ngân hàng thương mại cổ phần 10 Ngân hàng nhà nƣớc, 2001.Quyết định thống đốc ngân hàng nhà nƣớc Về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Số 1627/2001/QĐ-NHNN 11 Nguyễn Minh Kiều, 1993 Tiền tệ tín dụng, ngân hàng toán quốc tế Hà Nội: Nhà xuất Giáo dục 12 Nguyễn Trƣờng Sơn, 2014 Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Nhà xuất trị quốc gia thật 102 13 Nguyễn Văn Định, 2011 Giáo trình Tài – Tiền tệ Nhà xuất Tài 14 Nguyễn Văn Tiến, 2013 Giáo trình Tin dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 15 Nguyễn Văn Tiến Nguyễn Thu Thủy, 2014 Giáo trình Nguyên lý & Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Nhà xuất thống kê 16 Nguyễn Thị Mùi, 2005 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Nhà xuất tài 17 Phạm Ngọc Dũng Đinh Xuân Hạng, 2011 Giáo trình Tài Chính Tiền tệ Hà Nội: Nhà xuất tài 18 Thủ tƣớng phủ, 2015 Quyết định số 265/QĐ –TTg ngày 02/03/2015 việc phê duyệt đề án tăng cường lực đơn vị thực trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa 19 Thủ tƣớng phủ, 2001 Nghị định số 90/2001/NĐ-CP trợ giúp phát triển DNNVV ngày 23 tháng 11 năm 2001 20 Thủ tƣớng phủ, 2006 Quyết Định 112/2006/QĐ-TTg Thủ Tƣớng Chính phủ việc phê duyệt đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 ngày 24/05/2006 21 Thủ tƣớng phủ, 2009 Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa ngày 30/6/2009 22 Thủ tƣớng phủ, 2012 Quyết định số 1556/QĐ-TTg phê duyệt Đề án “Trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ” ngày 17 tháng 10 năm 2012 23 Thủ tƣớng phủ, 2012 Quyết định số 2131/QĐ-TTg phê duyệt Kế hoạch phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2011 – 2015 ngày 07 tháng 09 năm 2012 24 Trƣờng Đại học Đại Nam, 2012 Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng Nhà xuất Thống kê 25 Tô Ngọc Hƣng, 2009 Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng 103 26 Tô Ngọc Hƣng, 2014 Giáo trình Tín dụng ngân hàng Nhà xuất Lao động xã hội 27 Vũ Cao Đàm, 1999 Phương pháp luận nghiên cứu khoa học Hà Nội: Nhà xuất thống kê Website 28 Bùi Bảo Tuấn, 2015 Yêu cầu hoàn thiện pháp luật hỗ trợ nhà nước DNNVV Việt Nam Tạp chí Dân chủ Pháp luật (www.tcdcpl.moj.gov.vn) 29 Châu Đình Linh, 2014 Làm để doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn từ Ngân hàng Tạp chí tài chính, ngày 12/12/2014 (http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh -kinh-doanh/tai-chinh-doanhnghiep/lam-the-nao-de-doanh-nghiep-vua-va-nho-vay-von-duoc-tu-nganhang-56578.html) 30 Hiệp hội DNNVV Hà Nội (www.hasmea.org.vn) 31 Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam (vinasme.vn) 32 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam (www.sbv.gov.vn) 33 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (VietinBank) (http://www.vietinbank.vn) 34 Ngân hàng TMCP Dầu khí Toàn Cầu (https://www.gpbank.com.vn) 35 Phạm Ngọc Long, 2015 Khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa AEC Tạp chí Tài Chính Ngày 26/05/2015 (http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/trao-doi -binh-luan/kha-nangtiep-can-von-cua-doanh-nghiep-nho-va-vua-trong-aec-63825.html) 104 36 Tô Hoài Nam 2014 Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam và nhu cầ u hỗ trợ pháp lý Tạp chí Dân chủ pháp luật ngày 25.03.2014 (http://moj.gov.vn/tcdcpl/tintuc/Lists/PhapLuatKinhTe/View_Detail.aspx?Ite mID=390) 37 Trịnh Thanh Huyền, 2013 Hệ thống NH Việt Nam năm 2013 mảng màu sang tối Trƣờng đào tạo phát triển nguồn nhân lực Vietinbank (http://www.vietinbankschool.edu.vn/home/export/sites/default/vn/doccenter /bantin/BAN_TIN_VIETINBANK_SCHOOL_NAM_2013.pdf 105 [...]... cứu Chương 3: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại GP.Bank - chi nhánh Ba Đình, Hà Nội Chương 4: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại GP.Bank - chi nhánh Ba Đình, Hà Nội 3 CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG... hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội lần lƣợt đi vào giải quyết các câu hỏi sau: - Phát triển cho vay đối với DNNVV tại NH là gì? Tại sao cần phát triển? Các tiêu chí đánh giá sự phát triển cho vay đối với DNNVV của NHTM là gì? - Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại GP.Bank – Chi nhánh Ba Đình, Hà Nội nhƣ... thế nào? GP.Bank – Chi nhánh Ba Đình, Hà Nội có những khó khăn hạn chế nào trong hoạt động cho vay DNNVV? - Cần có những giải pháp nào để phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV tại GP.Bank - chi nhánh Ba Đình, Hà Nội? 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu của luận văn: Sự phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại GP.Bank – chi nhánh Ba Đình, Hà Nội - Phạm... độ quản lý yếu kém Đối với Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank) - chi nhánh Ba Đình, Hà Nội trong hoạt động cho vay của mình cũng luôn nhìn nhận đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa luôn là khách hàng tiềm năng lớn Hoạt động cho vay vốn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của GP.Bank – chi nhánh Ba Đình trong thời gian vừa qua tuy đã đạt đƣợc những thành tựu nhất định nhƣng vẫn còn tồn tại một số hạn chế... của Ngân hàng để đầu tƣ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, lợi nhuận thu đƣợc không những doanh nghiệp đủ tiền trả cho Ngân hàng mà còn có tiền gửi vào Ngân hàng, nghĩa là làm tăng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Mặt khác khi sản xuất kinh doanh phát triển, xã hội phát triển thì các hoạt động dịch vụ của Ngân hàng cũng phát triển Phát triển hoạt động cho vay của NH đối với DNNVV đây là hoạt động. .. cầu vay vốn khách hàng DNNVV còn hạn chế,…Chính vì vậy, vấn đề đặt ra là làm thế nào để phát triển cho vay đối với khách hàng DNNVV vừa phát triển về số lƣợng đi kèm với chất lƣợng cho vay đƣợc bảo đảm là vấn đề chi nhánh luôn quan tâm Xuất phát từ thực tiễn đó học viên đã chọn đề tài: Phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Toàn Cầu- chi. .. Toàn Cầu- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội ’ làm đề tài luận văn tốt nghiệp 2 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài 2.1 Mục đích nghiên cứu Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thƣơng... Ngân hàng Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động lớn của Ngân hàng doanh thu từ hoạt động này thƣờng chi m 70% doanh thu, ở các nƣớc phát triển, hay đến 90% doanh thu của Ngân hàng, ở các nƣớc đang phát triển Hiện nay 80% doanh thu của các Ngân hàng thƣơng mại là từ hoạt động tín dụng, mà hoạt động cho vay chi m tỷ trọng lớn Mặt khác, nhờ có hoạt động cho vay, mà các đơn vị kinh tế có thể vay. .. trạng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội giai đoạn 2011 -2014, đánh giá kết quả đạt đƣợc, chỉ ra những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế đó - Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị phát triển hoạt động cho vay DNNVV tại GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội trong thời gian tới 2 3 Câu hỏi nghiên cứu Đề tài: Phát triển hoạt động. .. về hoạt động cho vay của NHTM đối với DNNVV giúp hình thành một khung lý thuyết về vấn đề mà luận văn đang quan tâm Tuy nhiên, tùy theo mục đích nghiên cứu nên đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của từng công trình là khác nhau Cho đến nay, chƣa có công trình nghiên cứu nào về: Phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu – chi nhánh Ba Đình, Hà Nội ... phát triển hoạt động cho vay DNNVV GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu Đề tài: Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu- ... phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa GP.Bank- chi nhánh Ba Đình, Hà Nội 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng. .. QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ THỊ THANH THÚY PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU - CHI NHÁNH BA ĐÌNH, HÀ NỘI Chuyên