B TR GIÁOăD Că ÀOăT O NGă I H CăTH NGăLONG -o0o - KHịAăLU N T T NGHI P TÀI: GI IăPHÁPăNỂNGăCAOăCH TăL NG HO T NGăCHOăVAYă I V I DOANH NGHI P V AăVÀăNH T IăNGỂNăHÀNGă TMCP PHÁTăTRI N THÀNHăPH H CHệăMINH (HD BANK) ậ CHIăNHÁNHăBAă ỊNH SINHăVIểNăTH C HI N : PH M H NG THANH MÃăSINHăVIểN : A22093 CHUYểNăNGÀNH :ăNGỂNăHÀNG HÀăN I ậ 2015 B TR GIÁOăD Că ÀOăT O NGă I H CăTH NGăLONG -o0o - KHịAăLU N T T NGHI P TÀI: GI IăPHÁPăNỂNGăCAOăCH TăL NG HO T NGăCHOăVAYă I V I DOANH NGHI P V AăVÀăNH T IăNGỂNăHÀNGă TMCP PHÁTăTRI N THÀNHăPH H CHệăMINHă (HD BANK) ậ CHIăNHÁNHăBAă ỊNH Giáoăviênăh ng d n :ăTh.SăV ăNg c Th ng Sinhăviênăth c hi n : Ph m H ng Thanh Mƣăsinhăviên : A22093 Chuyên ngƠnh :ăNgơnăhƠng HÀăN I ậ 2015 Thang Long University Library L I C Mă N c s h ng d n ch b o t n tình c a anh ch , cán b c a Ngơn hƠng TMCP Phát Tri n ThƠnh ph H Chí Minh (HDBank) – chi nhánh Ba ình, sau h n tháng th c t p đ c h c h i, nghiên c u vƠ chia s kinh nghi m em đƣ hoƠn thƠnh đ c đ tƠi t t nghi p: “Gi i pháp nơng cao ch t l ng ho t đ ng cho vay đ i v i doanh nghi p v a vƠ nh t i Ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh – chi nhánh Ba ình” Qua đơy em c ng xin g i l i c m n chơn thƠnh đ n đ n anh ch , cán b nhơn viên Ngơn HƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh - chi nhánh Ba ình đƣ cho em có đ c c h i đ h c t p nơng cao hi u bi t c a nhi u h n v ho t đ ng ngơn hƠng ó s lƠ n n t ng giúp em có th hoƠn thƠnh t t cơng vi c sau tr ng VƠ em c ng xin g i l i c m n chơn thƠnh nh t đ n Th.s V Ng c Th ng đƣ t n tình h ng d n cho em su t th i gian v a qua đ em có th hoƠn thƠnh t t đ c đ tƠi t t nghi p c a Trong trình th c t p vƠ đ cs h ng d n t n tình c a th y em đƣ h c h i đ c r t nhi u kinh nghi m vƠ ki n th c quan tr ng mƠ đ tƠi t t nghi p đem l i, giúp em có nh ng ki n th c sơu s c nh t đ ph c v cho công vi c t ng lai Tuy nhiên bên c nh v n cịn nhi u thi u sót mong đ c s góp Ủ nhi u h n n a c a th y cô HƠ N i, ngƠy 29 tháng 10 n m 2015 Sinh viên Ph m H ng Thanh L IăCAMă OAN Tơi xin cam đoan Khóa lu n t t nghi p nƠy lƠ t b n thơn th c hi n có s h tr t giáo viên h ng d n vƠ khơng chép cơng trình nghiên c u c a ng i khác Các d li u thông tin th c p s d ng Khóa lu n lƠ có ngu n g c vƠ đ rƠng c trích d n rõ Tơi xin ch u hoƠn toƠn trách nhi m v l i cam đoan nƠy! Sinh viên (KỦ vƠ ghi rõ h vƠ tên) Ph m H ng Thanh Thang Long University Library M CL C L IM CH U NGă1 C ăS NGỂNăHÀNGăTH 1.1 NGăM Iă HO Tă NG CHO VAY C A I V I DOANH NGHI P V AăVÀăNH Cácăkháiăni măc ăb n v ngơnăhƠng 1.1.1 Ngân hàng th ng m i ho t đ ng c a Ngân hàng th Khái ni m đ c tr ng c a Ngân hàng th 1.1.1.2 Các ho t đ ng c b n c a NHTM Ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng th ng m i ng m i 1.1.2.1 Khái ni m cho vay c a ngân hàng th 1.1.2.3 Vai trò ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng th ng m i ng m i Ho tăđ ng cho vay DNVVN c a NHTM 1.2.1 Khái ni m đ c m c a DNVVN 1.2.1.1 Khái ni m DNVVN 1.2.1.2 c m doanh nghi p v a nh 1.2.2 Phân lo i cho vay c a Ngân hàng th 1.2.3 Ho t đ ng cho vay c a DNVVN c a Ngân hàng th 1.3 ng m i 1.1.1.1 1.1.2 1.2 Lụă LU N CHUNG V ng m i đ i v i cho vay DNVVN ng m i 1.2.3.1 Chính sách cho vay c a NHTM đ i v i DNVVN 1.2.3.2 Vai trò ngu n v n vay đ i v i DNVVN 11 1.2.3.3 Quy trình cho vay DNVVN c a NHTM 12 Cácă ch tiêuă đánhă giáă ch tă l ng ho tă đ ngă choă vayă đ i v i doanh nghi p v aăvƠănh c a NHTM 18 1.3.1 Nhóm ch tiêu đ nh l ng 18 1.3.1.1 Doanh s thu n , doanh s cho vay, d n 1.3.1.2 N h n t l h n 19 1.3.1.3 N x u t l n x u 19 1.3.1.4 Vòng quay v n cho vay 19 1.3.2 h s thu n 18 Nhóm ch tiêu đ nh tính 20 1.5 1.3.2.1 Uy tín c a ngân hàng 20 1.3.2.2 i ng cán b nhân viên 20 1.3.2.3 Vi c tr n c a khách hàng 20 Cácăy u t nhăh ngăđ n ho tăđ ng cho vay DNVVN c a NHTM 21 1.5.1 Các nhân t khách quan 21 1.5.2 Các nhân t ch quan 24 CH NGă2 TH C TR NG HO Tă NGă CHOă VAYă I V I DOANH NGHI P V Aă VÀă NH T Iă NGỂNă HÀNGă TMCPă PHÁTă TRI Nă THÀNHă PH H CHệăMINH - CHIăNHÁNHăBAă ỊNH 28 2.1 Kháiăquátăv NgơnăhƠngăTMCPăPhátătri năThƠnhăph H ChíăMinh 28 2.1.1 Gi i thi u chung v Ngân hàng Phát tri n Thành ph H Chí Minh 28 2.1.2 Gi i thi u v Ngân hàng TMCP Phát tri n Thành ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình 29 2.1.2.1 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng TMCP Thành ph H Chí Minh - chi nhánh Ba ình 29 2.1.2.2 2.2 S đ t ch c 30 K t qu ho tăđ ng kinh doanh c aăNgơnăhƠngăTMCPăPhátătri năThƠnhăph H ChíăMinhăậ ChiănhánhăBaă ình 32 2.2.1 Tình hình ho t đ ng huy đ ng v n 32 2.2.2 Tình hình doanh s cho vay 35 2.2.3 Tình hình doanh s thu n 39 2.2.4 Tình hình d n 42 2.3 Th c tr ng cho vay doanh nghi p v aă vƠă nh c aă ngơnă hƠngă TMCPă Phátă tri năThƠnhăph H ChíăMinhăậ chiănhánhăBaă ình 45 2.3.1 Quy trình cho vay 45 2.3.2 Tình hình ho t đ ng cho vay DNVVN c a ngân hàng TMCP Thành ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình 51 2.3.3 Tình hình doanh s thu n DNVVN c a Ngân hàng HDBank - chi nhánh Ba ình 54 Thang Long University Library 2.3.4 Tình hình t ng d n c a ngân hàng TMCP Thành ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình 56 2.4 M t s chiătiêuăđánhăgiáăch tăl ng ho tăđ ngăchoăvayăđ i v i doanh nghi p v aăvƠănh 58 2.4.1 ng 58 2.4.1.1 H s thu n cho vay DNVVN 58 2.4.1.2 Tình hình n h n cho vay DNVVN c a ngân hàng 59 2.4.1.3 Tình hình n x u cho vay DNVVN c a ngân hàng 60 2.4.1.4 Vòng quay v n cho vay DNVVN 61 2.4.2 2.5 M t s ch tiêu đ nh l M t s ch tiêu đ nh tính 61 2.4.2.1 Uy tín c a ngân hàng 61 2.4.2.2 i ng cán b nhân viên 62 2.4.2.3 Vi c tr n c a khách hàng 62 K t qu đ tăđ c 62 2.5.1 H n ch t n t i 63 2.5.2 Nguyên nhân 64 2.5.2.1 Nguyên nhân ch quan 64 2.5.2.2 Nguyên nhân khách quan 65 CH NGă3 GI Iă PHÁPă NỂNGă CAOă CH Tă L NG HO Tă NG CHO VAYă I V I DOANH NGHI P V AăVÀăNH 67 nhăh 3.1 ngăvƠăm cătiêuăphátătri n c aăngơnăhƠngăTMCPăPhátătri năThƠnhă ph H ChíăMinh 67 3.1.1 nh h ng chung ho t đ ng kinh doanh 67 3.1.2 nh h ng phát tri n cho vay c a Ngân hàng TMCP Phát tri n Thành ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình 68 3.1.2.1 3.1.2.2 nhánh nh h ng chung c a chi nhánh 68 nh h ng ho t đ ng cho vay đ i v i doanh nghi p v a nh c a chi 69 3.2 Gi iăphápănơngăcaoăch tăl ng ho tăđ ngăchoăvayăđ i v i doanh nghi p v a vƠănh c aăNgơnăhƠngăTMCPăPhátătri năThƠnhăph H ChíăMinhăchiănhánhăBa ình 70 3.2.1 Công tác huy đ ng v n 70 3.2.2 Chính sách cho vay đ i v i DNVVN 71 3.2.3 Cơng tác th m đ nh tín d ng 73 3.2.4 T ng c ng chi n l 3.2.5 T ng c ng t ch c ngu n nhân l c 76 3.3 c marketing ngân hàng 75 M t s ki n ngh nh mă nơngăcaoă ch tă l ngăchoă vayă đ i v i doanh nghi p v aăvƠănh 78 3.3.1 Ki n ngh đ i v i c quan qu n lý Nhà n 3.3.2 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng TMCP Phát tri n Thành ph H Chi Minh 79 c 78 c 79 K T LU N DANH M CăTÀIăLI U THAM KH O Thang Long University Library DANH M C VI T T T KỦăhi u vi t t t Tênăđ yăđ ATM Máy rút ti n t đ ng CIC Trung tơm thơng tin tín d ng DN Doanh nghi p DNVVN Doanh nghi p v a vƠ nh HDBank Ngơn hƠng Th ng m i C ph n Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh NHNN Ngơn hƠng nhƠ n NHTM Ngơn hƠng th QHKH Quan h khách hƠng TMCP Th TSC TƠi s n c đ nh TS B TƠi s n đ m b o c ng m i ng m i c ph n DANH M CăCÁC B NG BI U,ăHỊNHăV ,ă TH ,ăCỌNGăTH C B ng B ng Tình hình huy đ ng v n c a ngơn hƠng n m 2012, 2013, 2014 32 B ng 2 Tình hình doanh s cho vay c a Ngơn hƠng HDBank – chi nhánh Ba ình n m 2012, 2013, 2014 36 B ng B ng doanh s thu n c a ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh – chi nhánh Ba ình 40 B ng B ng d n c a ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh – chi nhánh Ba ình 43 B ng B ng tình hình doanh s cho vay DNVVN c a ngơn hƠng TMCP HDBank chi nhánh Ba ình c c u cho vay doanh nghi p 52 B ng B ng tình tình doanh s cho vay DNVVN c a Ngơn hƠng HDBank- chi nhánh Ba ình theo k h n 53 B ng B ng doanh s thu n DNVVN c a Ngơn hƠng HDBank - chi nhánh Ba ình doanh s thu n đ i v i cho vay doanh nghi p 54 B ng B ng doanh s thu n DNVVN c a Ngơn hƠng HDBank - chi nhánh Ba ình theo k h n 55 B ng B ng t ng d n cho vay DNVVN c a ngơn hƠng TMCP ThƠnh ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình theo thƠnh ph n kinh t 56 B ng 10 B ng t ng d n đ i v i cho vay DNVVN c a ngơn hƠng TMCP ThƠnh ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình theo kì h n 57 B ng 11 B ng tính h s thu n n m 2012, 2013 vƠ 2014 58 B ng 12 B ng n h n cho vay DNVVN n m 2012, 2013 vƠ 2014 59 B ng 13 B ng n x u cho vay DNVVN n m 2012, 2013 vƠ 2014 60 B ng 14 B ng vòng quay v n cho vay DNVVN n m 2012, 2013 vƠ 2014 61 S đ S đ c c u t ch c c a ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình 30 S đ 2 Quy trình cho vay c a Ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh – chi nhánh Ba ình 46 Thang Long University Library Th ba, đƠo t o cán b , nhơn viên nh m nơng cao ch t l ng vƠ trình đ Tránh r i ro có th x y Nơng cao chu n m c đ o đ c ngh nghi p, đ cao vai trị c a cơng tác ki m tra, ki m soát n i b Xơy d ng đ i ng cán b , công nhơn viên lƠnh m nh, ch t l ng cao đ t xơy d ng vƠ phát tri n v n hóa kinh doanh vƠ đ o đ c ngh nghi p em đ n cho ngơn hƠng hi u qu ho t đ ng t t nh t, t ng ch t l tranh th tr ng ng vƠ tính c nh Cu i cùng, m t u khơng th thi u lƠ ph i t p trung đ i m i, phát tri n công ngh thông tin ngơn hƠng Vi c ng d ng công ngh thông tin ngơn hƠng s đem đ n m t hi u qu công vi c t t nh t, ti t ki m th i gian chi phí c bi t lƠ cơng tác qu n lỦ vƠ ki m tra giám sát c a ngơn hƠng Khi áp d ng công ngh hi n đ i s giúp vi c cung c p d ch v cho khách hƠng đ c nhanh chóng thu n ti n, khách hƠng s hƠi lịng v s n ph m d ch v , t s hình thƠnh lên nhóm khách hƠng trung thƠnh vƠ có nhi u khách hƠng h n Vi c đ t m c tiêu vƠ đ nh h ng c th nh v i s d n d t tƠi tình c a ban lƣnh đ o ngơn hƠng s giúp ngơn hƠng ho t đ ng hi u qu vƠ đem đ n l i ích cao nh t ng th i k t h p v i đ i ng cán b nhơn viên ch t l ng có trình đ chun mơn cao, s góp phơn nơng cao v th , uy tín, ch t l ng c a ngơn hƠng ngƠy cƠng t ng cao ngƠy cƠng v ng b c vƠ ti p t c v t qua nh ng khó kh n vƠ t o đ c lòng tin khách hƠng vƠ kh ng đ nh đ c th ng hi u c a toƠn h th ng ngơn hƠng nh h 3.1.2 ng phát tri n cho vay c a Ngân hàng TMCP Phát tri n Thành ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình 3.1.2.1 nh h ng chung c a chi nhánh D a đ nh h ng phát tri n chi n l c t ng lai Ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình c ng ph n đ u đ đ t đ c thƠnh tích cao nh t, giúp cho chi nhánh có nh ng b c b n v ng, m nh m t o đ c uy tín lịng tin khách hƠng Ln th c hi n đ y đ nghiêm túc quy đ nh v ho t đ ng ngơn hƠng c a NHNN vƠ quy đ nh riêng c a ban lƣnh đ o h th ng ngơn hƠng HDBank Góp ph n gi m thi u r i ro, nơng cao ch t l tín, n đ nh h th ng NHTM ng ho t đ ng, lƠm t ng l i ích cho ngơn hƠng, t ng uy Luôn đ u ho t đ ng cung c p d ch v cho khách hƠng t n tơm nhi t tình, h tr t v n cho khách hƠng, t o s hƠi lòng cho khách hƠng Ơo t o đ i ng cán b nhơn viên có trình đ vƠ ch t l ng cao, đ ph c v t t cho khách hƠng 68 Thang Long University Library T ng c ng ho t đ ng ki m tra giám sát n i b đ tránh r i ro cho ngơn hƠng, vƠ có nh ng nhơn viên đ o đ c ngh nghi p ng th i c ng ki m soát đ c t c đ t ng tr ng c a ngơn hƠng N m b t đ hoƠn thi n cho phù h p h n 3.1.2.2 nh h c tình hình c a chi nhánh đ có nh ng u ch nh ng ho t đ ng cho vay đ i v i doanh nghi p v a nh c a chi nhánh Hi n nhu c u vay v n c a doanh nghi p v a vƠ nh ngƠy cƠng t ng nh ng l i g p ph i rƠo c n, nh ng khó kh n c a n n kinh t hi n Ho t đ ng cho vay c a DNVVN đ c xem lƠ m c tiêu l n mƠ hi n Ngơn hƠng TMCP HDBank chi nhánh Ba ình quan tơm VƠ đ đ t đ c nh ng ch tiêu đƣ đ t Ngơn hƠng HDBank chi nhánh Ba ình đƣ có nh ng đ nh h ng c th cho vay ho t đ ng cho vay DNVVN nh sau: Th nh t, huy đ ng t i đa ngu n ti n t đ a ph ng vƠ dơn c , ngu n v n u đƣi c a t ch c tƠi qu c t , u nƠy giúp cho vi c đáp ng nhu c u v v n cho DNVVN thu n l i vƠ nhanh chóng h n Th hai, tìm ki m khai thác t i đa DNVVN kinh doanh l nh v c có u th th tr thu n l i ng hi n nay, vi c cho vay đ i v i doanh nghi p nƠy đ c d dƠng vƠ Th ba t ng c ng công tác ti p th marketing đ i v i doanh nghi p, theo dõi doanh nghi p đ có nh ng b c đ n đ nh h ng phù h p cho doanh nghi p Th t , phát tri n khách hƠng m i vƠ trì t t l ng khách hƠng thơn quen, đ m b o tuơn th theo đ nh h ng tín d ng c a lƣnh đ o ngơn hƠng giai đo n ti p theo Trong có ch tiêu phơn lo i c th cho t ng đ i đ i t ng khách hƠng Th n m, nơng t tr ng cho vay trung vƠ dƠi h n đ i v i DNVVN, t o u ki n cho DNVVN có th m r ng quy mô, đ i m i trang thi t b máy móc, c i ti n công ngh s n xu t, nơng cao ch t l ng s n ph m, t ng v th vƠ kh n ng c nh tranh th tr ng Th sáu, đ n gi n hóa th t c cho vay, rút ng n th i gian gi i quy t vay nh t lƠ trình th m đ nh vƠ gi i ngơn, t o u ki n thu n l i cho DNVVN có th d dƠng vay v n c s v n ph i đ m b o nguyên t c cho vay, giám sát ch t ch quy trình vƠ c ch cho vay V i m c tiêu vƠ đ nh h ng c th th i gian t i n u nh Ngơn hƠng TMCP HDBank chi nhánh Ba ình có th th c hi n đ c vƠ đ y đ u s giúp cho chi nhánh s ngƠy cƠng phát tri n b n v ng có nh ng b c v ng ch c, 69 t o d ng ni m tin khách hƠng đáp ng đ bƠn 3.2 Gi iăphápănơngăcaoăch tăl c nhu c u c a DNVVN đ a ng ho tăđ ngăchoăvayăđ i v i doanh nghi p v a vƠă nh c aăNgơnăhƠngăTMCPăPhátătri năThƠnhăph H ChíăMinhăchiănhánhăBaă ình 3.2.1 Công tác huy đ ng v n Nh n th y công tác huy đ ng v n lƠ ho t đ ng vô quan tr ng nên Ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình t đ u coi lƠ m c tiêu quan tr ng, đơy lƠ c s đ ngơn hƠng ho t đ ng t t, đáp ng k p th i l ng ti n đ gi i ngơn cho khách hƠng Vì v y đ th c hi n t t công tác huy đ ng v n chi nhánh Ba ình ph i có k ho ch chi n l c c th nh sau: T p trung huy đ ng v n t ho t đ ng ti n g i, ti t ki m c a dơn c , tr ng nh ng đ a bƠn đông dơn c , thu nh p cao ơy c ng đ c coi lƠ m t ngu n d i dƠo mƠ ngơn hƠng đ c bi t Ủ, ngu n ti n nƠy có tính n đ nh cao nên ngơn hƠng có th t n d ng đ c t i đa l ng ti n khách hƠng đƣ g i NgoƠi ho t đ ng huy đ ng t dơn c chi nhánh c ng c n phát tri n đa d ng thêm hình th c huy đ ng nh d ch v y thác, thu ti n vƠ toán b o hi m, t v n, b o qu n tƠi s n theo yêu c u c a khách hƠng, ph c v đa d ng nhu c u rút ti n g i Chính s đa d ng cách th c vƠ hình th c g i ti n, rút ti n s t o thu n l i cho khách hƠng trình giao d ch, t o thi n c m t phía khách hƠng đ i v i ngơn hƠng, t mang l i ngu n v n huy đ ng d i dƠo mƠ chi phí b l i không cao T ng c ng m r ng m ng l i huy đ ng v n đ a bƠn m i, đ cđ ut phát tri n Vi c đ u t phát tri n c a NhƠ n c vƠo đ a bƠn m i nƠy s h p d n l ng l n dơn c , u lƠm t ng l ng ti n huy đ ng t ti n g i VƠ nh ng khu đ a bƠn m i lƠ nh ng khu cao c p l ng ti n có th huy đ ng đ c r t cao Nh ng vi c m r ng đ a bƠn m i c ng c n ph i Ủ vi c phát tri n thêm m ng l i phòng giao d ch i u nƠy c n ph i đ c nh c vi c m m t phịng chi nhánh vơ t n có th l i ích mƠ đ a bƠn m i mang l i không bù đ p đ cho nh ng chi phí m phòng giao d ch Lƣi su t lƠ m t nh ng u đ u ti n mƠ khách hƠng quan tơm, chi nhánh ph i có nh ng bi n pháp, sách linh ho t đ có đ c lƣi su t phù h p Khách hƠng th ng có t t ng ln so sánh lƣi su t c a ngơn hƠng đ có th giúp đem l i cho h l i ích cao nh t Nên vi c quy đ nh lƣi su t c a ngơn hƠng lƠ vi c r t quan tr ng ngơn hƠng có th m t m t l ng khách hƠng ti m n ng, đ ng ngh a v i vi c m t m t l ng ti n l n 70 Thang Long University Library có th huy đ ng đ c Bên c nh vi c u ch nh lƣi su t phù h p vi c t o nh ng gói lƣi su t u đƣi, hay nh ng ch ng trình khuy n m i, rút th m trúng th ng u nƠy s lƠm t ng tính h p d n c a vi c g i ti n khách hƠng s tích c c tham gia g i ti n nhi u h n em l i cho ngơn hƠng m t l ng l n ti n huy đ ng, ho t đ ng cho vay c ng s đ c thu n l i h n Bên c nh vi c trì m i quan h v i khách hƠng c lƠ u quan tr ng bên c nh khách hƠng m i vƠ ti m n ng Hi n chi nhánh Ba ình c ng l lƠ vi c ch m sóc khách hƠng c c a u nƠy lƠm nh h ng đ n ho t đ ng huy đ ng c a chi nhánh ôi nh ng khách hƠng c l i lƠ nh ng đ i t ng khách có l ng ti n g i t ng đ i l n vi c b nh ng khách hƠng nƠy lƠ không nên, chi nhánh ph i Ủ nhi u h n v i nh ng khách hƠng c nƠy 3.2.2 Chính sách cho vay đ i v i DNVVN Hi n sách cho vay c a ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình đƣ đ t đ c nh ng thƠnh t u to l n đem l i cho chi nhánh nh ng l i ích nh t đ nh, xong bên c nh v n cịn nhi u thi u sót, q nhi u nh c m, u đ ng ngh a v i vi c chi nhánh c n ph i đ a nh ng chi n l c đ phù h p, linh ho t t ng thích v i đ c m vƠ tình hình ho t đ ng c a chi nhánh hi n lƠm đ c u nƠy chi nhánh c n ph i th c hi n m t s u sau: Th nh t lƠ hình th c cho vay hi n nƠy ch a phù h p ho c ch a đ c n ph i đa d ng thêm nhi u hình th c cho vay khác, ngơn hƠng hi n m i ch t p trung l n vƠo cho vay ng n h n mƠ ch a quan tơm đ n nhi u kho n vay trung vƠ dƠi h n Khi hình th c cho vay đa d ng đ i t ng vay có th tìm đ c cho nh ng hình th c cho vay phù h p v i u ki n có th c a khách hƠng, khách hƠng đ c t l a ch n gói s n ph m d ch v c a i u nƠy lƠ cho d n c a chi nhánh t ng thêm phù h p v i chi n l c đƣ đ t N u n m b t đ c nhu c u c a khách hƠng ngơn hƠng s chi m đ c c m tình t khách hƠng, t o s trung thƠnh cho khách hƠng, nơng cao thêm m i quan h gi a khách hƠng vƠ ngơn hƠng Chi nhánh Ba ình hi n m i ch c p cho khách hƠng doanh nghi p v a vƠ nh nh ng kho n cho vay theo h n m c, cho vay theo nh ng đ ti p c n đ c nh ng kho n vay doanh nghi p ph i ch p nh n nh ng u ki n vƠ nh ng u kho n, u nƠy lƠm doanh nghi p không th ti p c n đ c v i v n Nh ng yêu c u ph c t p th t c dƠi dòng, m t r t nhi u th i gian doanh nghi p r t c n v n đ đ u t hay tr l ng cán b đ i m i máy móc V y nên vi c đa d ng hóa s r t c n thi t đ doanh nghi p m i có th ti p c n đ c ngu n v n m t cách nhanh chóng ti n l i, đáp ng k p th i nhu c u c a doanh nghi p 71 Vi c đa d ng hóa cho vay s lƠm t ng m i quan h c a doanh nghi p v i ngơn hƠng, ngơn hƠng lƠ ng i b n đáng tin c y giúp doanh nghi p tháo g khó kh n Th hai, ngoƠi đa d ng v hình th c cho vay ngơn hƠng c ng nên tr ng vƠo đ i t ng khách hƠng ngơn hƠng cho vay Vi c m r ng thêm đ i t ng cho vay s đem l i l i ích vơ l n cho ngơn hƠng Khi mƠ hi n ngơn hƠng HDBank chi nhánh Ba ình m i chi t p trung cho vay v i doanh nghi p s n xu t ch bi n g o, cƠ phê hay u vƠ m t s ngƠnh khác Thì ngơn hƠng nên cho vay v i doanh nghi p ngƠnh công nghi p ph tr hay ngƠnh xơy d ng hay y t giáo d c lƠ nh ng ngƠnh r t c n đ c đ u t phát tri n Vi t Nam Hi n vi c ti p v n c a nh ng ngƠnh kinh t cịn nhi u khó kh n n u nh ng ngƠnh kinh t có th có đ c ngu n v n vay c a ngơn hƠng s không ch mang l i l i ích cho ngơn hƠng mƠ cịn m ng l i l i ích cho toƠn xƣ h i óng góp m t ph n không nh vi c phát tri n đ t n c ng th i vi c cho vay r ng ngƠnh ngƠnh kinh t s lƠm cho ngơn hƠng có thêm nhi u th ph n m i c nh tranh v i t ch c tín d ng khác, th ph n hi n c a chi nhánh Ba ình cịn r t nh , ch a quy mô Vi c m r ng đ i t ng cho vay c ng lƠm cho phơn tán b t r i ro mƠ ch t p trung vƠo m t ngƠnh m t l nh v c c th LƠm gi m thi u r i ro, bù đ p t n th t c a nh ng ngƠnh phát tri n gơy Xong chi nhánh c ng c n nh c k cƠng đ i v i s n ph m c a doanh nghi p, c n tìm hi u k nh ng s n ph m mƠ doanh nghi p đ nh đ u t phát tri n có th có nh ng m t hƠng không đem l i l i nhu n cao cho doanh nghi p, doanh nghi p không th tr n hay nh ng s n ph m khơng cịn đ c a chu ng th tr ng Ngơn hƠng c n ph i có t m nhìn chi n l c đ có th đ a quy t đ nh sang su t vi c đ doanh nghi p thu c ngƠnh kinh t k đ c vay v n C n khuy n khích doanh nghi p đa d ng h n n a th i gian cho vay nh ng n h n, trung vƠ dƠi h n i u nƠy c ng lƠm b ng gi a kho n huy đ ng v n vƠ ho t đ ng cho vay Không th ch t p trung cho vay m t th i h n u nƠy có th gơy r i ro r t l n, ngơn hƠng s không ki m soát đ ti n đ t ng t, đ ng lo t c a khách hƠng c n u nh x y sai xót hay vi c rút Th ba, lƣi su t hi n c a ngơn hƠng c ng ch a n đ nh, ngơn hƠng ph i đ a m t lƣi su t phù h p ng th i c ng ph i xơy d ng nhi u kho ng lƣi su t đ phù h p h n đ i v i t ng đ i t ng khách hƠng c ng nh lƠ kho n vay Có sách lƣi su t u đƣi đ i v i nh ng khách hƠng uy tín vƠ có m i quan h t t đ p v i ngơn hƠng Nó góp ph n gi chơn khách hƠng hƠng t o s trung thƠnh c a c a khách hƠng Vi c u ch nh lƣi su t c ng ph i d a nh ng quy đ nh c a ngơn hƠng NhƠ n c nh m tránh vi c chênh l ch l n gi a chi nhánh v i vƠ gi a ngơn hƠng 72 Thang Long University Library Doanh nghi p vay lo l ng vƠ ch u nhi u áp l c vay v i nh ng ngơn hƠng lƣi su t cao, lƠm cho doanh nghi p chán n n không mu n vay v n t ngơn hƠng, u nƠy lƠ khơng nên lƠm cho ngơn hƠng v a m t m t kho n l i ích đáng k đ ng th i không giúp đ đ c doanh nghi p phát tri n ng c l i v i nh ng mƠ sách c a ngơn hƠng HDBank c ng nh c a nhƠ n c đƣ đ a Khi lƣi su t phù h p doanh nghi p s vay nhi u h n đ có th đ u t m r ng s n xu t kinh doanh v a đem l i ngu n l i cho doanh nghi p, ngơn hƠng c ng có nh ng kho n thu nh p đáng k , u nƠy giúp cho đơi bên có l i Ngơn hƠng c g ng tìm m i cách đ có th níu chơn khách hƠng, khơng đ m t m t khách hƠng nƠo lƠ nh ng ng i dù hay nhi u h c ng góp ph n t ng thu nh p cho ngơn hƠng vƠ nh ng l i ích khác n a 3.2.3 Cơng tác th m đ nh tín d ng Th m đ nh d án lƠ m t trình k t h p nhi u khơu t thu th p thông tin, nghiên c u th tr ng, phơn tích n ng l c, t cách, kh n ng tƠi c a doanh nghi p, ngu n thu, tr n d ánầ đ t quy t đ nh cho vay hay khơng Xơy d ng m t quy trình th m đ nh h p lỦ, khoa h c k t h p v i vi c gi i quy t đ ng b , th c hi n t t t t c khơu quy trình s đem l i m t quy t đ nh cho vay đ n, góp ph n nơng cao ch t l ng cho vay vƠ hi u qu kinh doanh cho ngơn hƠng Vi c th c hi n nghiêm túc quy trình cho vay ph i đ c quán tri t t cán b tín d ng, lƣnh đ o phòng th m đ nh đ n giám đ c quy t đ nh cho vay Trong trình cho vay cơng tác th m đ nh có Ủ ngh quy t đ nh h n c vƠ nh h ng quy t đ nh đ n ch t l ng kho n cho vay Do v y, đ đ t đ c hi u qu cao cho vay, c n lƠm t t công tác th m đ nh khách hƠng vƠ ph ng án cho vay nh m h n ch t i đa rui ro mƠ ngơn hƠng có th g p ph i Vì v y quy trình th m đ nh ph i t p trung lƠm rõ v n đ sau: Khách hƠng DNVVN ph i ln có đ y đ u ki n vay v n theo quy đ nh c th v i t ng vay đ có th đ m b o vi c toán đ c g c vƠ lƣi cho ngơn hƠng Có r t nhi u tr ng h p khách hƠng không th c hi n đ y đ u ki n nh ng ngơn hƠng v n quy t đ nh cho vay u nƠy có th sai sót cơng tác th m đ nh, nên cán b th m đ nh đòi h i ph i n m ch c quy đ nh c a ngơn hƠng nhƠ n c v vi c cho vay c ng nh quy đ nh riêng c a Ngơn hƠng HDBank Khi vi c khách hƠng th c hi n đ y đ u kho n r i ro cho ngơn hƠng s r t ít, đem l i ho t đ ng hi u qu cho ngơn hƠng 73 Khi khách hƠng DNVVN đ a ph ng án vay v n ph tính th c t , kh thi đem l i l i ích cao nh t Vì có th nh ng ph ng án ph i có ng án kinh doanh lƠ ngu n tr n cho ngơn hƠng Nên th m đ nh ngơn hƠng c ng c n ph i xem xét k l ng tr c quy t đ nh cho vay v i nh ng ph ng án hay khơng Ch c n cán b tín d ng l lƠ xem xét khơng k có th gơy vi c ngơn hƠng s không thu h i đ mƠ ph ng án kinh doanh th t b i, khơng đem l i l i ích cao nh t cn Vi c th c hi n h s th t c vay v n c ng c n ph i phù h p v i quy đ nh, h p pháp, đ y đ Vi c h s đ y đ ch ng minh đ c s minh b ch công tác cho vay i u nƠy giúp cho cán b n m b t thơng tin đ y đ có nh ng đánh giá nh n xét đ n v doanh nghi p, c ng lƠ c s đ cán b th m đ nh có đ ng Ủ cho khách hƠng vay hay không VƠ đ i nh ng tƠi s n đ m b o khách hƠng đem đ n c m c th ch p t i ngơn hƠng vi c cung c p nh ng b ng ch ng ch ng minh tƠi s n có h p pháp có ph i thu c s h u c a khách hƠng hay không, đ x y s c khách hƠng không tr đ c n ngơn hƠng có th phát m i tƠi s n đ thù h i l i đ đ c c kho n n mƠ khách hƠng không th tr NgoƠi vi c cung c p h s xin vay khách hƠng ph i ch ng minh đ c pháp lỦ doanh nghi p Các cán b đơi b qua vi c có t n t i doanh nghi p hay khơng, có nh ng cơng ty h ch a đ ng kí kinh doanh nh ng cán b th m đ nh v n cho vay u nƠy gơy r i ro c c kì l n vƠ c ng nh trái v i nh ng quy đ nh cho vay Nên cán b th m đ nh ph i xem xét k l ng N ng l c tƠi c a khách hƠng lƠ u quan tr ng cơng tác th m đ nh, đ đánh giá có cho vay hay không cán b s ph i theo dõi s t ng tr ng phát tri n ch tiêu tƠi c a doanh nghi p có đ t đ c u c u hay khơng, có hi u qu ho t đ ng t t nh ng n m tr c hay không N u cho vay khách hƠng có tr đ c n cho ngơn hƠng hay khơng Tính minh b ch báo cáo tƠi s giúp cho ngơn hƠng có nh ng đánh giá vƠ quy t đ nh đ n cho vay Nh ng cán b th m đ nh c ng c n ph i có nh ng ngu n thơng tin khác đ ki m tra xem khách hƠng doanh nghi p đ n vay có th c s có tình hình tƠi nh đƣ đem đ n ngơn hƠng hay khơng đơi đ đ c vay khách hƠng doanh nghi p th ng đ a báo cáo tƠi khơng th c s v i tình hình kinh doanh hi n t i NgoƠi vi c đánh giá khách hƠng y u t tƠi ngơn hƠng c ng c n đánh giá khách hƠng qua y u t phi tƠi nh thái đ c a khách hƠng công tác tr n vƠ lƣi cho ngơn hƠng, uy tín c a khách hƠng, ki m tra giám sát đ n t n c s đ ki m tra xem doanh nghi p có th c s s d ng m c đích s ti n đƣ vay hay 74 Thang Long University Library không ơy c ng lƠ m t v n đ mƠ cán b ph i th c hi n sát Nh ng cán b tín d ng c a ngơn hƠng HDBank chi nhánh Ba ình hi n ch a th c s quan tơm đ n v n đ nƠy, ch a theo dõi sát vi c khách hƠng s d ng kho n vay có m c đ ch hay khơng, cơng tác ki m tra cịn l lƠ, đơi lỦ nƠo mƠ cán cán b th m đ nh c ng b qua cho khách hƠng i u nƠy lƠm nh h ng r t l n đ n k t qu ho t đ ng kinh doanh c a ngơn hƠng ôi vi c tìm hi u k thái đ c a khách hƠng v i nh ng kho n vay s giúp cho ngơn hƠng h n ch r i ro có th n m b t tr c tình hình đ a đ c cách x lỦ k p th i mƠ khách hƠng có thái đ không h p tác vi c tr n 3.2.4 T ng c ng chi n l Vi c dƠnh gi t đ c marketing ngân hàng c nhi u th tr ng hi n gi a ngơn hƠng di n r t m nh m , bi n đ ng không ng ng vƠ r t kh c li t có đ c th ph n l n nh t địi h i ngơn hƠng ph i có nh ng l a ch n u ch nh tìm cách th c phù h p v i tình hình ho t đ ng c a ngơn hƠng, nơng v th c nh tranh, đ lƠm đ c u ngơn hƠng ph i đ a chi n l c marketing n ng đ ng, phù h p h Th nh t t ng c ng ng cung c p d ch v t v n khách hƠng Gi a ngơn hƠng vƠ khách hƠng t n t i m t m i quan h t ng h , ngơn hƠng ho t đ ng c s ho t đ ng c a khách hƠng Vi c t v n cho khách hƠng lƠ vi c ngơn hƠng đ a l i khuyên v v n đ liên quan đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh, phát hi n nh ng sai sót nh ng u cịn thi u h s xin vay, hay ho t đ ng d ch v khác c a ngơn hƠng Khuy n khích khách hƠng đ u t vƠo nh ng l nh v c nh ng ph ng án kinh doanh kh thi đem l i l i nhu n cao, có ti m n ng phát tri n t ng lai N u lƠm đ c u nƠy khơng ch giúp cho khách có đ c k t qu đ u t kinh doanh thu n l i đem l i l i ích cao nh t mƠ cịn giúp cho ngơn hƠng c ng có đ c nh ng kho n l i ích, đơi bên c ng có l i Khi khách hƠng đ c t v n kinh doanh có hi u qu d n d n khách hƠng tin t ng t o d ng m i quan h thơn thi t v i l i ngơn hƠng, h phát tri n quy mơ kinh doanh c a h s mu n ngƠy cƠng đ c m r ng vi c vay ngơn hƠng lƠ u c n thi t Ngơn hƠng lƠ công c đ c l c lƠ m t a đ khách hƠng có đƠ ti n phát tri n Th hai t ng c ng c ng c m i quan h khách hƠng Vi c c nh tranh lƠ quy lu t t t y u c a n n kinh t th tr ng Do v y kinh doanh ngơn hƠng ph i c nh tranh v i đ thu hút khách hƠng v phía Vi c tìm ki m đ c khách hƠng m i th tr ng vơ c ng khó kh n đ ng th i chi phí đ tìm ki m thêm khách hƠng m i khách hƠng ti m n ng vơ cao, vi c quan tơm đ n nh ng khách hƠng truy n th ng l i có chi phí th p h n vƠ đ gi chơn h c ng không ph i u đ n gi n v y t i không t p trung phát tri n m i quan h có s n nƠy 75 níu chơn khách hƠng c ngơn hƠng ph i có nh ng sách phù h p, n i l ng đ có th h tr cho khách hƠng nh vi c đ n gi n hóa th t c cho vay Luôn đáp ng k p th i nhu c u xin vay khách hƠng truy n th ng đ n v i ngơn hƠng nh ng v n kh n ng ki m soát, quy đ nh c a ngơn hƠng T o đ c tơm lỦ tho i mái tin t ng yên tơm nh t cho khách hƠng đ n v i ngơn hƠng Vi c đ a sách u đƣi lƣi su t vƠ th i gian cho vay đ i v i khách hƠng truy n th ng lƠ vô c n thi t i u lƠm cho khách hƠng c m th y b t n i lo vƠ gánh n ng ph i tr n cho ngơn hƠng N u đáp ng nh ng u lƠm cho m i quan h v i khách hƠng truy n th ng c a ngơn hƠng s ngƠy cƠng tr lên t t đ p vƠ b n v ng s giúp cho đôi bên c ng phát tri n Th ba, t ng c ng công tác thông tin truy n thông vô c n thi t, vi c truy n thông qu ng bá s n ph m d ch v Vi c qu ng bá tuyên truy n c a s n ph m d ch v ngơn hƠng hi n lƠ vô c n thi t không chi lƠm t ng nh n bi t tơm trí khách hƠng, mƠ cịn giúp cho khách hƠng hi u sơu v s n ph m d ch v c a ngơn hƠng T khách hƠng có nh ng l a ch n phù h p nh ng s n ph m d ch v c a ngơn hƠng Hi n ph ng ti n thông tin đ i chúng r t thu n l i, trình đ c a khách hƠng hi n nƠy ngƠy cƠng đ c nơng cao nên vi c ti p nh n nh ng thông tin qu ng bá tuyên truy n c a ngơn hƠng vô d dƠng Nh ng đ qu ng cáo vƠ tuyên truy n c ng không d dƠng ngơn hƠng c ng c n nh c k chi phí qu ng cáo đ ng tin r t đ t có th khơng đem l i hi u qu cao i nh ng vùng nông thôn hay vùng sơu trình đ vƠ hi u bi t c a h v ngơn hƠng h n h p vƠ h ch a hi u h t đ c v ho t đ ng d ch v ngơn hƠng, nên vi c đ ng tin c n ph i nh c k cƠng 3.2.5 T ng c ng t ch c ngu n nhân l c Có th nói ng i lƠ ngu n l c quan tr ng nh t đ i v i b t k t ch c hay doanh nghi p nƠo M t doanh nghi p có th thƠnh cơng đ c hay không ph thu c hoƠn toƠn vƠo n ng l c vƠ hi u su t c a ng i lao đ ng đ t đ c k t qu t t nh t ban lƣnh đ o ngơn hƠng c n ph i có nh ng chi n l c c th đ s d ng hi u qu nh t ngu n l c c a Nh ng chi n l c qu n tr ngu n nhơn l c hi u qu c n ph i n m b t tơm lỦ, hƠnh đ ng c th c a nhơn viên đáp ng cho h đ ng i nhơn viên đ c có nh : Vi c đ c u ki n mƠ t i thi u c a m t c đóng b o hi m y t lƠ vơ c n thi t, th hi n đ c s quan tơm c a nhƠ qu n tr đ n tình hình s c kh e c a nhơn viên Vi c hƠng n m đ c ch đ ch m sóc s c kh e lƠ u c n thi t đ có th giúp ho s m phát hi n b nh t t vƠ nhƠ qu n tr c ng bi t đ c tình tr ng s c kh e c a h đ có nh ng cơng vi c phù h p đ cho k t 76 Thang Long University Library qu công vi c t t nh t Không nh ng th s c kh e h ngƠy cƠng đ vi c c ng hiên cho ngơn hƠng s ngƠy cƠng t ng n ng su t lao đ ng c nơng cao Thúc đ y s sáng t o khuy n khích tinh th n cho cán b nhơn viên ngơn hƠng, đ a nh ng sách l ng th ng đ i v i nh ng cán b có n ng su t lao đ ng hi u qu gi i quy t công vi c nhanh chóng, giúp cho ho t đ ng c a ngơn hƠng ngƠy cƠng đ c nơng cao Không nên thúc ép h lƠm vi c u nƠy s gơy s c ch khó ch u h n k t qu hoƠn thƠnh không đ c t t ho c có th ph n k t qu Nên vi c khuy n khích t o đ ng l c cho nhơn viên sáng t o lƠ vô c n thi t Luôn t ch c ho t đ ng du l ch, ngo i khóa giao l u gi a phịng ban, ho t đ ng t p th s giúp cho kh i đoƠn k t gi a nhơn viên ngƠy cƠng nhơn lên, h hi u v công vi c c a t ng b ph n có th n m b t thêm nh ng ki n th c khác đ có th t v n t t nh t cho khách hƠng Tinh th n t p th c a ngơn hƠng có m nh m phát tri n ngơn hƠng m i có th phát tri n b n v ng, t ng b c kh ng đ nh th tr ng, t o lòng tin khách hƠng Trang b công ngh hi n đ i đáp ng k p xu h ng phát tri n c a đ t n c c ng nh khoa h c công ngh ti n ti n th gi i giúp cho nhơn viên khơng cịn v t v vi c t v n cung c p d ch v , giúp hi u qu lao đ ng t ng cao, cán b nhơn viên khơng cịn ph i ch u nhi u áp l c, khách hƠng không c n ph i m t nhi u th i gian đ có th đ c s d ng ho t đ ng d ch v c a ngơn hƠng Xơy d ng k ho ch đƠo t o đ i ng nhơn viên có tính chun mơn cao, cán b nƠy s đ c h c nh ng l p h c chuyên sơu m t có đ i ng lao đ ng có ki n th c kinh nghi m s góp ph n gi m thi u r i ro cho ngơn hƠng Vi c x lỦ v ng m c s đ c nhanh chóng gi i quy t T o m t hình nh đáng tin c y, khách hƠng s ngƠy cƠng quan tơm Ủ đ n vi c s d ng d ch v ngơn hƠng, khách hƠng s yên tơm đ c nh ng cán b có kiên th c chun mơn t v n h tr vi c đ u t , vay v n c a khách hƠng đ c đ m b o đem v l i ích cao nh t Không ch đƠo t o v ki n th c chun mơn ngoƠi cịn có c ch ng trình đƠo t o k n ng giao ti p hay nh ng khóa h c ngơn ng đ có th đáp ng đ c v i nh ng đ i t ng c a qu c gia khác Vi c nƠy lƠ c n thi t hi n vi c đ u t c a m t s n c phát tri n vƠo Vi t Nam lƠ r t l n nên vi c có nh ng nhơn viên thơng th o ti ng s giúp cho vi c cung c p d ch v nhanh chóng, thu n ti n mƠ l i đem đ n cho ngơn hƠng m t ngu n thu c c k l n vƠ h p d n Vi c nƠy c ng góp ph n xơy d ng hình nh đ p m t nét v n hóa doanh nghi p, đơy lƠ m c tiêu c a doanh nghi p đ t mƠ h i nh p v i th gi i nét v n hóa doanh nghi p lƠ u c n thi t lƠm đ p hình nh doanh nghi p khơng ch 77 m t khách hƠng mƠ lƠm cho vi c c nh tranh đ i th ngƠy cƠng đ tranh h n 3.3 M t s ki n ngh nh mănơngăcaoăch tăl c t ng lên có s c c nh ngăchoăvayăđ i v i doanh nghi p v a vƠănh 3.3.1 Ki n ngh đ i v i c quan qu n lý Nhà n c NhƠ n c c n ph i hoƠn thi n c s pháp lỦ, b lu t quy đ nh ho t đ ng kinh doanh ngơn hƠng, ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p v a vƠ nh i u ch nh h p lỦ u kho n đ giúp cho quan h h tr h p tác gi a ngơn hƠng vƠ doanh nghi p đ c g n bó thơn thi t, gi i quy t nhanh chóng, th t c khơng m t nhi u th i gian H tr nhu c u vay v n đ i v i DNVVN, đơy lƠ nh ng đ i t quan tơm giúp cho h đ phát tri n m nh h n NhƠ n c phát tri n góp phơn xơy d ng đ t n ng c n đ c ngƠy cƠng t ng tr c ng c ph i có nh ng sách kinh t phù h p, n đ nh v i l i tình hình kinh t hi n đ doanh nghi p v a vƠ nh có đ c c h i phát tri n, không g p ph i r i ro tr ng, có c s v ng ch c đ phát tri n t o c u n i ng n nh t đ a ngơn hƠng đ n v i khách hƠng T o môi tr ng c nh tranh bình đ ng gi a doanh nghi p, doanh nghi p s có nh ng chi n l c kinh doanh đ phù h p v i th tr ng Ban hƠnh quy ch th ng nh t v chu n m c k tốn, thơng tin tƠi c a doanh nghi p c n ph i đ c minh b ch i u nƠy giúp ngơn hƠng có th đánh giá xác vƠ ki m sốt đ c khách hƠng a quy t đ nh đ n tránh đ c r i ro đáng ti c có th x y n gi n hóa th t c hƠnh quy đ nh, u ki n kinh doanh đ doanh nghi p ti p c n ngu n v n nhanh chóng, hi u qu , k p th i không b gián đo n Vi c thƠnh l p công ty mua bán n x u c a ngơn hƠng c ng lƠ u c n đ c nhƠ n c quan tơm Ủ, u nƠy lƠm gi m t l n x u, giúp cho doanh nghi p có th có c h i đ c ph c h i, có nhi u doanh nghi p m t y u t nƠo mƠ h khơng cịn kh n ng tốn nh ng ngƠnh kinh doanh c a h có ti m n ng th tr ng t ng lai, vi c đ c mua bán l i s giúp cho doanh nghi p có c đ khơi ph c vƠ ngơn hƠng c ng s gi m đ h th ng ngơn hƠng c c n x u, m t s r i ro l n nh t cho V i nh ng DNVVN có ngƠnh ngh ti m n ng t ng lai vi c đ c mi n gi m thu c ng lƠ u c n đ c xem xét quan tơm nh m h tr doanh nghi p phát tri n h n n a 78 Thang Long University Library 3.3.2 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c Ban hƠng nh ng v n b n pháp lỦ th ng nh t ho t đ ng c a h th ng ngơn hƠng, nh ng v n d a tính t ch c a ngơn hƠng T o môi tr m nh minh b ch gi a ngơn hƠng ng c nh tranh lƠnh N m b t tình hinh kinh t n c c ng nh th gi i đ đ a nh ng quy t đ nh phù h p v i ho t đ ng c a ngơn hƠng T o h ng đ n k p th i cho ngơn hƠng tr c nh ng đ i m i cu n n kình t , nh m n đ nh ho t đ ng c a NHTM M r ng ch ng trình h tr vƠ phát tri n tín d ng đ i v i doanh nghi p v a vƠ nh đ doanh nghi p có th có ngu n v n k p th i phát tri n kinh t Có nh ng sách u ch nh lƣi su t đ phù h p đ i v i doanh nghi p Có nh ng gói lƣi su t u đƣi đ giúp nh ng doanh nghi p m i đ doanh nghi p có c h i đ u t phát tri n 3.3.3 Ki n ngh v i Ngân hàng TMCP Phát tri n Thành ph H Chi Minh Ngơn hƠng TMCP Phát Tri n ThƠnh ph H Chí Minh c n ph i đ a v n b n quy ch h ng d n đ y đ v vi c c p tín d ng c th đ chi nhánh lƠm c c c n c thi hƠnh vƠ th c hi n, đ đ m b o an toƠn tín d ng, quy trình th c hi n c n rút ng n m t s khơu đ tránh m t th i gian cho ngơn hƠng c ng nh khách hƠng C n t ng c ng ki m tra giám sát đ nh k chi nhánh đ tránh tình tr ng gian l n, s ch t l ng c a đ i ng cán b tín d ng h th ng toƠn ngơn hƠng tránh r i ro có th nh h ng đ n c T o m t c ng thông tin khách hƠng đ nh m thu n ti n h n đ i v i ngơn hƠng có th truy c u khách hƠng c v a th hi n m i quan tơm c a ngơn hƠng v i khách hƠng mƠ giúp ngơn hƠng n m b t t t h n v thơng tin khách hƠng t có nhìn t ng quan h n v khách hƠng đ đ a xác quy t đ nh có c p tín d ng cho khách hƠng hay khơng i v i nh ng DNVVN có nh ng qu riêng dƠnh cho đ i t ng lƠ doanh nghi p v a vƠ nh đ h có th ti p c n ngu n v n nhanh chóng a d ng h n n a đ i v i kho n cho vay đ i v i DNVVN đ phù h p v i t ng ngƠnh kinh t , đ phù h p h n v i nhu c u c a t ng doanh nghi p Xơy d ng m c phí c th u đƣi lƣi su t đ i v i nh ng doanh nghi p m i phát tri n đ h có th đ ng đ c v ng vƠng th tr ng VƠ t ng vi c truy n thông qu ng bá s n ph m đ khách hƠng đ c hi u h n v s n ph m d ch v 79 C cán b n ng l c t t h c t i n c ngoƠi đ có nh ng ki n th c m i đ có th áp d ng đ c t i Vi t Nam u nƠy c ng có th t o u khác bi t đ i ngơn hƠng, N u áp d ng nh ng tiên ti n c a n c b n s lƠm t ng s c c nh tranh th tr gi m r i ro cho ngơn hƠng vƠ có nh ng ki n th c x lỦ t t mƠ r i ro x y K T LU NăCH ng VƠ NGă3 Trên đơy lƠ nh ng đ nh h ng phát tri n t ng lai c a Ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh nói chung vƠ chi nhánh Ba ình nói riêng Khi đ t đ c đ nh h ng phát tri n nƠy s giúp cho ngơn hƠng s ngƠy cƠng có nh ng b c v ng ch c h n có s c c nh tranh h n v i đ i th th tr ng VƠ c ng lƠ nh ng gi i pháp đ a nh m gi m b t nh ng m t h n ch , ngơn hƠng s t ng b c kh c ph c đ đem l i cho khách hƠng s tin t ng yên tơm s d ng d ch v c a ngơn hƠng Không ch đ a gi i pháp mƠ cịn có ki n ngh đ hoƠn thi n công tác cho vay đ i v i DNVVN c a ngơn hƠng C ng c ho t đ ng ngơn hƠng t t h n ngƠy cƠng hi u qu vƠ ph c v đ c nhu c u c a khách hƠng, gi m thi u r i ro cho ngơn hƠng H tr cho khách hƠng r t nhi u đ khách hƠng phát tri n góp ph n xơy d ng n n kinh t đ t n c b n v ng sánh vai v i b n bè n m chơu 80 Thang Long University Library K T LU N Trên đơy lƠ nh ng u em đƣ đúc rút qua trình h c t p, c ng nh tr i qua h n ba tháng đ c lƠm vi c v i cán b nhơn viên c a ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh – chi nhánh Ba ình Em đƣ h c h i đ c r t nhi u u đ vi t đ bƠi khóa lu n nƠy ơy đ u lƠ nh ng ki n th c th c t giúp em ph n nƠo hoƠn thi n đ c c ki n th c c a ng th i c ng h c h i đ c thêm nhi u kinh nghi m công tác cho vay đ i v i doanh ngi p v a vƠ nh Bi t đ c nh ng khó kh n t n t i mƠ doanh nghi p m c ph i c ng nh khó kh n đ ngơn hƠng có th quy t đ nh cho khách hƠng đ c vay Nh ng ki n th c lƠ vô b ich v i nh ng sinh viên n m cu i nh em, em s có c s t t đ có th t tin h n Qua q trình th c t p em c ng có đ c nhìn sơu s c h n v ho t đ ng ngơn hƠng, không ch nh ng ki n th c h c gh nhƠ tr ng mƠ nh ng ki n th c th c t , k n ng giao ti p k n ng c n thi t c a m t chuyên viên ngơn hƠng Nh ng kinh nghi m c a nh ng ng trình lƠm vi c tr c ti p i tr c ch d y b o ban Qua đơy em c ng xin g i l i c m n sơu s c đ n đ i ng c n b lƣnh đao c a Ngơn hƠng TMCP Phát tri n ThƠnh ph H Chí Minh - chi nhánh Ba ình đƣ t o u ki n cho em đ c th c t p t i ngơn hƠng đ có th có nh ng ki n th c t t nh t hoƠn thƠnh t t nh t bƠi khóa lu n nƠy ƣ t n tình ch d y cho em bi t đ c nh ng ki n th c nh ng kinh nghi m quỦ báu Em xin chơn thƠnh c m n Cu i lƠ em g i l i c m n sơu s c, chơn thƠnh nh t đ n Th y giáo Th.s V Ng c Th ng đƣ quan tơm sát ch b o đ em có th hoƠn thƠnh t t nh t bƠi khóa lu n c a ó lƠ nh ng ki n th c quỦ báu, kinh nghi m gi ng d y nhi u n m c a th y đ giúp đ em BƠi khoa lu n c a em nhi u thi u sót mong đ c th y ph n bi n có nh ng đóng góp Ủ ki n nhi u h n đ em có th hoƠn thƠnh bƠi khóa lu n vƠ có nh ng ki n th c chuyên môn đ c chuyên sơu h n n a, giúp em có th t tin h n công vi c sau Em xin chơn thƠnh c m n! HƠ N i, ngƠy 29 tháng 10 n m 2015 Sinh viên Ph m H ng Thanh DANH M CăTÀIăLI U THAM KH O PGS TS Mai V n B n, Giáo trình nghi p v ngơn hƠng th Long, NXB TƠi Chính, 2011 ng m i, i h c Th ng Chính ph n c C ng hòa Xƣ h i Ch ngh a Vi t Nam, (2009), Ngh đ nh s 56/2009/N -CP ngƠy 30/6/2009 c a Chính ph v tr giúp phát tri n doanh nghi p v a vƠ nh Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam, (2001), Quy t đ nh 1627/2001/Q -NHNN v vi c ban hƠnh Quy ch cho vay c a m t s t ch c tín d ng đ i v i khách hƠng Các v n b n pháp quy c a nhƠ n Thông tin website: c vƠ quy ch c a ngơn hƠng HDBank  https://www.hdbank.com.vn  https://www.thuvienphapluat.vn  https://www.moj.gov.vn  https://www.voer.edu.vn Thang Long University Library ... v Ngân hàng Phát tri n Thành ph H Chí Minh 28 2.1.2 Gi i thi u v Ngân hàng TMCP Phát tri n Thành ph H Chí Minh chi nhánh Ba ình 29 2.1.2.1 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng. .. lo i cho vay c a Ngân hàng th 1.2.3 Ho t đ ng cho vay c a DNVVN c a Ngân hàng th 1.3 ng m i 1.1.1.1 1.1.2 1.2 Lụă LU N CHUNG V ng m i đ i v i cho vay DNVVN ng m i 1.2.3.1 Chính sách cho vay. .. - KHịAăLU N T T NGHI P TÀI: GI IăPHÁPăNỂNG? ?CAO? ?CH TăL NG HO T NG? ?CHO? ?VAY? ? I V I DOANH NGHI P V AăVÀăNH T IăNGỂNăHÀNGă TMCP PHÁTăTRI N THÀNHăPH H CHệ? ?MINH? ? (HD BANK) ậ CHIăNHÁNHăBAă ỊNH Giáoăviênăh