Đang tải... (xem toàn văn)
Là một trong những NHTMCP hàng đầu ở Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam đã có những tiến bộ bước đầu trong công tác nâng cao hiệu quả huy đông vốn; tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được thì công tác nâng cao hiệu quả huy đông vốn cũng không tránh khỏi những khó khăn. Nâng cao hiệu quả huy động vốn để củng cố sự tồn tại và phát triển ngân hàng, đã đang và sẽ là vấn đề được quan tâm bởi Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam. Xuất phát từ thực tiễn nêu trên, cộng với các kiến thức thu được trong quá trình học tập, nghiên cứu vềNgân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam, tôi chọn đề tài nghiên cứu “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Hội sở của Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam” làm luận văn thạc sỹ của mình.
1 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy cô giáo Khoa Sau Đại học Trường Đại học Thương Mại, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, đặc biệt giúp đỡ, bảo tận tình TS Phan Hữu Nghị Tác giả mong nhận góp ý thầy cô giáo bạn để đề tài nghiên cứu hoàn thiện, góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 2 LỜI CAM ĐOAN Tên : Lê Thị Phương Thảo Lớp : Cao học 19B-TCNH Chuyên ngành : Tài chính- Ngân hàng Khoa : Sau đại học Trường : Đại học Thương Mại Tôi xin cam đoan với Nhà trường Khoa sau Đại học là: Luận văn tốt nghiệp tự nghiên cứu hướng dẫn TS Phan Hữu Nghị Bài viết chép từ luận án tiến sĩ luận văn tốt nghiệp nào, tài liệu mang tính chất tham khảo Nếu lời cam đoan sai, xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước Nhà nước Hội đồng khoa học cấp Hà nội, ngày… tháng… năm 2015 Học Viên Lê Thị Phương Thảo 3 MỤC LỤC 4 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ 5 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đối với Ngân hàng nói nguồn vốn tự có sở để tổ chức hoạt động kinh doanh, tiền đề cho khởi đầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng nguồn vốn huy động đóng vai trò chủ đạo cho mở rộng kinh doanh, đảm bảo sở tài cho hoạt động kinh doanh Vì song song sách, chiến lược khách hàng chiến lược nguồn vốn hai chiến lược quan trọng định thành công hay thất bại Ngân hàng Mặt khác để tăng cường nguồn vốn hoạt động đòi hỏi Ngân hàng phải có hệ thống chiến lược sản phẩm hiệu nghĩa biện pháp huy động vốn phải đạt hiệu Trong giai đoạn Ngân hàng đặt công tác huy động vốn thành mục tiêu hoạt động bản, đâu có hội tạo vốn đó, lúc Ngân hàng có mặt Để đáp ứng nhu cầu vốn ngày nhiều cho tăng trưởng kinh tế điều quan trọng điều quan trọng NHTM phải bước nâng cao hiệu công tác huy động vốn để đứng vững kinh tế thị trường Là NHTMCP hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam có tiến bước đầu công tác nâng cao hiệu huy đông vốn; nhiên, bên cạnh kết đạt công tác nâng cao hiệu huy đông vốn không tránh khỏi khó khăn Nâng cao hiệu huy động vốn để củng cố tồn phát triển ngân hàng, vấn đề quan tâm Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Xuất phát từ thực tiễn nêu trên, cộng với kiến thức thu trình học tập, nghiên cứu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam, chọn đề tài nghiên cứu “Nâng cao hiệu huy động vốn Hội sở Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam” làm luận văn thạc sỹ Tổng quan tình hình nghiên cứu Nâng cao hiệu huy động vốn nội dung quan trọng NHTM , có nhiều công trình nghiên cứu nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Qua trình tra tìm, nghiên cứu tài liệu chọn số công trình nghiên cứu liên quan để tham khảo nghiên cứu như: 6 - Luận văn thạc sỹ : “Hiệu huy đông vốn Ngân6hàng thương mại cổ phần sài gòn Hà Nội chi nhánh Lâm Đồng”, công bố năm 2011của tác giả : “ Nguyễn Hoài Nhã Trúc” Trong đề tài tập chung đưa giải pháp huy động vốn trú trọng công tác huy động vốn.Ngoài công trình nghiên cứu mặt yếu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn Hà Nội, công trình đưa số giải pháp nhằm tháo gỡ mặt tồn tại ngân hàng - “Tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần thương tín - Sacombank”, luận văn thạc sĩ công bố năm 2008 tác gỉa: “Trần thị Diệu Hằng” Công trình nghiên cứu mặt hạn chế cách thức huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần thương tín Sacombank để từ đưa số giải pháp nhằm khắc phục hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng đồng thời nâng cao lực huy động vốn cho ngân hàng thương mại cổ phần thương tín Sacombank - “Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động hệ thống Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam.”,luận văn thạc sĩ công bố năm 2009 tác giả: “Huỳnh thị Kim Phượng”.Công trình nghiên cứu cho ta thấy mặt hạn chế thành đạt ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam công tác huy động vốn nhằm ổn định nguồn vốn huy động đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng Công trình đưa số giải pháp thiết thực góp phần tạo dựng nguồn vốn bền vững lâu dài cho ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam - “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm”, luận văn thạc sĩ công bố năm 2009 tác giả: “Phạm thị Thanh Thủy” Công trình nghiên cứu phân tích cách kỹ thực trạng huy động vốn ngân hàng công thương Việt Nam để từ mặt yếu công tác huy động ngân hàng.Ngoài công trình đề xuất giải pháp phù hợp với tình hình huy động vốn ngân hàng công thương Việt Nam góp phần cải thiện tính hiệu công tác huy động vốn ngân hàng 7 - “Nâng cao hiệu huy động vốn nguồn vốn tiền gửi 7tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam”, luận văn thạc sĩ công bố năm 2011 tác giả: “Lương thị Quỳnh Nga” Công trình nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu, tập trung nghiên cứu tính hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Công trình đưa nhiều giải pháp nhằm nâng cao tính hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP xuất nhập - “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam”, luận văn thạc sĩ công bố năm 2011 tác giả: “Lê Quỳnh Trâm”.Công trình Nghiên cứu đánh giá tổng quát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam, thông qua đánh giá nói lên tình hình kinh doanh ngân hàng nói chung tình hình huy động vốn ngân hàng nói riêng Công trình đưa vài giải pháp nhằm nâng cao hiệu mặt kinh doanh cho ngân hàng Các công trình nghiên cứu phần giải tồn khó khăn mà ngân hàng thương mại gặp phải công tác huy động vốn ngân hàng Đó vấn đề khả huy động vốn ngân hàng, mở rộng vốn ngân hàng, hay giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn cho chi nhánh thuộc ngân hàng hay đưa giải pháp nhằm tiết kiệm chi phí công tác huy động vốn v.v Hầu hết công trình nghiên cứu vấn đề yếu khắc phục ngân hàng mà nghiên cứu Mỗi nghiên cứu khía cạnh khác nhau, phản ánh ngành, lĩnh vực đơn vị cụ thể mà nghiên cứu Tuy nhiên, công tác nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn từ 2012-2014 nói riêng chưa nghiên cứu Gắn với mục tiêu nghiên cứu đặt nghiên cứu thực trạng nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam đề xuất số giải pháp Nội dung luận văn có tham khảo quy định, quy trình, báo cáo Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam nói riêng sở pháp lý quy định Luật 8 tổ chức tín dụng, quy định Ngân hàng Nhà Nước và8một số quy định pháp luật khác hoạt động tín dụng NHTM Qua nghiên cứu tác giả phần định hướng công tác nghiên cứu thân đưa Phương hướng giải vấn đề đề cập luận văn Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa số vấn đề lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Phân tích, nghiên cứu, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam giai đoạn 2012-2014, đánh giá kết đạt tồn nguyên nhân Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam thời gian tới Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2012- 2014 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu sử dụng trình thực luận văn gồm: phương pháp thống kê mô tả, thống kê phân tích, suy luận logic, phân tích so sánh tổng hợp, điều tra, vấn để làm sang tỏ luận điểm Đóng góp luận văn Hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu huy động vốn NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Kỹ thương Việt Nam Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, phần kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: 9 Chương I: Những vấn đề hiệu huy động9 vốn Ngân hàng Thương mại Chương II: Thực trạng hiệu huy động vốn Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 10 10 CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ1HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng Thương mại - Theo luật ngân hàng nhà nước: hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế quan trọng kinh tế đóng vai trò hệ thống tuần hoàn cho kinh tế - Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại hoạt động mà Ngân hàng tìm kiếm nguồn vốn khả dụng từ chủ thể khác nhằm đảm bảo vận hành bình thường, hiệu thân theo quy định pháp luật - Hoạt động huy động vốn hoạt động khởi đầu cho hoạt động khác NHTM NHTM chất tổ chức trung gian tài có đặc điểm hoạt động chủ yếu nguồn vốn chủ sở hữu để có nguồn vốn hoạt động, cung cấp vốn cho kinh tế NHTM phải huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế thông qua hoạt động nhận tiền gửi, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, vay từ tồ chức tín dụng khác hay từ NHTW - Ngân hàng kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác.Hoạt động vay - hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại - đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn hoạt động thường xuyên Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò, ý nghĩa huy động vốn NHTM - NHTM trung gian tài với chức vay đê cho vay Dù hình thức NHTM đặt lợi nhuận lên hàng đẩu Để đạt điều đó, công cụ cần thiết mà ngân hàng phải có vốn Tuy nhiên ngân hàng hoạt động kinh doanh tốt hoạt động nghiệp vụ hoàn 63 63 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Quan điểm, định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 3.1.1 Chính sách nhà nước diễn biến thị trường giói: Việt Nam năm 2014 liên tục tăng trưởng GDP dương Kinh tế giới phục hồi chung Các sách kích thích kinh tế Chính phủ năm 2014 tiếp tục triển khai vào năm tới Việt Nam có nhiều kinh nghiệm vượt hai bão lớn: lạm phát cao suy giảm kinh tế Do đó, năm sau thời điểm Việt Nam vận hành trơn tru guồng máy phát triển kinh tế Các nguồn vốn FDI ODA tiếp tục đổ vào Việt Nam, bên cạnh nguồn vốn nước Lợi góp phần tạo sức mạnh tống thể vốn nội lực ngoại lực, thúc đẩy kinh tế Việt Nam phát triển Đồng thời, cộng với tinh thần lạc quan người Việt đặt mục tiêu số tăng trưởng kinh tế 6,5% vào năm 2015 điều khó Tuy nhiên, năm tới, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với hội nhập ạt từ nhà băng nước ngoài, tạo cạnh tranh khốc liệt Đòi hỏi khả quản trị ngân hàng nước cao hơn, tăng tốc hiệu hơn, cạnh tranh không tạo nên tình trạng bất ổn hệ thống tài nước Ngược lại, tạo sóng cạnh tranh mạnh đế phát triển Do đó, Ngân hàng Nhà nước can thiệp mạnh vào thị trường liên ngân hàng Hay nói cách khác, Nhà nước thông qua nghiệp vụ hoạt động thị trường mở làm cho thị trường liên ngân hàng phải tương thích với lãi suất tái cấp vốn - tái chiết khấu, tránh cú sốc lãi suất Đồng thời, để vốn can thiệp thị trường tới tay ngân hàng có nhu cầu Vừa qua, việc hỗ trợ vốn tới ngân hàng lớn, từ ngân hàng lớn lại chạy qua ngân hàng nhỏ Chính 64 64 phủ nghiên cứu, cải tiến hoạt động nghiệp vụ thị trường mở để đạt hiệu cao thời gian tới Năm 2015, NHNN đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng mức khoảng 25%, thấp nhiều so với mức 37,73% năm 2014 Việc định hướng tăng trưởng tín dúng mức 25% NHNN xem xét sở yêu cầu thắt dần sách tiền tệ để phòng ngừa khả lạm phát cao trở lại Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước tránh việc thắt chặt đột ngột gây “sốc” kinh tế hoạt động doanh nghiệp Bởi vậy, tăng trưởng tín dụng năm 2015 mức 25% cao so với mức 21% năm 2012, năm điển hình sách tiền tệ thắt Nhà nước trọng nới lỏng gánh nặng cho doanh nghiệp cách giảm thuế, kể thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp giá trị gia tăng NHNN tiếp tục khẳng định quan điểm tập trung tín dụng tạo điều kiện hồ trợ cho nhu cầu vay vốn hoạt động sản xuất, xuất khấu, nông nghiệp phát triển nông thôn, hạn chế tín dụng nhu cầu vốn lĩnh vực phi sản xuất Trong năm tới, thâm hụt tài khoản vãng lai dự kiến giảm so với năm 2014 Vì nhu cầu bên cao giá xuất tăng lên giúp thúc xuất khẩu, lượng kiều hối chuyển tăng lên Dòng vốn FDI đầu tư gián tiếp nước gia tăng trở lại điều kiện tài toàn cầu, niềm tin nhà đầu tư cải thiện Cán cân toán tổng thể quay trở lại mức thặng dư Thị trường nội địa trọng khai thác năm 2015, sân nhà doanh nghiệp Việt Nam Do đó, Chính phủ tiếp tục sử dụng sách tiền tệ tài khóa để hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao sức cạnh tranh với nước nhằm chống nhập siêu, cân đối cán cân thương mại Trong năm 2015 theo dự báo Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ tiền tệ Quốc tế (IMF), nhiều khả kinh tế giới có chuyển biến tích cực Sự phục hồi, kinh tế Mỹ tiếp sức thị trường lao động dần ổn định gia tăng đôi chút lĩnh vực sản xuất, mang lại hy vọng năm kết thúc tốt đẹp dự đoán Kinh tế Mỹ tăng trưởng 2,2% quý 3/2014 số liệu Chính phủ Mỹ công bố ngày 24/12 cho thấy, tỷ lệ nộp 65 65 đơn xin trợ cấp thất nghiệp lần đầu giảm xuống mức thấp kể từ tháng 9/2013 Kinh tế hầu EU bắt đầu tăng trưởng quý vừa qua Tại Nga, Phó Thủ tướng kiêm Bộ trưởng Tài nước Alexei Kudrin vừa khắng định, kinh tế nước tiếp tục tăng trưởng quý năm Chỉ số tăng trưởng Nga năm 2015 dự đoán dao động từ đến 5% Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) cho biết, nến kinh tế phát triển Châu Á đạt mức tăng trưởng 4,5% năm 2014 mức tăng trưởng năm 2015 khoảng 6,6%, Tmng Quốc tăng trưởng 8.9% Ẩn Độ 7% năm 2015 Tuy nhiên có số khó khăn gặp phải năm 2015 Kinh tế giới phục hồi mong manh chứa đựng nhiều yếu tố bất ngờ tiềm ẩn Tình trạng thất nghiệp toàn cầu lớn làm ảnh hưởng đến tổng cầu giới Các nước thực nhiều sách bảo hộ gây khó khăn cho xuất Việt Nam Việc Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) tiếp tục sách tiền tệ nới lỏng làm giá biến động mạnh Những yếu tố tác động trực tiếp vào kinh tế nước ta, theo nhiều kênh, nhiều tuyến khác Riêng khu vực tiền tệ chưa bền vững, rủi ro cao Các thị trường chứng khoán, tiền tệ, ngoại hối có dấu hiệu phục hồi, song chứa đựng nhiều bất ổn Thị trường vàng biến động nhiều tác động không nhỏ tới ốn định tiền tệ cân đối vĩ mô Việt Nam năm 2015 Do vậy, ngân hàng nói chung Techcombank nói riêng phải tìm hiểu nguy tiềm cho ngành để đưa định hướng kế hoạch phát triển phù hợp 3.1.2 Định hướng NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam: Trước nguy khó khăn suy thoái xảy năm 2015, HĐQT Ban TGĐ Techcombank đề chương trình hành động thiết thực năm 2015 bao gồm nhiều chương trình nhỏ chương trinh bổ trợ khác nhằm đảm bảo Techcombank vượt qua khó khăn tìm thấy hội cho toàn hệ thống Chương trình tiến hành từ cuối năm 2014 với mục tiêu cụ thể sau: 66 66 Chương trình chuẩn hoá đội ngũ nhân viên Techcombank với khóa đào tạo E-leaming đạt kết cao bưổi tổng kết trực tiếp mang lại phong cách cho mồi nhân viên đồng thời mang lại diện mạo sách dịch vụ Techcombank Tập trung củng cố hệ thống quản trị rủi ro có đánh giá rủi ro vận hành, rủi ro khoản, rủi ro thị trường rủi ro tín dụng - Triển khai chương trình phát triển huy động từ dân cư tổ chức kinh tế - Củng cố sở khách hàng nguồn vốn huy động - Đẩy mạnh triển khai phát huy chương trình kinh doanh chủ đạo chiến lược đề ra, đặc biệt chương trình phát triển bán lẻ - Thiết lập, triển khai chương trình kiểm soát tiết kiệm chi phí trọng điểm - Củng cố hoạt động chi nhánh phòng giao dịch vào hoạt động, nhanh chóng nâng cao hiệu hoạt động - Tập trung hoàn thiện dự án đầu tư phát triển công nghệ đề ra, sớm đưa vào hoạt động để tạo hiệu trực tiếp, tạm hoãn chương trình chưa cần thiết để tập trung nguồn lực vào nhiệm vụ mấu chốt • Trong đó, tiêu cụ thể sách huy động vốn sau: Điều chỉnh cấu huy động vốn hợp lý theo xu hướng giảm thiểu chi phí huy động vốn (gia tăng nguồn tiền gửi toán từ dân cư với tổ chức kinh tế) theo chiến lược sau: - Củng cố sở khách hàng cá nhân doanh nghiệp có tảng gia tăng dịch vụ tối ưu hóa hoạt động hỗ trợ khách hàng Trọng tâm xác định sách khách hàng tốt, truyền thống Techcombank, thiết lập trung tâm dịch vụ khách hàng (trực tuyến call center) Hà Nội TP HCM Hiện nay, trung tâm dịch vụ khách hàng thực tốt nhiệm vụ góp phần thúc đẩy nâng cao dịch vụ Techcombank Ưu tiên sử dụng nguồn vốn sẵn có hỗ trợ cho nhu cầu khách hàng truyền thống đem lại nhiều lợi nhuận cho Techcombank Đặc biệt trọng khách hàng mang lại nhiều dịch vụ lĩnh vực ngành nghề ưu tiên 67 67 - Phát triển khách hàng cách chọn lọc với trọng tâm khách hàng cá nhân có thu nhập cao trung bình, giả tiềm đô thị lớn Mục tiêu phải phát triển tối thiếu 80.000 khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm tín dụng tiêu dùng thẻ tín dụng năm 2015 Tiếp tục tập trung sức lực vào việc đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế Kiên theo dõi có biện pháp chăm sóc kịp thời tất khách hàng có số dư tiền gửi từ 500 triệu trở lên Mọi biến cố ảnh hưởng đến việc rút tài khoản tiền từ tỷ đồng trở lên phải kiếm soát đàm phán báo cáo cấp lãnh đạo đế có định kịp thời, không để khách hàng chuyển sang ngân hàng khác Thúc đẩy sản phẩm huy động chương trình quảng bá nhằm thu hút thêm nguồn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế, đạt tăng trưởng Các biện pháp đánh giá hàng quý khen thưởng bổ sung tập trung vào đẩy mạnh tăng trưởng huy động nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu Các thủ trưởng đơn vị cần nghiên cứu kỳ quy định hỗ trợ đẩy mạnh huy động Ban tổng giám đốc, quán triệt cho cán nhân viên để huy động nguồn lực 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn cua NH TM CP Kỹ Thương Việt Nam: 3.2.1 Hoàn thiện mở rộng hình thức huy động vốn: Một là, đa dạng hoả sản phâm tiền gửi theo loại hình Techcombank phải nhanh chóng triển khai sản phẩm đáp ứng nhu cầu tinh tế, đa dạng khách hàng Hai là, phân nhóm mở rộng đối tượng khách hàng Việc đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn, giúp Techcombank hạn chế rủi ro giữ tỷ trọng cao loại tiền gửi khách hàng Hiện Techcombank đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng dừng lại chỗ chia khách hàng thành 02 khối là: khối khách hàng doanh nghiệp khối khách hàng cá nhân nên sản phẩm tiền gửi thực tế chưa đáp ứng hết nhu cầu đa dạng khách hàng Do vậy, hướng đa dạng hoá nên tiếp tục khai thác Đa dạng hoá sản phẩm 68 68 theo nhóm khách hàng hướng đa dạng cách chia khách hàng theo nhóm đặc thù, đồng thời thiết kế sản phẩm tiền gửi có nét đặc thù dành cho nhóm đối tượng khách hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp: Techcombank nên triển khai sản phấm mà Techcombank chưa có như: Tài khoản quản lý tiền mặt cho doanh nghiệp có nhiều hệ thống chi nhánh, đơn vị hạch toán phụ thuộc muốn tập trung vốn tài khoản phục vụ quản lý tài hiệu gia tăng khả sinh lợi, tài khoản chuyên dụng nhu tài khoản chuyên thu (thu tiền từ đại lý), chuyên chi (lương), thu dịch vụ định Đối với khách hàng cá nhân: cần phân tích phân loại nhóm khách hàng cá nhân, từ xây dựng chiến lược tiếp thị, chiến lược sản phấm dịch vụ chiến lược giá riêng cho nhóm khách hàng Ví dụ như: học sinh, sinh viên có nhu cầu gửi tiền mục đích an toàn nhân viên làm nhân viên làm lâu năm có nhu cầu gửi tiền đế mua sắm nhà cửa, vật dụng tiêu dùng cho gia đình Còn người hưu trí gửi tiền nhằm mục đích tiết kiệm để có thu nhập ổn định tuổi già Ngoài ra, tách thành nhóm khách hàng khách hàng VIP, Piority theo số dư tiền gửi khách hàng cá nhân Khi phân biệt theo nhóm khách hàng phổ thông vậy, xác định nhu cầu thực nhóm khách hàng để có chiến lược tiếp thị phục vụ chu đáo nhằm thu hút nhiều nguồn vốn giá rẻ Ba là, áp dụng sản phẩm huy động tiền gửi đại thuận tiện ngân hàng nước áp dụng trình bày mục Sản phẩm tiền gửi Citibank, Standard Chater Bank, ANZ 3.2.2 Phát triển sản phẩm mới: Ngày nay, mức độ cạnh tranh sản phẩm ngân hàng ngày gay gắt nên việc đa dạng, phát triển thêm sản phẩm kèm với tiền gửi toán, nói cách khác cộng thêm vào sản phẩm tiền gửi toán thuộc tính với điều cấp thiết Do vậy, bên cạnh việc phát triển thêm sản phẩm kèm với tiền gửi toán điều cấp thiết Do vậy, bên cạnh việc tăng cường cho 69 69 sản phâm đại tăng cường bán chéo sản phẩm ngân hàng - Techcombank cần quan tâm đến chất lượng sản phẩm, không để nhiều tồn việc sử dụng sản phẩm Một là, tăng cường hiệu hệ thống phục vụ - hệ thống ATM với khả cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác (xem số dư, in kê, chuyển tiền, rút tiền, toán tiền ) thay cho chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch Do vậy, cần khắc phục hạn chế ATM, đê nâng cao hiệu phục vụ Techcombank nên lắp đặt thay máy cũ, nâng cấp cải tiến hệ thống xử lý thông tin máy, tạo hình ảnh boost ATM chuyên nghiệp, thoáng mát an toàn Nhanh chóng tạo thêm tính nộp tiền mặt trực tiếp qua ATM Hiện ngân hàng Đông Á có dịch vụ Rút ngắn thời gian phát hành thẻ, quy trình tra soát thẻ (nên giảm xuống tối đa tuần) đa số tài khoản trả lương nhân viên Hiện tại, đa số người dân chưa quen toán qua ngân hàng, Techcombank nên giảm phí phát hành thẻ, miễn phí thường niên thẻ visa năm đầu Cho đến khách hàng nhận tiện ích toán qua thẻ, lúc thu phí từ từ Có vậy, khách hàng an tâm sử dụng thẻ thay đến ngân hàng, giảm bớt khối lượng công việc cho giao dịch viên trì nâng cao số lượng tài khoản giao dịch Hai là, cải tiến dịch vụ toán qua internet, dịch vụ Hombanking Đảm bảo việc toán qua mạng phải nhanh chóng, không nghẽn mạng Hệ thống báo số dư phải kịp thời, xác Ba là, mở rộng kênh phân phối qua đại lý đại lý chi trả kiều hối, đại lý phát hành thẻ ATM, đại lý thu chi hộ (Cocacola, Prudential, Jestar ) Bốn là, phát triển dịch vụ khác như: dịch vụ quản lý tài sản, uỷ thác đầu tư, tư vấn cung cấp thông tin theo yêu cầu, dịch vụ cho thuê két sắt Ngân hàng có 70 70 sở liệu tương đối đầy đủ khác hàng khác nhau, đồng thời hiểu biết sâu sắc nghiệp vụ tài ngân hàng Tận dụng mạnh này, Techcombank cần đẩy mạnh dịch vụ 3.2.3 Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng: Chiến lược khách hàng xem trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lưới khách hàng sở thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, từ gia tăng nguồn vốn huy động Thực tốt sách khách hàng giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ưu cho ngân hàng cạnh tranh có trung thành khách hàng Theo điều tra chọn mẫu cho thấy khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia sẻ với 5-7 người khác khách hàng không hài lòng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia sẻ với 10-12 người khác Do vậy, cách quảng bá tốt cho ngân hàng thông qua khách hàng hài lòng Chính sách khách hàng cần vượt lên quan niệm “giao dịch không đặt tảng lòng tin mà lợi ích trước mắt” mà phải biết lắng nghe chiếm lĩnh trái tim khách hàng, từ xây dựng mối quan hệ gắn bó có chiều sâu ngân hàng khách hàng Nghe để biết khách hàng cần thái độ để rút ngắn khoảng cách nhu cầu sản phẩm ngân hàng cung cấp Bằng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ tốt, ngân hàng nhận ủng hộ lòng trung thành khách hàng Để thực chiến lược khách hàng thành công, Techcombank cần phải: Một là, trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Điều giúp Techcombank tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm khác vay vốn vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua quan hệ làm ăn hay lời giới thiệu từ khách hàng Chi phí tìm kiếm khách hàng thường gấp lần chi phí để trì khách hàng cũ; doanh thu bình quân khách hàng cũ thường gấp lần doanh thu bình quân khách hàng Hơn khách hàng truyền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất, sách phí dễ dàng có thay đổi cạnh tranh 71 71 Hai là, mở rộng mạng lưới chi nhảnh Việc mở rộng mạng 7lưới chi nhánh tốn bù lại mang lại cho ngân hàng nhiều lợi ích bên cạnh việc hỗ trợ cho việc huy động tiền gửi Hiện nay, Techcombank mạnh mạng lưới điểm giao dịch, có 142 điểm giao dịch trải rộng khắp 28 số 64 tỉnh thành nước Đây lợi lớn để Techcombank phát triển sản phấm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng Tuy nhiên, Techcombank cần tiến hành phân tích đánh giá lại tính hiệu mạng lưới hoạt đông, xác định nghiệp vụ mạnh cho chi nhánh Việc đánh giá tiềm chi nhánh dựa tiêu chí địa bàn như: tăng trưởng GDP bình quân đầu người, số lượng tổ chức tài - tín dụng, mức huy động tiền gửi nhu cầu cho vay Từ thành lập phận chuyên phục vụ khách hàng bán buôn, bán lẻ, khách hàng V1P, tự phục vụ (ATM, điểm giao dịch, điểm chấp nhận thẻ ) Ba là, tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thoả mãn họ giao dịch Hiện nay, phong cách phục vụ Techcombank cải thiện rõ Tuy nhiên chi nhánh lớn Tại phòng giao dịch phong cách phục vụ lạnh nhạt, thiếu tính chuyên nghiệp Hơn so với ngân hàng nước ngoài, phong cách thua xa Trong thời đại cạnh tranh bùng nổ thông tin ngày nay, phong cách phục vụ tỏ quan trọng hết Cạnh tranh bùng nổ thông tin khiến cho lợi cạnh tranh khác đầu tư công nghệ, đa dạng hoá sản phẩm, lãi suất dễ bị đối thủ cạnh tranh bắt chước nhanh chóng, khiến cho lợi cạnh tranh chang chốc bị triệt tiêu Chỉ có tạo cung cách phục vụ, tạo ấn tượng đẹp lòng khách hàng tạo điếm khác biệt với đối thủ cạnh tranh Cung cách phục vụ cần đào tạo cho nhân viên từ lúc công tác không riêng giao dịch viên Hiện Techcombank trọng đến phong cách giao dịch viên thông qua chấm điếm khách hàng bí mật hàng tháng nhân viên khác chưa trọng đến điếm nhiều khách hàng phản ánh thái độ phục vụ nhân viên phận khác Bốn là, thực sách khuyến mãi, quà tặng cho khách hàng Nhóm khách hàng cá nhân thường ưa thích quà tặng khuyến gửi tiền áo mưa, túi xách, phiếu mua hàng siêu thị, bốc thăm trúng thưởng Dù 72 72 quà có giá trị không lớn lại sợi dây liên kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng, tạo ghi nhớ khách hàng ngân hàng Techcombank nên trọng đến điểm 3.2.3 Chú trọng đến sách nhân sự: Một là, nâng cao trình độ kỹ bán hàng cho nhân viên Hiện tại, Techcombank triển khai mô hình “teller cửa” cho hầu hết điểm giao dịch Khách hàng đến giao dịch cần tiếp xúc với giao dịch viên Điều góp phàn tạo thoải mái cho khách hàng Thế khách hàng cảm thấy không hài lòng giao dịch viên tỏ không hiểu biết rộng nghiệp vụ mà khách hàng quan tâm Mặt khác, giao dịch viên thưòng quan tâm đến khía cạnh thực nghiệp vụ ngân hàng mà quên với chế “teller cửa” họ đồng thời nhân viên bán hàng Điều Techcombank chưa có khoá đào tạo cho giao dịch viên, đào tạo kỹ bán hàng cho chuyên viên tín dụng Sản phẩm ra, giao dịch viên đọc văn bản, hướng dẫn giới thiệu cho khách hàng Từ đó, họ thiếu tự tin bán sản phẩm Do vậy, vấn đề cấp bách phải mở nhiều khóa đào tạo chuyên nghiệp cho giao dịch viên hình ảnh chuyên nghiệp, kiến thức sản phẩm, kỹ giao tiếp xử lý tình tốt Hai là, xây dựng môi trường làm việc tích cực có sách đãi ngộ xứng đáng Hiện nay, bậc lương giao dịch viên thấp bậc lương phận khác Mặc dù vậy, phận chịu áp lực công việc tiêu, thêm vào thường xưyên làm (không nghỉ trưa, thường xuyên phải muộn) Thiết nghỉ Techcombank nên trả lương theo hiệu suất công việc khả làm việc, có sách đãi ngộ thoả đáng cho nhân viên làm việc hiệu qủa để động viên tinh thần làm việc nhân viên Ba là, nâng cao suất lao động xây dựng văn hoá doanh nghiệp hướng tới khách hàng Tất cán bộ, nhân viên Techcombank từ cấp thấp phải có tinh thần tận thành công ngân hàng vững chắc, tin cậy, chuyên nghiệp, đại Văn hoá phong cách toàn nhân viên 73 73 Techcombank nhằm tạo thoả mãn cho khách hàng 7Mọi thành viên ngân hàng cần tìm hiểu rõ nhu cầu mong muốn khách hàng bên (cán bộ, nhân viên) khách hàng bên ngoài, cổ gắng tất hài lòng khách hàng 3.2.4 Đẩy mạnh sách Marketing: Marketing hoạt động quan trọng, giúp ngân hàng tìm cách thoả mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ thông qua việc xác định, lựa chọn khách hàng, hoạt động có khả định thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong thời gian tới, Techcombank cần đặc biệt ý tới việc xây dựng hình ảnh ngân hàng, chủ động tìm đến với khách hàng, tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Techcombank Các biện pháp cụ thể cần thực là: Một là, thực thường xuyên việc nghiên cứu thị trường , đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng nhận biết kịp thời thay đổi nhu cầu khách hàng, phát triển bổ sung sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo thị trường mục tiêu Trước hết, cần thực phân đoạn thị trường theo tiêu chí vùng địa lý, yếu tố nhân học, yếu tố tâm lý, yếu tố thuộc thói quen hành vi Không phải khách hàng có nhu cầu dịch vụ ngân hàng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, cần có phân đoạn để có sách chăm sóc khách hàng phù hợp Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với đối thủ cạnh tranh trực tiếp (các ngân hàng địa bàn, đẳng cấp, quy mô) Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi, từ đưa chiến lược đắn kinh doanh, đặc biệt huy động vốn Hai là, đay mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tạo hình ảnh tích cực bật ngân hàng Để cho khách hàng có nhìn cụ thể ngân hàng sản phẩm dịch vụ cung ứng ngân hàng, sách quảng cáo coi 74 74 trọng Hoạt động marketing phải tạo đặc điểm, hình ảnh Techcombank đê thấy rõ khác biệt ngân hàng khác Trong thời gian gần đây, hình ảnh Techcombank quảng bá liên tục chưa sâu rộng Trước mắt nên cải tiến mẫu biểu đăng ký dịch vụ (hiện tồn nhiều mẫu biểu photo, không in màu) Đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu sản phẩm dịch vụ Techcombank để sẵn phía quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch tổ chức phát tận nhà dân đế tăng cường thu hút quan tâm khách hàng đến ngân hàng Đồng thời nên tăng cường quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng hình ảnh viết, phóng hay tài trợ cho trương chình game show truyền hình Ba là, xây dụng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Hình ảnh thương hiệu mạnh đem lại niềm tin cho khách hàng khiến họ không ngần ngại chọn Techcombank để giao dịch Trong việc xây dựng biểu tượng đẹp ấn tượng thông qua sở vật chất, văn hoá nhân viên cam kết chất lượng dịch vụ điều kiện cần phải hoàn thành trước hết Cụ thể: Hiện tại, trang thiết bị phòng giao dịch, chi nhánh thành lập từ ngày đầu ngày xuống cấp Vì vậy, việc sửa chữa, nâng cấp lại hệ thống phòng giao dịch chi nhánh cũ điều thiết yếu mà Techcombank nên làm thời điểm Từ tạo niềm tin khách hàng họ đến giao dịch tạo không khí thoải mái, sang trọng không gian làm việc Đây phần tiêu chuẩn chất lượng Techcombank đánh giá điểm giao dịch tốt Ngoài ra, văn hoá ứng xử nhân viên Techcombank yếu tố vô quan trọng tạo nên thương hiệu Techcombank Với cách tiếp khách hàng niềm nở, nhiệt tình tác phong nhanh nhẹn tạo thiện cảm ban đầu với khách hàng ấn tượng đẹp khách hàng nhắc đến nhân viên Techcombank Đó lợi nhuận vô hình mà Techcombank có để đạt đến lợi nhuận hữu hình báo cáo kết kinh doanh Bốn là, Techcombank nên thường xuyên cung cấp thông tin khả tài chính, báo cáo có kiếm toán ngân hàng thông qua phương tiện thông tin đại chúng 75 75 đế nhà đầu tư khách hàng tìm hiếu lực tài kết kinh doanh ngân hàng Từ tạo cho khách hàng nhìn tổng quát ngân hàng, tăng lòng tin an tâm khách hàng 3.2.5 Tăng cường công nghệ trang bị thiết bị quản lý đại: Để chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp tinh vi khách hàng, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải tiến, nâng cấp đại, thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Hiện nay, hệ thống công nghệ thông tin Techcombank quan tâm đầu tư đại hoá, tạo điều kiện để Techcombank đa dạng hoá sản phẩm với mức độ tiện ích cao Mặt tồn Techcombank hệ thống phần mền T24 vừa trình sử dụng, vừa nghiên cứu nâng cấp, phát triển thêm nhiều phân hệ Vì phần mềm mua từ Thuỵ Sỹ, tham gia trực tiếp chuyên gia nước mà hoàn toàn sử dụng nguồn lực nội nên nhiều hạn chế Do vậy, Techcombank cần mời chuyên gia nước cử cán học hỏi nước Bên cạnh đó, Techcombank cần lập kế hoạch nâng cấp đổi trang thiêt bị công nghệ để tăng khả xử lý trình tác nghiệp cán nhân viên Trung tâm công nghệ phải nơi hỗ trợ tốt phần mềm cố máy tính cán nhân viên từ tạo điều kiện cho hoạt động nhập liệu hay truy xuất thông tin cần thiết nhanh chóng, thuận tiện 76 76 KẾT LUẬN Huy động vốn hoạt động vô quan trọng Techcombank đóng góp tỷ trọng không nhỏ tổng tài sản bảng cân đối kế toán Với cấu huy động vốn hợp lý tạo điều kiện để Techcombank gia tăng tài sản có đồng thời tạo thêm lợi nhuận cho ngân hàng thực đầu tư Tuy nhiên, cấu huy động Techcombank thời gian gần không thực cân Qua việc phân tích cấu huy động cho thấy nguồn huy động chủ yếu đến từ tiền gửi có kỳ hạn tiết kiệm hai nguồn vốn có chi phí huy động cao so với hình thức khác Mặt khác, sản phẩm huy động Techcombank chưa đa dạng, phong phú mà tập trung loại hình tiết kiệm Ngoài mặt hạn chế, giai đoạn vừa qua Techcombank có cố gắng nhiều việc thực sách thu hút khách hàng qua nhiều chương trình Marketing, bước đầu thực phân cấp khách hàng rõ ràng, nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cấp hệ thống công nghệ Trong hệ thống NH TMCP nay, Techcombank ngân hàng đầu phát triển công nghệ có cải tiến đáng kể công nghệ Những lợi giúp Techcombank gia tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường để tăng cường huy động vốn nhiều thiết lập cấu huy động chất lượng cân 77 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Nguyễn Văn Tiến , Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội PGS TS Nguyễn Thị Mùi Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, Tài phát triển, Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright Fredric S.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Lê Xuân Nghĩa, Nguyễn Đình Tự (2001), Thiết lập đánh giá hiệu kinh doanh đảm bảo an toàn hoạt động NHTM Việt Nam, Hà Nội Nguyễn Như Quỳnh, luận văn thạc sỹ kinh tế “Quản trị RRTD Ngân hàng MHBChi nhánh Hà Nội”, năm 2014 Peter S Rose, “Quản trị ngân hàng thương mại”, Nhà xuất tài chính, Hà Nội 2004 www.anz.com.vn 10 www.citibank.com.vn 11 www.standardchartered.com/vn 12 www.techcombank.com.vn [...]... đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng nên khi xét hiệu quả huy động vốn, ta phải xét đến chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn được tính như sau: Chi phí huy động vốn Lãi trả cho nguồn huy động Chi phí huy động khác = + Trong đó, lãi trả cho nguồn huy động là thành phần quan trọng ảnh hưởng đến quy mô và hiệu quả huy động: Lãi trả nguồn huy động = Quy mô huy động * Lãi suất huy động • Chi phí huy động. .. hoạt động huy động vốn Từ đó đề ra những chiến lược, chính sách phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cùa ngân hàng 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Để đánh giá một cách xác thực hiệu quả huy động vốn của NHTM cần dựa trên các tiêu chí cơ bản sau đây: • • • • Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi phí huy động. .. chuyển, kiểm đếm, chi mua máy móc thiết bị phục vụ huy động, chi cho các hoạt động quảng cáo, tiếp thị Chi phí huy động vốn cao hay thấp là biểu hiện trực tiếp của hiệu quả huy động vốn Nếu chi phí huy động vốn cao thì hiệu quả huy động vốn thấp và ngược lại nếu chi phí huy động vốn thấp thì hiệu quả huy động vốn cao Mặc dù vậy, khái niệm cao , “thấp” chỉ mang tính tương đối, tức là các chi phí huy. .. ngân hàng, trái phiếu ngân hàng; tiền gửi ký quỹ, tiền gửi đảm bảo khả năng thanh toán, tiền tạm giữ, tiền đang chuyển và các khoản khác 1.2 Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn của NHTM Để hoạt động kinh doanh đạt được lợi nhuận cao, các ngân hàng phải đảm bảo cho các hoạt động đạt được hiệu quả Huy động vốn là một hoạt động kinh doanh của ngân hàng. .. nên lợi nhuận ngân hàng, tạo sự ổn định của nguồn vốn, thúc đẩy tăng trường và hạn chế rủi ro trong kinh doanh ngân hàng Hiệu quả huy động vốn của NHTM là khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của của ngân hàng thương mại, đảm bảo được mục tiêu an toàn, sinh lời với chi phí hiệu quả trong từng giai đoạn Do vậy, muốn đạt hiệu quả huy động vốn cao, ngân hàng phải bám sát nhu cầu sử dụng vốn; Huy động vốn không chi... tăng, lợi nhuận của ngân hàng giảm, hiệu quả huy động vốn giảm Ngoài ra, các hoạt động khác của ngân hàng như thanh toán, bảo lãnh, đại lý ủy thác, cũng có ảnh hưởng đáng kể đến hỉệu quả huy động vốn của ngân hàng Những hoạt động này phát triển sẽ giúp ngân hàng gia tăng nguồn tiền gửi thanh toán, nhờ đó giảm chi phí huy động vốn, hiệu quả huy động vốn được nâng cao Hơn nữa, các hoạt động này phát triển... hiệu quả huy động vốn sẽ được nâng cao Ngược lại, nêu hoạt động cho vay, đầu tư của ngân hàng đạt hiệu quả thấp, chi phi huy động vốn không được bù đắp, lợi nhuận của ngân hàng sẽ thấp, từ đó làm giảm hiệu quả hoạt động huy động vốn • Cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng Cơ sở vật chất, trang thiết bị của ngân hàng là yếu tố đầu tiên thu hút sự chú ý của khách hàng, khách hàng luôn mong muốn... những việc cần thiết mà các ngân hàng phải chú trọng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI HỘI SỞ CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu về NH TMP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Tên tiếng Anh: Viet Nam Technology Comercial Bank 34 34 Tên viết tắt : Techcombank 3 Hội sở chính : 191 Bà Triệu, P Lê... người cho vay càng cảm thấy an tâm về ngân hàng Ngân hàng sẽ huy động được nhiều vốn hơn, chi phí huy động vốn giảm, hiệu quả huy động vốn được nâng cao • Chất lượng dịch vụ cung cấp Chất lượng dịch vụ có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Trong điều kiện canh tranh giữa các ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ ngày càng tăng, ngân hàng nào có danh mục dịch vụ đa dạng,... phí thì lợi nhuận ngân hàng sẽ giảm tương ứng Hoạt động huy động vốn đạt hiệu quả cao khi ngân hàng huy động đủ vốn cho nhu cầu sử dụng với chi phí huy động thấp nhất Để làm được điều đó ngân hàng cần phải quản lý chặt chẽ lãi suất huy động Lãi suất huy động gắn liền với mỗi loại sản phẩm của ngân hàng và với mỗi ngân hàng Lãi suất huy động thay đổi thường xuyên dưới ảnh hưởng của nhiều nhân tố như: ... xin cam đoan với Nhà trường Khoa sau Đại học là: Luận văn tốt nghiệp tự nghiên cứu hướng dẫn TS Phan Hữu Nghị Bài viết chép từ luận án tiến sĩ luận văn tốt nghiệp nào, tài liệu mang tính chất tham... sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu sử dụng trình thực luận văn gồm: phương pháp thống kê mô tả, thống kê phân tích, suy luận logic, phân... suy luận logic, phân tích so sánh tổng hợp, điều tra, vấn để làm sang tỏ luận điểm Đóng góp luận văn Hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu huy động vốn NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động nâng