Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo thực tập tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP I Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 1- Quá trình hình thành phát triển Thời kỳ sau cách mạng tháng tám: Ngay từ vừa đời Nhà nước Việt Nam Dân chủ Cộng hồ, cơng tác ngoại hối đặt thách đố sinh tử vận mệnh quốc gia.Cách mạng vừa thành cơng, với nạn đói, nạn lụt, nạn ngoại xâm.Nhà nước Việt Nam vấp hai vấn đề nóng bỏng cơng tác ngoại hối: tiền Đơng Dương tiền Quan Kim-Quốc tệ Sau giải giấy bạc Đông Dương xử lý vấn đề Quan KimQuốc tệ hai quân thắng lợi mặt trận ngoại hối Nhà nước Việt Nam Dân chủ Cộng hồ non trẻ thức phát hành đồng tiền nước Việt Nam độc lập.Nhờ có đồng tiền riêng, kinh tế Việt Nam dần khỏi lũng đoạn tài Pháp.Từ đây,Nhà nước có cơng cụ quan trọng để giải vấn đề chi tiêu cho kháng chiến , xây dựng tài độc lập loạt vấn đề kinh tế khác Thời kỳ kháng chiến chống Pháp: Từ ngày 19-12-1946, nước bước vào trường kỳ kháng chiến Trong thời kỳ này, chống Pháp, Đảng Nhà nước đưa phương châm kinh tế tự cấp tự túc, tự lực gánh sinh, có hàng loạt nhu cầu mua bán hàng hố với vùng Pháp chiếm đóng số trường hợp phải mua từ nước ngoài.Trong giai đoạn này,ngoại thương xét theo biên giới quốc gia nội thương, xét theo “biên giới trị” gọi ngoại thương bn bán vùng Việt Minh với vùng Pháp chiếm đóng nội dung chủ ngoại thương Ngày 15-08-1951 , theo Nghị định số 118-TTg Thủ tướng Chính phủ, Ban quản lý xuất nhập Trung ương thành lập.Chức Ban quản lý theo tỉnh , mà quản lý theo tuyến vùng Việt Minh vùng Pháp, thường tuyến liên tỉnh Trên tuyến này, Ban Quản Lý xuất nhập giải đồng thời nhiệm vụ mà trước thường tách rời xuất nhập khẩi, hối đoái, thuế… Ba nhiệm vụ quản lý thống cách tổ chức tỏ có hiệu Từ năm 1952, việc mua bán với vùng Pháp chiếm đóng, mở thị trường ngày rộng lớn: bn bán với Trung Quốc.Năm 1952, Chính phủ Việt Nam ký Hiệp định Thương Mại với Trung Quốc, Hiệp định Thương mại với nước ngoài.Đến năm 1953, Việt Nam lại ký với Trung Quốc Nghị định thư mậu dịch tiểu nghạch, cho phép nhân dân hai bên biên giới lại trao đổi sản phẩm cần thiết cho đời sống hàng ngày địa phương Cùng với chuyển biến chung đường lối kinh tế, ngày 06-051951, Chủ Tịch Hồ Chí Minh ký Sắc lệnh số 15-SL việc thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam.Sắc lệnh quy định nhiệm vụ Ngân hàng Quốc gia Việt Nam là: Quản lý phát hành giấy bạc tổ chức lưu thông tiền tệ ; quản lý kho bạc Nhà nước; huy động vốn cho vay phục vụ sản xuất lưu thông hàng hoá;hoạt động kim dung biện pháp hành ; Quản lý ngoại hối khoản giao dịch ngoại tệ Thành lập sở quản lý ngoại hối –Tổ chức tiền thân Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Những yêu cầu khách quan: Kể từ tháng 5-1955 ,miền Bắc hồn tồn giảI phóng, cách mạng Việt Nam chuyển sang giai đoạn mới.Về phương diện địa lý, có thơng thương rộng rãi với bên ngồi mặt đường , đường thuỷ đường hàng không.Các hoạt động trao đổi thông tin, bưu chính, viễn thơng quốc tế bắt đầu có dịp mở mang.Các quan hệ trị, ngoại giao, văn hố, kinh tế nước ta với nước mở rộng.Trong bối cảnh , hoạt động ngoại hối, tín dụng tốn quốc tế Ngân hàng Quốc gia Việt Nam ngày có vai trò quan trọng Để hàn gắn vết thương chiến tranh phát triển kinh tế,tạo dựng sở trị xã hội vững chắc, để làm hậu thuẫn vật chất tinh thần cho đấu tranh giải phóng miền Nam, thống Tổ Quốc Đảng Chính phủ Việt Nam Dân chủ Cộng Hồ bước hình thành xác định chiến lược xây dựng chủ nghĩa xã hội Miền Bắc Đầu tiên kế hoạch năm khôi phục phát triển kinh tế 19551957.Tiếp đến kế hoạch năm cảI tạo phát triển kinh tế 19581960.Sau kế hoạch dàI hạn năm 1961-1965.Trong lĩnh vực Ngoại thương , chủ trương Đảng Chính Phủ là: “ …phải sử dụng tốt giúp đỡ nước anh em, đồng thời phảI phát huy đến cao độ tinh thần tự lực cánh sinh đề xây dựng kinh tế tự chủ góp phần tích cực ta vào hợp tác nước anh em….”.Thực tư tưởng đó, nghành ngoại thương liên tục tăng cường nhập ba hình thức chủ yếu: mậu dịch, vay nợ nhận tiền viện trợ Trong việc nhận hàng viện trợ thông qua vay nợ chiếm phần chủ yếu, nhờ trang trải loạt nhu cầu sản xuất đời sống nước Trong có mối quan hệ anh em đặc biệt với hai nước anh em Liên Xô Trung Quốc Trong quan hệ quốc tế,Ngân hàng Quốc gia Việt Nam ngày mở rộng quan hệ với hệ thống Ngân hàng nước ngoài.Đến năm 1955 Việt Nam có quan hệ với ngân hàng nước giới Đến cuối 1960, Ngân hàng Quốc gia Việt Nam giao dịch với 95 ngân hàng 34 nước giới Phương thức toán quy định phù hợp với nước nhóm nước có cảI tiến bước nhằm phù hợp với giai đoạn Với nước xã hội chủ nghĩa ,ban đầu mậu dịch quốc doanh hai bên trao đổi hàng hoá theo hiệp định thương mại ký kết Ngân hàng hai bên mở tài khoản cho tốn theo phương thức bù trừ khơng hạn định số dư “có” miễn lãi số dư “nợ” phạm vi quy định hai bên thoả thuận Đến năm 1957 phương thức trả tiền thống áp dụng cho tất nước xã hội chủ nghĩa.Phương thức thúc đẩy vốn công ty xuất nhập luân chuyển nhanh Để đáp ứng yêu cầu mới,bộ máy Ngân hàng Quốc gia VIệt nam có tăng cường tổ chức nhân Hàng loạt nghiệp vụ đặt nhu cầu tổ chức mới.Đặc biệt lĩnh vực ngoại hối,việc buôn bán với nước phe xã hội chủ nghĩa , với nước khu vực xã hội chủ nghĩa , việc chi tiêu viện trợ cho miền Nam ngoại tệ khác nhau…địi hỏi phảI có phận chun trách lĩnh vực Tại Ngân hàng Trung ương thành lập loạt phận tương đương cấp cục, vụ như; thành lập Ban Thanh Tra:ra đời Vụ Kế Hoạch; đổi tên vụ nghiệp vụ thành Vụ Tín Dụng Trong số phận thành lập, có phận quan trọng, Sở Quản lý Ngoại hối Sở thành lập theo Nghị định 443/TTg thủ tướng phủ ngày 20-01-1955 1.2 Sự đời Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam- Vietcombank Từ thập kỷ 60 trở đI, tình hình địi hỏi phảI có thay đổi chun mơn hố mặt tổ chức Cho đến năm 1960, Việt Nam có quan hệ với 114 ngân hàng 34 nước.Trong quan hệ đó, nhập hai chức quản lý kinh doanh ngoại tệ vào đầu mối thị khơng cịn thuận tiện cho việc giảI quan hệ ngày đa dạng phức tạp trước nhiều Trong hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thấy rõ yêu cầu phảI tách bạch chức quản lý tiền tệ với hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Ngân hàng sở.Đó lý đời hệ thống tổ chức địa phương gồm Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Trung Tâm tỉnh thành phố Hà Nội, HảI Phòng.Các chi nhánh thực vai trò quản lý Nhà nước tiền tệ – tín dụng địa bàn hệ thống Chi nhánh Ngân hàng nghiệp vụ thị xã chi đIểm ngân hàng nghiệp vụ huyện hình thành Đó sở ngân hàng Nhà nước thực nhiệm vụ kinh doanh trực tiếp phục vụ khách hàng Sau có Nghị định 171/CP,Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Trung ương trình lên Hội đồng Chính Phủ phương án thành lập Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, pháp nhân ngân hàng chuyên kinh doanh ngoại hối Để đáp ứng u cầu đó, ngày 30-12-1962, Hội đồng Chính Phủ nước Việt Nam Dân chủ Cộng hòa ban hành nghị định số 115/CP việc thành lập Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Với hai Nghị định 171/CP Nghị định 115/CP, Trong ngành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hình thành hai tổ chức khác nhau, đảm bảo hai chức khác lĩnh vực ngoại hối: cơng tác quản lý ngoại hối nghiên cứu sách vĩ mô Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.Theo Nghị định 171/CP hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhà nướcvề ngoại hối bàn giao từ Cục Ngoại hối sang Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Sau thời gian chuẩn bị điều kiện cần thiết để triển khai Nghị định 115/CP, vào ngày 01-04-1963 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thức mắt đI vào hoạt động, với tư cách pháp nhân Ngân hàng Thương mại giao dịch thương trường nước quốc tế.Kể từ ngày , thương hiệu Ngân hàng ngoại thương Việt Nam thức đời, với tên gọi tiếng Anh : Bank for Foreign Trade of Việt Nam, tên tắt Vietcombank Hình thành hệ thống Vietcombank nước:Việt Nam thống ,sự quản lý đất nước thuộc Hội đồng Bộ trưởng, tức Chính phủ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam.Tất nghành thức hợp Nghành ngân hàng tiến hành hợp Bắc- Nam.Từ đây,xuất hệ thống ngân hàng nước: Ngân hàng Nhà nước Trung ương Hà Nội.Tại tỉnh thành phố trực thuộc Trung ương có chi nhánh Ngân hàng Nhà nước trung tâm làm chức quản lý nhà nước, hướng dẫn đạo kế hoạch hố tiền tệ, tín dụng địa bàn.Tại quận, huyện, thị xã, có tổ chức ngân hàng nhà nước sở để làm nhiệm vụ kinh doanh ,phục vụ khách hàng Như ,từ đất nước thống nhất, đến cuối năm 1980 Vietcombank xác lập hệ thống ngân hàng chuyên nghiệp đối ngoại thống nước.Từ đến nay,Vietcombank có 27 chi nhánh cấp 1, 45 chi nhánh cấp 2, 52 phòng giao dịch địa bàn chủ yếu, hàng trăm phòng giao dịch trải dài từ Bắc vào Nam, cơng ty tài văn phịng đại diệnở nước ngồi, góp vốn cổ phần vào doanh nghiệp, tham gia liên doanh với nước ngồi Hội sở quản lý, điều hành Hà nội 1.3 Sự đời Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế nước ta nay, theo yêu cầu Thủ tướng phủ việc cổ phần hố Ngân hàng quốc doanh,trong có Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Xác định chiến lược kinh doanh đồng thời đẩy nhanh q trình cổ phần hố đơi với việc phát triển chun mơn hố nghiệp vụ phòng ban Ngày28-12-2005, theo Quyết định số 1215/QĐ-NHNT.TCCB&ĐT Hội đồng Quản trị Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Sở giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thức thành lập , địa 198 Trần Quang Khải , Quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội Bộ máy tổ chức, chức năng, nhiệm vụ phòng ban 2.1 Bộ máy tổ chức Cơ cấu máy hoạt động Sở Giao Dịch bao gồm: - Phòng bảo lãnh - Phòng đầu tư dự án - Phịng kế tốn tài - Phịng kế tốn giao dịch - Phịng khách hàng đặc biệt - Phòng kiểm tra nội - Phòng hành quản trị - Phịng hối đối - Phịng Ngân Quỹ - Phòng quản lý nhân - Phòng tốn nhập - Phịng tốn xuất - Phịng tốn thẻ - Phịng tín dụng Ngắn hạn - Phịng tín dụng trả góp tiêu dùng - Phịng tin học - Phòng tiết kiệm - Tổ quản lý quỹ ATM - Phòng vay nợ viện trợ 2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.2.1 Phòng bảo lãnh 2.2.1.1 Chức Phòng Bảo lãnh phịng nghiệp vụ thuộc Sở giao Dịch NHNT, có chức tham mưu giúp Ban giám đốc thực nghiệp vụ Bảo lãnh tái bảo lãnh Sở giao dịch NHNT khách hàng theo văn quy định hành công tác bảo lãnh Nhà nước,NHNN NHNT VN, đồng thời tuân thủ thoả ước quốc tế, thông lệ quốc tế điều lệ quốc tế nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng mà Việt Nam nước thành viên cam kết tham gia 2.2.1.2 Nhiệm vụ - Thực nghiệp vụ bảo lãnh cho khách hàng Sở giao dịch theo quy định hành Nhà nước, NHNN NHNT VN - Chủ động tiếp xúc khách hàng để giới thiệu dịch vụ bảo lãnh ngân hàng.Thẩm định dự án ,kinh doanh khách hàng làm bảo lãnh - Lập hồ sơ khách hàng ,hồ sơ bảo lãnh, thu phí bảo lãnh theo quy chế hành - Hạch toán kế toán nghiệp vụ bảo lãnh.Lưu giữ bảo quản hồ sơ bảo lãnh theo quy định NHNT VN 2.2.2 Phòng đầu tư dự án 2.2.2.1 Nhiệm vụ Phòng Đầu tư dự án có chức tham mưu giúp Ban giám đốc Sở giao dịch việc thực cấp tín dụng trung dàI hạn cho khách hàng Sở theo quy định ,quy chế , thể lệ cho vay hành NHNN NHNT VN 2.2.2.2 Nhiệm vụ - Thực nghiệp vụ cho vay trung dàI hạn,hợp vốn VND, ngoại tệ với đối tác khách hàng nước theo chế độ thể lệ NHNN NHNT VN ban hành - Chủ động tìm kiếm dự án, phương án sản xuất kinh doanh có hiệu để kinh doanh.Thực kiểm tra ,trước sau vay nhằm đảm bảo an toàn vốn - Thực việc thẩm định tình hình tài phi tài khách hàng phục vụ cơng việc liên quan đến loại hình cấp tín dụng cho khách hàng 2.2.3 Phịng tài kế tốn 2.2.3.1 Chức Phịng Kế tốn tài thực triển khai chế độ kế tốn –tài chính,chế độ báo cáo kế tốn hoạch toán kế toán Sở giao dịch theo Luật Kế toán, thống kê nhà nước,quy định Bộ tài NHNN NHNT VN 2.2.3.2 Nhiệm vụ - Hướng dẫn ,tập huấn việc hoạch toán kế toán Sở giao dịch NHNT đơn vị hạch toán báo sổ Sở giao dịch NHNT - Tổng hợp số liệu kế toán ,lập bảng cân đối kế toán định kỳ, bảng tổng kết tài sản, theo dõi quản lý chi tiêu tài chính, mua sắm ràI sản kết kinh doanh hàng tháng , quý,năm Sở giao dịch - Hạch toán quản lý quỹ tiền lương tiền thưởng quỹ khác - Tổ chức toán liên hàng nội NHNT,thanh tốn liên hàng qua NHNN 2.2.4 Phịng kế tốn giao dịch 2.2.4.1 Chức Phịng kế tốn có chức phục vụ đối tượng khách hàng tổ chức có quan hệ giao dịch với Sở giao dịch NHNT theo quy định,quy chế hạch tốn,kế hoạch tốn quy trình nghiệp vụ Nhà nước, NHNN NHNT VN 2.2.4.2 Nhiệm vụ - Mở quản lý tài khoản tiền gửi, tiền vay khách hàng tổ chức kinh tế xã hội, tổ chức tín dụng nước tổ chức khác - Thực nghiệp vụ toán qua lệnh uỷ nhiệm chi,uỷ nhiệm thu,nhờ thu,SWIFT,TELEX , chuyển tiền đIện tử, séc chuyển khoản ,séc bảo chi khách hàng tổ chức nêu - Thực lệnh toán ,rút tiền mặt từ tài khoản vay theo quy định - Thực việc toán ,thu chi ngoại tệ,lãi tiền gửi , trả lãi tiền vay - Thực nghiệp vụ khác có liên quan chuyển đổi ngoại tệ ,ký quỹ , tiền gửi có kỳ hạn, xuất, nhập ngoại tài sản chấp ,lãi treo, tra soát ,xác nhận, số dư… 2.2.5 Phòng khách hàng đặc biệt 2.2.5.1 Chức Phịng khách hàng đặc biệt có chức tham mưu cho Ban giám đốc việc xây dựng sách khách hàng khách hàng thể nhân cung cấp dịch vụ tài ngân hàng cho khách hàng đặc biệt Sở giao dịch theo quy định, quy chế , quy trình nghiệp vụ hành Nhà nước ,NHNT VN, đồng thời tuân thủ quy ước quốc tế nghiệp vụ ngân hàng mà NHNT tham gia 2.2.5.2 Nhiệm vụ - Lập trình Ban giám đốc danh sách khách hàng đặc biệt phù hợp với định hướng phát triển sách khách hàng NHNT 10 - Chấp hành hướng dẫn thực quy định bảo mật hệ thống thông tin NHNT VN đạt hiệu cao - Xây dựng cập nhật quy chế sử dụng bảo quản máy hệ thống mạng máy tính Thương xuyên kiểm tra theo dõi việc chấp hành phận đảm bảo tuyệt đối an toàn kỹ thuật, an toàn số liệu Tổ chức huấn luyện, bồi dưỡng, nâng cao tay nghề sử dụng máy vi tính Phổ cập cho cán bộ, nhân viên thừa hành nghiệp vụ Sở giao dịch - Chịu trách nhiệm mặt kỹ thuật phối hợp nghành liên quan viêc mua sắm máy móc (nếu hội sở quy định).Trong việc quản lý bảo dưỡng, sửa chữa Trong việc đổi mới, lý máy móc, thiết bị vi tính sở giao dịch - Cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng E-banking, truy vấn thông tin tự động, Website,ATM - Tổ chức việc lưu trữ File liệu quan trọng Các công văn, hợp đồng loại giấy đề nghị phòng ban liên quan đến cấp User name, sửa chữa thiết bị… có liên quan đến hệ thống máy tính Sở giao dịch - Thực nhiệm vụ khác Ban Giám đốc giao 2.2.17 Phòng tiết kiệm 2.2.17.1 Chức năng: Phòng tiết kiệm phòng nghiệp vụ thuộc sở giao dịch có chức thực cơng tác huy động vốn tích kiệm đồng Việt Nam ngoại tệ Tại sở giao dịch theo chế độ thể lệ quy định NHNN VN NHNT VN 2.2.17.2 Nhiệm vụ : - Thực việc thu nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, tráI phiếu, tín phiếu loại chứng tiền gửi khác ngoại tệ đồng Việt nam theo đung chế độ thể lệ quy định 24 - Tính trả lãi hạn theo loại tiền gửi tiết kiệm,kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu chứng tiền gửi khác NHNT VN - Theo dõi, hạch toán xáccác nghiệp vụ thuộc phạm vi hoạt động phòng tiết kiệm - Lưu giữ, theo dõi, đối chiếu kê kế tốn, thơng tin tài khoản khách hàng chứng từ kế toán - Theo dõi, quản lý chặt chẽ loại giấy tờ có giá trắng,mới mở, tất toán, huỷ NHNT VN - Thực nghiêm túc chế độ an toàn kho quỹ - Thực nghiêm túc quy định việc thu nộp tiền giả Việt Nam đồng va ngoại tệ - Khoanh giải khoanh sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, tráI phiếu… theo thẩm quyền phân công - Xác nhận số dư sổ tiết kiệm, kỳ phiếu tráI phiếu… theo thẩm quyền phân công - GiảI vấn đề pháp lý liên quan đến nghiệp vụ phong Tiết kiệm - Thực nhiệm vụ khác Ban Giám đốc giao 2.2.18 Phòng vốn kinh doanh ngoại tệ 2.2.18.1 Chức nâng: Phòng vốn kinh doanh ngoại tệ phògn nghiệp vụ sở giao dịch NHNT có chức nâng tham mưu cho ban giám đốc sở dao dịch quản trị, đIều hành lãi xuất, tỷ giá, phí, huy động kinh doanh vốn VNĐ ngoại tệ SGD theo quy định quản lý vốn quản lý ngoại hối NHNN VN NHNT VN 2.2.18.2 Nhiệm vụ - Phối hợp với phòng nghiệp vụ có liên quan việc xây dựng kế hoạch cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Sở dao dịch hang năm để 25 trình ban giám đốc.18.2 Lập theo dõi thực kế hoạch nguồn vốn sử dụng vốn, tối ưu hoá lợi nhuận từ tài sản có , nâng cao chất lượng tù tài sản nợ - Cân sách lãi suất NHNT VN để xây dưng thông báo áp dụng mức lãi suất huy động cho vay khách hàng sở dao dịch trình ban giám đốc ký ban hành - Căn sách tỷ giá NHNN VN NHNH VN để xây dựng tỷ giá dao dịch VNĐ loại ngoại tệ khác trình ban giám đốc cơng bố hàng ngày - Thực nghiệm vụ đIều vốn VNĐ ngoại tệ, đảm bảo khả khoản băng VNĐ ngoại tệ chô sở dao dịch - Thực nghiệp vụ kinh doanh, mua bán, chuyển đổi ngoại tệ, kinh doanh tiền gửi tiền vay với NHNT VN - Thực nghiệp vụ kinh doanh, mua bán, chuyển đổi ngoại tệ với tổ chức theo tỷ giá công bố hàng ngày sở hướng dẫn vụ quản lý ngoại hối NHNN VN, quy định NHNT VN giám đốc sở dao dịch NHNT - Thực dự trữ bắt buộc SGD NHNT VN - Là đầu mối triển khai đề án phát hành sản phẩm huy động vốn NHNT VN thông báo - Lập theo dõi trạng thái ngoại hối SGD - Tham mưu cho BGĐ sách ưu đãI lãi suất, tỷ giá, phí đối vối khách hàng tỏ chức - Làm đằu mối triển khai đề án phát hành sản phẩm huy động vốn NHNT thông báo - Làm đầu mối xây dựng biểu phí dịch vụ nghiệp vụ kinh doanh SGD - Thực công tác báo cáo thống kê liên quan đến công tác vốn kinh doanh ngoại tệ theo yêu cầu BGD Sở Giao Dịch 26 - Làm đầu mối tổng hợp xây dựng báo cáo thống kê định kỳ đột xuất kinh doanh kỳ SGD theo yêu cầu BGD quy dịnh NHNT VN - Thực công việc khác BGD giao 2.2.19.Tổ quản lý quỹ ATM 2.2.19.1 Chức Tổ quản lý quỹ máy ATM tổ nghiệp vụ trực thuộc SGD có chức cung ứng dịch vụ , làm đầu mối xử lý cố đề xuất xử lý cố phát sinh để đảm bảo cho hoạt đông hệ thống máy ATM 2.2.19.2 Chức - Tiếp quỹ tiền mặt cho máy ATM, hạch toán tiếp quỹ cho máy ATM, kiểm quỹ thành lập biên kiểm quỹ ATM, xác định lập biên tình trạng thừa, thiếu tiền máy thực nghiệp vụ liên quan khác - Cung ứng vật tư đảm bảo cho máy ATM hoạt động tốt.Theo dõi giám sát việc sửa chữa, bảo hành, bảo trì máy ATM - Phối hợp với bên đối tác càI đặt càI lại ứng dụng phần mềm máy, làm đầu mối liên hệ với đối tác trường hợp máy hoạt động khơng chương trình - Phối hợp với Phịng Thanh toán Thẻ để lấy nhật ký máy, lấy thẻ bị nuốt…đảm bảo giải yêu cầu khách hàng thời hạn - Phối hợp với Trung tâm tin học việc xử lý cố liên quan đến trường hợp mạng, UPS, thiết bị đường truyền… 2.2.20 Phịng vay nợ viện trợ 2.2.20.1 Chức Có chức tham mưu giúp BGD việc quản lý , thực nghiệp vụ toán đối ngoại sử dụng nguồn vốn vay nợ viện trợ ODA 27 2.2.20.2 Nhiệm vụ - Quản lý toàn hoạt động vay trả nợ nước vốn ODA - Tổng hợp báo cáo tình vay trả nợ nước ngồi ngnn vốn vay nợ viện trợ ODA - Quản lý theo dõi khoản bợ vay ODA ký trước năm 1990 xử lý qua câu lạc Paris, xử lý nợ song phương khoản vay thương mại ngắn hạn nhập theo thị Nhà nước - Quản lý theo dõi trả nợ cà thực rút vốn giảI ngân hiệp hiệp định vay, viện trợ ODA ký từ sau năm 1990 đến để toán hợp đồng nhập thiết bị, xây dựng tư vấn …bao gồm khoản vay không NHNT làm ngân hàng phục vụ thei uỷ quyền Bộ Tài Chính - Làm đại lý quản lý, toán cho vay hoạc bán ngoại tệ hộ ngân sách nhà nước thuộc nguồn vay nợ, viện trơ ODA theo uỷ quyền tài - Nhận cho công ty nước vay vốn uỷ thác đầu tư thuộc hiệp định vay phủ theo uỷ quyền tài - Chuyển tiền để toán hiệp định đào tạo cán lưu học sinh nước trả nợ hiệp định vay phủ khơng NHNT làm ngân hàng phục vụ - Quản lý thực giải ngân nguồn thu tiền bán hàngviện trợ từ TKĐB, TK chuyên dùng nguồn vốn ODA theo uỷ quyền BTC/BQL Dự án 28 - Quản lý đối chiếu, đổ lãi tài khoản kế toán (nội bảng, ngoại bảng) liên quan đến chun mơn phịng VNVT - Lập báo cáo số liệu vay trả nợ, viện trợ nước ngồi hoạt động tín dụng theo quy định nghành, quan nhà nước - Tham gia tổ xét thầu quốc gia, đàm phán sử lý nợ, hiệp định ký vay kỳ họp phủ Việt nam với nước ngồi - Tư vấn đơn vị kinh tế điều kiện toán, bảo lãnh để đam phán ký hợp đồngthương mại xuất nhập băng nguồn vay nợ ODA - Tham mưu cho ban giám đốc việc: + Góp ý soạn thảo thơng tư, định việc công tác quản lý sử dụng nguồn vay nợ viện trợ ODA theo yêu cầu ,nghành +Ký kết hợp đơng tốn hàng vay nợ,viện trợ ODA +Ký kết hiệp định, uỷ quyền vay vốn ODA với BTC +Soạn thảo văn quy trình hướng dẫn triển khai nghiệp vụ vay nợ viên trợ ODA để uỷ quyền cho chi nhánh thực - Thực nhiệm vụ khác ban giám đốc theo yêu cầu bộ, nghành có liên quan đến nguồn vốn ODA II Tình hình sản xuất kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Đặc điểm hoạt động kinh doanh sản xuất Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương 1.1 Nguồn Vốn - Xác định ý nghĩa quan trọng nguồn vốn thước đo sức mạnh ngân hàng, hình thức huy động vốn đươch thực như: tiền gửi doanh nghiệp, tiết kiệm dan cư, kỳ phiếu đích danh, vơ danh đối tượng thành phần kinh tế Trong năm 2006, Sở giao dịch huy động 16,420 tỷ đồng, thị phần huy động vốn Sở Giao Dịch tăng lên chiếm 20% địa bàn.Ước tính tháng đầu năm 29 2007, Sở giao dịch huy động 10,120 tỷ đồng tăng 15% so với kỳ năm trước - Công tác quản lý sử dụng vốn Sở Giao Dịch thực theo phương châm an toàn hiệu quả, đảm bảo khả sinh lời khoản cao vốn Trong năm 2006, tổng mức sử dụng vốn sinh lời chiếm 97,3% tổng nguồn vốn huy động, đầu tư tín dụng chiếm 55.2 %, góp phần làm tăng lực nguồn vốn cho hệ thống Vietcombank thúc đẩy tốc độ tăng trưởng kinh tế thủ đô thời gian qua Thủ Đô 1.2 Thị trường mục tiêu hoạt động Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Thị trường mục tiêu mà Sở giao dịch hướng đến chia theo tiêu chí khác Theo nghành nghề họat động: - Sản xuất, gia công xuất : may mặc, dày dép, thực phẩm chế biến, chế biển thuỷ hải sản, thủ công mỹ nghệ, khoáng sản, đIện tử - Kinh doanh xuất nhập : xăng, dầu, hóa chất, máy móc, thiết bị, nguyên liệu phẩm, sản phẩm đIện tử, phương tiện vận tải - Kinh doanh : thương mại, phân phối hàng hố, đại lý bán le, bán bn - Sản xuất : đồ uống , thực phẩm, hoá chất, sản xuất sản phẩm cao su, đồ gỗ, viật liệu xây dựng Theo nhóm sản phẩm tín dụng: - Tín dụng tiêu dùng : Sở giao dịch tập chung tàI trợ cho nhu cầu sửa chữa, mua nhà, tư liệu tiêu dùng, phương tiện vận chuyển - Tín dụng hộ cá thể : Vốn lưu động, cố dịnh phục vụ kinh doanh, sản xuất nhỏ, cá thể 30 - Tín dụng cơng ty: vốn lưu động, cố định phục vụ sản xuất kinh doanh đầu tư Theo khu vực địa lý : - Miền Bắc : ngân hàng tập trung vào tỉnh thành phố Hà nội, HảI phòng, Quảng Ninh, Hừng yên, HảI Dương, Hà Tây, Vĩnh Phúc - Miền Trung: Vinh, Huế, Đà Nẵng, Khánh Hoà - Miền Nam : SàI Gịn, Bình Dương Đồng Nai, Cần Thơ, An Giang, Kiên Giang 1.3 Nhân lực Hiện nguồn nhân lực Sở Giao Dịch có 382 nhân viên phân bổ phòng ban nghiệp vụ sau: - Phòng tin học : người - Văn Thư : người - Phòng tiết kiệm : 21 người - Phòng bảo lãnh : người - Tổ Đảng Đồn : người - Phịng ngân quỹ : 33 người - Phòng hối đoai : 38 người - Phòng kiểm tra nội : người - Phòng quản lý nhân : người - Phòng kế tốn tài : 17 người - Phịng vay nợ viện trợ : 12 người - Phòng quản lý nợ : người - Phòng quản lý rủi ro : 13 người - Phòng đầu tư dự án : người - Phịng tốn thẻ : 39 người - Phịng kế tốn giao dịch : 20 người - Phịng hành quản trị : 29 người 31 - Phòng quan hệ khách hàng : 22 người - Phòng kế tốn giao dịch : 20 người - Phịng tốn nhập : 16 người - Phịng tốn xuất : 12 người - Phòng khách hàng đặc biệt : 12 người - Phòng kinh doanh ngoại tệ : 11 người - Phòng quản lý quỹ ATM : 14 người - Phịng tín dụng trả góp tiêu dùng : 20 người - Phòng nghiên cứu phát triển nghiệp vụ bán lẻ : người Sở Giao dịch đIều hành đưới quản lý giám đốc phó giám đốc 1.4 Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương - Trong năm 2006,Sở Giao Dịch mở rộng quan hệ khách hàng đẩy mạnh công tác tín dụng, nâng cao trình độ cán bộ, thí điểm áp dụng thành cơng mơ hình quản lý tín dụng theo thơng lệ quốc tế.Vì cuối năm 2006 dư nợ tín dụng đạt 7,120 tỷ đồng, thị phần cho vay chiếm 6,68% địa bàn Hà nội , tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn vay cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp.Kim nghạch toán xuất nhập đạt 920,44 triệu USD, ước tính tháng đầu năm 2007 tăng 13% so với kỳ năm trước - Cùng với bùng nổ hàng loạt dịch vụ ngân hàng , SGD đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ, áp dụng công nghệ ngân hàng đại nên thu hút đông đảo khách hàng Năm 2006, số lượng khách hàng mở tài khoản Đã phát hành 6,723 thẻ tín dụng mới, ước tính tháng đầu năm 2007 đạt 4500 thẻ tăng 10% so với kỳ năm trước, doanh số cho vay phát hành 538.2 tỷ đồng Số lượng thẻ ATM phát hành 40.000 thẻ, số lượng máy ATM lắp đặt 32 tháng đầu năm 2007 10 máy nâng tổng số máy ATM Sở giao dịch lên 130 máy.Lợi nhuận năm 2006 chưa tính trích lập dự phịng rủi ro đạt 868,6 tỷ đồng.Đạt dược kết q trình nỗ lực phấn đấu khơng ngừng cán nhân viên Sở Giao dịch ngân hàng ngoại thương thời gian qua Bảng cân đối kế toán năm 2006 Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Tài Sản Tiền mặt khoản tiền tơng ứng quỹ Tiền gửi Ngân hàng Nhà nớc Tiền gửi toánvà vốn chuyên dùngtại TCTD khác Tiền gửi có kỳ hạn cho vay Tổ chức tín dụng khác Đầu t vào chứng khốn Cho vay khách hàng Dự phịng rủi ro tín dụng DĐầu t vào góp vốn liên doanh cơng ty liên kết Đầu tư góp vốn dài hạn khác Tài sản cố định hữu hình Tài sản cố định vơ hình Lãi dự thu Các tài sản khác Tổng tài sản Nợ phải trả, vốn chủ sở hữu lợi ích cổ đông thiểu số Nợ phải trả Tiền gửi kho bạc NN vá TCTD khác khoản phải trả NHNN Tiền vay từ Ngân hàng Nhà nớc Tiền gửi có kỳ hạn cho vay Tổ chức tín dụng khác Tiền gửi khách hàng khoản pahỉ trả khách hàng Trái phiếu tăng vốn nguồn vay khác Thuế thu nhập hành phải trả Thuế thu nhập doanh nghiệp hoãn lại phải trả Lãi dự chi Các công nợ khác Tổng nợ phải trả Vốn chủ sở hữu Vốn điều lệ Vốn khác Các quỹ dự trữ Quỹ chênh lệch tỷ giá chuyển đỏi báo cáo tài Quỹ đánh giá lại tài sản Lợi nhuận để lại 33 Mã số 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 13 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 Năm 2006 483,641.4 2,369,692.0 360,876.2 10,086,077.6 6,223,314.4 13,548,503.8 ( 29,894 ) 97,543.4 95,394.0 191,091.6 38,274.6 11,019,540.0 83,893.6 44,597,842.6 5,293,671.0 1,575,608.2 5,323,121.0 23,955,774.2 968,148.4 23,796.4 374.0 2,709,971.6 499,530.8 40,349,996 1,875,347.4 436,165.4 1,845,489.8 19,874.2 2,748.2 53,424.6 Tổng vốn chủ sở hữu Lợi ích cổ đơng thiểu số Tổng nợ phải trả, vốn chủ sở hữu lợi ích cổ thiểu số Các khoản mục ngoại bảng 35 36 37 38 4,232,049.6 15,018.8 44,597,842.6 12,258,618 1.3 Ưu điểm nhược điểm Sở Giao Dịch Ưu điểm: Năm 2006 năm có nhiều biến động lớn lĩnh Tài Ngân hàng Viêt Nam đạt thành công định Hệ thống Ngân hàng Ngoại thương nói chung Sở giao dịch nói riêng khơng nằm ngồi xu hướng chung ngành Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt với Ngân hàng nước Ngân hàng liên doanh, nước ngoài.Tuy gặp khó khăn mặt hoạt động Sở Giao dịch tăng trưởng giữ thị phần ổn định - Tổng nguồn vốn năm 2006 : 44,597,842.6 tỷ đồng - Dư nợ tín dụng : năm 2006 : 7,120 tỷ đồng - Tổng kim nghạch xuất nhập năm 2006 đạt 2,773 triệu USD - Trong toán quốc tế chiếm 20% tổng kim nghạch xuất nhập Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Ngoài ra, Sở Giao Dịch trang bị thiết bị hỗ trợ nghiệp vụ công nghệ Với mạnh cơng nghệ uy tín thương hiệu Vietcombank, đồng thời kết hợp đa dạng hóa cơng cụ, dịch vụ, áp dụng mơ hình quản lý theo tiêu chuẩn ngân hàng thương mại đại.Luôn đI đầu công tác triển khai sản phẩm tiện ích cho khách hàng : SMS banking, ngân hàng trực tuyên….nâng cao tính cạnh tranh giai đoạn Nhược điểm: 34 Trong năm vừa qua, vừa tách riêng thành Sở giao dịch Bên cạnh thành tựu đạt tồn yếu cần khắc phục thòi gian tới - Hệ thống công nghệ sở hạ tầng nâng cấp cảI thiện nhiên chưa thực đáp ứng thay đổi thị trường nhu cầu khách hàng gây nhầm lẫn thắc mắc từ phía khách hàng - Hệ thống chế quan liêu, bao cấp, chưa thực thơng thống tạo đIều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch dễ ràng - Việc kiểm tra, kiểm soát phận quản lý rủi ro chưa thực phát huy hiệu thiếu phối hợp hoạt động phịng ban cơng tác phát triển trì khách hàng - Do hoạt động Sở Giao Dịch ngày phát triển nên nhu cầu nguồn nhân lực vấn đề thực cấp bách cần giảI thời gian tới - Công tác tiếp thị Sở Giao dịch chưa quan tâm mức thời gian qua.Đặc biệt bối cảnh Việt Nam gia nhập Tổ Chức Thương mại Thế giới-WTO cuối năm 2006.Ngay sau tham gia Tổ chức bắt đầu có hiệu lực tuèng giai đoạn đè trước đó, có xuất hàng loạt Ngân hàng nước ngoàI tham gia vào thị trường thách thức cho tồn ngành nói chung Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thương nói riêng III Phương hướng hoạt động Sở Giao Dịch thời gian tới Mục tiêu kinh doanh Với mục tiêu trỏ thành tập đoàn tài hàng đầu Việt Nam trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế khu vực thập kỷ tới, hoạt động 35 đa kết hợp với đIều kiện kinh tế thị trường,thực tốt phương trâm “Luôn mang đến cho khách hàng thành đạt “ bối cảnh kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng nói riêng trình hội nhập Phương hướng phát triển Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh, phòng giao dịch nước nỗ lực phấn đấu thực định hướng chung Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam năm 2007 là: - Nâng cao lực, cao sức cạnh tranh việc phấn đấu nâng số CAR đạt 10-12% số tài quan trọng khác theo chuẩn quốc tế, phấn đấu đạ mức “ AA” theo chuẩn mực tổ chức xếp hạng quốc tế - Tập trung mọi nguồn lực thực thắng lợi đề án Cổ phần hố trọng tâm cơng tác 2007, đồng thời với việc đẩy nhanh trình đổi mơ hình tổ chức theo hướng đại, áp dụng chuẩn mực quốc tế vào mặt nghiệp vụ, tăng cường đầu tư vào ngành chủ chốt đất nước kết hợp với mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nâng cao hiệu kinh doanh khơng ngừng đa dạng hố, phát triển sản phẩm dịch vụ dựa tảng công nghệ - Phát triển mở rộng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ qua việc thiết lập chi nhánh cấp 1,2, phòng giao dịch, lắp đặt mạng lưới rộng khắp cá máy rút tiền tự động với hàng ngàn đơn vị chấp nhận thẻ hầu hết tỉnh thành toàn quốc, đáp ứng nhanh chóng, kịp thời có hiệu sử dụng sản phẩm khách hàng Để phát huy hiệu tối đa,Ngân hàng Ngoại thương thoả thuận hợp tác với ngân hàng đại lý liên minh hợp tác đa, song phương - Tiếp tục tăng cường hoạt động đối ngoại, mảng truyền thống mạnh Ngân hàng Ngoại thương, thông qua việc tăng 36 cường mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu chủ trương thành lập chi nhánh Singapore, Nga, văn phòng đại diện Mỹ , nâng cấp , phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế , đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng nước Các biện pháp thúc đẩy phát triển thời gian tới - Ap dụng công nghệ vào việc đại hố ngân hàng lĩnh vực mà ngân hàng, đặc biệt ngân hàng nước có lợi lớn ngân hàng nước - Tập trung vào việc đẩy mạnh áp dụng công nghệ cho hoạt động dịch vụ ngân hàng tương lai - Hoạch định kế hoạch đào tạo , bồi dưỡng bố trí đủ cán có đủ phẩm chất trị, lực chun mơn đặc biệt đội ngũ lãnh đạo có vị trí định đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Cần có chiến lược tăng cường kiểm tra giám sát từ sở Hội sở - Mở rộng đầu tư, Vietcombank xác định thoả mãn vốn cho doanh nghiệp chủ đạo kinh tế Chủ trương đẩy mạnh hoạt động tín dụng thành phần kinh tế có sách rõ việc đầu tư cho doanh nghiệp vừa nhỏ nguồn vốn lớn hơn, với chế lãi xuất thấp - Về dịch vụ ngân hàng, thực phương châm đa dạng hoá dịch vụ.Đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ đến gần với dân chúng hệ thống máy rút tiền tự động, việc mở rộng đIểm giao dịch, làm cho Ngân hàng gần dân để thu hút nguồn vốn từ dân nhiều Mở rộng dịch vụ ngân hàng đến với người dân đồng thời có nghĩa mở rộng cho vay dân chúng 37 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế giới đặc biệt Viêt Nam thức trở thành thành viên tổ chức WTO.Trước hội thách thức đòi hỏi Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương phảI có bước đI nỗ lực để trì kết đạt tiếp tục phát triển giai đoạn Để đáp lại tin tưởng khách hàng dành cho Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương, Sở giao dịch cần phấn đấu đầu tư không ngừng công nghệ để đưa sản phẩm có chất lượng cao vào phục vụ cho đời sống đóng góp cho phát triển chung tồn xã hội Qua báo cáo này, em hy vọng giới thiệu nét Sở giao dịch nói riêng Ngân hàng Ngoại Thương nói chung.Qua bước đầu có nhận thức hiểu biết thêm nghiệp vụ hoạt động ngân hàng Do khuôn khổ hạn hẹp nên nội dung không tránh khỏi thiếu sót cần bổ xung Kính mong nhận đóng góp Sở giao dịch Ngân hàng 38 ... Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thức mắt đI vào hoạt động, với tư cách pháp nhân Ngân hàng Thương mại giao dịch thương trường nước quốc tế.Kể từ ngày , thương hiệu Ngân hàng ngoại thương Việt Nam. .. Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương phảI có bước đI nỗ lực để trì kết đạt tiếp tục phát triển giai đoạn Để đáp lại tin tưởng khách hàng dành cho Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương, Sở giao dịch. .. doanh Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Đặc điểm hoạt động kinh doanh sản xuất Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương 1.1 Nguồn Vốn - Xác định ý nghĩa quan trọng nguồn vốn thước đo sức mạnh ngân hàng,