i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận v ăn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i 3.1.1 3.1.2 3.1.1 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại ii iii 3.1.2 3.1.4 3.1.2 Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu điều tra 33 ii iii 3.1.3 3.1.6 3.1.3 Chính sách phân phối 34 ii iii 3.1.4 3.1.8 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại iii 3.1.5 3.1.10 Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu điều tra 33 iii 3.1.6 3.1.12 Chính sách phân phối 34 .iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN .4 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 3.1.7 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại .6 3.1.8 Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu điều tra 33 3.1.9 Chính sách phân phối 34 iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương MB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội MB Hải Phòng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh HĐV Hải Phòng Huy động vốn NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng LỜI CAM ĐOAN i 3.1.10 3.1.1 3.1.2 3.1.1 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại ii iii ii 3.1.11 3.1.2 3.1.4 3.1.2 Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu điều tra 33 ii iii ii 3.1.12 3.1.3 3.1.6 3.1.3 Chính sách phân phối 34 ii iii ii 3.1.13 3.1.4 3.1.8 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại iii ii 3.1.14 3.1.5 3.1.10 Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu điều tra 33 iii ii 3.1.15 .3.1.6 3.1.12 Chính sách phân phối 34 iii ii 3.1.16 3.1.7 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại ii 3.1.17 3.1.8 Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu điều tra 33 ii 3.1.18 3.1.9 Chính sách phân phối 34 ii iv LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN .4 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 3.1.19 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại 3.1.20 Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu điều tra 33 3.1.21 Chính sách phân phối 34 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Vốn yếu tố đầu vào quan trọng phục vụ cho trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta cần khẳng đị nh thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung nhà nước mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng vốn Vốn yếu tố cho doanh nghiệp bắt đầu hoạt động mục tiêu quan mà doanh nghiệp hướng tới Đối với ngân hàng thương mại cổ phần với tư cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trò quan trọng Các ngân hàng thương mại đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường ngân hàng thương mại cần phải huy động vốn từ bên thị trường Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng Nguồn vốn huy động nguyên liệu đầu vào với ngân hàng để từ ngân hàng luân chuyển điều phối để tạo sản phẩm thiết thực cho thị trường Để đảm bảo đầu vào ngân hàng đặn chi phí mục tiêu với ngân hàng.Vì ngân hàng thương mại trọng đến vấn đề huy động vốn Tuy nhiên ngày việc huy động vốn ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn cạnh tranh gay gắt Ngân hàng Thương mại Việt Nam có “thâm niên” hoạt động chưa lâu, hình thức huy động vốn đơn điệu, chưa phù hợp chưa đáp ứng đòi hỏi kinh tế Đặc trưng nguồn vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại có chênh lệch đặc biệt chênh lệch kỳ hạn Vốn huy động ngân hàng thương mại chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu an toàn hoạt động ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội không nằm xu hướng Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hải Phòng có thời gian hoạt động chưa nhiều, có 14 năm hoạt động tăng cường huy động vốn ưu tiên hàng đầu Nhằm giúp ngân hàng đưa công cụ biện pháp tăng cường huy động vốn mục tiêu luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Hải Phòng” 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa số khái niệm vốn, huy động vốn, công cụ huy động vốn ngân hàng thương mại thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Phòng - Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Hải Phòng - Đưa sách giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Hải Phòng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài yếu tố động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại công cụ giúp tăng cường hiệu huy động vốn Phạm vi nghiên cứu đề tài hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Phòng khoảng thời gian từ năm 2008 đến năm 2011 Định hướng giải pháp phát triển cho ngân hàng Quân đội chi nhánh Hải Phòng đến năm 2015 đưa ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hải Phòng thành chi nhánh có mức huy động vốn cao toàn hệ thống ngân hàng Quân Đội, đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng nghiên cứu đề tài phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử Trên sở tài liệu thu thập được, phương pháp thống kê so sánh năm, tiêu, để so sánh đánh giá kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Từ rút kinh nghiệm, ưu nhược phương pháp huy động vốn đưa giải pháp tối ưu Bên cạnh đó, đề tài sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp, đánh giá thực trạng phát triển, rút nguyên nhân tìm hướng giải Ngoài phần mở đầu, kết cấu tài liệu tham khảo, luận văn bao gồ m 3chương: Chương 1: Lý luận huy động vốn ngân hàng Thương mại c ổ phần Chương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Hải Phòng thời gian qua Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn MB Hải Phòng giai đoạn 2012 - 2015 CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN l.l Tổng quan ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Thương mại Trên giới có nhiều khái niệm quan điểm khác ngân hàng thương mại Theo nghị định số 59/2009/NĐ-CP phủ ban hành ngày 16/07/2009 tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại nêu “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật” Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận gửi sử dụng tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Quá trình phát triển NHTM gắn liền với phát triển thị trường tài thông qua giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao ngân hàng thương mại ngày hoàn thiện trở thành định chế tài thiếu Khi đời tổ chức nghiệp vụ hoạt động đơn giản theo phát triển kinh tế hàng hoá tổ chức nghiệp vụ NHTM ngày phát triển hoàn thiện h ơn Cùng với phát triển chung hệ thống ngân hàng giới hệ thống ngân hàng Việt Nam dần khẳng định vai trò kinh tế nói chung việc thực thi sách tiền tệ nói riêng Nhất thời gian khủng hoảng kinh tế toàn cầu ảnh hưởng lớn đến kinh tế giới hệ thống ngân hàng lại công cụ giúp phủ đưa sách cải tổ kinh tế điều tiết kinh tế vĩ mô Với chức nhận tiền gửi vay kinh tế, vai trò trung gian tài NHTM phải tuân theo quản lý Nhà nước mà trực tiếp quản lý Ngân hàng nhà nước Việt Nam Chính quản lý hệ thống NHTM thực chức kinh tế 1.1.2 Vai trò NHTM đối vói phát triển kinh tế 1.1.2.1 NHTM công cụ điều tiết vĩ mô Nhà nước NHTM với tư cách trung tâm tiền tệ toàn kinh tế, đảm bảo cho phát triển hài hoà cho tất thành phần kinh tế tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh Có thể nói biến động Ngân hàng gây ảnh hưởng nhiều đến thành phần kinh tế khác Do hoạt động có hiệu NHTM thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực công cụ tốt để Nhà nước tiến hành điều tiết vĩ mô kinh tế Ngoài với việc cho thành phần kinh tế vay vốn, NHTM thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng có hiệu quả, đảm bảo cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho trình tái sản xuất thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế Mặt khác thông qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng hệ thống NHTM trực tiếp góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thông 1.1.2.2 Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế NHTM đời tất yếu sản xuất hàng hoá Sản xuất hàng hoá phát triển, lưu thông hàng hoá ngày mở rộng, xã hội xuất người có vốn nhàn rỗi, ngược lại có người cần vốn cho hoạt động kinh doanh Điều giải việc đời NHTM giúp cho người cần vốn có vốn người có vốn tạm thời nhàn rỗi kiếm lãi từ vốn Các ngân hàng cân đối vốn kinh tế giúp cho thành phần kinh tế phát triển Các NHTM đứng huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ dân cư doanh nghiệp sau cung ứng lại cho nơi cần vốn để tiền hành tái sản xuất với trang thiết bị đại hơn, tạo sản phẩm tốt hơn, có lợi nhuận cao Xã hội ngày phát triển nhu cầu vốn cho kinh tế ngày tăng, không tổ chức đứng Chỉ có ngân hàng - tổ chức trung gian tài đứng điều hoà phân phối vốn giúp cho tất thành phần kinh tế phát triển nhịp nhàng, cân đối l.1.2.3.Ngân hàng cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp sản xuất trả lời câu hỏi: sản xuất gì? Sản xuất cho ai? Và sản xuất nào? Có nghĩa sản xuất theo tín hiệu thị trường Thị trường yêu cầu doanh nghiệp phải sản xuất sản phẩm với chất lượng tốt hơn, mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng Đ ể doanh nghiệp phải đầu tư dây truyền đại, trình độ cán bộ, công nhân lao động phải nâng cao Những hoạt động đòi hỏi doanh nghiệp phải có lượng vốn đầu tư lớn đủ để đáp ứng có ngân hàng Ngân hàng giúp cho doanh nghiệp thực cải tiến mình, có sản phẩm chất lượng, giá rẻ nâng cao lực cạnh tranh 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với kinh tế quốc tế Ngày xu hướng toàn cầu hoá kinh tế giới việc hình thành hàng loạt tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự do, làm cho mối quan hệ thương mại, lưu thông hàng hoá quốc gia giới ngày mở rộng trở nên cần thiết, cấp bách Nền tài quốc gia cần phải hoà nhập với tài giới Ngày nay, đầu tư nước hướng đầu tư quan trọng mang lại nhiều lợi nhuận Đồng thời nước cần xuất mặt hàng mà có lợi so sánh nhập mặt hàng mà thiếu thúc đẩy ngoại thương không ngừng mở rộng phát triển 1.1.3 Vốn ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại có hoạt động là: tín dụng, huy động vốn thực chức toán, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng Nguồn vốn NHTM đóng vao trò quan trọng không hoạt động kinh doanh ngân hàng mà đóng vai trò quan trọng trình phát triển kinh tế xã hội thời điểm ngân hàng doanh nghiệp thiếu vốn Các nhà kinh tế đưa định nghĩa nguồn vốn cùa NHTM sau: “Nguồn vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân Ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng để đầu tư cho vay thực hoạt động kinh doanh khác mình” Theo định nghĩa nguồn chủ động cho cấp tác nghiệp trực tiếp, góp phần đem lại hiệu cao cho hoạt động Đồng thời phải thường xuyên tổ chức lớp đào tao, tập huấn nghiệp vụ Marketing cho cán làm công tác Thường xuyên tham gia hội thảo cấp lãnh đạo để trao đổi kinh nghiệm công tác Marketing Tích cực tiếp cận khách hàng để nghiên cứu sử dụng công cụ Marketing cho phù hợp với nhóm khách hàng Một hình thức điển hình hoạt động Marketing nói chung Marketing ngân hàng nói riêng quảng cáo Quảng cáo thực truyền đạt thông tin tinh tuý ngân hàng tới khách hàng, kết hợp quảng cáo uy tín ngân hàng làm tăng thêm niềm tin nơi khách hàng giao dịch với ngân hàng kết ngày có nhiều người biết đến ngân hàng Do vậy, việc tổ chức đội ngũ nhân viên quảng cáo, tuyên truyền mang tính chuyên nghiệp công việc quan trọng MB Hải Phòng giai đoạn Bên cạnh MB Hải Phòng nên tăng cường hoạt động quảng cáo truyền hình, hoạt động quảng bá hình ảnh thông qua chương trình từ thiện, đền ơn đáp nghĩa nhân ngày thương binh liệt sỹ Thông qua hoạt động giúp khách hàng biết Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Hải Phòng dịch vụ mà MB Hải Phong cung cấp tránh hiểu lầm số khách hàng Ngân hàng Quân Đội phục vụ cho người quân đội không phục vụ cho người dân bình thường Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn phong phú cho quảng cáo Nội dung quảng cáo tiếp thị cần rõ ràng, dễ hiểu Nội dung quảng cáo cần rõ kết cụ thể sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông điệp quảng cáo, tránh chi tiết không cần thiết, kỹ thuật quảng cáo ấn phẩm truyền hình ngân hàng cần phải quan tâm đến việc gợi mở sử dụng sản phẩm dịch vụ hình ảnh ngân hàng Việc quảng cáo tiếp thị cần quan tâm đến quảng cáo cho nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng Tuy nhiên không nên quảng cáo cách tràn lan mà nên tập trung vào quảng cáo số dịch vụ định lãi suất tiền gửi, trương trình khuyến mại cho khách hàng Bên cạnh việc tăng cường quảng cáo nâng cao hình ảnh ngân hàng MB Hải Phòng cần đưa sách khuyến mại hấp dẫn khách hàng Bên cạnh sách khuyến mại chung toàn hệ thống MB Hải Phòng cần đưa sách khuyến mại riêng cho khách hàng gửi tiền chi nhánh tặng quà cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn sinh nhật, lễ, tết Điều vừa tạo nên khác biệt sách khuyến khích khách hàng chi nhánh vừa giúp củng cố quan hệ tốt với khách hàng Một Chi nhánh đưa hình thức khuyến đa dạng, hay vào thời điểm thích hợp tạo thích thú nơi khách hàng khách hàng hưởng mức lãi suất cao mà hưởng dịch vụ khuyến đem lại Ví dụ như: Ngân hàng tặng quà trả lãi suất ưu đãi cho khách hàng giao dịch với khối lượng vốn lớn, thường xuyên, tặng quà cho khách hàng nữ nhân ngày 08/03, tặng quà khách hàng truyền thống từ hình thành mối quan hệ vững chắc, gắn bó mật thiết khách hàng với ngân hàng Và qua đội ngũ khách hàng truyền thống vô hình trở thành người quảng cáo, tuyên truyền hữu hiệu tốt cho Chi nhánh tới khách hàng mới, họ người hiểu rõ Ngân hàng hết 3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán liên quan đến công tác huy động vốn Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp MB chi nhánh Hải Phòng không nằm quy luật Đối với ngân hàng thương mại yếu tố người quan trọng Ngân hàng hoạt động kinh doanh tốt với đội ngũ nhân viên có trình độ, nhiệt huyết với công việc Điều đòi hỏi MB Hải Phòng cần phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược phát triển người phù hợp khâu tuyển dụng, bố trí công việc, thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nay, Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Phòng cần quan tâm đến đội ngũ nhân viên biện pháp: - Đào tạo đào tạo lại trình độ chuyên môn cho cán bộ, nhân viên Thường xuyên mở lớp tập huấn nghiệp vụ, bồi dưỡng kiến thức ngoại ngữ, tin học, tạo điều kiện để nhân viên phát huy ý tưởng sáng tạo Đồng thời tổ chức buổi hội thảo, giao lưu học hỏi kinh nghiệm nhân viên toàn Chi nhánh Thông qua buổi giải đáp thắc mắc trình làm việc, tìm ưu điểm để phát huy, nhược điểm để khắc phục, tạo gắn kết nội Chi nhánh - Có chế độ khen thưởng vật chất hợp lý để động viên tinh thần làm việc nhân viên Nên xây dựng sách tiền lương, thưởng phạt rõ ràng, cụ thể cán nhân viên vừa để đảm bảo phát huy lực cán bộ, vừa làm cho họ thấy trách nhiệm công việc - Khuyến khích nhân viên nhớ thông tin khách hàng tên, địa chỉ, điện thoại, thói quen gửi tiền nhằm tạo cho khách hàng có cảm giác quan tâm chu đáo Khuyến khích nhân viên toàn chi nhánh phát huy tối đa mối quan hệ để thu hút tối đa nguồn tiền huy động cho ngân hàng Thường xuyên tổ chức lớp kỹ giao tiếp thuyết phục khách hàng cho giao dịch viên 3.2.6 Hoàn thiện tiện ích phục vụ cho khách hàng Có thể nói tất nỗ lực lãi suất, hình thức huy động Chi nhánh chẳng đến đâu khách hàng phải tiếp xúc với nhân viên cau có thiếu lịch Khách hàng thích tiếp xúc với nhân viên duyên dáng, biết mỉm cười, tác phong nhanh nhẹn tháo vát, bàn làm việc gọn gàng sẽ, giải đáp thắc mắc, làm thỏa mãn khách hàng kể khách hàng khó tính Do việc tạo nên hình ảnh tốt, thái độ phục vụ tốt yếu tố vô quan trọng giữ chân khách hàng thu hút khách hàng cho Chi nhánh Bên cạnh MB Hải Phòng cần chăm lo cho khách hàng đến giao dịch từ nhân viên đón tiếp, nước uống kẹo cho khách hàng quầy, đến việc trông nom giữ gìn phương tiện lại khách hàng MB Hải Phòng cần quan tâm đến hình thức trang phục nhân viên để tạo lịch chuyên nghiệp giao dịch với khách hàng, thực văn minh lịch đẹp nơi giao dịch Ngoài việc đa dạng sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng làm gia tăng tiện ích cho người gửi tiền Khách hàng đến với ngân hàng có sản phẩm phù hợp thái độ phục vụ chu đáo, thân thiện thu hút khách hàng quay trở lại với ngân hàng giới thiệu thêm khách hàng cho ngân hàng làm tăng thêm lượng vốn huy động Tác phong phục vụ khách hàng không thực khách hàng đến giao dịch mà cần quan tâm đến chăm sóc sau bán hàng gọi điện thông báo cho khách hàng sổ tiết kiệm đến hạn hay ngân hàng có sản phẩm sách huy động lãi suất Điều giúp khách hàng có cảm giác quan tâm giao dịch mà giao dịch xong Ngân hàng phải tạo quy chuẩn chất lượng phục vụ khách hàng Chi nhánh cần quán triệt đến giao dịch viên tác phong phục vụ khách hàng, có thái độ niềm nở, thân thiện với khách hàng Giao dịch viên cần quan tâm tới nhu cầu khác khách hàng bên cạnh việc gửi tiền từ tư vấn cho khách hàng chọn sản phẩm phù hợp Giao dịch viên cần nói câu ’ Cảm ơn khách hàng ’ thành phản xạ để tạo ấn tượng tốt với khách hàng tác phong giao dịch ngân hàng MB Hải Phòng cần biến cán nhân viên trở thành lợi ngân hàng Cần đảm bảo ràng cán nhân viên Chi nhánh khuyến khích tạo điều kiện để cố gắng phát huy hết khả không để xảy thiếu sót giao dịch Vì người để sai sót dù khâu tổng số sai sót hoạt động ngân hàng lớn Ngoài ra, việc cố gắng thực nhanh gọn, xác hoạt động nghiệp vụ cần coi biện pháp thu hút khách hàng ngân hàng Mỗi cán công nhân viên phải thực tốt phần việc mình, đảm bảo nhanh gọn xác, thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình, chu đáo tạo cảm giác thoải mái thân thiện cho khách hàng từ lần 3.2.7 Tăng cường đổi công nghệ thông tin nâng cao uy tín ngân hàng MB Hải Phòng cần thực thủ tục đơn giản, rút ng ắn thời gian giao dịch Trong kinh tế thị trường người quý trọng thời gian Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng mục đích thuận lợi an toàn hiệu họ quan tâm đến đơn giản nhanh chóng tiết kiệm thời gian Nếu khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mà phải làm nhiều thủ tục, nhiều thời gian khách hàng cảm thấy phiền hà chí có cảm giác khó chịu Điều ảnh hưởng đến khả thu hút vốn ngân hàng Vì bên cạnh quy trình làm việc chung hệ thống MB Hải Phòng cần tìm cách cho giao dịch tiến hành cách đơn giản, nhanh chóng hiệu đảm bảo xác an toàn nghiệp vụ Để làm điều MB Hải Phòng cần yêu cầu tất nhân viên chấp hành nghiêm chỉnh khung thời gian tối đa cho giao dịch nhiên phải sở đảm bảo tính pháp lý, an toàn tài sản cho khách hàng Uy tín yếu tố trọng hoạt động kinh doanh hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng Để làm việc MB Hải Phòng cần tổ chức phận chăm sóc khách hàng để tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái tôn trọng đến với ngân hàng Các nhân viên MB Hải Phòng cần khẳng định giá trị thương hiệu trình giao dịch Bên cạnh Chi nhánh cần quán triệt toàn thể cán công nhân viên cần giữ chữ tín với khách hàng, điều chưa rõ cần hẹn trả lời khách hàng sau tìm hiểu kỹ tránh thất hứa với khách hàng Ngoài Chi nhánh nên định kỳ tiến hành lấy ý kiến khách hàng dịch vụ tác phong phục vụ nhân viên từ rút kinh nghiệm để phục vụ khách hàng tốt để lại cho khách hàng ấn tượng tốt giao dịch MB Hải Phòng 3.3 Kiến nghị Để giúp cho MB Hải Phòng thực giải pháp cách có hiệu không dựa vào thân Chi nhánh mà cần có môi trường kinh tế xã hội với điều kiện định Sau số kiến nghị với khách hàng, hội sở MB, NHNN phủ 3.3.1 Đối với Hội sở MB MB chi nhánh Hải Phòng muốn hoạt động kinh doanh tốt có hiệu phụ thuộc nhiều vào MB Hội sở Chính MB Hội sở cần nghiên cứu đưa sản phẩm dịch vụ tiện ích cho khách hàng từ triển khai toàn hệ thống MB Trên sở lợi khả thu thập thông tin, MB Hội sở cần thu thập thông tin cảnh báo từ nhiều nguồn khác phổ biến rộng rãi thông tin cảnh báo cho chi nhánh thông qua hệ thống mạng thông tin nội Hoạt động huy động vốn gắn liền với hoạt động kho quỹ đảm bảo an toàn trình khách hàng giao dịch MB quan trọng Do MB Hội sở cần trang bị đầy đủ hệ thống camera, hệ thống cảnh báo chống trộm điềm giao dịch đảm bảo an toàn kho quỹ Bên cạnh Hội sở MB cần nghiên cứu đưa sản phẩm tiện ích cho khách hàng đa dạng hoá sản phẩm tiết kiệm, tổ chức chương trình khuyến mại hấp dẫn cho toàn hệ thống hay đưa sách chăm sóc khách hàng phù hợp Ngoài MB Hội sở cần hoàn thiện quy chuẩn tác phong phục vụ giao dịch khách hàng sàn giúp cho nhân viên toàn hệ thống chuẩn trang phục tác phong phục vụ khách hàng Hội sở MB cần ban hành quy chuẩn thời gian giao dịch tối đa cho giao dịch từ triển khai đồng loạt toàn hệ thống giúp rút ng ắn thời gian giao dịch khách hàng ngày đem lại hài lòng cho khách hàng Các ngân hàng cạnh tranh ngày gay gắt nên MB cần tạo tác phong giao dịch chuyên nghiệp giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng Hiện huy động vốn mang tính nhạy cảm cạnh tranh MB Hội sở cần nhanh nhạy với trường để đưa sách lãi suất linh hoạt vào thời điểm cụ thể tránh để khách hàng Bên cạnh việc đưa sách lãi suất phù hợp Hội sở MB cần nghiên cứu để đưa sản phẩm tiết kiệm mang lại tiện ích linh hoạt đối tượng khách hàng 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nuớc Ngân hàng nhà nước quan quản lý điều hành hoạt động hệ thống NHTM, NHNN có chức nhiệm vụ hoạch định, định hướng hoạt động cho NHTM, có hoạt động huy động vốn Với sách đắn cộng với cách thức điều hành hợp lý, NHNN tiền đề quan trọng có tác động tích cực đến việc khơi tăng khả huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn nhàn rỗi dân NHTM Trong biến động kinh tế toàn cầu NHNN cần đưa sách điều tiết kinh tế vĩ mô mạnh tay như: Ngân hàng nhà nước cần đưa biện pháp mang tính chất hành tác động tới hoạt động huy động vốn NHTM NHNN cần xử phạt hành kiên với ngân hàng huy động lãi suất vượt trần Hoàn thiện chế sách hệ thống văn pháp quy đảm bảo cho việc thực tốt luật NHNN bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu không bị bó hẹp quá, gây khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động Hệ thống văn pháp lý nên theo hướng dân hóa quan hệ kinh tế Hiện ngân hàng nhà nước đưa trần lãi suất huy động vốn số ngân hàng thương mại lách luật vượt trần huy động gây cạnh tranh không lành mạnh thị trường làm tâm lý người gửi tiền không yên tâm Vì ngân hàng nhà nước cần đưa chế tài biện pháp xử lý nghiêm minh tránh tạo tiền lệ xấu hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, thời gian tới để NHTM phát huy công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mô Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi mới, cụ thể sau: Kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Việc làm ngân hàng nhà nước giúp thu hút lượng tiền gửi từ dân cư vào hệ thống NHTM tránh tình trạng tích trữ tiền lớn dạng vàng, ngoại tệ hay đầu tư bất động sản Điều có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho NHTM Lãi suất huy động không tăng lãi suất cho vay ổn định tạo điều kiện cho chủ thể kinh tế có nhu cầu vốn tiếp cận với nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Như hiệu huy động vốn NHTM đánh giá cao Để làm điều NHNN cẩn thực sách tiền tệ linh hoạt, điều hành sách tiền tệ theo hướng phối kết hợp công cụ trực tiếp (hạn mức tín dụng, ấn định khung lãi suất cho vay ) công cụ gián tiếp (công cụ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở ) 3.3.2.2 Tiếp tục điều hành linh hoạt công cụ lãi suất, sách tiền tệ NHNN cần tiếp tục trì mức lãi suất thức như: trần lãi suất huy động vốn, lãi suất tái chiết khấu chiết khấu, lãi suất thị trường mở mức hợp lý sở tôn trọng nguyên tắc thị trường phù hợp với mục tiêu kinh tế đất nước thời kỳ Điều tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM xác định mức lãi suất huy động làm cho NHTM nghiêm chỉnh chấp hành quy định NHNN Bên cạnh NHNN cần cho chế tài đủ nghiêm minh để xử phạt NHTM huy động vốn vượt trần lãi suất Cùng với Chính phủ thúc đẩy phát triển dịch vụ toán qua ngân hàng Cùng với Chính phủ, NHNN cần kiện toàn hệ thống pháp lý toán không dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thu hút khối lượng vốn lớn với chi phí sử dụng vốn thấp toán Nhờ mà hiệu huy động vốn nâng cao Bên cạnh đó, NHNN cần tạo đồng sở vật chất kỹ thuật, phần mềm chương trình toán NHTM để phối hợp liên kết toán ngân hàng cách tốt nhất, nhanh Để làm điều này, NHNN phải đứng chủ trì, liên kết hướng dẫn NHTM thực Đồng thời NHNN cần mở rộng phạm vi toán hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, nên có quy định cụ thể phí toán để NHTM chủ động việc đưa mức phí khách hàng 3.3.3 Đối với Chỉnh phủ Chính phủ có vai trò quản lý chung hoạt động kinh tế xã hội Các hoạt động, công tác quản lý Chính phủ có tác động đến lĩnh vực ngành nghề xã hội Do vậy, hoạt động NHTM mà có huy động vốn chịu ảnh hưởng từ hoạt động Chính phủ Vì để nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHTM Chính phủ cần thực số biện pháp sau : 3.3.3.1 Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Chính phủ cần tạo môi trường kinh tế ổn định tầm vĩ mô thông qua việc ổn định sách tiền tệ, kiểm soát lạm phát trì tăng trưởng bền vững Bất kỳ thay đổi môi trường kinh tế vĩ mô gây ảnh hưởng định hoạt động vốn NHTM Những ảnh hưởng theo hai chiều hướng trái ngược nhau, tạo điều kiện thuận lợi kiềm chế hoạt động huy động vốn NHTM Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình quân đầu người nước NHTM khác Trong cạnh tranh này, NHTM Nhà nước chiếm ưu lãi suất Tuy nhiên trước yêu cầu hội nhập việc ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài tham gia vào thị trường ngân hàng Việt Nam tránh Thực tế đặt Chính phủ Việt Nam bảo hộ cho ngân hàng nước với sách phân biệt đổi xử Chính phủ cần phải hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tất ngân hàng Một ngân hàng đặt môi trường tự cạnh tranh, tự thân vận động điều tất yếu ngân hàng phải nghĩ đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, nâng cao công tác chăm sóc khách hàng để tạo khác biệt, tăng khả cạnh tranh ngân hàng khác Chính phủ cần đưa trần lãi suất huy động khung lãi suất cho vay, ngân hàng không thực nghiêm chỉnh sể có chế tài xử phạt nghiêm minh Có tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh hệ thống ngân hàng tăng trưởng đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM mở rộng khả huy động cung ứng vốn cho kinh tế Kinh tế vĩ mô ổn định tạo niềm tin cho người dân, thuận lợi cho công tác huy động vốn ngân hàng Chính phủ cần khuyến khích người dân thực tiết kiệm tránh lãng phí, tập trung vốn nhàn rỗi vào cho sản xuất kinh doanh, tạo nguồn vốn tích lũy nước thông qua thực chế sách lãi suất dương có lợi cho nhà đầu tư doanh nghiệp Bên cạnh Chính phủ cần có biện pháp cụ thể kiên ngăn chặn xóa bỏ tổ chức cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái phép hình thức điều làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng 3.3.3.2 Đẩy mạnh phát triển toán không dùng tiền mặt Một vấn đề kinh tế - xã hội mà Việt Nam phải đối mặt tâm lý quen sử dụng tiền mặt dân cư Hầu hết giao dịch toán dân cư thực tiền mặt Việc lưu thông tiền mặt làm cho chi phí xã hội cao, không an toàn, tiềm ẩn nguy gây lạm phát cao Do NHTW mà Chính phủ cần phải quan tâm đến vấn đề Chính phủ giảm lượng tiền mặt lưu thông xã hội thông qua việc đặt máy toán siêu thị, nhà hàng, khách sạn hay hỗ trợ doanh nghiệp triển khai hình thức mua hàng toán qua mạng Hiện nước giới triển khai nhiều dịch vụ toán qua thẻ mang lại nhiều thuận tiện cho người dùng tiết kiệm chi phí chung cho toàn kinh tế Trong thời gian tới, để đẩy mạnh hoạt động toán không dùng tiền mặt Chính phù cần đạo bộ, ban, ngành địa phương chủ động triển khai dịch vụ toán không dùng tiền mặt như: chi trả lương qua tài khoản, thu phí, lệ phí qua tài khoản Nếu Chính phủ thực cách đồng biện pháp thúc đẩy hoạt động toán không dùng tiền mặt Việt Nam trở nên sôi động hơn, điều tạo điều kiện cho NHTM tận dụng nguồn vốn huy động tốn kém, nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 3.3.3.3 Hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh Hiện ngân hàng chủ yếu cạnh tranh thông qua công cụ lãi suất chưa phải chất lượng sản phẩm dịch vụ Điều phần xuất phát từ phân biệt đối xử ngân hàng nước ngân hàng nước ngoài, NHTM Nhà nước NHTM khác Trong cạnh tranh nà y, NHTM Nhà nước chiếm ưu lãi suất Tuy nhiên trước yêu cầu hội nhập việc ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài tham gia vào thị trường ngân hàng Việt Nam tránh Thực tế đặt Chính phủ Việt Nam bảo hộ cho ngân hàng nước với sách phân biệt đối xử Chính phủ cần phải hoàn thiện hệ thống pháp luật cạnh tranh tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tất ngân hàng Một ngân hàng đặt môi trường tự cạnh tranh, tự thân vận động điều tất yếu ngân hàng phải nghĩ đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, nâng cao công tác chăm sóc khách hàng để tạo khác biệt, tăng khà cạnh tranh ngân hàng khác Chính phủ cần đưa trần lãi suất huy động khung lãi suất cho vay, ngân hàng không thực nghiêm chỉnh có chế tài xử phạt nghiêm minh Có tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh tr ong hệ thống ngân hàng KỂT LUÂN Trong xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế vốn yếu tố đầu vào quan trọng định hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp huy động vốn nghiệp vụ quan trọng Ngân hàng thương mại Do hoạt động huy động vốn NHTM mang ý nghĩa to lớn tương lai Luận văn gồm chương với nội dung: Chương : Trình bảy số lý luận huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần Chương :Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Hải Phòng từ 2008-2011 Chương : Từ lý luận thực tiễn đưa sổ giải pháp tăng cường huy động vốn cho MB Hải Phòng giai đoạn 2012-2015 Việc nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHTM từ đưa giải pháp giúp NHTM tăng cường huy động vốn giúp cho NHTM phát triển ổn định bền vững Đây vấn đề tưởng trừng đơn giản nhiên lại mang tính định đến tồn NHTM mà cho doanh nghiệp kinh tế Là Chi nhánh Ngân hàng có thời gian hoạt động tương đối dài NH TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Phòng bước làm tốt công tác huy động vổn, với NHTM tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh để thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển Trong ưình nghiên cứu tác giả kết hợp phân tích lý luận thực tế hoạt động huy động vốn MB Hải Phòng với mục đích đưa số giải pháp nhằm giải số tồn đưa giải pháp tăng cường huy động vốn MB Hải Phòng Luận văn đề tài tương đối lớn phức tạp, ảnh hưởng đến nhiều đối tượng nên khuôn khổ luận văn thạc sỹ tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô người quan tâm để hoàn thiện đề tài nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn ! TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Tô Ngọc Hưng Nguyễn Kim Anh (1999), Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng nâng cao, Học viện ngân hàng, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2004), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Đoàn Thu Hà Nguyễn Thị Ngọc Huyền (1999), Chính sách kinh tế, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Vũ Văn Hoá (1998), Lý thuyết tiền tệ, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP Quân đội (2010), Bảo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2007 - 2010 Ngân hàng TMCP Quân đội (2010), Báo cáo phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2007- 2010 Ngân hàng TMCP Quân Đội, Bảng cân đối kế toán NH TMCP Quân Đội Chi Nhánh Hải Phòng năm 2007, 2008, 2009, 2010 Quy trình nghiệp vụ kế toán Ngân hàng TMCP Quân đội ban hành theo định 747/QĐ- NHQĐ- HS ngày 20/3/2008 Fedric S Minskin (1995), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội 12 Trang Web Ngân hàng Quân đội: http://www mbbank com CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Tôi tên là: GS,TS Đào Văn Hiệp Cán HDKH cho học viên: Về đề tài luận văn: Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Trong trình hướng dẫn học viên viết luận văn, có số nhận xét: tinh thần, thái độ học tập, nghiên cứu học viên: Học viên có tinh thần, thái độ học tập nghiêm túc Nội dung kết nghiên cứu luận văn: Luận văn có nội dung phong phú, có số vấn đề lý luận thực tiễn Tiến độ thực luận văn: - Đảm bảo tiến độ Bố cục, trình bày cuả luận văn: - Phù hợp với kết cấu luận văn thạc sỹ, đáp ứng hình thức theo quy định Đề nghị Học viện cho phép học viên bảo vệ luận án trước Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ Hải Phòng, ngày tháng năm NGƯỜI NHẬN XÉT (Ký, ghi rõ họ tên) GS.TS Đào Văn Hiệp [...]... huy động vốn của Ngân hàng thương mại Tuỳ theo các tiêu chí, mục đích huy động khác nhau mà có thể phân chia thành các hình thức huy động vốn khác nhau bao gồm huy động vốn theo loại tiền và huy động vốn theo kỳ hạn 1.2.1.1 .Huy động theo loại tiền Ngân hàng thương mại có thể huy động vốn bằng các loại tiền khác nhau, có thể chia làm hai loại đó là nội tệ và ngoại tệ 1.2.1.1.1 Huy động vốn bằng nội tệ... suất lao động, nâng cao hiệu quả huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của xã hội *Khơi thông dòng chảy của vốn huy động Theo nguyên tắc kinh doanh, có đầu ra cho vốn thì các NHTM mới đẩy 23 mạnh được huy động vốn Nếu vốn huy động bị ứ đọng do không cho vay ra được trong khi vẫn phải trả chi phí đầu vào dẫn đến các ngân hàng phải huy động cầm chừng, do đó ảnh hưởng đến hoạt động kinh... cho ngân hàng Vốn huy động tăng trưởng ổn định sẽ tạo lập và định hướng chi n lược kinh doanh cụ thể của ngân hàng trong việc sử dụng vốn có hiệu quả Góp phần tăng trưởng lợi nhuận, nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng Chỉ tiêu này được đánh giá qua mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số lượng vốn huy động có kỳ hạn Nguồn vốn tăng đều qua các năm, có độ gia tăng đều đặn, đạt mục tiêu nguồn vốn. .. ngân hàng vẫn phải chịu phần lãi suất huy động 25 dư thừa Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng có thể rất khác nhau tuỳ thuộc vào đặc điểm khách hàng, chi n lược kinh doanh của từng ngân hàng Nhìn chung cơ cấu nguồn vốn của một ngân hàng được xem là hợp lý nếu các thành phần của nó đáp ứng được kế hoạch sử dụng vốn với biến động chi phí thấp nhất 1.2.5.3 Chi phí và lãi suất huy động vốn Quản lý chi phí vốn. .. cho ngân hàng Vốn huy động tăng trưởng ổn định sẽ tạo lâp và định hướng chi n lược kinh doanh cụ thể của ngân hàng trong việc sừ dụng vốn có hiệu quả Góp phần tăng trưởng lợi nhuận, nâng cao hiệu quà hoạt động của ngân hàng Chỉ tiêu này được đánh giá qua mức độ tăng giảm nguồn vốn huy động và số lượng vốn huy động có kỳ hạn Nguồn vốn tăng đều qua các năm, có độ gia tăng đều đặn, đạt mục tiêu nguồn vốn. .. các chi nhánh trong cùng hệ thống và từ hội sở chính ngân hàng thương mại đó 1.2.3 Sự cần thiết huy động vốn của ngân hàng thương mại • Vốn là yếu tố đầu vào để Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh Các NHTM luôn hoạt động với mục đích vì lợi nhuận và vì sự tăng trưởng không ngừng nguồn vốn Đây là yếu tố không thể thiếu được để bắt đầu và phát triển các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vốn là... đó đánh giá hiệu quả huy động vốn là công tác không thể thiếu trong nghiên cứu nguồn vốn của các ngân hàng 1.2.5.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn Quy mô nguồn vốn là chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động của ngân hàng Quy mô nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng lên đáp ứng cho hoạt động tài trợ không ngừng tăng trưởng sẽ tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng hoạt động, nâng cao tính thanh... có thể huy động được vốn vào nhưng vẫn cho vay ra được để thu về lợi nhuận lớn nhất NHTM có thể giảm chi phí huy động không nhất thiết phải giảm lãi suất huy động của từng nguồn mà có thể chỉ cần thay đổi cơ cấu huy động một cách hợp lý 1.2.5.4 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn về kỳ hạn Sau khi được huy động vốn được phân chia vào tài sản của ngân hàng Các danh mục tài sản của ngân hàng cũng... của ngân hàng cũng như việc cung ứng vốn cho nền kinh tế Ngân hàng phải có b iện pháp tiếp cận dự án khả thi, tìm kiếm thị trường ổn định để đảm bảo sự hấp thụ vốn của nền kinh tế có hiệu quả và ngày càng mở rộng Huy động vốn là một trong những hoạt động cơ bản, chủ yếu và mang tính sống còn của một NHTM Do vậy, việc tìm hiểu, nghiên cứu đề ra các biện pháp để nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn. .. thị, quảng cáo, quà tặng quá lớn, sẽ làm giảm thu nhập của ngân hàng Ngược lại huy động được vốn với chi phí thấp sẽ tiết kiệm chi phí kinh doanh và gia tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng Vì thế, đẩy mạnh hiệu quả công tác huy động vốn là vấn đề có ý nghĩa sống còn đối với các NHTM *Đảm bảo đủ vốn kinh doanh của ngân hàng Không chỉ có ý nghĩa to lớn đối với nền kinh tế đất nước, việc nâng cao hiệu quả ... NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương MB Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội MB Hải Phòng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh HĐV Hải Phòng Huy động vốn NHTM Ngân hàng. .. niệm vốn, huy động vốn, công cụ huy động vốn ngân hàng thương mại thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Phòng - Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội chi. .. hướng giải pháp phát triển cho ngân hàng Quân đội chi nhánh Hải Phòng đến năm 2015 đưa ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hải Phòng thành chi nhánh có mức huy động vốn cao toàn hệ thống ngân hàng Quân Đội,