HĐK MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ : Sơ đồ 1.1 : Sơ đồ máy tổ chức Bảng: Bảng 1.1 : Kết kinh doanh chi nhánh từ năm 2009-2011 Bảng 2.1 : Nguồn vốn huy động chi nhánh từ năm 2009-2011 Bảng 2.2 : Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh từ năm 2009-2011 HĐK Bảng 2.3 : Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh từ năm 20092011 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT - NHTM : Ngân hàng thương mại - TMCP : Thương mại cổ phần - NHNN : Ngân hàng nhà nước - NHCTVN : Ngân hàng Cơng thương Việt Nam - PGD : Phịng giao dịch HĐK - DN : Doanh nghiệp - VNĐ : Việt Nam Đồng LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Trong năm gần đây, mà kinh tế nước ta bước sang kinh tế thị trường ngân hàng khẳng định vai trị quan trọng kinh tế Đặc biệt trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng cầu nối để doanh nghiệp Việt Nam hợp tác kinh doanh với đối tác toàn cầu qua thúc đẩy ngoại thương khơng ngừng mở rộng Với HĐK vai trị đó, ngân hàng đặc biệt ngân hàng thương mại không ngừng phấn đấu để phát triển, khẳng định vị góp sức việc phát triển kinh tế Để làm điều ngân hàng phải trọng đến công tác nghiên cứu, đánh giá, phân tích khía cạnh kinh doanh ngân hàng từ rút kinh nghiệm, đưa sách biện pháp phù hợp cho ngân hàng Trong trình thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Bình Định ( Vietinbank chi nhánh Bình Định), trụ sở giao dịch 565 Trần Hưng Đạo, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp với thơng tin chung hình thành, hoạt động phát triển, tình hình kinh doanh phương hướng hoạt động ngân hàng Bài báo cáo thực tập tổng hợp gồm ba phần: Phần 1: Giới thiệu khái quát chung ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Phần 2: Thực trạng tình hình kế hoạch đầu tư ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Phần 3: Đánh giá chung lựa chọn hướng đề tài tốt nghiệp Qua báo cáo này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới cô giáo hướng dẫn thực tập em TS Trần Thị Cẩm Thanh cô Ngô Thi Thanh Thúy, cô , anh chị làm việc ngân hàng Vietinbank hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn ! PHẦN GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- Chi nhánh Bình Định Tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam: HĐK • Tên riêng : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Binh Định • Tên tiếng anh : Binh Đinh Branch of Viet Nam Bank for Industry and Trade • Tên giao dịch quốc tế tiếng anh : Vietinbank Bình Định • SLOGAN : Nâng giá trị sống Thời điểm thành lập mốc quan trọng: Trước hệ thống Ngân hàng Việt Nam tổ chức theo hệ thống cấp ( Ngân hàng Nhà nước vừa đóng vai trị Ngân hàng Trung ương Ngân hàng trung gian ) Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Ngân hàng Nhà nước đặt thành phố Quy Nhơn Trực thuộc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bình Định Hoạt động ngân hàng theo cấu kế hoạch hóa tập trung, thực thị kế hoạch từ Ngân hàng Nhà nước đưa xuống, làm tính chủ động, sáng tạo HĐKD hiệu Trên tinh thần đổi kinh tế chuyển từ tập trung, bao cấp sang chế thị trường có quản lý Nhà nước, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đổi tổ chức hoạt động phù hợp với tình hình kinh tế Hội đồng Bộ Trưởng ban hành nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 thức chuyển từ hệ thống Ngân hàng cấp sang hệ thống Ngân hàng hai cấp Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý Nhà nước tiền tệ, tín dụng, phát hành giấy bạc, cịn Ngân hàng thương mại thực chức kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng theo lĩnh vực khn khổ pháp luật cho phép Theo nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng việc thành lập Ngân hàng Chuyên Doanh Công thương Việt Nam Đến thàng 7/1988 Ngân hàng TMCP Cơng thương chi nhánh Bình Định thành lập Trên sở khung phòng chuyên đề HĐK Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghĩa Bình cộng với máy Ngân hàng Nhà nước thị xã Quy Nhơn sau chuyển phận quản lý đơn vị hành nghiệp phận tín dụng nông nghiệp cho Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước tỉnh để chuyển sang Kho Bạc tỉnh đến năm 1989 Sau tách tỉnh Nghĩa Bình Ngân hàng Cơng thương Nghĩa Bình tách Ngân hàng Công thương Quảng Ngãi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Cùng cơng đổi nước để bước vào kinh tế thị trường Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Bình Định bước trưởng thành, thực Ngân hàng thương mại sau chủ tịch nước ký sắc lệnh pháp lệnh tổ chức tín dụng ngày 24/05/1990 Đến nay, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bình Định đơn vị thành viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Trong chế thị trường với cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng cổ phần ngân hàng quốc doanh khác nhiều mặt thị trường vốn, thị trường tiền tệ địi hỏi Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam phải đổi để phát triển Năm 2008 sau chặng đường 20 năm xây dựng phát triển, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chuyển đổi thống thương hiệu Incombank thành thương hiệu VietinBank đăng ký tồn cầu Theo đó, đến tháng 4/2008 IncomBank Bình Định đổi tên thành VietinBank Bình Định Đến ngày 25/12/2008, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam phát hành lần đầu cổ phiếu công chúng Ngày 14/11/2011, VietinBank chi nhánh Bình Định chuyển địa điểm số 66A Lê Duẩn, phường Lý Thường Kiệt, thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định Cơng trình nhà làm việc kiêm kho chi nhánh có quy mơ tầng, tầng hầm với diện tích sàn gần 2500m2, diện tích xây dựng 3500m2 trang bị đầy đủ khang trang, đại theo mơ hình Ngân hàng bán lẻ HĐK Cũng ngày 14/11/2011, PGD Quy Nhơn – PGD thứ chi nhánh thức khai trương vào hoạt động Đây PGD loại 1, đặt trụ sở cũ ( 257 Lê Hồng Phong ) với cán nhân viên ( lãnh đạo, giao dịch viên, thủ quỹ phụ ) Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định tạo nhiều uy tín thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch, mở tài khoản tiền gửi, tiết kiệm… tạo điều kiện cho nguồn vốn ngân hàng không ngừng tăng trưởng với tốc độ nhanh Bên cạnh đó, Ngân hàng thực sách tín dụng khơng phân biệt thành phần kinh tế, ngành kinh tế, cho vay theo lãi suất ưu đãi nhà xuất Chính vậy, qua nhiều năm hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định bước khẳng định bước tiến vững chắc, thực hịa nhập vào q trình phát triển kinh tế xã hội đất nước Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Bảng 1.1 : Kết kinh doanh chi nhánh từ năm 2009 – 2011 ĐVT : Triệu đồng HĐK Năm 2009 2010 2011 Chỉ tiêu Doanh thu Thu lãi Thu ngồi lãi Chi phí Chi lãi Chi lãi Lợi nhuận 127.588 122.484 5.104 121.217 101.746 19.471 6.371 109.341 103.881 5.460 93.478 72.726 20.752 15.863 134.566 125.913 8.653 107.853 86.282 21.571 26.713 ( Nguồn : Báo cáo kết HĐKD Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định ) Lợi nhuận Ngân hàng qua năm liên tiếp tăng, năm 2010 đạt 15.863 triệu đồng, tăng 148,99% so với năm 2009, năm 2011 đạt 26.713 triệu đồng tăng 68,698% so với năm 2010 Một tăng trưởng đáng phải nói, doanh thu Ngân hàng năm 2010 có giảm so với năm 2009, chi chí lại giảm mạnh nên Ngân hàng có lợi nhuận cao Chi phí năm 2009 tương đối cao vào năm Ngân hàng tập trung nhiều vào việc đầu tư, mở nhiều phòng giao dịch, nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động Chi nhánh Năm 2010 chi phí có giảm hơn, việc mở phịng giao dịch hồn thiện, vào năm mở thêm phòng giao dịch Tây Sơn Tuy nhiên doanh thu năm 2010 giảm, lẽ phòng giao dịch vào hoạt động chưa ổn định, chưa áp dụng công nghệ kỹ thuật nên chưa đem lại doanh thu nhiều cho Ngân hàng Và đến năm 2011 tình hình cải thiện việc trang trải cho phòng giao dịch khơng cịn, lúc Ngân hàng tập trung vào việc đổi công nghệ nên doanh thu Ngân hàng tăng nhanh lợi nhuận từ mà tăng vượt bậc HĐK 1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 1.2.1 Chức Vietinbank chi nhánh Bình Định đơn vị phụ thuộc ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ( Vietinbank ) chịu lãnh đạo điều hành tập trung, thống Thống đốc NHNN có chức tham mưu, giúp Thống đốc quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động Ngân hàng địa bàn, thực số nghiệp vụ ngân hàng Công thương theo ủy quyền Thống đốc Vietinbank đơn vị hạch toán, kế tốn phụ thuộc, có dấu bảng cân đối tài khoản theo quy định pháp luật 1.2.2 Nhiệm vụ Tổ chức phổ biến, đạo, triển khai thi hành văn quy phạm pháp luật Nhà nước, Ngân hàng Công thương Việt Nam tiền tệ hoạt động ngân hàng đến tổ chức tín dụng tổ chức khác có hoạt động địa bàn Tổng hợp, thống kê, nghiên cứu, phân tích dự báo kinh tế địa bàn để tham mưu cho Thống đốc chịu trách nhiệm triển khai đạo Thống đốc thực sách tiền tệ hoạt động ngân hàng địa bàn, tham mưu cho cấp ủy quyền địa phương việc xây dựng việc xây dựng phát triển kinh tế - xã hội địa phương có liên quan đến hoạt động ngân hàng Thực nhiệm vụ cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài quy mơ nhỏ tổ chức khác có hoạt động ngân hàng địa bàn theo ủy quyền Thống đốc quy định pháp luật Tổ chức việc chia, tách, hợp nhất, sát nhập, kiểm soát đặc biệt giải thể tổ chức tín dụng địa bàn theo ủy quyền Thống đốc quy định pháp luật Tổ chức thực công tác tra, giám sát, xử lý vi phạm hoạt động tổ chức tín dụng HĐK 10 địa bàn Tổ chức kiểm tra, giám sát, xử lý vi phạm việc chấp hành quy định ngân hàng công thương Việt Nam lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc cơng cụ sách tiền tệ khác tổ chức tín dụng tổ chức, cá nhân khác có liên quan địa bàn để thực thi sách tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ có hiệu nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội địa phương Cung ứng dịch vụ toán, ngân quỹ dịch vụ ngân hàng khác cho tổ chức tín dụng kho bạc Nhà nước địa bàn Thực nghiệp vụ biện pháp quản lý Nhà nước ngoại hối địa bàn theo quy định ngân hàng Nhà nước pháp luật Thực nhiệm vụ tái cấp vốn cho vay toán tổ chức tín dụng địa bàn Thống đốc ủy quyền Thực nghiệp vụ biện pháp quản lý Nhà nước tiền tệ, kho quỹ bảo đảm an toàn tài sản, tiền giấy tờ có giá bảo quản kho, quỹ chi nhánh, giao nhận theo quy định NHCTVN pháp luật Báo cáo trả lời chất vấn thao yêu cầu cấp ủy, quyền địa phương, trả lời kiến nghị quan báo chí tiền tệ hoạt động ngân hàng địa bàn theo quy định Thống đốc pháp luật Quản lý tài chính, tài sản sở vật chất kỹ thuật, tin học giao theo quy định NHCTVN pháp luật Thực công tác bảo vệ phòng cháy chữa cháy, phòng chống cháy nổ, đảm bảo an ninh trật tự trụ sở chi nhánh sở vật chất khác thuộc thẩm quyền quản lý Chi nhánh Thực chế độ thông tin, báo cáo theo quy định NHCTVN pháp luật 1.3 Đặc điểm sản xuất kinh doanh ngân hàng TMCP Cơng thương Bình Định 1.3.1 Ngành nghề kinh doanh HĐK 22 Bảng 2.1 : Nguồn vốn tự huy động chi nhánh từ năm 2009-2011 ĐVT : Triệu đồng Năm Các tiêu Tiền gửi từ tổ chức kinh tế tổ chức tín dụng Tiền gửi dân cư 2009 2010 2011 104.149 133.338 147.932 295.681 330.421 347.791 huy động khác Tổng cộng 399.830 463.759 495.723 ( Nguồn : Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định ) 2.1.1.1 Năm 2009 Nền kinh tế tiếp tục phát triển có tốc độ tăng trưởng Công tác xúc tiến đầu tư xúc tiến thương mại quan tâm trọng đạt kết tích cực An ninh trị địa bàn giữ vững, mục tiêu tỉnh đạt kết đề Là NHTM Nhà nước đóng địa bàn tỉnh, q trình hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định ln bám sát mục tiêu, phương hướng phát triển Tỉnh, thường xuyên phối hợp với ngành, đầu tư vào dự án sản xuất kinh doanh, phục vụ tiêu dùng tổ chức cá nhân địa bàn Tỉnh Tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất, tăng lực cạnh tranh doanh nghiệp, giải việc làm cho người lao động, đẩy mạnh cơng nghiệp hố Tỉnh Năm 2009 bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt, song với nỗ lực ban ngành ủng hộ UBND Tỉnh, cố gắng nỗ lực Ban lãnh đạo tập thể cán công nhân viên, hoạt động kinh doanh HĐK 23 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định đạt dược kết sau: a ) Huy động nguồn vốn : Tổng số vốn huy động 399.830 triệu đồng, đạt 105% kế hoạch năm, tiền gửi tổ chức kinh tế 104.149 triệu đồng chiếm 26%, tiền gửi dân cư 295.681 triệu đồng chiếm 73%, tiền gửi khác tỷ đồng chiếm 1% Để ổn định phát triển nguồn vốn, ban lãnh đạo thành lập tổ huy động vốn với nhiệm vụ phân tích thị trường đề giải pháp phát triển sản phẩm Thường xuyên theo dõi diễn biến lãi suất huy động NHTM địa bàn Tỉnh Vậy nguồn vốn đến tăng gần 70 tỷ đồng so với thời điểm thấp năm b) Công tác quản lý nợ : Chi nhánh tận thu 287 triệu đồng khoản nợ khó địi trước đây, đó: thu từ thi hành án 80 triệu đồng thu hộ vay khắc phục bão năm 1997: 45 triệu đồng, thu công ty cổ phần 504: 145 triệu đồng lại khách hàng khác: 17 triệu đồng Thường xuyên theo dõi tình hình phát sinh khoản nợ xấu, phối hợp với phòng đề nhiệm vụ thu nợ phù hợp với khách hàng nhằm giảm thấp nợ phát sinh Tính đến 31/12/2009 dư nợ xấu (nhóm 3,4,5) tồn chi nhánh chiếm 27% tổng dư nợ cho vay Chi nhánh thực chế độ cho vay tín dụng, phân loại nợ trích dự phòng rủi ro hoạt động Ngân hàng năm 2009 số tiền 3.159 triệu đồng 2.1.1.2 Năm 2010 Diễn biến thị trường tài có nhiều biến động, kinh tế nước đối mặt với nhiều khó khăn Ngân hàng Nhà nước áp dụng nhiều biện pháp tích cực tăng lãi suất bản, thực gói kích cầu qua hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp khách hàng HĐK 24 Đứng trước thách thức môi trường kinh doanh nhu cầu phát triển Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định quan tâm Tỉnh uỷ UBND tỉnh Bình Định, đạo ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam với đồn kết thống cao tồn cán cơng nhân viên vượt qua khó khăn bước vươn lên, nhằm mục đích đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng hướng tới a) Huy động nguồn vốn : Tổng số dư huy động vốn chi nhánh 464 tỷ đồng đạt 84,4% kế hoạch năm 2010 tăng 64 tỷ so với 2009 (tương đương tăng 16%) Trong nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế, doanh nghiệp 136 tỷ chiếm 29,3%/tổng nguồn vốn huy động, tăng 28 tỷ so với 2009 Tiền gửi tiết kiệm dân cư phát hành nợ kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá, đạt 238 tỷ đồng chiếm 70,7%/tổng nguồn vốn huy động tăng 35 tỷ đồng so với 2009 b) Hoạt động tín dụng : Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2010 1.088.608 triệu đồng đạt 107% kế hoạch năm tăng 333.830 triệu đồng so với năm 2009 (tương ứng 44%) vượt 72.589 triệu đồng so với kế hoạch năm 2010, dư nợ cho vay VNĐ đạt 1.069.316 triệu đồng chiếm 98,25% tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn đạt 855.820 triệu đồng chiếm 78,95% tổng dư nợ Tổng doanh số năm cho vay: 2.750.000 triệu đồng, thu nợ 2.417.000 triệu đồng Trong năm thực định 131 443 thủ tướng Chính phủ “về việc cho vay hỗ trợ lãi suất”, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định giải ngân cho 246 khách hàng doanh nghiệp hộ kinh doanh tư nhân cá thể 1.018.810 triệu đồng, đó: Cho vay hỗ trợ ngắn hạn: 943.440 triệu đồng Cho vay hỗ trợ trung dài hạn: 747.482 triệu đồng Tổng số lãi hỗ trợ cho khách hàng 9.267 triệu đồng Trong đó: HĐK 25 + Lãi hỗ trợ cho vay ngắn hạn + Cho vay trung dài hạn: 8.275 triệu đồng 922 triệu đồng Dư nợ tăng chất lượng tín dụng chi nhánh tốt, tỉ lệ nợ xấu toàn chi nhánh đến 31/12/2010 chiếm tỉ lệ thấp 0,02% tổng dư nợ cho vay Đây cố gắng Ban lãnh đạo cán tín dụng 2.1.1.3 Năm 2011 Trong bối cảnh gần giới liên tiếp lâm vào tình trạng khủng hoảng suy thoái kinh tế xuất phát từ suy thoái kinh tế Mỹ vào năm 2009 Việt Nam kiểm sốt tiêu kinh tế vĩ mơ mức chấp nhận được: thị trường bất động sản ổn định, GDP tăng 6,8%/năm cao so với kế hoạch đề 6,5%, xuất đạt kỷ lục 71,6 tỷ USD Tổng kim ngạch xuất khẩu, giá trị sản xuất công nghiệp tăng trưởng mạnh mẽ, thu ngân sách vượt kế hoạch, đầu tư phát triển đẩy mạnh, giải ngân vốn đầu tư phát triển đạt hiệu cao Tuy nhiên cịn yếu tố bất lợi thiên tai lũ lụt liên tiếp xảy ra, lạm phát cao , giá vàng tăng mạnh cao giá vàng giới, chênh lệch tỷ giá thức tỷ giá thị trường tự rộng bất ổn vĩ mô tác động mạnh đến đời sống người dân, doanh nghiệp kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng năm Đứng trước thách thức môi trường kinh doanh nhu cầu phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định quan tâm Tỉnh uỷ UBND tỉnh Bình Định, đạo ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam với đoàn kết thống cao toàn cán cơng nhân viên vượt qua khó khăn bước vươn lên, nhằm mục đích đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng hướng tới a) Huy động nguồn vốn : Tổng số dư huy động vốn chi nhánh 751.652 triệu đồng đạt 116% kế hoạch năm 2011, tăng gần 287.652 triệu HĐK 26 đồng so với năm 2010 (tương đương tăng 62%) Trong nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế, doanh nghiệp 223.249 triệu đồng chiếm 29,70%/tổng nguồn vốn huy động, tăng 89.911 triệu đồng so với 2010 Tiền gửi tiết kiệm dân cư phát hành nợ kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá, đạt 528.403 triệu đồng chiếm 61,30%/tổng nguồn vốn huy động, tăng 197.981 triệu đồng so với 2010 b) Hoạt động tín dụng : Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2011 đạt 1.591.046 triệu đồng đạt 118% kế hoạch năm tăng 502.438 triệu đồng so với năm 2010 (tương ứng 46,15%), vượt 183.000 triệu đồng so với kế hoạch năm 2010 Trong dư nợ cho vay VNĐ đạt 1.535 tỷ đồng chiếm 98,3% tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn đạt 1.220.173 triệu đồng chiếm 76,7% tổng dư nợ Tổng doanh số năm cho vay đạt 3.120.291 triệu đồng, thu nợ 2.617.853 triệu đồng Dư nợ tăng chất lượng tín dụng chi nhánh tốt, tỉ lệ nợ xấu toàn chi nhánh đến 31/12/2011 chiếm tỉ lệ thấp 0,66% tổng dư nợ cho vay Đây cố gắng Ban lãnh đạo cán tín dụng c) Các hoạt động khác : Hoạt động đồn thể chi nhánh ln khuyến khích trì phát triển hoạt động đồn thể để nâng cao đời sống tinh thần cho cán công nhân viên Chi Đảng họp đặn định kỳ hàng tháng, có đánh giá tình hình hoạt động tháng đề nhiệm vụ cụ thể lãnh đạo công tác chuyên môn Trong năm 2011, VietinBank doanh nghiệp dành nguồn vốn lớn thực cơng tác an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo, từ thiện, hỗ trợ với số tiền đăng ký 150 triệu đồng Cơng đồn sở ln thường xun thăm hỏi tặng quà kịp thời cho đoàn viên ốm đau đồn viên gặp khó khăn sống HĐK 27 2.1.2 Tình hình huy động vốn Một ngân hàng muốn hoạt động kinh doanh trước hết phải có vốn Để có vốn cho cá nhân, tổ chức vay bên cạnh nguồn vốn điều chuyển từ hội sở, Ngân hàng phải huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ kinh tế Bảng 2.2 : Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh từ năm 2009 – 2011 ĐVT : Triệu đồng Các tiêu Năm 2009 Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi Định chế tài Tiền gửi tổ chức tín dụng Tiền gửi dân cư Phát hành giấy tờ có giá Tổng cộng Năm 2010 Năm 2011 104.149 133.338 223.249 833 2.324 5.081 883 386 150 276.105 288.349 511.138 15.861 39.363 12.179 399.831 463.760 751.797 ( Nguồn : Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định ) Qua bảng ta thấy tình hình huy động vốn Ngân hàng không ngừng tăng qua năm Đặc biệt tiền gửi dân cư, chiếm tới 69,05% tổng nguồn vốn huy động tăng nhanh qua năm Bên cạnh thành phần khác tăng đáng kể, tiền gửi tổ chức kinh doanh tăng không nhanh khu vực dân cư Điều cho thấy kinh tế ngày phát triển, nhu cầu sống ngày cao đời sống người cải thiện, khơng cịn lo thiếu ăn thiếu mặc mà co dư, để, biện pháp an toàn hiệu bậc họ gửi ngân hàng HĐK 28 Một điều đáng quan tâm tiền gửi tổ chức tín dụng khác giảm mạnh đến năm 2011 cịn co 150 triệu đồng Do đến năm 2011 TCTD khẩn cấp rút tiền gửi để thực nâng cao việc cho vay Cịn bên phát hành giấy tờ có giá năm 2010 tăng 148, 17% so với năm 2009 năm 2011 lại giảm 2.1.3 Hoạt động tín dụng Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh từ năm 2009 - 2011 ĐVT : Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tổng dư nợ cho vay 754.778 1.088.608 1.591.046 Vay ngắn hạn 604.735 855.820 1.220.173 Vay trung dài hạn 105.356 229.788 354.320 12.500 16.400 2.071 980 53.913 51.838 56.088 Nợ nhóm Nợ xấu (nhóm 3,4,5) Dư nợ cho vay bình qn/cán tín dụng (Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định) Tổng dư nợ cho vay kinh tế qua năm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định đạt kết NHCTVN giao Chi nhánh đạt 90% năm 2009; 95,5% năm 2010 97% năm 2011 Tuy nhiên chi nhánh đạt số kế đáng ghi nhận: quan tâm tới công tác tiếp thị chăm sóc khách hàng giải khó khăn vướng mắc để phát triển tín dụng đặt biệt nợ xấu nhóm nợ xấu giảm thấp, thu nợ xử lý rủi ro vượt kế hoạch HĐK 29 Cho vay Ngân hàng liên tục tăng tiến, dấu hiệu tốt, phần cho thấy lợi nhuận Ngân hàng tăng mạnh Dư nợ tăng cách đáng kể, điều cho thấy cơng tác quản lý nợ Ngân hàng tương đối tốt, công tác thu nợ ý mức 2.2 Tình hình thực tế cơng tác đầu tư Ngân hàng TMCP Cơng thương – Chi nhánh Bình Định Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2009 755 tỷ đồng đạt 95,5% kế hoạch, cho vay ngắn hạn 605 tỷ đồng chiếm 80%, dư nợ cho vay trung dài hạn đạt 150 tỷ đồng chiếm 20% Doanh số cho năm đạt 1.335 tỷ đồng, doanh số thu nợ đạt 1.299 tỷ đồng Trong tổng nợ chi nhánh cho vay cá thành phần kinh tế sau: Dư nợ cho vay khối DNNN: 117.323 triệu đồng, chiếm 15,5% Công ty cổ phần: 39.396 triệu đồng, chiếm 5,2% Công ty TNHH: 96.726 triệu đồng, chiếm 23,9% Doanh nghiệp tư nhân: 96.721 triệu đồng, chiếm 12,8% Các thành phần kinh tế khác: 320.917 triệu đồng, chiếm 42,6% Đồng thời cho vay tất ngành theo hướng phát triển kinh tế Tỉnh chiến lược ngành hàng mục tiêu chi nhánh: Ngành công nghiệp chế biến: 117.622 triệu đồng chiếm 15,6% Ngành sản xuất phân phối điện: 111.888 triệu đồng chiếm 14,8% Đầu tư xây dựng bản: 37.502 triệu đồng chiếm 5% Vận tải kho bãi: 39.834 triệu đồng chiếm 5,3% Ngành Nông lâm nghiệp: 7.902 triệu đồng chiếm 1% Khách sạn nhà hàng: 5.402 triệu đồng chiếm 0,7% Y tế hoạt động cứu trợ xã hội: 4.233 triệu đồng chiếm 0,6% HĐK 30 Ngành thương nghiệp hoạt động khác phục vụ cá nhân gia đình: 430.395 triệu đồng chiếm 57% Thực mục tiêu giảm lạm phát, Chính phủ Ngân hàng đáp ứng nhiều biện pháp tích cực việc áp dụng thắt chặt tiền tệ giải pháp mang lại hiệu Từ Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định thực sàng lọc khách hàng, áp dụng cho vay thành phần kinh tế, hạn chế cho vay tín chấp ngừng cho vay đối tượng kinh doanh bất động sản, vay vốn sử dụng khơng mục đích Chiến lược chi nhánh ưu tiên đáp ứng đủ vốn thực lãi suất ưu đãi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển Vì dư nợ cho vay chi nhánh tăng bình quân 8% so với năm 2008 HĐK 31 Phần ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 3.1 Những kết đạt Trong năm gần đây, tình hình xã hội nước ta có nhiều chuyển biến tích cực, nhiên với phấn đấu chi nhánh nhằm hoàn thành kế hoạch đề Chi nhánh đạt thành cơng đáng khích lệ, đặc biệt hoạt động tín dụng Ngân hàng Trong năm gần đây, tình hình kinh tế nước ta có nhiều chuyển biến tích cực: tốc độ tăng trưởng kinh tế ln mức cao, tình hình tài tiền tệ ổn định Bên cạnh cịn có yếu tố tác động tích cực đến hoạt động kinh tế xã hội, từ yếu tố gây nhiều khó khăn cho hoạt động NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định nói riêng Tuy với phấn đấu chi nhánh nhằm hoàn thành kế hoạch đề Chi nhánh đạt thành cơng đáng khích lệ, đặc biệt hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định thu hút số lượng khách hàng ngày tăng, chất lượng khách hàng ngày tốt Điều làm cho tổng nguồn vốn huy động cho vay chi nhánh ngày lên vững mạnh, đồng thời chi nhánh đưa nhiều biện pháp hỗ trợ việc tiếp cận nguồn vốn, hoạt động không ngừng mang lại hiệu quả, mở rộng dịch vụ Ngân hàng tăng thu nhập cho chi nhánh tăng tiện ích cho khách hàng 3.2 Những khó khăn tồn Trong bối cảnh lạm phát giữ số việc Chính phủ tiếp tục thực sách tiền tệ thắt chặt nhằm kìm hãm lạm HĐK 32 phát chi nhánh bắt buộc phải áp dụng biện pháp thắt chặt tín dụng Do đó, hoạt động cho vay bị vấp phải rào cản mà bật vấn đề lãi suất cao Trong đó, lãi suất huy động lại bị khống chế dẫn đến việc chi nhánh vất vả việc tìm kiếm nguồn vốn giữ số vốn huy động Vì người dân khơng cịn mặn mà với việc gửi tiền vào Ngân hàng mà thay vào chuyển sang đầu tư vào vàng để tránh bị hao hụt đồng tiền bị giá Trong đó, tình hình sản xuất kinh doanh tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp không khả quan Người tiêu dùng ngày cẩn trọng vấn đề chi tiêu khiến cho việc sản xuất kinh doanh doanh nghiệp khốn đốn tiêu thụ sản phẩm diễn chậm, hàng tồn kho tăng cao Các doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp nhỏ buộc phải hoạt động cầm chừng Trong đó, lãi suất cho vay lại cao khiến khoản nợ mà Ngân hàng chấp thuận cho doanh nghiệp vay có nguy trở thành nợ khó địi, chí nợ xấu Mặt khác, Thị trường bất động sản thị trường chúng khốn năm khơng có nhiều biến động mạnh khơng muốn nói là trải qua "một năm mỏi mệt" Chính việc cho vay đầu tư bất động sản chứng khoán gặp nhiều khó khăn chi nhánh phải đảm bảo an toàn cho khả thu nợ 3.3 Hướng đề tài chuyên đề tốt nghiệp Cùng với phát triển đất nước nhu cầu vốn cho kinh tế ngày tăng, dẫn đến mức độ tăng trưởng tín dụng tăng lên tương ứng Tuy nhiên tăng trưởng tín dụng kéo theo gia tăng rủi ro tín dụng, điều làm ảnh hưởng nhiều đến hiệu sử dụng vốn làm hạn chế việc mở rộng tín dụng NHTM Do NHTM cần phải có sách quản trị rủi ro tín dụng hiệu góp phần giảm HĐK 33 thiểu rủi ro tín dụng góp phần nâng cao hiệu hoạt động NHTM Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – chi nhánh Bình Định, sở kiến thức học qua nghiên cứu tài liệu, em chọn đề tài : “ Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định ” HĐK 34 KẾT LUẬN Trong năm qua, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định tích cực tìm kiếm, triển khai biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh, xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý, khai thác tiềm vốn để đảm bảo nguồn vốn ổn định sử dụng có hiệu mục tiêu hàng đầu Ngân hàng Sự phát triển Ngân hàng đóng góp lớn vào nghiệp phát triển thành phố tỉnh Trong thời gian thực tập, em tiếp cận với tình hình thực tế, hiểu rõ hoạt động ngân hàng Từ giúp em bổ sung thêm kiến thức thực tiễn củng cố thêm kiến thức học Tuy nhiên hạn chế kiến thức nên báo cáo cịn nhiều thiếu sót Một lần em xin cảm ơn hướng dẫn cô, chị ngân hàng, đặc biệt giáo viên hướng dẫn TS Trần Thị Cẩm Thanh Ngơ Thị Thanh Thúy giúp đỡ em hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp HĐK 35 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Ths Lê Bảo,2002, Giáo trình kinh tế đầu tư, Nhà xuất Đà Nẵng Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Trang web : www.VietinBank.vn Bài luận văn khóa trước ... thiệu khái quát chung ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Phần 2: Thực trạng tình hình kế hoạch đầu tư ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Phần 3: Đánh... NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 2.1 Tình hình thực tế cơng tác kế hoạch Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 2.1.1 Tình hình hoạt động Ngân hàng. .. VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Qúa trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Bình Định Tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam: