BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HÀNG XANH - PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN THỊ ĐỊNH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn: THS.PHẠM HẢI NAM Sinh viên thực hiện: TRẦN NGỌC HUỆ MSSV: 1154021414 Lớp: 11DTNH1 TP Hồ Chí Minh, Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HÀNG XANH - PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN THỊ ĐỊNH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn: THS.PHẠM HẢI NAM Sinh viên thực hiện: TRẦN NGỌC HUỆ MSSV: 1154021414 Lớp: 11DTNH1 TP Hồ Chí Minh, Năm 2015 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Bài khóa luận tốt nghiệp nghiên cứu thực em, thực dựa sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên ngành, nghiên cứu tìm hiểu tình hình thực tiễn, đờng thời qua khảo sát thực tế lần kiến tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Phát Triển TP Hờ Chí Minh – HDBank hướng dẫn khoa học Thạc sĩ Phạm Hải Nam Các số liệu, bảng biểu kết quả báo cáo trung thực, xác, nhận xét, phương hướng đưa xuất phát từ thực tiễn kiến thức có Một lần em xin khẳng định tính trung thực lời cam đoan Sinh viên thực Trần Ngọc Huệ ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian hoàn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài “ Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Phát Triển thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh hàng xanh - phòng giao dịch Nguyễn Thị Định”, bên cạnh nổ lực không ngừng bản thân vận dụng kiến thức tiếp thu trường, tìm tịi học hỏi thu thập thơng tin số liệu có liên quan đến đề tài em ln nhận giúp đỡ, góp ý tận tình Thầy Ths.Phạm Hải Nam, hướng dẫn em suốt q trình thực hiện, với lời khuyến khích động viên từ phía gia đình, bạn bè Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy Cô trường Đại học Công Nghệ TP Hồ Chí Minh, giáo viên truyền đạt hướng dẫn em gần bốn năm qua để em có kiến thức bổ ích và cần thiết hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy Phạm Hải Nam, Thầy tận tình giúp đỡ, trực tiếp bảo, hướng dẫn em suốt q trình làm Đờ án Em xin chân thành cảm ơn Thầy Sau cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè động viên, đóng góp ý kiến giúp đỡ q trình học tâp, nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Với thời gian khả hạn chế, bài khóa luận tốt nghiệp em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận góp ý chân tình từ quý Thầy Cô bạn để khóa luận tốt nghiệp hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn kính chúc sức khỏe đến q Thầy Cơ iii iv DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Ban TD HO BCTC CBNV CBTD Chuyên viên Chuyên viên QHKH CIC CNTT DaiABank ĐCTC DN DNNVV GDP HDBank HĐBH HĐQT HĐTD HĐTD HO KHCN KHDN NH NHNN NHTMCP PGD QL&HTTD SXKD TCTD TĐTT TGCKH TGĐ TGTK TMCP TP.HCM TPP TSĐB TTKD Ban thẩm định Hội sở Báo cáo tài Cán nhân viên Cán tín dụng Chuyên viên quản lý và hỗ trợ tín dụng Chuyên viên Quan hệ khách hàng Trung tâm thông tin tín dụng Công nghệ thông tin Ngân hàng TMCP Đại Á Định chế tài chính doanh nghiệp doanh nghiệp nhỏ và vừa Tổng sản phẩm quốc dân Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM Hợp đồng bảo hiểm Hội đồng quản trị Hợp đồng tín dụng Hội đồng tín dụng Hội sở Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Phòng giao dịch quản lí và hỗ trợ tín dụng Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Tốc độ tăng trưởng Tiền gửi có kỳ hạn Tổng Giám đốc Tiền gửi tiết kiệm Thương mại cổ phần Thành phố Hồ Chí Minh Hiệp định đối tác Kinh tế Chiến lược xuyên Thái Bình Dương Tài sản đảm bảo Trung tâm kinh doanh v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Quy trình cho vay tại HDbank 31 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn HDBank- chi nhánh Hàng Xanh -Phòng 37 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động tại HDBank - chi nhánh Hàng Xanh-phòng giao dịch Nguyễn Thị Định 38 Bảng 2.4: Phân tích cấu cho vay HDBank - chi nhánh Hàng Xanh-phòng giao dịch Nguyễn Thị Định theo đối tượng khách hàng 39 Bảng 2.5: Doanh số cho vay giai đoạn 2012 - 2014 41 Bảng 2.6: Doanh số cho vay theo thời hạn cho vay 42 Bảng 2.7: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 44 Bảng 2.8: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 45 Bảng 2.9: Tình hình thu nợ giai đoạn 2012 - 2014 46 Bảng 2.10: Thu nợ doanh nghiệp theo thời hạn cho vay 48 Bảng 2.11: Thu nợ doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 49 Bảng 2.12: Thu nợ doanh nghiệp theo ngành kinh tế 51 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 52 Bảng 2.14: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp theo thời hạn 53 Bảng 2.15: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 55 Bảng 2.16: Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế 57 Bảng 2.17: Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngân hàng 58 Bảng 2.18: Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng giai đoạn 2012 - 2014 58 Bảng 2.19: Tỷ lệ nợ xấu theo thời hạn cho vay 60 Bảng 2.20: Tỷ lệ nợ xấu theo thành phần kinh tế 61 Bảng 2.21: Tỷ lệ nợ xấu theo ngành kinh tế 62 Bảng 2.22: Đánh giá tiêu dư nợ/ huy động vốn giai đoạn 2012 - 2014 64 Bảng 2.23: Đánh giá tiêu dư nợ/ tổng nguồn vốn giai đoạn 2012 - 2014 65 Bảng 2.24: Vịng quay tín dụng giai đoạn 2012 - 2014 66 Bảng 2.25: Hệ số thu nợ giai đoạn 2012 - 2014 67 Bảng 2.26: Nợ xấu/ Tổng dư nợ giai đoạn 2012 – 2014 68 vi DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Biểu đồ hình cột Biểu đờ hình cột 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động tại HDBank giai đoạn 2012-2014 38 Biểu đờ hình cột 2.2: Doanh số cho vay giai đoạn 2012 - 2014 41 Biểu đờ hình cột 2.3: Doanh số cho vay theo thời hạn cho vay 43 Biểu đờ hình cột 2.4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 44 Biểu đờ hình cột 2.5: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 45 Biểu đờ hình cột 2.6: Tình hình thu nợ giai đoạn 2012 - 2014 47 Biểu đờ hình cột 2.7: Thu nợ doanh nghiệp theo thời hạn cho vay 48 Biểu đờ hình cột 2.8: Thu nợ doanh nghiệp theo thành phần kinh tế 50 Biểu đờ hình cột 2.9: Thu nợ doanh nghiệp theo ngành kinh tế 51 Biểu đờ hình cột 2.10: Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp 53 Biểu đờ hình cột 2.11: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 56 Biểu đờ hình cột 2.12: Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế 57 Biểu đờ hình cột 2.13: Tỷ lệ nợ xấu theo thời hạn cho vay 60 Biểu đờ hình cột 2.14 Tỷ lệ nợ xấu theo thành phần kinh tế 61 Biểu đờ hình cột 2.15 Tỷ lệ nợ xấu theo ngành kinh tế 63 Biểu đồ hình cột 2.16: đánh giá tiêu dư nợ/ huy động vốn giai đoạn 2012 - 2014 64 Biểu đờ hình cột 2.17: Đánh giá tiêu dư nợ/ tổng nguồn vốn giai đoạn 2012 - 2014 65 Biểu đồ đường Biểu đồ đường 2.1: Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng giai đoạn 2012 - 2014 59 Biểu đờ đường 2.2: Vịng quay tín dụng giai đoạn 2012 - 2014 66 Biểu đồ đường 2.3: Hệ số thu nợ giai đoạn 2012 – 2014 67 Biểu đồ đường 2.4: Nợ hạn/ Tổng dư nợ giai đoạn 2012 – 2014 68 Biểu đồ hình trịn Biểu đờ hình trịn 2.1: Dư nợ cho vay theo thời hạn khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2012 – 2014 54 vii Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng HDBank 29 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ tổ chức HDBank - Chi nhánh Hàng Xanh – phòng 30 viii MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÍ LUẬN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng a Đối với kinh tế b Đối với khách hàng c Đối với ngân hàng 1.1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.1.4.1 Căn vào thời hạn tín dụng 1.1.1.4.2 Căn vào bảo đảm tín dụng 1.1.1.4.3 Căn mục đích sử dụng vốn 1.1.1.4.4 Căn vào chủ thể vay vốn 10 1.1.2 Các hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.1.2.1 Đặc điểm hoạt động huy động vốn 10 1.1.2.2 Các nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.1.2.2.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi 11 1.1.2.2.2 Tiền gửi toán 11 1.1.2.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 11 1.1.2.2.4 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 12 1.1.2.2.5 Huy động vốn từ tổ chức tín dụng từ ngân hàng Nhà nước 13 1.1.3 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 13 1.1.3.1 Khái niệm 13 1.1.3.2 Các loại hình cho vay 14 1.1.3.2.1 Cho vay theo hạn mức tín dụng (thấu chi) 14 1.1.3.2.2 Cho vay ứng trước lần 14 1.1.3.2.3 Cho vay chiết khấu chứng từ có giá 15 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 15 1.1.5 Các phương thức cho vay 17 1.1.6 Nguyên tắc cho vay 18 1.1.7 Điều kiện cho vay 18 1.2 CÁC TIÊU THỨC VÀ PHƯƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 19 1.2.1 Phân tích định tính 19 ... TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HÀNG XANH - PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN THỊ... là sở để em định lựa chọn đề tài “ Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Phát Triển thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh hàng xanh - Phòng giao dịch Nguyễn Thị Định? ?? Mặc dù... ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HDBANK – CHI NHÁNH HÀNG XANH – PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN THỊ ĐỊNH 69 3.1 PHÂN TÍCH SWOT CHO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI HDBANK– CHI NHÁNH