BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN Sinh viên thực : VÕ HOÀNG YẾN MSSV: 1154021296 Lớp: 11DTNH6 TP Hồ Chí Minh, 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN Sinh viên thực MSSV: 1154021296 : VÕ HOÀNG YẾN Lớp: 11DTNH6 TP Hồ Chí Minh, 2015 i KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết vàcác số liệu khóa luận tốt nghiệp thực Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, không chép nguồn khác Tôi hoàn toàn chịu trách nghiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng năm 2015 Tác giả VÕ HOÀNG YẾN SVTH: VÕ HOÀNG YẾN ii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp, em nhận giúp đỡ tận tình thầy cô Khoa Kế Toán- Tài Chính – Ngân Hàng ĐH Công Nghệ TP.HCM tất anh, chị nhân viên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng thời gian thực tập Em xin chân thành cảm ơn toàn thể quý thầy, cô giáo Khoa Kế Toán -Tài Chính – Ngân Hàng ĐH Công Nghệ TP.HCM trang bị cho em kiến thức tảng suốt thời gian năm em học ghế nhà trường Đó hành trang để em làm việc sau tốt nghiệp đại học Về phía Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, em xin chân thành cảm ơn anh Đỗ Anh Minh – Giám đốc ngân hàng anh Nguyễn Đỗ Thanh Tú anh, chị Phòng giao dịch tạo điều kiện cho em có hội thực tập công ty Thời gian thực tập giúp em có hội vận dụng kiến thức học vào hoạt động thực tiễn, nắm bắt nhiều vấn đề thực tế Do hạn chế kiến thức thời gian nghiên cứu nên khóa luận tốt nghiệp em nhiều thiếu sót Em kính mong quan tâm giúp đỡ hướng dẫn quý thầy, cô để khóa luận tốt nghiệp em đầy đủ phong phú Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn tất người giúp đỡ tạo điều kiện cho em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp cách tốt đẹp Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy cô toàn thể anh chị ngân hàng dồi sức khỏe TP.HCM, ngày 24 tháng năm 2015 Sinh viên thực VÕ HOÀNG YẾN SVTH: VÕ HOÀNG YẾN iii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP SVTH: VÕ HOÀNG YẾN GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN iv KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Tên đề tài: Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên/ nhóm sinh viên thực đề tài (sĩ số nhóm……): (1) MSSV: ………………… Lớp: (2) MSSV: ………………… Lớp: (3) MSSV: ………………… Lớp: Ngành : Chuyên ngành : Tuần lễ Nhận xét GVHD Ngày Nội dung (Ký tên) SVTH: VÕ HOÀNG YẾN v KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tuần lễ GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN Nhận xét GVHD Ngày Nội dung (Ký tên) SVTH: VÕ HOÀNG YẾN vi KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tuần lễ GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN Nhận xét GVHD Ngày Kiểm tra ngày: Nội dung (Ký tên) Đánh giá công việc hoàn thành: ………… % Được tiếp tục:  Không tiếp tục:  10 11 12 SVTH: VÕ HOÀNG YẾN vii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tuần lễ GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN Nhận xét GVHD Ngày Nội dung (Ký tên) 13 14 15 TP HCM, ngày … tháng … năm ……… Giảng viên hướng dẫn phụ (nếu có) Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) SVTH: VÕ HOÀNG YẾN viii KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tài 1.1.2.2 Chức tạo tiền 1.1.2.3 Chức sản xuất 1.2 Khái niệm tín dụng 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.2.3 Vai trò tín dụng 1.2.3.1 Tín dụng thúc đẩy sản xuất, lưu thông hàng hóa phát triển 1.2.3.2 Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ giá 1.2.3.3 Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm ổn định trật tự xã hội .8 1.2.3.4 Tín dụng góp phần phát triển mối quan hệ kinh tế đối ngoại mở rộng giao lưu kinh tế .8 1.2.4 Chức tín dụng .8 1.2.4.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ 1.2.4.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thông cho xã hội 1.2.4.3 Chức phản ánh kiểm soát hoạt động kinh tế 1.2.5 Phân loại tín dụng 10 1.2.5.1 Căn vào thời hạn tín dụng .10 SVTH: VÕ HOÀNG YẾN ix KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN băng, hàng loạt doanh nghiệp bị phá sản dẫn đến cho vay nói chung cho vay cá nhân nói riêng gặp nhiều khó khăn  Thiếu nguồn tin xác từ phía KH, hầu hết nguồn tin từ ta khách hàng thông tin chiều Nếu KH có ý lừa đảo sử dụng vốn sai mục đích NH bất lợi  Môi trường pháp lý chưa thực rõ ràng, hàng năm NH nhiều quy chế, quy định chồng lấn lẫn khiến NH gặp nhiều khó khăn việc cho vay  Việc quảng bá hình ảnh VPBank cho tất KH chưa thực bật nên có phần hạn chế thị trường TD cá nhân  VPBank CN Bùi Hữu Nghĩa phải đối mặt với cạnh tranh NH khác  Đội ngũ nhân viên TD cá nhân chưa chuyên môn hóa, số chuyên viên quan hệ KH phải làm hai phận giao dịch lẫn quan hệ KH cá nhân 3.2 Giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng cá nhân VPBank Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa 3.2.1 Giải pháp  Đẩy mạnh công tác huy động vốn + Tăng cường nâng cao biện pháp huy động vốn thông qua hoạt động: xổ số, khuyến mãi, sách lãi suất linh hoạt đảm bảo cạnh tranh địa bàn Liên kết vs cty bảo hiểm nhân thọ, điện thoại, doanh nghiệp để hỗ trợ cung cấp sản phẩm dịch vụ Cần có sách sử dụng vốn hiệu quả, tránh lãng phí vốn SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 80 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN + Có địa điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng nhiều dịch vụ + Tư vấn bảo quản an toàn vật có giá, giúp NH có mối quan hệ tốt với KH, làm cho NH ngày trở nên gần gũi với KH tăng thêm uy tín NH Tư vấn cho KH sản phẩm đem lại lợi nhuận lớn cho KH, tạo độ tin cậy cho người gửi tiền + Các dịch vụ thông tin, chuyển tiền theo yêu cầu nhanh chóng, tạo nhiều lợi ích cho KH làm cho họ cảm thấy thoải mái, thân thiện tới giao dịch NH Chính dịch vụ tạo cho NH khả thu hút vốn + Sử dụng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý  Cải tiến quy trình cho vay, thủ tục cho vay + Cải cách theo hướng nhanh gọn, đơn giản, hợp pháp yêu cầu cấp thiết môi trường cạnh tranh khốc liệt CN xem xét, cắt bớt thủ tục giấy tờ không cần thiết, giảm chi phí thời gian cho KH + Cán tín dụng nên trực tiếp xếp kế hoạch làm việc khoa học, lịch đón tiếp KH cụ thể hàng ngày, không để KH đợi lâu, KH đến vay lần đầu để lại ấn tượng không tốt − Tăng doanh số cho vay, phát triển cấu cho vay hỗ trợ đặt đại lý trung tâm kim khí điện máy hay đại lý honda Ngoài ta, tăng dư nợ qua gói cho vay mua nhà, mua ô tô nhằm tăng thêm dư nợ trung dài hạn − Tăng cường công tác thu hồi nợ coi khâu quan trọng NH Cần tìm hiểu thân KH thông qua láng giềng trực quan nhà cửa, cần thành lập trung tâm nhắc nợ rõ ràng phận thu hồi nợ nhà − Điều chỉnh hoạt động kinh doanh NH SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 81 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN Cần điều chỉnh hoạt động kinh doanh nhằm tối đa hoá lợi nhuận Trong hoạt động kinh doanh vậy, tất doanh nghiệp hướng đến tối đa hóa lợi nhuận Và trường hợp VPBank cụ thể, muốn tối đa hóa lợi nhuận trước tiên phải ưu hóa chi phí chi phí cao  Nâng cao hiệu truyền thông NH Để hình ảnh VPBank ngày gần gũi với KH VPBank cần quảng bá thương hiệu việc thực số biện pháp sau: + Tổ chức họp báo hội nghị KH để giới thiệu định hướng phát triển hoạt động cho vay cá nhân + Sử dụng phương tiện truyền thông truyền hình, báo chí, Internet để giới thiệu NH sách ưu đãi dành cho KH có nhu cầu vay, quảng cáo sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm tung thị trường + Tài trợ cho kiện tiêu biểu nhằm thu hút ý người tiêu dùng  Tăng cường công tác chăm sóc KH + Nghiên cứu thị trường, xây dựng sách, chiến lược KH hợp lý, đưa giải pháp nhằm thu hút KH Thông qua chăm sóc KH, NH bày tỏ quan tâm đến KH, nâng cao hiểu biết KH sản phẩm dịch vụ NH, tạo mối quan hệ bền vững sở hai bên có lợi + Xây dựng hệ thống CRM (Customer Relationship Management) để hỗ trợ tốt hoạt động chăm sóc KH  Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tín dụng cá nhân NH cần nghiên cứu thị trường, thu thập ý kiến từ KH quen thuộc Từ đó, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu KH địa phương NH nên nghiên cứu hình thức bán chéo sản phẩm, đóng gói sản phẩm SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 82 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN cho vay cá nhân nhằm đưa đến KH nhiều lựa chọn Qua hình thức gắn kết mối quan hệ lâu dài với KH 3.2.2 Kiến nghị  NH cần giải hồ sơ nhanh chóng, khoa học, xác thực tốt chiến lược thu hút KH, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ khả giao tiếp, phục vụ cán viên chức  Hiện đại hóa công nghệ NH hệ thống toán, trọng hoạt động Marketing, đa dạng hóa nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ NH dựa công nghệ đại  Bên cạnh đó, NH cần điều chỉnh lãi suất kịp thời, thông báo đến CN kế hoạch cho vay có hiệu nhằm không để KH bị thiệt với sách ưu đãi NH khác NH cần tăng hoạt động dịch vụ để bước chuyển đổi cấu nguồn thu nhập để phân tán tối đa mức độ rủi ro  Nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực: tuyển chọn bố trí đủ cán cho NH theo yêu cầu công việc có tiêu chuẩn rõ ràng để bố trí phù hợp Quan tâm công tác đào tạo đào tạo lại cán đủ tiêu chuẩn theo quy định, có sách khuyến khích cán tích cực học tập mức phương diện phải có sách tiền lương hợp lý cho nhân viên  Trong năm tới NH cần đẩy mạnh cho vay tiêu dùng xu hướng kinh tế hội nhập với giới, kinh tế Việt Nam không ngừng tăng trưởng mạnh, mức sống người dân nâng cao, nhu cầu tiêu dùng trở nên đa dạng phong phú Thị trường cho vay tiêu dùng thị trường đầy tiềm mà NHTM phải tập trung mở rộng  Với thị trường cho vay ngày bế tắc NH không nên khoanh SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 83 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN gói cho vay đơn mà nên mở rộng cho vay sản phẩm thẻ tín dụng nhằm tăng dư nợ kích thích mua sắm, toán dân cư  Do kinh tế khó khăn nhằm hạn chế nợ xấu gia tăng, chiến lược năm tới NH nên cho vay chủ yếu ngắn hạn để nguồn vốn thu hồi lại nhanh hơn, giảm bớt khoản vay trung dài hạn TÓM TẮT CHƯƠNG Trong bối cảnh kinh tế nước chưa ổn định, VPBank chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa phải đối mặt với nhiều thách thức việc tìm kiếm khách hàng, cạnh tranh với ngân hàng khác Đứng trước thách thức đó, ngân hàng cần có giải pháp nâng cao chất lượng cho vay an toàn hiệu quả, đẩy mạnh công tác huy động vốn, cải tiến quy trình, thủ tục cho vay, tăng cường công tác kiểm tra giám sát, nâng cao hiệu truyền thông NH chăm sóc KH, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Hơn nữa, NH cần đẩy mạnh cho vay tiêu dùng thị trường đầy tiềm tương lai góp phần mở rộng hiệu cho vay Do kinh tế nhiều khó khăn, NH nên cho vay ngắn hạn để thu hồi vốn nhanh nhằm giảm thiểu rủi ro nợ hạn cho NH, giảm bớt khoản vay trung dài hạn SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 84 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN KẾT LUẬN Những năm gần tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn khủng hoảng tài dài Chính tác động làm cho kinh tế nước ta tăng trưởng cách chậm chạp Trước tình hình nhà nước sức vực dậy kinh tế Trước tiên, tạo ổn định ngành ngân hàng Hiện doanh thu ngân hàng đến từ hoạt động cho vay hoạt động lại chiếm nhiều rủi ro trăn trở toàn ngân hàng việc cần hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ mục tiêu phát triển hoạt động cho vay cá nhân chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa cần quan tâm Để đạt mục tiêu cần có nổ lực từ phía, cá nhân ngân hàng Tuy nhiên biện pháp đề xuất biện pháp mang tính căng nhằm khắc phục khó khăn khủng hoảng gây vấn đề đưa ngân hàng trở thời hoàng kim trước buộc cấp lãnh đạo phải có tầm nhìn chiến lược mang tính dài hạn ắc hẳn câu chuyện dài tập Do hạn chế mặt kiến thức lý luận thực tiễn làm việc, đồng thời thời gian nghiên cứu tài liệu có giới hạn, có nhiều vấn đề cần phân tích sâu em chưa làm điều viết Em mong có góp ý, nhận xét thầy cô khoa, anh chị cán ngân hàng để khóa luận em hoàn thiện SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 85 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN TÀI LIỆU THAM KHẢO  Sách tiếng Việt [1] PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB ĐH Quốc Gia TP Hồ Chí Minh [2] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Giáo trình tín dụng thẩm định tín dụng, NXB Thống Kê TP Hà Nội  Các trang web [1] Lê Thị Kim Anh, “Tìm hiểu sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)”, trang web: www.tailieu.vn, 10/05/2014 [2] Nguyễn Thi Kim Di, “Phân tích kết hoạt động kinh doanh VPBank chi nhánh Cần Thơ, trang web: www.luanvan.net.vn, 15/03/2013 [3] Mai Phương Đức, “Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh An Giang”, trang web: www.doc.edu.vn, 18/07/2013  Các tài liệu gốc quan thực tập [1] Báo cáo thường niên Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng năm 2012 – 2014 [2] Chính sách tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 86 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN PHỤ LỤC (Nguồn: Báo cáo tài 2012-2014 VPBank chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa) BẢNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Chỉ tiêu Tổng thu nhập 51.357 67.096 110.394 30.6% 64.5% Hoạt động TD 46.256 61.635 97.839 33.2% 58.7% Hoạt động dịch vụ 2.832 3.043 3.506 7.5% 15.2% 0 3.264 Các hoạt động khác 2.269 2.418 5.785 6.6% 139.2% Chi phí 43.664 57.244 97.682 31.1% 70.6% Hoạt động huy động vốn 31.226 42.992 69.349 37.7% 61.3% 13.2% 35.1% Kinh doanh ngoại hối Hoạt động dịch vụ 68 77 104 Kinh doanh ngoại hối 0 209 Các hoạt động khác 59 68 83 15.3% 22.1% Nộp thuế chi phí, lệ phí 196 206 335 5.1% 62.6% Lương nhân viên 3.259 3.650 4.825 12.0% 32.2% Hoạt động quản lý cung cấp 2.135 2.906 3.508 36.1% 20.7% Về tài sản 3.073 3.339 3.569 8.7% 6.9% Dự phòng bảo hiểm tiền gửi 3.648 4.006 15.700 9.8% 291.9% Thu nhập ròng 7.693 9.852 12.712 28.1% 29.0% SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 87 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN BẢNG CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2013 2014 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng 22.346 12,8% 12.685 7,2% 9.516 5,2% 14.033 8,1% 17.940 10,2% 25.131 13,6% 119.779 68,9% 121.589 69,2% 125.494 67,8% Tài sản nợ khác 6.616 3,8% 10.031 5,7% 11.526 6,2% Vốn quỹ 11.127 6,4% 13.551 7,7% 13.316 7,2% Tổng tài sản nợ 173.901 100% 175.796 100% 184.983 100% Chỉ tiêu Nợ phủ Ngân hàng nhà nước Tiền gửi vay tổ chức tín dụng Tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 88 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN BẢNG TÌNH HÌNH VỐN HUY ĐỘNG CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2013 2014 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng 158.250 100% 167.006 100% 179.433 100% Tổ chức kinh tế 65.342 41,3% 66.273 39,7% 71.692 40,0% Tiết kiệm từ dân cư 85.408 54,0% 95.210 57,0% 105.755 58,9% 7.500 4,7% 5.523 3,3% 1.956 1,1% VND 105.968 67,0% 134.233 80,4% 156.995 87,5% Ngoại tệ 52.282 33,0% 32.773 19,6% 22.438 12,5% Không kỳ hạn 55.622 35,2% 56.711 34,0% 62.155 34,6% Có kỳ hạn 96.233 60,8% 104.544 62,6% 108.561 60,5% Vốn chuyên dùng 6.395 4,0% 5.751 3,4% 8.717 4,9% Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Theo loại KH Phát hành giấy tờ có giá Theo loại tiền Theo loại tiền gửi SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 89 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN BẢNG TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2014 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng Chỉ tiêu Vốn huy động cho 2013 135.408 148.210 155.755 Doanh số cho vay 79.327 112.859 155.663 Cá nhân 54.511 68,7% 91.667 81,2% 148.020 95,0% Doanh nghiệp 24.816 31,3% 21.192 18,8% 7.643 5,0% Doanh số thu nợ 56.307 Cá nhân 35.445 63,0% 72.702 79,6% 132.980 95,1% Doanh nghiệp 20.862 37,0% 18.691 20,5% 6.899 4,9% Dư nợ 64.326 Cá nhân 40.875 62,5% 54.964 72,7% 62.623 89,3% Doanh nghiệp 23.451 36,5% 20.683 27,3% 7.512 10,7% vay SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 91.393 139.879 75.647 90 70.135 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN BẢNG TÌNH HÌNH CHO VAY CÁ NHÂN CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2013 2014 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng 54.511 100% 91.667 100% 148.020 100% Ngắn hạn 20.380 37,4% 38.540 42% 67.790 45,8% Trung dài hạn 34.131 62,4% 53.127 58% 80.230 54,2% VND 35.427 65,0% 49.322 53,8% 28.416 50,4% Ngoại tệ 19.084 35,0% 42.345 46,2% 27.937 49,6% Vay tiêu dùng 8.831 16,2% 20.350 22,2% 43.074 29,1% Vay mua nhà 28.291 51,9% 42.625 46,5% 58.764 39,7% Vay hộ kinh doanh 15.210 27,9% 24.842 27,1% 40.706 27,5% Vay mua ô tô 2.179 4,0% 3.850 4,2% 5.476 3,7% Chỉ tiêu Tổng doanh số cho vay cá nhân 1.Theo thời gian 2.Theo loại tiền 3.Theo sản phẩm SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 91 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN BẢNG TÌNH HÌNH THU NỢ CÁ NHÂN CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2013 2014 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng 35.445 100% 72.702 100% 132.980 100% Ngắn hạn 13.718 38,7% 30.826 42,4% 62.501 47% Trung dài hạn 21.727 61,3% 41.876 57,6% 70.479 53% VND 21.425 60,4% 49.362 67,9% 87.415 65,7% Ngoại tệ 14.020 39,6% 23.340 32,1% 45.565 34,3% Vay tiêu dùng 5.955 16,8% 17.158 23,6% 40.825 30,7% Vay mua nhà 18.042 50,9% 32.352 44,5% 50.399 37,9% Vay hộ kinh doanh 9.818 27,7% 19.630 27,0% 36.437 27,4% Vay mua ô tô 1.630 4,6% 3.562 4,9% 5.319 4,0% Chỉ tiêu Tổng doanh số thu nợ cá nhân 1.Theo thời gian 2.Theo loại tiền 3.Theo sản phẩm SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 92 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN BẢNG TÌNH HÌNH DƯ NỢ CÁ NHÂN CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2013 2014 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng 40.875 100% 54.964 100% 62.623 100% Ngắn hạn 18.809 46,0% 26.748 48,7% 30.715 49,1% Trung dài hạn 22.066 54,0% 28.216 52,3% 31.908 50,9% VND 25.681 62,8% 23.842 43,4% 26.875 42,9% Ngoại tệ 15.194 37,2% 31.122 56,6% 35.748 57,1% Vay tiêu dùng 8.862 21,7% 13.636 24,8% 17.446 27,9% Vay mua nhà 14.456 35,4% 19.230 35,0% 20.600 32,9% Vay hộ kinh doanh 10.031 24,5% 14.196 25,8% 16.508 26,4% Vay mua ô tô 7.526 18,4% 7.902 14,4% 8.069 12,8% Chỉ tiêu Tổng dư nợ cá nhân 1.Theo thời gian 2.Theo loại tiền 3.Theo sản phẩm SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 93 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN BẢNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA VPBANK CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA ĐVT: Triệu đồng Năm 2012 2013 2014 Doanh Tỷ Doanh Tỷ Doanh Tỷ số trọng số trọng số trọng Tổng dư nợ cá nhân 40.875 100% 54.964 100% 62.623 100% Nợ đủ tiêu chuẩn 35.241 86,2% 50.937 92,7% 57.517 91,8% Nợ cần ý 5.309 13,0% 3.852 7% 4.981 8% Nợ tiêu chuẩn 107 0,2% 55 0,1% 36 0,1% Nợ nghi ngờ 100 0,2% 42 0,1% 21 0,1% 118 0,3% 78 0,1% 68 0,1% 325 0,8% 175 0,3% 125 0,2% Chỉ tiêu Nợ có khả vốn Nợ xấu SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 94 [...]... 2 Tình hình nghiên cứu Qua khảo sát các luận văn trước đây có nội dung nghiên cứu liên quan đến đề tài tại VPBank chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa:  Lê Thị Kim Anh (2014), đề tài: “Tìm hiểu sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa  Nguyễn Thị Thảo Ngân (2015), đề tài: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam. .. THỊ THƯƠNG HUYỀN Phân tích tình hình tín dụng cá nhân sẽ giúp ta biết được những mặt mạnh, mặt yếu trong hoạt động tín dụng cá nhân của NH Từ đó có những giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của NH Với những lý do trên nên em quyết định chọn đề tài Phân tích tình hình tín dụng cá nhân tại Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi Nhánh Bùi Hữu Nghĩa làm đề tài nghiên cứu... Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa  Huỳnh Thị Thu Thơ (2015), đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa 3 Mục đích nghiên cứu  Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân thông qua các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ quá hạn  Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân bằng các... VPBank Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa 32 2.1.6 Đội ngũ nhân viên của VPBank Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa 33 2.1.7 Công nghệ VPBank Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa áp dụng 34 2.1.8 Mối liên hệ giữa VPBank Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa với các tổ chức khác 34 2.1.9 Chính sách và quy chế cho vay tại VPBank Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa 34 2.1.10 Quy trình cho vay của VPBank Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa. .. kinh nghiệm của Citibank tại Nhật Bản 22 1.7.2 Bài học kinh nghiệm rút ra đối với các NHTM tại Việt Nam 24 CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) - CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA 26 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 26 2.1.1 Giới thiệu về VPBank .26 2.1.1.1 Lịch sử hình thành VPBank ... dụng vốn, hệ số thu nợ, vòng quay vốn tín dụng,  Đề ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân cho ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 2 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN 4 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Đề tài được thực hiện tại Phòng quan hệ khách hàng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. .. báo cáo bao gồm 3 chương:  Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại  Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) - Chi nhánh Bùi Hứu Nghĩa  Chương 3: Nhận xét và giải pháp, kiến nghị SVTH: VÕ HOÀNG YẾN 4 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN... hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hứu Nghĩa - Thời gian: + Trong thời gian thực tập bắt đầu từ 13/04/2015 đến 02/06/2015 + Số liệu phân tích trong đề tài thực tập là số liệu chung về hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2012 đến năm 2014 5 Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hứu Nghĩa Tìm hiểu thực trạng về hoạt... Th.S PHAN THỊ THƯƠNG HUYỀN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VPBank Ngân hàng thương mại cổ phân Việt Nam Thịnh Vượng TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân Hàng CN Chi nhánh NHTM Ngân hàng thương mại TD Tín dụng KH Khách hàng ROE Lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu ROA Lợi nhuận ròng trên tổng tài sản A/O Nhân viên quan hệ khách hàng (Account Officer) CIC Trung tâm thông tin tín dụng (Credit Information Center) SVTH:... DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Tên bảng Bảng 2.1 Tình hình kinh doanh của VPBank CN Bùi Hữu Nghĩa giai đoạn 2012 – 2014 Bảng 2.2 Tình hình doanh số cho vay cá nhân theo thời gian giai đoạn 2012 – 2014 Bảng 2.3 Tình hình doanh số cho vay cá nhân theo sản phẩm giai đoạn 2012 – 2014 Bảng 2.4 Tình hình doanh số thu nợ cá nhân theo thời gian giai đoạn 2012 – 2014 Bảng 2.5 Tình hình doanh số thu nợ cá nhân theo ... tín dụng cho khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa  Nguyễn Thị Thảo Ngân (2015), đề tài: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP. .. – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH BÙI HỮU NGHĨA Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN... Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hữu Nghĩa  Huỳnh Thị Thu Thơ (2015), đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bùi Hữu