LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam kết công trình nghiên cứu khoa học riêng tác giả Các tiêu, số liệu, thực trạng luận văn có thật chưa bảo vệ trình bày luận văn khoa học khác Tác giả xin cam kết thông tin trình bày luận văn có nguồn gốc rõ ràng Hải Phòng, ngày 24 tháng 03 năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Thị Bình i LỜI CẢM ƠN Quá trình tìm hiểu, nghiên cứu hoàn thiện đề tài, tác giả giáo viên hướng dẫn thầy, cô, bạn đồng nghiêp giúp đỡ, bảo nhiệt tình Tác giả kính trọng tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới: Ban giám hiệu, Viện Đào tạo sau Đại học, phòng ban chuyên ngành Quản lý kinh tế trường Đại học Hàng hải Việt Nam Ban Giám đốc, tập thể phòng Kế toán – ngân quỹ, phòng tín dụng khách hàng, phòng Giám sát hoạt động, trung tâm hỗ trợ kinh doanh phòng ban liên quan NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng giúp đỡ, tạo điều kiện tốt cho tác giả nghiên cứu, học hỏi hoàn thành luận văn Tác giả xin tỏ lòng cảm ơn chân thành tới TS Vũ Trụ Phi nhiệt tình hết lòng hướng dẫn, dạy bảo, tạo điều kiện cho tác giả thời gian học tập, nghiên cứu đề tài luận văn Tác giả xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo, phòng ban liên quan, tập thể cán nhân viên NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tác giả suốt trình nghiên cứu, học tập, công tác hoàn thành luận văn NH Cuối cùng, tác giả xin chân thành cảm ơn đến gia đình, đồng nghiệp bạn bè giúp đỡ đồng hành bên cạnh động viên tác giả hoàn thiện luận văn Hải Phòng, ngày 24 tháng 03 năm 2016 Tác giả luận văn Phạm Thị Bình ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt NH TMCP BĐ WB ADB NLĐ CSH DS VNĐ HĐKD Giải thích Ngân hàng thương mại cổ phẩn bưu điện Ngân hàng Thế giới Ngân hàng phát triển Châu Á Người lao động Chủ sở hữu Doanh số Việt Nam đồng Hoạt động kinh doanh iv DANH MỤC CÁC BẢNG Số Tên bảng Số trang bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 Tình hình thực tiêu kết kinh doanh chủ yếu Tình hình qui mô cấu nguồn vốn huy động Tình hình quy mô cấu nguồn vốn theo quyền sở hữu Tình hình cho vay dư nợ 30 35 37 38 v DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số biểu đồ 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Tên biểu đồ Số trang Nguồn vốn Lợi nhuận Nộp ngân sách Quy mô cấu nguồn vốn huy động Tình hình qui mô cấu nguồn vốn theo quyền sở 31 32 32 35 hữu Tình hình cho vay dư nợ vi 37 39 LỜI MỞ ĐẦU 1- Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh đất nước ta nay, kinh tế kinh tế thị trường, xã hội chủ nghĩa, hội nhập phát triển, khoa học kĩ thuật phát triển Vấn đề quan tâm mà Nhà nước ta quan tâm đặt lên vị trí hàng đầu vốn Để kinh tế phát triển được, để đầu tư cần có vốn Bản thân mang tính cấp thiết Muốn từ đầu lên kế hoạch, xây dựng, thực hành phát triển Và có điều xảy đc quan tâm, xử lý kịp thời, điều chỉnh phù hợp Vốn định việc chi tiêu Chính Phủ, cần làm gì, xây dựng đề án, giải pháp, phương án, sách, chiến lược để thảo mãn nhu cầu vốn kinh tế thị trường NHTM với chức nhiệm vụ cần có phương án phù hợp, tập trung huy động vốn nhàn rỗi dân cư, tổ chức Ưu tiên cho vay trung hạn, dài hạn để phát triển tín dụng, đầu tư, xây dựng, phát triển kinh tế thông qua việc đổi công nghệ, máy móc thiết bị, sở hạ tầng Toàn hệ thống ngân hàng nước không ngừng huy động vốn từ cá nhân, tổ chức kinh tế nước nước để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Song song đẩy mạnh tăng trưởng cho vay tránh tình trạng bỏ vốn giậm chân chỗ, cần ý giảm thiểu tỉ lệ nợ hạn, nợ xấu, kiểm soát chất lượng dịch vụ, tín dụng Không thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam, NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng phát triển, thực CNH – HĐH đất nước theo tiêu ngành đề Mặc dù, NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng kinh doanh phát triển mục tiêu lợi nhuận lại góp phần to lớn vào việc xay dựng kinh tế nước nhà Một toán huy động vốn NHTM kinh tế đà phát triển gặp nhiều khó khăn, bước cản, nhu cầu vốn đề phát triển thực xúc Chính điều đưa em định để nghiên cứu đề tài: “Một số biện pháp phát triển nguồn vốn NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng” để đóng góp cho nước nhà nói chung ngân hàng nói riêng giải pháp thúc đẩy kinh tế 2- Mục đích nghiên cứu Thông qua kiến thức NHTM, đặc điểm, vai trò HĐV, đề tài sâu trình bày thực trạng hoạt động, cách thức sử dụng vốn, vốn huy động NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng, phận ngân hàng nước Để từ nêu lên số giải pháp, kiến nghị thúc đẩy trình huy động vốn, đáp ứng đủ vốn cho kinh tế cho hoạt động SXKD quê nhà 3- Đối tượng phạm vị nghiên cứu Khóa luận chủ yếu sâu nghiên cứu sở lý luận vốn cách thức sử dụng vốn trình kinh doanh hoạt động ngân hàng Đặt biệt trọng vào giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Nghiên cứu khảo sát phạm vi hoạt động NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng năm từ 2012 đến 2015 Giải pháp nâng cao, phát triển hiệu huy động vốn NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng.” 4- Phương pháp nghiên cứu Để tìm hiểu, hoàn thành khóa luận sử dụng phong phú phương pháp sau: Phương pháp thống kê, phân tích, vật biện chứng, vật lịch sử, kết hợp CN Mác – Lê Nin tư tưởng Hồ Chí Minh 5- Kết cấu khoá luận Không kể phần mở đầu, kết luận luận văn chủ yếu sâu nghiên cứu chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận công tác HĐV NH TM Chương 2: Thực trạng phát triển NV NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng Chương 3: Một số biện pháp phát triển NV NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 NHTM vai trò nguồn vốn NHTM 1.1.1 Hoạt động NHTM 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) Theo luật tổ chức tín dụng có hiệu lực từ tháng 10 năm 1998, NH TM định nghĩa sau: “NH TM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khác hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán”.[6] NHTM tổ chức nằm mảng tiền tệ, có đặc điểm sau: - Nhận ký thác DN, CN tổ chức, quan nhà nước - Tiến hành sử dụng khoản ký thác vay chiết khấu NHTM gồm có loại: + NHTM quốc doanh: thành lập 100% vốn nhà nước + NHTM cổ phần: thành lập hình thức CTCP.” + Chi nhánh NHTM nước ngoài: thành lập theo luật pháp nước hoạt động theo luật pháp nước sở + NH liên doanh: thành lập vốn góp bên ngân hàng Việt Nam bên ngân hàng nước có trụ sở Việt Nam hoạt động theo luật pháp Việt Nam Các giai đoạn phát triển NHTM gắn liền với giai đoạn phát triển TTTC thể qua việc phát triển từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Ngay từ ngày đầu, cách thức qui mô tổ chức hoạt động vô đơn giản theo đà lên kinh tế hàng hóa, vấn đề dần hoàn thiện, phát huy tối đa khả Cho đến tại, NHTM dần thành công, phát triển toàn diện nước mà vươn thị trường quốc tế Ví dụ: Ngân hàng Thế giới , Ngân hàng Phát triển Châu … Song song việc không ngừng áp dụng tiến khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin, đổi trang thiệt bị để hoàn thiện phát triển nữa, sánh vai với ngân hàng khu vực thương trường quốc tế Kể từ ngày đầu tại, hệ thống NHTM Việt Nam luôn xứng đáng giữ vai trò quan trọng, khẳng định kinh tế, thị trường tài tiền tệ NHTM thực chất trung gian tài chính, chủ yếu huy động vốn cho vay đầu tư Nhưng với vai trò mình, NHTM phải tuân theo quản lý Nhà nước mà trực tiếp quản lý NHTW Từ quản lý đó, hệ thống NHTM dần thực chức kinh tế Để rõ NHTM, tầm quan trọng trình CNH - HĐH đất nước, tìm hiểu hoạt động chủ yếu NHTM 1.1.1.2 Các hoạt động chủ yếu NHTM Doanh nghiệp vậy, phát triển để thực mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận kinh doanh cách định giá giá trị tài sản cho vay đầu tư, thực tốt chức trung gian tài kinh tế Để tối đa hóa lợi nhuận, NH tìm đủ cách có lợi để nâng tổng tài sản lên có kế hoạch phát triển nguồn tài sản Điều thúc đẩy gia tăng lợi nhuận thặng dư cho NH, song song tạo tiện lợi, cung ứng đủ dịch vụ cho khách hàng để thực hóa việc đôi bên có lợi NV TS nợ (Nguồn vốn): NV TS nợ NV tạo điều kiện tiền đề cho trình hoạt động phát triển NHTM Hầu hết, NHTM hoạt động ko ngừng để huy động NV nhàn rỗi người dân, tổ chức KT KT phương án hình thức Để từ lên kế hoạch, phát triển đầu tư, cho vay KT, tạo công đổi trang TBSX, nâng cấp trùng tu lại nhà xưởng mục đích phục vụ KD…” NV TS có (SD vốn): - NV dự trữ TM : NH dự trữ TM mục đích trì phát triển khả khoản NH Để từ đáp ứng đầy đủ nhu cầu toán tiền, nộp tiền, rút tiền, chuyển tiền cần lên phương án để mở rộng mạng lưới chi nhánh Hiện nay, số khách hàng chi nhánh tạo điều kiện đến tận nơi làm sổ tiết kiệm làm cho phần lớn khách hàng hài lòng NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng cần trọng đặc biệt đến mở thêm phòng giao dịch nơi tập trung đông dân cư, khu trung tâm mua sắm lớn Vì mà chi nhánh huy động thêm lượng vốn dồi Có thể mở thêm phòng giao dịch gần phòng giao dịch bưu điện để tối đa hóa nguồn thu từ dân cư, từ khu công nghiệp lớn Bên cạnh đó, NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng đề xuất nghiên cứu lên Hội sở thời gian làm việc cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội địa phương Có thể mở cửa sớm đóng cửa muộn để đáp ứng nhu cầu khách hàng Như biết, có nhiều khách hàng quỹ thời gian eo hẹp, hành tranh thủ giao dịch Nếu kết thúc làm lúc kết thúc ngày làm việc ngân hàng Khi phân công số cá nhân lại sau làm việc tiếng đem lại hiệu kinh tế cao, đương nhiên chi nhánh phải trả lương cho nhân viên Nếu làm điều chi nhánh huy động lượng lớn tài khoản toán tài khoản tiết kiệm 3.2.3 Đa dạng hóa hình thức dịch vụ huy động vốn Trước đây, phần đông khách hàng ngại đến ngân hàng giao dịch cho thử tục rườm rà Đến tình hình dần cải thiện chi nhánh cần tiếp tục hóa lại hệ thống trang thiết bị máy móc, cho khách hàng ghi chép nhiều, cần kí hoàn thành giao dịch mong muốn chủ quan Thêm nữa, chi nhánh phải tạo không khí vui vẻ cho khách hàng, khách đền hỏi, khách chào Như nâng cao hiệu công tác sử dụng vốn NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng cần xem xét bổ sung, hoàn thiện sản phẩm huy động vốn, linh hoạt theo nhu cầu khách hàng Mức tiền đến giao dịch được, tiền nhiều tiếp đón 45 niềm nở, tiền gửi thái độ phục vụ thờ Hiện NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng có 10 loại hình sản phầm gửi tiết kiệm Chú trọng mở rộng mạng lưới chi nhánh để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, để thu hút lượng khách hàng lớn địa bàn NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng phải có ưu điểm riêng đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Tăng cường tu bổ sở vật chất kỹ thuật, cở sở khang trang đẹp Luôn quan tâm đến đề lãi suất, phải có lãi suất cạnh tranh, linh hoạt theo hình thức huy động sẵn có Làm điều thỏa mãn nhu cầu khách hàng khai thác triệt để nguồn vốn dồi NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng cần sử dụng nhiều hình thức huy động vốn, đẩy mạnh hình thức huy động vốn phát hành giấy tờ có giá, chứng tiền gửi Chi nhánh áp dụng nhiều hình thức tiết kiệm như: tiết kiệm thường, tiết kiệm hoa trạng nguyên, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lẻ ngày, tiết kiệm priority,…Tiếp tục đẩy mạnh việc huy động tiền gửi tiết kiểm nhà khách hàng, nơi làm việc khách hàng 3.2.4 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Trong khâu trình sản xuất kinh doanh, yếu tố người giữ vai trò quan trọng định việc thành bại tổ chức Trong công tác huy động vốn vậy, thiếu người người, cán nhân việc người trực tiếp giao dịch với khách hàng, thu tiền, nộp tiền, mở tài khoản, hướng dẫn khách hàng cách thức sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi cho hợp lý Vậy NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng sâu sát đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm, phong cách làm việc chuyên nghiệp, nhiệt tình chăm sóc khách hàng Từng cán nhân viên phải nắm chuyên môn nghiệp vụ mình, thành thạo tin học, kỹ giao tiếp tốt, chịu áp lực cao công việc Ngân hàng toán chủ yếu không dùng tiền mặt nên cán ngân hàng phải giỏi 46 nghiệp vụ hạch toán hệ thống Năm sản phẩm để tư vấn cho khách hàng, nhạy bén công việc, xử lý tình khéo léo Hiểu rõ thực theo qui trình qui định ngân hàng Nhiệt tình chăm sóc khách hàng nhân tố thiết yếu giúp ngân hàng huy động nguồn tiền khách hàng Biết đánh vào tâm lý khách hàng bàn tay đa giúp ngân hàng tối đa hóa nguồn huy động Khi khách hàng có niềm tin vào ngân hàng họ liên tục giao dịch với ngân hàng, giới thiệu cho bạn bè gia đình đến giao dịch với ngân hàng nhiểu Liên tục tổ chức thi để kiểm tra, sàng lọc cán nhằm hướng tới cán có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, ý thức kỷ luật tốt, nhiệt huyết với nghề, cống hiến nghề Cán cần học hỏi, ngân hàng trang bị kiến thức để marketing cách tốt Nắm bắt hội để quảng cao ngân hàng, tạo cho khách hàng niểm tin, an toàn để khách hàng gắn bó lâu dài với ngân hàng Chi nhánh cần tặp trung đổi phong cách phục vụ khách hàng Như bây giờ, khách hàng bước vào ngân hàng không khỏi bỡ ngỡ, gặp ai, hỏi ai, tìm hiểu lãi suất đâu Nếu tất nhân viên khách hàng không quay lại với ngân hàng Vấn đề đặt nhân tố người nhân viên nhiệt tình chào hỏi, hỏi xem khách hàng có nhu cầu làm gì, hỏi han trò chuyện lòng khách hàng, họ ý định gửi tiền lãi suất thấp quan tâm nhiệt tình đó, bất chấp lãi suất thấp, họ vân gửi Nói đề này, NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng khen thái độ chăm sóc khách hàng, có nhiều cố gắng cần phải đổi nữa, đặc biệt phận giao dịch trực tiếp với khách hàng Đây mặt ngân hàng, cán luôn nhiệt tình, lịch sự, biết lắng nghe, có trình độ chuyên môn nghiệp vụ vững vàng, có kỹ giao tiếp tốt, chu đáo, tận tình… Khi có yếu tố đương nhiên khách hàng họ thấy họ đồng cảm, có lòng tin vào ngân hàng, cảm thấy quan trọng, coi trọng đến ngân hàng NH TMCP Bưu điện 47 Liên Việt có câu: Không có khách hàng, ngân hàng vô ích thực không sai Nhận thức điều giúp ngân hàng có vị trí quan trọng lòng khách hàng Để từ đó, ngân hàng ngày thu hút nhiều người đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần Tăng cường nâng cao trình độ ngoại ngữ tin học thúc đẩy công việc đạt hiệu cao tiếp xúc với khách hàng nước tự tin hơn, sử dụng triệt để hệ thống công nghẹ thông tin Hàng tuần, hàng tháng NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng có buổi đạo tạo nội sản phẩm dịch vụ, tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ quầy Các họp giao ban để nêu ưu điểm, nhược điểm nhằm phát triển kinh doanh ngân hàng NH TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hải Phòng có đợt khen thưởng để động viên cán nhân viên có thành tích tốt, khuyến khích họ cống hiến thêm cho ngân hàng 3.2.5 Phát huy hiệu chiến lược marketing ngân hàng Chiến lược marketing ngân hàng công tác vô quan trọng tiến trình thực huy động vốn ngân hàng Nổi bật chiến lược hoạt động quảng cáo truyền thông Muốn đứng vứng thị trường ngân hàng cần phải có ưu định, phải thường xuyên thực công tác marketing Như nói, ngân hàng trả khoản lớn để quảng cáo truyền hình NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng chấp nhận để đổi lại lợi ích to lớn đem thương hiệu ngân hàng đến gần với dân Từng cán tham gia tiếp thị nơi tập trung đông dân cư để quảng cáo sản phẩm, chương trình hấp dẫn, đánh vào lợi ích nhu cầu khách hàng, khơi dậy long quan tâm khách hàng Mục đích nhằm tập trung nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Để từ thực sách tín dụng, cho vay đầu tư, góp phần xây dựng kinh tế nước nhà, cải thiện đời sống nhân dân, ưu tiên phát triển nông nghiệp Nhận thức rõ ý nghĩa vai trò to lớn công tác marketing nên NH TMCP 48 BĐ Liên Việt không ngừng đẩy mạnh công tác này, có thay đổi để phù hợp với nhu cầu người dân, quảng cáo phương tiện truyền thông truyền hình, báo đài,… Ngân hàng đững cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng với nhau, nên NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng việc nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh phải đôi với việc truyền thông quảng bá, đàu tư dinh lời, coi trọng chiễn lượn marketing NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng thường xuyên có ấn phẩm để cung cấp cho khách hàng thông tin tình hình hoạt động kinh doanh để từ khách hàng có nhìn tổng thể, thấy rõ phát triển ngân hàng, lợi ích khách hàng tham gia giao dịch với ngân hàng Đương nhiên, khách hàng hiểu rõ, tin tưởng vào ngân hàng khách hàng đem tiền gửi vào ngân hàng nhiều hơn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Để thuận lợi cho việc quang bá thông tin ngân hàng NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng có buổi tập trung đông dân cư để thuyết trình, giới thiệu cho người dân biết ưu điểm làm bạn với ngân hàng Để từ người dân thấy ưu điểm lợi ích việc gửi tiền tiết kiệm tính sinh lời tính an toàn hiệu NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng cử cán chuyên trách đến công ty để giới thiệu sản phẩm mắt, hữu ích với mục đích lôi kéo khách hàng ngân hàng Muốn tạo lòng tin tuyệt đối lòng dân quảng cáo không đủ, ngân hàng cần phải cho khách hàng thấy rõ ưu điểm thực tế Việc mở tài khoản toán chưa phổ biến dân cư Và để họ giao dịch tài khoản toán ngân hàng cho mở vài tài khoản cá nhân tổ chức để thử nghiệm khách hàng cảm nhận, ngân hàng hoàn toàn miễn phí mở tài khoản Rồi từ họ công cụ quảng bá tốt nhất, có sức ảnh hưởng lớn tới dân cư Song song với vấn đề tăng cường tuyên truyền, quảng cáo chương trình khuyến lại công cụ hỗ trợ tốt thúc đẩy việc quảng bá truyền thông đạt kết tốt Để thu hut nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân 49 hay tổ chức kinh tế NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng có chương trình khuyến mại đa dạng, đem lại lợi ích cho khách hàng như: gửi tiết kiệm trúng xe ô tô, hái lộc đầu xuân, ngày lễ tết vào dịp sinh nhật cuả khách hàng,chương trình chiến binh tín dụng, ủng hộ chương trình từ thành đoàn thành phố tổ chức, tham gia hoạt động giao lưu văn nghệ, thể thao, từ thiện,… nhằm mục đích to lớn gây ảnh hưởng, nâng cao vị uy tín ngân hàng lòng dân chúng Vậy NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng cần vận dụng cách linh hoạt sáng tạo giải pháp chiến lược marketing khuyếch trương, quảng cáo đẩy mạnh khả huy động vốn, đồng thời tạo ưu cạnh tranh chi nhánh mặt hoạt động 3.2.6 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng tồn song song vấn đề: nguồn vốn huy động cách sử dụng vốn có hiệu Hai vấn đề liên hệ trực tiếp, hỗ trợ, chi phối, tạo điều kiện thúc đẩy phát triển Khi có vốn huy động, ngân hàng lên kế hoạch đấu tư cho vay, sử dụng có mục đích hiệu Sinh lời hay không khâu sử dụng vốn cho vay NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng quan tâm quản lý sử dụng vốn có hiệu để mang đầu tư đem lại hiệu kinh tế cao Nhờ ngân hàng thu hút khoản vốn lớn NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng trọng nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn an toàn Đẩy mạnh tín dụng bán lẻ tín dụng hưu trí Chỉ năm 2015 kết tín dụng bán lẻ vượt 80% so với kế hoạch ban đầu Mọi hoạt động NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng theo định hướng NH TMCP BĐ Liên Việt mà đứng đầu Hội đồng quản trị Để từ áp dụng thực tế vào chi nhánh phát triển kinh doanh có hiệu Luôn quan tâm chăm sóc khách hàng, nghe khách hàng ý kiến để từ có kế hoạch cụ thể chỉnh sửa, phát triển - Thực tốt công tác phân loại khách hàng để định hướng đầu tư 50 cho nhóm đối tượng khách hàng - Thường xuyên đổi mới, nâng cao trang thiết bị phục vụ hoạt động dịch vụ ngân hàng, đại hoá hệ thống công nghệ thông tin quản lý để ngân hàng có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường Tiếp phòng khách hàng trung tâm hỗ trợ kinh doanh đưa chiến lược sử dụng nguồn vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh - Thường xuyên, tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, đối soát, kiểm soát,đào tạo bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cán nhân viên, đặc biệt nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán Đồng thời chi nhánh cần xếp, bố trí luân chuyển cán phù hợp với lực chuyên môn nghiệp vụ phải tuân theo nguyên tắc an toàn kinh doanh Làm tốt biện pháp sử dụng nguồn vốn đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoài ra, thúc đẩy mối quan hệ tốt đẹp ngân hàng với khách hàng Tạo niềm tin cho khách hàng để khách hàng đến giao dịch với số tiền lớn, gian tiếp góp phần tăng cường quy mô chất lượng nguồn vốn 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà Nước Để tăng cường huy động vốn tốt NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng phải dựa điều kiện kinh tế xã hội với môi trường pháp lý ổn định, khẳng định vai trò to lớn, điều tiết quan quản lý Nhà Nước trình hoạt động phát triển ngân hàng Thứ phải ốn định môi trường kinh tễ vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng trực tiếp đến toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Nền kinh tế tăng trưởng, lạm phát, tỷ giá lên xuống tác động to lớn đến tình hình kinh doanh phát triển chung ngân hàng ảnh hưởng gián tiếp lên tình hình huy động vốn Nhà nước ổn định kinh tế vĩ mô cách phối hợp với quan chức 51 đảm bảo có kinh tế phát triển ổn định Ngăn chặn kịp thời đột biến làm giảm giá trị đồng tiền, kể lí nưã không Nhà nước thường xuyền kìm hãm tốc độ lạm phát làm cho sức mua đồng tiền không bị suy giảm Nghĩa nhà nước phải trì ổn định đồng tiền, làm cho khách hàng tin tưởng họ gửi khoản tiền định vào ngân hàng sau thời gian họ hưởng khoản có giá trị cao giá trị ban đầu Hạn chế lưu hành cá đồng ngoại tệ, thay vào gia tăng lưu hành đồng nội tệ Đây biện pháp kìm hãm lạm phát gia tăng Nhà nước có trách nhiệm tạo lập môi trường pháp lý ổn định để giúp tổ chức tín dụng tăng cường huy động vốn đầu tư Moin hoạt động ngân hàng nằm điểu tiết Nhà nước dựa văn bản, hệ thống luật pháp đề kinh doanh ngân hàng Nhà nước cần phối hợp chặt chẽ với quan chức xây dựng môi trường pháp lý ổn định, đồng nhằm mục đích cao bảo vệ khách hàng, nghĩa điều khoản Luật, Bộ luật liên quan, văn pháp quy ngang luật hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng bảo toàn tăng trưởng Việc Nhà nước ban hành cho đời hệ thống văn pháp lý đồng bộ, rõ ràng để từ nhân dân tin tưởng, tạo niềm tin cho nhân dân, giúp dân đếnvới ngân hàng gần Cùng với quy định Nhà nước nhằm mục đích tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng người tiết kiệm, dân chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển tích trữ vàng, ngoại tệ, bất động sản sang kênh đầu tư sản xuất, kinh doanh hay thực tế gửi tiền vào ngân hàng Ngoài ra, Nhà nước cần phải ổn định môi trường xã hội nước ta nay, nguồn vốn huy động ngân hàng bị ảnh hưởng to lớn từ tâm lý người dân Vốn dĩ dân ta hay tích trữ vàng, ngoại tệ để cần thiết đem bán xong Còn gửi tiết kiệm ngân hàng dân bị lo lắng không yên tâm khoản tiền mình, rút thời gian, ký không không rút tiền, rút trước hạn lãi suất không đáng kể Chính Nhà nước cần có biện 52 pháp tích cực khuyến khích dân gửi tiền chi tiêu toán tiền qua ngân hàng Hạn chế sử dụng tiền mặt.Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có đề sách phát triển kinh tế đắn nhằm mục đích nâng cao đời sống, thu nhập nhân dân để nhân dân tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Vì NHNN có nhiệm vụ quan trọng giữ vài trò quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia nhằm mục tiêu ổn định đông tiền, kiềm chếd lạm phát, giảm tỉ lệ thất nghiệp, nâng cao đời sống nhân dânm thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội nên NHNNcần có sách phù hợp, đắn đề nhân dân hoàn toàn yên tâm gửi tiền hay giao dịch ngân hàng Tất nhiên, nên kinh tế ổn định phát triển giá trị đồng tiền biến động hoàn toàn kiểm soát được, thu nhập dân cư ổn định Dân tiết kiệm khoản định để gửi vào ngân hàng mà không lo lắng Khi ngân hàng thu hút nhiều khách hàng, tạo nguồn vốn dồi dào, lên kế hoạch cho vay đầu tư sinh lời Mặt khác, NHNN đặc biệt trọng đôi với nâng cao quản lý ngoại hối có hiệu Quản lý ngoại hối có tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực thi sách kinh tế vĩ mô Chính phủ, ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống kinh tế xã hội đất nước Tất nhiên quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất nhập khẩu, đẩy mạnh tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có góp phần thúc đẩy phát triển kinh doanh, nâng cao đời sông nhân dân, dân có tiền dân đem gửi vào ngân hàng NHNN nên thúc đẩy tăng cường hoạt động tra giám sát,kiểm tra NHTM nhằm mục tiêu nâng hoạt động sản xuất kinh doanh nước toàn hệ thông nước Ngoài ra, NHNN cần có buổi đào tạo nâng cao kiến thưc chuyên môn nghiệp vụ NHTM áp dụng vào thực tiễn cho có kết tốt 53 3.3.3 Kiến nghị với NH TMCP BĐ Liên Việt NH TMCP BĐ Liên Việt cần thống nhất, quan tâm sát đến chi nhánh, nhanh chóng tháo gỡ khó khăn, định hướng phát triển có lợi tốt cho chi nhánh Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý để chi nhánh quản lý nguồn vốn chặt chẽ Các sách nên thong thoáng hơn, theo chuẩn mực quốc tế, đồng hóa dịch vụ sản phẩm, nâng cao công nghệ điẹn tử, thủ tục đơn giản dễ hiểu Đẩy mạnh việc phát hành trái phiếu dài hạn để cải thiện tỉ lệ an toàn vốn tỉ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Tập trung đẩy mạnh hoạt động thu phí dịch vụ, cải thiện chất lượng dịch vụ quầy, hoàn thiện nâng cao hệ thống công nghệ thông tin Cơ cấu lại phận chức chi nhánh, chi nhánh đẩy mạnh tiến độ giải nợ xấu, hạn chế gia tăng nợ hạn Thực hiện dại hóa hệ thống toán ngân hàng, mở rộng toán điện tử liên ngân hàng nhanh từ phát triển dịch vụ tiện ích phục vụ nhu cầu kinh tế NH TMCP BĐ Liên Việt đạo ngân hàng chi nhánh thực đồng giải pháp mảng nguồn vốn huy động Các giải pháp đầu tư cho vay có hiệu Đặc biệt, Hội sở cần đẩy mạnh trọng việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, cho mắt sản phẩm huy động ưu điểm hơn, thúc đẩy quan tâm sâu sắc đến nguồn vốn huy động trung hạn dài hạn Ngân hàng chủ động kiểm soát tốc độ tăng trưởng cho vay tín dụng, song song ngân hàng kiểm soát tốc độ tăng trưởng huy động vốn để cân đối nguồn vốn đầu tư quan trọng cân đối kì hạn nguồn vốn sử dụng vốn NHTM 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng NHTM CP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng cần trọng đến đề lãi suất, thay đổi lãi suất linh hoạt Hiện nay, điều khách hàng quan tâm vấn đề lãi suất, lái suất cao họ gửi Thật dễ dàng để biết lãi suất hệ thống ngân hàng Để thực chế lái suất cạnh tranh, NH TM CP BĐ Liên 54 Việt – CN Hải Phòng cần cập nhật tình hình biến động lãi suất hệ thống ngân hàng để có hướng điều chỉnh cho phù hợp với chi nhánh NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng nên tham khảo lãi suất tín phiếu kho bạc lãi suất thường cao lãi suất huy động NHTM tín phiếu kho bạc không bị khống chê lãi suất trần NHTM CP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng cần đa dạng hóa sản phẩm gửi tiền, kỳ hạn gửi tiền tương ứng với mức lãi suất khác Việc điều chỉnh có lợi cho khách hàng, khách hàng tự lựa chọn phù hợp với nhu cầu mong muốn Nhưng khó khăn cách quản lý Vẫn theo nguyên lý gửi kì hạn dài lãi suất cao Hiện nay, hệ thống ngân hàng tồn tình trạng cộng thêm lãi suất vào lãi suất có biểu lãi suất hay trả phần trăm lãi suất cho khách hàng Kì hạn dài lãi suất huy động cao.” Ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức toán Khách hàng đến ngân hàng giao dịch với nhiều mục đích khác Có khách hàng để tiêu xìa dần hàng tháng, có người chưa rõ mục đích sử dụng để tiền tài khoản để sinh lời ngại để tiền nhà Kể với số lượng tiền nhỏ ngân hàng quan tâm hết mưc nguồn tiềm tương lai Không quan tâm đễn vấn đề lãi suất huy động mà khách hàng quan tâm đến lợi ích vật chất Vậy nên ngân hàng cần khuyền khích khách hàng lợi ích vật chất Ví có khách hàng cần rút tiền gửi tiết kiệm lí số quà nửa thời gian Bây mà khách hàng rút khách hàng hưởng lãi không kí hạn, lần sau khó mà khách hàng quay trở lại ngân hàng lần Nhưng cán tư vấn để khách hàng làm thử tục cầm cố sổ tiết kiệm với lãi suất cho vay lãi suất sổ cộng margin theo thời kỳ giải pháp có lợi cho khách hàng lần sau khách hàng gửi tiếp họ không chọn kỳ hạn trung dài hạn mà khách hàng chọn gửi kỳ hạn ngắn Điều nầy ngược lại với mực tiêu phát triển nguồn vốn huy động trung, dai hạn 55 Hàng tháng, hàng quý ngân hàng quảng cáo truyền thông định kỳ để khách hàng nắm rõ lãi suất tiền gửi, sản phẩm gửi tiết kiệm để họ so sánh nhận định lựa chọn Thêm nữa, tự lên trang mạng để tìm tòi, có khách hàng trình độ học chưa cao, hay khách hàng lần đầu tiền đến giao dịch ngân hàng bảng biểu niêm yết lãi suất tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái dễ chịu đơn giản thủ tục gửi tiền Và khách hàng thấy ngân hàng khác Nhân tốt định thành công ngân hàng có trụ sở khang trang, đẹp, tác phong nghiêp vụ nhã nhặn, thái độ tận tình hướng dẫn Vậy đủ để lôi kéo khách hàng đến với ngân hàng Rà soát, sàng lọc cán nâng cao lực chuyên môn, thúc đẩy ngân hàng phát triển Tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát, cải thiện chất lượng dịch vụ hoàn thiện công nghệ thông tin giúp giao dịch với khách hàng nhanh hơn, tiện lợi 56 KẾT LUẬN Nguồn vốn huy động NHTM yếu tố quan trọng trình chuyển đổi cấu kinh tế Nước ta có kinh tế phát triển, trình độ khoa học kỹ thuật lạc hậu so với giới nên đề nguồn vốn huy động xem trọng, nhà nước quan tâm đặc biệt Mục tiêu tăng trưởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng thị trường tài hoạt động có hiệu quả, trở thành công cụ phục vụ đắc lực cho công đổi kinh tế, thông qua chức trung gian luân chuyển huy động vốn cho đầu tư phát triển Là nhân tố thị trường tài ngân hàng thương mại biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi kinh tế phục vụ cho đầu tư phát triển, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn sử dụng cho đầu tư lâu dài khả luân chuyển vốn lớn Với việc nghiên cứu đề tài tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cụ thể Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Phòng, em nhận thức vai trò to lớn huy động nguồn vốn ngân hàng thương mại kinh tế Trong thời buổi cạnh tranh huy động vốn ngân hàng tổ chức tín dụng ngày gay gắt việc đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn thực có hiệu ngân hàng mục tiêu xuyên suốt chiến lược kinh doanh ngân hàng.Trong năm qua, hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trò chủ yếu việc huy động vốn kinh tế, với mức tăng tổng nguồn vốn huy động hàng năm bình quân tăng tới 23-27% Riêng năm 2015 vừa qua, có nhiều biến động lãi suất, thị trường bất động sản, giá leo thang +khó khăn chung kinh tế, nguồn vốn huy động tổ chức tín dụng tăng 23% Điều ảnh hưởng tích cực đến chuyển dịch cấu kinh tế sang hướng có lợi, nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển giải Qua thấy rõ vai trò ngân hàng thương mại nói riêng tổ chức tín dụng nói chung ổn định phát triển kinh tế Việt Nam.” 57 Kết nghiên cứu đề tài: - Đã khái quát lý luận ngân hàng thương mại, nguồn vốn việc huy động vốn ngân hàng thương mại; - Đã phân tích đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Hải Phòngtừ 2012 đến 2015 - Đã đề xuất nhóm biện pháp phát triển nguồn vốn Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Hải Phòng Do trình độ nghiên cứu tác giả hạn chế, thời gian nghiên cứu ngắn nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Rất mong góp ý thầy, cô để luận văn hoàn thiện Tác giả xin chân thành cảm ơn! 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Đỗ Hoàng Toàn, PGS.TS Mai Văn Bửu (2008), Giáo trình quản lý Nhà nước kinh tế, Nhà xuất đại học Kinh tế quốc dân Đỗ Đức Minh - Nguyễn Việt Cường (2007) Giáo trình lý thuyết thuế Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Fredẻik S Míhkin (1995), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất tài David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng tại, Nhà xuất Chính trị quốc gia TS Phan Thị Thu Hà (2004), Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân Lê Vinh Danh (1996), Tiền hoạt động ngân hàng, Nhà xuất trị quốc gia Quốc hội, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật tổ chức tín dụng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2012-1015 (2015), Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Chi nhánh Hải Phòng Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, http://www.lienvietpostbank.com.vn/gioi-thieu/chung-toi-la-ai/content/chung-toila-ai Báo cáo tình hình thực tiêu kinh doanh, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt CN Hải Phòng 59 [...]... Bưu điện Liên Việt – Chi nh nh Hải Phòng NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng đặt trụ sở tại số 43 Quang Trung, quận Hồng Bàng Ch nh vì nằm ngày giữa trung tâm th nh phố Hoa phượng đỏ nên có rất nhiều lợi thế về cơ sở phát triển kinh doanh Do nh ng vị trí này thường tập trung nhiều dân cư, nhiều doanh nghiệp đầu nào của th nh phố, dân trí cao, … Tuy nhiên, không chỉ NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng. .. chi nh nh ở đây mà các ngân khác hầu hết cũng có chi nh nh tại nh ng điểm này dẫn đến sự c nh tranh giữa các ngân hàng với nhau Vậy nên NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng luôn luôn cố gắng nỗ lực phấn đấu không ngừng để đem lại hiệu quả kinh doanh Từ ngày đầu th nh lập, NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng chủ yếu hoạt động phát triển dựa trên hai nguồn ch nh: nguồn khách hàng từ Hội sở đưa xuống, nguồn. .. t nh sống còn ĐV các NH 19 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PT NV TẠI NH TMCP BĐ LIÊN VIỆT – CN HẢI PHÒNG 2.1 Khái quát về NH TMCP BĐ Liên Việt 2.1.1 LS HT và PT của NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng “Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiền thân là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Liên Việt (LienVietBank) được th nh lập theo Giấy phép th nh lập và hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008... lưới phòng giao dịch theo chỉ đạo của ban Tồng giám đốc NH TMCP BĐ Liên Việt Tổ chức các đợt thi đào tạo cho cán bộ tân tuyển, cán bộ nguồn của chi nh nh, tập trung tham gia cập nh t kịp thời các văn bản chương tr nh của NHNN Việt Nam Kết quả kinh doanh NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng trong năm 2015 đã trở th nh một trong nh ng chi nh nh xuất săc nh t toàn hệ thống Có được kết quả vậy là nh sự phát. .. GD, tr nh được các rủi ro trong KD Vốn CSH bao gồm 4 nguồn ch nh sau: a Nguồn vốn h nh th nh ban đầu NV h nh th nh ban đầu ch nh là vốn điều lệ của NH trong hồ sơ qui đ nh về ĐK th nh lập NH của PL NV đó là lượng vốn tối thiểu mà các NHTM cần phải có để đáp ứng ĐK th nh lập cũng nh HĐ KD Tùy thuộc vào các loại h nh NH khác nhau mà NV h nh th nh ban đầu khác nhau Nếu nh NH QD NV là do NN cấp thì NH LD... là nh sự phát triển nguồn vốn, tín dụng, hoạt động dịch, nguồn lao động chuyên 26 nghiệp Chi nh nh được cử 10 cán bộ xuất sắc nh t đi du lịch nước ngoài, tăng mức tiền thưởng ngày lễ tết lên cao hơn so với các chi nh nh khác 2.2 Đ nh giá thực trạng phát triển nguồn vốn tại NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng 2.2.1 T nh h nh thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu 27 Bảng 2 1: T nh h nh thực hiện các... nh t đ nh trong ng nh ngân hàng nước nh Nhiều chương tr nh đẩy m nh kinh doanh được thực hiện: Đẩy m nh huy động vốn, đẩy m nh tín dụng hưu trí, đẩy m nh tín dụng doanh nghiệp, … Mọi hoạt động của chi nh nh đều dựa trên lợi ích của khách hàng, đi sâu đi sát vào từng ng nh nghề, từng khách hàng 2.1.3 Đ nh giá chung t nh h nh hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nh nh Hải Phòng. .. rút tiền của NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng đều được miễn phí Trong năm qua, chi nh nh đã phát h nh được 3.098 thẻ, nâng tổng số thẻ của riêng NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng là 7.021 thẻ với 1.680 thẻ trả lương của hơn 10 doanh nghiệp tương đương tổng doanh số 2.750 triệu đồng một tháng 25 Phí dịch vụ cần được quan tâm hơn nữa để góp phần tạo nguồn cho ngân hàng Năm 2015, chi nh nh thu được... người.” NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng được th nh lập năm 2010 và hoạt động phát triển kinh doanh dựa trên đ nh hướng kinh doanh từ Hội sở, hoạt động theo qui đ nh của ng nh đã nêu làm thúc đẩy phát triển nền kinh tế, cải cách ch nh sách tài ch nh hiệu quả, nâng cao đời sống cán bộ nh n viên, góp phần xay dựng đất nước giàu m nh 22 2.1.2 Đặc điểm môi trường hoạt động và khách hàng của Ngân hàng TMCP. .. biệt, trong ng nh vận tải, du lịch, đầu tư nước ngoài, cảng biển NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng luôn kiểm soát nguồn vốn vay, chọn lọc thẩm đ nh khách hàng kí lưỡng, tranh rủi ro nợ xấu phát sinh quá nhiều, thực hiện nghiêm túc qui đ nh tín dụng hiện h nh của Thống đốc NHNN Việt Nam Kết quả chi nh nh đã tạo được bước ngoặt đáng kể Dư nợ tăng m nh tạo điều kiện cho việc sử dụng nguồn vốn có hiệu quả ... trạng phát triển NV NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng Chương 3: Một số biện pháp phát triển NV NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGUỒN VỐN VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM... nh nước Việt Nam, NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng phát triển, thực CNH – HĐH đất nước theo tiêu ng nh đề Mặc dù, NH TMCP BĐ Liên Việt CN Hải Phòng kinh doanh phát triển mục tiêu lợi nhuận lại... yếu, thiếu, mang t nh sống ĐV NH 19 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PT NV TẠI NH TMCP BĐ LIÊN VIỆT – CN HẢI PHÒNG 2.1 Khái quát NH TMCP BĐ Liên Việt 2.1.1 LS HT PT NH TMCP BĐ Liên Việt – CN Hải Phòng “Ngân hàng