LỜI CAM ĐOAN Luận văn Thạc sĩ kỹ thuật chuyên ngành quản lý kinh tế với đề tài “Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Hải phòng” - Mã đề tài 60340410 khóa 2014-2016 (đợtI) tác giả viết hướng dẫn thầy giáo TS.Mai Khắc Thành - Trường Đại học Hàng Hải Việt Nam Luận văn viết sở vận dụng lý luận chung huy động vốn ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Đông Hải phòng để từ đề xuất số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Hải phòng Khi viết luận văn này, tác giả có tham khảo kế thừa số lý luận chung huy động vốn sử dụng thông tin số liệu từ sách, tạp chí, giáo trình, báo cáo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đông Hải phòng … theo danh mục tham khảo Tác giả cam đoan chép nguyên văn từ luận văn hay nhờ người khác viết Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm cam đoan chấp nhận hình thức kỷ luật theo quy định Trường Đại học Hàng Hải Việt Nam i LỜI CẢM ƠN Luận văn: “Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Hải phòng”, hoàn thành với hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình quý Thầy Cô Viện đào tạo sau Đại học trường Đại học Hàng Hải Hải phòng, thầy giáo hướng dẫn TS Mai Khắc Thành, Ban Giám đốc, bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Hải phòng Xin trân trọng cảm ơn thầy giáo TS.Mai Khắc Thành, người dành nhiều thời gian, công sức lòng nhiệt tình hướng dẫn suốt trình thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô Viện đào tạo sau Đại học, trường Đại học Hàng Hải Việt Nam, hỗ trợ, gợi ý cho trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc ,các bạn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Hải phòng giúp thu thập số liệu, tài liệu, góp ý cho trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè người động viên ,tận tâm chia sẻ khó khăn suốt trình học tập thực luận văn Một lần tác giả xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô toàn thể quý vị! TP Hải phòng, ngày tháng năm 2016 Học viên thực Nguyễn Thị Thanh Thủy ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii iii DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 Tên bảng Tổng khoản thu từ dịch vụ Tình hình phát triển khách hàng Tình hình kết kinh doanh từ 2012 – 2015 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế Cơ cấu huy động theo loại tiền tệ Quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn BIDV Đồng Hải Phòng Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo loại tiền tệ BIDV Đông Hải Phòng iv Trang 36 37 37 46 49 52 53 54 54 DANH MỤC SƠ ĐỒ Số sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Những chức ngân hàng đa ngày Trang DANH MỤC CÁC HÌNH Số hình 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Tên hình Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Đông Hải Phòng Huy động vốn cuối kỳ Huy động vốn bình quân Dư nợ tín dụng cuối kỳ Dư nợ ngắn hạn, trung dài hạn v Trang 31 33 33 34 35 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiệu hoạt động kinh doanh vấn đề quan tâm hàng đầu doanh nghiệp nhu cầu vốn nhu cầu tiên để trì phát triển sản xuất, phản ánh nguồn lực tài đầu tư vào sản xuất kinh doanh, đặc biệt giai đoạn doanh nghiệp mong muốn đầu tư mở rộng sản xuất, đa dạng hóa dịch vụ nhằm tăng khả cạnh tranh Là doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, nhu cầu vốn Ngân hàng thương mại lại quan trọng vốn, ngân hàng tồn Trong kinh tế, ngành Ngân hàng coi huyết mạch, kênh huy động vốn có tầm quan trọng đặc biệt, hoạt động tín dụng ngân hàng góp phần không nhỏ việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp hoạt động Để đáp ứng đủ nhu cầu vốn thị trường, Ngân hàng thương mại phải huy động vốn từ bên ngoài, nói cách khác Ngân hàng muốn tồn phát triển việc huy động vốn đóng vai trò then chốt Không nằm quy luật chung đó, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung Chi Nhánh BIDV Đông Hải Phòng nói riêng vấn đề Vốn vấn đề đặt lên hàng đầu BIDV Đông Hải Phòng không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng với tiêu chí “Nhanh chóng, xác, thuận tiện” với việc mở rộng mạng lưới giao dịch, sở mở đường tạo mặt vốn tăng trưởng vững Tuy nhiên, vốn vấn đề “nóng” chi nhánh Với mức lãi suất gọi thấp nay, Chi nhánh khó thu hút nguồn tiền gửi từ dân cư doanh nghiệp dẫn đến khó đảm bảo khả cung ứng vốn cho kinh tế Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nêu trên, đề tài “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt nam – Chi nhánh Đông Hải Phòng” lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu luận văn - Nghiên cứu vấn đề lý luận liên quan đến hiệu huy động vốn NHTM - Phân tích đánh giá hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng để thấy kết đạt được, tồn hạn chế nguyên nhân - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng giai đoạn 2011-2015, sở đưa số biện pháp để nâng cao hiệu huy động vốn Phương pháp nghiên cứu Trong luận văn, phương pháp nghiên cứu sau sử dụng: - Phương pháp thu thập thông tin số liệu - Phương pháp phân tích, tổng hợp: + Phân tích tổng hợp theo thời gian + Phân tích tổng hợp theo nhóm vấn đề, nhóm đối tượng - Phương pháp so sánh CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Sự phát triển sản xuất hàng hóa đòi hỏi phải có tổ chức kinh doanh đặc biệt – chuyên kinh doanh tiền tệ dịch vụ quan hệ vay mượn – NHTM, trung gian tài hình thành lâu đời Có thể hiểu NHTM tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với nội dung là: Nhận tiền gửi chi trả hộ cho khách hàng Sử dụng số tiền khách hàng gửi vay Trong trình hình thành phát triển với phát triển kinh tế, ngân hàng thực thêm dịch vụ như: chiết khấu thương phiếu; tài trợ hoạt động Chính phủ; cung cấp dịch vụ tài khoản tiền gửi; cung cấp dịch vụ khác như: toán quốc tế, dịch vụ thuê thiết bị; môi giới đầu tư; dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ ngân hàng tự động… Như vậy, NHTM loại hình tổ chức tín dụng kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hình thành phát triển kinh tế hoạt động NHTM ngày đa dạng Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế, ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Tuy nhiên, yếu tố không ngừng thay đổi với đời sống kinh tế, trị xã hội Chính cách tiếp cận thận trọng xem xét ngân hàng phương diện dịch vụ mà chúng cung cấp sau: “Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Sự đa dạng dịch vụ ngân hàng thể chức nó: Chức ủy Chức tín Sơ đồ 1: Những chứcthác ngân hàng đa ngày dụng 1.1.2 Hoạt động NHTM Chức 1.1.2.1 Nhận tiền gửi bảo hiểm NHTM nhận tiền gửi xuất phát từ: Chức lập kế hoạch đầu tư - Yêu cầu khách quan: Ngân hàng đại Khi chủ sở hữu có lượng tiền tiết kiệm sau chinăng tiêu cho Chứccác Chức môi giới toán nhu cầu cần thiết tạm thời nhàn rỗi khoảng thời gian định họ nghĩ đến việc bảo quản nóChức nhưnăng an mặt toàn giải pháp gửi tiền quảncho lý tiền Chứchàng ngân vào ngân chọn mục đích cất trữ Chức tiết kiệm hàng đầu tư Tùy bảotheo lãnhlượng tiền nhàn rỗi, tùy kế hoạch sử dụng mà họ tính toán xem gửi kỳ hạn với số tiền hiệu cho Từ năm cuối thập kỷ 60, hoạt động ngân hàng ngày phát triển người ta nghĩ đến việc sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng ví dụ thay hàng tháng họ phải mang tiền mặt đến bưu điện trả phí điện thoại trả tiền điện, tiền thuê nhà, tiền thuê xe,… nhiều thời gian không thuận tiện họ thông qua dịch vụ ngân hàng, “ủy nhiệm” cho ngân hàng toán hộ sở số tiền họ có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp, tổ chức trình sản xuất kinh doanh có khoản tiền nhàn rỗi tạm thời chưa đến kỳ trả lương, chưa đến kỳ toán tiền mua vật tư,… họ giữ lượng tiền tài khoản ngân hàng chuyển sang gửi tiết kiệm với kỳ hạn phù hợp - Khả nhu cầu ngân hàng: Về khả năng, NHTM có kho tàng chắn, an toàn, hệ thống bảo vệ nghiêm ngặt, điều kiện bảo mật tốt, điều kiện môi trường luôn đảm bảo Mặt khác thông qua tác nghiệp nhân viên ngân hàng, quy định, quy trình gửi rút tiền, ngân hàng sẵn sàng đáp ứng kịp thời yêu cầu chi trả đảm bảo khoản tiền gửi người gửi tiền Về nhu cầu, thân ngân hàng trung gian tài chính, kiếm lời từ khoản tiền “tạm thời nhàn rỗi” người đem tài trợ cho nhu cầu người với mức lãi suất cao hơn, đầu tư vào dự án đem lại mức lợi nhuận cao Chính ngân hàng phải huy động vốn hay nhận tiền gửi từ khách hàng Nhận tiền gửi hoạt động tạo điều kiện cho hoạt động khác ngân hàng theo suốt trình tồn phát triển NHTM Nền kinh tế phát triển nhu cầu gửi tiền gia tăng, thông qua hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng tập hợp số tiền tạm thời chưa sử dụng chủ sở hữu để sử dụng lượng tiền đem tài trợ lại cho kinh tế 1.1.2.2 Tài trợ Là hoạt động mà ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động để cung cấp cho đối tượng có nhu cầu với điều kiện hai bên thỏa thuận Hoạt động bao gồm: Cho vay (Tín dụng): Tín dụng ngân hàng quan hệ giao dịch ngân hàng chuyển giao tiền cho chủ thể khác sử dụng thời gian định bên nhận tiền phải cam kết hoàn trả theo thời hạn thỏa thuận Đây hoạt động giữ vị trí đặc biệt quan trọng, có tính chất định đến tồn phát triển ngân hàng hoạt động tạo cho NHTM khoản thu nhập chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nhập NHTM Dựa vào tiêu thức khác người ta chia thành loại cho vay khác nhau: + Căn vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp, cho vay cá nhân, cho vay xây dựng,… + Căn vào thời hạn vay: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung dài hạn + Căn vào phương pháp hoàn trả: Cho vay trả góp, cho vay hoàn trả theo yêu cầu,… + Căn vào thành phần kinh tế: Cho vay quốc doanh quốc doanh Thông qua hoạt động tín dụng NHTM thực chức xã biến động lãi suất thị trường, đạo Hội sở lãi suất kịp thời điều chỉnh lãi suất huy động vốn - Gắn chiến lược tạo nguồn vốn với chiến lược sử dụng vốn thể thống nhất, đồng bộ, nhịp nhàng, phát huy cao hiệu sử dụng vốn 3.2 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG Huy động vốn thông qua hệ thống NHTM vấn đề quan trọng chế thị trường, kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội Muốn thu hút tất nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế NHTM cần phải tìm hiểu nhu cầu, tâm lý thành phần kinh tế đáp ứng cách tốt nhu cầu Dưới tác động nhiều nhân tố: tốc độ phát triển, thu nhập dân cư, lãi suất,… công tác huy động vốn vấn đề thách thức NHTM Việt Nam 3.2.1 Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng 3.2.1.1 Tăng cường công tác phân tích quy mô cấu trúc nguồn vốn Huy động vốn phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn có hiệu để có quy mô cấu trúc nguồn vốn tối ưu mục tiêu quan trọng ngân hàng Quy mô vốn cấu trúc nguồn vốn phải thay đổi theo giai đoạn phát triển ngân hàng, thời kỳ định Bên cạnh công cụ huy động vốn đem lại cho ngân hàng nguồn vốn với quy mô, đặc điểm, chi phí khác nhau, để sử dụng nguồn vốn cách có hiệu cho mục đích hoạt động toán cần phải nghiên cứu giải đáp Ngân hàng cần phải đánh giá xác loại nguồn vốn để kịp thời có chiến lược huy động vốn tốt thời kỳ Cần phải có phận chuyên trách phân tích nguồn vốn, có khả dự báo biến động quy mô cấu trúc nguồn vốn, cán phụ trách phải có lực chuyên môn kinh nghiệm lĩnh vực 70 Các định hướng, kế hoạch công tác huy động vốn chi nhánh phải xuất phát từ yêu cầu sau: + Công tác nguồn vốn ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy nội lực Việc phân tích, đánh giá dựa vào số tiêu như: khả cho vay, quy mô tăng vốn số tiêu khác Đồng thời, phải ứng dụng công nghệ đại trình phân tích, nhằm đảm bảo tính xác, kịp thời khoa học + Coi khai thác triệt để nguồn vốn hình thức, theo nhiều kênh khác vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa yêu cầu mang tính giải pháp tình + Gắn chiến lược tạo nguồn với chiến lược sử dụng nguồn vốn thành thể thống nhất, đồng + Luôn ý đến biện pháp nâng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tổ chức, doanh nghiệp đồng thời tăng khối lượng tiền gửi từ tầng lớp dân cư để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững 3.2.1.2 Nâng cao uy tín Ngân hàng Bên cạnh yếu tố hưởng lợi từ khoản tiền lãi mà ngân hàng trả cho tiền gửi vào ngân hàng sau thời gian định yếu tố an toàn không phần quan trọng người gửi tiền Chính uy tín ngân hàng đảm bảo cho an tâm khách hàng Thông thường khách hàng đánh giá uy tín Ngân hàng thông qua quy mô vốn, hoạt động lâu năm, trình độ nghiệp vụ, sở vật chất kỹ thuật, danh tiếng thương trường… để đánh giá xem ngân hàng có đáng tin cậy để đem tài sản gửi vào khoảng thời gian định hay không Như uy tín ngân hàng tổng hợp tất mặt hoạt động ngân hàng, để khẳng định uy tín với khách hàng, đối tác kể đối thủ cạnh tranh đòi hỏi phải có nỗ lực tập thể với chiến lược cụ thể Muốn trước tiên cần phải thường xuyên đảm bảo khả toán trường hợp không phép thất chi, hoãn chi với khách hàng lý thiếu tiền Bên cạnh phải thực khâu toán nhanh chóng, xác 71 thông qua áp dụng công nghệ đại giao dịch: máy đếm tiền, máy rút tiền tự động, máy soi tiền,… tham gia kênh toán địa bàn để đảm bảo tính xác, tiết kiệm thời gian, thuận tiện cho khách hàng Cần tạo dựng trì hình ảnh nghiệp vụ huy động ngân hàng mắt xã hội với khách hàng tiềm thông qua nhân viên ngân hàng như: thực nghiệp vụ nhanh chóng, thái độ lịch sự, hướng dẫn nhiệt tình, vui vẻ 3.2.1.3 Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt Lãi suất công cụ quan trọng công tác huy động vốn ngân hàng đặc biệt huy động vốn từ tầng lớp dân cư, sách lãi suất linh hoạt vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng cần thiết Tuy nhiên tăng lãi suất tiền gửi lại phải tăng lãi suất cho vay điều gây khó khăn cho doanh nghiệp sử dụng vốn vay gây áp lực cho công tác tín dụng Do vậy, ngân hàng cần phải có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền, vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu Bên cạnh đó, mục đích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng thu lãi suất thực dương tức lãi suất thu trừ tỷ lệ lạm phát phải dương ngân hàng cần phải đảm bảo cho khách hàng mức lãi suất thực dương Nguồn vốn huy động không kỳ hạn có chi phí huy động vốn thấp vậy, BIDV Đông Hải Phòng cần phải có biện pháp ưu đãi nguồn vốn huy động Ngân hàng cần phải nâng cao tiện ích kèm dịch vụ rút tiền tự động, chuyển tiền, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi,… Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn ban đầu cách thưởng phần trăm lãi suất Trong trường hợp khách hàng rút tiền gửi trước hạn ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp mức lãi suất kỳ hạn ban đầu trường hợp ngược lại với khách hàng có tiền gửi với thời hạn thực tế dài kỳ hạn sổ ngân hàng khuyến khích khách hàng cách thưởng thêm % lãi suất tùy theo loại kỳ hạn gửi thời gian hạn dài hay ngắn, tỷ lệ % chênh lệch lãi suất kỳ hạn thực gửi 72 khách hàng với lãi suất kỳ hạn tương ứng mà ngân hàng huy động thời gian Ví dụ lãi suất tiết kiệm 06 tháng sổ khách hàng 7.2%/năm lãi suất 12 tháng tiết kiệm thời điểm ngân hàng huy động 8.28%/năm, sau 12 tháng khách hàng rút tiền khách hàng kỳ hạn tháng với lãi suất kỳ đầu 7.2%/năm, kỳ hạn sau lãi suất tiết kiệm 06 tháng thời điểm đáo hạn 06 tháng Như Ngân hàng xem xét thưởng cho khách hàng 0,3%-0,5% khách hàng cảm thấy hài lòng để sổ tiết kiệm hạn nhiều lần mà lại không hưởng lãi suất cao chọn kỳ hạn dài, đồng thời lại thuận tiện cho khách hàng khách hàng chưa xác định thời gian xác cần dùng đến 3.2.1.4 Hoàn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền Để mở rộng huy động vốn thời gian tới việc tìm kiếm khách hàng BIDV Đông Hải Phòng cần trọng trì khách hàng truyền thống có sẵn Muốn cần phải nhanh chóng nâng cao chất lượng phục vụ hoàn thiện tiện ích phục người gửi tiền thông qua số nội dung sau: - Hoàn thiện sở vật chất, kỹ thuật: Đối với địa điểm giao dịch có sẵn cần phải có đề án cải tạo, hoàn thiện địa điểm giao dịch tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện, hiệu cho ngân hàng khách hàng Trong trình mở rộng mạng lưới, BIDV cần trọng lựa chọn địa thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang, địa điểm giao dịch sang trọng, có nơi đỗ xe, có sơ đồ dẫn, có dịch vụ tư vấn,… nhân tố quan trọng thu hút khách hàng tới giao dịch Khách hàng cảm thấy an tâm hơn, hài lòng đến giao dịch địa điểm thuận tiện, sang trọng đại Hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng chăm sóc khách hàng có số dư lớn sinh nhật, ngày lễ tết Tết âm lịch, 8/3, 20/10 số ngày lễ lớn, thực việc thông báo số dư tài khoản, sổ đến hạn để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng không tới số dư tiền gửi khách hàng ngân hàng mà tới thân khách hàng 73 Mở rộng dịch vụ giao dịch với khách hàng lớn địa điểm khách hàng định nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền,… để nhận tiền nhà, có xe ô tô đưa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khách hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng Bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại: Không phải khách hàng có thời gian để đến ngân hàng tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp trước chọn cho sản phẩm phù hợp việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch - Nâng cao chất lượng cán huy động vốn: Đảm bảo việc thực tốt chuyên môn phải có khả tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Do đó, cần phải có tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán huy động vốn có đủ trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp - Công khai tiêu tài chính: Ngân hàng cần phải công khai tiêu tài quan trọng thông qua phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết ngân hàng cách đầy đủ Mặt khác cần đẩy mạnh mối quan hệ với cấp ủy địa phương nơi hoạt động để tranh thủ tối đa ủng hộ quan chức - Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ: Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần phải xử lý mà đảm bảo tuân thủ nguyên tắc kế toán ngân hàng cần phải đại hóa, vi tính hóa tất quy trình xử lý nghiệp vụ Trước đây, khách hàng ngại đến ngân hàng gửi tiền thủ tục giấy tờ rườm rà thời gian, nhân viên phục vụ thiếu mềm mỏng, tận tình nhiều nơi biểu cửa quyền hách dịch Hiện BIDV nói chung BIDV Đông Hải Phòng nói riêng không ngừng đổi 74 toàn diện hoạt động mình, tổ chức lại máy, đẩy mạnh ứng dụng khoa học công nghệ vào quy trình nghiệp vụ Từng bước áp dụng hình thức toán đại, đồng thời tiếp tục thực cải tiến nghiệp vụ toán truyền thống cho phù hợp với đòi hỏi kinh tế Mặt khác, thủ tục giấy tờ giao dịch cần trọng để giảm bớt công việc thời gian cho khách hàng Thiết kế giấy tờ giao dịch cách khoa học, dễ đọc, dễ hiểu, ngắn gọn,… đảm bảo cho khách hàng tiếp cận hiểu cách thấu đáo Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải bố trí nhiều quầy giao dịch cửa để thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch tránh tình trạng khách hàng giao dịch quầy lại phải đến quầy khác để nộp, lĩnh tiền, phải xếp hàng chờ đợi đến lượt giao dịch 3.2.1.5 Tổ chức thông tin tiếp thị tốt Ngày thông tin tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo hoạt động cần thiết tất hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, vừa phương tiện, phương pháp kỹ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trường Trong thời gian qua công tác tuyên truyền BIDV Đông Hải Phòng trọng triển khai chưa thực có hiệu Trong thời gian tới Ngân hàng cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, hình thức khuyến mại, khai trương chi nhánh, phòng giao dịch mới,…để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng Cụ thể công tác khuyếch trương cần phải trọng vấn đề sau: Cần phải khảo sát tất đơn vị hành chính, tổ chức kinh tế, trường học, bệnh viện, tòa nhà, có địa điểm xung quanh trụ sở chi nhánh, phân lọc đơn vị có số lượng lao động tập trung Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị Phối kết hợp tất phòng ban chi nhánh tận dụng mối quan hệ để tiếp thị doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ toán nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản 75 sử dụng dịch vụ ATM,…Đặc biệt trọng việc tiếp thị doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, sử dụng ngoại tệ toán để huy động thêm nguồn tiền gửi ngoại tệ phát triển dịch vụ toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Thực dán áp phích quảng cáo cho đợt tăng lãi suất, sản phẩm huy động Gửi thư kèm tờ rơi, quà tặng cho phòng ban đơn vị, khách hàng để giới thiệu sản phẩm huy động mới, gia tăng lãi suất, chất lượng dịch vụ, …Khuyếch trương hình ảnh chi nhánh thông qua treo băng rôn hiệu, tham gia tài trợ cho chương trình hoạt động phổ biến khu vực đông dân cư 3.2.1.6 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sản phẩm huy động tiền gửi áp dụng, BIDV mở rộng thời hạn tiền gửi năm, 10 năm lâu với mức lãi suất ưu đãi Hiện tại, vốn huy động trung dài hạn BIDV Đông Hải Phòng chiếm tỷ lệ nhỏ mà nguồn vốn tạo sở ổn định cho NHTM Việc đa dạng hóa kỳ hạn huy động đáp ứng nhu cầu khách hàng góp phần gia tăng nguồn vốn trung dài hạn cho chi nhánh Bên cạnh đa dạng kỳ hạn BIDV Đông Hải Phòng cần đa dạng hóa hình thức trả lãi trả lãi trước, trả lãi sau, rút lãi theo khoảng thời gian nhau,… Bên cạnh cần nghiên cứu áp dụng phổ biến hình thức huy động tiết kiệm có mục đích: Tiết kiệm nhà ở: Hiện nhu cầu nhà lớn mà thu nhập người dân chưa thể đáp ứng nhu cầu nên ngân hàng sử dụng hình thức tiết kiệm để hình thành nguồn vốn trung dài hạn cho đồng thời giúp người gửi tiền đạt mục đích Tiết kiệm học đường: Hình thức dành cho gia đình có nhỏ chưa có muốn tiết kiệm để sau có khoản tiền chi trả cho học hành, hình thức tương tự hình thức công ty bảo hiểm áp dụng thành công ngân hàng áp dụng hình thức 76 phù hợp với tâm lý mong muốn người Việt Nam Ngoài tiếp tục nghiên cứu thử nghiệm hình thức tiết kiệm tiết kiệm vàng, tiết kiệm rút dần, tiết kiệm tích điểm để trao thưởng,…càng đa dạng dễ thu hút khách hàng đến giao dịch Đối với phát hành kỳ phiếu trái phiếu: Đây hình thức huy động vốn trung dài hạn hiệu thời gian qua nhiên loại kỳ phiếu, trái phiếu đơn điệu lãi suất chủ yếu BIDV trung ương ấn định khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu phải đợi đến đáo hạn rút điều làm cho tính lỏng loại kỳ phiếu, trái phiếu thời gian tới BIDV Việt Nam nói chung BIDV Đông Hải Phòng nói riêng cần phải có thay đổi tích cực để kỳ phiếu trái phiếu thực trở thành sản phẩm hấp dẫn khách hàng Cụ thể: Cần nghiên cứu đưa vào triển khai sản phẩm kỳ phiếu, trái phiếu có lãi suất điều chỉnh theo thị trường lãi suất thả Đồng thời để tăng tính lỏng cho kỳ phiếu, trái phiếu cần cho phép chi nhánh thực nghiệp vụ chiết khấu kỳ phiếu, mua nơi chiết khấu nhiều nơi để thuận tiện cho khách hàng cần tiền Bên cạnh kỳ phiếu BIDV phát hành gồm có hai loại chứng ghi danh chứng vô danh, riêng loại chứng vô danh lại không áp dụng phương thức trả lãi định kỳ có lợi cho người nắm giữ kỳ phiếu đáo hạn mà ưu đãi cho người nắm giữ trung gian Đối với kỳ phiếu trái phiếu, người mua hưởng lãi suất cao đến hạn mà người mua không đến đổi sổ hưởng lãi không kỳ hạn kể kỳ hạn thực gửi bội số kỳ hạn đăng ký ban đầu có nhiều khách hàng phải chịu thiệt để kỳ phiếu hạn với thời gian lâu kỳ hạn khách hàng hưởng lãi suất cam kết sổ kỳ hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn khách hàng khách hàng lâu năm, có gắn bó với ngân hàng ngân 77 hàng cần có sách chăm sóc khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng Đối với kỳ phiếu Ngân hàng gọi điện thông báo sổ đến hạn cho khách hàng có sách lãi suất ưu đãi cho kỳ hạn hạn khách hàng Phát hành trái phiếu dài hạn: Đây công cụ huy động vốn dài hạn hiệu BIDV nhằm tài trợ cho dự án, công trình trọng điểm Đảng Nhà nước góp phần cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Tuy nhiên để khai thác tối đa tiềm vốn kinh tế việc đa dạng hóa công cụ cần thiết Mệnh giá trái phiếu BIDV phát hành nghèo nàn (VNĐ có mệnh giá triệu đồng 10 triệu đồng, USD có mệnh giá 1.000 USD 500 USD) khách hàng lớn muốn mua số lượng lớn phải cầm tay số lượng lớn tờ trái phiếu với khách hàng nhỏ lại không đủ tiền mua Như để trái phiếu BIDV phục vụ cho đối tượng khách hàng ngân hàng đưa loại mệnh giá đa dạng từ 500.000 đồng đến triệu, triệu,… 20 triệu nữa; trái phiếu USD từ mệnh giá 100 USD, 200 USD,… 1000 USD cao Ngoài theo thông lệ quốc tế trái phiếu BIDV phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn trung hạn dài hạn BIDV nghiên cứu kỳ hạn dài 15, 20 năm phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn dài lãi suất cao Ngân hàng kinh doanh có lãi Ngoài BIDV cần có nghiên cứu xin phép Chính phủ, NHNN để phát hành loại trái phiếu trái phiếu có lãi suất điều chỉnh, trái phiếu dài hạn chuyển đổi sang công cụ nợ khác,… tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mua trái phiếu ngân hàng Như đa dạng hóa cung cấp dịch vụ tiện ích kèm theo phát hành kỳ phiếu, trái phiếu phương thức hữu hiệu để thu hút khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài vào BIDV đồng thời tạo điều kiện cho BIDV có nguồn vốn trung dài hạn để chủ động hoạt động đầu tư Vì 78 BIDV cần phải nỗ lực để biến kỳ phiếu trái phiếu trở thành công cụ huy động vốn hữu hiệu phục vụ cho tăng trưởng nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng 3.2.1.7 Nâng cao trình độ đổi công tác quản lý Nhân tố người quan trọng định thành công hoạt động công cấu lại ngân hàng Hiện BIDV Đông Hải Phòng có đội ngũ cán trẻ đào tạo có chuyên môn giỏi, lực quản lý tốt nhiên để đáp ứng yêu cầu đại hóa ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật công nghệ ngân hàng BIDV Việt Nam nói chung BIDV Đông Hải Phòng nói riêng cần phải thường xuyên mở khóa đào tạo, bồi dưỡng trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên đặc biệt cán chủ chốt nghiệp vụ ngân hàng đại Trong cần phải có kết hợp đào tạo ngắn hạn, dài hạn, đào tạo bên đào tạo chỗ không nghiệp vụ chuyên môn mà kỹ để có đội ngũ cán có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng tư tưởng đạo đức lối sống giỏi chuyên môn nghiệp vụ Bên cạnh cần có sách động viên, khuyến khích cán tự nâng cao nghiệp vụ cách hỗ trợ vật chất tinh thần, tạo điều kiện cho cán tìm hiểu, nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mô hình, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống ngân hàng đại Qua giúp cán học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế nước ta Đồng thời cần phải kiện toàn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí công việc Tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu Để có kết BIDV Đông Hải Phòng cần phải trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chuyên môn có quản lý điều hành tốt công tác huy động vốn làm tiền đề cho việc mở rộng trình huy động vốn tương lai 79 3.2.2 Một số kiến nghị 3.2.2.1 Kiến nghị Nhà nước * Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định: Đây điều kiện tiền đề quan trọng tạo môi trường hoạt động cho công tác huy động vốn, Việt Nam điều kiện quan trọng để tạo nên ổn định môi trường kinh tế vĩ mô là: ổn định trị, ổn định tiền tệ có sách phát triển kinh tế đắn Ổn định trị: Duy trì ổn định trị điều kiện quan trọng hàng đầu quốc gia nào, trị kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, quần chúng nhân dân tin yêu hoàn toàn ủng hộ sách Đảng Nhà nước dễ dàng vào sống Ngược lại, bất ổn trị xã hội tạo nên hoài nghi, e ngại dân cư nhà đầu tư nước sách Nhà nước ban hành hiệu Ổn định tiền tệ: Khi lòng tin dân chúng vào ổn định đồng tiền Việt Nam nâng cao công tác huy động vốn có nhiều thuận lợi Nhà nước cần xác định rõ chiến lược phát triển kinh tế, định hướng đầu tư, tiếp tục trì lạm phát mức thấp, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ để khuyến khích đầu tư, tạo môi trường ổn định cho doanh nghiệp hoạt động Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Chính sách phát triển kinh tế đắn: Các sách kinh tế Nhà nước có ảnh hưởng đến tất thành phần kinh tế nói chung đến hoạt động ngân hàng nói riêng Chính Nhà nước thực thi sách kinh tế hợp lý tạo môi trường hoạt động hiệu cho ngân hàng, đặc biệt sách kích thích đầu tư Muốn Nhà nước cần phải thực đơn giản hoá thủ tục hành liên quan đến đầu tư, công chứng tài sản chấp, lệ phí đăng ký sở hữu tài sản,… 80 Sớm hình thành thị trường vốn quy mô toàn quốc để nguồn vốn phân tán, nhỏ bé tập trung vào hội đầu tư sinh lời Sự thiếu vắng thị trường vốn tổ chức quy mô, hiệu nguyên nhân yếu làm cho tiềm vốn lớn dân cư chưa khai thác mức vào hoạt động kinh tế ích nước lợi nhà * Hoàn thiện môi trường pháp lý: Trong thời gian qua môi trường pháp lý lĩnh vực Ngân hàng bước hoàn thiện, đời luật ngân hàng tạo hành lang pháp lý hoạt động cho ngân hàng thương mại kinh doanh thuận lợi bước hòa nhập với xu hướng phát triển ngân hàng khu vực giới Tuy nhiên, để khai thác hết tiềm vốn nhàn rỗi nước Nhà nước tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, ban hành luật, văn luật có liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung, đến hoạt động ngân hàng nói riêng tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp ngân hàng thương mại giới hạn cho phép phân rõ trách nhiệm người vay người cho vay quan hệ tín dụng 3.2.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý vĩ mô lĩnh vực tài tiền tệ kinh tế ngân hàng ngân hàng thương mại, NHNN có vị trí quan trọng việc đề định hướng chiến lược kinh tế nói chung chiến lược huy động vốn phục vụ cho công công nghiệp hoá- đại hoá đất nước nói riêng Trên sở Luật Ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức tín dụng NHNN xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn luật, định, quy định Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu Khởi thảo thực thi sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy Ngân hàng thương mại tổ chức cạnh tranh lành mạnh, tự chủ kinh doanh NHNN cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy Ngân hàng thương mại trọng công tác huy động vốn 81 NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ tổ chức Chính phủ phi phủ nước nhằm động viên nguồn vốn nước vào Việt nam qua kênh hệ thống Ngân hàng thương mại Ban hành chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử: thẻ toán, thẻ tín dụng,… nhằm giúp ngân hàng nhánh chóng triển khai dịch vụ toán thẻ có hiệu NHNN cần quy định cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà tổ chức tín dụng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế Qua giúp khách hàng có đánh giá đắn ngân hàng đưa định đắn cho riêng Duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh thích hợp cách tăng cường kiểm tra giám sát việc cho đời tổ chức tín dụng việc mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch tổ chức tín dụng Tổ chức tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm pháp luật tiền tệ hoạt động Ngân hàng đặc biệt trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng thương mại 3.2.2.3 Đối với BIDV Việt Nam Tổ chức tốt phận Marketing ngân hàng nhằm nghiên cứu thị trường, sở xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng cho toàn hệ thống Đặc biệt trọng công tác marketing sản phẩm huy động vốn Thiết kế mẫu quầy giao dịch, biển hiệu, đồng phục chung cho toàn hệ thống tạo nên ấn tượng nhìn nhận quen thuộc từ phía khách hàng hình ảnh hệ thống BIDV Thành lập phận phát triển sản phẩm mới: Nghiên cứu, thử nghiệm đưa vào sử dụng sản phẩm vừa nhằm đem lại lợi ích cho ngân hàng vừa đa dạng hoá sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Tham gia liên kết với ngân hàng thương mại khác để mở rộng mạng lưới máy ATM, toán tạo thêm tiện ích cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng 82 KẾT LUẬN Trong hoạt động NHTM, hiệu huy động vốn yếu tố quan trọng định thành công phát triển Qua thực trạng huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng giai đoạn từ năm 2012-2015, ta thấy việc nâng cao hiệu huy động vốn giúp ngân hàng tăng doanh thu, có ưu cạnh tranh thị trường có điều kiện mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Để nâng cao hiệu huy động vốn, ngân hàng cần tập trung thực biện pháp mang tính thống nhất, đồng cần hỗ trợ ngành, cấp có liên quan Luận văn tập trung vào vấn đề sau đây: - Hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng - Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Đông Hải Phòng - Trên sở đánh giá kết đạt được, tồn hạn chế BIDV chi nhán Đông Hải Phòng tác giả mạnh dạn đề xuất nhóm biện pháp mang tính thực tế cho BIDV chi nhánh Đông Hải Phòng tham khảo, áp dụng công tác quản lý vốn huy động cách hiệu Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng, đề tài “Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng” hoàn thành Với biện pháp nêu luận văn chưa đầy đủ cụ thể, hạn chế thời gian nghiên cứu hiểu biết thân, song hy vọng luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nói chung hiệu huy động vốn BIDV Đông Hải Phòng nói riêng./ 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Cox (1997) Nghiệp vụ ngân hàng đại NXB Chính trị quốc gia, Hà nội Frederic S Mishkin (1991) Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài NXB khoa học kỹ thuật, Hà nội Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2006) Ngân hàng thương mại NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Nam, Vương Trọng Nghĩa (2001) Quản trị Ngân hàng thương mại NXB Tài chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam (2016) Báo cáo tổng kết hoạt động giai đoạn 2011-2015 phương hướng nhiệm vụ giai đoạn 2016-2020 Hà nội Ngân hàng TMCP ĐT& PT Việt Nam chi nhánh Đông Hải Phòng (2012, 2013, 2014, 2015) Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2012, 2013, 2014, 2015 Hải Phòng Cao Sỹ Kiêm (1995) Đổi sách tiền tệ - tín dụng – ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta NXB Chính trị quốc gia, Hà nội Trần Xuân Kiên (1996) Chiến lược huy động vốn sử dụng vốn nước cho phát triển công nghiệp Việt Nam NXB Lao động, Hà nội Peter S Rose (2001) Quản trị Ngân hàng thương mại NXB Tài chính, Hà nội 10.Nguyễn Quốc Việt (1995) Ngân hàng với trình phát triển kinh tế xã hội Việt Nam NXB Chính trị Quốc gia, Hà nội 84 [...]... nhanh hơn, chính xác hơn thuận tiện hơn cho khách hàng 27 Chương 2 THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV ĐÔNG HẢI PHÒNG 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Sự hình thành của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Ngày 26/04/1957 Thủ tư ng Chính phủ đã ra quyết định số 177/TTg thành lập Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (gọi tắt là BIDV) Trải qua nhiều... việc mở chi nhánh, văn phòng đại diện trong và ngoài nước mà không còn chịu hoạt động bó hẹp trong phạm vi một vùng nào đó Nói tóm lại, huy động vốn có hiệu quả là huy động vốn vừa ổn định, vừa đủ đáp ứng nhu cầu kinh doanh của ngân hàng 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong điều kiện nền kinh tế thị trường để tồn tại và phát triển các ngân hàng thương... nguồn vốn đặt ra là nguồn vốn tăng trưởng ổn định b Cơ cấu nguồn vốn Vốn huy động loại i Tỷ lệ loại vốn huy động i = x 100% Tổng nguồn vốn huy động Chỉ tiêu này được xác định bằng cách so sánh từng loại vốn huy động so với tổng vốn huy động Qua đó, đánh giá tính ổn định của từng loại nguồn vốn huy động cũng như khả năng tạo được nền vốn lâu dài và ổn định Tỷ trọng nguồn vốn huy động có thể phân chia... huy động/ tổng dư nợ cho vay và đầu tư: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn của chi nhánh để phục vụ cho vay, chỉ tiêu này còn đánh giá ngân hàng có sử dụng hiệu quả vốn huy động để cho vay hay không Chỉ tiêu phản ánh tư ng quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn, là một thước đo thường được các ngân hàng chú trọng nhiều nhất Chỉ tiêu nên được duy trì ở mức hợp lý tùy thuộc vào tiềm lực của ngân. .. giữa huy động trung và dài hạn với cho vay trung và dài hạn Tránh tình trạng rủi ro mất khả năng thanh toán do dùng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, dẫn đến mất uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng 1.2.4.2 Các chỉ tiêu định tính đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Hiệu quả của công tác huy động vốn trong ngân hàng phải được đánh giá qua các khía cạnh sau đây: - Vốn huy động phải... cho ngân hàng và bị ảnh hưởng rất lớn bởi khả năng thực hiện và mở rộng các loại hình dịch vụ khác 1.2.4 Một số tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn 1.2.4.1 Chỉ tiêu định lượng đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng a Nguồn vốn tăng trưởng ổn định Vốn huy động của NHTM phải đủ lớn và có sự tăng trưởng ổn định về số lượng để thỏa mãn nhu cầu tín dụng, thanh toán cũng như các hoạt động. .. ngày càng tăng của Ngân hàng Tuy nhiên, vốn huy động được phải luôn ổn định về mặt thời gian Nếu ngân hàng huy động được một lượng vốn lớn nhưng lại không ổn định, thường xuyên có những dòng tiền lớn bị rút ra thì lượng vốn dành cho đầu tư, cho vay không lớn, hiệu quả huy động vốn không cao, thường xuyên phải đối đầu với vấn đề thanh khoản Kết quả, trong nhiều trường hợp ngân hàng sẽ phải gặp rủi ro lớn... biến động tác động không nhỏ đến hoạt động ngân hàng Ngoài những khó khăn chung của nền kinh tế, của địa phương, của ngành ngân hàng và của hệ thống BIDV, BIDV Đông Hải Phòng còn gặp phải những khó khăn đặc thù của một Chi nhánh mới thành lập, cụ thể như sau: - Xuất phát điểm BIDV Đông Hải Phòng đã nhận bàn giao từ Chi nhánh gốc với số lượng cán bộ nhân viên 64 người, 02 PGD và 02QTK, số dư huy động vốn. .. của ngân hàng đó: Để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế thị trường các ngân hàng phải giữ được chữ tín, mà uy tín của ngân hàng thể hiện bằng khả năng chi trả của ngân hàng khi đáo hạn Vốn khả dụng càng cao thì khả năng thanh toán càng cao vì khả năng thanh toán tỷ lệ thuận với nguồn vốn của ngân hàng nói chung và vốn khả dụng nói riêng, nguồn vốn lớn sẽ giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, tăng... thông qua đó ngân hàng sẽ biết được thực trạng và có những dự đoán nhu cầu biến động vốn trong tư ng lai từ đó có thể đưa ra chính sách huy động vốn thích hợp về số lượng cũng như là loại tiền và kỳ hạn huy động Qua đó sẽ nâng cao tính chủ động của ngân hàng thương mại trong công tác huy động vốn Chính sách quảng cáo, khuyến mại, mở rộng mạng lưới: Ngày nay, bất kỳ một doanh nghiệp nào có hoạt động liên ... hiệu huy động vốn ngân hàng Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng phải đánh giá qua khía cạnh sau đây: - Vốn huy động phải đáp ứng hợp lý nhu cầu kinh doanh Ngân hàng Vốn huy động ngân hàng phải...LỜI CẢM ƠN Luận văn: Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Đông Hải phòng , hoàn thành với hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình... vốn cho kinh tế Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nêu trên, đề tài Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt nam – Chi nhánh Đông Hải Phòng lựa chọn làm