TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ NGỌC QUYÊN GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số ngành: 60 34 02 01 Tháng - Năm 2015 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ NGỌC QUYÊN MSHV: M2713065 GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số ngành: 60 34 02 01 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN PGS TS BÙI VĂN TRỊNH Tháng - Năm 2015 TÓM TẮT  Luận văn cao học với đề tài: “Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Cần Thơ”, học viên Trần Thị Ngọc Quyên, Khoa Kinh tế & Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Cần Thơ thực với mục tiêu nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng lượng vốn vay DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ; từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV Nghiên cứu xây dựng, phân tích số liệu thứ cấp thu thập từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, Cục thống kê thành phố Cần Thơ, Sở Kế hoạch Đầu tư thành phố Cần Thơ,… số liệu sơ cấp thu thập cách vấn trực tiếp 206 DNNVV địa bàn 02 quận Ninh Kiều, quận Bình Thủy 01 huyện Phong Điền Bằng phương pháp thống kê mô tả, mô hình probit tobit Kết nghiên cứu khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV phụ thuộc vào yếu tố: kinh nghiệm người quản lý doanh nghiệp, thời gian phát sinh quan hệ nghiệp vụ với ngân hàng, tỷ số sinh lời ROE, tỷ lệ nợ doanh nghiệp, mục đích vay vốn doanh nghiệp tài sản chấp; lượng vốn vay từ ngân hàng phụ thuộc vào yếu tố: kinh nghiệm người quản lý doanh nghiệp, thời gian phát sinh quan hệ nghiệp vụ với ngân hàng, quy mô doanh nghiệp, tỷ số sinh lời ROE, mục đích vay vốn doanh nghiệp tài sản chấp Trên sở đó, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng lượng vốn vay tín dụng cho DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ i ABSTRACT  This graduate thesis on the subject “Improvement solutions to access credit for small and medium-sized enterprise in Can Tho city”, is carried out by Ngoc Quyen Thi Tran, Department of Economics and Business Administration, Can Tho University The paper conducts research on factors that affect the ability accessing credits and loan of SMEs in Can Tho city, then proposes solutions to improve the accessing to credit of SMEs The research is developed, analyzed using secondary data which was collected from the State Bank of Vietnam, the Bureau of Statistics, Department of Planning and Investment… and primary data which was collected from direct interview 206 SMEs in Ninh Kieu District, Binh Thuy District and Phong Dien District The research uses means of descriptive statistics, probit and tobit models The result indicates that the accessing bank credit of SMEs depends on the following factors: the experiences of corporate manager, the arising time of the operation relationship with the bank, the profitability ratio ROE, the ratio of corporate debt, the loan purpose of the business and the collateral The result also shows that borrowing from banks depends on the following factors: the experience of the manager, the arising time of the operation relationship with the bank, the profitability ratio ROE, the arising time of the operation relationship with the bank, the profitability ratio ROE, the loan purpose of the business and the collateral Based on that, the paper propose some solutions and recommendations to improve access to credit and loan of credits taken for SMEs in Can Tho city ii LỜI CẢM TẠ  Để thực luận đề tài này, trước tiên xin chân thành cảm ơn tất Quý Thầy Cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Quý Thầy Cô trực tiếp giảng dạy giúp đỡ, cung cấp nhiều kiến thức giúp hoàn thành luận văn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn thầy PGS.TS Bùi Văn Trịnh - công tác Nhà Xuất Đại học Cần Thơ, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ nhiều mặt để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Để hoàn thành luận văn này, bên cạnh nổ lực thân Tôi xin cảm ơn đến Sở Kế hoạch Đầu tư thành phố Cần Thơ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, Cục Thuế Cần Thơ, doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Cần Thơ bạn học viên cao học ngành Tài - Ngân hàng khóa 20 đã tận tình giúp đỡ việc cung cấp thông tin doanh nghiệp để phục vụ cho đề tài Và xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến Cha Mẹ, người thân, bạn bè người động viên, quan tâm, chia sẻ đồng hành suốt trình từ bắt đầu thực lúc hoàn thành đề tài nghiên cứu Sau xin kính chúc Quý thầy cô Khoa kinh tế - Quản trị Kinh doanh dồi sức khỏe, thành công công việc Trân trọng kính chào! Cần Thơ, ngày tháng năm 2015 Người thực Trần Thị Ngọc Quyên iii CAM KẾT KẾT QUẢ Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày tháng năm 2015 Người thực Trần Thị Ngọc Quyên iv MỤC LỤC  Trang Chương .1 GIỚI THIỆU CHUNG 1.6 KẾT CẤU NỘI DUNG CỦA NGHIÊN CỨU Chương .5 Một số lý thuyết số kết quả, giải pháp mà nghiên cứu thực nghiệm giới nước thực đề có liên quan đến đề tài nghiên cứu trình bày chương Cụ thể sau: 2.1 TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 2.2 KẾT LUẬN .10 Chương .11 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 11 3.1.2.3Vai trò tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 18 3.1.3 Khung lý thuyết nghiên cứu 18 3.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 22 3.2.1.1 Số liệu thứ cấp 22 3.2.1.2 Số liệu sơ cấp 23 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 23 3.2.2.1 Đối với mục tiêu 23 3.2.2.2 Đối với mục tiêu 24 3.2.2.3 Đối với mục tiêu .26 Chương .27 TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 27 v VÀ NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ .27 Chương trình bày thực trạng DNNVV Ngân hàng địa bàn thành phố Cần Thơ tình hình kinh tế - xã hội địa bàn nghiên cứu giai đoạn từ năm 2009 - 2013 Cụ thể sau: 27 4.1 TÌNH HÌNH KINH TẾ - XÃ HỘI CỦA ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU .27 4.1.1 Vị trí địa lý .27 4.1.2 Kinh tế, xã hội .28 Nguồn: Cục Thống kê thành phố Cần Thơ .40 4.3 TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ 40 4.3.1 Tình hình chung 40 4.3.2 Tình hình huy động vốn 40 4.3.3 Tình hình dư nợ cho vay ngân hàng 41 Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ .42 4.3.4 Đánh giá chung tình hình tiếp cận nguồn vốn ngân hàng DNNVV 44 Chương .46 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN 46 VỐN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .46 TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ .46 5.1 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CỦA DNNVV TRONG MẪU KHẢO SÁT 46 5.1.1 Cơ cấu địa bàn thu thập thông tin mẫu điều tra 46 5.1.2 Lĩnh vực hoạt động DNNVV 47 5.1.3 Quy mô DNNVV .47 5.1.4 Giới tính trình độ học vấn chủ doanh nghiệp 48 vi 5.2 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG VỐN VAY CỦA DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ .48 5.2.1 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ 48 5.2.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ 51 Chương .56 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG 56 TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 56 TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ .56 6.1.2 Định hướng phát tín dụng DNNVV .57 6.2.1 Về phía DNNVV 58 6.2.2 Về phía NHTM 59 6.2.3 Mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp 60 Chương .61 KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ 61 Mục đích chương tóm tắt kết chính; đưa kết luận từ nghiên cứu; đồng thời đề xuát số kiến nghị đưa hạn chế đề tài Chương gồm ba phần (i) kết luận, (ii) kiến nghị, (iii) hạn chế hướng nghiên cứu .61 7.1 KẾT LUẬN .61 7.2 KIẾN NGHỊ .62 7.2.1 Đối với DNNVV 62 7.2.2 Đối với ngân hàng 62 vii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 2.1: Tóm lược lược khảo nghiên cứu Bảng 3.1: Tiêu thức xác định DNNVV số nước giới 11 Bảng 3.2: Tiêu thức xác định DNNVV 13 Bảng 3.3 Diễn giải biến độc lập kỳ vọng mô hình 25 Bảng 4.1: Số lượng doanh nghiệp địa bàn .33 Bảng 4.2: Loại hình doanh nghiệp DNNVV 34 Bảng 4.3: Lĩnh vực hoạt động DNNVV 36 Bảng 4.4: Quy mô vốn loại hình DNNVV 37 Bảng 4.5: Quy mô lao động DNNVV .38 viii Chương KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ Mục đích chương tóm tắt kết chính; đưa kết luận từ nghiên cứu; đồng thời đề xuát số kiến nghị đưa hạn chế đề tài Chương gồm ba phần (i) kết luận, (ii) kiến nghị, (iii) hạn chế hướng nghiên cứu 7.1 KẾT LUẬN Các doanh nghiệp nhỏ vừa có đóng góp quan trọng việc tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế huy động nguồn lực xã hộ tham gia vào trình đầu tư phát triển Tuy nhiên, nay, DNNVV gặp khó khăn nhiều mặt trình sản xuất, kinh doanh; đặc biệt vấn đề vốn Nhưng thực tế, DNNVV nước nói chung DNNVV thành phố Cần Thơ nói riêng vân gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng, từ phần ảnh hưởng đến phát triển DNNVV Đề tài tập trung nghiên cứu khả tiếp cận vốn vay DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ Bằng phương pháp thống kê mô tả sử dụng mô hình kinh tế lượng mô hình Tobit, mô hình probit nhằm đánh giá thực trạng sở kết nghiên cứu đạt để đề số giải pháp nhằm nâng cao khả vay vốn từ ngân hàng DNNVV Qua việc tìm hiểu phân tích thực trạng vay vốn, khả tiếp cận vốn lượng vốn vay DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ, đề tài rút số kết luận sau: - Trong tổng thể nghiên cứu có 79,61% số DNNVV có khả vay vốn ngân hàng, DNNVV vay từ tổ chức tín dụng gồm: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Ngân hàng Thương mại Cỏ phần Ngoại thương, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương; - Kết mô hình Probit cho thấy yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV gồm yếu tố: kinh nghiệm người quản lý doanh nghiệp, thời gian phát sinh quan hệ nghiệp vụ với ngân hàng, tỷ số sinh lời ROE, tỷ lệ nợ doanh nghiệp, mục đích vay vốn doanh nghiệp tài sản chấp; 61 - Kết mô hình Tobit cho thấy yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay thức kinh nghiệm người quản lý doanh nghiệp, thời gian phát sinh quan hệ nghiệp vụ với ngân hàng, quy mô doanh nghiệp, tỷ số sinh lời ROE, mục đích vay vốn doanh nghiệp tài sản chấp 7.2 KIẾN NGHỊ Từ kết nghiên cứu nêu với tồn tại, khó khăn mà DNNVV gặp phải tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng (đã trình bày chương 4), tác giả đề xuất số kiến nghị sau: 7.2.1 Đối với DNNVV Các doanh nghiệp cần thể uy tín cho ngân hàng Tuy nhiên, việc thể uy tín doanh nghiệp thực thời gian ngắn đó, doanh nghiệp cần thiết bước nâng cao uy tín mình: - Cần minh bạch hóa thông tin doanh nghiệp đảm bảo khách quan thông qua hoạt động kiểm toán Nếu hoạt động kiểm toán thực doanh nghiệp, khả cho vay doanh nghiệp cao thể uy tín chứng minh kết hoạt động kinh doanh với xác nhận bên thứ ba Như vậy, tương lai đòi hỏi doanh nghiệp phải minh bạch hoá thông tin sở để ngân hàng xét duyệt cho vay; - Nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh, đảm bảo khả trả nợ vay ngân hàng hạn; - Khi vay vốn cần thiết phải có kế hoạch sản xuất kinh doanh cụ thể, thiết lập dự án mang tính khả thi Việc làm này giúp doanh nghệp cho ngân hàng thấy rõ kế hoạch quản lý nguồn vốn chặt chẽ mình, đảm bảo sử dụng vốn vay mục đích, tạo lợi nhuận và trả nợ đúng hạn 7.2.2 Đối với ngân hàng - Hạn chế việc cho vay doanh nghiệp vào tài sản chấp, việc hầu hết ngân hàng dựa vào tài sản chấp vay khiến ngân hàng bỏ qua việc cho vay doanh nghiệp thiếu tài sản chấp lại có phương án kinh doanh hiệu quả; 62 - Chủ động tìm kiếm, đa dạng hoá nguồn cung cấp thông tin khách hàng vay vốn, đồng thời thường xuyên theo dõi việc sử dụng vốn tín dụng khách hàng nhằm hạn chế tối đa rủi ro hoạt động tín dụng; - Cần đưa sản phẩm tín dụng, dịch vụ dành riêng cho đối tượng doanh nghiệp tư nhân nhỏ vừa, trọng tới cung ứng dịch vụ ngân hàng trọn gói, gắn việc cấp tín dụng với dịch vụ tài khác như: tiền gửi, dịch vụ tài khoản, dịch vụ chi trả lương, tạo thêm nguồn thu phí cho ngân hàng 7.2.3 Cơ quan quản lý Nhà nước DNNVV Nhà nước cần thiết lập chiến lược phát triển, mục tiêu, vai trò cho DNNVV ngắn hạn, trung hạn, dài hạn nhằm bước đổi mới, đại hoá thiết bị, đầu tư chiều sâu phát triển sản xuất Chỉ đạo doanh nghiệp rà soát, đánh giá chiến lược kinh doanh, phương án sản xuất Mặt khác, tăng cường hỗ trợ đào tạo nghề, hỗ trợ tuyển dụng lao động môi giới lao động để DNNVV địa bàn thành phố có định hướng phát triển nỗ lực tốt Ủy ban nhân dân thành phố đạo quan chuyên môn theo ngành, lĩnh vực, địa phương phạm vi chức năng, nhiệm vụ quyền hạn giao xây dựng kế hoạch hỗ trợ DNNVV giúp DNNVV bước phát triển cụ thể như: Sở Khoa học Công nghệ cần xây dựng kế hoạch bố trí kinh phí hỗ trợ DNNVV địa bàn thực đăng ký bảo hộ, áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm xây dựng thương hiệu doanh nghiệp, tiếp cận đổi công nghệ việc xây dựng thương hiệu tạo dựng uy tín doanh nghiệp khách hàng thân doanh nghiệp Bên cạnh đó, có thương hiệu, nhà đầu tư không e ngại đầu tư vào doanh nghiệp, bạn hàng doanh nghiệp sẵn sàng hợp tác kinh doanh, cung cấp nguyên liệu hàng hoá cho doanh nghiệp, lúc đó, doanh nghiệp tiếp cận tín dụng ngân hàng trở nên dễ dàng hơn, Sở Công Thương giúp doanh nghiệp vấn đề quản lý cạnh tranh, chống hàng gian, hàng giả, phổ biến Hiệp định song phương, đa phương giúp doanh nghiệp kịp thời nắm bắt vấn đề pháp lý hội thách thức từ hiệp định mang lại, Sở Kế hoạch Đầu tư quan quản lý nhà nước doanh nghiệp chủ trì phối hợp với ngành công tác hỗ trợ doanh nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp trình thực thủ tục đăng ký doanh nghiệp, trình 63 khởi rút khỏi thị trường doanh nghiệp, tăng cường công tác hậu kiểm nhằm chấn chỉnh doanh nghiệp thực kinh doanh theo quy định… Nhà nước cần nâng cao lực quan hỗ trợ DNNVV Đây đầu mối để giải tốt mối quan hệ quyền doanh nghiệp, có trách nhiệm tư vấn, giúp đỡ bồi dưỡng lao động cho DNNVV, không can thiệp vào hoạt động kinh doanh đầu tư, kinh doanh sản xuất, tiêu thụ DNNVV Nhà nước cần ban hành nhiều sách hỗ trợ DNNVV góp phần tạo môi trường kinh tế vĩ mô lành mạnh, cạnh tranh bình đẳng nhằm tăng hội phát triển cho DN có quy mô siêu nhỏ, nhỏ vừa Điều chỉnh lại Nghị định số 56/2009/NĐ-CP cho phù hợp với tình hình thực tế 7.3 HẠN CHẾ CỦA NGHIÊN CỨU Mặc dù nghiên cứu thực với sựu nổ lực lớn thân với hướng dẫn tận tâm giáo viên hướng dẫn Tuy nhiên, đề tài luận án tránh khỏi hạn chế Do khả có hạn giới hạn mặt thời gian nên việc chọn cỡ mẫu lấy mẫu nhiều hạn chế Nghiên cứu tập trung 02 quận 01 huyện địa bàn thành phố Cần Thơ, nên phản ánh chưa đầy đủ thật xác cho toàn DNNVV có giao dịch với NHTM Một hạn chế khác đề tài nghiên cứu xem xét số yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV ảnh hưởng đến số tiền cho vay ngân hàng DNNVV, có yếu tố khác quan trọng ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV mà đề tài chưa khảo sát hết Và cuối cùng, việc đề xuất giải pháp nghiên cứu hạn chế, mang tính kế thừa từ nghiên cứu trước chưa có điều kiện kiểm chứng thực tế Vì hướng nghiên cứu đề tài tập trung nghiên cứu nhiều yếu tố nhiều quận, huyện địa bàn thành phố Cần Thơ để đánh giá cách đầy đủ hơn, thiết thực “các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ” 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Tiếng Việt: Báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ, 2013 Luật Doanh nghiệp số 60/2006/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005 Nguyễn Đăng Dờn, 2005, Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Cành, 2008, Khả tiếp cận nguồn tài DNNVV Việt Nam Tạp chí Kinh tế Phát triển, (212) Nguyễn Đình Hương, 2002, Giải pháp phát triển DNVVN Việt Nam, Nhà xuất trị Quốc Gia, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, 2007, Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Quốc Nghi, 2010, Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hỗ trợ DNNVV TP Cần Thơ, Tạp chí Ngân hàng, (57) TS Nguyễn Thị Minh Huệ ThS Tăng Thị Thanh Phúc, 2012, Giải pháp cho doanh nghiệp khu vực tư nhân Việt Nam Trong thời kỳ suy thoái kinh tế góc nhìn từ nguồn vốn tín dụng ngân hàng Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2009 Chính phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 10 Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23 tháng 11 năm 2011 Chính phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 11 Website: - Bộ Kế hoạch Đầu tư: www.mpi.gov.vn - Bộ Tài chính: www.mof.gov.vn - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn - Tổng cục Thống kê: www.gso.gov.vn - Thành phố Cần Thơ: www.cantho.gov.vn Tiếng Anh: Dorothée, R D., Emmanuelle, D., and Robert, S., 1998, Comparison between the financial structure of SMEs and that of large enterprises (LEs) using the BACH database 65 http://ec.europa.eu/economy_finance/publications/publication928_en.pdf Santiago, C V., 2008, Bank lending, fiancing constrants and SMEs investment https://chicagofed.org/~/media/publications/ /2008/wp2008-04-pdf.pdf Mu, Y., 2002, Impediments to SMEs access to finance and crdit guarantee schemes in China https://unpan1.un.org/intradoc/groups/public/documents/ /unpan050116.pdf Zhao, Hongjiang cộng sự, 2006,, What Factors Affect Small and Medium-sized Enterprise’s Ability to Borrow from Bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Province Business Institute Berlin at the FHW Berlin – Berlin School of Economics, (23) http://www.mba-berlin.de/fileadmin/doc/Working_Paper/working_paper _23.pdf) 66 PHỤ LỤC  Phụ lục 1: MỘT SỐ CHỈ TIÊU THÔNG KÊ TỪ KẾT QUẢ ĐIỀU TRA Thông tin chung DNNVV: summarize kinhnghiem sonamqhnv tuoidn vcsh lnr roe tyleno Variable Obs Mean Std Dev kinhnghiem 206 5.582524 3.71818 sonamqhnv 206 2.179612 1.583997 10 tuoidn 206 6.116505 2.578716 12 vcsh 206 26.81621 119.399 1504 lnr 206 4.774225 16.84811 -37.89 131.27 roe 206 3805825 5860447 -.7 3.5 tyleno 206 5372816 2254781 98 Cơ cấu giới tính chủ DNNVV tab gioitinh gioitinh Freq Percent Cum Nữ 41 19.90 19.90 Nam 165 80.10 100.00 206 100.00 Total 67 Min Max 20 Trình độ học vấn chủ doanh nghiệp tab hocvan hocvan Freq Percent Cum 107 51.94 51.94 Cao dang 73 35.44 87.38 Trung cap 18 8.74 96.12 3.88 100.00 206 100.00 DH, Sau DH THCS, THPT Total Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp tab nganhkd nganhkd Freq Percent Cum TM, DV 158 76.70 76.70 CN, XD 32 15.53 92.23 Nong, lam, thuy 10 4.85 97.08 Khac 2.91 100.00 Total 206 100.00 Loại hình kinh doanh doanh nghiệp tab loaihinh loaihinh Freq Percent Cum CP 41 19.90 19.90 TNHH 92 44.66 64.56 DNTN 73 35.44 100.00 206 100.00 Total 68 Mục đích vay vốn doanh nghiệp tab mucdich loaihinh Freq Percent Cum bosungvonldkd 92 45.63 45.63 muatscd 52 25.24 70.87 dautuxd 57 27.67 98.54 khac 1.46 100.00 Total 206 100.00 Cơ cấu khả vay vốn doanh nghiệp tab knvay knvay Freq Percent Cum khongvay 42 20.39 20.39 covay 164 79.61 100.00 Total 206 100.00 Nhu cầu vay vốn nông hộ summarize luongvay Variable Obs Mean Std Dev Min Max luongvay 164 6.6061707 6.405115 32.5 69 Phụ lục 2: KẾT QUẢ MÔ HÌNH PROBIT probit covaykhong dientich thunhap vondautu chiphivay kinhnghiem gioitinh phuthuoc trinhdo> vitrixahoi Iteration 0: log likelihood = -104.18227 Iteration 1: log likelihood = -36.271818 Iteration 2: log likelihood = -20.408683 Iteration 3: log likelihood = -17.816631 Iteration 4: log likelihood = -17.572609 Iteration 5: log likelihood = -17.56902 Iteration 6: log likelihood = -17.569016 Iteration 7: log likelihood = -17.569016 Probit regression Number of obs Log likelihood = -17.569016 = 206 LR chi2(10) = 173.23 Prob > chi2 = 0.0000 Pseudo R2 = 0.8314 knvay Coef Std Err z P>z tuoidn -.1307005 1238625 -1.06 0.291 -.3734666 1120656 nganhkd 4656879 594307 0.78 0.433 -.6991324 1.630508 hocvan 0257841 7123548 0.04 0.971 -1.370406 1.421974 kinhnghiem 4902722 1899306 2.58 0.010 1180151 8625293 sonamqhnv 2673666 140959 1.90 0.058 -.008908 5436412 -.6271539 7560727 -0.83 0.407 -2.109029 8547214 7.895719 2.233607 3.53 0.000 3.51793 12.27351 -4.298525 1.809938 -2.37 0.018 -7.845938 -.7511126 1.95493 9317617 2.10 0.036 1287107 3.781149 quymo roe tyleno mucdichvay tstc _cons [95% Conf Interval] 4.538584 1.269223 3.58 0.000 2.050952 7.026215 -4.035771 1.974508 -2.04 0.041 -7.905734 -.1658068 correlate knvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdichvay tstc (obs=206) Knvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdich tstc knvay 1.0000 tuoidn 0.0089 1.0000 nganhkd 0.0346 0.1812 1.0000 hocvan 0.1705 0.0570 0.0671 1.0000 kinhnghiem 0.3556 0.4991 0.1268 0.0676 1.0000 sonamqhnv 0.0224 -0.0840 -0.0211-0.0837 quymo 0.1217 0.0076 0.0135 -0.0467 0.1102 -0.0113 1.0000 roe 0.4179 0.2379 0.0644 0.1284 0.2480 0.0106 0.4721 1.0000 -0.0843 0.0647 -0.0705 0.0331 -0.0146 0.3451 0.1260 0.0989 mucdichvay 0.0524 -0.1173 -0.0483 0.0841 0.0532 -0.0110 0.1289 0.0558 -0.0765 1.0000 tstc 0.5551 -0.0648 -0.0612 0.1148 0.1293 -0.0595 -0.1044 0.0145 -0.0686 -0.1543 1.0000 tyleno -0.0444 70 1.0000 1.0000 Phụ lục 3: KẾT QUẢ MÔ HÌNH TOBIT tobit luongvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdichvay tstc, ll Tobit regression Log likelihood = -488.47347 luongvay Coef Std Err Number of obs = 164 LR chi2(10) = 90.62 Prob > chi2 = 0.0000 Pseudo R2 = 0.0849 t P>t [95% Conf Interval] tuoidn 1215528 2369473 0.51 0.609 -.3465338 5896394 nganhkd 0360259 9438619 0.04 0.970 -1.828562 1.900614 hocvan -.4239076 1.30308 -0.33 0.745 kinhnghiem 334633 1310716 2.55 0.012 0757027 5935633 sonamqhnv 3061453 1782425 1.72 0.088 -.0459707 6582613 quymo 2.949285 1.067044 2.76 0.006 8413521 5.057217 roe 4.105299 8104569 5.07 0.000 2.504251 5.706347 1.37 0.172 -1.044571 5.794529 tyleno 2.374979 1.73099 -2.998127 2.150312 mucdichvay 3.311762 8031449 4.12 0.000 1.725159 4.898365 tstc 6.199517 1.596645 3.88 0.000 3.045364 9.35367 3.59 0.000 -14.25705 -4.138133 4.341203 5.413496 _cons -9.197592 /sigma 4.877 2.561118 2713995 correlate luongvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv quymo roe tyleno mucdichvay tstc (obs=164) Knvay tuoidn nganhkd hocvan kinhnghiem sonamqhnv knvay 1.0000 tuoidn 0.3577 1.0000 nganhkd 0.0343 0.1730 1.0000 hocvan quymo roe tyleno mucdich tstc -0.0086 0.0559 0.1175 1.0000 kinhnghiem 0.3170 0.6148 0.1290 -0.0149 1.0000 sonamqhnv 0.3378 0.6505 0.08230.0271 0.3928 1.0000 quymo 0.3818 0.1746 0.0348 -0.0525 0.1002 0.1676 1.0000 roe 0.4538 0.2781 0.0572 0.0429 0.1161 0.1827 0.5017 1.0000 tyleno 0.1465 0.0630 -0.0806 -0.0114 -0.0698 0.1117 0.1043 0.1107 mucdichvay 0.2084 -0.1003 -0.0043 0.0241 -0.0348 0.0015 0.1292 0.0273 -0.0981 1.0000 tstc -0.0295 -0.0639 -0.1044 -0.0204 -0.0819 -0.0679 71 1.0000 -0.3589 -0.3570 -0.0295 -0.2274 1.0000 PHIẾU ĐIỀU TRA VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA NĂM 2015  Mục đích phiếu cung cấp liệu cho việc nghiên cứu đề tài luận văn tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Cần Thơ” Kết phiếu sử dụng để làm tài liệu nghiên cứu học tập Chúng cam kết không sử dụng thông tin mà doanh nghiệp cung cấp cho mục đích khác Rất mong anh/chị vui lòng dành khoảng 10 phút để trả lời câu hỏi sau đây: Mẫu số: Ngày vấn: Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP Năm thành lập doanh nghiệp: Vốn điều lệ doanh nghiệp: Bằng số: VND Bằng chữ: Loại hình doanh nghiệp:  Doanh nghiệp nhà nước;  Công ty trách nhiệm hữu hạn;  Doanh nghiệp tư nhân;  Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài;  Công ty cổ phần;  Loại hình khác (ghi rõ): Ngành nghề/Lĩnh vực sản xuất - kinh doanh:  Nông - Lâm - Thủy hải sản;  Thương mại, dịch vụ;  Công nghiệp - Xây dựng;  Lĩnh vực khác (ghi rõ):…………… Số lao động sử dụng thường xuyên:  Từ 10 lao động trở xuống  Từ 10 đến 200 người  Từ 200 đến 300 người PHẦN 2: THÔNG TIN VỀ NGƯỜI QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP 72 Giới tính chủ doanh nghiệp là:  Nam;  Nữ Tuổi chủ doanh nghiệp là: tuổi Thời gian làm quản lý chủ doanh nghiệp là: năm Trình độ văn hóa:  Cấp  Cấp  Cấp 10 Trình độ chuyên môn:  Không có chuyên môn;  Cao đẳng;  Sơ cấp kỹ thuật;  Đại học;  Trung cấp chuyên nghiệp;  Sau đại học PHẦN 3: THÔNG TIN VỀ CÁC SỐ LIỆU TÀI CHÍNH VÀ KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP 11 Xin anh/chị vui lòng cho biết số tiêu tài doanh nghiệp sau: Đơn vị tính: triệu đồng STT Chỉ tiêu Tổng tài sản Tài sản cố định Doanh thu Lợi nhuận ròng Nợ phải trả 2010 2011 2012 2013 12 Doanh nghiệp có mở tài khoản giao dịch hay có mối quan hệ quan hệ quen biết trước xin vay vốn ngân hàng không?  Có  Không 13 Trong năm gần đây, doanh nghiệp vay vốn ngân hàng chưa?  Đã (chuyển sang câu 14)  Chưa (chuyển sang câu 19) 73 14 Nếu doanh nghiệp vay vốn ngân hàng xin vui lòng cho biết: Chỉ tiêu STT Ngân hàng cho vay Số tiền xin vay (triệu đồng) Số tiền vay (triệu đồng) Thời hạn vay (tháng) Lãi suất (%) Điều kiện (thế chấp, phương án kinh doanh, …) 15 Theo anh/chị số vốn vay nhu cầu doanh nghiệp chưa?  Đúng nhu cầu  Thỏa mãn ¾ nhu cầu  Đáp ứng ½ nhu cầu  Chỉ đáp ứng ¼ nhu cầu  Khác:………………… 16 Nếu doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, xin vui lòng cho biết lý do:  Không có nộp đơn xin vay vốn  Có nộp đơn xin vay bị ngân hàng từ chối  Có nộp đơn xin vay đnag chờ kết 17 Nếu doanh nghiệp nộp đơn xin vay vốn ngân hàng, xin cho biết lý do:  Không có nhu cầu  Không có tài sản đảm bảo/Tài sản đảm bảo không đủ 70  Lãi suất cao  Thủ tục phức tạp  Nghĩ không ngân hàng chấp thuận  Khó khăn việc lập kế hoạch kinh doanh để xin vay vốn  Khác: …………………………………… 18 Xin anh/chị vui lòng cho biết khó khăn, trở ngại doanh nghiệp vay vốn ngân hàng (Trường hợp có nộp đơn xin vay vốn ngân hàng)  Lãi suất cao  Không có tài sản bảo đảm/Tài sản đảm bảo không đủ  Thủ tục phức tạp  Không có sổ sách kế toán theo quy định  Quy mô doanh nghiệp nhỏ  Doanh thu, lợi nhuận thấp  Hình thức sở hữu tư nhân  Không có giao dịch với ngân hàng/Không có quan hệ nghiệp vụ với ngân hàng  Không có kế hoạch kinh doanh lâu dài  Khác: ………………………………………… PHẦN 4: CÁC THÔNG TIN KHÁC 19 Anh/chị vui lòng cho biết kế hoạch phát triển đầu tư doanh nghiệp tương lai? 20 Các vấn đề khác mà doanh nghiệp muốn phản ánh việc vay vốn ngân hàng nay? XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA QUÝ ANH/CHỊ VÀ KÍNH CHÚC THÀNH CÔNG! 71 [...]... trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn thành phố Cần Thơ trong thời gian qua; - Mục tiêu 2: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay và lượng vốn vay ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn thành phố Cần Thơ; - Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn thành phố Cần Thơ 1.3 CÁC... hưởng khả năng tiếp cận vốn tín dụng và lượng vốn vay của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Cần Thơ Chương này thông qua mô hình và phương pháp nghiên cứu ở Chương 2 và Chương 3 tiến hành ước lượng đánh giá tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng và lượng vốn vay của các DNNVV; - Chương 6: Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng của. .. nhất và giá trị nhỏ nhất về thông tin tổng quát của các doanh nghiệp nhỏ và vừa ngành công nghiệp và xây dựng tại thành phố Cần Thơ 3.2.2.2 Đối với mục tiêu 2 Để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn thành phố Cần Thơ, đề tài được sử dụng mô hình Probit và Tobit để phân tích các yếu tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận tín dụng và lượng vốn vay của. .. các doanh nghiệp mới thành lập do phải cạnh tranh với các doanh nghiệp đã hoạt động ổn định trong việc tìm kiếm các nguồn vốn chính thức Xuất phát từ những lý do trên, tôi chọn đề tài Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn thành phố Cần Thơ để tìm hiểu và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn, từ đó... nghiên cứu Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV trên địa bàn thành phố Cần Thơ , kết quả mong đợi của đề tài và kết cấu của luận văn gồm các nội dung được sử dụng để phân tích đề tài nghiên cứu Cụ thể như sau: 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Trong cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam, thì doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) là loại hình doanh nghiệp chiếm đa số và chủ... ra những giải pháp phù hợp giúp cho các DNNVV ở thành phố Cần Thơ có thể tiếp cận nguồn vốn ngân hàng một cách hiệu quả nhất 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay và lượng vốn vay được từ ngân hàng của các DNNVV ở thành phố Cần Thơ để có cơ sở đề xuất giải pháp giúp cho các DNNVV trên địa bàn thành phố tiếp cận tín dụng ngân hàng thuận... các doanh nghiệp vay vốn của ngân hàng b) Số năm (tuổi) hoạt động của doanh nghiệp 19 Để xếp loại tín dụng khách hàng là doanh nghiệp, ngoài tiêu chí về quy mô các ngân hàng còn dựa vào thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Các doanh nghiệp có thời gian hoạt động kinh doanh khác nhau thì khi tiếp cận vốn ngân hàng sẽ hoàn toàn khác nhau Khi tiến hành quyết định cấp tín dụng cho các. .. dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn thành phố Cần Thơ Chương này thông qua kết quả phân tích ở Chương 5 để đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNNVV; - Chương 7: Kết luận, kiến nghị Chương này thông qua các kết quả phân tích ở Chương 5 và Chương 6 rút ra kết luận và kiến nghị đối với các cơ quan quản lý Nhà nước, các Ngân hàng thương mại và các DNNVV... thuận, bên được cấp tín dụng có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cấp tín dụng khi đến hạn thanh toán 3.1.2.2 Các loại tín dụng ngân hàng Căn cứ vào thời hạn cho vay và mục đích sử dụng vốn của người đi vay, tín dụng ngân hàng được phân chia thành: a) Tín dụng ngắn hạn tài trợ cho kinh doanh Do đặc điểm của chu kỳ kinh doanh và vòng quay vốn của doanh nghiệp, doanh nghiệp luôn phát... THUYẾT VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Giả thuyết nghiên cứu Đề tài được nghiên cứu dựa trên giả thuyết chủ yếu sau: (i) Các đặc điểm hoạt động của doanh nghiệp (ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp, số năm hoạt động của doanh nghiệp, các chỉ số tài chính của doanh nghiệp, …) có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của doanh nghiệp (ii) Hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp qua các năm (doanh