CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP MỤC LỤC LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung DN Doanh nghiệp DNN&V Doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SME Small and medium enterprises (Doanh nghiệp nhỏ vừa) TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh 2010-2012 VPBank Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn VPBank-chi nhánh Đông Đô Bảng 2.3: Hoạt động tín dụng VPBank-chi nhánh Đông Đô Bảng 2.4: Báo cáo kết kinh doanh VPBank-chi nhánh Đông Đô 2010-2012 Bảng 2.5:DNN&V có quan hệ hàng năm với VPBank Đông Đô Bảng 2.6: Doanh số cho vay theo nhóm khách hàng năm 2010-2012 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNN&V VPBank Đông Đô theo loại tiền Bảng 2.8: Dư nợ cho vay DNN&V VPBank Đông Đô phân theo kỳ hạn Bảng 2.9: Dư nợ cho vay DNN&V phân theo nhóm nợ Bảng 3.1: Một số mục tiêu tài năm 2013 VPBank DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Quy trình cho vay VPBank-chi nhánh Đông Đô LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng toàn cầu hoá, hội nhập kinh tế quốc tế, kinh tế giai đoạn chuyển mạnh mẽ, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNN&V) đóng vai trò quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước Phát triển DNN&V phận quan trọng trình xóa đói giảm nghèo đáp ứng mục tiêu phát triển chung Thực tế nước giới cho thấy, khu vực DNN&V lớn mạnh đặc điểm quan trọng kinh tế thành công Cũng nhiều quốc gia khác, tầm quan trọng khu vực DNN&V Việt Nam ngày trọng nhiều Phần lớn quốc gia giới, số DNN&V thường chiếm tỷ lệ lớn, đặc biệt nước phát triển, tỷ lệ có thểchiếm tới 90 – 95% tổng số doanh nghiệp Ở Việt Nam, theo số liệu thống kê Phòng thương mại công nghiệp (VCCI) Việt Nam, tính đến tháng 9/2012, DNN&V chiếm tới 97% tổng số DN Các doanh nghịêp sử dụng 50% lực lượng lao động kinh tế, đóng góp khoảng 40% GDP hàng năm Nguyên nhân dẫn đến hạn chế sức cạnh tranh DNN&V chủ yếu chưa đầu tư đổi máy móc, trang thiết bị quy trình công nghệ cách thích đáng thiếu vốn Một trở ngại cho DNN&V khả tiếp cận thu hút nguồn vốn bên gặp khó khăn, đặc biệt nguồn vốn tín dụng ngân hàng Trong thời gian gần ngân hàng thương mại dành quan tâm lớnđến đối tượng khách hàngDNN&V Môi trường kinh doanh ngân hàng ngày trởnên khó khăn, cạnh tranh ngày khốc liệt việc nhắm tới DNN&V đối tượng khách hàng đầy tiềm chiến lược phát triển tất yếu cácngân hàng thương mại Phát triển hoạt động cho vayđối với DNN&Vnhằm đáp ứng yêu cầu vốn để doanh nghiệp đổi máy móc, thiết bị, ứng dụng khoa học, kỹ thuật, quy trình công nghệ đại vào sản xuất - kinh doanh sở để tăng sức cạnh tranh, phát huy vai trò quan trọng phát triển kinh tế đất nước hội nhập kinh tế quốc tế Trên thực tế, hoạt động cho vay ngân hàng DNN&V nhiều hạn chế Theo tổng kết số liệu điều tra năm 2010 Tổng cục Phát triển doanh nghiệp trực thuộcBộKếhoạch Đầu tư cho thấy, có 30% sốDNN&V tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng, có 35% số doanh nghiệp khó tiếp cận 32% số doanh nghiệp khả tiếp cận Tỷ lệ hồ sơ vay vốn DNN&V ngân hàng chấp thuậnchỉ vào khoảng 30 40% LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Các NHTM thời gian tới cần có chiến lược, sách hợp lý để phát triển cho vay DNN&V nhằm đáp ứng nhu cầu cấp bách vốn đối tượng khách hàng này, bên cạnh giúp cho NHTM nắm bắt hội khai thác nhóm khách hàng tiềm năng, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đông Đô em xin chọn đề tài “Phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa VPBank chi nhánh Đông Đô” để làm chuyên đề tốt nghiệp Trong đề tài em làm rõ vấn đề DNN&V, thực trạng hoạt động cho vay DNN&V Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đông Đô đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay DNN&V Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng chi nhánh Đông Đô Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề em kết cầu thành chương sau: Chương 1: Những vấn đề phát triển cho vay DNN&V Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay DNN&V Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đông Đô Chương3 : Giải pháp LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CHƯƠNG I : NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Tổng quan cho vay DNN&V 1.1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1.1 Khái niệm Khái niệm doanh nghiệp hiểu cách chung tổ chức kinh tế thành lập nhằm sản xuất cung ứng sản phẩm hàng hóa dịch vụ thị trường Khoản Điều Luật Doanh nghiệp2005 thì: Doanh nghiệp tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm mục đích thực hoạt động kinh doanh Kinh doanh việc thực liên tục một, số tất công đoạn trình đầu tư từ sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm cung ứng dịch vụ thị trường nhằm mục đích sinh lợi Từ khái niệm thấy trước hết doanh nghiệp phải chủ thể kinh tế độc lập, có tư cách pháp nhân, có tên gọi hoạt động với danh nghĩa riêng, thực hoạt động sản xuất, kinh doanh thị trường chịu trách nhiệm độc lập hoạt động kinh doanh Thứ hai, tùy theo mục đích thành lập doanh nghiệp mà doanh nghiệp có mục đích hoạt động khác trừ số doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công ích mục đích doanh nghiệp tối đa hóa lợi nhuận Trong kinh tế thị trường có nhiều loại hình doanh nghiệp tồn tại, phát triển cạnh tranh lẫn Tuy nhiên, để thuận lợi cho việc quản lý, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển, người ta thường dựa theo tiêu thức khác để phân loại doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa chia thành ba loại cứdựa quy mô là:doanh nghiệp siêu nhỏ (micro), doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa Theo tiêu chí phân loại Ngân hàng Thế giới, doanh nghiệp siêu nhỏ doanh nghiệp có số lượng lao động 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến 50 người, doanh nghiệp vừa có từ 50 đến 300 lao động.Ở quốc gia lại có quan niệm khác DNN&V, nguyên nhân tiêu thức dùng để phân loại quy mô doanh nghiệp khác Tuy nhiên hàng loạt tiêu thức phân loại có hai tiêu thức sử dụng phần lớn nước quy mô vốn số lượng lao động LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Mặt khác, việc lượng hoá tiêu thức để phân loại quy mô doanh nghiệp phụ thuộc vào yếu tố như: • Trình độ phát triển kinh tế - xã hội nước quy định cụ thể phù hợp với trình độ phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn • Ngành nghề khác tiêu độ lớn tiêu thức khác Ở Việt Nam, theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Chính phủ, qui định: số lượng lao động trung bình hàng năm từ 10 người trở xuống coi doanh nghiệp siêu nhỏ, từ 10 đến 200 người lao động coi Doanh nghiệp nhỏ từ 200 đến 300 người lao động coi Doanh nghiệp vừa Các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có đăng ký kinh doanh thoả mãn điều kiện coi DNN&V Theo cách phân loại Việt Nam tính đến thời điểm có khoảng 95% tổng số doanh nghiệp DNN&V, có khoảng 80% doanh nghiệp nhà nước thuộc nhóm DNN&V, khu vực kinh tế tư nhân DNN&V chiếm tỷ trọng 97% xét vốn 99% xét lao động so với tổng số doanh nghiệp nước 1.1.1.2 Đặc trưng 1.1.1.2.1 Ưu DNN&V Tận dụng tất nguồn lực chỗ.DNN&V hình thành hoạt động phù hợp với nhu cầu thực tế địa phương, tận dụng nguồn lực sẵn có tài nguyên thiên nhiên, lao động…với chi phí thấp Tạo điều kiện ban đầu thuận lợi cho DNN&V phát triển Khả tồn phát triển mạnh mẽ.Nếu khu vực kinh tế nhà nước đời nỗ lực nhà nước, kinh tế tư nhân, mà đa số DNN&V, xuất cách tự nhiên, xuất phát từ nhu cầu đa dạng người kinh tế.Sức sống tự nhiên DNN&V thể khả thích ứng cao điều kiện.DNN&V bước vào thị trường mảng hoạt động thu hút DN lớn sẵn sàng phục vụ nơi xa xôi khoảng trống vừa nhỏ thị trường DNN&V đạt điều dễ thành lập.Một ý tưởng nhanh chóng trở thành thực, nguồn vốn ban đầu ít, nguồn vốn hoàn toàn thuộc sở hữu thân chủ doanh nghiệp Linh hoạt, dễ thích ứng với thay đổi môi trường.Quy mô nhỏ vừa đem lại cho doanh nghiệp ưu định.Bộ máy quản lý gọn nhẹ, có mối quan hệ gần gũi trực tiếp với người tiêu dùng thị trường tạo điều kiện cho LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP DNN&V việc dễ dàng thích ứng với thay đổi thị trường, thể qua khả đổi sản phẩm nhanh điều kiện giới hạn vốn công nghệ; điều chỉnh phương án sản xuất kinh doanh cách nhanh chóng thị trường có thay đổi 1.1.1.2.2 Hạn chế DNN&V Trình độ kỹ thuật, công nghệ DNN&V Việt Nam mức thấp so với mức trung bình giới, tốc độ đổi lại chậm Nguyên nhân chủ yếulà DNN&V bị hạn chế vốn hạn chế việc tiếp cận thị trường công nghệ, máy móc đại, thêm vào đó, hạn chế lực cán công tác nghiên cứu DN, nghiên cứu để ứng dụng sản xuất kinh doanh…Điều dẫn đến tình trạng sản phẩm làm đáp ứng mẫu mã, chất lượng, ảnh hưởng trực tiếp đến khả cạnh tranh, đến việc nâng cao suất, hạ giá thành sản phẩm • Năng lực tổ chức, sản xuất nhiều hạn chế, lực cạnh tranh chưa cao, chưa trọng đầu tư sản xuất hàng hóa, chủ yếutập trung vào lĩnh vực xây dựng thương mại Năng lực quản lý thấp, số chủ DN có trình độ đại học, cao đẳng thấp Bên cạnh đó, Việt Nam có lực lượng lao động dồi dào, chủ yếu lao động giản đơn, tỷ lệ lao động qua đào tạo thấp, kỹ năng, tay nghề, sức khỏe hạn chế, suất lao động không cao, chưa hình thành ý thức, tác phong chuẩn mực lao động… Theo“Điều tra lao động việc làm Việt Nam năm 2011” Tổng cục thống kê thìtrong 51,4 triệu người từ 15 tuổi trở lên thuộc lực lượng lao động, có triệu người (15,6%) đào tạo, chiếm 15,6% tổng lực lượng lao động, số cho thấytỷ trọng lao động qua đào tạo thấp • Việc tiếp cận nguồn vốn có ý nghĩa định trình phát triển hoạt động DN nói chung DNN&V nói riêng DNN&Vgặp nhiều khó khăn, với khoản vay trung dài hạn từ Ngân hàng tổ chức tín dụng khác • Phần lớn DNN&V nhà sản xuất riêng lẻ, sử dụng linh kiện, phụ tùng DN khác Chính điều làm cản trở DN hội nhập sâu vào chuỗi giá trị toàn cầu cạnh tranh với sản phẩm chất lượng cao nước ngoài.Trong bối cảnh cạnh tranh ngày khốc liệt không nước mà nước DNN&V Việt Nam nên hợp tác tích cực với để nâng cao lực cạnh tranh Lối cho DNN&V phải tìm kiếm hợp tác, hỗ trợ DN lớn dạng hợp đồng sản xuất gia công Trên sở hợp đồng này, DN lớn cấp vốn, giúp đỡ DNN&V nghiên cứu, sản xuất…, nhiên việc liên kết với DN lớn vừa có thuận lợi lại vừa có khó khăn định DNN&V yếu • LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 1.1.1.2.3 Nhu cầu vay vốn DNN&V Theo định hướng phát triển Chính phủ, đến cuốinăm 2015 nước ta có 600.000 DNN&V Đi với số DNN&V lượng vốn lớn cần đáp ứng Vốn, lao động, công nghệ yếu tố đầu vào quan trọng phát triển DN Trong nói vốn yếu tố quan trọng nhất, có vai trò tiên Vốn bình quân ban đầu DNN&V tương đối thấp, chủ yếu dựa vào vốn tự có vốn vay lãi không từ bạn bè, họ hàng lập nghiệp, tín dụng ngắn hạn đóng vai trò nhỏ hình thành vốn, DN khó vay từ NHTM tổ chức tài khác trừ họ có tài sản cầm cố, chấp hay vật có giá trị cao tổ chức tài chấp nhận 1.1.1.2.4 Khả tiếp cận vốn DNVVV Trong năm gần đây,DNN&V Việt Nam có phát triển số lượng lẫn chất lượngsản xuất, kinh doanh Tuy nhiên, trình hoạt động tồn nhiều khó khăn Theo điều tra Cục Phát Triển DNN&V (Bộ kế hoạch Đầu tư)cuối năm 2009, với tham gia 63.000 DN 30 tỉnh phía Bắc, kết cho thấy 66,95% DN gặp khó khăn tài chính; 50,62% DN gặp khó khăn phát triển thị trường; 41,74% DN cho biết gặp khó khăn việc phát triển mặt sản xuất; 25,22% DN gặp khó khăn chi phí sản xuất; 19,47% khó khăn thiếu thông tin… Ước tính 80% lượng vốn cung ứng cho DNN&V kênh từ NH Trong năm gần đây, số vốn mà NHTM cho DNN&V vay chiếm bình quân 40% tổng dư nợ Cũng điều tra năm 2009 cục Phát triển DNN&V cho thấy có 32,38% số DNN&V có khả tiếp cận nguồn vốn Nhà nước (chủ yếu từ NHTM); 35,24% DN khó tiếp cận 32,38% DN tiếp cận Từ cho thấy DNN&Vgặp khó khăn lớn việc tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng LÊ PHẠM THANH TÙNG Page CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 1.1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại DNN&V 1.1.2.1 Khái niệm Cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thương mại để tạo lợi nhuận Doanh thu từ hoạt động cho vay nguồn bù đắpchi phí huy động, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh quản lý, chi phí vốn, chi phí thuế loại chi phí rủi ro đầu tư.Kinh tế phát triển, doanh số cho vay ngân hàng thương mại tăng nhanh loại hình cho vay trở nên vô đa dạng hầu phát triển hàng đầu giới, cho vay ngân hàng thương mại chuyển dần từ cho vay ngắn hạn sang cho vay dài hạn.Ngược lại hầu phát triển, cho vay ngắn hạn chiếm phận lớn cho vay dài hạn, xuất phát từ nguyên nhân rủi ro lớn khoản đầu tư dài hạn (trong có tác nhân chủ yếu tình hình tăng trưởng, lạm phát…) Cho vay ngân hàng thương mại, nói rộng tín dụng ngân hàng thương mại, lĩnh vực phức tạp thường xuyên cập nhật theo biến chuyển môi trường kinh tế Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng cho vay giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoản trả gốc lãi Khái niệm ngân hàng tổ chức tín dụng áp dụng để làm tiền đề cho hoạt động cho vay Các hình thức cho vay DNN&V: • • • • - Căn thời hạn vay Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Căn vào mục đích vay Tín dụng sản xuất lưu thông hàng hóa Cho vay tiêu dung Căn vào tài sản bảo đảm Cho vay có tài sản bảo đảm Cho vay tài sản bảo đảm Căn theo phương thức cho vay Cho vay lần Cho vay theomức dự án đầu tư Cho vay hợp vốn Cho vay trả góp LÊ PHẠM THANH TÙNG Page 10 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP - Chúng ta chưa có quan đánh giá xếp hạng doanh nghiệp làm sở để ngân hàng đưa định cho vay dễ dàng an toàn 2.3.3.2.2 Về phía DNN&V - - - - Xây dựng dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh nhiều hạn chế: Xuất phát từ trình độ quản lý thấp nên xây dựng phương án kinh doanh dự án đầu tư dù ý tưởng kinh doanh tốt thường lập cách sơ sài, khó khả thi thiếu sức thuyết phục nên khó Ngân hàng chấp nhận để tài trợ nguồn vốn cho DNN&V Thêm vào hạn chế vốn nên vốn tự có DN tham gia vào dự án kinh doanh thường chiếm tỷ lệ không cao Các vấn đề đăng ký kinh doanh DN: Khi đăng ký kinh doanh, thủ tục pháp lý liên quan đến hoạt động DN thường phức tạp DN nắm rõ để thực khiến cho DN thường tìm cách né tránh, không chịu hoàn thiện, điều gây khó khăn cho Ngân hàng xem xét tư cách pháp lý cho DN Thêm vào đó, đăng ký kinh doanh DNN&V thường đăng ký vốn kinh doanh thấp nhiều so với thực tế Nguyên nhân chủ DN chưa ý thức hết tầm quan trọng vốn kinh doanh họ cố tình để né tránh thuế Vốn góp không thức vốn huy động từ gia đình, bạn bè thể dạng nợ Vì báo cáo tài không lành mạnh Điều dẫn đến kết Ngân hàng không thề cho vay nhiều dù DN chứng minh nhu cầu vốn vốn sở hữu tham gia lớn Về tài sản đảm bảo: Phần lớn DNN&V vay vốn Ngân hàng thường gặp phải vướng mắc thiếu tài sản đảm bảo, DN không đủ uy tín để vay tín chấp Các DN thường giao đất dạng thuê có thời hạn Do vậy, sử dụng giá thuê đất làm sở cho vay vay vốn thấp Thêm vào đó, số DN dùng vốn tự có để đầu tư xây dựng sở hạ tầng, nhà xưởng,… mang tính tự phát nên chưa cấp phép Vì với tài sản sử dụng làm tài sản đảm bảo Cùng với đó, định giá tài sản đảm bảo Ngân hàng thường định giá thấp giá trị thật tài sản nhiều Nên thực tế DN vay khoảng 50% giá trị tài sản mình, không đáp ứng nhu cầu vốn DN Kế toán DNN&V: Đa số DNN&V chưa chấp hành tốt chế độ kế toán theo quy định Vì nhiều lý khác mà DN thường không phản ánh xác tình hình tài tình hình hoạt động kinh doanh DN, gây khó khăn cho DN thẩm định để định cho vay Và báo cáo tài DNN&V thường không kiểm toán nên không gây niềm tin tuyệt đối Ngân hàng LÊ PHẠM THANH TÙNG Page 48 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP - - Trình độ công nghệ: Đa số DNN&V có trình độ công nghệ lạc hậu nên sản phẩm tạo có sức cạnh tranh thị trường Thêm vào đó, lực quản lý trình độ nguồn lực kém, từ đặc điểm làm cho Ngân hàng không mặn mà cho vay DNN&V Ngoài ra, hầu hết sở sản xuất manh mún, phân tán Hoạt động kinh doanh chủ yếu chạy theo thương vụ, chạy theo phong trào mà chiến lược phát triển nên dễ đổ bể Các DN thường bán hàng hợp đồng kinh tế, không tuân thủ chế độ phát hành hóa đơn bán hàng Do đó, Ngân hàng sở để đánh giá định việc cho vay Nhiều DN ngần ngại minh bạch tình hình tài kinh doanh cho Ngân hàng, không quen với thủ tục cách thức tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂ CHO VAY DNN&V TẠI VPBANK ĐÔNG ĐÔ 3.1 Định hướng kế hoạch phát triển VPBank 3.1.1 Định hướng kế hoạch phát triển Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Trong năm VPBank tiếp tục nâng cao hiệu chất lượng đội ngũ bán hàng, cải tiến mô hình kinh doanh, phát triển sở khách hàng, kênh phân phối, tăng cường bán chéo sản phẩm dịch vụ, thực cá biệt hóa mạnh mẽ sách khách hàng sản phẩm phân nhóm khách hàng riêng biệt, tập trung vào phân khúc cụ thể - Bứt phá mạnh thị phần phân khúc khách hàng trọng tâm: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp SME, doanh nghiệp lớn - Tập trung khai thác phân nhóm khách hàng riêng biệt - Tập trung trọng tâm vào huy động vốn thị trường - Tăng trưởng tín dụng có kiểm soát - Tăng cường kiểm soát thu hồi nợ xấu - Tập trung vào công tác cải tạo, bố trí di dời địa điểm chi nhánh nhằm nâng cao hiệu mạng lưới giao dịch Mục tiêu bao quát tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức hoạt động, cải tiến mô hình kinh doanh để tối ưu hóa nguồn lực, đảm bảo thông suốt, phối hợp nhịp nhàng LÊ PHẠM THANH TÙNG Page 49 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP khâu, phận, nâng cao suất, hiệu quả, hạn chế rủi ro đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng - Hoàn thiện mô hình cấu tổ chức hoạt động: hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ, máy, tổ chức hoạt động ổn định nhân Khối nhằm nâng cao vai trò quản lý, hỗ trợ kinh doanh Khối - Nâng cao hiệu mạng lưới phân phối, tái cấu, xếp lại hệ thống chi nhánh - Triển khai đồng hệ thống quản trị rủi ro hệ thống kiểm soát rủi ro Nâng cấp hệ thống giám sát quản trị rủi ro khoản, rủi ro thị trường, rủi ro vận hành toàn hệ thống - Hoàn tất việc xây dựng chiến lược công nghệ thông tin, triển khai dự án sáng kiến công nghệ thông tin - Tăng cường hoạt động bán hàng, marketing phát triển dịch vụ phục vụ khách hàng đơn vị - Hoàn thiện hệ thống thông tin quản trị MIS, tăng cường công tác kiểm soát kế toán, đồng thời xúc tiến triển khai dự án tảng iFRS, ERP, tự động hóa MiS - Xây dựng sách đãi ngộ cạnh tranh, giúp thu hút trì nguồn nhân lực trình độ cao Xây dựng văn hoá doanh nghiệp mang sắc VPBank - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quan hệ công chúng để quảng bá, trì nâng cao hình ảnh thương hiệu VPBank, tăng cường độ nhận diện thương hiệu công chúng Bảng 3.1: Một số mục tiêu tài năm 2013 VPBank Đơn vị tính: Tỷ VND ST Chỉ tiêu Kế hoạch 2013 Tổng tài sản 120.000 Huy động từ khách hàng 81.230 Cho vay khách hàng 47.974 Tỷ lệ nợ xấu [...]... tiếp theo và hoàn thiện chi n lược phát triển dài hạn của VPBank giai đoạn 2012-2017 2.1.4 VPBank chi nhánh Đông Đô Ngày 15/12/2007, VPBank chính thức khai trương chi nhánh Đông Đô, là chi nhánh cấp 1 Trụ sở chính của chi nhánh VPBank Đông Đô nằm ở 362 Phố Huế, Hai Bà Trưng, Hà Nội Đây là một vị trí thuận lợi với chi nhánh VPBank Đông Đô khi nằm trên con đường nối liền các khu vực xung quanh với trung... vốn cho các hoạt động marketing thường rất nhỏ hoặc gần như không có, chưa có nhiều khách hàng truyền thống Thêm vào đó, quy mô thị trường của các DN này thường bó hẹp trong phạm vi địa phương, việc phát triển ra các thị trường mới cũng rất khó khăn LÊ PHẠM THANH TÙNG Page 23 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VPBANK- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 2.1... ngân hàng đối với DNN&V Qua mỗi năm, số liệu này sẽ phản ánh sự tăng trưởng về số lượng DNN&V có quan hệ tín dụng với ngân hàng cũng như việc ngân hàng có tiến hành đẩy mạnh cho vay đối với đối tượng khách hàng này không 1.2.3.2 Doanh số cho vay, dư nợ Doanh số cho vay trong kỳ là tổng số tiền mà ngân hàng đã cho vay trong kỳ Nó phản ánh chính xác, tuyệt đối về hoạt động cho vay đối với DNN&V của ngân... môn cho các chi nhánh và đơn vịkinh doanh trên toàn hệ thống.Cơ cấu tổ chức của Khối Khách hàng Doanh nghiệp SME bao gồm các đơn vị trực thuộc là: Phòng Phát triển Sản phẩm SME, Phòng Tiếp thị và Quản l Chi n dịch, Phòng Phát triển Kinh doanh vàcác Trung tâm SME tại hai miền Bắc, Nam với tổng số 150 nhân sự Kết thúc năm 2012, VPBank đã hoàn thành xây dựng 5 Trung tâm Khách hàng Doanh nghiệp SME với. .. Phát triển cho vay nói chung là vấn đề luôn được quan tâm của các ngân hàng vì dư nợ cho vay tăng tức doanh thu tăng và theo đó lợi nhuận đạt được tăng , vị trí của ngân hàng ngày càng được nâng cao trên thị trường Việc phát triển cho vay song song với việc nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa rất lớn và là vấn đề sống còn đối với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Ngân hàng là một doanh nghiệp. .. doanh nghiệp đặt LÊ PHẠM THANH TÙNG Page 33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP trụ sở ở đây Tuy nhiên tại đây VPBank Đông Đô cũng phải chịu nhiều áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng khác Hiện nay chi nhánh Đông Đô hiện đang có 7 phòng giao dịch trực thuộc bao gồ - m: PGD PGD PGD PGD PGD PGD PGD Bà Triệu Hai Bà Trưng Đồng Tâm Bách Khoa Lạc Trung Phương Mai Hàng Buồm 2.1.4.1 Tình hình huy động vốn tại VPBank Đông Đô. .. của VPBank chi nhánh Đông Đô từ năm 2010-2012) Có thể nhận thấy rằng, hoạt động huy động vốn của chi nhánh đã có những bước tiến đáng kể Trong năm 2012, VPBank chi nhánh Đông Đô đã huy động được 2.518.968,2 triệu đồng, bằng 102% kế hoạch đề ra, tăng 390.769,1 triệu đồngso với cùng kì năm trước và chi m 17% tổng nguồn vốn huy động được của cả hệ thống VP LÊ PHẠM THANH TÙNG Page 34 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP... Nguồn: báo cáo KQKD VPBank chi nhánh Đông từ năm 2010-2012 ) Qua bảng số liệu,có thể thấy được tốc độ tăng trưởng khá cao trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh Với những chi n lược đúng đắn, tất cả các chỉ tiêu của chi nhánh đều tăng nhanh theo hướng tích cực Đối với thu nhập từ lãi, hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho chi nhánh, từ năm 2010 sang năm 2011 có sự tăng nhẹ với khoảng 1.758 triệu... lợi nhuận thì phát triển tín dụng phải đi liền với giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh và buộc các ngân hàng phải nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và phát triển tín dụng đối với những đối tượng khách hàng mà khi cấp tín dụng thì rủi ro nhỏ nhất Trong đó, các DNV&N là đối tượng khách hàng đầy tiềm năng - 1.2.2 Sự cần thiết cho vay đối với DNN&V của NHTM 1.2.2.1 Đối với ngân hàng Thực hiện... TỐT NGHIỆP Ngoài các hình thức trên còn có các hình thức cho vay khác phù hợp với quy định của NHNN: cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay theo hạn mức thấu chi Đặc điểm hoạt động cho vay của NHTM đối với DNN&V 1.1.2.2 Xuất phát từ đặc điểm của các DNN&V như quy mô và tài sản ban đầu nhỏ; sổ sách và báo cáo kế toán không rõ rang , minh bạch; sử dụng công nghệ lạc hậu trong sản xuất kinh doanh; ... 2010-2012 VPBank Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn VPBank- chi nhánh Đông Đô Bảng 2.3: Hoạt động tín dụng VPBank- chi nhánh Đông Đô Bảng 2.4: Báo cáo kết kinh doanh VPBank- chi nhánh Đông Đô 2010-2012... năm với VPBank Đông Đô Bảng 2.6: Doanh số cho vay theo nhóm khách hàng năm 2010-2012 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNN&V VPBank Đông Đô theo loại tiền Bảng 2.8: Dư nợ cho vay DNN&V VPBank Đông Đô phân... trạng phát triển hoạt động cho vay DNN&V VPBank chi nhánh Đông Đô Chúng ta xem xét thực trang cho vay DNN&V VPBank Đông Đô qua số sau : 2.2.2.1 Số lượng DNN&V vay vốn VPBank Đông Đô Trong điều