Đang tải... (xem toàn văn)
Đây là nguồn luận văn được tác giả sư tầm tư nhiều nguồn thư viện đáng tin cậy.Luận văn chứa đầy đủ thông tin về lý thuyết cũng như số liệu đều chuẩn xác với tên đề tài nghiên cứu. Bố cục Luận văn được áp dụng theo chuẩn về hình thức lẫn nội dung.
1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn hoạt động chủ yếu có vai trò quan trọng tồn phát triển Ngân hàng Đặc biệt trước tình hình khan vốn huy động vốn trở thành hoạt động “nóng” ngân hàng quan tâm nhiều Thông qua việc ứng dụng phát triển công nghệ Ngân hàng, tìm hiểu thị trường nhu cầu khách hàng Ngân hàng tung nhiều sản phẩm mang tính “đột phá, chiến lược” từ thu hút đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Để có nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại phải tìm cách tạo lập vốn nhiều hình thức khác Huy động vốn sở khoản cho vay nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Đứng trước cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng khác thị trường, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (Vietinbank Phú Thọ) nhận thấy cần phải tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn phát triển ngân hàng nói riêng xã hội nói chung Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn Vietinbank Phú Thọ số hạn chế định Vì vậy, vấn đề đặt Vietinbank Phú Thọ phải khắc phục hạn chế để tăng cường hoạt động huy động vốn nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển ngân hàng Để góp phần giải vấn đề này, sở kết hợp nghiên cứu lý luận thực tiễn, thời gian công tác Vietinbank Phú Thọ, chọn đề tài “Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích lý luận thực trạng lực huy động vốn, sở đề xuất số giải pháp giúp tăng cường lực huy động vốn Vietinbak Phú Thọ 2.2 Mục tiêu cụ thể Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Đề xuất giải pháp nâng cao lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu thực trạng lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về thời gian: nghiên cứu từ năm 2010 - 2012 Về không gian: tỉnh Phú Thọ Về nội dung: Nghiên cứu lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ từ tiền gửi tổ chức kinh tế, định chế tài dân cư Phú Thọ giai đoạn từ 2010 đến 2012 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Luận văn sử dụng vấn đề lý luận công tác huy động vốn, vai trò hoạt động Ngân hàng, nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn ngân hàng, tổng kết học kinh nghiệm công tác huy động vốn Dựa thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh, luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Vietinbank Phú Thọ nhằm phát triển hoạt động Chi nhánh năm * Đóng góp luận văn - Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Vietinbank Phú Thọ, hạn chế nguyên nhân - Đề xuất giải pháp nâng cao lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ, đồng thời đưa số kiến nghị Chính phủ NHNN Vietinbank Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn lực huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Chương 4: Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Vietinbank Phú Thọ Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung về ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thương mại NHTM có lịch sử hình thành phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống NHTM có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài quan trọng NHTM đóng vai trò quan trọng việc làm cầu nối huy động vốn cho vay vốn kinh tế Cho đến nay, có nhiều khái niệm NHTM Ở Mỹ: “Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ tài chính” Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam quy định “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Từ quan điểm quy định tổng quát: NHTM tổ chức tín dụng kinh doanh cung ứng thường xuyên đa dạng dịch vụ tài nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Ngoài ra, ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nước 1.1.2 Vai trò chức Ngân Hàng thương mại 1.1.2.1 Vai trò NHTM phát triển kinh tế *) Ngân hàng nơi cung cấp vốn cho kinh tế: NHTM đời tất yếu sản xuất hàng hoá Sản xuất hàng hoá phát triển, lưu thông hàng hoá ngày mở rộng, xã hội xuất người có vốn nhàn rỗi, người cần vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh NHTM đời chìa khoá giúp cho người cần vốn có vốn người có vốn tạm thời nhàn rỗi kiếm lãi từ vốn Các ngân hàng cân đối vốn kinh tế giúp cho thành phần kinh tế phát triển Các ngân hàng đứng huy động vốn tạm thời nhàn rỗi từ doanh nghiệp, cá nhân sau cung ứng lại cho nơi cần vốn để tiến hành tái sản xuất với trang thiết bị đại hơn, tạo sản phẩm tốt có lợi nhuận cao Xã hội phát triển nhu cầu vốn cần cho kinh tế tăng, không tổ chức đáp ứng Chỉ có ngân hàng - tổ chức trung gian tài đứng điều hoà, phân phối vốn giúp cho tất thành phần kinh tế phát triển nhịp nhàng *) Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp đổi công nghệ để tiếp cận tốt đến thị trường Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp sản xuất mà phải trả lời câu hỏi: sản xuất gì? sản xuất ? sản xuất cho ai? Có nghĩa sản xuất theo tín hiệu thị trường Thị trường yêu cầu doanh nghiệp phải sản xuất sản phẩm với chất lượng tốt hơn, mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với thị hiếu người tiêu dung nâng cao lực cạnh tranh Để doanh nghiệp phải đầu tư dây truyền công nghệ đại, trình độ cán bộ, công nhân lao động phải nâng cao Những hoạt động đòi hỏi doanh nghiệp phải có lượng vốn đầu tư lớn ngân hàng tổ chức tín dụng hỗ trợ doanh nguồn phần lớn nguồn vốn để đáp ứngnhu cầu Thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung ứng cho doanh nghiệp đóng góp phần quan trọng việc nâng cao chất lượng trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh *) Ngân hàng thương mại thực sách tiền tệ, góp phần vào điều tiết vĩ mô kinh tế Nhà nước Trong kinh tế thị trường, NHTM với tư cách trung tâm tiền tệ toàn kinh tế, đảm bảo phát triển hài hoà cho tất thành phần kinh tế tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, nói giao động Ngân hàng gây ảnh hưởng nhiều đến thành phần kinh tế khác Do hoạt động có hiệu NHTM thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực công cụ tốt để Nhà nước tiến hành điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng hệ thống, NHTM trực tiếp góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thông Mặt khác với việc cho thành phần kinh tế vay vốn, NHTM thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu quả, bảo đảm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho trình tái sản xuất thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế *) Ngân hàng thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Ngày nay, xu hướng toàn cầu hoá kinh tế giới với việc hình thành hàng loạt tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự do, làm cho mối quan hệ thương mại, lưu thông hàng hoá quốc gia giới ngày mở rộng trở nên cần thiết, cấp bách Nền tài quốc gia cần phải hoà nhập với tài giới Các ngân hàng thương mại trung gian, cầu nối để tiến hành hội nhập Đầu tư nước hướng đầu tư quan trọng mang lại nhiều lợi nhuận Đồng thời nước cần xuất mặt hàng mà có lợi so sánh nhập mặt hàng mà thiếu Các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh như: nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, góp phần tạo điều kiện, thúc đẩy ngoại thương không ngừng mở rộng phát triển 1.1.2.2 Chức của NHTM * Chức trung gian tín dụng Đây là chức quan trọng nhất của NHTM Thực hiện chức này NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người dư thừa vốn và người cần vốn Thông qua việc huy động các khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi nền kinh tế NHTM hình thành nên quỹ cho vay để cung cấp vốn cho nền kinh tế.Với chức này NHTM vừa đóng vai trò là người vay , vừa đóng vai trò là người cho vay NHTM đã góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia, bao gồm người gửi tiền, ngân hàng , người vay, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế + Đối với người gửi tiền, họ thu hút được từ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của mình dưới hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ + Đối với người vay, họ sẽ thỏa mãn được nhu cầu vay vốn để kinh doanh, chi tiêu, toán mà không phải chi phí nhiều về sức lực , thời gian để tìm nơi cung ứng vốn tiện lợi chắc chắn và hợp pháp + Đối với NHTM họ sẽ tìm kiếm được lợi nhuận từ chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay Lợi nhuận này chính là sở để tồn tại và phát triển của NHTM + Đối với nền kinh tế chức này có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và để mở rộng quy mô sản xuất Chức này NHTM biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn thúc đẩy kinh doanh phát triển *) Chức trung gian toán Thông qua chức làm trung gian toán NHTM làm tăng lượng tiền lưu thông và cung cấp cho những nhà đầu tư Chứng khoán có tính lỏng cao và có rủi ro thấp đó sẽ an toàn nhà đầu tư nắm giữ chứng khoán sơ cấp DN, Công ty phát hành NHTM còn cung cấp danh mục phương tiện toán rất đa dạng và phong phú như: Séc chuyển tiền, séc chuyển khoản, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng Sự xuất hiện các phương tiện toán này tạo điều kiện cho các doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thương mại, mua bán hàng hóa an toàn nhanh chóng chi phí thấp *) Chức tạo tiền Chức tạo tiền là chức rất quan trọng của NHTM Chức này được thể hiện quá trình NHTM cấp tín dụng cho nền kinh tế và hoạt động đầu tư của NHTM Trong mối quan hệ với NHTW đặc biệt quá trình thực hiện chính sách tiền tệ là ổn định giá trị đồng tiền.Từ một lượng tiền sở NHTW phát hành thông qua hệ thống NHTM sẽ được tăng lên rất nhiều lần khi NHTM cấp tín dụng cho nền kinh tế Khối lượng tiền qua hệ thống ngân hàng được tính theo công thức D= m X MB Trong đó: D: Khối lượng tiền qua hệ thống NH MB: Khối lượng tiền sở M = 1/rd: Hệ số nhân tiền Rd: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTW có thể điều tiết khối lượng tiền cung ứng bằng cách thay đổi lượng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng hoặc giảm khả tạo tiền của NHTM từ đó ảnh hưởng đến khả cấp tín dụng cho nền kinh tế đó đạt được hiệu quả mà mục tiêu chính sách tiền tệ đặt 1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Năng lực huy động vốn NHTM “Năng lực” theo Từ điển tiếng Việt khả đủ để làm công việc hay “Năng lực” điều kiện tạo vốn có để thực hoạt động Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động để tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác nhằm đạt dược mục tiêu khác Biểu vốn kinh doanh ngân hàng chủ yếu tiền.Vốn ngân hàng thuộc quyền sở hữu chủ ngân hàng vay từ bên ngoài.Việc sử dụng vốn phải đáp ứng yêu cầu lợi nhuận an toàn Huy động vốn việc NHTM động viên nguồn vốn xã hội để phục vụ cho mục đích kinh doanh Huy động vốn hoạt động NHTM Đây hoạt động tìm kiếm nguồn tài trợ, hoạt động tiền đề để tiến hành hoạt động khác “Năng lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Phú Thọ” phải hiểu khả năng, điều kiện vốn có chi nhánh để huy 10 động vốn thể qua chất lượng nguồn nhân lực, sở vật chất, công nghệ đại hóa ngân hàng, hệ thống kênh phân phối việc mở rộng phát triển dịch vụ uy tín thương hiệu Tiêu chí đánh giá lực huy động vốn Năng lực huy động vốn đánh giá dựa yếu tố định lượng yếu tố định tính + Các yếu tố định lượng thể số vốn huy động được, bao gồm: quy mô vốn, Tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn qua năm, Lợi nhuận mang lại từ công tác huy động vốn, Kết kinh doanh từ huy động vốn,… + Các yếu tố định tính thể qua chất lượng nguồn nhân lực, sở vật chất, công nghệ - đại hóa ngân hàng, hệ thống kênh phân phối việc mở rộng phát triển dịch vụ uy tín thương hiệu 1.2.2 Vai trò huy động vốn hoạt hoạt động Ngân hàng Đối với ngân hàng Trong môi trường kinh doanh ngày cạnh tranh diễn gay gắt vốn yếu tố giúp ngân hàng thắng cạnh tranh Ngân hàng trường vốn có khả thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, có khả mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng thêm thu nhập củng cố vị thị thương trường Nhận thức vai trò to lớn vốn hoạt động kinh doanh, Ngân hàng Thương mại tìm cách phát triển nguồn vốn mình, tìm biện pháp để đẩy mạnh hiệu công tác huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ truyền thống ngân hàng Từ có ngân hàng đời nghiệp vụ huy động vốn gắn liền với hoạt động nó, trải qua trình phát triển hệ thống ngân hàng nghiệp vụ huy động vốn đổi cho phù hợp với phát triển xã hội Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng quan tâm không nghiệp vụ truyền thống ngân hàng ma 95 không lãi suất Để phục vụ đối tượng này, ngân hàng bố trí tổ nhóm công tác để thu nhận chi trả kịp thời hộ kinh doanh họ ngày họ có nhu cầu Việc làm làm gia tăng chi phí mức độ định đổi lại ngân hàng thu hút lượng vốn rẻ tiền gửi giao dịch Cùng với thời gian công việc trở nên phổ biến số lượng khách hàng tăng lên, số dư tiền gửi không kỳ hạn tăng lên nhanh chóng với chi phí bình quân ngày giảm dần, kết dự đoán đồng thời giúp ngân hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng nhà Hay khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cho công việc thời điểm xác định tương lai ngân hàng hướng họ chuyển đổi kỳ hạn tài thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cho khách hàng.Việc làm thể tận tình cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán công chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời không lớn 4.2.5 Tăng cường công tác marketing huy động vốn Một nguyên nhân việc người dân chưa muốn gửi tiền vào ngân hàng họ chưa biết đến hình ảnh ngân hàng Điều đồng nghĩa với việc uy tín ngân hàng chưa cao, nên ngân hàng chưa thể làm tốt vai trò Đối với Vietinbank Phú Thọ thời gian qua không ngừng có chiến dịch quảng bá, xây dựng thành thương hiệu mạnh toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên trước sức ép cạnh tranh, đặc biệt sức ép cạnh tranh từ ngân hàng lớn giới đặt chi nhánh Việt Nam, ngân hàng cần có chiến lược cụ thể hiệu nhằm nâng cao hình ảnh Trước tiên việc nỗ lực xây dựng văn hoá doanh nghiệp bền vựng có tầm nhìn dựa giá trị cốt lõi đánh giá cao ngân hàng Ngân hàng, cụ thể phận nghiên cứu triển khai đội ngũ marketing cần có kế hoạch nghiên cứu thị trường cách sâu sắc để tìm kiếm đáp 96 ứng tốt nhu cầu phát sinh khách hàng theo cách đặc trưng để tạo khác biệt nhận thức khách hàng Tiếp đó, ngân hàng cần xây dựng quảng bá thương hiệu Vietinbank Phú Thọ thương trường thông qua phương tiện thông tin đại chúng, tham gia xếp hạng tín nhiệm quốc tế, thiết lập mối quan hệ với tổ chức tài - ngân hàng, tổ chức nghề nghiệp, hiệp hội tài ngân hàng nước, chủ động tham gia hoạt động xã hội, hoạt động từ thiện Ở đây, cần lưu ý rằng, thương hiệu mạnh cần phải dựa ưu điểm vượt trội sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp Vì rằng, với thông tin quảng cáo thu hút khách hàng đến với ngân hàng để giữ khách hàng lại lâu dài chất lượng thực dịch vụ ngân hàng cung cấp làm điều 4.2.6 Hoàn thiện củng cố hệ thống công nghệ thông tin phục vụ công tác huy động vốn Công tác tiếp nhận, chuyển giao đưa vào vận hành hệ thống Corebanking – T24 phải xem công tác trọng tâm phải ưu tiên tập trung nhân lực tài lực để dự án sớm hoàn thành theo tiến độ Chú ý phối hợp tổ chức tốt ban điều hành chi nhánh, phòng ban nghiệp vụ trình cài đặt vận hành hệ thống Corebanking Trung tâm công nghệ thông tin cần phải có bước chuẩn bị thích hợp cho việc tiếp nhận vận hành thục công nghệ ứng dụng cho hoạt động ngân hàng; phát huy công tác hỗ trợ nghiệp vụ cho đơn vị thông qua việc nâng cao chất lượng quản lý điều hành qua mạng thông tin, qua hệ thống sở liệu tham gia vào việc nghiên cứu đưa vào ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa tảng kỹ thuật cao 97 Để đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày lớn, với đòi hỏi ngày cao khách hàng, ngân hàng cần đẩy mạnh đại hoá công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Một ngân hàng tiêu chuẩn trước tiên phải dựa vào công nghệ đại thiết lập hệ thống tra, kiểm soát, phòng ngừa hữu hiệu rủi ro nâng sức cạnh tranh, thu hút nhiều vốn cho đầu tư phát triển 4.2.7 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, tác phong phục vụ nhân viên ngân hàng Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp; khâu tuyển dụng, xếp bố trí công tác, thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Ngân hàng thường xuyên tiến hành kiểm tra trình độ nhân viên để tiến hành hình thức đào tạo sau + Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học- kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng + Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng: để cán theo nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Những cán đào tạo qui trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ với nghiệp vụ khác + Trang bị kiến thức, lý luận Marketing cho thành viên, tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thông tin, xử lý thông tin kịp thời để góp phần đáp ứng nhu cầu khách hàng nâng cao kỹ 98 giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm ngân hàng Ứng dụng kiến thức vào thị trường việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ động khách hàng đa dạng Vì vậy, phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng, từ có phương pháp tiếp cận, thuyết phục có hiệu Đi đôi với trình xây dựng, bổ sung, bồi dưỡng nguồn nhân lực Vietinbank ngày chuyên nghiệp vững mạnh phải tiến hành sàng lọc, tinh giản biên chế người không đáp ứng yêu cầu, tiến khả thích nghi với công việc sau tạo điều kiện đào tạo lại bố trí công tác phù hợp với khả Một ngân hàng có dịch vụ tốt, đa dạng hiển nhiên có nhiều lợi ngân hàng khác Trong điều kiện nay, với kinh tế phát triển, đời sống người dân nâng cao, khách hàng đến giao dịch ngân hàng người có tri thức cao họ đòi hỏi ngày cao dịch vụ ngân hàng Khác với cạnh tranh lãi suất, cạnh tranh dịch vụ ngân hàng cạnh tranh không giới hạn, cạnh tranh phi giá 4.3 Kiến nghị Để thực giải pháp cách có hiệu không dựa vào thân ngân hàng mà cần có môi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Sau số kiến nghị với NHNN với Chính phủ 4.3.1 Kiến nghị NHNN NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng toán không dùng tiền mặt Mở rộng toán không dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Ngoài ra, NHNN thực tốt công tác 99 tuyên truyền, phổ biến lợi ích toán không dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như vậy, lãi suất không công cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất cho vay NHTM, mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM để NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 4.3.2 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng Hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán vấn đề quan trọng Với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, NHTM khó đáp ứng theo nhu cầu kinh tế đặt nguồn vốn trung dài hạn Thị trường chứng khoán hoàn thiện phát triển thực tạo điều 100 kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thông qua phát hành chứng khoán, mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thông qua thị trường chứng khoán tạo cá kênh làm cho vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn, có tính khoản cao 101 KẾT LUẬN Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn vốn yếu tố thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn nhân tố để Ngân hàng giúp khách hàng đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần vào phát triển doanh nghiệp phát triển kinh tế, đồng thời tạo nên phát triển Ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu giải pháp nâng cao lực huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ thực có ý nghĩa lý luận thực tiễn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ bước nâng cao hiệu công tác huy động vốn, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đóng góp vào phát triển kinh tế địa bàn nước Tuy nhiên, để giải hoàn chỉnh vấn đề liên quan tới hiệu huy động vốn đòi hỏi không nỗ lực thân Chi nhánh mà cần có hợp tác quan, ban ngành khác kinh tế Trong phạm vi nghiên cứu, luận văn đưa vấn đề lý luận huy động vốn, hiệu hoạt động huy động vốn, làm sở cho việc nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Để thực giải pháp cách có hiệu không dựa vào thân ngân hàng mà cần có môi trường kinh tế-xã hội với điều kiện thuận lợi để thực Điều cấn sách NHNN phủ như: NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng toán không dùng tiền mặt Mở rộng toán không dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo 102 tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư Giải toả vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu Một mặt giúp phủ trút bỏ gánh nặng, vừa giải phóng vốn khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu cao gửi tiền vào ngân hàng 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ (2012), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2011, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Frederic S Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế toán ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd Lưu Văn Nghiêm (2008), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ 10 Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn 11.Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial bank management (Xuất lần thứ tư), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 12.Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 13.Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 104 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài: “Giải pháp tăng cường lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” Kết nghiên cứu đóng góp hình thành mô hình lập kế hoạch phát triển chiến lược nâng cao lực huy động hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói chung, chi nhánh tỉnh Phú Thọ nói riêng Mọi thông tin người xin ý kiến đánh giá giữ kín tuyệt đối I – THÔNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN 1- Họ tên………………………………… Giới tính: Nam Nữ 2- Tuổi: Dưới 25 ( ) Từ 25- 40 ( ) Từ 40 – 60 ( ) Trên 60 ( ) 3- Nghề nghiệp: Công, viên chức ( ) Hộ gia đình ( ) Cán bộ, nhân viên doanh nghiệp ( ) Khác ( ) 4- Vị trí công tác: Lãnh đạo ( ), Nhân viên ( ) 5- Trình độ: Thạc sĩ, tiến sĩ ( ) Cao đẳng ( ) Đại học ( ) Trung cấp ( ) Khác ( ) Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng: Dưới năm ( ) Từ 1- năm ( ) Trên năm ( ) II – ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/ Bà cảm nhận được, Đánh dấu (x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đưa đây: Điểm Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Chỉ tiêu Điểm 105 Chỉ tiêu Chính sách huy động vốn lãi suât 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.7.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/ trực tiếp 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại 3.1.Hình ảnh , uy tín ngân hàng trọng 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin sẵn có 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ công nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại Điểm 106 Chỉ tiêu 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao dịch 4.3.Thông tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối 4.6.Công nghệ đại, đa dạng Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình độ chuyên môn vững 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 5.10.Khả tư vấn tốt Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! Điểm 107 Chỉ tiêu Mức (1) Tần % số Mức (2) Tần % số Mức (3) Tần % số Mức (4) Tần % số Mức (5) Tần % số Trung Chính sách huy động vốn lãi suât 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 80 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 35 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 36 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 48 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 42 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 27 1.7.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin 19 4.0 40 17 18 24 21 13 9.5 25 92 82 78 84 82 45 36 12 46 41 39 42 41 22 18 54 27 66 33 47 23 3.60 18 9.0 10 5.0 0.0 1.79 38 19 29 14 16 8.0 2.55 15 7.5 10 5.0 61 30 2.91 0.5 2.26 4.0 2.40 38 39 63 54 19 19 31 27 29 29 23 21 14 14 11 10 42 70 21 35 3.04 3.44 Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 22 2.2.Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 28 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 31 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 47 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 31 11 14 15 23 15 26 22 26 69 45 13 11 13 34 22 45 38 32 36 32 22 19 16 18 16 36 41 43 35 43 18 20 21 17 21 71 71 68 35 35 34 3.54 3.53 3.46 13 6.5 2.49 49 24 3.17 109 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 108 Chỉ tiêu 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/ trực tiếp 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại Mức (1) Tần % số 24 48 5.0 Mức (2) Tần % số 34 69 3.1.Hình ảnh , uy tín ngân hàng trọng 10 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 25 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 24 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 25 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 19 9.5 45 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.0 15 7.5 23 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin sẵn có 4.5 12 6.0 34 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 20 10 25 12 47 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại 16 8.0 32 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao dịch 12 6.0 26 4.3.Thông tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 21 10 35 12 12 12 15 35 48 37 7.5 Mức (3) Tần % số 21 42 17 24 18 22 36 32 32 32 52 18 16 16 16 26 11 17 23 Mức (4) Tần % số 17 35 43 43 43 43 43 69 38 40 21 21 21 21 21 34 19 20 Mức (5) Tần % số 96 65 53 63 41 87 107 68 3.0 48 32 26 31 20 43 53 34 Trung 2.41 4.00 3.44 3.27 3.41 3.21 4.08 4.11 3.56 4.Trình độ công nghệ 18 9.0 26 45 54 39 24 22 27 19 12 39 43 32 38 19 21 16 19 68 65 73 94 34 32 36 47 3.56 3.62 3.51 3.82 110 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 16 13 17 13 109 Chỉ tiêu 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối Mức (1) Tần % số 12 6.0 Mức (2) Tần % số 15 31 Mức (3) Tần % số 22 45 Mức (4) Tần % số 22 44 Mức (5) Tần % số 34 68 Trung 3.63 Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 17 14 34 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 28 5.3.Nhân viên phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 16 8.0 20 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 0.0 19 9.5 32 5.5.Trang phục nhân viên lịch 0.0 12 6.0 68 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 18 9.0 25 12 43 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 23 16 8.0 46 5.8.Trình độ chuyên môn vững 27 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 24 5.10.Khả tư vấn tốt 19 11 13 12 9.5 47 23 25 10 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 51 38 45 46 19 22 23 42 28 28 42 46 39 21 14 14 16 34 21 23 21 23 19 36 36 58 43 75 59 52 25 42 42 18 18 29 21 37 29 26 12 21 21 41 57 78 106 45 55 63 68 43 54 20 28 39 53 22 27 31 34 21 27 3.02 3.22 3.81 4.18 3.77 3.54 3.58 3.35 3.18 3.33 [...]... nào ảnh hưởng tới năng lực huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ? 4 Những giải pháp nào có thể được đề xuất nhằm tăng cường năng lực huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ? 2.2 Phương pháp nghiên cứu 2.2.1.Phương pháp chọn điểm nghiên cứu Nghiên cứu tập trung vào nghiên cứu công tác huy động vốn tại địa bàn Tỉnh Phú Thọ, tại hội sở cũng... lệ vốn huy động không kỳ hạn = Vốn huy động không kỳ hạn Tổng vốn huy động Tỷ lệ vốn huy động trên tổng nguồn vốn = Vốn huy động Tổng vốn + Tổng tiền gửi / Tổng vốn huy động + Tổng khoản nợ / Tổng vốn huy động + Vốn huy động / Vốn chủ sở hữu: Cho biết tương quan nguồn vốn bên ngoài và bên trong, phản ánh khả năng huy động vốn trên một đồng vốn chủ sở hữu Nó cũng phản ánh khả năng và quy mô thu hút vốn. .. Trung bình Yếu 36 - Tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn qua các năm - Cơ cấu nguồn vốn - Tỷ lệ giữa sử dụng vốn/ Tổng vốn huy động - Lợi nhuận mang lại từ công tác huy động vốn - Kết quả kinh doanh từ huy động vốn *) Nhóm chỉ tiêu phản ánh cơ cấu vốn huy động Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn: Tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn Vốn huy động có kỳ hạn Tổng vốn huy động = Trong đó: Vốn huy động có kỳ hạn = Tiền gửi... dụng, chi n lược quảng cáo khuyến mãi cũng như hậu mãi phù hợp 32 Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Câu hỏi nghiên cứu Luận văn sẽ tập trung vào nghiên cứu và làm rõ các vấn đề cơ bản sau: 1 Cơ sở lý luận của hoạt động huy động vốn, năng lực huy động vốn của ngân hàng thương mại 2 Thực trạng hoạt động huy động vốn, năng lực huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ hiện... kinh tế của ngân hàng Tỷ lệ này càng cao thì khả năng huy động vốn từ bên ngoài của ngân hàng càng cao Nhưng tỷ lệ này cũng có một giới hạn nhất định đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng + Sự tăng trưởng vốn huy động về số lượng và thời gian Tốc độ tăng trưởng vốn huy động = Tổng vốn huy động kỳ báo cáo Tổng vốn huy động kỳ trước - Chi phí huy động vốn: Chi phí huy động = Chi phí trả lãi + Chi phí ... của ngân hàng là tài sản quý trong công tác huy động vốn vì trong lòng thị trường ngân hàng đã tạo một hình ảnh riêng, khi đó khách hàng sẽ tin tưởng vào ngân hàng, giúp ngân hàngcó khả năng ổn định khối lượng vốn huy động, tiết kiệm chi phí huy động (thực tế khi ngân hàng có tiếng tăm, họ dễ dàng thu hút vốn hơn các ngân hàng khác ngay cả khi lãi suất tiền gửi của ngân hàng đưa ra có thấp hơn) *Chi n... triển, huy động vốn giúp cho nó phát triển nhịp nhàng, hiệu quả hơn Vì thế đẩy mạnh công tác huy động vốn ở mỗi Ngân hàng Thương mại có ý nghĩa rất lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế 1.2.3 Các nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1.2.3.1 Vốn chủ sở hữu Để bắt đầu hoạt động ngân hàng, chủ ngân hàng phải có một lượng vốn nhất định Đây là loại vốn ngân hàng có... Khi các ngân hàng thương mại đưa ra các hình thức huy động vốn ngày càng đa dạng và hợp lý, cùng với việc mở rộng hệ thống màng lưới hoạt động, và nâng cao chất lượng hoạt động các dịch vụ ngân hàng, từ đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc huy động vốn Ngược lại khi các hình thức huy động vốn của ngân hàng chưa đa dạng, phong phú, chất... hoạt động từ chi nhánh cấp 3, cấp 4, các ngân hàng lưu động, 29 và các ngân hàng hoạt động trong các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, kinh doanh dịch vụ *Chất lượng hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động tiền gửi vào hệ thống ngân hàng, nghiệp vụ huy động vốn làm nhiệm vụ khơi tăng các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, thì nghiệp vụ sử dụng vốn. .. việc huy động vốn về mặt quy mô, có thể thay đổi tỷ lệ các loại nguồn, tăng hay giảm chi phí huy động Với tác dụng to lớn như vậy, nếu chi n lược kinh doanh được lựa chọn đúng đắn, các nguồn vốn được khai thác một cách tối đa thì công tác huy động vốn sẽ phát huy được hiệu quả *Trình độ công nghệ ngân hàng Trình độ công nghệ ngân hàng bao gồm cơ sở vật chất phục vụ ngân hàng; các loại hình dịch vụ ngân ... lực huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ? Những giải pháp đề xuất nhằm tăng cường lực huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ? ... sở lý luận hoạt động huy động vốn, lực huy động vốn ngân hàng thương mại Thực trạng hoạt động huy động vốn, lực huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ sao? Những nhân... Tổng vốn huy động kỳ trước - Chi phí huy động vốn: Chi phí huy động = Chi phí trả lãi + Chi phí 37 cho nguồn huy động huy động khác Chi phí huy động thường đánh giá chủ yếu chi phí trả lãi chi