BỘ TÀI CHÍNH TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - NGUYỄN THỊ NGỌC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HCM, tháng 02/2016 BỘ TÀI CHÍNH TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING - NGUYỄN THỊ NGỌC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG TP HCM, tháng 02/2016 LỜI CAM ĐOAN Tác giả cam đoan đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” đƣợc trình bày nghiên cứu tác giả, số liệu nghiên cứu xác trung thực, chƣa đƣợc công bố nghiên cứu thời điểm TPHCM, ngày 16 tháng 02 năm 2016 Tác giả Nguyễn Thị Ngọc LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam”, tác giả nhận đƣợc nhiều giúp đỡ, tạo điều kiện tập thể lãnh đạo, cán công nhân viên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành giúp đỡ tác giả việc tiếp cận số liệu nghiên cứu Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Trần Huy Hoàng, thầy trực tiếp hƣớng dẫn tận tình bảo cho tác giả hoàn thành luận văn Tác giả xin chân thành cảm ơn gia đình động viên, khích lệ, tạo điều kiện suốt trình thực luận văn Tác giả Nguyễn Thị Ngọc MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI PHẠM VI, ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 7 BỐ CỤC NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Những hoạt động của ngân hàng thƣơng mại 10 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 1.2.1 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại theo mô hình CAMELS 11 1.2.1.1 Khả an toàn vốn (Capital adequacy) 12 1.2.1.2 Chất lƣợng tài sản có (Asset quality) 15 1.2.1.3 Năng lực quản trị (Management) 16 1.2.1.4 Khả sinh lời (Earnings) .17 1.2.1.5 Thanh khoản (Liquidity) 20 1.2.1.6 Mức độ nhạy cảm với rủi ro thị trƣờng (Sensitivity) 21 1.2.2 Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại theo phƣơng pháp Dupont 21 1.3 Ý NGHĨA CỦA VIỆC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 24 1.4 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 25 1.4.1 Các yếu tố bên Ngân hàng 25 1.4.1.1 Môi trƣờng kinh tế, trị - xã hội nƣớc 25 1.4.1.2 Môi trƣờng pháp lý, đặc điểm ngành ngân hàng 25 1.4.1.3 Sự phát triển công nghệ thông tin viễn thông 26 1.4.1.4 Sự tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc cấp 26 1.4.1.5 Sự cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại 26 1.4.2 Các yếu tố bên Ngân hàng 27 1.4.2.1 Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại 27 1.4.2.2 Năng lực quản trị, điều hành kiểm soát hoạt động 27 1.4.2.3 Chính sách phát triển nguồn nhân lực 28 1.4.2.4 Các yếu tố khác 28 1.5 KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI KHÁC TẠI VIỆT NAM 28 1.5.1 Vietcombank 28 1.5.2 Citibank 30 1.5.3 HSBC 30 1.5.4 ANZ .31 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2009-2014 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam 36 2.1.2 Các hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam .37 2.1.3 Kết hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam giai đoạn 2009-2014 .37 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 37 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ 38 2.2 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG THEO CAMELS 39 2.2.1 Capital Adequacy (mức độ an toàn vốn) 39 2.2.1.1 Tỷ lệ an toàn vốn tốn thiểu (CAR) .40 2.3.1.2 Hệ số E/TA (Vốn chủ sở hữu/Tổng tài sản) 41 2.2.1.3 Hệ số D/E (Nợ phải trả/Vốn chủ sở hữu) .43 2.2.2 Assets quality ( Chất lƣợng tài sản có ) 45 2.2.2.1 Tỷ lệ nợ xấu (NPL ratio) 45 2.2.2.2 Tổng dƣ nợ cho vay ròng/tổng tài sản (NL/TA): 46 2.2.2.3 Dự phòng rủi ro/tổng dƣ nợ (LLA/NL): .48 2.2.3 Management ( Hiệu quản lý ) 50 2.2.3.1 Quản lý chi phí - tỷ số NPM (Net profit margin) 50 2.2.3.2 Quản lý thu nhập-tỷ số vòng quay tổng tài sản AU (Asset Utilization) 52 2.2.3.3 Tốc độ tăng trƣởng tín dụng 53 2.2.4 Earning ( Lợi nhuận ) 54 2.2.4.1 ROA – Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản 55 2.2.4.2 ROE – Tỷ lệ lãi ròng tổng vốn chủ sở hữu 56 2.2.4.3 Tỷ lệ thu nhập lãi NIM – Net Interest Margin .57 2.2.4.4 Tỷ lệ thu nhập từ lãi IIR – Interest Income Rate 59 2.2.5 Liquidity ( Chất lƣợng khoản ) 60 2.2.5.1 Tài sản khoản / Tổng tiền gửi (LA/TD) .61 2.2.5.2 Tài sản khoản/Tổng tài sản (LA/TA) 62 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM THEO PHƢƠNG PHÁP DUPONT 64 2.3.1 Tỷ lệ ROA Vietinbank theo phƣơng pháp Dupont 64 2.3.3 Tỷ lệ ROE Vietinbank – mô hình phân chia thu nhập Vốn chủ sở hữu 67 2.3.3.1 Tỷ lệ sinh lời hoạt động NPM 68 2.3.3.2 Hiệu sử dụng tài sản (AU) 68 2.3.3.3 Tỷ trọng VCSH (EM) 68 2.4 NHẬN XÉT VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 70 2.4.1 Một số thành tựu 70 2.4.2 Một số hạn chế 73 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .74 KẾT LUẬN CHƢƠNG 78 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 79 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020 79 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 83 3.2.1 Giải pháp rút từ việc phân tích mô hình CAMELS .83 3.2.1.1 Giải pháp nhằm gia tăng khả an toàn vốn 83 3.2.1.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tài sản có 84 3.2.1.3 Giải pháp nhằm gia tăng nâng cao lực quản trị 85 3.2.1.4 Giải pháp nhằm gia tăng khả sinh lời 86 3.2.1.5 Giải pháp nhằm gia tăng khả khoản 87 3.2.1.6 Không ngừng đầu tƣ cho phát triển công nghệ ngân hàng 88 3.2.1.7 Không ngừng mở rộng để tận dụng lợi quy mô .88 3.2.2 Giải pháp rút từ phƣơng pháp Dupont 89 3.2.3 Nhóm giải pháp khác .90 3.2.3.1 Tăng cƣờng khoản thu lãi .90 3.2.3.2 Sử dụng hiệu nguồn nhân lực 91 3.2.3.3 Xử lý hạn chế nợ xấu phát sinh .91 3.2.3.4 Đẩy mạnh xây dựng thƣơng hiệu 91 3.2.3.5 Cần tăng cƣờng hợp tác quốc tế .94 3.2.3.6 Đẩy mạnh tái cấu, xếp đổi ngân hàng 94 3.2.3.7 Một số vấn đề khác .95 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC, CHÍNH PHỦ95 3.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật 96 3.3.2 Đẩy nhanh tốc độ đại hóa ngân hàng 96 3.3.3 Hỗ trợ khoản cho NHTM thông qua thị trƣờng mở, thị trƣờng liên ngân hàng 97 3.3.4 Đổi công tác tra, giám sát ngân hàng 98 3.3.5 Hỗ trợ hoạt động Hiệp hội ngân hàng 99 3.3.6 Các giải pháp hỗ trợ khác ……………………………………………99 KẾT LUẬN CHƢƠNG 101 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1 E/TA trung bình ngành 41 Biểu đồ 2.2 E/TA NHTMCPNN NHTMCP .41 Biểu đồ 2.3 E/TA CTG TB ngành, TB NHTMCPNN 42 Biểu đồ 2.4 D/E trung bình ngành 43 Biểu đồ 2.5 D/E NHTMCPNN NHTMCP .43 Biểu đồ 2.6 D/E CTG TB ngành, TB NHTMCPNN 44 Biểu đồ 2.7 NL/TA TBN 46 Biểu đồ 2.8 NL/TA TB NHTMCPNN VÀ TBNHTMCP 47 Biểu đồ 2.9 NL/TA CTG VÀ TBN, TB NHTMCPNN 48 Biểu đồ 2.10 LLA/NL TBN 48 Biểu đồ 2.11 LLA/NL TB NHTMCPNN VÀ TBNHTMCP 49 Biểu đồ 2.12 LLA/NL CTG VÀ TBN, TB NHTMCPNN 50 Biểu đồ 2.13 NPM ngân hàng TBN giai đoạn 2009-2014 .52 Biểu đồ 2.14 ROA ngân hàng TMCP giai đoạn 2009-2014 55 Biểu đồ 2.15 ROE ngân hàng giai đoạn 2009- 2014 56 Biểu đồ 2.16 NIM ngân hàng giai đoạn 2009-2014 58 Biểu đồ 2.17 IRR ngân hàng giai đoạn 2009-2014 59 Biểu đồ 2.18 LA/ TA LA/TD ngân hàng 2009-2014 .61 Biểu đồ 2.19 LA/ TD TB NHTMCPNN TB NHTMCP 61 thể chỗ chi nhánh văn phòng mở khắp nơi Đáp ứng trình mở rộng quy mô ấy, nhân tăng lên nhiều lần Phát triển chiều sâu đƣợc phản ánh qua việc không ngừng đầu tƣ ứng dụng công nghệ đại nhiều phƣơng diện từ ứng dụng sản phẩm bảo mật hệ thống v.v Đi xu hƣớng đầu tƣ công nghệ, nhân đƣợc đƣợc đào tạo ngày chuyên sâu, kiến thức chuyên môn, kỹ năng, ngoại ngữ v.v Nhƣ tất yếu, Việt Nam hòa nhập vào kinh tế giới ngày sâu, hệ lụy từ hòa nhập cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng gay gắt thêm Lúc đ , không cạnh tranh NHTM nƣớc với nhau, mà cạnh tranh đ NHTM nƣớc với chi nhánh ngân hàng nƣớc VietinBank tiếp tiếp tục mở rộng quy mô để tận dụng lợi quy mô Tuy nhiên cần rà soát, đánh giá lại hiệu việc phân bố chi nhánh, văn phòng cho phù hợp, tránh tình trạng bất cân đối phân bố, nơi nhiều quá, nơi lại thiếu hụt Song song với trình mở rộng đ , tác giả cho VietinBank cần thiết c sách đãi ngộ để khuyến khích đội ngũ nhân viên không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ ngoại ngữ để thích ứng với tình hình 3.2.2 Giải pháp rút từ phƣơng pháp Dupont Nhƣ nhận xét trên, ROA ROE VietinBank c xu hƣớng sụt giảm từ năm 2012 đến cho ta thấy hiệu hoạt động VietinBank chƣa cao Vì tác giả xin đƣa kiến nghị số giải pháp nhằm tăng ROA ROE nhƣ sau: - Tác động tới cấu tài doanh nghiệp thông qua điều chỉnh tỷ lệ nợ vay vốn chủ sở hữu cho phù hợp với lực hoạt động - Tăng hiệu suất sử dụng tài sản, nâng cao số vòng quay tài sản, thông qua việc vừa tăng quy mô doanh thu thuần, vừa sử dụng tiết kiệm hợp lý cấu tổng tài sản - Tăng doanh thu, giảm chi phí, nâng cao chất lƣợng sản phẩm từ đ tăng lợi nhuận * Một số giải pháp nhằm nâng cao lực tài VietinBank: 89 Mặc dù nay, VietinBank ngân hàng c vốn lớn nhất, nhiên, quy mô nhỏ so với ngân hàng tầm cỡ châu lục Nên ngân hàng cần: - Nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng cách nâng cao chất lƣợng quản lý tín dụng cấu lại danh mục cho vay - Nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác cách xây dựng mô hình hƣớng tới khách hàng bao gồm: sử dụng công nghệ đại, mở rộng mạng lƣới ngân hàng…nhằm thu hút khách hàng nhiều Từ đ c thể làm gia tăng lợi nhuận ngân hàng, làm tăng số NIM từ đ làm tăng ROA dẫn tới tăng ROE ngân hàng 3.2.3 Nhóm giải pháp khác 3.2.3.1 Tăng cƣờng khoản thu lãi Đầu tiên, ta c thể nhận thấy cấu thu nhập ngân hàng chủ yếu nghiêng khoản thu từ lãi Việc tăng tỷ lệ thu nhập lãi cận biên tỷ lệ thu nhập lãi c tác động lớn đến hiệu kinh doanh ngân hàng, đặc biệt tăng tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Tuy nhiên, ngân hàng cần cân nhắc thận trọng việc muốn tăng tỷ lệ thu nhập lãi cận biên cách để hợp lý nhƣ tăng cƣờng công tác huy động vốn, tận dụng nguồn vốn giá rẻ thay tăng lãi suất cho vay Theo mô hình NIM yếu tố ảnh hƣởng, c số yếu tố đƣợc đánh giá c thể làm tăng NIM nhƣng ngƣợc lại làm giảm hiệu kinh doanh ngân hàng, đ ngân hàng không nên theo đuổi cấu trúc thu nhập phụ thuộc chủ yếu vào khoản thu từ lãi Đồng thời, ngân hàng cần phát triển mảng dịch vụ, tăng nguồn thu lãi cách tăng chất lƣợng, thái độ phục vụ khách hàng nhằm thu hút đƣợc khách hàng đa số mức phí thu từ dịch vụ ngân hàng đa số ngang tính cạnh tranh không cao Theo trên, ngân hàng cần tăng cƣờng công tác huy động vốn để tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ trì khả khoản tốt Đặc biệt, ngân hàng c thể huy động khoản tiền gửi toán khách hàng hoạt động ổn định với lãi suất thấp Tuy nhiên, nguồn huy động rủi ro nên cần đƣợc theo dõi, quan tâm kỹ lƣỡng Theo đ , ngân hàng cần đa dạng hoá sản phẩm, phát triển tối ƣu tiện 90 ích mà dịch vụ ngân hàng mang lại để khách hàng c thể gửi tiền sử dụng tiền thời điểm thoải mái nhƣ sử dụng tiền mặt, tạo th i quen toán qua ngân hàng cho ngƣời dân 3.2.3.2 Sử dụng hiệu nguồn nhân lực Một yếu tố quan trọng mà nhà quản lý ngân hàng cần đặc biệt quan tâm ý sử dụng nguồn nhân lực hiệu suất lao động nhân viên định đến hiệu kinh doanh ngân hàng Nhƣ vậy, nhà quản lý cần cân nhắc chi phí sử dụng lao động cho hợp lý nhƣ phải xem xét thận trọng tuyển dụng nhân Đồng thời, phải c sách đãi ngộ, thu hút nhân tài, tạo động lực cho nhân viên làm việc hết mình, tạo suất cao Ngoài ra, ngân hàng phải thƣờng xuyên tổ chức buổi đào tạo, chia sẻ kinh nghiệm để nâng cao lực cho đội ngũ nhân viên 3.2.3.3 Xử lý hạn chế nợ xấu phát sinh Đây vấn đề quan trọng mà ngân hàng phải đặc biệt ý Đ phải thƣờng xuyên kiểm tra đôn đốc khách hàng trả nợ, theo dõi sát tình hình tài khách hàng vay nhằm giảm tối đa nợ hạn nhƣ nợ xấu phát sinh nợ xấu không làm giảm khoản thu ngân hàng mà nguyên nhân khiến cho ngân hàng gặp rủi ro khoản Ngân hàng muốn tăng dƣ nợ cho vay phải đồng thời với việc tăng mạnh hoạt động huy động vốn Việc tăng dƣ nợ vay phải bƣớc đảm bảo chất lƣợng cho vay, hỗ trợ phát triển sản xuất kinh doanh phù hợp với sách phát triển Nhà nƣớc Vấn đề cấp bách tìm biện pháp nhanh ch ng xử lý nợ xấu để khai thông nguồn vốn kinh tế 3.2.3.4 Đẩy mạnh xây dựng thƣơng hiệu Giá trị thƣơng hiệu gồm c bốn yếu tố cấu thành: trung thành khách hàng thƣơng hiệu, việc khách hàng nhận thƣơng hiệu cách mau ch ng, chất lƣợng sản phẩm hay dịch vụ cung cấp nhận thức khách hàng, liên tƣởng khách hàng nghe nhìn thấy thƣơng hiệu Những bƣớc phát triển VietinBank thời gian qua tạo lập đƣợc nhân tố mang tính giá trị cốt lõi thƣơng hiệu: thiết lập tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, thiết 91 lập hệ thống nhận diện thƣơng hiệu thống cho ngân hàng chi nhánh, xây dựng quy chế quản lý thƣơng hiệu, thiết lập phận đồ họa phục vụ mục đích truyền thông nội dung nhận diện thƣơng hiệu Tuy nhiên, cần gia tăng giá trị thƣơng hiệu VietinBank khách hàng Thực tế chứng minh thƣơng hiệu mạnh bảo bối tổ chức hoạt động lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài chính, đặc biệt thị trƣờng tài phát triển cạnh tranh khốc liệt nhƣ thƣơng hiệu nhân tố mang tính định việc lựa chọn ngân hàng để gắn b cá nhân, tổ chức kinh tế Trong đ , việc định vị xây dựng thƣơng hiệu NHTMCPVN chƣa tƣơng xứng với tầm nhìn chiến lƣợc phát triển tổ chức Hơn lúc hết NHTMCPVN cần khuếch trƣơng thƣơng hiệu để giành, giữ thị trƣờng, phải coi thƣơng hiệu đƣờng nhanh để chiếm lĩnh, mở rộng thu hút khách hàng mục tiêu trƣớc NHTM nƣớc thâm nhập sâu vào thị trƣờng ngân hàng Do đ , VietinBank cần đẩy mạnh xây dựng thƣơng hiệu thời gian tới, cách: Cán nhân viên ngân hàng phải người tiên phong xây dựng, bảo vệ, quảng bá phát triển thương hiệu VietinBank tồn thời gian dài theo chế kế hoạch tập trung bao cấp, phải thực tín dụng sách theo yêu cầu Chính phủ Vì thế, ngân hàng thƣờng xuyên đƣợc nhà nƣớc cấp bổ sung thêm vốn, việc tiếp cận vốn vay khách hàng, doanh nghiệp nhƣ ban phát nguồn lực nên nặng chế xin cho Tình trạng c nhiều chuyển biến đáng kể thời gian gần ngân hàng hoạt động theo hình thức ngân hàng thƣơng mại cổ phần song dƣờng nhƣ chƣa đặt lòng trung thành làm trọng tâm chiến lƣợc phát triển mình, thƣơng hiệu ngân hàng chƣa thực đậm nét lòng dân chúng Do vậy, tiến trình xây dựng thƣơng hiệu, VietinBank trƣớc tiên cần trọng nhận thức đầy đủ thƣơng hiệu toàn thể cán lãnh đạo nhân viên để c thể đề thực thi đƣợc chiến lƣợc thƣơng hiệu mặt xây dựng, bảo vệ, quảng bá phát triển thƣơng hiệu thông qua công tác tuyên truyền, giáo dục toàn hệ thống nhằm tạo ý thức thƣờng trực ngƣời hình ảnh, uy tín 92 ngân hàng dịch vụ ngân hàng cung cấp Bên cạnh đ , ngân hàng cần xây dựng đội ngũ nhân viên vững chuyên môn tận tụy với khách hàng Phát triển dịch vụ ngân hàng Thông thƣờng sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp yếu tố định đến tên tuổi dấu ấn thƣơng hiệu Đối với ngân hàng, thƣơng hiệu gắn liền với sản phẩm dịch vụ Thực tế cho thấy, hoạt động VietinBank chủ yếu dựa hai hoạt động truyền thống nhận tiền gửi cho vay, doanh thu từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ lệ nhỏ thời gian gần VietinBank đa dạng h a sản phẩm nâng cao chất lƣợng dịch vụ Ngoài ra, không riêng VietinBank, ngân hàng thƣơng mại hoạt động dựa vào sản phẩm tƣơng tự nhau, dƣờng nhƣ không khác nhiều chất lƣợng chủng loại Điều đ làm cho cạnh tranh ngân hàng gay gắt Vì thế, việc giữ gìn phát triển thƣơng hiệu bền vững cần kết hợp linh hoạt chiến lƣợc thƣơng hiệu với chiến lƣợc xây dựng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Xúc tiến xây dựng thương hiệu phương tiện truyền thông Trong thời gian qua, nhiều ngân hàng thƣơng mại nhƣ Maritimebank, Namabank, Techcombank đẩy mạnh công tác truyền thông thƣơng hiệu thông qua kênh truyền hình Còn NHTMCPQD VN nhƣ VietinBank lại trọng mang hình ảnh tới công chúng thông qua hoạt động xã hội Tác giả cho đ việc làm hữu ích, nhiên với quy mô rộng lớn, hƣớng tới nhiều phân khúc thị trƣờng khác nhau, VietinBank cần đa dạng h a phƣơng thức truyền thông để c sức lan tỏa công chúng Công nghệ phát triển mạnh mẽ nhƣ nay, khách hàng tiếp nhận thông tin thông qua nhiều phƣơng tiện truyền thông nhƣ internet, tivi, radio, báo chí, điện thoại di động v.v với đặc thù kinh doanh dịch vụ, VietinBank cần lựa chọn kênh quảng cáo phù hợp với sản phẩm, thời kỳ để tiết kiệm chi phí nhƣng đạt hiệu cao Ngoài ra, tác giả cho ngân hàng cần trọng tới quảng cáo thông qua hình thức truyền miệng ngƣời thân bạn bè phƣơng thức truyền thông chi phí mà hiệu cao, phù hợp với đặc tính ngành nghề ngân hàng Chi phí phƣơng thức quảng cáo miệng thể chỗ lực lƣợng cán ngân hàng đƣợc quán triệt giáo dục văn h a tiến trình xây dựng 93 thƣơng hiệu, họ lực lƣợng tiên phong chiến lƣợc quảng cáo thông qua truyền miệng Phong cách phục vụ khách hàng, quan tâm, hƣớng dẫn khách hàng trình sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hay trung thành nhiệt huyết nhân viên công việc v.v tất điều mang lại hài lòng cho khách hàng Từ đ , khách hàng lại ngƣời truyền tải giá trị tốt đẹp đ cho ngƣời thân, bạn bè họ v.v Trên phƣơng thức phƣơng thức nhằm khuyếch trƣơng hình ảnh VietinBank lòng công chúng Ngoài ra, định giá thƣơng hiệu cần thiết VietinBank, công việc vô quan trọng không khẳng định giá trị cốt lõi thƣơng hiệu mà tạo giá trị tài sản vô hình cho ngân hàng bảng cân đối kế toán 3.2.3.5 Cần tăng cƣờng hợp tác quốc tế Việt Nam hội nhập quốc tế ngày sâu – rộng nhiều phƣơng diện, VietinBank n i riêng NHTM Việt Nam n i chung phải tăng cƣờng hội nhập quốc tế điều tất yếu N phù hợp với đƣờng lối đạo Đảng nhà nƣớc, phù hợp với với xu thời đại Để tăng cƣờng hợp tác quốc tế, VietinBank cần tích cực việc minh bạch h a tài chính, tiếp tục mời công ty xếp hạng tín nhiệm để gia tăng uy tín Một uy tín lan tỏa đấu trƣờng giới, không kh cho VietinBank có cổ đông chiến lƣợc hùng mạnh, khách hàng nhà đầu tƣ nƣớc vào Việt Nam Đ vấn đề quan trọng thúc đẩy VietinBank c bƣớc đột phá thời gian tới công nghệ, lực quản lý, để đạt đƣợc mục tiêu năm 2020 tầm nhìn năm 2030 3.2.3.6 Đẩy mạnh tái cấu, xếp đổi ngân hàng Tái cấu ngân hàng mục tiêu quan trọng trình phát triển theo đề án tái cấu tổ chức tín dụng đƣợc phê duyệt Đối với VietinBank, việc tái cấu, xếp đổi ngân hàng điều thiết yếu sau thời kỳ tăng trƣởng mạnh mẽ điều kiện kinh tế biến động khôn lƣờng Tái cấu trúc, xếp đổi ngân hàng không giống hoàn toàn, nhiên, để đạt đƣợc mục tiêu tầm nhìn nhƣ đạt đây, VietinBank cần tái 94 cấu trúc toàn diện theo hƣớng đại; nâng cao lực tài chính, lực cạnh tranh nâng cao lực quản trị rủi ro Đổi công nghệ, mô hình quản trị phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế cần thiết, cần phải xây dựng lộ trình cụ thể nhiệm vụ kh khăn, phải kiên trì thực thời gian dài Bên cạnh đ , chuẩn h a công tác cán nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực vấn đề không phần quan trọng, định đến thành – bại tổ chức 3.2.3.7 Một số vấn đề khác Trên yếu tố mà ngân hàng cần trọng chủ động tăng cƣờng, nâng cao hiệu Sau đây, ngân hàng cần ý hạn chế số vấn đề c thể làm giảm sút hiệu kinh doanh nhƣ sau: Thứ nhất, ngân hàng cần giám sát sử dụng tài sản hiệu Thứ hai, việc tăng vốn chủ sở hữu nhƣ trì tỷ lệ khoản cao cách trì lƣợng tài sản lƣu động lớn c lợi Mặc dù giúp cho ngân hàng nâng cao khả chống chọi với nguy phá sản nhƣng bù lại với mức an toàn cao mức sinh lời thu đƣợc lại thấp Do đ , Ban quản trị ngân hàng cần phải c tính toán để sử dụng vốn chủ sở hữu cho phù hợp c lợi cho giai đoạn Vì mức vốn chủ sở hữu cao giúp ngân hàng nâng cao đƣợc uy tín, tạo đƣợc niềm tin từ khách hàng Cuối cùng, Ban điều hành ngân hàng cần trọng công tác quản lý chi phí hoạt động, bao gồm chi phí nhƣ: chi phí tiền lƣơng, chi phí khấu hao, khấu trừ chi phí hoạt động khác Việc gia tăng chi phí hoạt động dẫn đến sụt giảm mạnh hiệu kinh doanh ngân hàng Do đ , chi phí hoạt động cần đƣợc quan tâm, tiết kiệm hợp lý để mang lại hiệu kinh doanh tốt cho ngân hàng Ngân hàng cần liên tục c đổi tƣ duy, vận dụng phát triển quan điểm tiến nh m ngân hàng lại nhằm c chiến lƣợc phát triển toàn diện Hiện nay, ngân hàng cần thƣờng xuyên c buổi hội thảo chia sẻ kinh nghiệm ngân hàng với nhau, c ngân hàng nƣớc ngoài, dấu hiệu tốt việc hoà nhập vào phát triển ngành ngân hàng giới 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC, CHÍNH PHỦ 95 Ngoài việc ngân hàng c thể chủ động thay đổi sách nhiều vấn đề ngoại sinh liên quan đến cấp quản lý cao mà Nhà quản lý ngân hàng kh tác động vào đƣợc Do đ , Ngân hàng Nhà nƣớc Chính Phủ cần c số công tác hỗ trợ phát triển ngân hàng 3.3.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nƣớc cần hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm nâng cao niềm tin khách hàng hoạt động ngân hàng, từ đ giúp đẩy mạnh đƣợc khả huy động vốn ngành ngân hàng Thứ hai, vai trò điều tiết thị trƣờng kiềm chế lạm phát, Ngân hàng Nhà nƣớc c thể quy định mức lãi suất trần huy động nhƣng phải đảm bảo c lợi thu hút đƣợc ngƣời dân gửi tiền, tránh tƣợng đồng vốn chạy vào mảng khác nhƣ bất động sản, vàng mà không lƣu thông đƣợc kinh tế Đồng thời, c biện pháp quản lý chặt chẽ, không để ngân hàng vƣợt trần lãi suất khiến quy định bị vô tác dụng Thứ ba, Ngân hàng Nhà nƣớc Chính phủ tránh c sách ƣu đãi riêng độ tập trung ngành cao vào nh m ngân hàng mà gây kh khăn việc cạnh tranh cho ngân hàng lại nhằm tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh Đặc biệt, Chính phủ cần tiếp tục c sách thay đổi thuế để phù hợp với tình hình kinh tế sản xuất thời điểm nhằm kích thích doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, g p phần giúp ngân hàng tăng hiệu kinh doanh 3.3.2 Đẩy nhanh tốc độ đại hóa ngân hàng Nét chung bật hoạt động kinh doanh ngân hàng tầm ảnh hƣởng sâu rộng việc đại h a ngân hàng Việc ngân hàng dần chuẩn h a việc quản trị ngân hàng thông qua hệ thống công nghệ thông tin Trên sở tảng công nghệ thông tin ngân hàng đƣa hàng loạt sản phẩm tiện ích cho khách hàng điều đồng nghĩa với việc dòng vốn nên kinh tế luân chuyển với tốc độ điện tử Việc khoản tiền gửi đến hạn phải chuyển hàng nghìn tỷ hàng nghìn tỷ ngày không xa lạ với NHTM Điều đồng nghĩa với việc NHTM đối mặt với việc phải tìm nguồn bù đắp khoản thị trƣờng 96 tiền tệ NHTM phải thực việc cấu lại tài sản nợ tài sản c cho phù hợp, công việc quan trọng để quản lý rủi ro khoản NHTM Bộ phận công nghệ thông tin NHNN nên hổ trợ đầu mối tƣ vấn vế công nghệ thông tin cho NHTM đặc biệt NHTM cổ phần nông thôn Duy trì tiếp tục đại hệ thống toán liên ngân hàng Từng bƣớc tiến đến việc giảm dần lƣợng tiền mặt sử dụng toán, đẩy mạnh tỷ lệ toán qua ngân hàng, g p phần nâng cao hiệu kinh tế hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Tiến đến kiểm soát lƣợng tiền mặt lƣu thông 3.3.3 Hỗ trợ khoản cho NHTM thông qua thị trƣờng mở, thị trƣờng liên ngân hàng NHNN điều hành sách tiền tệ thông qua lãi suất tái cấp vốn, nhiên việc quản lý lãi suất thị trƣờng tiền tệ liên ngân hàng hiên hầu nhƣ thị trƣờng tự điều tiết theo quy luật Tuy nhiên điều tiết theo quy luật NHNN nên thị trƣờng sơ cấp đƣợc hoạt động kinh doanh theo nghĩa n không nên can thiệp áp dụng lãi suất trần huy động, lãi suất trần cho vay Điều dẫn đến NH TMCP thiếu khoản tạm thời phải cân nhắc việc huy động thị trƣờng thứ cấp hay sơ cấp c lợi C thể n i tƣợng ngân hàng chuyển vốn thành lập Quỹ, Công ty chứng khoán hay Công ty kinh doanh vàng phần làm xáo trộn, b p méo hoạt động kinh doanh thị trƣờng tiền tệ thông qua việc quỹ không tập trung đầu tƣ nhu kinh doanh chúng khoán hay vàng bạc… lại chuyển vốn đầu tƣ vào tài hƣởng lợi từ chênh lệch lãi suất mà chức đƣợc thực ngân hàng NHNN nên kiểm soát chặt chẽ công cụ lãi suất thị trƣờng thứ cấp sơ cấp Khi số lƣợng tiền điều chuyển lớn đƣợc rút lúc ngân hàng nhỏ ngân hàng lớn phải tăng lãi suất để giữ khách hàng dẫn đến việc chạy đua lãi suất thị trƣờng tiền tệ mà hầu nhƣ NHNN can thiệp thị trƣờng sơ cấp trƣờng thứ cấp bỏ ngõ NHNN nên tạo hành lang pháp lý nhƣ xử lý nghiêm việc ngân hàng chuyển số lƣợng l n vốn sang gửi ngân hàng khác để hƣởng chênh lệch Hỗ trợ khoản cho NHTM thông qua công cụ sách tiền tệ cần đƣợc NHNN đẩy mạnh xem công việc điều tiết nguồn vốn cho 97 kinh tế Trong bối cảnh thực thi sách thắt chặt tiền tệ, tín dụng nhằm kiềm chế lạm phát NHNN cần xem xét việc hổ trợ cho NH TMCP Đối với NHTM lớn, c nhiều giấy tờ c giá đủ tiêu chuẩn việc hỗ trợ khoản thông qua nghiệp vụ thị trƣờng mở Ngân hàng Nhà nƣớc, NHTM nhỏ không đủ giấy tờ c giá không c khả cạnh tranh thị trƣờng mở Ngân hàng Nhà nƣớc hỗ trợ thông qua công cụ tái cấp vốn Việc hỗ trợ Ngân hàng Nhà nƣớc nên c kỳ hạn dài không để bù đắp thiếu hụt tạm thời dƣ trữ bắt buộc mà bù đắp việc thiếu hụt khoản tạm thời cho NHTM nhằm hạn chế thấp rủi ro khoản NHNN với vai trò quản lý thị trƣờng tiền tệ nên xem xét việc làm trọng tài thực việc cấn trừ công nợ ngân hàng thƣơng mại vay gửi tiền lẫn thị trƣờng liên ngân hàng Quá đ tìm ngân hàng thực yếu thiếu khoản Tránh việc để vài ngân hàng nhỏ thiếu khoản không thực việc hoàn trả tiền gửi hay tiền vay cho ngân hàng thƣơng mại khác đến hạn dẫn đến việc khoản dây truyền ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Ảnh hƣởng không tốt đến tình hình kinh tế trị, xã hội 3.3.4 Đổi công tác tra, giám sát ngân hàng Thực tốt công cụ tra giám sát nhƣ phân loại xếp hạng tổ chức tín dụng, kiên xử lý nghiêm nhân viên NHNN lợi dụng trách nhiệm quyền hạn làm thay đổi thông tin kiểm tra c sai phạm… Cần nâng cao lực, chất lƣợng tra, giám sát, đảm bảo tôn trọng tín tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng, phấn đấu tạo dựng hệ thống giám sát đáp ứng chuẩn mực quốc tế giám sát ngân hàng: - Đảm bảo ngân hàng hệ thống thực chế độ báo cáo rõ ràng minh bạch, thực chế độ kiểm toán hai năm lần Công bố bảng cáo bạch thông tin đại chúng Thực cạnh tranh lành mạnh - Tăng cƣờng tài cấu quan giám sát tài nhƣ quan giám sát lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng phi ngân hàng - Thực việc giám sát điều tiết dựa rủi ro theo chuẩn mực quốc tế 98 Việc tăng cƣờng công tác tra giám sát tinh thần hổ trợ NHTM tháo gở kh khăn vƣớng mắc thực sách phủ NHNN 3.3.5 Hỗ trợ hoạt động Hiệp hội ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc tạo điều kiện để phát huy vai trò của Hiệp hội ngân hàng, quan tâm, lắng nghe ý kiến Hiệp hội ngân hàng vấn đề điều hành sách tiền tệ Tạo sở thực tiễn để phát huy vai trò tham mƣu cho NHNN điều hành kinh tế vĩ mô thông qua sách tiền tệ Phản ánh trung thực tình hình thực tế diễn biến thị trƣờng tiền tệ nhằm giúp phủ NHNN đƣa sách kịp thời Hiệp hội tổ chức trung gian giúp trì hoạt động kinh doanh thống ổn định hệ thống ngân hàng Đặc biệt giúp ngân hàng đến đồng thuận lãi suất huy động cho vay tránh việc Ngân hàng lớn nhƣ Ngoại Thƣơng, Công Thƣơng, Đầu tƣ huy động đƣợc nguồn tiền nhàn rỗi từ ngân sách thông qua hệ thống kho bạc nhà nƣớc, thông qua chức trung gian toán nhƣ hệ thống Vietcom bank Money tạo nguồn tiền c giá vốn đầu vào thấp đầu thấp tƣơng ứng dẫn đến việc cạnh tranh không công hệ thống ngân hàng Việt Nam Theo lộ trình gia nhập WTO việc chấp thuận cho Ngân hàng 100% vốn nƣớc đƣợc mở chi nhánh Việt nam từ năm 2011, khó khăn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng cần quy tập tạo sức mạnh tổng hợp cho hệ thống nhằm thu hút ủng hộ tinh thần dân tộc khách hàng nƣớc sử dụng dịch vụ sản phẩm dịch vụ hệ thống NH TMCP Việt Nam đổi lại việc NHTM VN cam kết cung cấp dịch vụ đồng tốt c thể cho khách hàng Cuối cùng, tình hình kinh doanh ngân hàng phụ thuộc vào tình hình phát triển kinh tế Khi sản xuất gặp kh khăn, không khiến ngân hàng kh huy động vốn từ tổ chức kinh tế, dân cƣ mà c nguy làm tăng nợ xấu, gây ùn tắc vốn Do đ , Chính phủ cần c nhiều chƣơng trình, sách kịp thời kích thích phát triển kinh tế xã hội 3.3.6 Các giải pháp hỗ trợ khác 99 Hiện nay, việc cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt Các ngân hàng cần thay đổi mặt tốt hơn, tạo phong cách làm việc chuyên nghiệp môi trƣờng phục vụ khách hàng tốt để thu hút khách hàng đến sử dụng dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng cần nâng cao hệ thống công nghệ thông tin nhằm nâng cao chất lƣợng thời gian phục vụ khách hàng Ngành tài ngân hàng ngành nghề đặc biệt, việc kinh doanh c liên quan chặt chẽ đến phát triển ngành nghề khác Do đ , quan quản lý tất ngành nghề kinh tế xã hội cần c nhiều biện pháp đề xuất kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh tế ngành Từ đ giúp kinh tế phát triển đƣợc Các ngân hàng việc quan tâm đội ngũ nhân viên phải ý nâng cao trình độ cấp quản lý để c đƣợc định hƣớng, chiến lƣợc phát triển hợp lý, hiệu giai đoạn kinh doanh Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục theo dõi, quản lý ngân hàng c dấu hiệu khoản yếu thực tái cấu, sáp nhập theo kế hoạch phù hợp để đảm bảo phát triển tốt ngành ngân hàng Các quan dự báo kinh tế cần tăng cƣờng hoạt động thống kê, dự báo vấn đề vĩ mô liên quan đến tăng trƣởng kinh tế, lạm phát hay giảm phát nhằm giúp doanh nghiệp n i chung ngân hàng thƣơng mại n i riêng c để đƣa kế hoạch kinh doanh, sản xuất phù hợp Các ngân hàng cần nghiêm chỉnh thực sách Nhà nƣớc, Chính Phủ đạt nhằm g p phần phát huy tác dụng sách này, tạo tiền đề phát triển tốt cho ngành ngân hàng 100 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng 3, sau trình bày định hƣớng mục tiêu phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam, luận văn tập trung trình bày phân tích giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam giai đoạn Những giải pháp quản trị điều hành hệ thống, đến giải pháp nghiệp vụ cụ thể kinh doanh, đồng thời gắn với giải pháp tăng cƣờng quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh, với mục tiêu chất lƣợng hiệu 101 KẾT LUẬN Mục tiêu luận văn đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam giai đoạn 2009-2014 tìm giải pháp thúc đẩy ngân hàng hoạt động hiệu đạt hiệu tối ƣu Mục tiêu lần lƣợt đƣợc giải thông qua bƣớc phân tích, đánh giá xuyên suốt từ chƣơng đến hết chƣơng Qua phân tích c thể thấy tình hình hoạt động Ngân hàng Việt Nam c bất ổn nhƣ: Vốn thiếu an toàn tỉ lệ vốn so với tài sản nợ c chiều hƣớng giảm; Dƣ nợ cho vay tài sản tăng dự phòng lại giảm xuống; Lãi ròng/ Doanh thu giảm số lợi nhuận khác phản ánh tình hình lợi nhuận không tiến triển nhiều, xu hƣớng lên xuống lại không ổn định; Tính khoản chƣa cao, c khác biệt rõ rệt hai nh m thuộc NHTMCPNN NHTMCP Những bất ổn nêu hậu tàn dƣ tăng trƣởng n ng ngành Ngân hàng giai đoạn trƣớc 2009, để sau đ tăng trƣởng để lại nhiều hệ kh lƣờng, nợ xấu tăng cao, nhiều ngân hàng buộc phải sát nhập, tái cấu trúc, c ngân hàng quy mô lớn nhƣ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam c thể tiếp tục tồn phát triển tiếp tục Thông qua phân tích CAMELS phƣơng pháp Dupont Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam, c thể thấy ngân hàng c tình hình hoạt động hiệu khả quan so với ngành Hiện nay, công tái cấu trúc hệ thống Ngân hàng tiếp tục diễn ra, với hi vọng tới, hệ thống ngân hàng quay với tình hình ổn định phát triển trƣớc n Với nỗ lực thân, tác giả hoàn thành luận văn Giới hạn kiến thức, kinh nghiệm thời gian nên chắn không tránh khỏi thiếu s t, tác giả ghi nhận chân thành cảm ơn đ ng g p Quý Thầy – Cô ngƣời đọc g p ý để luận văn đƣợc hoàn thiện 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG ANH Wirnkar A.D and Tanko M., eds., 2008 CAMEL(S) and banks performance evaluation: the way forward, world journal of social sciences, Nigeria Gasbarro, D., Sadguna, I G., & Zumwalt, J K, 2002 The changing relationship between CAMEL ratings and bank soundness during the Indonesian banking crisis Indonesia (Step 2d) Mihir D and Annyesha D., eds., 2010 A CAMELS analysis of the Indian banking industry, world journal of social sciences, India Peter S.Rose Commercial bank management Seema Mishra, 2013 Measuring performance of bank using CAMELS model (Step 2a) TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Trần Huy Hoàng, 2007 Quản trị ngân hàng thương mại Nhà xuất Lao động xã hội Nguyễn Việt Hùng, 2008 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại việt nam Luận án tiến sĩ kinh tế, Trƣờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội Phan Thị Hằng Nga, 2013 Năng lực tài ngân hàng thương mại việt nam Luận án tiến sĩ kinh tế, Trƣờng Đại Học Ngân Hàng, TPHCM Nguyễn Thị Ngân, 2013 Ứng dụng mô hình CAMELS phương pháp DEA đánh giá hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại việt nam Luận văn nghiên cứu khoa học giải thƣởng Eureka, Trƣờng Đại Học Kinh Tế -Luật, Đại Học Quốc Gia TPHCM TÀI LIỆU THAM KHẢO KHÁC Báo cáo thƣờng niên ngân hàng từ năm 2009 đến năm 2014 [...]... Tiếng Việt Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam Công nghệ thông tin Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quốc Dân Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngân hàng. .. Thƣơng Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam 8 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại Trong cơ chế thị trƣờng, mục tiêu bao trùm của các... CỨU CỦA ĐỀ TÀI 3 Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Xác định các mặt đạt đƣợc, các hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế của hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam trong thời gian qua Từ đ đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần. .. mạnh của Vietinbank trong bối cảnh hiện nay, tác giả chọn nghiên cứu đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Vấn đề cốt lõi trong toàn bộ luận văn là đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam trong giai đoạn 2009-2014 và tìm ra các giải pháp thúc đẩy các ngân hàng này hoạt động hiệu quả hơn... hữu Rủi ro tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn thƣơng tín Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn –Hà Nội Trung bình Trung bình ngành Trung bình ngân hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Trung bình ngân hàng thƣơng mại cổ phần Tổ chức tín dụng Thƣơng mại cổ phần Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngân Hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Vốn chủ sở hữu Việt Nam TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngành Ngân hàng đ ng một vai... đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam 4 (luận án tiến sĩ kinh tế năm 2008, Trƣờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội) Đo lƣờng hiệu quả và phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thƣơng mại Dữ liệu nghiên cứu là 32 ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn 2001 – 2005 thuộc 3 nh m ngân hàng: ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc, ngân hàng thƣơng mại. .. Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam PHẠM VI, ĐỐI TƢỢNG NGHIÊN CỨU 4 - Đối tƣợng nghiên cứu: là hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam, thời gian nghiên cứu là 6 năm từ năm 2009 đến năm 2014, đồng thời c so sánh với các ngân hàng thƣơng mại cổ phần khác Các số liệu thu thập... giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam thông qua 5 tiêu chí đầu tiên: khả năng an toàn vốn, chất lƣợng tài sản c , năng lực quản trị, khả năng sinh lời và khả năng thanh khoản Do đ , tác giả đề xuất hƣớng nghiên cứu phát triển của bài này là nghiên cứu số liệu tất cả các ngân hàng và đánh giá hiệu quả hoạt động của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam. .. về hiệu quả hoạt động, từ đ c thể đƣa ra những quyết định đúng đắn phát triển Ngân hàng ngày một lớn mạnh 7 BỐ CỤC NGHIÊN CỨU Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của Luận văn đƣợc chia thành 3 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công. .. Vietinbank giai đoạn hiện nay Là một nhân viên của Vietinbank, tác giả chọn nghiên cứu đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam với mong muốn g p một phần nhỏ trong việc đề xuất các 1 giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và xây dựng Vietinbank ngày càng vững mạnh trong thời gian tới 2 TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI ... TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA... luận hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh. .. tài: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam với mong muốn g p phần nhỏ việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh