Đang tải... (xem toàn văn)
Lãi suất ngân hàng và hoạt động của Doanh nghiệp
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINHKHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH--------- ó ----------TIỂU LUẬN MÔN: QUẢN TRỊ HỌCLÃI SUẤT NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP GVHD : BÙI DƯƠNG LÂM Giảng đường: B215 Thời gian :thứ 3- 13h đến 16h30 Nhóm thực hiện: OMGThành viên: Cao Thế Sơn -lớp 87K35 Nguyển Phi Long -lớp 87K35 Nguyễn Thị Ánh Tuyết -lớp 87K35 Võ Thúy Vi -lớp 87K35 Lê Thị Mỹ Hiếu -lớp 87K35 Ôn Thị Nhã Phương -lớp 87k35 TP. HCM, Tháng 8 năm 2010 Đề tài: lãi suất ngân hàng là gì? ảnh hưởng thế nào đến hoạt động của doanh nghiệp? các giải pháp mà doanh nghiệp phải đưa ra khi có sự thay đổi lãi suất?LỜI MỞ ĐẦUNhư các bạn đã biết, không như nhiều ngành nghề khác, kinh tế là một ngành khoa học xã hội không chỉ đòi hỏi phải giải quyết những vấn đề mang tính chất nội bộ như các ngành vật lí hay sinh học,mà nó còn buộc nhà kinh tế phải năng động, nhạy bén với thời cuộc nhất là khi có sự thay đổi của nhiều yếu tố bên ngoài mà ta gọi đó là môi trường. Do đó mà các nhà kinh tế phải dành nhiều thời gian cho việc khảo sát và dự đoán sự biến đổi các yếu tố của môi trường. Từ đó mà họ sẽ có những chiến lược hoạt động đúng đắn trong việc kinh doanh. Và vấn đề lãi suất ngân hàng là một trong những yếu tố của môi trường kinh tế hết sức quan trọng,là một biến số thay đổi qua từng thời kì. Nên sức ảnh hưởng của nó hết sức to lớn, nhất là đến hoạt động của doanh nghiệp, đến cung-cầu, . Không những vậy, lãi suất là một trong những công cụ hữu hiệu nhất được Ngân hàng trung ương dùng để điều tiết nền kinh tế. Nhận thấy được tầm quan trọng của lãi suất, cũng như muốn các bạn và nhóm chúng em hiểu rõ hơn về lãi suất ngân hàng, để từ đó mà có thể có được những bài học,kinh nghiệm về thị trường lãi suất đầy biến động. Qua đó có thể góp một phần nhỏ để sinh viên Đại học Kinh Tế TPHCM chúng em có thể trở thành một nhà kinh tế giỏi ở tương lai. Do đó nhóm chúng em đã quyết định chọn lãi suất ngân hàng và các giải pháp của doanh nghiệp làm đề tài để viết tiểu luận. Nhưng do còn yếu kém về kiến thức chuyên môn nên có thể sẽ có thiếu sót trong bài tiểu luận này. Mong thầy và các bạn quan tâm và đóng góp ý kiến để bài tiểu luận được hoàn thiện hơn. 2 MỤC LỤC CHI TIẾTI/ TÌM HIỂU VỀ LÃI SUẤT ……………………………………………………………………4II/ TÌNH HÌNH HIỆN NAY VỀ LÃI SUẤT NGÂN HÀNG…………………………… … 5III/ SỰ ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT VÀ GIẢI PHÁP CỦA DOANH NGHIỆP KHI LÃI SUẤT NGÂN HÀNG THAY ĐỔi……………… ….6 1. Khi lãi suất tăng…………………………………………………… … 6 a. Đối với ngân hàng…………………………………………………… .6 a.1 Một số nguyên nhân tình trạng lãi suất cao hiện nay…………………6 a.2 Ảnh hưởng lãi suất tăng đến ngân hàng thương mại(NHTM)……….8 a.3 Giải pháp xử lý khi lãi suất tăng cao… .…………………………… 9 b.Đối với doanh nghiệp………………………………………………… 10 b.1 Ảnh hưởng của việc lãi suất tăng đến hoạt động của doanh nghiệp……………………………………………………………………… .10 b.2 Giải pháp đưa ra của doanh nghiệp khi lãi suất tăng………………………………………………………………………… .12 2. Khi lãi suất giảm…………………………………………………… .16 a. Đối với ngân hàng………………………………………………… 16 a.1 Tác động của việc lãi suất giảm đối với ngân hàng……………… 16 a.2 Các giải pháp của nhà quản trị đưa ra…………………………… 18 b. Đối với doanh nghiệp………………………………………………… .21 b.1 Ảnh hưởng của việc giảm lãi suất đến hoạt động của doanh nghiệp……………………………………………………………………… .21 b.2. Giải pháp đưa ra của doanh nghiệp đưa ra khi lãi suất giảm……… 233 NỘI DUNGI/ Tìm hiểu về lãi suất Cũng như sự phức tạp của nó, lãi suất có nhiều khái niệm. Nhưng ta chỉ tìm hiểu một vài khái niệm cần thiết Thông thường: Lãi suất là tỉ lệ của tổng số tiền phải trả so với tổng số tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất là giá mà người vay phải trả để được sử dụng tiền không thuộc sở hữu của họ và là lợi tức người cho vay có được đối với việc trì hoãn chi tiêu. Đối với cơ quan quản lí vĩ mô: Lãi suất là một công cụ điều tiết vĩ mô hết sức nhạy cảm, có tác động đến nhiều đối tượng trong nền kinh tế. Đối với các Ngân hàng thương mại: Lãi suất (cho vay) là nguồn thu nhập nuôi sống hoạt động của ngân hàng. Đối với cá nhân, doanh nghiệp: Lãi suất là cơ sở để đưa ra quyết định của mình như chi tiêu, đầu tư các trang thiết bị mới cho doanh nghiệp hay gửi tiết kiệm, Và có nhiều tiêu chí để phân loại lãi suất như tiêu chí loại hình tín dụng, thời hạn tín dụng, giá trị của lãi suất, mức ổn định của lãi suất,…Nhưng để bài viết được rõ hơn, chúng em xin được trình bày một vài định nghĩa về các loại lãi suất:- Lãi suất cơ bản là lãi suất do Ngân hàng trung ương công bố, được lấy làm cơ sở cho các ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng xác định mức lãi suất.- Lãi suất trần là lãi suất do ngân hàng trung ương ấn định cho các ngân hàng thương mại và chấp nhận cho các ngân hàng này ấn định với mức lãi suất không vượt quá mức ngưỡng cho phép nhằm hạn chế tình trạng cho vay cắt cổ.4 - Lãi suất huy động (tiền gửi) là lãi suất được trả cho các khoản tiền gửi của người đi gửi.Và lãi suất này do ngân hàng ấn định để khuyến khích khách hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong thị trường nhằm hạn chế tình trạng lạm phát và dùng nguồn vốn này để kinh doanh tiền tệ.- Lãi suất cho vay là lãi suất người đi vay phải trả cho ngân hàng do sử dụng vốn vay của ngân hàng. Lãi suất này do ngân hàng ấn định và không được vượt quá lãi suất trần để cho khách hàng thiếu vốn nhưng có nhu cầu sử dụng vốn vay.- Lãi suất liên ngân hàng là lãi suất mà các ngân hàng cho nhau vay trên thị trường liên ngân hàng.II/ Tình hình hiện nay về lãi suấtNhư các bạn đã biết, việc thực hiện chính sách lãi suất là một bài toán rất khó ở hầu hết các quốc gia trên thế giới, nhất là các nước đang phát triển khi mà chưa có một cơ chế nhất định. Và nước ta cũng vậy, chính sách lãi suất đã có nhiều thay đổi tiến bộ, không còn kiểu lãi suất âm gây cản trở phát triển nền kinh tế như ở giai đoạn thời kinh tế bao cấp. Sau nhiều lần thay đổi chính sách lãi suất, nước ta dần đi vào quỹ đạo ổn định, chính sách lãi suất linh hoạt hơn tạo mọi điều kiện để phát triển kinh tế. Mặc dù vậy, do lãi suất là biến số thay đổi theo từng giai đoạn, nhất là ở các nước đang phát triển như Việt Nam thì tình hình lãi suất cũng có nhiều chuyện để đề cập.Hiện nay, các ngân hàng gặp thách thức trước tình hình lãi suất hiện nay. Khi mà chính phủ vừa yêu cầu Ngân hàng nhà nước thực thi giải pháp để có thể hạ lãi suất huy động xuống 10%/năm và lãi suất cho vay không quá 12%/năm. Trong khi đó,lãi suất huy động ở hầu hết các ngân hàng đều phổ biến ở mức trên 11%/năm như BIDV, VietcomBank, PhuongNamBank, SeABank, DongABank, TechcomBank,…5 Diễn biến lãi suất trong thời gian gần đâyĐNhìn vào biểu đồ ta có thể thấy, mặc dù lãi suất cho vay của các ngân hàng đã giảm từ 17-18%/ năm xuống còn 15-16%/năm nhưng một số ngân hàng vẫn bị ứ vốn do doanh nghiệp không vay vì lãi suất theo họ vẫn còn cao. Và xu hướng chung của doanh nghiệp là chuyển sang vay USD với lãi suất chỉ bằng 1/3 của VND. Theo Tuoitre Online, Đại diện sở giao dịch 2 NH Công thương cho biết vay USD trong quý 1-2010 tại NH này tăng 28%,trong khi vay VND chỉ tăng 5,5%.III. Ảnh hưởng của lãi suất đến hoạt động của doanh nghiệp và các giải pháp đưa ra khi lãi suất thay đổi 1. Khi lãi suất tăng a. Đối với ngân hàng a.1. Một số nguyên nhân tình trạng lãi suất cao hiện nay. Một số khác biệt giữa thời điểm diễn ra cuộc chạy đua lãi suất năm 2008 và năm 2010Năm 2008 Tháng 3/20106 - Ngày 17/03/2008, Phát hành tín phiếu bắt buộc 20,300 tỷ đồng - 1/04/2008 tỷ lệ dự trữ bắt buộc nâng lên 11%, lãi suất cơ bản điều chỉnh tăng từ 8.75 lên 12%. - 19/05/2008, lãi suất tái chiết khấu tăng từ 11 lên 13%. - Ngày 1/06/2008, lãi suất tái cấp vốn tăng từ 13 lên 15%, lãi suất cở bản điều chỉnh tăng lên 14%. - Lạm phát trung bình năm 22.97%, lãi suất cho vay trung bình trong năm 13.46%. Tăng trưởng tín dụng 25.4%, tăng trưởng GDP 5.19%. - Không còn tín phiếu bắt buộc, tiếp tục các chính sách tiền tệ mở rộng. - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc 1% đối với tiền gửi kỳ hạn trên 12 tháng, không kỳ hạn và dưới 12 tháng 3%. - Lãi suất cơ bản 8%, lãi suất tái cấp vốn 7%, lãi suất tái chiết khẩu 6%. - Lãi suất chiết khấu, tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiếp tục duy trì ở mức thấp. - Lạm phát mục tiêu 7%, tăng trưởng tín dụng mục tiêu 25%, tăng trưởng GDP mục tiêu 6.5%.-Lãi suất được đẩy lên cao là do trong thời gian qua xuất hiện tình trạng chênh lệch khá lớn giữa tốc độ tăng trưởng vốn huy động và cho vay. Tình trạng này kéo dài suốt từ năm 2007 đến nay. Cụ thể, năm 2007, tăng trưởng tín dụng là 53.9%, trong khi đó tăng trưởng huy động chỉ đạt 46.1%; năm 2008 hai chỉ số này lần lượt là 25.4% và 20.3%; năm 2009 lần lượt là 37.4% và 28.7%. Hai tháng đầu năm 2010, tăng trưởng tín dụng 1.4%, trong khi đó tăng trưởng tiền gửi lại giảm 0.17%.7 Mức chênh lệch kéo dài và quá lớn trên buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để hút tiền, đồng thời tăng lãi suất cho vay để giảm cầu tiền.-Lãi suất huy động và cho vay vượt xa lãi suất tái chiết khấu và lãi suất tái cấp vốn của NHNN. Đây là một sự nghịch lý vì thông thường lãi suất chiết khấu là công cụ quan trọng trong điều hành lãi suất trên thị trường. Giải thích cho điều này có thể là do NHNN đang rất hạn chế cung tiền qua thị trường mở. Trong trường hợp này công cụ lãi suất chiết khấu đã giảm đi rất nhiều vai trò của nó. Lý do NHNN hạn chế việc cung tiền qua thị trường mở có thể xuất phát từ những lo ngại về lạm phát tiền tệ.- Việc nâng lãi suất huy động và cho vay là một hệ quả của việc tăng trưởng tín dụng nóng năm 2009. Gói kích cầu bằng hỗ trợ lãi suất đã tạo ra hơn 400.000 tỷ đồng vốn giá rẻ cho người đi vay. Nhiều doanh nghiệp tìm mọi cách để vay tiền bất chấp nhu cầu thực tế khiến tăng trưởng tín dụng năm 2009 lên mức 37.4%, vượt xa mục tiêu 25% của NHNN. Năm 2010, áp lực trả nợ đè nặng lên nhiều doanh nghiệp bởi việc chi tiêu "quá đà" trong năm trước. Ngoài ra, NHNN đặt mục tiêu kiểm soát tín dụng ở mức 25% để phòng ngừa nguy cơ lạm phát khiến cho nguồn vốn ngân hàng càng trở nên khan hiếm. a.2. Ảnh hưởng lãi suất tăng đến ngân hàng thương mại(NHTM)- Ảnh hưởng tích cực: - Do lãi suất huy động hay lãi suất tiền gửi tăng nên ngân hàng chủ động về nguồn vốn, huy động được nguồn vốn lớn trong nền kinh tế chủ yếu qua hình thức tiết kiệm đáp ứng được nhu cầu xã hội, không rơi vào tình trạng khan hiếm vốn. - Ngân hàng có thể mở rộng thị trường cho vay đặc biệt cho vay tiêu dùng là một biện pháp kích cầu tốt cho nền kinh tế và giúp ngân hàng duy trì lợi nhuận. - Kích thích người dân qua gửi tiết kiệm so với các kênh đầu tư khác như: vàng, chứng khoán,….8 - Khi lãi suất tăng đòi hỏi các ngân hàng có các định hướng lâu dài, chính xác hơn; tổ chức dịch vụ và các hoạt động chăm sóc khách hàng ngày càng nâng cao đó là ưu thế loại bỏ các tổ chức tín dụng hoạt động kém hiệu quả và khẳng định chổ đứng các ngân hàng uy tín, chất lượng. - Ảnh hưởng tiêu cực:- Nguồn thu về lãi suất cho vay là nguồn thu nhập nuôi sống hoạt động của ngân hàng và theo bản năng, ngân hàng nào cũng muốn cho vay lãi suất cao. Xét về bản chất kinh tế thì lãi suất tiền vay có lại nguồn gốc từ lợi nhuận hoạt động của DN. Khi các ngân hàng tăng lãi suất đầu vào thì cũng phải tăng đầu ra, nó trở thành bài toán khó cho cả 2 bên: ngân hàng phải đảm bảo xin lợi và giữ chân khách hàng đặc biệt là các doanh nghiệp. với lãi suất cao, doanh nghiệp phải cắt bớt các khoản vay hoặc đành chịu vay với lãi suất cao để đảm bảo thực hiện hợp đồng và sản xuất kinh doanh. - Khi lãi suất đầu ra tăng cũng ảnh hưởng không ít đến việc giải ngân vì hầu hết người dân chỉ gửi và rất ngại trong việc vay.- Ngân hàng cũng phải đương đầu với nợ xấu tăng khi doanh nghiệp không có khả năng chi trả ảnh hưởng đến nguồn vốn ngân hàng bị giảm và các hệ lụy kéo theo ảnh hưởng cả nền kinh tế- Tính cạnh tranh trở khóc liệt giữa các NHTM với nhau hình thành nên cuộc chay đua lãi suất, điển hình là năm 2008 lãi suất cho vay theo thỏa thuận lên đến15%-21%/năm, các ngân hàng cạnh tranh nhau về lãi suất và cả chương trình khuyến mại làm cho chi phí ngân hàng tăng lên không ngừng( chi trả lãi tiền vay, chi trả lương bảo hiểm, chi phí dịch vụ, chi mua sắp khấu hao tài sản, chi dự phòng,…) những khoảng phí hầu hết được tính vào doanh nghiệp khi vay. Ảnh hưởng tồi tệ làm gia tăng tỉ lệ lạm phát ở mức cao.- Một trở ngại nữa là khi lãi suất tăng cũng ảnh hưởng việc các NHTM vay vốn từ các NHTM khác hay từ NHNN gặp nhiều khó khăn do lãi suất chiết khấu và tái cấp vốn tăng. a.3. Giải pháp xử lý khi lãi suất tăng cao. Từ các ảnh hưởng nêu trên các NHTM chỉ có thể sống sót được khi hoạt động SXKD của DN có hiệu quả và phát triển. Vì vậy, khi thực hiện chính sách lãi suất, các NHTM nên: - Phân tích và đánh giá chính xác mức sinh lời của doanh nghiệp để từ đó 9 xác định lãi suất cho vay hợp lý, đảm bảo đôi bên cùng có lợi.- Nâng cao khả năng dự báo và thực hiện tốt vai trò tư vấn về lãi suất cho vay đối với khách hàng để giúp doanh nghiệp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho chính mình và cho cả ngân hàng. - Thực hiện thường xuyên và kịp thời các chính sách ưu đãi, chia sẻ khó khăn về lãi suất với các khách hàng gặp khó khăn trong khả năng của mình, qua đó hỗ trợ khách hàng phát triển bền vững và gắn bó với Ngân hàng. - Để huy động được vốn trong điều kiện không tăng lãi suất các NHTM cũng cần tiếp tục tiết kiệm chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi mới phong cách giao dịch, tăng cường liên kết và hợp tác chặt chẽ lẫn nhau . thay vì cạnh tranh theo lối truyền thống đó là tăng giá mua vốn thông qua việc đẩy lãi xuất tiền gửi và chi phí khuyến mại tăng cao b. Đối với doanh nghiệp b.1. Ảnh hưởng của việc lãi suất tăng đến hoạt động của doanh nghiệp* Ảnh hưởng tiêu cựcKhi chúng ta tiếp cận khái niệm lãi suất ở các giác độ khác nhau thì ta có các đặc trưng cơ bản khác nhau. Đối với ngân hàng, nguồn thu về lãi suất cho vay chính là nguồn thu nhập nên bất kì ngân hàng cũng muốn cho vay với lãi suất cao. Còn đối với các nhà doanh nghiệp, lãi suất chính là phần chi phí đầu vào để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có lãi và phát triển bền vững. Vay vốn là một hoạt động không thể đảo đi được của các nhà doanh nghiệp. Tuy nhiên, nếu phải đối mặt với mức lãi cao thì một số nhà doanh nghiệp sẽ không dám đầu tư hoặc từ chối vay vốn, không dám triển khai dự án nên sẽ đi chậm so với tiến độ đã đặt ra. Hầu hết các doanh nghiệp đều đã tính toán và đánh giá khi thực hiện phương án vay vốn từ ngân hàng. Nhưng có nhiều yếu tố không thể kiểm soát được do sự tác động của môi trường xung quanh như: môi trường toàn cầu, môi trường tổng quát, 10 [...]... NAY VỀ LÃI SUẤT NGÂN HÀNG…………………………… … 5 III/ SỰ ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT VÀ GIẢI PHÁP CỦA DOANH NGHIỆP KHI LÃI SUẤT NGÂN HÀNG THAY ĐỔi……………… ….6 1. Khi lãi suất tăng…………………………………………………… … 6 a. Đối với ngân hàng ………………………………………………… 6 a.1 Một số nguyên nhân tình trạng lãi suất cao hiện nay…………………6 a.2 Ảnh hưởng lãi suất tăng đến ngân hàng thương mại(NHTM)……….8 a.3 Giải pháp xử lý khi lãi suất tăng... gửi .Và lãi suất này do ngân hàng ấn định để khuyến khích khách hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong thị trường nhằm hạn chế tình trạng lạm phát và dùng nguồn vốn này để kinh doanh tiền tệ. - Lãi suất cho vay là lãi suất người đi vay phải trả cho ngân hàng do sử dụng vốn vay của ngân hàng. Lãi suất này do ngân hàng ấn định và không được vượt quá lãi suất trần để cho khách hàng thiếu vốn nhưng... với doanh nghiệp………………………………………………… 10 b.1 Ảnh hưởng của việc lãi suất tăng đến hoạt động của doanh nghiệp……………………………………………………………………… 10 b.2 Giải pháp đưa ra của doanh nghiệp khi lãi suất tăng………………………………………………………………………… 12 2. Khi lãi suất giảm…………………………………………………… 16 a. Đối với ngân hàng ……………………………………………… 16 a.1 Tác động của việc lãi suất giảm đối với ngân hàng …………… 16 a.2 Các giải pháp của. .. những tác động của lãi suất cho vay đối với hoạt động của DN, từ đó có các giải pháp tối ưu nhằm khai thác các tác động tích cực và hạn chế các tác động tiêu cực của lãi suất nhằm đạt được các mục tiêu trong hoạt động kinh doanh cũng là những hoạt động điều tiết nền kinh tế luôn là yêu cầu đặt ra đối với cả các NHTM, các DN và các cơ quan quản lý vĩ mơ. :Lãi suất tiền vay là chi phí đầu vào nên để... của lãi suất đến hoạt động của doanh nghiệp và các giải pháp đưa ra khi lãi suất thay đổi 1. Khi lãi suất tăng a. Đối với ngân hàng a.1. Một số nguyên nhân tình trạng lãi suất cao hiện nay. Một số khác biệt giữa thời điểm diễn ra cuộc chạy đua lãi suất năm 2008 và năm 2010 Năm 2008 Tháng 3/2010 6 MỤC LỤC CHI TIẾT I/ TÌM HIỂU VỀ LÃI SUẤT ……………………………………………………………………4 II/ TÌNH HÌNH HIỆN NAY VỀ LÃI... dẫn của ngân hàng sẽ ra sao? Thực sự khi lãi suất ngân hàng giảm lợi nhuận của doanh nghiệp sẽ giảm nếu tình trạng này kéo dài, ngân hàng sẽ khơng có khả năng thah tốn . Mặc dù giảm lãi suất ảnh ưởng đến mục tiêu nhưng lại có lợi cho mục dích của ngân hàng trong thời gian ngắn hạn. Thứ nhất: Hầu như mức lãi suất cho vay của nước ta hầu như đều ở mức cao đã làm cho một số ngân hàng mất khách hàng. .. ngân hàng và theo bản năng, ngân hàng nào cũng muốn cho vay lãi suất cao. Xét về bản chất kinh tế thì lãi suất tiền vay có lại nguồn gốc từ lợi nhuận hoạt động của DN. Khi các ngân hàng tăng lãi suất đầu vào thì cũng phải tăng đầu ra, nó trở thành bài tốn khó cho cả 2 bên: ngân hàng phải đảm bảo xin lợi và giữ chân khách hàng đặc biệt là các doanh nghiệp. với lãi suất cao, doanh nghiệp phải cắt bớt... ngân hàng, nguồn thu về lãi suất cho vay chính là nguồn thu nhập nên bất kì ngân hàng cũng muốn cho vay với lãi suất cao. Còn đối với các nhà doanh nghiệp, lãi suất chính là phần chi phí đầu vào để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có lãi và phát triển bền vững. Vay vốn là một hoạt động không thể đảo đi được của các nhà doanh nghiệp. Tuy nhiên, nếu phải đối mặt với mức lãi cao thì một số nhà doanh. .. : 17 - Khi lãi suất tăng đòi hỏi các ngân hàng có các định hướng lâu dài, chính xác hơn; tổ chức dịch vụ và các hoạt động chăm sóc khách hàng ngày càng nâng cao đó là ưu thế loại bỏ các tổ chức tín dụng hoạt động kém hiệu quả và khẳng định chổ đứng các ngân hàng uy tín, chất lượng. - Ảnh hưởng tiêu cực: - Nguồn thu về lãi suất cho vay là nguồn thu nhập nuôi sống hoạt động của ngân hàng và theo bản... cho thị trường khi lãi suất huy động tăng lên. Tất nhiên, bên cạnh việc ủng hộ chủ trương của Chính phủ, giảm lãi suất thì ngân hàng có thể hoạt động sẽ khó khăn hơn, hiệu quả kinh doanh từ tín dụng có thể thấp hơn, nhưng đổi lại ngân hàng sẽ đẩy mạnh tín dụng, mở rộng thị phần và khách hàng. Dĩ nhiên là khi giảm lãi suất như vậy thì ngân hàng cũng phải tính đến u cầu đảm bảo có lãi, nhưng lợi nhuận . VỀ LÃI SUẤT NGÂN HÀNG……………………………..…..5III/ SỰ ẢNH HƯỞNG CỦA LÃI SUẤT VÀ GIẢI PHÁP CỦA DOANH NGHIỆP KHI LÃI SUẤT NGÂN HÀNG THAY ĐỔi………………..….6 1. Khi lãi. Ảnh hưởng của lãi suất đến hoạt động của doanh nghiệp và các giải pháp đưa ra khi lãi suất thay đổi 1. Khi lãi suất tăng a. Đối với ngân hàng
